Tinkoff Black — подводные камни карты с кэшбэком — Fly2trip

В общих чертах о главных преимуществах…

Вы сможете использовать карту пять лет, а не три года, как большинство банковских пластиков. При желании вы также бесплатно и быстро получите дополнительные карты. Дебетовая карта Тинькофф дает возможность:

• бесплатно переводить средства на другие банковские счета;
• снимать наличные без комиссий;
• бесплатно пополняйте счет с карт других банков.

Большой ли процент при пополнении карты, снятии денег и переводе на карты других банков?

Пополнение карты обойдется вам в 0 рублей при пополнении в банкоматах Тинькофф или у партнеров (до 300 000 рублей за расчетный период). Перевод с другого банковского счета также будет бесплатным.

Если вы желаете пополнить карту через партнеров Тинькофф на сумму более 300 000 рублей, комиссия составит 2% от суммы, превышающей лимит.

Снятие наличных также возможно при определенных условиях: бесплатно снимать деньги можно только в банкоматах Тинькофф — в любом другом банке снимать деньги можно только в том случае, если нужная сумма превышает 3000 рублей. Обращаем ваше внимание, что ежемесячный лимит на снятие наличных с карты Тинькофф Блэк составляет 150 000 рублей.

Пример из жизни

Как только получила карту Тинькофф, ощутила всю ее пользу с первого месяца использования. Это настолько хорошо, что, совершая покупку, вы получаете еще и деньги. Кроме того, перевод и снятие денег сейчас, в какой бы точке мира я ни находился, для меня вообще не проблема.
Света, Иркутск

Баллы или рубли, как начисляются

Кэшбэк изначально накапливается в баллах или рублях. Один балл равен 1 рублю. Бонусный счет истекает, если он не будет потрачен до истечения срока действия. Размер и сроки погашения зависят от типа бумаги.

Чтобы выбрать категорию с более высоким кэшбэком, следует обратить внимание на категории, выделенные определенным цветом: книги, красота, ремонт, автосервис и т.д. Выбор категории зависит от личных предпочтений. Например, путешественникам стоит обратить внимание на развлечения, рестораны и авиабилеты, а покупателям — на одежду, сувениры, дом и т.д.

Можно ли снять кэшбек?

Чтобы узнать размер накопленного кэшбэка, необходимо войти в Личный кабинет в мобильном приложении или на сайте. Перейдите во вкладку «Платежи». Сумма начислений будет указана рядом с каждой операцией, выделена красным. Вы можете увидеть количество бонусных баллов в истории за данный отчетный период. Вы можете потратить кэшбэк сразу после его поступления на счет вашей кредитной карты.

Сроки

Кэшбэк может быть переведен в денежный эквивалент один раз в квартал (каждые 3 месяца), если он не использовался. Бонусные баллы хранятся на банковском счете клиента в течение 3 лет. Мили можно использовать в течение 5 лет.

Лимит

На счет в иностранной валюте можно накопить кэшбэк не более 100 евро или долларов. В рублях не более 3000 руб. При использовании более высокого кэшбэка сумма увеличивается вдвое. Любой перерасход средств сверх указанной суммы станет доступен только в следующем отчетном периоде.

Округление

Бонусные баллы начисляются в зависимости от потраченной суммы. Округление производится до ближайшей сотни с округлением в меньшую сторону. Например, если было потрачено 299 рублей, то будет начислено 2 балла, а не 3, как в случае округления. При проведении валютных операций округление также осуществляется по аналогичному принципу.

Как смотреть начисленное

Информацию о накоплении бонусных баллов или кэшбэке вы можете получить в личном кабинете или воспользоваться мобильным приложением, перейдя на вкладку «Платежи». Начисленная сумма кэшбэка отображается перед названием магазина в виде красного значка. Отражение бонуса происходит каждый месяц. Вы можете использовать их сразу после того, как они появятся на карте.

Этап 1: Выбор пластика и подача заявления

Чтобы начать продуктивную работу, необходимо правильно определиться с типом пластика, так как от него будет зависеть процент будущей окупаемости.

Вы можете выбрать самостоятельно или с помощью сотрудников Тинькофф Банка, которые проконсультируют как на горячей линии, так и на официальном сайте компании.

Для эмиссии пластика необходимо подать заявку на интернет-ресурсе организации, указав следующие данные:

• Имя и фамилия;
• Дата рождения;
• Телефон офиса;
• Адрес электронной почты;
• Номер и серия паспорта;
• Адрес проживания в регионе;
• Средний уровень заработной платы.

Следует отметить, что данные о работе и доходах необходимо указывать только в случае кредитной карты. Банковская организация изучает всю полученную информацию, поэтому важно проверять ее несколько раз, чтобы убедиться в ее достоверности, иначе компания откажется выдавать пластик.

Выпуск карты занимает в среднем несколько дней. За статусом их обработки можно следить на сайте учреждения, войдя в личный кабинет.

За какие операции Тинькофф Банк не начисляет кэшбэк

Сумма возврата подлежит оплате не для всех операций по карте. На увеличение кэшбэка и предоставление специальных предложений действует основное правило: покупка товаров / использование услуг определенных категорий. Кэшбэк за остальные покупки в размере 1% не начисляется по следующим предложениям:

• Выдача наличных.
• Пополнение карты.
• Любые операции, проводимые в других кредитных учреждениях — выплата кредитов, пополнение банковских карт и т.д.
• Любые денежные переводы с карты.
• Оплата ЖКХ.
• Предоставление электронных кошельков.
• Оплата некоторых покупок производится не через сервис «Беру».

Эти правила распространяются не только на Тинькофф Банк. Кредитные организации вступают в партнерские отношения с торговыми точками с целью получения от них комиссионных за привлеченных клиентов. Покупатель совершает покупку, магазин платит комиссию банку, покупатель получает свои проценты в виде кэшбэка.

Магазины – партнеры по кэшбэку

Список магазинов-партнеров доступен только пользователям карты. Вы можете найти его, войдя в Личный кабинет. Первым делом нужно перейти на вкладку «Бонус», затем — «Все категории».

Банк изучает предпочтения всех покупателей и предлагает магазинам-партнерам возможные варианты увеличения кэшбэка.

Держатели карт могут пользоваться услугами известных торговых центров, компаний и интернет-магазинов, в том числе: Алмаз-Холдинг, Снежная Королева, Бургер Кинг, Цвет диванов, Ламода, Кари, Медиа Маркет, Шатура, Связной, Мегафон. В этот список входят туристические агентства, установщики и производители пластиковых окон, аптеки, транспортные услуги (включая такси и каршеринг), кинотеатры, спорт и многое другое.

Помимо увеличения кэшбэка, партнерская программа Тинькофф Банка предлагает возможность использовать беспроцентную рассрочку на любой товар.

Как пополнять пластик с программой лояльности?

Пополнить финансовый инструмент можно тремя способами:

• Перевод с пластика в другой банк;
• Оплата наличными через терминалы и банкоматы;
• Переводите удаленно через Интернет-портал.

В первом случае перевод средств осуществляется без комиссии и действие выполняется за секунды. Заправку может производить как сам владелец карты, так и его родственники, так как нет подтверждения личности.

Знаете ли вы, что не взимается комиссия только до заправки на общую сумму 300 тысяч рублей, после пересечения этой границы комиссия будет 2%?

Во втором случае, к тому же, комиссия не взимается, если средства переводятся с точек доступа, расположенных у партнеров Тинькофф Банка: Связной, Евросеть и так далее.

На данный момент у этой компании более 200 тысяч точек, куда можно переводить денежные средства.

И, наконец, третий вариант тоже пополняет счет без комиссии, но с определенной задержкой, до суток. Этот способ следует использовать при переводе крупных сумм — от 300 тысяч рублей, так как он безопаснее и надежнее.

Этап 2: Предоставление удостоверений личности и подписание договора

Документы проверяются не в офисе, как в других банковских учреждениях, а на дому у клиента, когда пластик доставляется курьером. Количество документов минимально: при оформлении дебетового пластика нужен только паспорт, в случае с кредитным немного сложнее — второе удостоверение личности (ИНН, СНИЛС, водительские права и т.д.), справка о доходах по форме 2-НДФЛ и трудовая книжка.

важно отметить, что указанные выше документы не всегда требуются, но вы должны быть готовы их предоставить. Тинькофф Банк позволяет оформить как справку по форме 2-НДФЛ, так и по форме самой компании. Это сделано для того, чтобы даже неформальные работники могли получить ссуду.

Контракт всегда представляет собой индивидуальный пакет параметров, рассчитанный исключительно для пользователя, поэтому важно его прочитать, чтобы потом не возникало вопросов.

Важнейшие пункты документа:

• Для разрешения финансовых споров;
• От наличия или отсутствия услуги кредитной линии;
• О правах и обязанностях двух сторон;
• По стоимости услуги ссуды.

Стоимость обслуживания

Новичкам предстоит освоить непростую систему оплаты проезда. Чтобы вам было проще, помните, что стоимость обслуживания пластика составляет 99 рублей в месяц. За год придется заплатить 1188 руб. Это, конечно, не самый дешевый вариант на банковском рынке. Но Тинькофф Банк предлагает использовать карту бесплатно, если вы соответствуете одному из следующих требований:

• открыть счет в банке и пополнить его не менее чем на 50 тысяч рублей;
• взять кредит в одном из офисов Тинькофф Банка;
• в заявке на получение карты указать имя друга, по приглашению которого было решено использовать Тинькофф Блэк (предоставляется три месяца бесплатного обслуживания);
• соблюдаете правило невозвратного остатка в размере 30 тысяч рублей.

О последнем из вариантов стоит поговорить отдельно. В конце каждого рабочего дня банка фиксируется сумма, оставшаяся на карте. Для выполнения условия в течение месяца использования пластика дневной баланс не должен опускаться ниже 30 тысяч рублей. Расчетный период — это не календарный месяц, а месяц использования средств.

Уведомления о транзакциях приходят на ваш телефон бесплатно. Для этого вам необходимо скачать мобильное приложение. Если вас не устраивает такой способ получения информации, вы можете заказать платную услугу оповещения обо всех событиях посредством SMS. За эту услугу с вас будет взиматься плата 59 рублей в месяц.

3. Как экономить с помощью кэшбэка – лайфхаки и хитрости

Кэшбэк как таковой — это уже реальная экономика. Но есть нюансы, которые спасут вас еще больше. Для этого нужно внимательно изучить правила начисления бонусных баллов или воспользоваться нашими советами специалистов.

Банк округляет кэшбэк в невыгодном для покупателя направлении. Чтобы этого не случилось, рекомендую совершать покупку кратно 100 руб. Кстати, при плате меньше 100 руб. Кэшбэк вы не получите.

Пример

Влад каждый день покупает в супермаркете бутылку кока-колы за 70 рублей. За неделю он купил 7 бутылок, но так и не получил возмещения.

Семен поступает мудрее. Покупайте ту же кока-колу в том же объеме, но каждые три дня по 3 бутылки за раз. И за это есть бонусные баллы.

А еще лучше покупать в магазинах-партнерах, где кэшбэк 5%. Правда, в этом списке не всегда есть места, где продают нужный вам товар.

Хороший способ накопить больше баллов — использовать акции и специальные предложения. В личном кабинете удобно отслеживать запуск таких программ. Активные пользователи карт и покупатели всегда в курсе, где дешевле и выгоднее купить тот или иной товар прямо сейчас.

Вы сэкономите больше, если поделитесь реферальными ссылками для рекламных акций с друзьями. Это не повлияет на их возврат, и вы получите дополнительные 5-15%.

Тинькофф особенно лоялен к клиентам, которые часто путешествуют. Я лично знаю людей, которые уже пару раз летали в Европу за счет банка — только благодаря накопленным (бонусным) милям по специальным кредитным картам All Airlines.

Совет: выбирайте карты в соответствии с вашими потребностями. Изучите все предложения банка перед заказом пластика.

5. Как пополнять карту с кэшбэком – 3 проверенных способа

Практически все карты Тинькофф (как кредитные, так и дебетовые) имеют опцию кэшбэка — возврата денег за покупки. А значит, данный раздел будет полезен всем владельцам пластиковых банковских продуктов Тинькофф.

Рассмотрю самые быстрые и дешевые способы пополнения карт.

Способ 1. Перевод с карты другого банка

Мгновенное пополнение без комиссии. Неважно, кто переводит деньги на карту Тинькофф с другой банковской карты: вы или ваш благотворитель, работодатель, родитель.

При сумме менее 300 000 рублей проценты не взимаются. Если больше, вам придется заплатить дополнительно 2%.

Способ 2. Наличными через терминалы пополнения или офисы партнеров

Комиссия не взимается, если вы переводите деньги через компании-партнеры банка: Связной, Евросеть, Элекснет и многие другие.

На сайте банка есть сервис по поиску точек заправки в зависимости от вашего местоположения. Всего у Тинькофф Банка более 300 000 таких точек в Российской Федерации.

Напомню, что у этого финучреждения нет собственных банкоматов. Они используют партнерские терминалы. На всякий случай лучше перед тем, как нажимать на кнопку «подтвердить операцию», лучше проверить размер комиссии или ее отсутствие».

Способ 3. Банковский перевод

Переводите деньги без комиссии и без ограничений по сумме из любого банка. Перевод не моментальный (1-2 дня), но он бесплатный. Таким способом рекомендуется передавать большие количества — более 300 тысяч. Подробности смотрите на сайте Тинькофф или в личном кабинете.

Короткое и информативное видео о бумаге Тинькофф Блэк.

Снятие наличных средств

Есть отличные новости. В мае 2019 года банк увеличил лимит снятия наличных для держателей Tinkoff Black. Если раньше сумма была ограничена 150 тысячами рублей, то сегодня вы можете бесплатно вывести до 500 тысяч рублей в течение месяца.

Есть подводные камни, о которых следует знать, если вы планируете снимать деньги в банкоматах других банковских учреждений:

• если сумма вывода не превышает 3 тысяч рублей, то средства будут списаны с карты по курсу банка, банкоматом которого вы хотите воспользоваться;
• не все банкоматы дадут вам эту сумму бесплатно (внимательно посмотрите сообщения на экране устройства);
• при превышении лимита в 100 тысяч рублей банкоматы «чужих» списывают с карты 90 рублей в качестве комиссии за любое снятие менее 3 тысяч рублей.
• за снятие денег в «родных» банкоматах взимается комиссия в размере 2% от суммы, если она превышает 3 тысячи рублей (не менее 90 рублей).

Фактически бесплатно вывести можно только более 3 тысяч рублей. Это не особенно пугает современных пользователей. Ведь осталось совсем немного мест, где можно расплачиваться только наличными.

Переводы с карты

Большинство банков взимают комиссию за такие переводы. Тинькофф Банк предлагает держателям дебетовых карт оплачивать счета, не беспокоясь о дополнительном снятии средств. Но здесь есть проблема. Переводы осуществляются бесплатно, сумма которых не превышает 20 тысяч рублей. На крупные суммы взимается комиссия 1,5% (минимум 30 руб).

Вы также можете бесплатно пополнить свой счет, переведя средства с другого банковского счета. Но было бы странно, если бы Тинькофф не зарывал и здесь какие-то ограничения. Комиссия за переводы на карту не взимается при использовании услуг Тинькофф Банка или его партнеров (сети «Связной», «Евросеть»). Даже таким образом можно переводить не более 150 тысяч за месяц использования карты. Вам придется заплатить 2% за все, что превышает указанный лимит.

Tinkoff Black – лучшая дебетовая карта с процентом на остаток

Это самое спорное утверждение, которое вы когда-либо слышали.

Тинькофф Блэк — Лучшая дебетовая карта с процентами на баланс

Базовый кэшбэк — 1%. Он взимается со всех покупок, кроме тех, которые указаны на сайте. В нем:

• пополнение кошельков в системе электронных денег;
• оплата мобильных услуг;
• оплата жилищно-коммунальных услуг;
• платежи с использованием функций интернет-банкинга.

Норма прибыли может быть увеличена. Вам предлагается на ваше усмотрение выбрать из списка три услуги, кэшбэк при оплате составит 5%. Говорят, ему редко попадаются предметы, которые могут заинтересовать среднестатистического держателя карты.

Кроме того, вы будете регулярно получать предложения в мобильном приложении. У вас возникнет соблазн увеличить сумму возврата до 30%. Эти заманчивые предложения делают партнеры банка. Однако на самом деле пользователи жалуются на несоблюдение этих обязательств.

Как вы ни обманываете, больше 3 тысяч рублей в месяц на карту под 1% или 5% кэшбэк вернуть не получится. Приняв специальное предложение, вы не сможете получить больше 6 тысяч рублей. Это ограничения, накладываемые банком на дебетовую карту с кэшбэком.

Кэшбэк Тинькофф Блэк — это реальные деньги

Нельзя отрицать, что Тинькофф Банк предлагает одни из самых привлекательных условий. Кэшбэк Тинькофф Блэк — это реальные деньги, которые зачисляются на ваш счет в конце расчетного периода. Это не баллы или бонусы, которые вы никогда не сможете использовать. Деньги переводятся параллельно с выводом денег за услугу. Чтобы не платить за услугу, нужно совершать покупки на 9900 руб. Система уведомлений достаточно прозрачна и интуитивно понятна. О получении кэшбэка вы получите уведомление через удобное мобильное приложение.

Статья по теме: Является ли карта «Тинькофф Все авиалинии» выгодной?

Этап 3: Получение пластика на руки

При получении необходимо внимательно осмотреть финансовый инструмент на предмет дефектов. Фамилия и имя должны быть написаны правильно. Как только пользователь убедился в качестве пластика, он должен активировать его, позвонив по номеру горячей линии или написав через личный кабинет на официальном сайте банка.

Знаете ли вы, что полученный код доступа можно изменить в любом соседнем терминале сторонних организаций?

Карта Тинькофф Платинум: характеристики

Platinum — это специальная кредитная карта, которая позволяет совершать различные типы финансовых операций. К ним относятся следующие:

• Оплата товаров и услуг в точках продаж;
• Оплата коммунальных услуг;
• Оплата сотовой связи и интернета;
• Оплата поездки.

Благодаря минимальной процентной ставке и приемлемым условиям обслуживания этот финансовый инструмент с каждым годом только увеличивает свою популярность.


Знаете ли вы, что первые два месяца пластик обслуживается по льготной ставке, что подразумевает погашение долга без процентов?

Как показывает практика, пользователи чаще меняют программу лояльности с акцентом на этот вариант услуги, так как в этом случае баллы можно конвертировать в реальные средства наличными и безналичными платежами.

Один балл во всех программах равен одному рублю. Важно отметить, что при снятии денег с карты Platinum комиссия не взимается.

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям будет интересна оборотная сторона программы лояльности Тинькофф: Таргет. С его помощью они могут рекламировать свои продукты, увеличивать оборот и изменять клиентскую базу в обмен на заинтересованность банка в продажах.

водителей, скорее всего, заинтересует дисковая карта, которая снизит затраты на обслуживание автомобиля. Кстати, проценты в этом варианте самые высокие: до 10% на покупку бензина и до 5% на оплату штрафов и автомоек.

А для частых путешественников всегда будет актуальна карта S7 Airlines. С его помощью клиенты получают бесплатный доступ в VIP-залы, первоклассную еду и даже экономят на билетах.

Повышенный и обычный кэшбэк

В некоторых категориях и в обычных магазинах существует фиксированная процентная ставка от 1 до 3%, партнерские организации могут изменять ставку по своему усмотрению.

В определенных категориях или магазинах устанавливается повышенная процентная ставка, которая достигает 30-40%. На каком основании предоставляются эти условия — коммерческая тайна. Банк не предоставляет эту информацию.

Предпочтения клиентов банка отслеживаются с помощью сервиса Big Dats. На основании полученных данных формируются индивидуальные условия. Для каждого клиента эти показатели существенно различаются.

Вопросы пользователей

Как доставляется карта? Карта доставляется к вам домой или в офис по всей России. Как активировать карту? Для активации вам необходимо войти в свой банковский счет в Интернете и ввести PIN-код, который пришел на ваш мобильный телефон. Как подключить овердрафт? Чтобы привязать овердрафт, перейдите на вкладку «Подробности» на сайте банка и ознакомьтесь с условиями обслуживания. Затем следует нажать на вкладку «Применить», через 1-2 минуты вы получите подтверждение от банка. Как сделать мультивалютную карту? В настройках аккаунта выберите «Сделать мультивалютные карты», теперь карта будет поддерживать 3 разные валюты. Как сделать карту бесплатной? Ваша карта будет бесплатной, если у вас есть депозит (от 50 000 рублей) или минимальный остаток на карте 30 000 рублей. Какой кэшбэк на АЗС? 1% если нет категории бонусов Какой кэшбэк на Алиэкспресс? 1% Какая максимальная ежемесячная выплата? 30% Как получить повышенный кэшбэк? Покупайте товары высших категорий кэшбэка Как потратить кэшбэк? В конце каждого месяца кэшбэк возвращается на карту в рублях, и вы можете пользоваться им без ограничений, как и своими деньгами. Когда приходит кэшбэк? Кэшбэк приходит в конце каждого месяца Подать заявку на карту

4. Как получить карту Тинькофф с кэшбэком – пошаговая инструкция

Основополагающие принципы работы Тинькофф Банка — удобство, скорость и внимание к потребностям клиентов.

Вам не нужно никуда идти и платить за выпуск и почтовые расходы, чтобы получить дебетовую или кредитную карту. Все, что вам нужно, это Интернет или телефон.

Чтобы заказать карту сейчас, нажмите на изображение:

Весь процесс описан в следующих шагах.

Шаг 1. Выбираем карту и подаем заявку

Сначала выберите карту, которая лучше всего соответствует вашим потребностям. Если у вас возникли затруднения с выбором, обратитесь к консультанту — позвоните или задайте свой вопрос в интерактивном чате на сайте банка.

На собственном опыте могу подтвердить, что консультанты банка — люди образованные и грамотные. Если у оператора недостаточно знаний для ответа на вопрос, он переключит вас на более узкого специалиста, который ответит максимально правильно и полно.

Тинькофф Банк не имеет собственных отделений, поэтому все операции проходят удаленно.

Чтобы получить карту, заполните заявку:

1. Введите ваше полное имя, контакты (телефон и e-mail).
2. Паспортные данные, адрес проживания.
3. Место работы, доход (при оформлении кредитной карты).
4. Кодовое слово для активации карты.

Предоставляйте только достоверные данные, так как банк обязательно их проверит. Ответ придет через несколько минут.

Все открытки в Тинькофф персонализированы и тисненые, поэтому их выпуск требует времени. Если вы хотите узнать, как обстоят дела с картой, которая уже выдана, но еще не доставлена, воспользуйтесь личным кабинетом или телефоном.

Тарифы на дебетовую карту Тинькофф Black:

№	Параметры	Индикаторы	Примечания (править
1	Ежемесячная стоимость обслуживания	99 руб	Бесплатно при остатке на счете не менее 30 000 руб.
2	Возмещение	1-30%	Выбирайте категории товаров самостоятельно с повышенным кэшбэком
3	Зачисление %% на остаток на счете	От 3 до 7%	В зависимости от бизнеса заказчика
4	Проценты на вывод	Не созрел	Если вы снимаете от 3 тысяч рублей и в вашем лимите

Читайте подробную статью о том, как получить кредитную карту Тинькофф.

Шаг 2. Предоставляем документы и заключаем договор

Документы проверяет представитель банка, когда приносит готовую карту к вам домой или в офис. Если это плата, все, что вам нужно, это паспорт. Если кредитная карта, подготовьте второй документ, справку 2-НДФЛ и копию деловой книжки. Не факт, что эти документы потребуются, но их стоит подготовить.

Сотрудник сфотографирует вас и ваши документы и отправит их в службу безопасности для проверки. Он также принесет контракт, который нужно прочитать и подписать.

Советую внимательно изучить договор, так как формальных договоренностей нет. Это всегда индивидуальный документ с определенными условиями.

Эти моменты особенно важны:

• правила обслуживания карты;
• обязанности сторон;
• наличие овердрафта — возможность использовать средства сверх остатка на счете;
• порядок разрешения споров.

Курьеры Тинькофф банка терпеливые и понимающие ребята. Не стесняйтесь задавать им вопросы, если вы чего-то не понимаете. Если что-то случится, позвоните в банк.

Шаг 3. Получаем карту

Сразу осмотрите карту — вдруг на ней дефекты или ваша фамилия написана с ошибкой. Пока продукт не активирован, его легче выпустить снова. Если с картой все в порядке, активируйте ее по телефону или в личном кабинете.

В процессе активации вы получите ПИН-код. Помните, но не записывайте.

Чтобы быстро оформить кредитную карту, нажмите на кнопку:

Особенности и основные преимущества карты Tinkoff Black

Преимущества карты в том, что ее можно быстро и легко оформить и использовать за границей. Снять деньги от 3000 рублей можно в любом банкомате мира, без комиссии. Кроме того, с помощью Тинькофф Блэк можно осуществлять денежные переводы на карты других банков (до 20 000 рублей в месяц). При этом комиссия с отправителя не взимается.

также интересно отметить, что «Тинькофф Блэк» может стать отличной альтернативой депозитному счету: каждый месяц банк списывает с клиента 5% в год с баланса карты. Вы можете отслеживать этот процесс, а также все другие доходы и расходы, используя услуги интернет-банкинга и мобильного банкинга.

За что банк начисляет cashback

В Тинькофф Банке существует три вида кэшбэка. Они действительны для покупок на счетах в рублях, а также в евро и долларах. Предусмотрена следующая схема начисления:

• Повышено — до 5% для покупок в категориях, выбранных заказчиком в разделе «Бонус».
• По специальным предложениям — до 30% на покупки в магазинах-партнерах, отмеченных в разделе «Бонус».
• Для других покупок: до 1% за каждые 100 рублей, потраченные на покупки с карты.

Информация об актуальном списке партнерских магазинов, баров и услуг периодически обновляется в разделе «Бонусы» Интернет-банка. В этом же разделе покупатель самостоятельно выбирает категории, в которых рассчитывает получить повышенный кэшбэк.

При этом в одной категории сумма возврата за две отдельные покупки может существенно отличаться. Поэтому банк в описании программы указывает, что возможно предоставление в размере «до» 30%. В результате итоговая сумма может составлять, например, 10%, 15%, 20% и так далее.

Какой максимальный размер кэшбэка в Тинькофф Банке

Максимальная сумма возврата зависит от названия карты. На карту Тинькофф Блэк действует ограничение: за обычные покупки в месяц нельзя получить более 3000 рублей в виде кэшбэка. Деньги сверх указанной суммы «сжигаются».

Для покупок по специальным предложениям максимальная сумма возврата за расчетный период составляет не более 6000 рублей. В этом случае сумма, превышающая этот лимит, переносится на следующий месяц. Например, если на карту рассчитано 7000 рублей в месяц для покупок по специальным предложениям, то в следующем месяце на бонусный счет будет начислено 1000 рублей.

Почему часть кэшбэка по карте «сгорает»

В Тинькофф Банке кэшбэк начисляется на условиях, оговоренных в договорах банковского обслуживания. Перед выпуском карт покупатели должны ознакомиться с условиями их правильного использования.

Кэшбэк — это часть вознаграждения, получаемого банком от партнерских отношений с торгово-промышленными компаниями. Одна часть идет в банк, а согласованные проценты — клиенту. 3000 рублей — это экономически обоснованный потолок для обычных покупок, который банк может позволить себе оплачивать клиентам без ущерба для своего финансового положения.

Кэшбэк Тинькофф Платинум, Black и баллы браво

Условия начисления кэшбэка по банковским картам зависят от их типов:

• Платина. Присоединяйтесь к программе лояльности Bravo. Кэшбэк — 1% на оплату услуги или продукта, 3% на специальные предложения. Кэшбэк накапливается в виде бонусов, которые можно конвертировать в рубли или потратить на оплату счетов в баре или на билеты на поезд.
• Черный.Сумма покупки начисляется 1% + 3 балла на карту «переход».
• S7. Есть бонусы при оплате авиаперевозок. На счет пользователя возвращается до 4 миль за каждые 60 рублей, потраченные при оплате на сайте компании. При оплате других покупок — 2 мили за каждые 60 рублей в чеке.
• Ед изм. Отличный вариант для владельцев собственного автотранспорта. Кэшбэк начисляется в виде бонуса — 10% при оплате на АЗС, до 5% при оплате других автосервисов (платные дороги, автомойки и платные парковки). При оплате штрафов взимается кэшбэк в размере 5% (при оплате на личный счет).
• «Перекресток». 4 балла начисляются за каждые 10 рублей, потраченные на официальном сайте «Перекресток.ру», или 3 балла при оплате в стационарных магазинах.
• Все авиакомпании. Вариант для путешественников. Бонусы начисляются в виде миль, которые можно потратить на перелеты. При оплате такси и бронировании в отеле до 10% возвращается в счет и до 5% на железнодорожные и авиаперелеты%.
• «Азбука вкуса». Отличный вариант для покупателей, предпочитающих делать покупки в супермаркете. Возврат осуществляется в виде бонуса (6 бонусов = 1 рубль). При оплате других покупок за каждый рубль начисляется только 1 бонусный балл.
• ВИЗА ФИФА. Кэшбэк доступен только при покупке спортивных товаров.

вы можете уточнить информацию при подписании договора в документации к приложению. Дополнительно информация о кэшбэке предоставляется в информационном центре или в техподдержке по запросу.

Вы можете самостоятельно изучить информацию в соответствующем разделе на официальном сайте банка. Там же можно найти информацию о том, как использовать кэшбэк Тинькофф.

Как заказать карту Тинькофф Блэк?

Открыть дебетовую карту Тинькофф Блэк можно двумя способами: через оператора по телефону горячей линии или заполнив заявку на сайте компании. Заказать его может любой человек старше 14 лет, находящийся в России по закону. На мой взгляд, второй вариант самый простой, поэтому сейчас я расскажу о нем более подробно.

Чтобы заказать у меня карту прямо сейчас, нажмите кнопку ниже.

Онлайн-заявка на получение карты Тинькофф Блэк

Далее вы будете перенаправлены на страницу с описанием и заказом карты. Найдите на ней карточку «Заполните информацию», введите туда: имя, номер телефона, дату рождения, гражданство и укажите валюту, которую хотите иметь на карте. Затем прочтите пользовательское соглашение и нажмите кнопку «Оформить заказ».

После этого вы получите на свой телефон СМС-сообщение с кодом, который нужно ввести в обновленное поле на сайте.

После ввода СМС-кода необходимо указать дату и время, когда вы хотите получить карту Тинькофф Блэк. Если хотите, можете оставить здесь свой комментарий. Например, укажите, что хотите получить до обеда открытку или какой-нибудь другой комментарий. А затем нажмите кнопку «Заказать карту»

Затем вы увидите сообщение о том, что ваша заявка была успешно заполнена, и вам просто нужно дождаться представителя с вашей картой.

После получения карты вы можете безопасно начать пользоваться ею и получить свой первый кэшбэк за покупки.

P / S: Тинькофф часто удивляет своих покупателей не только приятными условиями, но и новыми дизайнами. Банк недавно выпустил дебетовую карту Tinkoff Black, созданную Риком, Морти и Корнишоном, персонажами из мультфильма «Рик и Морти.

Депозит

И, наконец, как получать доход от своих средств. Также есть ряд условий. Если остаток на конец каждого торгового дня составляет 300 тысяч рублей, вы получаете 6% годовых. Процент значительно уменьшается по мере уменьшения суммы баланса. Имея на карте 30-40 тысяч рублей, вы не испытаете приятных эмоций от зачисления процентов по депозиту.

Есть и улучшенные предложения. В 2019 году новые пользователи, впервые заказавшие Тинькофф Блэк, получат 10% от суммы средств. Поэтому сегодня ее можно назвать «лучшей дебетовой картой».

Мобильный банк и приложение 

Мобильное приложение Тинькофф обеспечивает круглосуточный доступ к остатку на вашем счете и всем вашим финансовым операциям. Вы можете устанавливать лимиты карты и контролировать расходы.

Использование мобильного банка «Тинькофф» позволяет не только самостоятельно открывать вклады, но и ставить перед собой цели — определять суммы, которые вы накапливаете, которые просто не можете потратить. Помимо прочего, пользователям мобильного банка Тинькофф доступны следующие возможности:

• заказать справку об остатке на счете для поездки за границу («Другое» — «Информация» — «Заказать справки»);
• подписка на жилищно-коммунальные услуги (оплата ЖКХ без комиссии и необходимость поиска офиса или специальных терминалов);

• бронирование столиков в ресторанах (с кэшбэком до 20%);

• возможность сгенерировать QR-код для отправки определенной суммы денег человеку, у которого нет карты (код можно отправить через мессенджер — получатель может отсканировать его прямо в банкомате и получить наличные);

• чат-бот и мгновенное общение с оператором;

• изменение пин-кода;
• регистрация на портале «Госуслуг» для смены паспорта, регистрации автомобиля, получения информации о долгах и решения многих других проблем;
• денежные переводы по телефонному номеру клиентам не только Тинькофф, но и Сбербанка»;
• создать дополнительную виртуальную карту (если вы забыли взять карту с собой, вы можете создать виртуальную копию в приложении, добавить ее в Apple Pay или Google Pay и использовать).

Как получить самый большой кэшбэк?

Многих интересует, как накапливается кэшбэк и как определяется процент, который будет выплачиваться клиенту. Возврат денежных средств осуществляется за покупки с помощью карты в зависимости от типа приобретенного товара.

Сумма возврата варьируется от 1% до 5%. У Тинькофф есть более высокие категории кэшбэка. Он работает таким образом, что раз в квартал банк выбирает для покупателя разные категории покупок, за которые можно получить больший кэшбэк.

Клиент банка должен выбрать 3 категории из списка и получить более высокий возврат при покупке товаров из этих категорий. В случае оплаты картой покупок, не относящихся к выбранным категориям, вы получите кэшбэк в размере 1.

У банка есть партнеры, готовые вернуть вам кэшбэк до 30%. Кроме того, если возврат по специальному предложению за вашу покупку составляет 30%, одна треть стоимости будет возвращена вам магазином и от 1 до 5% банком. Следовательно, максимальный кэшбэк по карте Тинькофф Блэк составляет 30%.

Список партнеров и магазинов:

• UnoTwoTrip;
• AliExpress;
• Мода;
• eBay;
• Посланник;
• Бургер Кинг;
• Кофейни «Шоколадница»;
• Озон;
• Ягоды;
• Юридический;
• «Литри» (магазин электронных книг);
• «Ригли, сеть аптек);
• «Магнолия» (сеть супермаркетов) и др.

За один расчетный период у вас есть возможность получить не более 3000 рублей за обычные покупки и до 6000 рублей за покупки по специальным предложениям. Если сумма возврата больше, остаток будет зачислен на вашу карту в следующем месяце.

Способы увеличения кэшбэка

Сам по себе кэшбэк представляет собой накопительное бонусное предложение, благодаря которому каждый покупатель так или иначе снижает стоимость товаров в магазинах-партнерах, но есть несколько лазеек, которые могут увеличить прибыль.

Во-первых, стоит обратить внимание на политику округления Тинькофф, потому что при нервном числовом коэффициенте решение будет не в сторону пользователя, поэтому всегда нужно покупать товары и услуги на круглые суммы, чтобы не потерять бонус точки.

Например, один человек за раз покупает напитки на всю неделю, а затем выходит чек по приличной цене, с которой рассчитывается кэшбэк. А другой покупатель ходит каждый день, но все его индивидуальные чеки не доходят даже до 100 рублей, поэтому с покупок он не получает никаких процентов.

Во-вторых, на увеличение кэшбэка влияет категория, в которой покупатель совершает покупки. Допустим, у него есть автомобильная карта, которая позволяет ему удерживать 5% с каждой покупки, и чем чаще он их продает, тем больше он в конечном итоге получает. Однако, если покупатель выбрал эту категорию, но практически ничего не покупает, экономия на процентах будет минимальной.

В-третьих, стоит обратить внимание на специальные предложения торговых точек. Именно в них проценты будут максимальными, доходя до 30%. Следить за такими программами можно с официального сайта банковского учреждения в личном кабинете — есть отдельный раздел с акциями, которые отличаются максимально точными параметрами обслуживания.

И в-четвертых, нужно использовать реферальные ссылки. С их помощью пользователь получает определенный процент от покупок других людей — от покупок друзей, знакомых и близких людей, а баллы переводятся как тем людям, которые зарегистрировались по реферальной ссылке, так и автору данной авторизации адрес.

Знаете ли вы, что Тинькофф активно поддерживает путешественников картой S7 All Airlines, которая дает им бесплатный доступ к питанию в самолетах и ​​VIP-залам в зонах ожидания?

Следует отметить, что максимальный кэшбэк всегда рассчитывается по одной выбранной категории, поэтому рекомендуется заранее проанализировать взаимосвязь ваших покупок, чтобы выяснить, какие продукты являются наиболее интересными.