Сельская ипотека Россельхозбанка: условия, подводные камни

Что входит в понятие «сельская местность»

Сельская местность — это поселения, расположенные за пределами городских поселений. Сюда входят поселки, фермы, села, станицы, аулы и городки с населением до 30 000 человек

Также есть нюансы, которые следует сразу учесть потенциальному заемщику:

• внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга в программе не участвуют;
• в рамках проекта «Сельская ипотека» невозможно приобрести недвижимость в муниципальных образованиях и городских округах Московской области.

Россельхозбанк — один из основных участников программы помощи жителям отдаленных регионов, в рамках которой было выдано более 26 млрд рублей.

Что делать при отказе банка в ипотечном кредите

Причина отказа не будет объяснена кредитной службой банка — это политика финансовых учреждений. У них есть около 20 параметров оценки кредитоспособности заемщиков и созаемщиков, которые определяют решение по ипотечной заявке. Такая же система оценки потенциальных заемщиков составляет коммерческую тайну банка и не разглашается.

Отказ всегда оформляется письменно, в нем указывается срок повторной заявки на получение кредита (обычно 1,5-2 месяца). Отметим, что очень часто причиной отказа является неполный или неправильно оформленный пакет документов для получения кредита. Чтобы свести к минимуму вероятность отказа, свяжитесь с агентами по недвижимости нашей ассоциации, чтобы подготовить заявку.

Важно: если ваша ипотека одобрена, но вы сменили работу или взяли другую ссуду (ссуду) или кредитную карту в ипотечном банке, ваша кредитоспособность ухудшится. И тогда банк откажется от кредита, хотя ранее он его одобрил. Обратите внимание, что условие поддержания платежеспособности распространяется как на заемщика, так и на созаемщиков.

Специальные процентные ставки «Сельским жителям», % годовых

предложение действует до 01.03.2021

Параметры 1	Срок кредита
более 12 лет e до 36 месяцев (включительно.)	более 36 лет e до 48 месяцев (включительно.)	более 48 лет e до 60 месяцев (включительно.)
Сотрудники бюджетных организаций и сотрудники корпоративных компаний	5,50%
Участники зарплатного проекта	5,30%	5,30%
Сотрудники компаний	5,00%	5,00%	5,00%
К вышеупомянутым сегментам клиентов применяются специальные процентные ставки по кредитному продукту «Потребительский кредит без гарантии» при регистрации сельской ипотеки. Более подробную информацию об условиях акции можно получить по телефону и в офисах ОАО «Россельхозбанк». Регистрация доступна в офисах ОАО «Россельхозбанк

Премия по процентной ставке:

до + 4,50% по кредитам до 1 млн рублей в случае отказа заемщика и / или солидарных заемщиков, доходы которых учитывались при расчете суммы кредита, от осуществления личного страхования (размер премии зависит от размер страховой защиты) или если они не соответствуют обязательству по непрерывному личному страхованию на период действия кредитного договора.

до + 2,50% по кредитам на сумму от 1 млн руб. (включительно) и более в случае отказа заемщика и / или солидарных заемщиков, доходы которых учитывались при расчете суммы кредита, от осуществления личного страхования (размер премии зависит от размера страховой защиты) или их невыполнения обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования на время действия кредитного договора.

1 Категории и клиентские сегменты определены внутренними документами ОАО «Россельхозбанк».

Зарплатными клиентами являются люди, получающие заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк».

Сегменты «Сотрудники компаний» и «Сотрудники компаний» включают сотрудников компаний, включенных в соответствующие списки компаний, утвержденные уполномоченным органом ОАО «Россельхозбанк».

К «работникам бюджетных организаций» относятся:

— сотрудники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм компаний, учреждений и органов государственного сектора;

— военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, соединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;

— сотрудники, работающие в центральных органах военного управления и других подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее — Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. Среди них есть как военнослужащие, так и гражданские лица Минобороны России. Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы:

Учреждения (федеральные, субъекты РФ (республиканские, региональные, региональные и др.), Муниципальные (район, город и др.)):
— автономные государственные учреждения;

— государственные бюджетные учреждения;

— государственные казначейские учреждения.

Предприятия (федеральные, субъекты РФ (республиканские, региональные, региональные и др.), Муниципальные (район, город и др.)):

— унитарные предприятия;

— государственные предприятия.

Возраст

Гражданство

Регистрация

Опыт работы

Доход, учитываемый при определении размера кредита

Привлечение созаемщиков

Минимальный возраст — 23 года (на момент подачи заявления). Максимальный возраст (на момент окончательного погашения кредита) — 65 лет (включительно).

Российская Федерация

Постоянная регистрация на территории РФ (в отношении региональных филиалов Ингушский, Кабардино-Балкарский, Карачаево-Черкесский, Ставропольский, Северо-Осетинский и Дагестанский, наличие постоянной / временной прописки и / или постоянной работы по месту нахождения регионального отделения / его структурных подразделений.)

При учете доходов, не связанных с содержанием приусадебного участка: для физических лиц: не менее 6 месяцев на последнем (текущем) рабочем месте и не менее 1 года общего трудового стажа за последние 5 лет; для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в ОАО «Россельхозбанк» / имеющих положительную кредитную историю в ОАО «Россельхозбанк»: не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 6 месяцев общего стажа за последние 5 лет; для клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в ОАО «Россельхозбанк», требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не применяется. Для граждан, управляющих частной приусадебной землей: наличие записи в семейной книге органа местного самоуправления о личном подсобном хозяйстве гражданина не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

Принимаются как один, так и несколько видов дохода: доход по основному месту работы; доход, полученный на другом рабочем месте (неполный рабочий день); доход от предпринимательской деятельности (по ссуде на любые цели при предоставлении ссуды на срок более 36 месяцев не учитываются доход и опыт ведения бизнеса); доход от частного обучения; пенсионные пособия, в том числе те, которые выплачиваются досрочно по старости или по выслуге лет и получаемые заемщиком, не достигшим установленного законом пенсионного возраста, на период до достижения пенсионного возраста; доход от ведения личного подсобного хозяйства; доход из других источников, разрешенных законом, документально подтвержденный: — в рамках договоров аренды / лизинга жилых помещений или договоров аренды нежилых помещений, находящихся в собственности на правах собственности; — вознаграждение по гражданско-правовым договорам.

Возможность учитывать доход Созаемщика при расчете суммы кредита

Какую недвижимость можно приобрести по программе сельской ипотеки РСХБ

при определенных условиях возможно получение ипотечной ссуды. В первую очередь, это касается самой собственности. Здесь стоит отметить, что у потенциального заемщика есть альтернативы: по льготной программе можно купить не только готовую или строящуюся недвижимость, но и построить собственный дом.

Сельский кредит Россельхозбанк выдает на покупку следующих объектов:

1. Квартиры на первичном или вторичном рынке.
2. Жилой дом.
3. Земля.
4. Земельный участок с последующим строительством на его территории жилого дома путем заключения договора с аккредитованной строительной компанией.

На официальном сайте кредитной организации вы можете получить доступ к информационному разделу «Собственное жилье». С его помощью вы можете ознакомиться со списком аккредитованных застройщиков и подрядчиков, а также ознакомиться с включением определенной территории в список объектов программы ипотечного кредитования.

Районы, подходящие под сельскую ипотеку

Изначально программа ориентирована на разные регионы страны. Среди них Северный Кавказ, Крым и Севастополь, а также Калининградская область. Но они не ввели ограничений на выбор региона для покупки недвижимости.

Теоретически вы можете купить дом или квартиру в любом регионе, кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Важно только, чтобы территория, на которой планируется покупка, была закреплена местными властями за сельской местностью, участвующей в программе. Эти списки регионы формировали самостоятельно.

По данным Минсельхоза, программа особенно популярна в Томской, Липецкой, Белогорской, Новосибирской областях, республиках Коми, Татарстан и Красноярском крае.

Какие банки выдают сельскую ипотеку

«На данный момент Россельхозбанк, Левобережный, РНКБ и Сбербанк участвуют в программе сельской ипотеки, — говорит Татьяна Решетникова.

РНКБ предлагает кредиты под 3% годовых при минимальной сумме кредита 600 тыс. Руб. Деньги выдаются на срок от трех до 25 лет, а решение по заявке принимается в течение четырех месяцев. Процентная ставка может быть увеличена до 10%, если заемщик просрочил платежи более 90 дней. Обязательное страхование имущества требуется при регистрации, и вы можете погасить кредит заранее без комиссий.

Условия Сбербанка отличаются более высоким первоначальным взносом. Это 15%, но вы можете подать заявку на ипотеку сроком на один год. Процентная ставка ниже — 2,7%. Перед выдачей кредита не обязательно оформлять залог или поручительство.

Россельхозбанк также предлагает невысокую процентную ставку по данной программе — от 2,7% годовых. Залог 10%. Заявка на получение кредита рассматривается в течение пяти дней.

Банк «Левобережный» предлагает ставку 3% годовых. Если заемщик участвует в зарплатном проекте банка, он готов внести 10% суммы в качестве первоначального взноса и оформить различные страховые полисы: недвижимость, жилую и работоспособность, риск потери права собственности на жилье.

pixabay.com  /

Какое жилье подходит под сельскую ипотеку

разрешено потратить льготную ипотеку на покупку жилого объекта (квартиры, таунхауса, жилого дома) с земельным участком под ДКП или ДДУ, либо земельным участком под строительство ИЖС в сельской местности, где расположены населенные пункты (менее 30 тыс жителей) включены в местную «Программу комплексного развития».

Точный список сел, которые входят в комплексную программу развития вашего региона, вы можете узнать на областном (обл.

Населенные пункты Московской области и внутригородские муниципальные образования Санкт-Петербурга не участвуют в «сельской государственной программе.

Какие документы по ипотечной недвижимости нужны банку

Для того чтобы финансовое учреждение дало согласие на кредитование покупки дома (квартиры), выбранного ранее утвержденным заемщиком, банку потребуются следующие документы на жилую недвижимость:

• на собственности продавца. В случае права собственности на недвижимость до лета 2016 года требуется копия титула. Если право собственности возникло позже — выписка из ЕГРН (с 15.07.2016 выдача справок на недвижимое имущество в РФ отменена). Помните, что выписка со счета ERGN действительна в течение одного месяца;
• на основании появления в собственности продавца. Требуется документальное подтверждение права собственности на недвижимость со стороны продавца (например, на основании строительства, покупки, наследования, аренды или дарения);
• по результатам оценки жилья. Для составления отчета об объекте привлекается независимый оценщик (выбор оценщика согласовывается с банком). Помните, что актуальность отчета об оценке дома или квартиры не превышает 6 месяцев;
• на прописанных в доме (домовая книга — выписка). Обратите внимание, что срок действия выписки по жилому объекту (дом, квартира), выданной МФЦ, составляет 30 дней;
• по согласию супруга продавца продать недвижимость. Согласие не требуется, если имущество, приобретенное до брака, унаследованное от одного из супругов или переданное ему, принадлежит одному из супругов по брачному договору;
• по кадастровой информации о недвижимости. Эти данные содержат кадастровый паспорт или технический план жилого объекта. Принимаем выписку из технического проекта дома с объяснением и поэтажным планом. Если есть земельный участок, требуется его кадастровый план.

Кроме того, если в документах как собственник не указана супруга заемщика, требуется нотариальное согласие на передачу приобретенного ипотечного жилья в банковский залог, поскольку жилье приобретено в браке (совместное владение). Только при наличии брачного договора с супругом залога нет необходимости подтверждать согласие, а также получать его.

Условия и процентные ставки по сельской ипотеке в Россельхозбанке

Сельская ипотека Россельхозбанка пользуется популярностью у заемщиков во всех регионах нашей страны. Наибольший спрос на такой кредитный продукт наблюдается в Ленинградской и Новосибирской областях, в республиках Башкортостан, Удмуртия и Татарстан. Рассмотрим условия, при которых можно получить деньги в крупнейшем банке страны.

Условия получения сельской ипотеки в Россельхозбанке:

• максимально возможная сумма финансирования — до 5 000 000 рублей, если недвижимость находится на территории Ленинградской области и субъектов Российской Федерации, входящих в Дальневосточный федеральный округ. До 3 000 000 рублей для всех остальных агломераций и сельских поселений, расположенных на территории Российской Федерации;
• срок кредита может варьироваться от 6 месяцев до 25 лет;
• Размер первоначального взноса по ипотеке для сельской местности составляет не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости;
• нет комиссии за выдачу ипотечного кредита;
• обязательное страхование приобретаемого актива на весь период кредитования в одной из компаний, аккредитованных банком. Личное страхование может быть оформлено по желанию клиента;
• поручительство по сельской ипотеке РСХБ — залог прав на приобретаемую недвижимость;
• привлечь созаемщиков. По ипотеке РСХБ для сельских жителей можно привлечь до 3-х кредитоспособных созаемщиков. В этом случае супруг (а) обязательно привлекается в качестве созаемщика;
• срок рассмотрения кредитной заявки — не более 5 рабочих дней.

Вы брали микрозайм в МФО? Да Нет

Процентные ставки по ипотеке для сельских жителей делятся на 3 категории:

1. Льготная процентная ставка составляет 2,7 или 3% годовых, в зависимости от того, намерен ли потенциальный заемщик заключать договор личного страхования или нет. Этот тариф действителен в течение всего срока действия льготной программы до момента ее отмены.
2. Базовая ставка — это льготная процентная ставка, увеличенная на размер текущей справочной ставки Центрального банка Российской Федерации. Изменение процента возможно в случае, если Минсельхоз исчерпает лимит и откажется предоставить РСХБ соответствующие гранты. Сейчас эта величина составляет около 6,95% годовых.
3. Стандартная ставка — 11,5% годовых. Субсидируемая ставка автоматически переключается на стандартную, если заемщик использует предоставленные деньги для других целей или задерживает выплату долга более чем на 90 дней.

Условия увеличения процента по сельской ипотеке

Согласно правилам субсидирования ипотечной ссуды из федерального бюджета (утверждены постановлением правительства № 1567) лицензированный банк имеет право пересмотреть стоимость ипотечной ссуды, предоставленной в рамках государственных пособий, если (п. 27 правил выше):

• Заемщик нарушил цель использования льготного кредита. Те средства, потраченные на приобретение недвижимости, которые не соответствуют установленному целевому назначению заемных средств (жилье разрешено государственной программой).

• Сроки строительства не соблюдались.

• Заемщик не выполнил свои обязательства в отношении выплаты процентов и поэтапного погашения зачисленной ему суммы, допустив задержку в выплате основной суммы и / или процентов, превышающую 90 дней за последние 180 дней. Если срок просрочки составляет чуть менее трех месяцев в течение последних шести месяцев, банк аннулирует облегченные условия ссуды.

Отметим, что минимальным увеличением ставки по кредиту в случае нарушения заемщиком графика выплат по ипотеке будет значение ключевой ставки ЦБ РФ. На момент публикации ключевая ставка составляет 4,25%. Следовательно, минимальное повышение процентных ставок в случае просрочки выплаты сельской ипотеки составит 7,25%. Точные условия повышения процентной ставки для просроченных заемщиков отражают договор ипотечного кредита.

Напомним, что причиной увеличения процентной ставки по ипотеке банком-кредитором на величину ключевой ставки ЦБ (т.е до 7,25% (3% + 4,25%) может быть отказ заемщика от страхования жизни и титул при подаче заявки на ссуду.

Следует отметить, что объем средств, субсидируемых Минсельхозом для стимулирования субсидируемой сельской ипотеки, ограничен (6,4 миллиарда в 2020 году). Это означает, что при исчерпании текущего лимита государственных грантовых средств, предоставленных банку-кредитору на фоне большого количества ранее одобренных заявок, это финансовое учреждение сможет предлагать кредиты только под «коммерческие» процентные ставки (более 10%).

Рекомендации по оформлению

По словам Татьяны Решетниковой, для подачи заявки требуется стандартный пакет документов на ипотеку. При этом требования к заемщикам в разных банках могут отличаться, уточнить их стоит «на месте».

Общие правила следующие.

• Деньги выдаются только тем, кто официально трудоустроен и имеет стабильный доход. Минимальный стаж работы должен составлять один год, а заемщик должен работать на последнем месте работы не менее шести месяцев. Банк запросит документы, подтверждающие доход: справку о заработной плате или выписки с банковского счета для индивидуального предпринимателя и самозанятого лица.
• Супруг становится созаемщиком. Семьям, где работают оба супруга, легче получить ипотеку.
• Потребуется экспертиза. Поскольку банк оценивает качество жилья или приобретаемой земли, без навыков обойтись невозможно. Отчет об оценке имущества позволит вам убедить финансовую организацию в том, что объект ликвиден и стоит того, чтобы отдать деньги на его покупку.

«Как показывает практика, процент одобрения этой программы ниже, чем стандартной ипотечной программы», — говорит Татьяна Решетникова. — Поэтому важно правильно сформировать вопрос и заполнить анкету. Все ясно, не более того. Перед подачей заявки мы проверяем кредитную историю наших клиентов, задолженность по штрафам, налогам, алиментам и так далее. Лучше всего оплатить все это до подачи заявки в банк. Ну и самое главное — оценить реальные преимущества и посмотреть на другие программы ипотечного кредитования. Не исключено, что выгоднее и проще взять нецелевую ссуду на конкретный объект или строительство».

pixabay.com  /

Требования к заемщикам и необходимые документы

Для получения сельской ипотеки в Россельхозбанке заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• иметь российское гражданство;
• возраст заемщика должен быть от 21 до 65 лет на момент погашения ипотечной ссуды;
• стаж работы — от 3 месяцев на последнем месте работы при условии, что общий стаж работы не менее 1 года за последние 5 лет — для всех категорий заемщиков; от 3 месяцев с общим непрерывным стажем работы от 6 месяцев за последние 5 лет — для клиентов с зарплатой или положительной кредитной историей в банке;
• иметь постоянную или временную регистрацию на территории нашей страны.

Кроме того, для получения ипотеки на село в Россельхозбанке необходимо предоставить следующий пакет документов:

1. Анкета для сельской ипотеки.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. СНИЛС.
4. Военный билет или свидетельство о постановке на учет (для мужчин до 27 лет).
5. Сертификат 2-НДФЛ или в банковской форме.
6. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (или выписка из нее).
7. Свидетельства о браке и рождении детей (при наличии).

Если у вас есть подтвержденный аккаунт на портале «Госуслуги», вы можете формировать выписку о состоянии страховых взносов и не предоставлять справку о доходах от работодателя. Это сэкономит личное время!

Калькулятор сельской ипотеки Россельхозбанка

На сайте РСХБ есть специальный ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать размер ежемесячных платежей и максимально возможную сумму кредита, указав необходимые параметры:

• стоимость приобретаемого товара;
• срок кредита исчисляется месяцами;
• размер депозита;
• уровень дохода;
• наличие или отсутствие личной страховки.

Например, при оформлении ипотечной ссуды на покупку квартиры, земли или дома в сельской местности стоимостью 2 500 000 рублей и первоначального взноса 10% сроком на 20 лет рассрочка ежемесячно составит 11 276 рублей.

Какие документы банк потребует для постройки дома по сельской ипотеке

Предоставляя ипотечную ссуду, банк в первую очередь стремится защитить свои средства. Поэтому задача кредитного отдела банка — внимательно изучить условия строительства жилья, которое заемщик намеревается построить.

Сотрудники банка, обслуживающие утвержденного заемщика, заявят о необходимости индивидуального оформления следующих документов:

• свидетельство о государственной регистрации права собственника на земельный участок под строительство ИЖС или зарегистрированной аренды земли, находящейся в государственной или муниципальной собственности (правомочность аренды с 2021 г утверждена Постановлением Правительства РФ). Российская Федерация от 27 октября 2020 г. N 1748);
• документальное основание права собственности на земельный участок под строительство ИЖС (покупка, аренда, дарение и т д.);
• Выписка ЕГРН на земельный участок под жилую застройку (срок действия 1 месяц);
• кадастровый паспорт земли, на которой построен дом;
• смета строительства индивидуального жилья, подготовленная спонсирующей организацией, нанятой заемщиком (с заверением печати клиента), либо самим заемщиком;
• разрешение на строительство жилья самоуправлением на данной земле. Если сельский заем взят на покупку и строительство жилого дома, но строительство еще не началось, разрешение на строительство должно быть предоставлено в банк в течение 12 месяцев с момента выдачи кредита;
• договор на строительство ИЖС. Обязательно, если строительство будет осуществляться подрядчиком.

Если заемщик не завершит строительство дома ИЖС по истечении 2 лет с даты предоставления льготной ссуды, финансовое учреждение имеет право пересмотреть условия ссуды и увеличить проценты по кредиту в соответствии с внутренними регламентами (норма действует с 2021 года, введена постановлением № 1748).

2. Обещанные 3% годовых могут вырасти в несколько раз

Государство субсидирует большую часть процентов по ипотеке в сельской местности — в размере ключевой ставки центрального банка. Однако заемщик рискует остаться без обещанной государственной поддержки в случае нарушения условий кредита.

Сюда входит ненадлежащее использование денежных средств (например, полученные средства были внесены на депозит) или несвоевременная выплата кредита (если заемщик не соблюдает график платежей).

Но, что самое прискорбное, даже абсолютно сознательный заемщик может неожиданно столкнуться с резким повышением процентных ставок.

Дело в том, что «Сельская ипотека» входит в государственную программу «Комплексное развитие села» и утвержденный срок ее реализации пока составляет всего 5 лет (до 2025г.).

Пока неизвестно, будет ли эта программа расширена в будущем. Тогда как кредиты по «Сельской ипотеке» теперь выдаются на срок до 25 лет.

А в случае прекращения государственной субсидии банк имеет полное право повысить процентную ставку по кредиту до ключевой ставки ЦБ РФ.

Сейчас он составляет 5,5%, но не забывайте, что он может значительно вырасти. Например, в декабре 2014 года ставка выросла до 17%!

Это означает, что ставка центрального банка может быть добавлена ​​к текущим 3%, и заемщик должен будет сам выплатить сумму полученных процентов банку.

Учитывая недавнюю историю изменения справочной ставки, 3% сельской ипотеки при неблагоприятной экономической ситуации в стране могут быть равны 20% годовых.

Поэтому перед тем, как оформить «Сельскую ипотеку», необходимо внимательно оценить все возможные риски.

Неограниченные консультации и более 300 курсов и вебинаров для бухгалтеров. У вас есть время подписаться на «Клерк. Приз».

• Ирина Сивакова, юрист

Источник: Юридические тонкости Название: Ипотека Тег:

• сельская местность
• ипотека
• льготная ипотека

Печатная версия

Размеры льготного кредита по сельской ипотеке

Диапазон аккредитованных фондов может варьироваться от 0,1 до 3 миллионов рублей. (5 млн по Ленинградской области и Дальнему Востоку). С конца октября 2020 года максимальный кредит для Ямало-Ненецкого автономного округа увеличен до 5 миллионов (постановление № 1748).

Первоначальный взнос составляет 10% и более. В случае отказа или невозможности предоставить подтверждение занятости и дохода потребуется первоначальный взнос в размере 50%.

Использование утвержденной государственной сельской ипотечной ссуды для первоначального взноса невозможно. С 27 октября 2020 года окончательно утверждена допустимость выплаты, полностью или частично, взноса в качестве государственной субсидии семье (маткапитал) (постановление № 1748).

Ипотека для сельских поселений предлагается под 2,7-3% годовых (условие — страхование жизни) или 7-9% (без страхования жизни).

С 2021 года действует условие об обязательной регистрации заемщика агропредприятия в жилье, приобретенном на субсидию (Постановление № 1748). После получения права собственности на недвижимость «сельская ипотека», собственник обязан документально подтвердить в банке завершенную регистрацию в течение шести месяцев. В противном случае банк вправе изменить стоимость кредита в соответствии с внутренней процедурой.

Какие регионы принимают участие в программе ипотеки для сельских жителей

Ипотека РСХБ была запущена в рамках государственной программы «Комплексное территориальное развитие», которую курирует Министерство сельского хозяйства. Поэтому целевое использование средств, полученных по договору, является основным условием. Это означает, что недвижимость можно купить только на территории Российской Федерации, которая приравнивается к сельской местности.

Программа распространяется практически на все населенные пункты с населением не более 30 тысяч человек. Но есть исключения: сельская ипотека Россельхозбанка недоступна для оформления в городских округах и муниципальных образованиях Москвы и Санкт-Петербурга, а также в Московской области.

Обращаем ваше внимание, что приобрести недвижимость по сельской ипотеке можно в любом регионе РФ. При этом необязательно жить в купленном доме или квартире. То есть любой покупатель может купить квартиру даже на берегу Черного моря, главное, чтобы территория принадлежала сельской местности и соответствовала требованиям банка как потенциального заемщика.

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке

Для получения ипотеки от Россельхозбанка для сельской местности потенциальному заемщику необходимо выполнить следующие действия:

1. Оставить заявку. Сделать это можно на сайте банка или в ближайшем отделении РСХБ. Вы можете узнать адрес ближайшего отделения и часы работы, позвонив по бесплатному номеру.
2. Ждите решения. Максимальный срок рассмотрения заявки на сельский кредит РСХБ составляет 5 дней. В случае одобрения у вас будет 120 дней для подачи документов на выбранную недвижимость.
3. Получите решение банка о соответствии выбранного пункта.
4. Подпишите кредитную документацию и кредитный договор в банке. На этом этапе внимательно ознакомьтесь с условиями и графиком платежей.
5. Запишите договор с государственными органами. Это можно сделать в электронном виде или при личном посещении МФЦ или Росреестра.
6. Дождитесь регистрации и договоритесь с продавцом.

Сколько проверяется заявка на сельскую ипотеку

Самый длительный период проверки — 20 рабочих дней. Представленные соискателем государственного кредита документы сначала рассматриваются банковской службой: менеджер изучает кредитную историю, звонит работодателю соискателя.

Утверждение заявки на получение сельской ипотеки осуществляется следующим образом:

• заемщик готовит два пакета документов, предоставляет их в банк;
• ряд документов рассматривается кредитным отделом банка. Срок — 5 дней (рабочие дни);
• второй пакет документов банк направляет в региональное отделение Минсельхоза, если заявка была предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения в Минсельхозе — 10 дней (рабочих дней);
• после утверждения государственного гранта в Минсельхозе банк утверждает заявку на получение сельской ссуды и готовит документы для предоставления ссуды. Срок — 5 (рабочих) дней).

Таким образом, при полном соответствии заявки условиям предоставления субсидируемого государственного кредита на жилую недвижимость в сельской местности срок общего рассмотрения составит 20 (рабочих) дней).

Подача документов на жилую недвижимость, которая будет приобретена для сельской ссуды, запрошенной заявителем, разрешается через 90 (календарных) дней после предварительного одобрения заявки банком. Те. Минсельхоз основывается на решении ипотечного банка о предмете гарантии (приобретается заемщиком для «сельского дома).

Однако уточнение цели кредита — покупка дома или квартиры (указывается «основное» или «второстепенное» жилье) или земельного участка для строительства ИЖС — необходимо отметить изначально, на этапе оформления заявки заявление. Если после одобрения заявки заемщик вдруг решит взять ссуду, например, не на ранее задекларированную вторичную квартиру, а на новостройку, то заявка будет повторно согласована.

После одобрения кредитной заявки сразу начинается ее регистрация в банке. Положительное решение о подаче заявления на получение сельской ипотеки действительно в течение 60 дней (календарных).

Способы погашения

После того, как ипотечный кредит оформлен и все расчеты завершены, наступает время первого платежа. Погасить долг можно следующими способами:

• внести наличные по условному номеру или на счет в кассе банка. В этом случае зачисление происходит мгновенно;
• использовать терминал РСХБ и внести необходимую сумму на счет для моментального зачисления;
• переводить денежные средства из другого банка посредством платежного поручения. Выбирая этот метод возврата, вы должны учитывать более длительные сроки кредита;
• зарегистрируйтесь в личном кабинете РСХБ и выберите подходящий способ оплаты. Например, вы можете ввести номер карты другого банка, которая выпущена на ваше имя.

На что можно получить ипотеку под 3% в сельской местности

Вы можете оформить кредит на покупку дома или квартиры. Кроме того, это может быть как вторичная, так и основная резиденция в строящемся доме. При этом важно понимать, что приобретенный объект или права требования на квартиру в строящемся доме становятся гарантией по кредиту. Поэтому внимание банковской организации к объекту покупки будет чрезвычайно высоким.

Жилье нельзя обветшать. Деньги будут отданы только на покупку подходящего для проживания дома или квартиры, оборудованного всеми коммуникациями. Если поселок работает на газе, необходимо также установить газ. Жилая площадь не должна быть меньше, чем на каждого члена семьи. По закону это 18 квадратных метров, то есть для семьи из трех человек необходимо выбирать квартиру или дом площадью не менее 54 квадратных метров.

При кредитовании покупки дома в новостройке банк также оценит репутацию застройщика. Фирмы-однодневки или фирмы с «плохим поездом» из-за длительного строительства долгое время не считались надежными. Но есть много солидных девелоперов, предлагающих доступные площади в ближайших пригородах и небольших городах. Об этом свидетельствует хотя бы тот факт, что по этой программе часто покупают именно квартиры в многоквартирных домах.

«По ипотечной программе в сельской местности в 2020 году можно купить дом с земельным участком, — комментирует Татьяна Решетникова. — Важно, чтобы участок был отнесен к категории земель под строительство индивидуального жилья или земель под частное строительство. Программа не распространяется на многие садоводческие компании. Вы можете купить только тот участок, на котором планируете построить дом. Или возьмите сельский кредит на строительство дома, в том числе на достройку, начатую ранее».

pixabay.com  /

Документы для сельской ипотеки на долевое строительство

Банковский кредит на строительство недвижимости (таунхауса, квартиры) по договору DDU допускается при предоставлении заемщиком следующих документов:

• подтверждающие право на ведение строительства компанией-застройщиком. Это копии карты, свидетельства ОГРН, ЕРГУЛ и ИНН, лицензии и разрешения на выполнение строительных работ, заверенные печатью застройщика (полный перечень документов уточняется в банке);
• подтверждающие право аренды или владения двором. Такими документами будет свидетельство о праве собственности на землю или долгосрочная аренда;
• Выписка ЕГРН на землю под застройку (срок действия 1 месяц);
• разрешение на строительство многоквартирного дома (даже рядного дома);
• проектная декларация недвижимого объекта;
• проект договора участия в кредитных операциях по объекту долевого строительства. Если в DDU есть обязательство заемщика передать зачисленную банком сумму застройщику для обеспечения будущего заключения основного договора, банк отказывает в выдаче кредита.

Если отношения с супругой заемщика не оформляются брачным договором — нотариально засвидетельствованное согласие супруга на передачу имущества, приобретенного за кредитные средства, в залог.

Условия сельской ипотеки с 2021 года

Получить жилищно-жилищный кредит на выгодных условиях может практически любой желающий. При этом важно соблюдение требований к заемщику и приобретаемой недвижимости.

Район, в котором находится недвижимость. Он должен быть включен в список разрешенных сельских территорий в данном регионе. Приоритет отдается селам и городкам с населением до 30 тысяч человек.

Сумма. В большинстве регионов он начинается от 100 тысяч рублей и ограничивается тремя миллионами. Исключение сделали для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа: здесь можно оформить льготный кредит до пяти миллионов рублей.

Первоначальный взнос. Это 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. За это придется заплатить собственными средствами. Банки не принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса по этой программе.

Возраст заемщика. Ему должно быть от 21 до 75 лет, но на практике максимальный возрастной порог ниже и обычно не превышает 65 лет. Банки учитывают период, на который они подают заявку на получение кредита. И если заемщик выберет максимальный срок в 25 лет, по достижении определенного возраста в ссуде будет отказано.

«Для большинства регионов России ставка по сельской ипотеке составляет 2,7 годовых по страхованию жизни заемщиков, — говорит Татьяна Решетникова. — Если оформляется ипотека без страховки — то 3%. Но, например, кое-где ставка может достигать 0,1% в год, как, например, на некоторых территориях Башкирии и Мордовии».

pixabay.com  /