Сельская ипотека с 2020 года — условия получения под 0,1%, 1% и 3%, документы, кому положена (сельским жителям), отзывы клиентов Сбербанка и Россельхозбанка

Какова цель программы

Основная цель программы — сохранить население сельской местности в соотношении не менее 1: 4 к городскому. То есть, по задумке правительства, доля жителей сел, колхозов, сел и станиц должна составлять не менее 25% от всего населения страны. Между тем эта цифра стремительно сокращается: молодежь уезжает в города. Возможно, более дешевое жилье сможет сохранить его или привлечь в поселок горожан. Кроме того, ожидается, что такие меры помогут увеличить долю благоустроенных сельских домохозяйств как минимум до 50% от общей массы.

Ипотека для сельских жителей предполагает выдачу ссуд на льготных условиях всем, кто хочет купить готовое жилье или построить новый дом в деревне.

В какой процентной ставке будут предоставлены ссуды (0,1%, 1% или 3%), зависит от желания местных властей участвовать в программе. Но уже известно, что ставка не должна превышать 3%: разницу с собственными программами ипотечного кредитования банкам покроет государство.

Изначально перед принятием окончательной версии программы Минсельхоз предлагал оформить ипотеку под 1%. Но в окончательной версии постановления было решено, что процентная ставка будет рассчитываться индивидуально для каждого региона. Где-то он будет оформлен под 3%, а где-то намного меньше — если регион возьмется субсидировать разницу.

Выдача кредитных средств

Осуществляется после регистрации договора участия в капитале в строительстве (договора передачи права жалобы по ДДУ) в уполномоченных государственных органах, при заключении договора купли-продажи — после государственной регистрации уполномоченными государственными органами перехода права собственности на недвижимое имущество к Заемщику и ипотеки в соответствии с законодательством в пользу банка, при строительстве жилого дома — при условии государственной регистрации уполномоченными государственными органами ипотеки заложенное имущество в пользу банка. В случае получения ссуды в счет погашения ипотеки, оформленной в стороннем банке, выдача ссудных средств происходит в день заключения кредитного договора с последующим исполнением в течение 60 календарных дней с момента заключения договора о залоге на имущество, заложенное в рамках рефинансируемого кредита.

Условия получения ипотечного кредита для сельской местности

Главное и единственно серьезное условие — цель кредита, который можно потратить на покупку:

• готовое жилье в сельской местности (это может быть как дом, так и квартира в многоквартирном доме),

• земля под строительство дома,

• недостроенный дом,

• квартиры в строящемся доме (по соглашению акционеров).

В качестве первоначального взноса необходимо оплатить не менее 10% от стоимости приобретенного предмета.

Сельская ипотека выдается под 1 процент (плюс 2 или 3 процента) на срок до 15 лет (хотя Сбербанк все еще рассматривает вариант на 25 лет). По мнению руководства банков, этого будет вполне достаточно — ведь жилье в сельской местности намного дешевле, чем в городе.

Субсидировать ранее выданный кредит не получится, даже если он был выдан на покупку жилья в сельской местности — льготные условия распространяются только на те кредитные договоры, заключенные с 1 января 2020 года.

Принять участие в программе можно только один раз — заемщикам, желающим повторно подать заявку на такую ​​ипотеку, будет отказано. Более того, даже если купленный дом не находится в залоге у банка, его запрещено продавать в течение 5 лет после покупки.

Выбор недвижимости под ипотеку

Одобрения банка недостаточно, потому что ссуда адресная и выдается исключительно для сельской ссуды. Это означает, что заемщику необходимо выбирать жилье в сельской агломерации — сельских поселениях, рабочих поселках, городских поселениях или в городах с населением менее 30 тысяч человек (последнее должно быть включено в программу регионального развития). Право сделки на получение ипотеки в сельской местности необходимо уточнить в банке.

Разрешение нет. 1748 от 27.10.2020 введено ограничение на высоту небоскребов, пригодных для сельской ипотеки — не более 5 этажей.

Напомним еще раз, что Московская область и Москва, а также Санкт-Петербург не участвуют в сельской государственной библиотеке.

Важно: ветхое жилье, с неисправными коммуникациями или основными системами жизнеобеспечения (канализация, водоснабжение, отопление, электричество, газ) банк откажется в кредитовании. Подробнее о «банковских» критериях загородного дома для ипотеки читайте здесь.

Кроме того, государственный заем нельзя будет потратить на недвижимость, жилая площадь которой не соответствует (меньше) учетной ставке для арендатора. Минимальная метраж жилого «учета» в населенных пунктах РФ разная, это регулируется муниципальными образованиями.

Кто имеет право на получение

Преимущество льготной сельской ипотеки в том, что она доступна не только сельским жителям. Эти ссуды доступны всем, кто решит переехать в сельскую местность.

Банки не устанавливают возрастные ограничения (за исключением пожилых заемщиков, которые не предоставляют ссуды), семейное положение, наличие детей и их количество.

Поэтому любой желающий может обратиться в кредитную организацию с пакетом документов. Но при этом необходимо подтвердить свою платежеспособность. Заем может быть обеспечен купленным имуществом. Также может потребоваться присутствие поручителя.

правда, есть сообщения о том, что заемщики должны будут подтвердить серьезность и долгосрочность своих намерений жить в сельской местности. Это не создаст проблем ни для сельскохозяйственных рабочих, ни, например, для школ и яслей, клубов и магазинов, работающих в подходящем для программы месте. В качестве альтернативы они могут потребовать штамп о регистрации в сельской местности, но пока эти требования не установлены окончательно.

Основания изменения процентной ставки по кредиту

При прекращении субсидирования процентной ставки в связи с отказом Минсельхоза РФ в предоставлении субсидии банку, причиной которого является отсутствие бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств, о которых доведено до сведения Минсельхоза. Российской Федерации в качестве получателя средств федерального бюджета в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 25.07.2012 г. 1567 от 30 ноября 2019 года — с даты прекращения субсидирования процентной ставки по указанным причинам и до полного погашения кредита процентная ставка устанавливается равной сумме процентной ставки по кредитному договору (2.75 % годовых) и справочной ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату заключения кредитного договора.

Процентная ставка по кредиту устанавливается на уровне процентных ставок, действующих в Банке на момент изменения ставки в соответствии с соглашением о программах финансирования для целей, соответствующих цели использования кредита Заемщиком в случае:

• нарушение Заемщиком цели использования ссуды, в том числе при размещении ссудных средств на депозитах, а также в других финансовых инструментах (за исключением финансовых инструментов, используемых для обеспечения целевого использования ссуды, включая счета эскроу);

• невыполнение Заемщиком обязательств по выплате основной суммы и / или процентов в соответствии с графиком погашения (за исключением случая (i) просроченных платежей по основной сумме и / или процентам в течение последних 180 календарных дней с продолжительностью (общей продолжительностью) до 90 календарных дней включительно) — до исполнения Заемщиком просроченных обязательств;

• неисполнение Заемщиком своих обязательств по предоставлению документов, подтверждающих факт регистрации Заемщика по месту жительства по адресу жилого помещения (жилого дома) не позднее 180 календарных дней с даты государственной регистрации права собственности Заемщика на жилое помещение (жилой дом) — до дня правильного выполнения данного условия;

• невыполнение Заемщиком обязательств по завершению строительства жилого дома в течение 24 месяцев с даты предоставления займа Заемщику (или его части) — до даты надлежащего выполнения данного условия.

В случае, если Минсельхоз РФ или иной уполномоченный государственный орган подает в Банк жалобу о возврате предоставленного гранта, Заемщик обязан вернуть Банку соответствующую сумму денежных средств в течение 5 рабочих дней с момента подачи заявки дата получения Банком соответствующего запроса.

Условия увеличения процента по сельской ипотеке

Согласно правилам субсидирования ипотечной ссуды из федерального бюджета (утверждены постановлением правительства № 1567) лицензированный банк имеет право пересмотреть стоимость ипотечной ссуды, предоставленной в рамках государственных пособий, если (п. 27 правил выше):

• Заемщик нарушил цель использования льготного кредита. Те средства, потраченные на приобретение недвижимости, которые не соответствуют установленному целевому назначению заемных средств (жилье разрешено государственной программой).

• Сроки строительства не соблюдались.

• Заемщик не выполнил свои обязательства в отношении выплаты процентов и поэтапного погашения зачисленной ему суммы, допустив задержку в выплате основной суммы и / или процентов, превышающую 90 дней за последние 180 дней. Если срок просрочки составляет чуть менее трех месяцев в течение последних шести месяцев, банк аннулирует облегченные условия ссуды.

Отметим, что минимальным увеличением ставки по кредиту в случае нарушения заемщиком графика выплат по ипотеке будет значение ключевой ставки ЦБ РФ. На момент публикации ключевая ставка составляет 4,25%. Следовательно, минимальное повышение процентных ставок в случае просрочки выплаты сельской ипотеки составит 7,25%. Точные условия повышения процентной ставки для просроченных заемщиков отражают договор ипотечного кредита.

Напомним, что причиной увеличения процентной ставки по ипотеке банком-кредитором на величину ключевой ставки ЦБ (т.е до 7,25% (3% + 4,25%) может быть отказ заемщика от страхования жизни и титул при подаче заявки на ссуду.

Следует отметить, что объем средств, субсидируемых Минсельхозом для стимулирования субсидируемой сельской ипотеки, ограничен (6,4 миллиарда в 2020 году). Это означает, что при исчерпании текущего лимита государственных грантовых средств, предоставленных банку-кредитору на фоне большого количества ранее одобренных заявок, это финансовое учреждение сможет предлагать кредиты только под «коммерческие» процентные ставки (более 10%).

Документы для сельской ипотеки на долевое строительство

Банковский кредит на строительство недвижимости (таунхауса, квартиры) по договору DDU допускается при предоставлении заемщиком следующих документов:

• подтверждающие право на ведение строительства компанией-застройщиком. Это копии карты, свидетельства ОГРН, ЕРГУЛ и ИНН, лицензии и разрешения на выполнение строительных работ, заверенные печатью застройщика (полный перечень документов уточняется в банке);
• подтверждающие право аренды или владения двором. Такими документами будет свидетельство о праве собственности на землю или долгосрочная аренда;
• Выписка ЕГРН на землю под застройку (срок действия 1 месяц);
• разрешение на строительство многоквартирного дома (даже рядного дома);
• проектная декларация недвижимого объекта;
• проект договора участия в кредитных операциях по объекту долевого строительства. Если в DDU есть обязательство заемщика передать зачисленную банком сумму застройщику для обеспечения будущего заключения основного договора, банк отказывает в выдаче кредита.

Если отношения с супругой заемщика не оформляются брачным договором — нотариально засвидетельствованное согласие супруга на передачу имущества, приобретенного за кредитные средства, в залог.

Требования к заемщику

Поскольку сама программа не имеет ограничений по возрасту и социальному статусу потенциальных заемщиков, программа подходит как для молодой семьи, так и для учителей или других работников в сельской местности. Главное — адаптировать параметры заемщиков конкретного банка, то есть иметь:

• гражданство России,

• регистрация в регионе, где находится касса банка, в которой клиент подает заявку на ипотеку,

• официальный доход в размере, позволяющем выплатить ссуду,

• хорошая кредитная история.

Эти требования стандартны для любого кредита.

Какое жилье подходит под сельскую ипотеку

разрешено потратить льготную ипотеку на покупку жилого объекта (квартиры, таунхауса, жилого дома) с земельным участком под ДКП или ДДУ, либо земельным участком под строительство ИЖС в сельской местности, где расположены населенные пункты (менее 30 тыс жителей) включены в местную «Программу комплексного развития».

Точный список сел, которые входят в комплексную программу развития вашего региона, вы можете узнать на областном (обл.

Населенные пункты Московской области и внутригородские муниципальные образования Санкт-Петербурга не участвуют в «сельской государственной программе.

Специальные процентные ставки «Сельским жителям», % годовых

предложение действует до 01.03.2021

Параметры 1	Срок кредита
более 12 лет e до 36 месяцев (включительно.)	более 36 лет e до 48 месяцев (включительно.)	более 48 лет e до 60 месяцев (включительно.)
Сотрудники бюджетных организаций и сотрудники корпоративных компаний	5,50%
Участники зарплатного проекта	5,30%	5,30%
Сотрудники компаний	5,00%	5,00%	5,00%
К вышеупомянутым сегментам клиентов применяются специальные процентные ставки по кредитному продукту «Потребительский кредит без гарантии» при регистрации сельской ипотеки. Более подробную информацию об условиях акции можно получить по телефону и в офисах ОАО «Россельхозбанк». Регистрация доступна в офисах ОАО «Россельхозбанк

Премия по процентной ставке:

до + 4,50% по кредитам до 1 млн рублей в случае отказа заемщика и / или солидарных заемщиков, доходы которых учитывались при расчете суммы кредита, от осуществления личного страхования (размер премии зависит от размер страховой защиты) или если они не соответствуют обязательству по непрерывному личному страхованию на период действия кредитного договора.

до + 2,50% по кредитам на сумму от 1 млн руб. (включительно) и более в случае отказа заемщика и / или солидарных заемщиков, доходы которых учитывались при расчете суммы кредита, от осуществления личного страхования (размер премии зависит от размера страховой защиты) или их невыполнения обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования на время действия кредитного договора.

1 Категории и клиентские сегменты определены внутренними документами ОАО «Россельхозбанк».

Зарплатными клиентами являются люди, получающие заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк».

Сегменты «Сотрудники компаний» и «Сотрудники компаний» включают сотрудников компаний, включенных в соответствующие списки компаний, утвержденные уполномоченным органом ОАО «Россельхозбанк».

К «работникам бюджетных организаций» относятся:

— сотрудники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм компаний, учреждений и органов государственного сектора;

— военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, соединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;

— сотрудники, работающие в центральных органах военного управления и других подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее — Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. Среди них есть как военнослужащие, так и гражданские лица Минобороны России. Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы:

Учреждения (федеральные, субъекты РФ (республиканские, региональные, региональные и др.), Муниципальные (район, город и др.)):
— автономные государственные учреждения;

— государственные бюджетные учреждения;

— государственные казначейские учреждения.

Предприятия (федеральные, субъекты РФ (республиканские, региональные, региональные и др.), Муниципальные (район, город и др.)):

— унитарные предприятия;

— государственные предприятия.

Возраст

Гражданство

Регистрация

Опыт работы

Доход, учитываемый при определении размера кредита

Привлечение созаемщиков

Минимальный возраст — 23 года (на момент подачи заявления). Максимальный возраст (на момент окончательного погашения кредита) — 65 лет (включительно).

Российская Федерация

Постоянная регистрация на территории РФ (в отношении региональных филиалов Ингушский, Кабардино-Балкарский, Карачаево-Черкесский, Ставропольский, Северо-Осетинский и Дагестанский, наличие постоянной / временной прописки и / или постоянной работы по месту нахождения регионального отделения / его структурных подразделений.)

При учете доходов, не связанных с содержанием приусадебного участка: для физических лиц: не менее 6 месяцев на последнем (текущем) рабочем месте и не менее 1 года общего трудового стажа за последние 5 лет; для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в ОАО «Россельхозбанк» / имеющих положительную кредитную историю в ОАО «Россельхозбанк»: не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 6 месяцев общего стажа за последние 5 лет; для клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в ОАО «Россельхозбанк», требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не применяется. Для граждан, управляющих частной приусадебной землей: наличие записи в семейной книге органа местного самоуправления о личном подсобном хозяйстве гражданина не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

Принимаются как один, так и несколько видов дохода: доход по основному месту работы; доход, полученный на другом рабочем месте (неполный рабочий день); доход от предпринимательской деятельности (по ссуде на любые цели при предоставлении ссуды на срок более 36 месяцев не учитываются доход и опыт ведения бизнеса); доход от частного обучения; пенсионные пособия, в том числе те, которые выплачиваются досрочно по старости или по выслуге лет и получаемые заемщиком, не достигшим установленного законом пенсионного возраста, на период до достижения пенсионного возраста; доход от ведения личного подсобного хозяйства; доход из других источников, разрешенных законом, документально подтвержденный: — в рамках договоров аренды / лизинга жилых помещений или договоров аренды нежилых помещений, находящихся в собственности на правах собственности; — вознаграждение по гражданско-правовым договорам.

Возможность учитывать доход Созаемщика при расчете суммы кредита

Требования к жилому помещению

Ипотека в сельской местности по умолчанию должна быть менее требовательной к приобретенному дому. Однако банку необходимо знать, сколько на самом деле стоит недвижимость, поэтому они обязательно попросят новый отчет о рыночной стоимости имущества. Если это совершенно неликвидное жилье, выдать его в качестве гарантии будет невозможно — и поэтому вам придется использовать для этой цели другую недвижимость, зарегистрированную на имя заемщика.

Читайте по теме: что делать, если вы получили повестку в суд за неуплату кредита: возможно ли выиграть дело?

Стандартные требования к частным домам при оформлении ипотеки:

• капитальное здание с фундаментом и крышей,

• коммуникации сделаны,

• достаточная жилая площадь (соответствующая СНиПам и количеству членов семьи заемщика),

• состояние помещения не аварийное и не аварийное,

• жить в доме можно круглый год.

В каких регионах будет выдаваться

Программа, которая официально начнет действовать с 1 января 2020 года, распространяется на все регионы страны, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга, а также границы муниципального образования Московской области.

Хотя в постановлении правительства о развитии села в качестве приоритетных указаны лишь некоторые территории (республики Северный Кавказ, Арктическая зона, Калининградская область, Республика Крым и Севастополь), бюджет составил 2,3 трлн руб присуждается для поддержки сельских районов по всей стране.

В то же время отдельные регионы могут дополнительно снизить ставку, субсидируя разницу в свой бюджет. Некоторые регионы, в том числе Мордовия и Красноярский край, уже заявили о планах по созданию еще более благоприятных условий для жителей села. А в Ненецком автономном округе ипотека уже оформлена под 1%.

Что относится к сельским территориям

К сельской местности относятся не только сами села, но и другие населенные пункты с небольшим количеством прописанных жителей и фермерских домов:

• деревни,

• ферма

• деревни,

• деревни,

• классы,

• населенные пункты, в том числе городские.

Часто разница заключается только в названии, которое закрепилось исторически (например, большинство казаков проживало в деревнях).

Это также будет включать территории между поселениями, не имеющие дополнительного статуса. Кроме того, по усмотрению местных властей участие в программе может быть разрешено для малых городов с населением менее 30 000 человек, которые установили тесные связи с соседними сельскими поселениями (общая инфраструктура, рабочие места и т.д.).

Когда начнет действовать сельская ипотека от 0,1% до 3%

Постановление правительства о развитии села уже согласовано и вступило в силу. Его продолжительность — с 2020 по 2025 год. Поэтому стоит дождаться начала выдачи низкопроцентных кредитов с 1 января 2020 года. Но Сбербанк и Россельхозбанк не спешат анонсировать свои программы, перестроенные под требования государство, таким образом, на практике выдача ипотечных кредитов в сельской местности может затянуться до первых весенних месяцев 2020 года.

Но это не мешает подавать заявки на участие в программе с 1 января.

Что делать при отказе банка в ипотечном кредите

Причина отказа не будет объяснена кредитной службой банка — это политика финансовых учреждений. У них есть около 20 параметров оценки кредитоспособности заемщиков и созаемщиков, которые определяют решение по ипотечной заявке. Такая же система оценки потенциальных заемщиков составляет коммерческую тайну банка и не разглашается.

Отказ всегда оформляется письменно, в нем указывается срок повторной заявки на получение кредита (обычно 1,5-2 месяца). Отметим, что очень часто причиной отказа является неполный или неправильно оформленный пакет документов для получения кредита. Чтобы свести к минимуму вероятность отказа, свяжитесь с агентами по недвижимости нашей ассоциации, чтобы подготовить заявку.

Важно: если ваша ипотека одобрена, но вы сменили работу или взяли другую ссуду (ссуду) или кредитную карту в ипотечном банке, ваша кредитоспособность ухудшится. И тогда банк откажется от кредита, хотя ранее он его одобрил. Обратите внимание, что условие поддержания платежеспособности распространяется как на заемщика, так и на созаемщиков.

Какие документы банк потребует для постройки дома по сельской ипотеке

Предоставляя ипотечную ссуду, банк в первую очередь стремится защитить свои средства. Поэтому задача кредитного отдела банка — внимательно изучить условия строительства жилья, которое заемщик намеревается построить.

Сотрудники банка, обслуживающие утвержденного заемщика, заявят о необходимости индивидуального оформления следующих документов:

• свидетельство о государственной регистрации права собственника на земельный участок под строительство ИЖС или зарегистрированной аренды земли, находящейся в государственной или муниципальной собственности (правомочность аренды с 2021 г утверждена Постановлением Правительства РФ). Российская Федерация от 27 октября 2020 г. N 1748);
• документальное основание права собственности на земельный участок под строительство ИЖС (покупка, аренда, дарение и т д.);
• Выписка ЕГРН на земельный участок под жилую застройку (срок действия 1 месяц);
• кадастровый паспорт земли, на которой построен дом;
• смета строительства индивидуального жилья, подготовленная спонсирующей организацией, нанятой заемщиком (с заверением печати клиента), либо самим заемщиком;
• разрешение на строительство жилья самоуправлением на данной земле. Если сельский заем взят на покупку и строительство жилого дома, но строительство еще не началось, разрешение на строительство должно быть предоставлено в банк в течение 12 месяцев с момента выдачи кредита;
• договор на строительство ИЖС. Обязательно, если строительство будет осуществляться подрядчиком.

Если заемщик не завершит строительство дома ИЖС по истечении 2 лет с даты предоставления льготной ссуды, финансовое учреждение имеет право пересмотреть условия ссуды и увеличить проценты по кредиту в соответствии с внутренними регламентами (норма действует с 2021 года, введена постановлением № 1748).

Как получить ипотеку в сельской местности

Для получения субсидированной ссуды на покупку или строительство сельского жилья необходимо обращаться напрямую в банк, участвующий в программе (точный список составляет Минсельхоз), или в агентство ДОМ. Рф (ранее называется АИЖК). Это государственное учреждение, основной задачей которого является развитие жилищного сектора Российской Федерации, в том числе за счет выдачи субсидий и льготных кредитов.

Какие банки участвуют

На данный момент о своем участии заявили Сбербанк и Россельхозбанк.

Сбербанк пока не подготовил законопроект, ожидается, что он будет объявлен в последние дни 2019 года.

А ипотека Россельхозбанка уже конкретнее:

• выдается на срок до 15 лет,

• 10% первоначальный взнос,

• ставка 3%,

• сумма до 3 млн рублей (на Дальнем Востоке и в Ленинградской области максимум больше — 5 млн рублей).

Ипотечный кредит с господдержкой через ДОМ.рф будет иметь аналогичные критерии.

Требуемые документы

Пакет документов определяется внутренней политикой банка. Сегодня это примерно следующее:

• паспорт гражданина РФ,

• справка о доходах,

• копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя,

• удостоверение личности военнослужащего с отметкой о прохождении военной службы,

• свидетельство о постановке на учет в качестве индивидуального предпринимателя или самозанятого лица (при наличии),

• налоговая декларация (для вышеуказанной категории),

• пенсионеры в возрасте до 65 лет предоставляют справку о размере пенсии и пенсионное удостоверение.

К пакету документов необходимо приложить документы, относящиеся к приобретаемой недвижимости:

• отчет о рыночной стоимости (должен быть свежим — не более 1-3 месяцев, у разных банков разные способы),

• технико-кадастровый паспорт,

• паспорт текущего владельца,

• документ, подтверждающий право собственности.

Также может потребоваться подтверждение того, что заемщик действительно уже подключил или намеревается связать свою жизнь с кампанией: справка о месте работы в местной организации, печать приписки и т.д.

Порядок получения

Поскольку это кредит с привлечением государственных средств, порядок его выдачи будет несколько иным.

1. Подача заявления и необходимых документов в банк.

2. Если заявка предварительно одобрена, потенциальный заемщик получает список дополнительных документов.

3. Подписывается кредитный договор.

4. Договор купли-продажи зарегистрирован в Росреестре.

5. Деньги поступают на расчетный счет продавца объекта, покупатель начинает производить платежи по графику.

6. Банк обращается к государству с просьбой субсидировать часть процентной ставки (например, он выдал ипотеку под 9%, а правительство обещало 3%. Банк получит 6% -ную разницу из госбюджета).

Процедура занимает в среднем несколько месяцев.

Решение о страховании

Решение о страховании жизни и здоровья, которое является предметом ипотеки от рисков утраты и повреждения, принимается клиентом самостоятельно и не является обязательным.

Размеры льготного кредита по сельской ипотеке

Диапазон аккредитованных фондов может варьироваться от 0,1 до 3 миллионов рублей. (5 млн по Ленинградской области и Дальнему Востоку). С конца октября 2020 года максимальный кредит для Ямало-Ненецкого автономного округа увеличен до 5 миллионов (постановление № 1748).

Первоначальный взнос составляет 10% и более. В случае отказа или невозможности предоставить подтверждение занятости и дохода потребуется первоначальный взнос в размере 50%.

Использование утвержденной государственной сельской ипотечной ссуды для первоначального взноса невозможно. С 27 октября 2020 года окончательно утверждена допустимость выплаты, полностью или частично, взноса в качестве государственной субсидии семье (маткапитал) (постановление № 1748).

Ипотека для сельских поселений предлагается под 2,7-3% годовых (условие — страхование жизни) или 7-9% (без страхования жизни).

С 2021 года действует условие об обязательной регистрации заемщика агропредприятия в жилье, приобретенном на субсидию (Постановление № 1748). После получения права собственности на недвижимость «сельская ипотека», собственник обязан документально подтвердить в банке завершенную регистрацию в течение шести месяцев. В противном случае банк вправе изменить стоимость кредита в соответствии с внутренней процедурой.

Какие документы по ипотечной недвижимости нужны банку

Для того чтобы финансовое учреждение дало согласие на кредитование покупки дома (квартиры), выбранного ранее утвержденным заемщиком, банку потребуются следующие документы на жилую недвижимость:

• на собственности продавца. В случае права собственности на недвижимость до лета 2016 года требуется копия титула. Если право собственности возникло позже — выписка из ЕГРН (с 15.07.2016 выдача справок на недвижимое имущество в РФ отменена). Помните, что выписка со счета ERGN действительна в течение одного месяца;
• на основании появления в собственности продавца. Требуется документальное подтверждение права собственности на недвижимость со стороны продавца (например, на основании строительства, покупки, наследования, аренды или дарения);
• по результатам оценки жилья. Для составления отчета об объекте привлекается независимый оценщик (выбор оценщика согласовывается с банком). Помните, что актуальность отчета об оценке дома или квартиры не превышает 6 месяцев;
• на прописанных в доме (домовая книга — выписка). Обратите внимание, что срок действия выписки по жилому объекту (дом, квартира), выданной МФЦ, составляет 30 дней;
• по согласию супруга продавца продать недвижимость. Согласие не требуется, если имущество, приобретенное до брака, унаследованное от одного из супругов или переданное ему, принадлежит одному из супругов по брачному договору;
• по кадастровой информации о недвижимости. Эти данные содержат кадастровый паспорт или технический план жилого объекта. Принимаем выписку из технического проекта дома с объяснением и поэтажным планом. Если есть земельный участок, требуется его кадастровый план.

Кроме того, если в документах как собственник не указана супруга заемщика, требуется нотариальное согласие на передачу приобретенного ипотечного жилья в банковский залог, поскольку жилье приобретено в браке (совместное владение). Только при наличии брачного договора с супругом залога нет необходимости подтверждать согласие, а также получать его.

Калькулятор

Чтобы рассчитать реальное преимущество, вы можете воспользоваться специальным калькулятором. Заполните все предоставленные поля, и вы получите прогноз относительно суммы ежемесячного платежа и окончательной переплаты.

Правила и документы

• Правила потребительского кредита
• Общие условия ипотечного кредита
• Инструкция для заемщика потребительского кредита
• Правила возврата кредита с датой выплаты до 10 числа каждого месяца
• Способы оплаты кредита ПАО КБ «Центр-инвест»
• Ставки по операциям, связанным с кредитованием физических лиц
• Показатель долговой нагрузки заемщика

Сельская ипотека в Башкортостане

В Башкирии также действует федеральная государственная программа, направленная на улучшение жилищных условий граждан Российской Федерации. А поскольку дополнительной целью льготного сельского кредитования является привлечение специалистов в села, городские поселки, поселки и фермерские хозяйства, перечень приемлемых поселений ограничен.

Ознакомиться с поселениями Башкортостана, включенными в государственную программу сельской ипотеки, можно, скачав Список населенных пунктов, где возможна покупка жилья или земли по сельской ипотеке или на сайте Министерства сельского хозяйства Республики Беларусь.

Общие условия льготного кредита под сельскую ипотеку, действующие в Российской Федерации:

• минимум 100000 руб., максимум 3 млн руб.;
• срок закрытия кредита до 25 лет;
• ставка до 3%;
• депозит от 10%.

В программе сельской ипотеки в Башкортостане участвуют два финансовых учреждения: Сбербанк и Россельхозбанк. Они сдаются в аренду следующим «сельским владениям:

1. иЖС дом с участком;
2. приобретение земельного участка с последующей застройкой компанией-подрядчиком (одно строительство недопустимо). Для граждан, владеющих землей, доступны ссуды на строительство или достройку жилого дома;
3. квартиры на «первичном» и «вторичном» рынке. Жилье в строящихся многоквартирных домах, как правило, кредитуется только в том случае, если застройщик аккредитован в данном финансовом учреждении (уточняйте в банке);
4. погашение кредитов, полученных в 2020 году на покупку квартиры или на строительство дома в муниципальных образованиях, участвующих в сельской ипотеке.

Важно: Долгосрочное строительство (достройка) частного дома по аграрной ипотеке невозможно — дом нужно достроить за два года, иначе банк поднимет ставку по кредиту.

самостоятельно построить или достроить дом на средства, взятые по программе сельской ипотеки, невозможно. Помимо самостоятельного выбора бригады строителей. Взяв этот кредит, вы можете построить дом только с привлечением строительной компании со статусом юридического лица или ИП.

Кроме того, строительная компания должна быть аккредитована в банке, в котором был взят льготный кредит. Например, у Россельхозбанка есть открытый список региональных подрядчиков, которым можно доверить строительство объекта по строительству индивидуального жилья (Скачать список подрядчиков). Информацию об аккредитованных Сбербанком подрядчиках можно найти в отделениях этого банка.

Для быстрой и правильной подготовки документов на сельскую ипотеку, для подбора загородной недвижимости, отвечающей требованиям банка, для переговоров с кредитным офисом банка и продавцом загородного дома агломерации — обращайтесь к специалистам нашего ассоциация. Они помогут решить весь объем вопросов, связанных с ипотекой, и достичь выгодных лично для вас условий договора!



Сколько проверяется заявка на сельскую ипотеку

Самый длительный период проверки — 20 рабочих дней. Представленные соискателем государственного кредита документы сначала рассматриваются банковской службой: менеджер изучает кредитную историю, звонит работодателю соискателя.

Утверждение заявки на получение сельской ипотеки осуществляется следующим образом:

• заемщик готовит два пакета документов, предоставляет их в банк;
• ряд документов рассматривается кредитным отделом банка. Срок — 5 дней (рабочие дни);
• второй пакет документов банк направляет в региональное отделение Минсельхоза, если заявка была предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения в Минсельхозе — 10 дней (рабочих дней);
• после утверждения государственного гранта в Минсельхозе банк утверждает заявку на получение сельской ссуды и готовит документы для предоставления ссуды. Срок — 5 (рабочих) дней).

Таким образом, при полном соответствии заявки условиям предоставления субсидируемого государственного кредита на жилую недвижимость в сельской местности срок общего рассмотрения составит 20 (рабочих) дней).

Подача документов на жилую недвижимость, которая будет приобретена для сельской ссуды, запрошенной заявителем, разрешается через 90 (календарных) дней после предварительного одобрения заявки банком. Те. Минсельхоз основывается на решении ипотечного банка о предмете гарантии (приобретается заемщиком для «сельского дома).

Однако уточнение цели кредита — покупка дома или квартиры (указывается «основное» или «второстепенное» жилье) или земельного участка для строительства ИЖС — необходимо отметить изначально, на этапе оформления заявки заявление. Если после одобрения заявки заемщик вдруг решит взять ссуду, например, не на ранее задекларированную вторичную квартиру, а на новостройку, то заявка будет повторно согласована.

После одобрения кредитной заявки сразу начинается ее регистрация в банке. Положительное решение о подаче заявления на получение сельской ипотеки действительно в течение 60 дней (календарных).