Порядок обновления персональной информации заемщика в базах данных бюро кредитных историй

Что такое кредитная история?

Процесс взаимодействия с финансовыми учреждениями отражается в кредитной истории. Сбор данных осуществляется специальными офисами (BIS), а источниками информации являются банки, микрофинансовые компании, государственные учреждения, коммунальные предприятия и другие организации.

Кредитная история формируется на основании обновленных данных. Постоянное обновление информации дает возможность отслеживать выполнение финансовых обязательств в режиме реального времени. Достойные граждане могут рассчитывать на лучшие условия кредитования.

Кредитная история состоит из:

1. Название части.
   Раздел содержит:
   • Паспортные данные гражданина.
   • Информация об имени, отчестве и фамилии.
   • Дата и место рождения.
   • Номера ИНН и СНИЛС.
2. Основная часть.
   Включает информацию о:
   • Фактический адрес проживания субъекта.
   • Договоры займа или поручительства заключаются с указанием сумм и сроков действия.
   • Порядок исполнения или изменения договорных обязательств.
   • Задолженность, принятые просроченные платежи и начисленные штрафы.
   • Применяются меры безопасности в виде залога с указанием стоимости имущества.
   • Решения, вынесенные по результатам рассмотрения споров, вытекающих из кредитных договоров.
   • Добровольно неисполненные решения судов по взысканию алиментов и коммунальных платежей с должника.
   • Разрешение договоров с гражданином, официально признанным банкротом, в упрощенном или судебном порядке.
3. Дополнительная часть.
   В разделе хранится информация обо всех кредиторах и пользователях кредитной истории. Это, например, микрофинансовые или банковские организации, которые ранее подавали запросы на отчетность в МПБ.
4. Информационная часть.
   Отображаются все поданные клиентом кредитные заявки и результаты их рассмотрения.

Информация о выполнении заемщиком обязательств по займам и займам собирается из различных источников и затем систематизируется в хронологическом порядке. Информация хранится 10 лет с момента последнего обновления.

При первом обращении с заявкой на использование кредитного продукта паспортные данные гражданина вносятся в базу данных. В будущем любое взаимодействие между заемщиком и кредитором фиксируется CRI.

На статус кредитной истории влияют:

• Просроченные платежи.
• Общая сумма ежемесячных платежей.
• Количество непогашенных и погашенных кредитов.
• Общая сумма просроченной задолженности.
• Исполнение поручительских обязанностей.

Своевременная оплата платежей по кредитам, ЖКХ, штрафов и налогов благоприятно сказывается на кредитной истории. В противном случае ухудшается репутация должника.

Способы входа в личный кабинет

Вы можете войти в свой личный кабинет в интернет-банке Home Credit, указав свое имя пользователя / пароль или номер договора / номер карты.

Если у пользователя есть кредитная карта или он открыл ссуду, он может получить доступ к личному кабинету «Мой кредит», он выполняется, когда пользователь указывает свою дату рождения, номер мобильного телефона и код с изображения.

Временный пароль необходимо отправить на указанный номер, ввести его в специальное поле и зарегистрировать в офисе.

Хоум Кредит: войти по номеру телефона и дате рождения

Если вы взяли ссуду наличными в Home Credit, то для оплаты и других действий с ней вам необходимо войти в личный кабинет «Мой кредит». Доступ к аккаунту осуществляется по адресу https://mycredit.homecredit.ru. В системе вы можете:

• узнать дату и сумму следующего платежа
• оплатить кредит без комиссии картой любого банка
• проверить квитанцию ​​об оплате на счете

Как оплатить кредит Хоум Кредит Банка через интернет?

Есть несколько способов погасить задолженность по жилищному кредиту. Из них клиент выбирает выплату наличными непосредственно в банк или через терминал, что также можно сделать онлайн.

Способы погашения кредита ККБ через Интернет:

• оплата картой Home Credit в интернет-банке;
• переводить деньги из офиса другой финансовой организации;
• оплата кредита на личный счет My Loan.

Для перевода денег через My Loan необходимо выбрать пункт «Внести платеж».

После этого останется указать номер карты или контракта и сумму для перевода. Информация об аккаунте обновляется от минут до часа. Для тех, у кого нет личного кабинета, есть возможность погасить кредит с основного сайта ККБ. Когда вы пойдете, откроется форма для ввода данных.

Здесь выбираем способ оплаты: договор или карта. Указываем уникальный номер и свой номер телефона. Затем остается указать одноразовый код, который придет в смс и сумму перевода. Узнать, поступила ли оплата, можно через отзыв.

Как смена паспорта повлияет на кредитную историю?

Судя по структуре вашей кредитной истории, очевидно, что изменение паспортных данных влияет только на титульную часть. Однако идентификация заемщика основывается на нескольких ключевых параметрах. В результате ранее внесенная информация о поданных заявлениях, заключенных договорах, полноте и своевременности исполнения обязательств остается неизменной после замены основного документа, удостоверяющего личность гражданина Российской Федерации.

Основные причины смены паспорта:

• Смена имени.
• Утрата или повреждение.
• Обнаружение ошибок.

Получение нового паспорта не поможет исправить плохую кредитную историю или скрыть существующую кредитную информацию. При оформлении нового документа данные из предыдущего паспорта вставляются на последних страницах. Кроме того, идентификация субъектов осуществляется МПБ по номерам ИНН и СНИЛС, которые остаются прежними.

Летом 2021 года Правительство Российской Федерации приняло Постановление от 25 декабря 2010 г. 1205, что позволяет получать ссуды любого вида, несмотря на плохую кредитную историю. Как новые правила выдачи паспортов создали лазейку для недобросовестных заемщиков — узнайте в нашем информационном материале.

Нужно ли сообщать в БКИ о смене паспортных данных?

Замена паспорта даже при смене фамилии не влияет на кредитную историю. Ранее полученная информация не будет удалена или изменена. Восстановить испорченную репутацию не удастся.

Вопрос своевременного обновления персональных данных зависит от текущего положения дел заемщика:

1. В случае невыполнения обязательств перед кредиторами по условиям договоров должник обязан незамедлительно сообщить об изменении реквизитов. Получив новые данные, банк передает их в офис, который вносит изменения в титульную часть кредитных историй.
2. Если на момент смены паспорта нет кредитов, гражданин не обязан самостоятельно уведомлять ЧРИ. Финансовая организация узнает данные об измененном идентификаторе в следующий раз, когда вы подадите заявку на ссуду. Банк или МФО передадут данные в офис.

Информация о смене паспорта и соответствующая личная информация проверяются сотрудниками кредитных организаций через единую электронную базу данных. Анализ проводится при обработке кредитных заявок. Как только изменения будут подтверждены, информация будет объединена.

Обновление паспортных данных в кредитной истории имеет несколько нюансов:

• Информация о заемщике может храниться в разных офисах. После обновления данных в одной организации остальные CRI могут продолжить работу с устаревшей информацией.
• Смена фамилии может повлечь за собой новую кредитную историю. Это происходит, если с момента последнего обновления информации в базе данных офиса прошло более 10 лет.
• С момента замены паспорта до обновления кредитной истории может пройти от пары дней до нескольких лет. Этот период зависит от того, когда кредитор предоставит новые данные в офис.

Система сбора информации о кредитной истории имеет множество технических недостатков. Если после смены паспорта ваши старые и новые данные не были объединены, вам следует напрямую связаться с офисом, который обрабатывает кредитную информацию о проблемном лице.

Как обновить паспортные данные в кредитной истории?

Управление анализирует новые данные по мере их поступления. Это позволяет заемщику скрыть новый паспорт без нарушения закона. Однако, чтобы избежать проблем с получением новых кредитов, желательно своевременно обновлять свои личные данные. Для этого вы можете связаться с кредитором или напрямую в МПБ.

Как исправить ошибки в кредитной истории — узнайте больше

Процесс обновления паспортных данных состоит из трех этапов:

1. Об изменении документа заказчик сообщает кредитору и передает новые реквизиты.
2. Кредитор уведомляет офис об изменениях вместе с подтверждающими документами.
3. Сотрудники BCI проверяют новые данные и обновляют титульную часть.

Основанием для внесения изменений в базу данных BCI является ксерокопия нового паспорта. Документ может быть заверен нотариусом или кредитором. После обновления информации старый паспорт считается недействительным.

Как восстановить пароль от личного кабинета

Если вы забыли свой пароль, вы не сможете восстановить его отдельно. Для доступа необходимо повторить процедуру «Регистрация-Восстановление», подробно описанную в предыдущем абзаце. Там вам нужно будет указать новое имя пользователя и пароль, которые затем будут использоваться для постоянного доступа.

Что предлагает компания

Бизнес компании направлен на оказание розничных услуг.

Жилищный кредит предлагает своим клиентам возможность получения любого вида кредита:

• Для покупки различных товаров,
• При покупке жилья,
• Для медицинских услуг,
• Автокредиты,
• Так далее

В этом банке потребитель может получить ссуду наличными или оформить кредитную карту.

Компания предоставляет 2 вида кредитных карт:

• Карты для быстрых покупок. Эти карты выпускаются быстро, не требуют большого количества документов, но ставка более 40% годовых.
• Карты с «Кэшбэком» имеют минимальную ставку по кредиту, возврат при покупке товаров по карте, однако для этого требуется ряд документов и больше времени для обработки.

Хоум Кредит также предлагает удобные и выгодные условия по вкладам в процентном отношении и обеспечивает надежное хранение средств. Депозиты предоставляются не только в рублях, но и в евро и долларах. В случае падения курса рубля клиент может не волноваться, так как его средства уже автоматически застрахованы банком.

ВАЖНО Официальный сайт компании: https://www.homecredit.ru/

Home Credit позволяет вам вносить и снимать электронную валюту на свой счет.

Компания Home Credit проводит активную социальную политику, направленную на повышение качества обслуживания клиентов и улучшение условий труда своих сотрудников.

• Как погасить кредит в Хоум Кредит Банке: популярные способы
  

Программа лояльности «Польза» от Хоум Кредит банка

Home Credit ценит своих клиентов и в знак благодарности позволяет держателям карт получать бонусы, совершая свои обычные покупки в магазине. Размер начисляемых бонусов зависит от типа покупок:

• в магазинах-партнерах в виде бонусов взимается от 5 до 10% от покупки
• в некоторых категориях (АЗС, бар, проезд) взимается 3% от стоимости
• во всех остальных случаях взимается 1% от стоимости покупки

Баллы начисляются как за покупки в России, так и за покупки за рубежом.

Самое главное, вы можете обменять баллы на рубли в личном кабинете программы лояльности «Выгода». Курс обмена: 1 балл = 1 рубль. Минимальная сумма обмена — 100 баллов, обмен производится в личном кабинете.

Срок зачисления баллов до 7 рабочих дней. Проверить начисления можно по ссылке https://polza.homecredit.ru/. Баллы действительны в течение 1 года с момента зачисления на бонусный баланс.

Программа лояльности «Польза» от Хоум Кредит банка

Home Credit ценит своих клиентов и в знак благодарности позволяет держателям карт получать бонусы, совершая свои обычные покупки в магазине. Размер начисляемых бонусов зависит от типа покупок:

• в магазинах-партнерах в виде бонусов взимается от 5 до 10% от покупки
• в некоторых категориях (АЗС, бар, проезд) взимается 3% от стоимости
• во всех остальных случаях взимается 1% от стоимости покупки

Баллы начисляются как за покупки в России, так и за покупки за рубежом.

Что еще более важно, вы можете обменять баллы на рубли в личном кабинете программы лояльности «Выгода». Курс обмена: 1 балл = 1 рубль. Минимальная сумма обмена — 100 баллов, обмен производится в личном кабинете.

Срок зачисления баллов до 7 рабочих дней. Проверить начисления можно по ссылке https://polza.homecredit.ru/. Баллы действительны в течение 1 года с момента зачисления на бонусный баланс.

Ключевые преимущества сайта

Официальный сайт Хоум Кредит Россия регулярно обновляется и совершенствуется. Разработчики вносят новые функции и изменения в дизайн, чтобы сделать его еще более привлекательным для посетителей.

Иногда здесь можно встретить выгодные предложения по покупке различных товаров в рассрочку.

Основные преимущества официального сайта Хоум Кредит энд Финанс Банк:

• Возможность не только получать интересующую информацию, но и пользоваться широким набором функций и горячей линией;
• Нет никаких затрат и комиссий за использование портала, все услуги сайта (отправка заявки, регистрация личного кабинета и т.д.) предоставляются бесплатно;
• Здесь регулярно обновляется информация о текущих акциях Home Credit, программе лояльности и бонусах клиентов;
• Элегантный дизайн сайта и интуитивно понятный интерфейс делают его использование максимально удобным для каждого пользователя.

Теперь больше не нужно идти в отделение банка, чтобы узнать необходимую информацию или использовать определенный банковский продукт, просто зайдите на официальный сайт Home Credit.

Хоум Кредит Банк — был основан в 1997 году в городе Амстердам и сегодня имеет офисы в одиннадцати странах. Основное направление — потребительское кредитование.

Как зарегистрировать личный кабинет Хоум Кредит

Вы можете зарегистрировать личный кабинет на сайте https://reg.homecredit.ru/. На открывшейся странице вам потребуется указать следующую информацию: номер договора или карты, серию и номер паспорта, а также код с изображения.

В ответ вы получите SMS с одноразовым кодом для подтверждения операции. Далее вам нужно будет найти имя пользователя и пароль, соответствующие правилам безопасности, и сохранить их. После этого вы можете начать пользоваться интернет-банком.

Есть и другие варианты регистрации личного кабинета:

• Home Credit — личный кабинет, войдите в онлайн-аккаунт по номеру
  

• В ближайшем офисе Хоум Кредит Банка (лично посетить отделение с паспортом и подать заявку на подключение к системе удаленного обслуживания сотруднику кредитной организации)
• В банкомате банка (вставьте карту, выберите раздел «Интернет-банк» — «Подключиться» и следуйте инструкциям системы)

Мобильное приложение Хоум-Кредит

Как уже говорилось выше, для более удобного использования личного кабинета следует установить специальное мобильное приложение. Он предлагает те же функции, что и интернет-банк. Однако он установлен на телефоне и имеет более удобный доступ. Программу можно бесплатно скачать на следующих платформах:

• iOS 7.0 и новее (AppStore);
• Android 4.1 и новее (Play Market);
• Windows Mobile 8 или новее (Microsoft Store).

При первом запуске, как и в случае с личным кабинетом в браузере, нужно ввести логин и пароль. Вариант с номером телефона и датой рождения недоступен. После второй загрузки вы можете настроить аутентификацию по PIN-коду. Важно отметить, что четырехзначный код должен отличаться от PIN-кода самой карты.

Ключевые особенности мобильного приложения Хоум Кредит Банк:

1. Найдите ближайший офис или терминал;
2. Получать информацию о банковских активах клиента;
3. Получать уведомления на свой телефон;
4. Удобная отправка деталей по электронной почте или SMS;
5. Контроль за движением средств по всем счетам;
6. Выплата кредита с дебетовой карты;
7. Общение с представителями банка;
8. Анализ затрат, показывающий подробную статистику отмен и переводов;
9. Мгновенные платежи (коммунальные услуги, телевидение, Интернет, телефон, штрафы, налоги и т.д.) п переводы (между вашими счетами, на другой счет в банке, на другой банковский счет).

В программе есть и другие функции, с которыми вам следует ознакомиться. Чтобы установить приложение, вам необходимо зайти в магазин, соответствующий вашей платформе (Play Market, AppStore, Microsoft Store) и найти в поиске «Home Credit Bank».

Основные услуги

Через веб-сайт Home Credit можно связаться со службой технической поддержки через онлайн-чат и получить ответ на свой вопрос в режиме реального времени. Используя портал и проверяя счета, можно будет избежать потери срока платежа по кредиту.

Среди других услуг, доступных на официальном сайте Хоум Кредит Банка):

• Подать онлайн-заявку на получение кредита наличными, выпустить дебетовую карту или открыть инвестиционный счет;
• Оплачивать ежемесячный платеж по кредиту с возможностью полного или частичного досрочного погашения в зависимости от номера договора;
• Покупка товаров в рассрочку (основные категории: компьютеры и техника, телефоны, электроника).

На официальном сайте представлена ​​основная информация о текущих акциях и новых возможностях, отзывы клиентов, текущий курс обмена и доступные курсы.

Как войти в личный кабинет Home Credit & Finance Bank

Авторизация в системе Интернет-банкинг выглядит следующим образом:

1. Зайдите на официальный сайт Хоум Кредит энд Финанс Банк.
2. Откройте раздел онлайн-сервиса.
3. В соответствующие поля, которые необходимо заполнить, введите имя пользователя и пароль, полученные по SMS при регистрации.