Рассчитать ежемесячный платеж — кредитный калькулятор онлайн

Как рассчитать платёж по кредиту

В этой статье мы расскажем и покажем, как рассчитать взнос по кредиту. Давайте рассмотрим, как можно быстро и легко получить платежи по кредиту онлайн. Читать статью не более 4 минут Видеоинструкция Для слепых

• Расчет платежа по кредиту
• Как рассчитать платеж по кредиту
• Кредитный калькулятор: онлайн расчет платежей по кредиту
• Примеры расчета выплат по кредиту

Согласно исследованию ЦБ РФ, проведенному среди заемщиков в первом квартале 2020 года, 64% из них испытывают трудности с выплатой кредитов. Это связано, в первую очередь, с неправильным распределением кредитной нагрузки. Чтобы правильно рассчитать ежемесячный платеж по кредиту, необходимо сначала понять, из чего он состоит. Согласно рекламным проспектам, платеж представляет собой комбинацию основной суммы долга и начисленной на нее процентной ставки. Это неправда!

288 000 рублей. Средний размер кредита на 2020 год. В зависимости от типа кредита, помимо перечисленных составляющих, размер ежемесячного платежа может включать до 11 видов различных комиссий, страховую премию, а также штрафы и пени.

Главное — это тип ежемесячной оплаты. В 2000-е годы активно использовалась дифференцированная схема оплаты; сегодня аннуитет занимает большее место на рынке. В первом случае процент выплаты постепенно уменьшается и, как следствие, уменьшается сам каждый месяц. Во втором — ежемесячный платеж остается неизменным на протяжении всего срока кредита, меняется только размер его составляющих.

Другой пример банковского обмана — плавающие процентные ставки. Когда вы получите наличные в банке под 6,9% годовых, не удивляйтесь, если со второго года придется платить 49,9%. К чудесам следует относиться скептически.

Конечно, есть и противоположные примеры. Самым распространенным является снижение ключевой ипотечной ставки. Когда ЦБ принимает соответствующее решение, заемщик имеет право попросить свой банк снизить ставку по его ипотеке.

Не стоит полагаться на банковскую честность, доверять рекламным вывескам и «особым» условиям кредитования. Ссудный калькулятор разработан, чтобы помочь вам взять ситуацию под контроль:

• Распределите финансовую нагрузку, чтобы не встречаться с коллекционерами;
• Рассчитать ежемесячный платеж онлайн с учетом всех кредитных составляющих;
• Выберите лучшую кредитную программу;
• Если необходимо, запланируйте досрочное погашение даже онлайн»;
• Узнайте, сколько еще нужно заплатить;
• Выявите скрытые комиссии.

Последний пункт прост: возьмите выданную банком платежную программу и сравните ее с нашей. Любые неточности в пользу банка говорят о наличии скрытых комиссий. О том, как пользоваться калькулятором погашения кредита, читайте ниже.

Процентная ставка

Процентная ставка — очень важный параметр при расчете ипотеки. Измеряется в процентах за год. Этот показатель показывает, сколько процентов взимается в год с вашего долга. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%. Это означает, что 12% долга ежегодно добавляются к вашему долгу, НО: с ипотечной ссудой банк взимает с вас проценты не один раз в год, а ежедневно на остаточную сумму долга. Подсчитать, сколько процентов начисляется каждый день, несложно: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0,033%.

Если вы уже использовали наш калькулятор ипотеки и производили расчет, то наверняка заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной суммы и процентов. Поскольку ваш долг уменьшается с каждым месяцем, взимаются меньшие проценты. Поэтому первая часть платежа (основной долг) увеличивается, а вторая часть (проценты) уменьшается, а общая сумма платежа остается неизменной в течение всего периода.

Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от разных условий, таких как размер первоначального взноса, тип дома, который вы покупаете и т.д. Очевидно, нужно искать вариант с самой низкой ставкой, потому что даже разница в полпроцента повлияет на размер ежемесячного платежа и общее превышение кредита:

Сумма кредита (руб.)	2 000 000	2 000 000	2 000 000
Срок кредита	10 лет	10 лет	10 лет
Процентная ставка	12%	12,5%	13%
Ежемесячный платеж (руб.)	28694	29275	29862
Переплата по кредиту (руб.)	1,443,303	1 513 028	1,583,458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая фиксируется на весь срок ссуды. Он указан в кредитном договоре и не может быть изменен.

Переменная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определяется в договоре. Измерение ставки состоит из двух частей: первый компонент является переменным, связан с рыночным индикатором (например, Mosprime3m или ставкой рефинансирования Центрального банка) и изменяется с частотой, указанной в кредитном соглашении (например, ежемесячно, ежеквартально или каждые шесть месяцев). Второй компонент, фиксированный, — это процент, который банк берет себе на себя. Эта часть всегда остается постоянной.

Тариф «Перспектива Лайт»

Процентная ставка от 13,9% годовых Сумма кредита 20 000 — 1 000 000 р Размер ежемесячного платежа Зависит от суммы, срока и ставки кредита Срок кредита 36, 48, 60 месяцев

Тариф «Прайм»

Процентная ставка от 5,9% Сумма займа 50 000 — 4 000 000 руб. Размер ежемесячного платежа Зависит от суммы, срока и ставки займа Срок займа 36, 48, 60 месяцев

Формат ежемесячного платежа

Самый популярный формат — аннуитет. Это платеж, при котором сумма всегда остается неизменной в течение всего срока выплаты кредита. Особенностью является то, что во время платежа проценты (основная сумма) и основная сумма долга сначала покрываются в меньшей степени.

Дифференцированный платеж — в этом формате сумма платежа уменьшается ежемесячно до конца периода кредита.

Наш инструмент поможет вам совершать онлайн-платежи, не выходя в отделение банка.

В основном люди решают взять ссуду наличными на улучшение жилищных условий, расширение бизнеса или покупку автомобиля.

• Калькулятор кредита Сбербанка
• Калькулятор ипотеки Сбербанка
• Кредитный калькулятор ВТБ
• Калькулятор ипотеки ВТБ

Renault

Renault предлагает особые условия покупки нового Дастера в кредит под 8,9% годовых сроком на 36 месяцев. Так, при покупке кроссовера в комплектации Access (4×2, 1.6, 114 CV, 5MT) стоимостью 1054000 рублей, при первоначальном взносе 531120 рублей и сроке кредита 36 месяцев ежемесячный платеж составит 17 551 рубль.

• Модель: Renault Duster, Access (4×2, 1.6, 114 л.с., 5MT)
• Программа: классический кредит под 8,9% на три года
• Ежемесячный платеж: 17 551 руб.
• Ориентировочный уровень доходов заемщика: от 58 504 рубля в месяц

Материалы по теме Как выгодно купить подержанную машину: секреты успешного торга

Программа «Поехали» позволяет существенно снизить размер ежемесячных платежей по сравнению с обычным автокредитом. Механизм его действия примерно такой же, как у любого кредита с оставшейся рассрочкой. Допустим, вы хотите получить Renault Arkana в комплектации Life стоимостью 1 211 000 рублей. Вы оплачиваете около 50% стоимости автомобиля и получаете ссуду сроком на 36 месяцев. В этом случае ежемесячный платеж по кредиту не будет превышать 10 000 рублей в месяц, но нужно понимать, что в день последнего платежа вам нужно будет сразу вернуть 40% стоимости автомобиля. Если у вас нет финансовых возможностей для выполнения условий соглашения, торговый посредник предложит вам:

1. Обмен автомобиля на новый: для этого вы должны продать автомобиль дилеру по программе обмена, чтобы погасить существующую ссуду.
2. Продлить кредит еще на 3 года — скорее всего, ставка по кредиту вырастет. Кроме того, банки оставляют за собой право отказать в продлении, если они сочтут заемщика неплатежеспособным.

Программа Let’s Go дает вам возможность купить автомобиль более высокого класса или в более дорогой комплектации. Но прежде чем подписать договор, необходимо ответить на вопрос: «Смогу ли я через три года отдать банку 484 400 рублей?» или «Я хочу, чтобы моей следующей машиной тоже был Renault?».

• Модель: Renault Arkana, Life (4×2, 1.6, 114 л.с., 5MT)
• Программа: «Поехали»
• Ежемесячный платеж: 9500 руб.
• Ориентировочный уровень доходов заемщика: от 31 667 рублей в месяц

Тариф «Снижаем ставку+»

Процентная ставка 5,9% на четвертый год действия кредитного договора Сумма кредита 1 000 000 — 6 000 000 руб. Сумма ежемесячного платежа Зависит от суммы, срока и ставки кредита Срок кредита 36, 48, 60, 72, 84 месяца

Hyundai

У большинства автопроизводителей есть программы низких ежемесячных платежей и гарантия обратного выкупа. Hyundai не исключение. Программа «Старт» позволяет купить машину с первоначальным взносом 0% по двум документам (нужен паспорт и водительские права). Ежемесячная плата по данной программе за новый Solaris в конфигурации Active (1.4, 100 HP, 6MT) составит 6476 рублей. Сумма указана с учетом срока кредита 36 месяцев, остаточного платежа равного 50% от стоимости автомобиля (410 000 руб.) И первоначального взноса 50%. Можно попробовать взять ссуду без первоначального взноса, но тогда ежемесячный платеж вырастет до 21 867. Также с такими исходными данными банк вряд ли будет рад заемщику.

• Модель: Hyundai Solaris, Active (1.4, 100 л.с., 6MT)
• Программа: «Старт»
• Ежемесячный платеж: 6476 руб.
• Ориентировочный уровень доходов заемщика: от 21 567 рублей в месяц

Kia

Kia предлагает Kia Easy! PLUS »с полной страховкой и расходами на техническое обслуживание, которая очень похожа по структуре на то, что мы уже исследовали в Hyundai. Ясно, что тот факт, что два бренда представляют собой единую проблему, имеет значение. Или у маркетологов не так много места для маневра на рынке автокредитов. Как бы то ни было, теперь можно получить кредит на новый Kia Rio в комплектации Classic стоимостью 869 900 рублей с ежемесячной оплатой 10 829 рублей. (9,8% в год). Минимальный первоначальный взнос в этом случае составит 50% от стоимости автомобиля (возможно 0%, но перспективы мы обсуждали выше). Оставшийся платеж составит 434 950 рублей. Добавьте сюда еще 148 852 рубля на страхование и обслуживание корпуса сроком на три года. И учтите: если вы откажетесь от добровольного страхования жизни, ставка по кредиту вырастет до 11,8% годовых.

Кредитный калькулятор: расчёт платежей по кредиту онлайн

Наш калькулятор выплат по ссуде намного проще освоить, чем электронные таблицы и математические формулы. Уточняйте размер всех комиссий и условия кредита у кредитного менеджера — это единственный способ получить правильный расчет. Если вам нужно просто рассчитать примерную сумму платежа и общую переплату, то будет достаточно 3 основных показателей любого кредита: его размер, процентная ставка и срок. Вы можете указать любую дату начала выплат.

Не знаете, какой вид оплаты будет применяться? Оставьте селектор в положении «аннуитет». Предоставление дифференцированной ссуды сейчас большая редкость.

Нажмите кнопку «рассчитать» и получите примерные результаты расчета. Если вы знаете больше о кредите, воспользуйтесь калькулятором рассрочки кредита со всеми его функциями:

• Рассчитывать ежемесячные и разовые комиссии;
• Предсказать изменение процентной ставки;
• Рассчитайте зафиксированные или запланированные предоплаты.

Калькулятор предлагает возможность сохранять результаты расчетов: распечатать их, отправить по электронной почте, сохранить в виде электронной таблицы или получить прямую ссылку для сохранения в Интернете. Если все данные введены правильно и ежемесячная плата на графиках не совпадает, значит, банк ни о чем не говорит. О чем можно поговорить — читайте ниже.

Lada

По итогам февраля АВТОВАЗ занял лидирующую позицию в рейтинге продаж новых легковых автомобилей и легких коммерческих автомобилей в России. Эти данные предоставлены Ассоциацией европейских компаний. «Высокая позиция» в списке для производителя обеспечена, в том числе, гибкими условиями автокредитования и сотрудничеством по программе Lada Finance со многими банками.

Nissan

Материалы по теме С каким пробегом машину лучше вообще не покупать?

«Самый дешевый способ стать владельцем Nissan Terrano» — так японский автопроизводитель позиционирует свою кредитную программу «Простые правила» от «РН Банка». Звучит многообещающе, правда? По сути, это снова кредит с оставшейся выплатой. Ежемесячный платеж по кредиту от 5500 рублей будет обеспечен при покупке Nissan Terrano заявленной стоимостью 1 075 000 рублей. Срок кредита — 48 месяцев, предоплата — 648 355 руб. (60% от стоимости), процентная ставка — 7% годовых, размер последнего платежа — 30% от стоимости автомобиля

• Модель: Nissan Terrano, Comfort (1.6, 114 л.с. 2WD MT5)
• Программа: «Простые правила»
• Ежемесячный платеж: 5500 руб
• Ориентировочный уровень доходов заемщика: от 18 334 руб.

О более дорогих автомобилях, которые можно купить в кредит, читайте на следующей странице.

Модель заработной платы: сколько нужно получить, чтобы взять машину в кредит