Стоит ли открывать вклад Сразу 7 Альфа-Банка: анализ и отзыв

Условия вклада «Сразу 7»

Как следует из названия, депозит взимается по ставке 7% годовых. Но дьявол кроется в мелочах. 7% взимается только за первые три месяца. Это ключевое условие подачи заявок вызвало у клиентов множество недоразумений. И, конечно же, повлекло за собой негативные отзывы о «Немедленно 7» Альфа-Банка.

Но если разобрать, ничего удивительного. 7% годовых в текущей финансовой ситуации — пустая трата для банка. Конечно, никто не будет платить столько бесконечно. Так что 7% используется исключительно в рекламных целях.

Из других условий по вкладу Альфа-Банка «Немедленно 7» стоит отметить:

• минимальная и максимальная суммы не ограничены — можно начать минимум с 1 рубля;
• есть капитализация процентов;
• резерв создается в конце месяца;
• резерв делается на минимальную сумму — например, если в начале месяца у вас на счету было 5000 рублей, а потом сразу пополнилось на 100000, 7% будет начислено только на 5000;
• через три месяца ставка снижается до 5%.

Да, еще есть максимальная процентная ставка — Альфа-Банк не будет брать больше 100 млн

Как получить 9%

Если вы откроете счет «Сразу 7» в Альфа-Банке после 1 августа, вы получите дополнительные проценты и сможете повысить ставку до 9% годовых. Для этого вам необходимо получить дебетовую карту и провести по ней определенную сумму:

• от 5 до 15 тысяч — добавится 0,5%;
• от 15 до 75 тысяч — плюс 1%;
• от 75 до 150 тысяч — плюс 1,5%;
• более 150 тысяч — добавится 2%.

понятно, что мало кто будет тратить на карту больше 75 тысяч в месяц. Поэтому более реалистично «разогнать» ставку до 7,5-8% годовых. Но это тоже неплохо. Тем более если сравнивать со ставками в самом Сбербанке больше 4,5 не найдешь.

А вот еще интересная статья: Вложение денег под проценты: куда, зачем и для чего

В целом сберегательный счет Альфа-Банка «Сразу 7» очень прибыльный. По доходности он аналогичен федеральным облигациям, а риски сопоставимы. Альфа-Банк является участником системы страхования, и все вклады до 1,4 млн рублей застрахованы АСВ и будут возвращены, если Эльвира Сахипзадовна отзовет у банка лицензию.

Нюансы оформления дебетовой карты

Производство платежных средств начинается сразу после подачи заявки. Вы можете получить карту на следующий день.

Подача заявки онлайн

Чтобы заполнить анкету на сайте alfaank.ru, вам необходимо выбрать интересующий вас товар, нажать кнопку «Оформить заказ». В приложении указано:

• личная и контактная информация;
• серия и номер паспорта;
• место регистрации.

На следующем этапе устанавливается контрольное слово, способ доставки: в отделении банка или на дом. Нажимаем кнопку «Отправить», указываем код подтверждения приходящего в смс. Сообщение о доступности отправляется на номер, указанный в анкете.

Получение

Когда они встречаются с курьером или обращаются в отдел, они показывают свой паспорт. Конверт с картой и документами доставляется заказчику после подписания договора.

ПОДЕЛИТЬСЯFacebookTwitterPinterestWhatsApp

ПОХОЖИЕ ЗАПИСИ

Семейный счет в Альфа-Банке

Моментальная карта от Альфа-Банка

Условия начисления процентов

Если клиент потратит менее 70 тысяч рублей, то начисляются минимальные проценты. Максимальная сумма, на которую рассчитывается доход — 300 тысяч рублей. В первые 2 месяца использования ставка выше. Параметр в этот период не зависит от ежемесячных расходов.

Различные типы карт и связанных пакетов дают разные баллы по программе лояльности банка.

Какие есть «подводные камни»

Вроде все хорошо. «Малина» портит постскриптум о том, что Альфа-Банк может менять условия сберегательного счета «Сразу 7» по своему усмотрению. Это означает, что учетная запись может быть закрыта в любое время или параметры могут быть изменены без предварительного уведомления клиентов.

Хотя я не думаю, что банк будет вести это без рекламы. В свое время Тинькофф Банк пытался проделать подобный трюк ушами, меняя условия срочного вклада — и наткнулся на судебные иски и ФАС. В итоге все вернул.

Еще один момент, на который стоит обратить внимание — это дополнительные проценты, т.е вот сколько взимается за использование карты (+2 к тарифу), взимается только сумма депозита до 1 миллиона рублей. Если у вас на депозите останется более 1 миллиона рублей, вы получите только свои легальные 7% вне зависимости от суммы расходов.

А потом. Акция на увеличение депозита до 9% действует только для новых клиентов. Первый может быть рассчитан только на 7%.

Перечень банковских продуктов

Чтобы выбрать лучшее предложение, необходимо учитывать характеристики наиболее популярных дебетовых карт.

Cash back

Подать заявку на получение карты может любой гражданин старше 18 лет. Возможность доставки на дом курьером. При снятии денег в брендовых банкоматах комиссия не взимается. За конвертацию валюты взимается комиссия. Карта оснащена чипом для бесконтактных транзакций. При безналичных расчетах на сумму более 10 тысяч рублей кэшбэк начисляется в месяц:

• на покупку топлива — 5%;
• при оплате заказов в кафе и ресторанах — 2,5%;
• на прочие покупки — 0,5%.

При потрачении более 70 тысяч рублей возврат увеличивается вдвое. Остаток начисляется 1-6%. Размер комиссии зависит от частоты использования карты. Например, когда вы храните 300 тысяч рублей и тратите 10-70 тысяч рублей. Взимается 1% в месяц%.

Альфа-карта с преимуществами

Продукт работает с платежными системами Visa и Mastercard, поддерживаются бесконтактные платежи. Карта оснащена чипом безопасности. В месяц можно накапливать до 15 тысяч бонусных рублей. Остаток по счету списывается от 1 до 6%. Максимальный тариф установлен при хранении более 300 тысяч рублей. Плата за обслуживание отсутствует.

Альфа-карта Premium

Процент на балансе варьируется от 1 до 6%. В случае оплаты покупок в выбранных категориях банк возвращает 3% от потраченной суммы. Вы можете бесплатно снять наличные в любом банкомате во всех странах мира.

При подписке на пакет услуг премиум-класса плата за обслуживание не взимается. В остальных случаях взимается 2990 рублей в месяц.

Alfa Travel

Альфа-Банк совместно с Аэрофлотом выпустил кобрендовый продукт, предназначенный для клиентов, часто покупающих авиабилеты. Мили начисляются вместо стандартного кэшбэка. Проценты на остаток начисляются по стандартным ставкам.

Alfa Travel Premium

Сумма выплат на балансе достигает 6%. При оплате покупок в определенных категориях начисляется кэшбэк 11%. Клиенту предлагаются услуги страхования, трансферы, доступ в VIP-залы аэропорта.

«Перекресток»

Предполагается, что продукт будет прибыльным, если вы покупаете его у соответствующего продавца. К карте подключена программа лояльности, на внесенные деньги начисляются проценты. Есть чип для бесконтактной оплаты. Делая покупки в супермаркетах «Перекресток», вы получите больше кэшбэка. Баллы можно конвертировать в скидки при безналичной оплате. После регистрации платежного инструмента начисляется 2000 приветственных бонусов. Стоимость услуги 0-1000 рублей в год.

«Пятерочка»

Остаток начисляется до 5%. За каждые потраченные 10 рублей в магазине «Пятерочка». Вы получаете 2 бонусных балла. Плата за выпуск и обслуживание карты отсутствует. Еще 2500 баллов начисляются в день рождения клиента. Вывести можно без комиссии.

«Аэрофлот»

На каждые потраченные 60 руб. Начисляются 1,5 мили. За выпуск и использование платить не нужно. Комиссия за снятие наличных не взимается. Доходность карты 5%.

«Аэрофлот Black Edition»

Процентная ставка до 6%. При подписке на премиальный пакет услуг платить за услугу не нужно. Помимо стандартного кэшбэка, клиенту предлагаются бесплатные трансферы, доступ в VIP-залы и страховка.

«Яндекс.плюс»

При использовании одноименных сервисов кэшбэк составляет 10%. Доходность по депозиту достигает 5%. Наличные можно снять бесплатно. Кроме того, нет необходимости платить за выпуск и обслуживание карты Яндекс Плюс.

РЖД и РЖД Platinum

Карта поддерживает бесконтактную оплату и программу лояльности, предназначенную для путешественников. Баллы, начисленные за покупки, можно конвертировать в VIP-поездки. Баланс на мультивалютной карте взимается до 6%. При расчете ставки учитываются ежемесячные расходы. При подключении премиум-пакета доход увеличивается до 7% в год. Стоимость услуги достигает 50 тысяч рублей. При начислении зарплаты от 400 тысяч и расходах от 100 тысяч рублей комиссия за использование не взимается.

Детская карта

проверить карту удобно в мобильном приложении, дизайн можно дополнить наклейками, предоставленными банком.

При оплате заказов в барах и ресторанах на баланс зачисляется кэшбэк 5%. За выпуск и обслуживание карты платить не нужно. Однако для регистрации один из родителей должен иметь соответствующее платежное средство. Карты привязаны к единой учетной записи.

«Мир»

При оплате покупок в компаниях-партнерах системы Мир кэшбэк увеличивается до 5%. Комиссия за снятие денег в брендовых банкоматах не взимается.

Условия и проценты возврата

В бонусной программе участвуют держатели премиальных и льготных карт. Есть льготный период на первые два месяца. При этом кэшбэк в размере 2% возвращается не только в торговых точках из списка партнеров и магазинов, но и при покупке товаров любой категории в любом торговом центре.

Новые клиенты могут не знать, что такое кэшбэк на банковскую карту. Концепция подразумевает возврат части средств от безналичных расчетов в виде бонусов. Банк устанавливает простые условия получения кэшбэка: нужно покупать товары и услуги и оплачивать их картой.

Начиная с третьего месяца, сумма кэшбэка, которая будет возвращена, зависит от ежемесячных расходов:

• 10 000 — 1,5%
• 70 000 — 2%
• 100 000 — 3%

Конвертация происходит из расчета 1 балл = 1 рубль. Они тарифицируются до 21000 рублей в месяц вне зависимости от тарифа.

Если покупки оплачиваются в иностранной валюте, бонусы рассчитываются по текущему обменному курсу.

Начисление бонусов

В карточном договоре определены способы зачисления кэшбэка: бонусы поступают в конце следующего месяца и остаются храниться на счете неограниченное время. Клиент должен знать, что банк имеет право не накапливать баллы, если у пользователя есть кредитная задолженность.

Как получить доход 7% на остаток?

Альфа-Банк очень осторожно подходит к развитию своих продуктов. Часто их предложения являются лучшими на рынке, в свою очередь, это требует соблюдения некоторых нюансов.

Как правило, процентная ставка списывается со среднемесячного остатка, не превышающего 300 000 рублей на счетах в рублях. Размер процентов на доход зависит от суммы ежемесячных расходов:

• 7% можно получить, потратив более 100 000 рублей, в этом случае необходимо ежемесячно подключаться к пакету услуг «Премиум»;
• 6% можно получить, потратив более 70 000 рублей в месяц;
• вы будете получать 1% дохода при ежемесячных расходах от 10 000 до 70 000 рублей.

Следует отметить, что карта доходов не является залогом. Опция прибыльности — дополнительное преимущество при выборе карточного продукта. Главное преимущество современных карт — кэшбэк. В зависимости от вашего образа жизни банк предлагает разные условия возврата денег за покупки.

РЖД Платинум

Категория «РЖД Бонус Платинум» — еще одна дебетовая карта с процентами на баланс Альфа-Банка. Программа предусматривает накопление баллов за совершенные покупки. В будущем их можно будет обменять на премиальные проездные в поездах дальнего следования.

Особенности накопления баллов:

• бонус 2000 в качестве приветственного бонуса на первый платеж по карте;
• Один балл за каждые потраченные 30 рублей при расходовании с карты не менее 10 000 рублей в месяц.;
• 1,5 балла за потраченные 30 рублей, если сумма покупок превышает 70 000 рублей.;
• 1,75 балла за 30 рублей при сумме операций по карте не менее 100 000 рублей.

class = «wp-block-separator»> Получи карту РЖД в Альфе — Банк class = «wp-block-separator»>

Альфа-Премиум

Это карта «с преимуществами» в пакете «Премиум» с повышенными бонусами, рассчитанная на тех, кто много зарабатывает и много тратит.

• 2% — кэшбэк при покупках свыше 10 000 рублей в месяц
• 3% — кэшбэк при покупках от 150 000 рублей в месяц

• 5% годовых — на остаток на счете при покупках свыше 10 000 руб. / Мес
• 6% годовых — на остаток на счете при покупках свыше 150 000 рублей в месяц

Лимит выкупа: 15 000 в месяц.

Первая премиальная карта предоставляется бесплатно. Пакет услуг Премиум предоставляется бесплатно при выполнении одного из следующих условий:

• остатки на счетах + вложения от 3 млн руб
• остатки на счетах + вложения 1,5 млн руб и расходы по карте 100 тыс руб в месяц
• квитанция о заработной плате от 400 000 руб в месяц. Условие действительно в течение первых 6 месяцев.

При несоблюдении условий стоимость пакета «Премиум» составляет 2990 рублей в месяц.

В 2019 году Альфа-Банк ввел единую систему поощрений для черной «Альфа-карты с преимуществами» в виде бонусных баллов, которые можно использовать для компенсации покупок в Alfa Mobile.

Дистанционные переводы услуг ограничены общим лимитом на снятие наличных с карты Alpha: 500 000 в день, 1,5 миллиона в месяц.

Снятие наличных с карты Premium осуществляется бесплатно в любом банкомате.

Бонусы по Альфа Тревел

• 1000 миль начисляются сразу после выпуска карты;
• 5.5% кэшбэк за купленные билеты;
• 9% при бронировании отелей;
• 8% при покупке билетов на поезд;
• 3% за совершенные покупки

Если вы используете карту не реже одного раза в шесть месяцев, срок действия миль не истекает.

class = «wp-block-separator»> Получить карту Альфа-Трэвел class = «wp-block-separator»>