Неименная и именная дебетовая карта: отличия и преимущества

Именная дебетовая карта

Как уже видно из названия, персонализированная дебетовая карта привязана к конкретному пользователю и имеет, среди прочего, одну из основных деталей, а именно имя и фамилию клиента. Кроме того, пользовательские карты изготавливаются с прямым тиснением или иным образом все детали от номера карты до даты истечения срока действия наносятся на пластик.

Это было сделано для того, чтобы с этой карты можно было совершать офлайн-покупки по квитанциям. Правда, в настоящее время этот способ оплаты уже не становится таким популярным, но в некоторых местах, где нет сети интернета, вы не сможете совершить покупку другим способом.

Именные карты имеют более высокие привилегии и статус. Практически все карты, кроме Visa Electron и Maestro Momentum, выпускаются с именем и фамилией держателя. Дополнительные сведения позволяют использовать карту и делать покупки в интернет-магазинах, а также осуществлять переводы средств с помощью онлайн-сервисов.

Кроме того, персонализированная дебетовая карта имеет более широкий спектр возможностей. Вы также можете делать покупки на зарубежных сайтах и ​​даже осуществлять банковские переводы с помощью сторонних банков. Персональная карта, выпущенная в платежных системах Visa и MasterCard, позволяет совершать покупки и снимать наличные в банкоматах любой страны.

Все лучшие и высшие карты с такими привилегиями, как Visa Gold или MasterCard Platinum, зарегистрированы, и, помимо этого требования, они также имеют специальный код безопасности CVC2 и CVV2, который практически отсутствует на любой анонимной карте.

Преимущества и недостатки карт

Указанная выше разница между именной и безымянной картой оставляет у клиентов ряд вопросов при выборе пластика. Итак, вот сильные и слабые стороны каждого типа карт.

Именных

К преимуществам пользовательских карточек можно отнести следующие возможности:

• рассчитывать заработную плату, пособия или переводить пенсию на карточный счет;
• привязать к личному кабинету несколько (до пяти) банковских карт;
• выбрать тип карты (Visa или MasterCard) и способ оплаты на реальных торговых площадках: бесконтактная или с набором ПИН-кода;
• использование за пределами России в основном без ограничений, в том числе снятие денег в банкоматах в валюте страны проживания;
• оплата товаров и услуг на всех интернет-сайтах, так как на обратной стороне пластика всегда есть коды CVC2 и CVV2 (подробнее, что такое коды безопасности и как их использовать, смотрите в работе «Что такое CVV2 CVC2 код на банковской карте?»);
• изменение владельцем ПИН-кода;
• создание валютного счета на основе существующей карты;
• снимать наличные без выплаты процентов в банкоматах финансового учреждения, выпустившего карту, и банков-партнеров;
• пополнить лицевой счет всеми доступными способами: наличными, безналичным расчетом, с карты на карту или с карты на счет.

Обратная сторона визиток:

• пора делать пластик. После подписания с банком кредитного договора или договора на текущее обслуживание кредитная карта попадет в руки владельца не ранее, чем через 5 дней (максимум — 14 дней);
• некоторые банки должны платить комиссию за обслуживание. Но из-за острой конкуренции между кредиторами все большее число банков обслуживают личные счета без взимания комиссии.

Неименная дебетовая карта

Безымянная карта обычно выпускается в двух состояниях платежных систем: Visa Electron и Maestro Momentum. Эти карты еще называют картами мгновенного выпуска, потому что они выдаются вам практически сразу, как только вы написали заявление в банке.

Карта содержит почти все реквизиты и также привязана к вашему банковскому счету, но сама карта не имеет имени и фамилии и, следовательно, не имеет имени. Такие карты часто выпускаются без тиснения, то есть они полностью гладкие и без них не обойтись.

Также эта карта не принимается в большинстве онлайн-сервисов и интернет-магазинов. Во-первых, из-за того, что нет главного требования — имени и фамилии владельца карты. Во-вторых, на таких картах обычно нет специального кода CVC и CVV, который необходим для совершения покупок в Интернете.

Но за счет привязанного к карте личного кабинета вы по-прежнему можете совершать различные переводы и некоторые онлайн-покупки через личный кабинет на сайте банка или через специальное приложение вашего банка.

Обычно эта карта используется для покупок в магазинах, где есть стандартные POST-терминалы. Старые безымянные карты обычно выпускались без чипов, но сейчас почти все карты уже имеют чип и их можно принимать где угодно.

Вы можете снимать наличные в банкоматах вашего банка. Вы не сможете использовать данные своей карты за границей, так как безымянные карты там не принимаются даже в таких международных платежных системах.

Это связано с тем, что имя и фамилия клиента банка являются одними из основных данных и без них невозможно совершить транзакцию. Несмотря на то, что безымянные банковские карты имеют низкий статус, эта карта очень распространена в нашей стране.

Что предлагают российские банки

Наибольшей популярностью у населения пользуются карты моментального выпуска Сбербанка. Они называются MOMENTUM. Оформить его можно в отделении финансовой компании при предъявлении паспорта. Платежный инструмент выдается и обслуживается бесплатно. Владельцы пластика также участвуют в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».

Кроме того, другие российские банки предлагают выпускать безымянный пластик:

1. «Ренессанс Кредит» выдает по одному платежному инструменту по одному в течение 10 минут. Владелец пластика может получить возврат средств по всем покупкам в размере 1% от суммы и до 7,5% от остатка при внесении средств на лицевой счет. Выдача осуществляется при оплате 99 рублей, ежемесячное обслуживание не взимается, если сумма всех расходных операций в месяц превышает 5000 рублей.
2. Банк Хоум Кредит выпускает безымянный дебетовый пластик моментального выпуска под названием «Ключ». Выдача и обслуживание счета бесплатны, срок действия платежного инструмента — 5 лет. Вы можете получить наличные с карты в день на сумму не более 50 000 рублей, а в месяц — не более 500 000 рублей. При совершении покупок в интернет-магазинах-партнерах банка вы можете получить возврат до 30% стоимости товара.
3. Почта Банк предлагает клиентам на выбор два продукта: карту «Пятерочка» и карту кэшбэка «Вездедоход». Пластик с кэшбэком стоит 500 рублей, а возврат на совершенные покупки — до 3%. Вы можете получить возврат до 5000 рублей в месяц. Карта «Пятерочка» позволяет владельцу получать прирост баллов при совершении покупок в сети магазинов «Пятерочка», которые затем можно использовать для оплаты покупок. Платежный инструмент выдается и обслуживается бесплатно.

Кроме того, Banca Posta предлагает выпуск кредитных карт, которые также выпускаются в день обращения и имеют кэшбэк до 5% при совершенных покупках.

Достоинства неименного пластика

Мгновенные карты обладают рядом существенных преимуществ:

• регистрация продукта занимает не более 15 минут, и вы можете получить карту в день подачи заявки;
• для этого продукта нет ежегодной платы за обслуживание;
• с помощью пластика также можно снимать наличные и совершать покупки в Интернете;
• для регистрации требуется только паспорт клиента.

Бурный рост + «фактор Олега»

Из обсуждений ВК я понимаю, что многие считают снижение качества Тинькофф быстрым ростом клиентов (видимо, в результате партнерства с РПЛ). Моя версия — хозяина больше нет в банке.

Олег решает проблемы со здоровьем и государством и говорит, что не особо интересуется бизнесом. И физически он не может прийти в офис и «пнуть».

Ну или устроить вечеринку с шампанским Cristal, шлюхами, карликами и бреющими головы сотрудниками за 10000 долларов:

Возможно, обе теории верны: качество упало из-за стремительного роста, а Олегу не хватает сотрудников. Но и в этом случае «фактор Олега» остается первичным, потому что с ним можно было бы справиться со стремительным ростом.

Как сказал Галицкий, в бизнесе должен быть собственник. Чичваркин сказал, что одно только посещение салона «Евросеть» часто увеличивало его выручку на 30%.

Тинькофф Блэк — лучшая дебетовая карта 2021

Тинькофф Блэк — очень популярная флагманская дебетовая карта Тинькофф Банка. Привлекает своими условиями, кэшбэком, процентами на баланс и отсутствием комиссий за переводы и снятие средств в определенных пределах.

Многие закрывают карты других банков и переходят исключительно на Тинькофф Блэк. Давайте посмотрим на условия этой карты.

Получить карту Тинькофф Блэк

Условия и возможности Тинькофф Блэк

Самым прожорливым здесь является кэшбэк: 30% на покупки в партнерских магазинах и сервисах; 3-15% для трех выбранных категорий и 1% для всех покупок.

Многие выбирают Тинькофф Блэк именно из-за столь высоких сроков погашения. В принципе меня сама эта функция устраивает. За второй месяц использования получил почти 500 рублей от кэшбэка, потому что все покупки в выбранных категориях делаю именно через эту карту. Я получаю 5% от каждой покупки.

Я бы все равно совершил эти покупки, но с черной картой я могу вернуть себе часть денег, а это значит, что я могу заработать.

Помимо кэшбэка здесь есть и другие выгодные функции:

• 5% на остаток на счете каждый месяц в размере до 300 000 рублей;
• Бесплатное обслуживание при наличии 30 000 рублей на открытом счете или депозите от 50 000 рублей;
• При невыполнении условий услуга 99 рублей в месяц;
• Переводы на карты других банков без комиссии до 20 000 рублей в месяц;
• Пополнение без комиссии в банкоматах Тинькофф и с карт других банков;
• Безкомиссионное пополнение в банкоматах партнеров до 150 000 рублей в месяц;
• Снятие до 500 000 рублей в месяц без комиссии в банкоматах Тинькофф Банка;
• Снятие от 3000 до 100000 рублей без комиссии в банкоматах по всему миру.

Тарифы Тинькофф Блэк

Для тех, кому нужно больше информации, я подготовил таблицу с расценками на карту Тинькофф Блэк.

Платежные системы	Visa, MasterCard, МИР
Валюта карты	Рубли, доллары, евро
Время действовать	5 лет
Стоимость переиздания	0 руб
Услуга	Бесплатно при остатке от 30 000 руб., Депозите от 50 000 руб. И наличии кредита. В остальных случаях 99 руб. / Мес. Бесплатно для других валют.
Комиссия за снятие наличных с партнеров	90 рублей для сумм до 3000 рублей, 3 $ и 3 € для сумм до 100 $ / €. Без комиссии в размере от 3000 до 100000 рублей и от 100 до 5000 $ / €, в остальных случаях 2%.
Комиссия за снятие наличных в банкоматах Тинькофф	Бесплатно для сумм до 500 000 рублей или 5 000 долларов США и €, в остальных случаях 2%.
Комиссия за переводы с карты Black на карту другого банка через сервисы Тинькофф	Бесплатно до 20 000 руб. В месяц, 1,5% от излишка, но менее 30 руб. При переходе лимита. Услуга недоступна для других валют.
Пополнить счет внутренним или внешним банковским переводом	Бесплатно при переводе в валюте карточного счета. При переводе с карт в разных валютах первые 4 раза — без комиссии, с 5-го — 0,01 $ и € для карт в этих валютах, для карты в рублях — всегда без комиссии.
Пополнить в банкоматах Тинькофф	это бесплатно
Пополнение с карт других банков через сервисы Тинькофф	Рублевая карта без комиссии, в противном случае услуга недоступна.
Пополнение карты наличными через партнеров на расчетный период	Без комиссии до 150 000 руб., 10 000 $ и € в месяц, 2% при превышении лимитов. При пополнении в другой валюте комиссия составляет 0,01 доллара США, а с пятого раза — евро, для карты в рублях — без комиссии.
Возмещение	До 30% от партнеров, 3-15% для трех выбранных категорий (выбирайте каждый месяц), 1% для других покупок.
Процент на балансе	5% годовых на рублевую карту при остатке до 300 000 рублей при сумме операции 3 000 рублей в месяц. 0,1% $ и € на остаток до 10 000 при оплате картой. В остальных случаях проценты не взимаются.
Интернет-банк	это бесплатно
Мобильный банк	это бесплатно. Мобильные приложения для iOS, Android, Windows Phone.
Сообщить	это бесплатно
Оперативные предупреждения	59 руб. / 1 ​​$ / 1 € в месяц

Мобильный банк и онлайн-кабинет

Если я хочу купить что-то в одной из своих категорий для получения кэшбэка, я могу перевести деньги на Тинькофф Блэк с любой из своих карт через мобильный банк без комиссии и совершить эту покупку. Никаких дополнительных затрат, чистая выгода.

Через мобильный банк можно оплачивать услуги, вести статистику по расходным материалам и расходам, конвертировать валюту, получать справки и выписки, переводить деньги на другие карты (которые, в том числе, можно напрямую подключить к мобильному банку) и даже снимать наличные в банкоматах Тинькофф с помощью QR-кода.

В мобильном банке есть онлайн-чат со службой поддержки. Пользователи отмечают исключительную компетентность этого решения и операторов, работающих над ним. На любые вопросы отвечают очень быстро.

Также есть онлайн-банк, который имеет примерно аналогичные возможности.

Получить карту Тинькофф Блэк

Кэшбэк

Выше я уже говорил про проценты кэшбэка. Владельцы Тинькофф Блэк могут рассчитывать на возврат средств в размере до 30% за покупки в банках-партнерах, от 3 до 15% за выбранные категории и 1% за все остальные покупки. Но этот момент стоит рассмотреть немного подробнее, ведь не все так просто.

Мы начнем с кэшбэка в размере 1%, который теоретически должен взиматься за любые покупки. На самом деле это не так, есть исключения. К ним относятся: оплата мобильного телефона, пополнение электронных кошельков, оплата через мобильный и интернет-банк, оплата ЖКХ. Эти правила также указаны на сайте банка.

За все остальные покупки вы фактически можете получить кэшбэк% в размере 1%.

Теперь поговорим о «любимых» категориях и кэшбэке 3-15%. Каждый месяц в приложении Тинькофф или на сайте вы можете выбирать три любимые категории из предложенных.

Пользователи отмечают, что банк часто предлагает медленные категории. Это те, которые не очень популярны, такие как «Супермаркеты», «Аптеки» и так далее

Читайте также: ТОП лучших кредитных карт с кэшбэком и бесплатным сервисом

Но лично мне сразу попалась категория «Рестораны». А поскольку я очень часто ем в ресторанах (и заказываю в них тоже), мне это очень помогло. Что будет дальше — не знаю, но надеюсь, что есть что-то полезное и популярное лично для меня.

Что касается партнерских спецпредложений с кэшбэком до 30%, то та же история. Многие отмечают, что банк предлагает дорогие услуги, которые не пользуются большим спросом. В настоящее время у меня есть Sunlight, Burger King и iHerb. В принципе не так уж и плохо, посмотрим, что будет дальше.

Чтобы получить максимальную выгоду, нужно постоянно следить за предложениями банка в приложении или в личном кабинете на сайте. Часто есть хорошие варианты.

Если вы часто совершаете покупки на AliExpress или в других интернет-магазинах, вы можете получить двойной возврат. Один — с дебетовой карты, другой — через специальный кэшбэк-сервис. Популярные кэшбэк-сервисы на Алиэкспресс уже ознакомился, рекомендую ознакомиться.

Овердрафт

Владельцы Тинькофф Блэк могут привязать овердрафты на индивидуальных условиях. Это позволит им покраснеть и оплачивать покупки за счет банка. Беспроцентный период составляет примерно 25 дней.

Все условия разрешенного овердрафта можно посмотреть в личном кабинете на сайте или в мобильном банке.

Он также включает технический овердрафт. Например, если у вас низкий баланс и деньги списаны за услугу, вы также можете пойти отрицательным. В случае невозврата долга меньшее может стать еще большим.

Дополнительные услуги

К Тинькофф Блэк есть несколько дополнительных сервисов. Некоторые из них бесплатны. Это интернет-банк, мобильный банк, который информирует о действиях с вашей картой.

Но есть еще и платная услуга: SMS-оповещения об операциях и транзакциях. Стоит 59 рублей в месяц. Цена не очень высокая, но вместе с этой услугой при несоблюдении условий бесплатного обслуживания с вас будет взиматься 158 рублей ежемесячно.

Уведомления о работе можно отключить, но я бы не рекомендовал этого делать. В дальнейшем, в случае возникновения проблем, это может сэкономить намного больше, чем 59 рублей в месяц.

Увидели подозрительную операцию, сразу позвонили в службу поддержки и заблокировали карту. Так что его можно репостить бесплатно и без проблем.

Читайте также: ТОП-10 лучших и самых выгодных дебетовых карт с кэшбэком и бесплатным сервисом

Могут ли кредитки быть неименными?

В большинстве случаев банки выпускают именные кредитные карты. Однако есть исключения, например карта рефинансирования УБРиР «240 дней без.

он безымянный, но кредитор позволяет вам заказать дополнительную кредитную карту с именем и фамилией владельца на ней.

Обычно безымянные кредитные карты предлагают небольшой кредитный лимит и более высокую годовую ставку за использование заемных денег. Намного выгоднее заказать карту с указанием имени и фамилии держателя.

Какие ограничения установлены по неименным картам

Владельцы безымянных пластиков могут столкнуться с трудностями при снятии наличных, поскольку для таких продуктов установлены дневные и ежемесячные лимиты обналичивания счета. Таким образом, за сутки с безымянной карты через банкомат или кассу финансовой компании можно получить не более 50 000 рублей, а в течение месяца — не более 100 000 рублей. Если покупателю нужно получить большое количество, такой товар ему точно не подойдет.

Однако следует отметить, что через мобильное приложение или личный кабинет Сбербанк Онлайн можно перевести до 1000000 рублей в течение 24 часов.

Косяки Тинькофф

Сразу скажу, что давно пользуюсь дебетовыми картами Тинькофф и доволен. Но в последнее время было много историй о том, как банковские служащие бормочут и грубо настраивают даже самых лояльных клиентов (один, два, три…) против себя…).

Я даже забеспокоился, как в рассказе Штирлица:

Штирлиц и Кэт пошли по улице. Вдруг раздался выстрел. Кэт упала. Штирлиц был в повышенной боевой готовности.

Купить рекламу Деактивировать

Но как можно облажаться с долговыми продуктами — подумал я… И тут случилось. Конечно, это не так страшно, как когда сотрудник банка отправляет вас в ***, но это все равно невозможно.

И я догадываюсь, в чем причины.

Отличия именной банковской карты от неименной

Основное отличие — отсутствие имени и фамилии владельца на лицевой стороне карточного продукта.

Такие карты могут не приниматься к оплате в некоторых магазинах в России или за рубежом, но обычно проблем с оплатой не возникает. Гораздо важнее, какой платежной системой вы пользуетесь, например VISA или МИР».

При бронировании номера в отеле или аренде автомобиля с картой его личность может быть проверена, так как она содержит личные данные владельца.

Если речь идет о неназванном карточном продукте, вам необходимо иметь при себе паспорт или другое удостоверение личности.

Именные и безымянные банковские карты не имеют существенных различий. При этом некоторые операции обычно недоступны владельцам неперсонализированных карточных продуктов.

Какие запреты будут установлены, зависит от банка. Например, запрет может включать экстренное снятие наличных, перевод зарплаты на счет и т.д.

Заказав в банке именную пластиковую карту, вы можете оформить несколько дополнительных. Безымянный бумажный продукт выпускается в единственном экземпляре. В случае утери его нельзя перевыпустить. По истечении срока его действия вам нужно будет пойти в отделение банка и получить новую карту, привязанную к тому же счету.

Срок действия именной карты обычно начинается с момента получения, а анонимной карты — с момента ее выдачи. Поэтому по факту нестандартный пластик действует меньший срок, чем установленный.

Рекомендуемый материал: онлайн-заявка на получение кредитной карты Ситибанка

Как оформить и заказать дебетовую карту Tinkoff Black

Оформить и заказать дебетовую карту Тинькофф Блэк можно через специальную форму на сайте.

Последовательность действий примерно такая:

1. Перейдем к специальной форме заявки.
2. Заполняем всю необходимую информацию. Вам нужно будет ввести свое имя, адрес, номер телефона и паспортные данные.
3. В процессе заполнения вам необходимо будет выбрать адрес, а также дату и время доставки карты.
4. Примерно через 10 минут вы получите ответ на свой вопрос.
5. После утверждения заявки информация с датой и временем доставки будет отправлена ​​на телефон и электронную почту.
6. В день доставки вы получите еще одно напоминание. И где-то через час-два сам курьер позвонит для уточнения деталей.
7. Курьер приедет, сфотографирует ваш паспорт вместе с контрактом и попросит вас заполнить документы. Также будут предложены различные дополнительные услуги. Кредитная карта Тинькофф Платинум, Заявление брокера Тинькофф Инвестиции и т.д. Вы можете отказаться от всего этого и получить свою карту.

Кроме того, курьер попросит вас установить мобильное приложение и через него вы сможете активировать свою карту. Все. Теперь вы можете в полной мере воспользоваться этой фантастической дебетовой картой, пополнять ее без комиссий, выбирать категории для кэшбэка.

В приложении вы можете установить ПИН-код и ввести другие данные, которые будут защищать вашу учетную запись.

Перед подписанием договора обязательно ознакомьтесь со всеми условиями. Возможно, вам не понравятся какие-то моменты и тогда вы сможете отменить заявку. Также можно уточнить у курьера на предмет непонятных моментов. Он должен вам все показать и рассказать подробно.

Получить карту Тинькофф Блэк