Сбербанк: ипотека на строительство частного дома, условия в 2021 году

Преимущества ипотеки от Сбербанка

ПАО «Сбербанк России» относится к социально ориентированным банковским учреждениям, пользуется государственной поддержкой, поэтому условия предоставления ипотечной ссуды на строительство частного дома достаточно справедливые.

1. Низкая процентная ставка (от 9,2%).
2. Предоставление ссуд пенсионерам и инвалидам.
3. Возможность досрочного погашения кредита.
4. Особые условия для держателей зарплатных карт Сбербанка.
5. Строительство дома можно поручить любой компании, а не тем, которые входят в список рекомендованных банком.
6. Кредит может быть совмещен с государственными субсидиями (материнский капитал, финансирование проекта «Молодые семьи» и др).

Важный момент: строительство ведется по утвержденному банком проекту. Любые изменения необходимо согласовывать отдельно.

Ежемесячные платежи
исходя из известной цены квартиры

Ежемесячные платежи
исходя из суммы кредита
Тип платежа АнонимностьДифференцированный
Стоимость квартиры руб.
Предоплата
Процентная ставка%
Срок кредита
Тип платежа Дифференцированный аннуитет Сумма кредита рубли Процентная ставка% Срок кредита

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж: Сумма платежей в банк за весь период, включая проценты: Сумма переплаты:

№ Дата платежа Ежемесячный платеж

Контакты

Порядок погашения кредита

Погасить ипотеку от Сбербанка можно любым удобным способом:

1. Сбербанк Онлайн. В личном кабинете сделайте перевод с расчетного на ссудный.
2. Банкомат Сбербанка. Терминалы расположены в отделениях банков, супермаркетах и ​​коммерческих залах. Чтобы произвести оплату, вам необходимо иметь при себе реквизиты ипотечного кредита.
3. Перевод с другой карты. Введя данные ссудного счета, можно сделать перевод с небольшой комиссией.

При оформлении ипотеки на строительство дома в Сбербанке необходимо знать, что существуют дифференцированные аннуитеты и выплаты. Аннуитеты предполагают первоначальную выплату процентов в той же сумме. Второй вариант предусматривает приоритетное погашение основного долга, а затем процентов.

В этой программе также предусмотрена возможность досрочного погашения, но при регистрации заявки вы должны выбрать, уменьшать ли ежемесячный платеж или срок кредита.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Полное досрочное погашение возможно через шесть месяцев после начала кредитного договора без штрафных санкций.

Что должен сделать плательщик:

1. Позвоните по бесплатному телефону + 8 (800) 555-55-50 и уточните остаток кредитного обязательства.
2. Внесите средства на свой счет с точностью до копейки.
3. Сделайте досрочное погашение через мобильный банк, личный счет или кассу банка.
4. После закрытия ссуды закажите справку о невозвращении претензий.

Частичное досрочное погашение возможно в любой момент с уменьшением ежемесячного платежа или срока кредита. В первом случае заемщик облегчает свое финансовое состояние, снимая бремя ссуды за счет уменьшения ежемесячного платежа. Во втором случае взносы не меняются, а срок выплаты сокращается.

Уменьшить срок кредита можно только на стойке банка, но также можно сократить платеж через личный кабинет.

Требования к участку возведения объекта недвижимости

Земля, выделенная под строительство частного дома, должна:

• находиться в пределах досягаемости отделения банка;
• включаться в категорию земель населенных пунктов, предназначенных для строительства жилья или дачи, уборки;
• быть свободным от имущественных прав, рассматриваемых как залоговое право.

Все постройки на участке должны быть зарегистрированы в ЕГРН. Если земля принадлежит нескольким владельцам, все они будут кредиторами.

Какой размер минимального ежемесячного платежа по ипотеке Сбербанка

Выбирая ипотеку, вы должны в первую очередь полагаться на свою кредитоспособность, ведь погашать ссуду придется ежемесячно в течение многих лет. Ипотека в Сбербанке оформляется на достаточно выгодных условиях, но даже в этом случае ее нельзя назвать удобной для всех слоев населения. Поэтому необходимо выбрать для себя программу, позволяющую минимизировать сумму ежемесячных платежей.

Последние зависят от многих факторов. Самыми важными являются реальная сумма кредита, процентная ставка по ипотеке Сбербанка и срок, на который берется кредит. Это показатели, на которые следует опираться при выборе.

Выплата по кредиту будет минимальной, если будет взята небольшая сумма, по самой низкой процентной ставке и на максимально длительный срок. Но, как правило, не бывает ипотечных программ, отвечающих всем пожеланиям клиента. Кроме того, есть важное условие, которое предлагает Сбербанк: размер ежемесячного платежа не должен превышать 50% от суммы дохода, подтвержденной клиентом.

Вы можете рассчитать размер ежемесячного платежа по каждой ипотечной программе, используя приведенную ниже таблицу. Он основан на следующих показателях: стоимость приобретаемой недвижимости — 3 000 000 рублей, срок кредита — 20 лет. На их основе рассчитывалась среднемесячная сумма кредита.

Ипотечная программа	Процентная ставка	Сумма, выпущенная банком (руб.)	Ежемесячный платеж (руб.)
Кредит под залог недвижимости	10,4%	1,800,000	17 850
Ипотека на новостройки	7,6%	1 500 000	12176
Ипотека под готовые квартиры	восемь%	1 500 000	12 547
Государственная поддержка 2020	5,75%	1 500 000	10 531
При государственной поддержке семей с детьми	4,7%	1 500 000	9652
Строительство жилого дома	8,8%	1 500 000	13304
Загородная усадьба	8,3%	1 500 000	12 828
Ипотека плюс материнский капитал	7,6%	1 500 000	12176
Готовый жилищный заем (вторичный дом)	7,7%	1 990 000	16293

Все эти расчеты можно произвести самостоятельно с помощью ипотечного онлайн-калькулятора Сбербанка. В программе нужно выбрать тип ипотеки и ввести необходимые параметры (стоимость приобретаемого жилья, размер первоначального взноса, нужно ли его платить, срок, на который берется кредит). Калькулятор покажет процентную ставку, сумму ежемесячного платежа и график платежей на весь период кредита.

год году»>

Также калькулятор укажет минимальную сумму необходимого дохода, но эта информация не должна быть достоверной. Скорее всего, банку не подойдет.

год году»>

Чтобы убедиться, что заявка одобрена, лучше всего использовать простую формулу: указанный программой выигрыш необходимо умножить на 2,5. Если в результате получится число, более или менее близкое к размеру вашего заработка, вы можете рассчитывать на то, что заявка будет одобрена.

Условия предоставления ипотечного кредита

Общие условия ипотеки для всех регионов страны на строительство дома в Сбербанке в 2021 году следующие:

• кредит выдается в российских рублях;
• минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей, максимальная — 75% от стоимости будущего дома или поручительства;
• срок ипотечного кредита — от 1 до 30 лет;
• размер первого взноса 25%.

В качестве гарантии допускается поручительство (друзья, коллеги по бизнесу, другие граждане РФ) или залог в виде жилой недвижимости — квартиры, другого дома, их долей. Если вы выбираете дом, земельный участок или право аренды в качестве гарантии, это также регистрируется как гарантия.

Еще одним обязательным условием является страхование залогового имущества (за исключением земли) в пользу Сбербанка на весь срок действия кредита.

Требования, предъявляемые к заемщикам

Ипотека выдается гражданам России, достигшим на момент подачи заявки 21 года. Пенсионерам кредит предоставляется, если возраст заемщика на момент последней выплаты не превышает 75 лет.

Гражданин должен быть официально трудоустроен, а необходимый стаж работы в действующей организации составляет 6 месяцев и более.

Если доход заемщика небольшой, допустимо привлечение созаемщиков для получения ипотечной ссуды. В этом случае их доход также учитывается в окончательных расчетах. Обязательно оформление супруга или супруга в качестве созаемщика: исключения возможны только в двух случаях: если супруг не имеет российского гражданства или если брачный договор устанавливает особые права на владение недвижимостью.

Пакет документов для оформления ипотечного кредита

Запрошенные документы:

1. Паспорт заемщика / созаемщика / поручителя.
2. Второй документ (СНИЛС, военный билет, загранпаспорт).
3. Копия трудовой книжки.
4. Справка в виде банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
5. Договор аренды, выписка со счета депозита (служит дополнительной гарантией для банка).
6. Свидетельства о браке и рождении детей.
7. Залог недвижимого имущества (если в качестве залога используется другая квартира).
8. Заявка на ипотеку заполнена.

Что необходимо предоставить после согласования:

1. Документы на приобретенный участок.
2. Выписка со счета, подтверждающая наличие первоначального платежа.
3. Смета с указанием строительных компаний, участвующих в строительстве жилья.

Список документов может быть дополнен или изменен по усмотрению банка.

Документы по программе для семей

Для получения ипотечного кредита по программе «Молодая семья» также необходимо предоставить:

1. Идентификатор родителя-одиночки.
2. Документ, подтверждающий право на улучшение жилищных условий (справка из БТИ, справка из реестра жилых помещений и так далее).
3. Информация о месте жительства (выписка из домовой книги или справка из ЖЭК).
4. Выписка с подробным описанием нового счета, на который переводится пособие.

Минимальные суммы ипотеки в других банках

Сейчас кредитные программы, предлагаемые разными финансовыми учреждениями, сильно различаются. Каждый банк, стремясь привлечь клиента, предлагает заемщикам свои более выгодные условия. При этом меняется не только процентная ставка по ипотечной ссуде, но и минимальная сумма ссуды. К тому же очень значительная — от 100 000 до 1 000 000 рублей.

В качестве альтернативы Сберу можно рассмотреть следующие банковские учреждения РФ:

Банк	Сумма кредита, до	Предложение	Срок кредита
год году» width=»100″ height=»27″>	до 30 000 руб.	с 9,8%	до 30 лет	Перейти к
год году» width=»100″ height=»45″>	до 30 000 руб.	с 8,7%	до 25 лет	Перейти к
год году» width=»91″ height=»66″ srcset=»https://domclick.su/wp-content/uploads/2019/03/transkapitalbank.png 477w, https://domclick.su/wp-content/uploads/2019/03/transkapitalbank-300×216.png 300w» sizes=»(max-width: 91px) 100vw, 91px»>	до 30 000 руб.	с 8,7%	до 25 лет	Перейти к

Заключение. Как видно из данных, представленных в таблице, самый маленький кредит в 100 000 рублей можно получить в Россельхозбанке и Газпромбанке. Максимальный лимит на сумму — 1 000 000 рублей. — от «Райффайзенбанка».

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке, на которую финучреждение может принять человека, желающего купить недвижимость в кредит, составляет 300000 рублей. Это предел, с которого банк уже может получить прибыль. Пока заемщику невыгодно получать ипотеку на сумму порога. Если покупка дома ниже или немного выше минимального порога, лучше всего подать заявку на получение обычного потребительского кредита. Такой кредит оформляется быстрее и выгоднее с точки зрения переплат.

Добавить комментарий Отменить ответ

Имя

Эл почта

Место

Комментарий Полезные предметы

Ипотека на вторичное жилье в ДомКлик от Сбербанке в 2021 году — пошаговая инструкция получения ипотечного кредита под жилье вторичного рынка

Как не платить ипотеку в Сбербанке, если нет денег: законные способы и рекомендации

Недостатки ипотеки на строительство

У такой кредитной программы есть недостатки:

• Любая ипотека — это долгосрочное обязательство с ежемесячным финансовым бременем.
• Обширный пакет документов, который необходимо собрать клиенту, чтобы получить одобрение заявки. К основному пакету документов добавляются справки, касающиеся будущего дома.
• При строительстве необходимо подтвердить целевое использование каждой выданной суммы. Для этого заказчику необходимо собрать все счета-фактуры на закупку строительных материалов, квитанции на строительные или отделочные работы. При обнаружении серьезных нарушений банк может прибегнуть к крайним мерам: расторжению договора.
• Высокие процентные ставки по сравнению с обычной ипотекой.
• Большой первоначальный взнос 25-30%, в отличие от уплаты обычной ипотеки (от 10%).
• обязательно заключение договора страхования земли.

Акция на строительство частного дома 2021 года

В 2021 году программа субсидированного кредитования была возобновлена. При строительстве частного деревянного дома государство оплачивает 5% стоимости жилья.

При строительстве частного деревянного дома государство оплачивает 5% стоимости жилья.

Заем предоставляется на следующих условиях:

1. Есть возможность получения беззалогового кредита. Поручительство используется для обеспечения кредита.
2. Минимальный депозит 10%. Это на 15% меньше, чем у классической ипотеки.

Можно ли получить сумму меньше минимальной

Минимальная сумма ипотечного кредита рассчитывается банком с учетом затрат на завершение сделки и полученной прибыли. Следовательно, заказчик не сможет получить меньшую сумму. Для финансового учреждения такая схема невыгодна. Банк потеряет больше от заключения кредитного договора, чем получит от его реализации.

Поэтому, если для покупки недвижимости требуется сумма ниже установленной банком минимальной заработной платы, лучше оформить обычный потребительский кредит. В Сбербанке эта программа называется «Кредит на любые цели».

год году»>

Минимальная сумма составит 30 000 рублей, максимальная — 5 000 000 рублей. Кредит предоставляется на срок до 5 лет. Процентная ставка — от 10,9%. Минимальный срок выплаты — три месяца, по любой программе ипотечного кредитования — один год. Заемщик может взять недостающую сумму по этой программе на короткое время и быстро передать в банк с небольшой переплатой.

Что происходит после получения ипотечного займа

На следующих этапах после подписания контракта они действуют следующим образом:

1. Регистрируют ипотеку в Росреестре. Заявитель оплачивает услуги строительной компании, подтверждает целевое использование средств, предъявляя в банк соответствующий документ.
2. Ждем, когда на счет будет зачислена оставшаяся сумма кредита.
3. Страхуют дом после завершения строительства, оформляют документы на жилье. Обратитесь в банк для оформления залога.
4. Заем выплачивается согласно установленному графику.

Альтернативные варианты

Если Сбербанк по каким-то причинам отказывает в кредите на строительство дома под залог купленного земельного участка или условия получения ипотеки не подходят клиенту, то всегда есть альтернативные варианты получения денег:

1. Обработка ссуды под залог вашей собственности. Если у клиента есть собственный ликвидный дом, банк может одобрить ссуду.
2. Получите потребительский кредит. Но такой кредит обычно выдается на небольшую сумму до 60 месяцев под высокую процентную ставку.
3. Вы можете занять деньги. Но не каждый сможет одолжить большую сумму.

Ипотека считается самым дешевым способом получить деньги на строительство жилого дома. Главное правильно заполнить заявку и выполнить все обязательства, прописанные в договоре.

Достоинства ипотечного кредита в Сбербанке

К преимуществам рассматриваемой финансовой программы можно отнести:

1. Совместимость с мерами государственной поддержки. Есть возможность погасить часть кредита за счет собственных средств материнства, участие в программе «Молодая семья».
2. Уменьшите процентную ставку, если у вас есть зарплатный счет в Сбербанке.
3. Неограниченная максимальная сумма. Когда вы привлекаете созаемщика, клиент может получить более крупную ссуду.
4. Помимо ипотеки выдача кредитной карты с небольшим лимитом. Этот заем выдается с согласия клиента.
5. Никаких комиссий за рассмотрение заявки и обслуживание кредита. Также нет штрафов за предоплату.
6. Выгодные условия для клиентов, которые работают с аккредитованными строительными компаниями.
7. Возможность оформления налогового вычета на уплаченные проценты.
8. Отсрочка погашения основного долга до 2 лет. В течение этого периода клиент возвращает банку только проценты.

Заказчики получают выгодные условия сотрудничества со строительными компаниями.

Страхование при взятии ипотеки в Сбербанке

При оформлении кредита на строительство дома обязательно застраховать заложенное имущество. После того, как новый дом будет готов, вы можете застраховать его и предоставить банку новую гарантию. Но чаще всего дешевле оставить первоначальный депозит на весь срок выплаты ипотеки.

Быстро и недорого оформить страховку можно в Сбербанк Страхование. Если вы воспользуетесь услугами этой компании, то получите скидку 10% на следующую услугу (продление страховки или оформление нового полиса).

Сбербанк предлагает застраховать жизнь клиента до погашения кредита. Данная услуга снижает риски выплаты большого семейного долга в случае смерти главы семьи (актуальна ситуация, когда один из супругов работает, а другой занимается домашними делами и воспитанием детей). Страхование жизни в Сбербанке позволяет застраховать свою жизнь».

Размер процентной ставки

Если заемщик является клиентом банка, то есть получает зарплату по вкладу или на карту Сбербанка, ему предлагают застраховать свое здоровье и жизнь. В этом случае ставка по ипотеке снижается до 9,3%.

Если эти условия не соблюдаются, в расчетах используются добавки:

• 1% добавляется при отказе от страховки%;
• держателям зарплатных карт других банков — плюс 0,5%;
• 1% начисляется на весь период, пока ипотека не прошла процедуру регистрации%.

Размер первоначального взноса также влияет на процентную ставку. Например, доплата 0,3% годовых действительна, если начальная сумма снижена с 25% до 15-20%.

Подача заявления на кредит

После расчета можно переходить к подаче заявки. Есть два варианта подачи заявки: онлайн, через личный счет DomClik или в отделении банка вместе с кредитным консультантом.

Как заполнить заявление

Обратившись в отделение Сбербанка с просьбой оформить ипотеку, менеджер поможет вам заполнить заявку, отметив всю сообщенную вами информацию. Бумажная форма заявки на кредит состоит из шести страниц.

Второй вариант оформления жилищного пособия — самостоятельно заполнить онлайн-форму:

1. После расчета удобного ежемесячного платежа вам необходимо создать личный кабинет на портале DomClick. Авторизацию можно произвести через Сбербанк-Онлайн.
2. Перейти к заполнению заявки, нажав на соответствующую кнопку.
3. Укажите запрашиваемые личные данные.
4. Введите информацию об основном и дополнительном источнике дохода. Выберите удобный способ подтвердить свою кредитоспособность.
5. Введите данные о вашей профессии.
6. Прикрепите фотографии документов или качественные сканы в соответствующее поле.
7. Заполните блок поручителей и созаемщиков, указав правильные данные для каждого человека.
8. Выберите ближайшее отделение банка, где удобнее подписывать ипотечные документы.
9. Подайте заявку на рассмотрение в Сбербанк.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Анкета рассматривается в течение 1-5 рабочих дней, срок может быть отложен, если у заявителя возникли проблемы с кредитной историей или допущена ошибка при заполнении формы.

Как оформляется ипотека

Этапы регистрации:

1. Заказчик обращается в банк или подает онлайн-заявку на кредит на строительство загородного дома (дачи / коттеджа).
2. Кредитная организация проверяет предоставленные данные и принимает решение по анкете.
3. В случае одобрения заемщику дается 90 дней на сбор документов, поиск подходящего участка / дома и строительную компанию.
4. Имея полный пакет необходимых документов, следует обратиться в отдел для проверки и оценки ликвидности выбранного объекта.
5. Если объект одобрен банком, подписывается кредитный договор.
6. Документы представлены в Росреестр для залога.
7. Кредитор переводит согласованную сумму клиенту / строительной компании.

Как только строительство будет завершено, заемщик обязан зарегистрировать дом как готовую недвижимость.

Погашение задолженности

Погашение кредита на строительство дома происходит так же, как и погашение любой другой ипотеки. Банк предоставляет клиенту график платежей. Как правило, это аннуитетные выплаты, то есть они одинаковы на весь период их выплаты. Допускается досрочное погашение долга, но не ранее чем через шесть месяцев после заключения кредитного договора. Так что пеней и штрафов можно не бояться.

Для полного досрочного погашения необходимо:

1. Позвоните в Сбербанк по бесплатному телефону + 8 (800) 555-55-50, узнайте точную сумму долга и сообщите о своих намерениях.
2. Введите точную сумму. Даже копейки в счет, иначе договор займа не закроется.
3. После закрытия ипотеки вы должны как можно скорее получить сертификат без долгов. Надо будет убрать хлам в Росреестре.
4. Досрочное погашение производится в отделении банка, в мобильном приложении или в личном кабинете системы Сбербанк-онлайн.

Еще одна возможность быстрее погасить ипотеку — частичное досрочное погашение. Осуществляется в дни обязательных платежей, после чего банк обязан предоставить новый график платежей, учитывающий внесенную сумму.

Важно! Сбербанк не взимает комиссию за ежемесячные платежи, за досрочное погашение и за внесение средств в счет частичного погашения.

Внести обязательные платежи можно несколькими способами:

• Сбербанк Онлайн. Этот метод занимает максимум 1-2 минуты. Деньги мгновенно переводятся с текущего счета клиента на ипотечный счет. При необходимости в личном кабинете покупатель может просмотреть календарь платежей и общую сумму к оплате. С подключенным мобильным банком заемщик регулярно получает напоминания о предстоящих платежах, что сводит к минимуму вероятность задержек.
• Банкоматы и терминалы самообслуживания Сбербанка. Чтобы внести деньги таким образом, вам необходимо иметь при себе данные вашего кредитного договора.
• Депозит в кассе банка. Клиенту выдается паспорт и переводятся деньги оператору, который вносит залог и выдает соответствующую квитанцию.
• Перевод с карты стороннего банка. Сам метод прост, но здесь может быть комиссия (в зависимости от комиссии стороннего банка).

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Если клиент не вернет платеж по кредиту вовремя, с него будет взиматься штраф в размере 0,1% за день просрочки. Должники, не погасившие долг в течение месяца, обязаны платить 2-3% в день от суммы кредита.

Особенности кредитного калькулятора

Кредит на строительство дома в Сбербанке можно рассчитать с помощью специального калькулятора. Программа работает онлайн и помогает узнать процентную ставку, которая может быть одобрена. Чтобы получить расчет, нужно ввести исходные данные в специальную форму.

В калькуляторе требуется указать сумму кредита, размер первого взноса, участие в субсидированных программах, наличие платежной ведомости из банка. Это также подтверждает ваше согласие на страхование. Также следует рассчитать примерную стоимость строительных работ.

Кредитный калькулятор Сбербанка

Сумма кредита: рубли Предоплата рубли Срок кредита мес. Лет Процентная ставка% в год% в месяц График погашения

• рента

• классический

Разовая комиссия% в рублях Ежемесячная комиссия% в рублях Годовая комиссия% в рублях Ежемесячный платеж в рублях Ежемесячная комиссия в рублях Переплата в денежном выражении в рублях с учетом процентов по кредиту в рублях Ежемесячные процентные платежи в рублях Разовая комиссия в рублях Ежемесячная комиссия в рублях Годовые платежи в рублях Переплата в процентах Итого сумма к погашению руб

Лучшие предложения по ипотеке в России

Государственная поддержка семей с детьми 0,1% от 300 тысяч до 12 миллионов от 12 до 360 месяцев
Льготный кредит 5,99% от 100 тысяч до 3 миллионов от 12 до 360 месяцев
Залоговый кредит + 8,8% от 500 тысяч до 8 миллионов от 1 до 240 месяцев Подать заявку
Новое строительство с господдержкой 5,34% от 500 тыс. До 12 млн от 36 до 300 месяцев Подать заявку
Редакционная коллегия Bankiros.ru

Дополнительные расходы по ипотечному кредиту

Сбербанк не берет комиссию. Это касается и рассмотрения заявок, поддержки ипотечного управляющего и перевода денег.

Заказчик должен понимать, что избежать дополнительных затрат не удастся. Это включает:

• Заключение договора страхования предмета залога обязательно. Также требуется покупка личного (добровольного) страхового полиса).
• Плата за оценку объекта ипотеки.
• Оплата проекта дома, смета.
• Государственная пошлина за регистрацию прав собственности в Росреестре.
• Прочие расходы (нотариальные доверенности).

Льготные условия для заемщиков по социальным программам

Специальные виды ссуд выдают практически все финансовые учреждения. Сбербанк активно участвует в льготных программах.

Ипотека плюс материнский капитал

Средства семейного сертификата предназначены для депозита, для полной или частичной отмены кредита.

Материнский капитал идет на погашение кредита.

Для этого выполните следующие действия:

1. Получите справку из банка об остатке долга. Этот документ подается в Пенсионный фонд РФ вместе с заявлением о переводе средств материнского капитала.
2. Ожидается рассмотрение заявки, перевод денежных средств. Согласовывать процедуру с банком не обязательно. Сумма, перечисляемая в ПИФ, рассчитывается для выплаты кредита. Ежемесячный платеж снижен. График погашения и срок кредита остаются неизменными.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Сбербанк выдает строительные кредиты в рамках программы «Молодая семья». Государство выплачивает до 35% кредита за счет бюджетных средств.

В программе могут участвовать семьи, соответствующие требованиям:

• тяжелые жилищные условия (менее 18 м² на человека, аварийные жилищные условия);
• возраст супругов до 35 лет;
• быть в очереди на улучшение жилищных условий;
• проживание с тяжелобольным человеком.

Необходимые документы для оформления ипотечного кредита

При оформлении кредита предоставляют:

• паспорта клиента, созаемщика, поручителя;
• 2-НДФЛ, копия трудовой книжки;
• второй документ (водительские права, СНИЛС, загранпаспорт);
• выписка по депозитному счету;
• договор аренды земли;
• свидетельство о браке;
• документы на заложенное имущество (если залог — квартира или другой дом);
• заявка на получение ссуды.

При подаче заявки необходимо предоставить землю в аренду.

После того, как банк примет положительное решение, вам понадобятся:

• документы на приобретенный земельный участок;
• справка, подтверждающая наличие средств для оплаты первоначального взноса;
• смета с указанием компаний, участвующих в строительстве частного дома.

При участии в государственных программах также предусматривают:

• справка от одинокого родителя или многодетной семьи;
• документ, подтверждающий необходимость улучшения жилищных условий (справка из БТИ или реестра жилых помещений);
• реквизиты счета, на который получено пособие;
• справка о месте жительства.

Условия ипотеки на дом с земельным участком

Ставки по таким программам обычно немного выше, чем по квартирам. Они начинаются с 8,5% годовых, за исключением специализированных программ для корпоративных клиентов, которые можно кредитовать под 7,7% годовых.

Еще одно исключение — это ипотечные программы в сельской местности, которые субсидируются государством. По данной программе возможен субкредит под 2,7-3% годовых, но при условии, что купленный дом находится на земле, признанной сельской. Такими в большинстве регионов были определены земли в пригородах крупных и средних населенных пунктов или в небольших городах с населением до 30 тысяч человек.

«Условия для каждого банка сугубо индивидуальны», — сказала Решетникова. — По большинству ипотечных программ на дом с земельным участком размер первоначального взноса составит 25-50%. Но есть программы, где готовы рассматривать клиентов и с первоначальным взносом 10%».

pixabay.com  /

Выгодно ли заемщику оформлять минимальную ипотеку

Беспроцентной ипотеки в Сбербанке как таковой нет. Политика финансового учреждения и необходимость получения прибыли не позволяют ему размещать деньги без выгоды для себя. Таким образом, даже если банк предлагает программу льготного кредитования, он все равно предоставит ссуду под процентную ставку. То, что покупатель называет низкой ставкой, субсидируется государством. При этом льготным кредитом может воспользоваться ограниченное количество граждан РФ.

Следовательно, заемщик, не относящийся к категории социально защищенных слоев населения, должен лично обеспечивать свою выгоду. И он должен понимать, что нет смысла оформлять минимальную ипотеку на покупку квартиры или другого жилья.

Разобраться в этом поможет простой сравнительный пример:

1. Если взять минимальную сумму в 300 000 рублей по потребительскому кредиту под 10,9% на 6 месяцев, то 51 600 рублей придется выплачивать ежемесячно. В итоге банку придется заплатить 309 600 руб., То есть переплата составит всего 9 000 руб.
2. При такой же сумме, взятой на год по программе кредитования готовой квартиры под 10,1%, ежемесячный платеж составит 26 389 рублей, а общая сумма, которую заемщик отдаст банку, составит 316 668 рублей. Итого — переплата 16 668 руб. Кроме того, согласно графику, заказчик обязан внести первоначальный взнос, который составит 130 000 рублей.

несложно подсчитать, что в случаях, когда не хватает денег на покупку жилья ниже минимального порога кредита, оформлять ипотеку крайне невыгодно.

Мнение эксперта Ирина Богданова — эксперт в области ипотечного кредитования.

получить потребительский кредит быстро и с минимальной переплатой намного проще.

Нюансы ипотеки на покупку дома с участком

В ссуде может быть отказано по разным причинам. Что касается «стандартного», если заемщик считается неплатежеспособным или его кредитная история не подходит для финансового учреждения. То же самое и с конкретными, среди которых два основных.

1. Недостаточная оценочная стоимость объекта. Поскольку залогом по ипотечной ссуде становится сам дом, банки не спешат выделять деньги на покупку жилья без окон и дверей, без коммуникаций или расположенного слишком далеко от города. Но даже если с объектом в этом смысле все в порядке, его оценочная стоимость не обязательно удовлетворяет кредитора. Часто оценочные фирмы не могут найти аналогов тому или иному предмету среди предложений, выставленных на продажу в конкретном месте. Дома очень разные, некоторые уникальны, что является неверной, часто слишком низкой оценочной стоимостью с точки зрения покупателя. Кроме того, банк сам может его уменьшить с учетом того, что в процессе эксплуатации жилье может потерять часть своей стоимости. А если возникнут проблемы с выплатой кредита, придется его продать. И идеально, если продажа продлится недолго, до двух месяцев. Если больше, то объект совсем не станет интересным для финансовой организации.

2. Сложность получения страховки. Страховые компании также оценивают недвижимость, к которой они применяют свои продукты. Старые, изношенные дома потенциально опасны для страховщиков. Часто отказываются предоставить жилье с печным отоплением или находящееся на затопленном участке.

«Многие банки в обязательном порядке требуют страхование объекта», — продолжил собеседник ФАН. «Другие могут и без этого давать, но тогда они поднимут ставку на 3–3,5%».

pixabay.com  /

Нужен ли риелтор при оформлении ипотеки на строительство дома

При подаче заявки на жилищный кредит вы можете обратиться за помощью в риэлторскую компанию. Сотрудник выступает посредником между банком и заемщиком, помогая заемщику на каждом этапе получить для вас лучшие условия.

При оформлении кредита на строительство частного дома помощь агента по недвижимости не требуется, так как ипотечный менеджер может сопровождать клиента.

Условия ипотеки на строительство дома

Условия кредитования строительства в Сбербанке справедливые:

• минимальная сумма 300 тысяч рублей;
• срок кредита — до 30 лет;
• первый взнос 25 %;
• максимальная сумма не должна превышать 75% стоимости проживания или других гарантий.

Требования к заемщикам

Любой желающий может построить дом в ипотеку при соблюдении требований банка:

1. Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации в стране.
2. Возраст заявителя на момент последней выплаты составляет от 21 до 75 лет. Изменяется возрастное ограничение для льготных программ.
3. Опыт работы не менее шести месяцев по месту нахождения. Общие работы — более 12 месяцев.
4. Официальный доход, подтвержденный справкой, предоставленной по форме банка или 2-НДФЛ.
5. Наличие созаемщиков или поручителей, доход которых учитывается при рассмотрении заявки.

При участии в программе льготных грантов банки могут предъявлять к соискателям дополнительные требования.

Обеспечение по ипотечному кредиту

На сданное в аренду здание или любое другое ликвидное имущество может распространяться гарантия.

До регистрации залогового права залогом может служить поручительство физического лица.

Валюта кредита	Российские рубли
Минимальная сумма кредита	300 000 руб
Максимальная сумма кредита	Оно не должно превышать меньшее из значений: 75% от договорной стоимости дома в кредит. 75% оценочной стоимости арендованного жилого помещения или иного предмета залога.
Срок кредита	До 30 лет
Первоначальная комиссия	До 25%
Комиссия за выдачу кредита	Отсутствующий
Обеспечение ссуды	Залог дома в кредит или иным образом. На период, предшествующий ипотеке аккредитованного дома, необходимо предусмотреть другие формы поручительства (поручительство от физических лиц, залог другого дома). В случае залога жилого дома или его части (доли) в залог по ссуде требуется залог земельного участка, на котором расположен дом.

Процентные ставки

По данной кредитной программе установлена ​​единая ставка — 11,6%, которая изменяется в связи с повышением:

• + 0,3% — для наемных клиентов Сбербанка;
• + 1% — до регистрации кредита;
• + 1% — при заключении договора страхования;
• + 1% — при подтверждении полученного дохода.

Ипотечная задолженность, руб	Ежемесячная экономия, руб.	Затраты на рефинансирование
— 1%	— 2%	— 3%
1 миллион	500	1000	1500	15500
1.5 миллиона	800	1600	2400	21000
2 миллиона	1050	1600	3100	26500
3 миллиона	1600	3200	4600	37500
4 миллиона	2150	4250	6300	48500
5 миллионов	2825	5560	8250	59500
6 миллионов	3500	6870	10200	70500

Какие документы нужны для оформления займа?

В Сбербанке предоставляется ипотека на строительство дома на генеральной и льготной основе. Для рассмотрения заявки необходимо собрать обязательный пакет документов:

• анкета заемщика (которая также является выпиской)
• анкета от юридического лица, выступающего в качестве залога;
• паспорта заемщика, созаемщиков и поручителей (оригиналы необходимо предъявить сотрудникам банка);
• если заемщик (созаемщики, поручители) не получает заработную плату на карту или счет в Сбербанке, он предоставляет подтверждающие документы по месту работы и заработной платы;
• документы на недвижимость, оформленные в залог.

После утверждения ссуды в банк необходимо предоставить:

• подтверждение суммы, достаточной для оплаты первоначального взноса;
• документы на будущий дом.

Список документов может варьироваться в зависимости от региона или специфики конкретного обращения.

Если вы подаете заявку на ипотеку по государственной программе «Молодая семья», к обязательному списку документов добавляются:

• свидетельство о браке (если в семье полная);
• свидетельство о рождении ребенка (детей);
• если родители являются созаемщиками, необходимо приложить документы, подтверждающие факт родства.

Есть ли обязательная страховка

Кредит на жилищное строительство выдается вместе со структурным страхованием. Это требование кредитора указано в кредитном договоре.

Процесс оформления ипотеки

Чтобы взять ипотечный кредит на строительство дома в Сбербанке, нужно посетить отделение банка, которое должно находиться по месту прописки, в районе покупки земли или рядом с работой (только при наличии аккредитации работодателя с Банком). Стоит уточнить у менеджера Сбербанка, в каком офисе лучше заключать договор.

Перед тем, как взять кредит, человек заполняет заявку в отделении банка или на сайте финансового учреждения. После его рассмотрения (этот процесс занимает от 2 до 5 рабочих дней) необходимо подготовить пакет документов для заключения сделки. Документы проверяются 2 дня, после чего Сбербанк утверждает или отказывает в выдаче кредита. В случае положительного решения устанавливается дата подписания контракта.

Клиент подписывает кредитный договор. Кредитный специалист разъясняет все тонкости возврата кредита и передает часть денег вам в руки. Затем необходимо зарегистрировать договор в Росреестре. Когда полученные средства исчерпаны, гражданин должен документально подтвердить предполагаемое использование денег. Только после того, как заемщик получит следующую часть кредита.

После завершения строительных работ дом следует застраховать и оформить жилищные документы. С этими бумагами необходимо обратиться в Сбербанк, чтобы иметь возможность заложить недвижимость на время возврата кредита. Затем заемщик выплачивает ссуду согласно подписанному договору.