Можно ли взять в Сбербанке ипотеку без первоначального взноса в 2021 году

Кому положена ипотека без первого взноса?

Ипотечные кредиты выдаются только при условии, что часть стоимости жилья выдается в кредит. Это правило распространяется и на это финансовое учреждение: для различных кредитных программ комиссия за подачу заявки составляет 15-25%. Однако есть возможность получить ипотеку без первоначального взноса на выгодных условиях:

• в случае, если заказчик попадает в категорию граждан, которым государство оказывает федеральную поддержку;
• сертификат на материнский капитал — его стоимость равна первому взносу;
• военнослужащие — для данной категории предусмотрена отдельная ипотека с участием военных сертификатов;
• в случае рефинансирования ипотеки в других банках;
• ипотека для своих клиентов с зарплатными картами и депозитами в Сбербанке.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке доступна не всем категориям граждан:

• молодые семьи, в которых обоим супругам еще не исполнилось 35 лет или есть двое и более детей;
• граждане, не владеющие жильем;
• люди в очереди на получение льготной квартиры;
• заемщики, выплачивающие ипотеку в другом финансовом учреждении, но желающие перерегистрировать ее в Сбербанке.

Ипотека в Сбербанке без частичной оплаты недвижимости доступна только лицам, имеющим российское гражданство. В этом случае лицо, подавшее заявку на получение кредита, должно быть принято на работу — со своей стороны предоставляется справка о доходах за последние 6 месяцев, общий стаж работы должен быть не менее одного года за последние 5 лет.

Как производятся расчеты при покупке ипотечной квартиры в ипотеку Сбербанка?

Покупатель может использовать всю или часть депозита для внесения депозита в соответствии с предварительным договором купли-продажи.

Остальные деньги выплачиваются продавцу банком после регистрации перехода права собственности одним из нескольких способов, в зависимости от условий программы:

1. Безопасный платежный сервис. Покупатель переводит деньги на специальный счет. Сбербанк отправляет их продавцу в течение 3-5 дней с момента регистрации в Росреестре.
2. Аккредитив. Как и в случае с SBR, продавец забирает деньги после регистрации.

Безналичные переводы и ипотечные сейфы в Сбербанке используются редко.

Условия получения ипотеки без первого взноса

Сбербанк предусматривает «13-й платеж», в который входит сумма начисленных средств по полисам имущественного страхования за последний год выплаты ипотечной задолженности. Часто общая сумма равна ежемесячному платежу, поэтому выделяется как дополнительный взнос.

Ипотечный кредит предоставляется исключительно в национальной валюте страны, то есть в российских рублях. В этом случае не имеет значения способ получения ипотеки. Существуют и другие ограничения для заемщиков, которые необходимо учесть перед обращением в банк:

• люди, которые относятся к возрастной группе от 21 до 75 лет, могут стать собственниками собственного жилья по ипотеке Сбербанка без внесения депозита. Они не считаются старшими или младшими заемщиками;
• ипотека на военнослужащего предоставляется гражданам в возрасте до 45 лет;
• максимально допустимый срок кредита — 30 лет. Исключение составляют военнослужащие, для них срок погашения будет рассчитываться исходя из возраста заемщика на дату обращения в банк — для этих людей срок погашения заканчивается по достижении 45-летнего возраста.

Актуальные тарифы

Максимальная сумма кредита	60 000 000 руб
Минимальная сумма кредита	300 000 руб
Первоначальная комиссия	Заработная плата клиентов Сбербанка — 10% С подтверждением дохода — 15% Без подтверждения дохода — 30%
Срок кредита	1-30 лет
Процентная ставка	7,7-10,5%
Цель ипотеки	Покупка готового дома на вторичном рынке
Ипотечная программа	Ипотека от Сбербанка на готовые квартиры

Все тарифы Документы

450 тысяч на ипотеку многодетным семьям

В 2019 году был принят закон о поддержке многодетных семей. Федеральным законом предусмотрена выплата из федерального бюджета субсидий в размере 450 тысяч рублей по ссудам многодетным семьям в случае рождения третьего и последующих детей в период с 1 января 2019 года по 31 января 2022 года. Целью государственной субсидии является частичное или полное погашение ипотечной ссуды. Вместе с материнским капиталом многодетные семьи могут потратить на ипотеку более 900 тысяч рублей.

Основные требования к заемщикам

Возраст на момент выдачи кредита:	не моложе 21 года
Возраст на момент полного искупления:	не старше 65 лет
Опыт работы на текущем рабочем месте:	минимум 6 месяцев

* Пенсионеры, получающие пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 месяцев, на текущем рабочем месте, с общим стажем работы не менее 6 месяцев за последние 5 лет.
** Клиенты, не получающие заработную плату на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте, с общим стажем работы не менее 1 года за последние 5 лет.

Список документов для подачи заявления в банк

Заграничный пасспорт	Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
Справка по форме «2-НДФЛ»	Финансовый отчет
Копия трудовой книжки	Документ, подтверждающий трудоустройство

* Допускается временная регистрация при предъявлении документа, подтверждающего регистрацию по месту пребывания.

Программы субсидирования ипотеки на новое жильё

Рынок нового строительства в 2021 году особенно привлекателен благодаря действию ипотечной программы с государственной поддержкой. При средней рыночной ставке выше 8% вы можете взять жилищный кредит в рамках этой программы в размере 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% или даже ниже.

В чем суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставками, благодаря чему банки имеют возможность снижать процентную ставку для своих заемщиков. Оформить льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка, участвующего в программе.

Единственное, что нужно учитывать, это то, что есть ограничения по сумме кредита: до 12 миллионов в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 миллионов рублей в других регионах страны.

Программа льготного кредитования продлится до 1 июля 2021 года. И, вопреки мнению многих финансовых аналитиков, вряд ли будет продлена. Поэтому, если ваша цель — купить квартиру в новостройке за счет кредитных средств, вам следует поторопиться и оформить ипотеку.

Помимо субсидируемой ипотеки, для некоторых категорий граждан предусмотрены особые условия кредитования:

• ставка 6% годовых на приобретение жилья в новостройке для семей, в которых второй ребенок родился не ранее 2018 года;
• пособие в размере 30% от стоимости жилья в новостройке для молодых семей, где возраст каждого из супругов менее 35 лет;
• 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
• 0,1–3% в год для сельской местности, кстати, эта программа распространяется как на новостройки, так и на вторичное жилье в жилищных условиях в населенных пунктах с населением до 30 тысяч человек.

Если вы хотите стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.

Иван Барсов Директор по розничному кредитованию МТС-Банка Еще один бонус для держателей государственной ипотеки — материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса или просто для погашения ипотеки на новое здание или второй дом.

Распространенные способы обойтись без первоначального взноса

На практике получается, что у покупателя квартиры есть несколько способов купить жилье в 2021 году, не имея на руках необходимой суммы. Все эти методы абсолютно легальны.

В Сбербанке их очень много. Часто они реализуются при участии разработчика или государственных льготных программ для определенных категорий населения.

Вот несколько способов получить ипотеку без первоначального взноса:

1. Для этого используйте материнский капитал, полученный при рождении первого или второго ребенка. Также есть государственная помощь на третьего ребенка — 450 тысяч рублей. Их можно внести в счет погашения долга или в качестве первоначального взноса.
2. Используйте военный сертификат, если один из родителей участвует в системе накопительной жилищной ссуды для военнослужащих.
3. Покупайте недвижимость по дополнительному потребительскому кредиту. Это популярный финансовый продукт, доступный не только ведущему банку страны. Но он будет предоставлен быстрее, если заемщик будет клиентом Сбербанка. При одновременном получении потребительского кредита будет покрываться сумма первоначального взноса.
4. Самый распространенный вариант — это ипотека на любую уже имеющуюся недвижимость. Это не обязательно должна быть квартира, можно заложить землю, гараж или частный дом. Просто ставка по кредиту все равно не ниже 13%, а вот сумма кредита может достигать 10 млн рублей, которые выдают на срок до 20 лет.
5. Вы можете получить грант от федерального или местного правительства. Но это касается только тех семей, которые выстраиваются в очередь, чтобы улучшить свои жилищные условия. Кандидаты не должны быть старше 35 лет.

Если внимательно изучить предложения девелоперов, можно найти специальные программы, в которых компания сама предоставляет покупателю ссуду или завышает стоимость объекта только на сумму, необходимую для внесения первого взноса.

Деньги передаются клиенту только формально, на самом деле они сразу же попадают на счет компании, которая выдает сертификат и зарегистрированный договор для предоставления в банк. Так что все идет по стандартному сценарию. Но этот вариант обычно реализуется только на нулевой стадии, когда есть котлован под строительство или нулевой цикл.

Выгодно ли заемщику оформлять минимальную ипотеку

Беспроцентной ипотеки в Сбербанке как таковой нет. Политика финансового учреждения и необходимость получения прибыли не позволяют ему размещать деньги без выгоды для себя. Таким образом, даже если банк предлагает программу льготного кредитования, он все равно предоставит ссуду под процентную ставку. То, что покупатель называет низкой ставкой, субсидируется государством. При этом льготным кредитом может воспользоваться ограниченное количество граждан РФ.

Следовательно, заемщик, не относящийся к категории социально защищенных слоев населения, должен лично обеспечивать свою выгоду. И он должен понимать, что нет смысла оформлять минимальную ипотеку на покупку квартиры или другого жилья.

Разобраться в этом поможет простой сравнительный пример:

1. Если взять минимальную сумму в 300 000 рублей по потребительскому кредиту под 10,9% на 6 месяцев, то 51 600 рублей придется выплачивать ежемесячно. В итоге банку придется заплатить 309 600 руб., То есть переплата составит всего 9 000 руб.
2. При такой же сумме, взятой на год по программе кредитования готовой квартиры под 10,1%, ежемесячный платеж составит 26 389 рублей, а общая сумма, которую заемщик отдаст банку, составит 316 668 рублей. Итого — переплата 16 668 руб. Кроме того, согласно графику, заказчик обязан внести первоначальный взнос, который составит 130 000 рублей.

несложно подсчитать, что в случаях, когда не хватает денег на покупку жилья ниже минимального порога кредита, оформлять ипотеку крайне невыгодно.

Мнение эксперта Ирина Богданова — эксперт в области ипотечного кредитования.

получить потребительский кредит быстро и с минимальной переплатой намного проще.

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке в 2021 году

ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ ПО ИПОТЕЧНОМУ КАЛЬКУЛЯТОРУ

1. Выберите цель ипотечного кредита:

Покупка готового дома (покупка квартиры на вторичном рынке).
✔ Покупка квартиры в новостройке.
✔ Ипотека по программе «Sostegno dello Stato 2020».
✔ Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми.
✔ Дальневосточная ипотека.
✔ Строительство жилого дома.
✔ Покупка загородного дома, земли.
✔ Рефинансировать ипотеку в другом банке.
✔ Денежные средства, гарантированные хранением.
✔ Военный заем (для военнослужащих).
✔ Покупка парковочного места или гаража.
✔ Льготное строительство дома.

2. Укажите стоимость недвижимости;
3. Укажите размер первоначального взноса;
4. Установите срок ипотеки;
5. Задайте дополнительные параметры ипотеки:

✔ Имеется зарплатная карта Сбербанка.
Хотите оформить страховку жизни.
Электронная регистрация права собственности.
✔ Получите скидку на недвижимость от застройщика*.
✔ Подайте заявку на ипотеку по программе «Молодые семьи»**.

6. Нажмите кнопку «Рассчитать ипотеку»

* Скидка промоутера (до -7,2%), действующая в течение первого года кредита, при покупке квартиры в новостройке, промоутерами, аккредитованными банком. На оставшийся срок кредита применяется стандартная ставка, предусмотренная программой.
** Как правило, один из супругов, а также один из родителей, отец или мать должны быть моложе 35 лет, чтобы получить ипотечный кредит в рамках Государственной программы для семей молодежи.

Чтобы правильно рассчитать ипотеку в Сбербанке, с помощью ипотечного калькулятора установите все параметры онлайн-калькулятора точно в соответствии с условиями ипотеки, согласно выбранной программе ипотечного кредитования Сбербанка.

Покупка квартиры через ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Получение ипотеки в Сбербанке состоит из нескольких этапов, от подачи заявки до заключения договоров с продавцом. Всю процедуру должен будет взять на себя заемщик, от продавца требуется только предоставить документы и заключить договор купли-продажи (далее — ДКП).

Рассмотрим основные этапы и порядок проведения каждого из них.

Шаг 1: подача заявки

После выбора программы вам необходимо подать онлайн-заявку на ипотеку. Сделать это можно через официальный сайт Сбербанка или сервис Domclick. Анкета содержит личные данные, выбранную программу и желаемую сумму кредита. Вы также можете подать заявку в офисе кредитора.

Копии анкеты прилагаются:

• Паспорта (все страницы).
• Сертификат 2-НДФЛ или в банковской форме.
• Налоговая декларация для индивидуальных предпринимателей или самозанятых работников.
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней, но зачастую банк дает ответ в день подачи заявки.

Шаг 2: поиск квартиры

В случае одобрения заявки заемщик должен найти квартиру в течение 90 дней в соответствии с требованиями программы — на первичном или вторичном рынке. Для поиска жилья вы можете воспользоваться сервисом Domclick.

Когда найдется квартира, отвечающая всем вашим запросам, необходимо явиться на осмотр.

Стоит обратить внимание на технический паспорт и актуальную планировку: при наличии несоответствий перепланировка не оформляется, и банк откажется оформить ипотеку на это жилье.

также необходимо учитывать условия жилья, инфраструктуры, транспортного сообщения.

Шаг 3: проверка юридической чистоты

Банк обязательно контролирует имущество, но и самостоятельный контроль не будет лишним. Покупатель должен заказать расширенную выписку из USRN, чтобы убедиться в отсутствии ограничений в виде ареста или залога.

Также стоит обратить внимание на документ, на основании которого возникло право собственности. Если это свидетельство о праве на наследство, не исключено наличие незаявленных наследников. Желательно, чтобы квартира находилась в собственности продавца 7-10 лет — таким образом риски сводятся к минимуму.

Если в Сбербанке проводится ипотечная сделка на покупку жилья в новостройке, то необходимо проверить документы застройщика, с которыми будет заключено ДДУ: допуск СРО, проектную документацию, разрешение на строительство.

Шаг 5: заключение предварительного договора купли-продажи

Если стороны сделки все устраивают, проводится предварительная денежно-кредитная политика.

В контракте должна быть указана следующая информация:

1. ФИО, адреса регистрации, паспортные данные, даты рождения продавца и покупателя.
2. Информация о недвижимости: адрес, кадастровый номер, площадь, этаж.
3. Реквизиты документа, по которому продавец приобрел право собственности.
4. Срок прекращения основной денежно-кредитной политики.
5. Стоимость проживания.
6. Пункт о передаче квартиры в ипотеку, реквизиты Сбербанка.
7. Ответственность сторон.
8. Права и обязанности.
9. Подписи покупателя и продавца.

Пример предварительного договора

Скачать пример предварительного договора купли-продажи квартиры в ипотеке Сбербанка

Шаг 6: одобрение квартиры Сбербанком

Для одобрения кредита на конкретную квартиру необходимо предоставить в Сбербанк предварительный DCT, свидетельство о постановке на учет, выписку из БТИ, оценку оценочной стоимости объектов, выписку из ЕГРН.

Также оценку могут провести специалисты дружественной компании Сбербанк. Услуга предоставляется бесплатно. Окончательное утверждение занимает в среднем 5 рабочих дней. В это время сотрудники Сбербанка проверяют присланные документы и продавца.

Важно! Если жилье приобретается в новостройке, вам потребуются от него документы: кадастровый и технический паспорта, предварительный договор и т.д.

Шаг 7: заключение основного ДКП и ипотечного договора

Если банк дал положительный ответ, основная денежно-кредитная политика заключается с продавцом. По содержанию он аналогичен предварительному, но пункт о сроках проведения операции больше не указывается.

Одновременно с основной денежно-кредитной политикой заключается договор займа. Он содержит условия о сумме кредита, размере первоначального взноса и обязательных ежемесячных платежей, порядок их расчета и процентную ставку. Кроме того, в соглашении предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение обязательств.

Пример договора купли-продажи

Скачать пример договора купли-продажи квартиры в ипотеку в Сбербанке

Шаг 8: покупка страховки

В день заключения ипотечного договора также заключается договор страхования имущественного ущерба. Это предварительное условие согласно ст. 31 ФЗ от 16 июля 1998 г. 102-ФЗ «Об ипотеке». Вы не сможете отказаться от такой страховки. Если банк применяет страхование жизни и здоровья или страхование от безработицы, вы можете оформить аннулирование в течение 14 календарных дней с даты заключения контракта в течение периода охлаждения.

Примечание: если клиент отказывается страховать жизнь и здоровье при оформлении ипотеки, банк имеет право повысить процентную ставку. Об этом необходимо сообщить заемщику заранее. Проще оформить страховку, а потом вернуть деньги. В этом случае тариф не изменится.

Шаг 9: подача документов на регистрацию

Когда все документы будут заполнены, их необходимо предъявить для регистрации перехода права собственности по месту нахождения ипотечной квартиры. С 2018 года банк самостоятельно отправляет ипотечный вклад в электронном виде.

Для отправки документов вы можете записаться на прием в МФЦ или напрямую в Росреестре. В первом случае срок регистрации составит 9, во втором — 7 рабочих дней.

Также в Сбербанке действует услуга электронной регистрации, когда все документы отправляются в Росреестр сотрудниками банка. Для заемщиков услуга бесплатна, достаточно уплатить госпошлину.

Госпошлина

Плата за оформление квартиры в собственность составляет 2000 рублей. При оформлении права подачи жалобы по ДДУ выплачивается 350 рублей. Для оформления ипотеки необходимо заплатить 1000 руб.

Шаг 10: передача ключей

В день подведения итогов продавец обязан передать ключи покупателю. Составляется договор купли-продажи, удостоверяющий исполнение сторонами своих обязательств. Он содержит персональные данные участников сделки, условия собственности и другие согласованные характеристики.

Пример передаточного акта

Скачать образец передаточного акта

Требования к заемщикам

Банк считает заемщиками граждан Российской Федерации. Возрастные ограничения стандартные: от 21 до 75 лет. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в регионе подписания договора (местонахождение объекта). Супруг (а) или супруг (а), состоящий в законном браке с клиентом, всегда выступает созаемщиком ссуды.

Стаж работы по месту жительства — от 3 месяцев. Нет общих требований к стажу работы. Трудоустройство и постоянный доход подтверждаются на усмотрение клиента. Сбербанк не запрашивает эти данные, но при их отсутствии общие условия кредита могли бы ухудшиться.

ДомКлик от Сбербанка, ипотека на вторичное жилье 2021

КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ В СБЕРБАНКЕ ОНЛАЙН

1. Рассчитайте ипотеку, воспользуйтесь ипотечным калькулятором Сбербанка;
2. Заполните заявку в личном кабинете «DomClick» от Сбербанка;*
3. Выбирайте квартиру на официальном сайте Сбербанка «ДомКлик;*
4. Получить онлайн-согласование выбранной квартиры на сайте DomClick.ru;
5. Заключить договор онлайн, возможна электронная регистрация недвижимости.

* Чтобы оформить вторичный жилищный кредит в Сбербанке онлайн, вам необходимо зарегистрироваться на официальном сайте DomClick.ru или войти в личный кабинет «DomClick» от Сбербанка. Официальный сайт «ДомКлик» https://domclick.ru. Ипотека «ДомКлик» Личный кабинет.

Какой размер минимального ежемесячного платежа по ипотеке Сбербанка

Выбирая ипотеку, вы должны в первую очередь полагаться на свою кредитоспособность, ведь погашать ссуду придется ежемесячно в течение многих лет. Ипотека в Сбербанке оформляется на достаточно выгодных условиях, но даже в этом случае ее нельзя назвать удобной для всех слоев населения. Поэтому необходимо выбрать для себя программу, позволяющую минимизировать сумму ежемесячных платежей.

Последние зависят от многих факторов. Самыми важными являются реальная сумма кредита, процентная ставка по ипотеке Сбербанка и срок, на который берется кредит. Это показатели, на которые следует опираться при выборе.

Выплата по кредиту будет минимальной, если будет взята небольшая сумма, по самой низкой процентной ставке и на максимально длительный срок. Но, как правило, не бывает ипотечных программ, отвечающих всем пожеланиям клиента. Кроме того, есть важное условие, которое предлагает Сбербанк: размер ежемесячного платежа не должен превышать 50% от суммы дохода, подтвержденной клиентом.

Вы можете рассчитать размер ежемесячного платежа по каждой ипотечной программе, используя приведенную ниже таблицу. Он основан на следующих показателях: стоимость приобретаемой недвижимости — 3 000 000 рублей, срок кредита — 20 лет. На их основе рассчитывалась среднемесячная сумма кредита.

Ипотечная программа	Процентная ставка	Сумма, выпущенная банком (руб.)	Ежемесячный платеж (руб.)
Кредит под залог недвижимости	10,4%	1,800,000	17 850
Ипотека на новостройки	7,6%	1 500 000	12176
Ипотека под готовые квартиры	восемь%	1 500 000	12 547
Государственная поддержка 2020	5,75%	1 500 000	10 531
При государственной поддержке семей с детьми	4,7%	1 500 000	9652
Строительство жилого дома	8,8%	1 500 000	13304
Загородная усадьба	8,3%	1 500 000	12 828
Ипотека плюс материнский капитал	7,6%	1 500 000	12176
Готовый жилищный заем (вторичный дом)	7,7%	1 990 000	16293

Все эти расчеты можно произвести самостоятельно с помощью ипотечного онлайн-калькулятора Сбербанка. В программе нужно выбрать тип ипотеки и ввести необходимые параметры (стоимость приобретаемого жилья, размер первоначального взноса, нужно ли его платить, срок, на который берется кредит). Калькулятор покажет процентную ставку, сумму ежемесячного платежа и график платежей на весь период кредита.

год году»>

Также калькулятор укажет минимальную сумму необходимого дохода, но эта информация не должна быть достоверной. Скорее всего, банку не подойдет.

год году»>

Чтобы убедиться, что заявка одобрена, лучше всего использовать простую формулу: указанный программой выигрыш необходимо умножить на 2,5. Если в результате получится число, более или менее близкое к размеру вашего заработка, вы можете рассчитывать на то, что заявка будет одобрена.

Минимальные суммы ипотеки в других банках

Сейчас кредитные программы, предлагаемые разными финансовыми учреждениями, сильно различаются. Каждый банк, стремясь привлечь клиента, предлагает заемщикам свои более выгодные условия. При этом меняется не только процентная ставка по ипотечной ссуде, но и минимальная сумма ссуды. К тому же очень значительная — от 100 000 до 1 000 000 рублей.

В качестве альтернативы Сберу можно рассмотреть следующие банковские учреждения РФ:

Банк	Сумма кредита, до	Предложение	Срок кредита
год году» width=»100″ height=»27″>	до 30 000 руб.	с 9,8%	до 30 лет	Перейти к
год году» width=»100″ height=»45″>	до 30 000 руб.	с 8,7%	до 25 лет	Перейти к
год году» width=»91″ height=»66″ srcset=»https://domclick.su/wp-content/uploads/2019/03/transkapitalbank.png 477w, https://domclick.su/wp-content/uploads/2019/03/transkapitalbank-300×216.png 300w» sizes=»(max-width: 91px) 100vw, 91px»>	до 30 000 руб.	с 8,7%	до 25 лет	Перейти к

Заключение. Как видно из данных, представленных в таблице, самый маленький кредит в 100 000 рублей можно получить в Россельхозбанке и Газпромбанке. Максимальный лимит на сумму — 1 000 000 рублей. — от «Райффайзенбанка».

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке, на которую финучреждение может принять человека, желающего купить недвижимость в кредит, составляет 300000 рублей. Это предел, с которого банк уже может получить прибыль. Пока заемщику невыгодно получать ипотеку на сумму порога. Если покупка дома ниже или немного выше минимального порога, лучше всего подать заявку на получение обычного потребительского кредита. Такой кредит оформляется быстрее и выгоднее с точки зрения переплат.

Добавить комментарий Отменить ответ

Имя

Эл почта

Место

Комментарий Полезные предметы

Ипотека на вторичное жилье в ДомКлик от Сбербанке в 2021 году — пошаговая инструкция получения ипотечного кредита под жилье вторичного рынка

Как не платить ипотеку в Сбербанке, если нет денег: законные способы и рекомендации

Документы для оформления ипотеки

Какие документы необходимы, зависит от того, выдается ли ипотека с подтверждением дохода или без него. Если доход не подтвержден, клиенту нужно только предъявить паспорт и любые другие документы, удостоверяющие личность.

Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ с заработком за последние шесть месяцев (3-НДФЛ за тот же период), справкой банковской формы или выпиской с личного пенсионного счета, если заемщик получает пенсию. Заказчиками также считаются индивидуальные предприниматели и индивидуальные предприниматели.

Как оформить ипотеку на готовое жилье в Сбербанке

Предварительное решение по заявке можно узнать, заполнив форму на сайте Сбербанка или на сервисе DomClick.ru. В таком случае с клиентом назначается встреча в головном офисе банка. Вы также можете приложить все необходимые документы через форму заявки.

Окончательное решение принимается в течение 2-4 дней. Для получения ипотечной ссуды банку понадобится отчет об оценке квартиры. Эта услуга доступна на DomClick: отчет будет подготовлен за 3 дня, и банк получит его автоматически.

Ситуация на первичном рынке жилья

На первичном рынке цены на новостройки продолжили незначительный рост даже во время строгого карантина, и условий для изменения динамики в ближайшие месяцы нет. Цены будут продолжать расти по мере увеличения количества проектов, проданных через счета условного депонирования.

Объем предложений сегодня остается высоким, и эксперты не ожидают его снижения в ближайшее время.

По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено 85 миллионов квадратных метров жилья. Таким образом, девелоперы превысят объем строительства в 3 миллиона квадратных метров — в 2020 году этот показатель составлял 82,2 миллиона квадратных метров.

По мере продажи дешевых квартир, которая будет ускорена программой ипотечного субсидирования, средняя цена квадратного метра новостроек будет расти.

Иван БарсовДиректор по розничному кредитованию МТС Банк Текущая ситуация на рынке подсказывает, что при наличии подходящего объекта и возможности взять льготный кредит, при благоприятном финансовом положении семьи, кредит нужно выплачивать сейчас.

Процентные ставки по ипотеке на Вторичное жилье 2021

Максимальная процентная ставка по ипотеке «Покупка готового дома» на 2021 год составит 10,1% годовых. В 2021 году Сбербанк планирует систему снижения процентов по ипотеке на вторичное жилье (вторичное жилье) в рамках данной программы.

Условия снижения процентов по ипотеке

Скидка на покупку квартиры на сайте DomClick от Сбербанка:	— 0,3 %
Получение зарплаты или пенсии на карту Сбербанка:	— 0,8 %
Подтверждение дохода справкой «2-НДФЛ» или в форме банка:	— 0,3 %
По страхованию жизни в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни”:	— 1,0 %
Электронная регистрация регистрации прав собственности :	— 0,3 %
Один из супругов до 35 лет, госпрограмма «Молодая семья»:	— 0,4 %
При первоначальном взносе 20% (без учета потолка) :	— 0,4 %

Требования заемщика

Возраст на момент выдачи кредита:	не моложе 21 года
Возраст на момент полного искупления:	не старше 75 лет*
Опыт работы на текущем рабочем месте:	не менее 6 месяцев**

* Если ипотечный кредит предоставляется без подтверждения дохода (заверенного по форме «2-НДФЛ» или в форме банка) и трудоустройства (копия трудовой книжки или трудового договора), возраст заемщика на Срок полного погашения ипотечной ссуды не должен превышать 65 лет.
** Клиенты, не получающие заработную плату на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте, с общим стажем работы не менее 1 года за последние 5 лет.
*** Пенсионеры, получающие пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 месяцев, на текущем рабочем месте, с общим стажем работы не менее 6 месяцев за последние 5 лет.

Основные документы для подачи заявки

Заграничный пасспорт	Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
Справка по форме «2-НДФЛ»	Финансовый отчет**
Копия трудовой книжки	Документ, подтверждающий прием на работу**

* Допускается временная регистрация при предъявлении документа, подтверждающего регистрацию по месту пребывания.
** В Сбербанке возможно оформление ипотечной ссуды без предоставления документов, подтверждающих финансовое состояние и трудоустройство заемщика, по двум документам.

Процентные ставки 2021 года

Разные категории граждан, молодые семьи, военные и др. могут оформить ипотеку без первоначального взноса, при этом у каждой есть особая процентная ставка:

• в случае рефинансирования кредитного договора с другим банком — не менее 9,5%;
• с использованием материнского капитала — не менее 8,9%;
• в случае федеральных программ — от 9,5%;
• военная ипотека — от 9,5%.

Эти значения могут быть изменены: банк учитывает сумму средств, равную первоначальному взносу, срок выплаты, тип имущества. Например, квартиры в стадии строительства и не зарегистрированные в недвижимости можно оформить с льготным кредитом, но процентная ставка по нему увеличится на 1,0–1,25%. Поэтому в каждом случае окончательная годовая ставка рассчитывается индивидуально.

Ситуация на вторичном рынке жилья

В 2020 году цены на вторичное жилье стабильно росли. И в 2021 году эта тенденция продолжилась. В первом квартале рост стоимости «вторичного жилья» составил 9%, а за год, к апрелю 2021 года, — 16%, до 63,5 тысячи рублей за квадратный метр. Наибольшим спросом по-прежнему пользуются квартиры в пятиэтажных домах и современных панельных домах.

Осенью немного подешевели только квартиры в элитном сегменте, стоимость которых продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.

Средняя ставка по ипотеке на вторичном рынке составляет 8,02%, при этом кредит можно оформить дешевле: минимальная ставка начинается от 7,4%.

При активной поддержке состояния рынка первичного жилья его участие никак не повлияло на «вторичное жилье». Поток спроса на новостройки может сделать покупку вторых домов очень прибыльным бизнесом.

Связанные материалы Как безопасно арендовать дом с помощью сайтов с объявлениями: восемь ценных советов

Можно ли получить сумму меньше минимальной

Минимальная сумма ипотечного кредита рассчитывается банком с учетом затрат на завершение сделки и полученной прибыли. Следовательно, заказчик не сможет получить меньшую сумму. Для финансового учреждения такая схема невыгодна. Банк потеряет больше от заключения кредитного договора, чем получит от его реализации.

Поэтому, если для покупки недвижимости требуется сумма ниже установленной банком минимальной заработной платы, лучше оформить обычный потребительский кредит. В Сбербанке эта программа называется «Кредит на любые цели».

год году»>

Минимальная сумма составит 30 000 рублей, максимальная — 5 000 000 рублей. Кредит предоставляется на срок до 5 лет. Процентная ставка — от 10,9%. Минимальный срок выплаты — три месяца, по любой программе ипотечного кредитования — один год. Заемщик может взять недостающую сумму по этой программе на короткое время и быстро передать в банк с небольшой переплатой.

Калькулятор ежемесячных платежей

Сколько нужно Сколько нужно Ставка 7,7% в год Ежемесячный платеж 100 Сумма платежа 10,000 ₽ Превышение 1,000 ₽ Сроки оплаты

№, месяц Сумма платежа Выплата Проценты + задолженность Остаток задолженности

1.10.04.2019	61 811,943 000,00 + 58 811,94	3 000,00 + 58 811,94	241 188,06
1.10.04.2019	61 811,943 000,00 + 58 811,94	3 000,00 + 58 811,94	241 188,06

Программа оплаты Онлайн-касса

Доступная сумма займа

Сколько денег можно занять по льготной ссуде? Этот вопрос также важен при выборе жилья, которое будет приобретено по рассматриваемой программе. Максимальная сумма, как и условия, тоже могут быть разными:

• На ипотеку молодая семья, имеющая право на господдержку, может рассчитывать на сумму от 300 000 до 30 000 000 рублей;
• военнослужащим полагается от 300 000 до 30 000 000 рублей;
• граждане, воспользовавшиеся возможностью рефинансирования — от 1 250 000 рублей до запрашиваемой суммы. Однако она не должна превышать 80% от стоимости приобретаемой недвижимости или остатка долга.

В любом случае задолженность с начисленными процентами выплачивается равными долями на весь срок действия кредитного договора. То есть ежемесячная сумма рассрочки будет одинаковой, при этом в первой половине кредита будет выплачиваться в основном процент кредита, а во второй — сама задолженность.

Пример расчета

Рассмотрим несколько типичных ситуаций. Стоимость квартиры 5 миллионов рублей. Залог должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры. Таким образом, получаем, что нам необходимо 750 тысяч рублей на первоначальный взнос. Процентная ставка 10,5%. Срок кредита — 15 лет.

Вводим полученные данные в ипотечный калькулятор Сбербанка и нажимаем на кнопку «Рассчитать кредит». Получаем следующие данные:

• Ежемесячный платеж: 46 979 руб. (эту сумму необходимо платить в банк ежемесячно в течение 15 лет)
• Общая сумма выплат: 8 456 302 руб. (полная сумма, которую вы платите банку через 15 лет)
• Размер переплаты: 4 206 302 руб. (вы взяли в банке 4,2 млн рублей и заплатите вдвое)

Таблица примеров расчета

Стоимость квартиры Депозит Срок ипотеки Ежемесячный платеж

5 млн руб	750 тыс. Руб	15 лет	46 979 рублей
5 млн руб	750 тыс. Руб	25 лет	37 132 рубля

Условия взятия ипотеки в Сбербанке

Купля-продажа квартиры через Сбербанк возможна только в том случае, если жилье находится не в аварийном доме, у продавца есть право собственности и нет залогов. Ипотека под ипотеку возможна, но при условии, что оба жилищных кредита оформлены в Сбербанке. Тогда кредитор примет сделку.

К заемщикам предъявляются общие требования:

1. Возраст: от 21 до 70 лет.
2. Опыт работы — не менее 1 года за последние 5 лет и не менее шести месяцев на последнем месте.
3. Гражданство России.
4. Привлечение супруга заемщика в качестве созаемщика, за исключением случаев, когда заключен брачный договор, в соответствии с которым устанавливается раздельный режим супружеской собственности, или если второй супруг не имеет российского гражданства.

Юридическая консультация — если вам нужна ипотека на большую сумму и есть дополнительный доход, стоит подкрепить ее документами. Например, при аренде жилья жильцам потребуется аренда, в остальных случаях можно использовать выписку из банка.

Примечание: после подписания кредитного договора и оформления ипотеки на квартиру оформляется ипотека. Банк считается закрытым. Пока заем не будет полностью погашен, заемщик не сможет продать, подарить или обменять его без согласия кредитора.

Как продать квартиру через ипотеку?

Покупка квартиры через аукцион, с аукциона

Покупка квартиры с залогом по ипотеке — советы юриста

Пакет документов

• правильно заполненное заявление и анкета;
• паспорт и гражданство — копия и оригинал;
• если у заемщика нет разрешения на постоянное проживание, необходимо предоставить документ с места фактического проживания для временной регистрации;
• трудовая книжка — копия с печатью и подписью работодателя на каждой странице;
• справка с места работы, в которой указано, сколько времени заемщик работает в организации и какую зарплату он получает. Требуются печать компании и список бухгалтерии.

Это первый комплект идентичных документов для всех желающих купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса. Для различных категорий граждан, имеющих право на льготные условия, также необходимо предоставить:

• молодым семьям, в которых родился второй ребенок, справка на материнский капитал (можно получить в Пенсионном фонде);
• по программе рефинансирования заемщики должны принести копию и оригинал кредитного договора из другого финансового учреждения;
• претендентам на участие в федеральных ипотечных программах — соответствующие сертификаты;
• военнослужащие предоставляют присвоенные им сертификаты, подтверждающие, что они являются членами НИС.