Какую банковскую карту лучше выбрать?

Виды карт

Самыми популярными платежными системами в России являются Visa, Mastercard и Мир. Первые два относятся к международной системе, а последние — к российской. Все они имеют свои особенности, положительные и отрицательные характеристики.

«Виза»

Visa — ведущая международная платежная система, основанная на долларах США. Поэтому процессы конвертации осуществляются именно через эту валюту. Спрос на такую ​​карту в России огромен. Его используют практически все юридические организации, занимающиеся торговлей. Но высокая популярность системы наблюдается не только в Российской Федерации, но и во многих других государствах.

Преимущества «Visa» заключаются в следующем:

• Кредитные карты позволяют взять ссуду и использовать ее в любой точке мира.
• Оплата товаров и услуг разрешена в любой стране.
• Возможность проводить финансовые операции онлайн.
• Денежные средства списываются сразу после оплаты.
• Оплата картой производится без комиссии и в любом состоянии.

У системы «Visa» нет недостатков. Пользоваться картой довольно удобно и выгодно.

«Мастеркард»

Карта Mastercard основана на такой валюте, как евро. Эта платежная система также довольно распространена во всем мире, особенно в Российской Федерации. Он немного менее популярен, чем карты Visa, но спрос на него растет с каждым годом.

Клиенты относятся к положительным сторонам использования Mastercard следующим образом:

• Быстрая конвертация средств в любой стране.
• Возможность снимать наличные бесплатно или с низкими комиссиями.
• Изменение суточного лимита вывода.
• Оплата товаров и услуг в любой точке мира и без комиссий.
• Участие в бонусных и дисконтных программах.

Из минусов владельцы отмечают только то, что нет возможности прикрепить дополнительные карты.

«Мир»

Не так давно власти России решили запустить банковский продукт «Мир». Это национальная платежная система, которая работает исключительно на территории России. Он был создан для обеспечения стабильности банковской деятельности вне зависимости от западных санкций.

Преимущества карты Мир:

1. Бесплатная регистрация.
2. Удобное использование.
3. Безопасность финансовых транзакций.
4. Участие в бонусных и дисконтных программах.
5. Низкая стоимость годового обслуживания и возможность бесплатного обслуживания бюджетников и пенсионеров.
6. Независимость системы от экономической ситуации в стране.

Карта «Мир» принадлежит Центральному банку России, поэтому никак не зависит от других компаний и других государств. По функционалу он не отличается от международных платежных систем, только не работает за пределами РФ.

Какую платёжную систему выбрать?

Принять решение помогут следующие вопросы и сравнения:

1. Вы будете использовать его только на территории России или за границей будут большие расходы? — Для населенных пунктов внутри РФ разница редко бывает заметной.

Если вам необходимо произвести оплату в иностранной валюте, обратите внимание, что при расчетах с системой может потребоваться дополнительная конвертация. Рекомендуется знать валюту выставления счета в банке. В большинстве случаев (но не всегда!) У Visa один доллар, у MasterCard — один доллар и один евро.

1. Есть ли партнеры по одной из систем, у которых вы регулярно что-то покупаете? — Это дополнительное преимущество.
2. Обнаружив среди бонусных акций очень интересную, не спешите оформлять карту именно по этому показателю. Прочтите полные условия. Есть шанс, что срок действия выгодного предложения истечет через несколько недель или дней и выбранный пластик превратится в песо.

ОБЩИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ПРИ ИСПОЛЬЗОВАНИИ КАРТЫ ЗА РУБЕЖОМ

Самые популярные платежные системы в России

Пользователи могут совершать электронные платежи с различных коммерческих сайтов, например интернет-магазинов, как напрямую через электронную платежную систему (в этом случае покупатель и продавец должны иметь электронные кошельки в одной и той же СЭП, в противном случае комиссия за эту операцию будет составлять очень высокий) и через агрегатор платежей.

Платежный агрегатор — это комплексное решение: платежный сервис, поддерживающий множество разных операторов. Владелец интернет-магазина, заключив договор с такой услугой, может одновременно на своем сайте подключить несколько способов оплаты: банковские карты, виртуальные деньги, наличные при оплате заказа курьеру или в пункте выдачи, оплата за покупка со счета мобильного телефона, а также по безналичному расчету и т д

На российском рынке много агрегаторов ЭПС и платежей. Все они различаются по функционалу, размеру комиссии, специализации и другим характеристикам. Рассмотрим самые удобные.

Яндекс.Касса

Платежный агрегатор Яндекс.Касса работает с 2013 года и на сегодняшний день является самым популярным платежным решением в Рунете: этим ЭПС пользуются более 120 тысяч магазинов. Сервис подходит как для крупных торговых площадок, так и для небольших интернет-магазинов.

Связать Яндекс.Кассу могут юридические лица, в том числе нерезиденты, и индивидуальные предприниматели. Физическое лицо не может подключиться к этому сервису, но может использовать другие инструменты Яндекс.Деньги, предназначенные для сбора средств, такие как специальные формы или кнопки, в то время как электронные средства будут зачислены на Яндекс.Кошелек.

Для малых предприятий — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей — предлагается услуга «Оплата», позволяющая быстро установить на сайт модуль оплаты. Для активации данной электронной услуги не требуется никаких документов, средства поступят на банковский счет компании.

Для подключения к Яндекс.Кассе необходим аккаунт на Яндексе. Из документов в большинстве случаев требуется только паспорт директора компании, но для некоторых видов деятельности также может потребоваться лицензия. Документы отправляются через личный кабинет.

Яндекс.Касса предлагает 20 вариантов оплаты и привлекательные тарифы. Абонентской платы нет. Деньги покупателей зачисляются на ваш бизнес-счет в кратчайшие сроки на следующий день.

Комиссия, взимаемая с владельца магазина, зависит от оборота компании и способа оплаты. Например, при обороте магазина до 1 млн руб. / Мес. При оплате банковскими картами Visa, Mastercard, Мир и др. комиссия составит 3,5%, а при обороте компании более 1 млн. Руб руб. / мес. — 2,8%. Комиссия взимается только за успешные платежи. Для компаний, оборот которых превышает 5 млн руб. / Мес, предлагаются индивидуальные условия.

Яндекс.Кассу можно легко установить на сайт, не прибегая к сложным интеграциям, благодаря удобному API и готовым модулям, предназначенным для использования во многих известных CMS (1С-Битрикс, WordPress и другие). Постоянные клиенты могут привязать карту к магазину и оплачивать приобретенные товары одним щелчком мыши.

Яндекс.Касса обеспечивает высокий уровень безопасности за счет использования только защищенных соединений для обмена данными. Для всех, кто подключил Кассу, инструмент защиты своего бизнеса от мошенников, бесплатно работает антифрод Яндекс.Касса, проверяющая все входящие платежи.

Еще одним преимуществом этой ЭПС является возможность интеграции сайта с такими популярными сервисами Яндекса, как Яндекс.Метрика и Яндекс.Маркет, используя универсальную форму. Кроме того, Кассир работает с мобильными приложениями и позволяет осуществлять массовые платежи и автоматические платежи.

WebMoney

Международная платежная система WebMoney Transfer ведет свою историю с 1998 года, базируется в Москве. Сегодня около трети электронных платежей в Российской Федерации осуществляется через эту ЭПС, а количество пользователей во всем мире превысило 40 миллионов человек. Пользователи могут получать и отправлять деньги, совершать покупки, обменивать валюту и многое другое.

Расчеты в этой системе производятся с использованием специальных единиц — «титульных знаков», являющихся эквивалентами валют разных стран: WMP — российский рубль, WME — евро, WMZ — доллар и т.д.

Для регистрации вам необходимо создать учетную запись и заполнить регистрационную форму. Для подтверждения всех финансовых операций вам необходимо ввести и подтвердить свой номер мобильного телефона. После успешной регистрации каждый пользователь получает уникальный двенадцатизначный WMID, который используется для идентификации.

Кроме того, все пользователи получают сертификаты, уровень которых зависит от возможностей EPS, которые будут доступны конкретному пользователю. Например, чтобы получить официальный паспорт, вам достаточно указать свои паспортные данные, а для получения именного паспорта (услуга платная) вам нужно будет посетить офис сертификационного центра компании, встретиться лично с одним из агентов WebMoney или пройдите видео-интервью. После этого подтверждения личности пользователю будут доступны все функции системы.

За каждый платеж система удерживает комиссию в размере 0,8% от суммы. Однако при совершении транзакций между однотипными портфелями, имеющими WM-идентификатор, а также при переводе средств между участниками с паспортом не ниже начального, комиссия не взимается. За ввод / вывод средств комиссия рассчитывается согласно тарифам агентов.

Преимуществом электронной платежной системы WebMoney является ее универсальность: пользователи могут осуществлять банковские переводы и оплачивать товары или услуги в валютах разных стран. Владелец учетной записи имеет возможность создавать любое количество кошельков в этой EPS в разных валютах. Все транзакции в системе происходят мгновенно и не могут быть отозваны. Система отличается высокой надежностью: для безопасного ввода / вывода виртуальных денег в системе используется автоматическая блокировка электронных кошельков пользователей.

PayMaster

Платежный агрегатор PayMaster — это банковский сервис для приема электронных платежей на сайтах. Услуга доступна для подключения юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, зарегистрированным на территории Российской Федерации. Для физических лиц есть возможность принимать платежи на расчетный счет индивидуального предпринимателя или на кошелек WebMoney (индивидуальный).

Сервис предлагает прием платежей как на сайте покупателя, так и в мобильном приложении или на кассе, когда речь идет о ресторанах или магазинах. Подключение и настройка платежей бесплатны, плюс нет абонентской платы. Окно оплаты можно быстро настроить в личном кабинете или воспользоваться помощью специалистов сервиса.

Пользователям доступны три тарифных плана, условия обслуживания и размер комиссии которых зависят от ежемесячного оборота сайта. Для интернет-магазинов с оборотом до 800 тысяч рублей предлагается тариф «Базовый» с выгодными условиями приема платежей через EPS, WebMoney, Qiwi и Яндекс.Деньги, а также со счетов мобильных операторов. Тариф Оптима предназначен для компаний с оборотом от 800 тысяч рублей, а тарифный план «Мой оборот» выгоден для магазинов с большим оборотом, так как процент комиссии зависит от его величины — чем больше оборот, тем ниже процент.

Помимо гибких тарифных планов и низких ставок, этот платежный агрегатор может предложить клиентам широкий выбор платежных систем для оплаты, периодических платежей, ежедневного вывода средств на текущий счет (перевод осуществляется на следующий рабочий день), наложенного платежа и простая интеграция платежного окна PayMaster на веб-ресурс. К преимуществам сервиса также можно отнести более удобный и понятный интерфейс личного кабинета с широкими возможностями для глубокого анализа конверсий, просмотра статистики платежей и т.д.

RoboKassa

Робокасса — это универсальный сервис для организации приема и обработки онлайн-платежей, который работает с 2003 года. Этот инструмент можно использовать на веб-сайте, в интернет-магазине или в социальных сетях.

Данный платежный агрегатор работает не только с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, но и с физическими лицами, предлагая выгодные условия для каждого из сегментов потребления.

RoboKassa предлагает около 40 вариантов приема платежей: банковские карты, электронные деньги и интернет-банкинг. Оплата возможна через операторов мобильной связи, через терминалы или в салонах сотовой связи. Дополнительно есть мобильные приложения для iOS и Android.

Регистрация и подключение онлайн-кассы происходит быстро: очень часто с момента создания учетной записи до начала приема платежей проходит не более одного рабочего дня.

Размер комиссии по каждому виду оплаты зависит от ставок, которые можно узнать в соответствующем разделе сайта данной услуги. Для юридических лиц процент комиссии зависит от вида бизнеса и объема оборота компании. Физические лица имеют возможность выбрать для себя, будет ли комиссия взиматься с покупателя или ее будет нести продавец.

Сервис предлагает высокую степень безопасности платежей и предлагает своим клиентам выгодные условия и широкие возможности: привязка платежей не только с российскими, но и с иностранными банковскими картами, возможность выставления счетов вручную, а также массовые платежи, автоматическая и предварительная авторизация карты. Пользователь может изменить дизайн платежной страницы, подключить разные платформы к своему личному кабинету, а собственная торговая платформа Robomarket, на которой клиент может разместить свои активы, позволяет ему начинать продажи даже без веб-сайта.

Qiwi

Российский сервис Qiwi появился в 2007 году. Эта электронная платежная система работает на территории России, стран СНГ и дальнего зарубежья. Компания предлагает потребителям множество услуг, таких как электронный кошелек, коммерческий банк, электронные платежные терминалы и т.д.

Для интернет-магазинов сервис Qiwi предлагает готовое решение для приема платежей на сайте. Микрофинансовые организации имеют возможность погашать кредиты различными способами: банковскими картами и электронными кошельками или наличными. Для компаний такси эта платежная система может предложить API и личный кабинет для быстрой оплаты водителям безналичной оплаты проезда. В этом случае средства поступят водителям на электронные кошельки или банковские карты. Кроме того, эта EPS предлагает решения для финтех-компаний, банков, туристических организаций и т.д.

Для подключения к услуге Qiwi необходимо заполнить заявку на сайте: указать ИНН компании, адрес вашего сайта или название компании, ввести свой номер телефона и адрес электронной почты, затем нажать на « Отправить «кнопку».

EPS предлагает прозрачные тарифные планы. Чем выше оборот компании, тем ниже процент комиссии. При оплате с кошелька Qiwi комиссия составляет 3%, при переводе с банковской карты Mastercard, Visa или МИР — от 1%, при оплате с мобильного телефона взимается комиссия 3,3% и при оплате наличными в терминалах Qiwi и мобильные магазины, размер комиссии 2%. Для крупных компаний с оборотом более 10 миллионов рублей сервис Киви предусматривает индивидуальную ежемесячную плату.

Вы можете вывести средства различными способами: на другой счет кошелька Qiwi, на банковскую карту или на текущий счет. Скорость получения денег может варьироваться в зависимости от банка, а также от способа перевода, и в некоторых случаях это может занять до 5 рабочих дней. Размер комиссии зависит от способа перевода.

Сервис предлагает ряд дополнительных функций, например:

• прямые выплаты;
• ускорение оплаты на сайте путем подключения одного из способов оплаты — в этом случае покупатель не может вводить реквизиты при следующем платеже;
• возможность провести безопасную транзакцию;
• управление отчетом в личном кабинете и многое другое.

Базовая валюта платежной системы

Национальная платежная система «МИР» использует российский рубль в качестве базовой валюты. Это необходимо учитывать при безналичных расчетах в других валютах. Для Visa базовой валютой является доллар США, для MasterCard — доллар и евро. В случае обмена или оплаты картой в других странах, платежная система переведет все сначала в базовую валюту, а затем в нужную клиенту. Убыточной может быть и сложная схема — двойная комиссия банка-эмитента. Эта информация будет полезна путешественникам, владельцам бизнеса и всем, кто осуществляет денежные переводы за границу.

Для любителей зарубежных покупок в интернете платежная система МИР не подойдет. Пока к платежной системе присоединился только сервис AliExpress. В случае покупок на европейских и мировых площадках лучше использовать международную карту Visa или MasterCard.

Преимущества электронной системы платежей

Преимущества электронных транзакций очевидны: магазинам не нужно тратить деньги на сбор наличных и заботиться о хранении наличных, и пользователь получает ряд преимуществ от таких платежей:

• оплату можно произвести из дома или из любого другого места, где есть Интернет;
• практически все электронные платежные системы обеспечивают надежную защиту информации и сохранность средств;
• цифровые деньги не имеют срока годности и не подлежат сжиганию;
• электронный кошелек можно создать бесплатно, дальнейшие платежи за его обслуживание не взимаются;
• EPS обеспечивает высокую скорость транзакций: многие платежи и переводы производятся практически мгновенно;
• все транзакции в системе электронных платежей регистрируются, и вы всегда можете увидеть историю всех платежей.

Следует отметить, что при регистрации в EPS, если вы хотите использовать все возможности электронного кошелька, вы должны подтвердить свою личность: вам нужно будет предоставить услугу с запрошенными личными данными и документами. Также может быть сложно восстановить доступ к сервису, если вы потеряете свой пароль — чтобы вернуться к работе, вам нужно будет предоставить много информации для подтверждения своей личности.

К недостаткам EPS можно отнести тот факт, что, хотя количество организаций, принимающих электронные деньги, неуклонно растет, все еще есть компании, которые не работают с виртуальной валютой. Обратной стороной также являются сборы, взимаемые EPS: если сумма платежа достаточно высока, эти обязательные сборы могут быть значительными. Однако такие преимущества, как скорость, простота использования и расширенная функциональность, перевешивают некоторые недостатки.

Mastercard

Также одной из самых популярных платежных систем в мире является европейская Mastercard. В 1990-х был создан сервис Maestro — это отдельная система по выпуску простых дебетовых карт. Бесспорным достижением системы стало то, что она первой разработала бесконтактный способ оплаты.

Кредитные и дебетовые карты, чипы, магнитные чипы доступны в системе Mastercard. Владелец «черной» карты имеет возможность овердрафта, то есть клиент может снять или перевести больше средств, чем на карте. Ограничения на переводы и снятия минимальны, обслуживание клиентов также осуществляется персональным менеджером.

«Кроме того, с Mastercard путешествовать по Европе удобнее: когда вы снимаете наличные или оплачиваете услуги, деньги автоматически конвертируются в евро по курсу вашего банка и платежной системы с минимальной комиссией», — прокомментировали финансисты.

Категории MasterCard:
Маэстро — электроника
Стандарт — классический
Gold — золото
Платина — платина
Мир — премиум
World Black Edition — премиум

Оплата картой за границей РФ 2019. Лучшие карты

В отличие от предыдущих обзоров, я решил не ставить баллы конкретным картам по разным параметрам, а просто перечислю наиболее подходящие для выезда за границу. Они идеально дополняют друг друга, и их лучше брать с собой в дорогу.

Я выбрал карты, которые может выпустить каждый, с минимальной стоимостью обслуживания или даже бесплатно.

Шаг 3. Решите, для чего вам карта

Основное различие между картами заключается в том, кому принадлежат деньги на счете: банку или самому держателю карты.

Об этой теме
Куда уходят миллионы? Какие расходы мы не учитываем и как научиться их контролировать

с дебетовыми картами все ясно: они дают доступ только к деньгам клиента. Вы не сможете потратить больше этой суммы.

Если только это не дебетовая карта овердрафта. Фактически, овердрафт — это та же самая ссуда, которую клиент может использовать, если на счете закончится.

Пример. У вас на карте осталось 5 тысяч рублей, а банк предоставил овердрафт на 15 тысяч рублей. Так вы сможете совершить покупку на сумму до 20 тысяч рублей.

Карты овердрафта — это нечто среднее между дебетовыми и кредитными картами. Размер овердрафта обычно определяет сам банк. Как и проценты по нему — они традиционно выше, чем по потребительским кредитам.

для классических кредитных карт он даже больше. Это уже полноценный кредитный продукт, дающий доступ не к собственным деньгам, а к деньгам банка.

Главное выяснить:

• льготный период (или льготный период), в течение которого деньги могут быть возвращены без процентов. Чем он дольше, тем больше у банка конкурентного преимущества перед другими организациями. При этом не всегда он начинается со дня самой покупки, даже в договоре могут быть прописаны альтернативные условия, — напомнила Анна Харнас;
• процент по истечении льготного периода. Традиционно это намного больше, чем обычная ссуда наличными. Так, по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в первом квартале 2021 года общая стоимость кредита по кредитной карте составила в среднем 24,9%. Против 16,1% необеспеченных потребительских кредитов («ссуд наличными») на начало года. Кроме того, проценты по карте с длительным льготным периодом, вероятно, будут выше, чем по карте с коротким льготным периодом, отмечает Анна Харнас. Так что первый пригодится для совершения крупных покупок, а второй — для небольших повседневных расходов.
• годовое карточное обслуживание. Анна Харнас напоминает, что банк может аннулировать сумму годового обслуживания сразу после выпуска карты. Таким образом, после регистрации продукта сразу же начнется льготный период, о котором покупатель будет «забыт» уведомить;
• проценты за снятие наличных и переводы. Оплачивать покупки кредитными картами выгодно, но вам, скорее всего, придется заплатить, чтобы снять наличные в банкомате или перевести их на чужой счет. Однако некоторые банки предлагают лимит, до которого можно снимать и переводить деньги с кредитной карты без дополнительных комиссий;
• минимальная сумма платежа. Напомним, долговая нагрузка на балансе считается высокой, если человек тратит более 50% своего ежемесячного дохода на ссуды и выплаты по кредитам.

Часто специалисты по личным финансам предлагают следующую схему заработка с льготным периодом по кредитной карте. Для этого вам понадобятся:

• вносить часть зарплаты на депозит под максимальный процент;
• и оплачивать ежемесячные расходы кредитной картой. Они не должны превышать сумму, которая находится на депозите;
• после получения следующей зарплаты потраченные деньги необходимо вернуть на кредитную карту. Таким образом, фонды заработной платы будут «приносить» проценты.

Пример. Заработная плата клиента банка 50 тысяч рублей в месяц. Отправьте 25 тысяч рублей на отдельный депозит под 4,5%. Затем оформляет кредитную карту с льготным периодом не менее 30 дней и тратит не более тех же 25 тысяч рублей в течение месяца. А в конце месяца, получив зарплату, закрывает долг.

Об этой теме
Депозиты, облигации, акции. Как сэкономить и инвестировать, если вы никогда этого не делали

В этом месяце банк спишет на депозит около 100 рублей, в конце года — 1125 рублей. В зависимости от условий кредитной карты, депозита и размера последнего числа могут отличаться. Но прежде чем опробовать схему на себе, стоит ли рассчитывать, будет ли она вам выгодна?

Также здесь требуется стабильный доход — вы должны знать, что всегда вовремя платите по кредиту.

Наконец, кредитная карта по-прежнему остается продуктом, который отражается в вашей кредитной истории. Таким образом, просрочка платежа может испортить ваш кредитный рейтинг. Что может помешать вам взять ссуду, которая вам действительно нужна.

Для безопасных покупок в Интернете или для покупок в кармане ребенка Анна Харнас рекомендует приобрести виртуальную карту. У него нет материального носителя и ПИН-кода, только номер, срок действия и код CVV-2. Как правило, ее можно оформить удаленно и очень быстро, если у вас уже есть другая карта выбранного банка. Основным преимуществом виртуального «пластика» является отдельный от основного счета счет, на который можно переводить небольшие суммы для покупок в Интернете. Если реквизиты такой карты дойдут до мошенников, у них не будет доступа к основному счету, а значит, ваши средства останутся в безопасности.

Как проходит оплата через банковскую платежную систему

Покупатель поместил карту в терминал и оплата прошла успешно, сразу приходит уведомление о списании денег со счета. Но это только верхушка айсберга. После этого начинается длительная обработка транзакции по ссылкам платежной системы.

Сначала терминал отправляет информацию в банк-эквайер, который предоставляет продавцу возможность принимать платежи с карты. Затем эквайер передает информацию в процессинговый центр, который мгновенно идентифицирует банк-эмитент (который выпустил карты) и делает запрос о возможности транзакции.

Если эмитент сообщает, что нет причин для отказа в транзакции, эта информация отправляется обратно по цепочке поставок. Проходит буквально 2-3 секунды, и терминал выдает чек и подтверждает операцию.

Деньги моментально зачисляются на карту, но на самом деле они просто блокируются, это можно увидеть в онлайн-банке. Затем эквайер отправит в процессинговый центр список транзакций в определенной точке за определенный период. И уже оттуда будет отдано «распоряжение» банкам-эмитентам списать деньги со счета в пользу продавца. Все это в конечном итоге занимает 2-3 дня.

Как мы зависим от международных платежных систем?

Такие гиганты, как MasterCard, Visa, Diners Club, American Express и JCB, устанавливают правила игры на международном рынке. Они устанавливают международные стандарты работы и безопасности и первыми внедряют новейшие технологии. Также они выдают лицензии на производство пластиковых карт с логотипом ассоциации. Они также гарантируют стабильность всей системы перевода, поддерживая работу серверов, отвечающих за обработку данных.

Например, известная нам карта Тинькофф Блэк относится к платежной системе Master Card, а дебетовая карта от банка УБРиР — к системе Visa.

И они в этом случае могут приостановить все операции по вашим банковским картам. В марте 2014 года, после того как США ввели санкции в отношении ситуации в Крыму, Visa и MasterCard прекратили обслуживание карт нескольких российских банков.

Тогда правительство России решило создать собственную национальную платежную систему, которая удвоила бы функции международной в случае непредвиденных конфликтов. Так появилась платежная система МИР. Теперь все платежи внутри страны обрабатываются этой системой. В то же время у вас есть возможность либо выпустить только внутреннюю карту МИР, либо приобрести одну из партнерств MIR + MasterCard, MIR + JCB или MIR + American Express. На территории страны такая карта будет считаться национальной, но вы также можете использовать ее за границей.

Когда есть смысл выбрать конкретную систему

Однако иногда приходится выбирать между платежными системами. Чаще всего это связано с поездками за границу (которые когда-нибудь возобновятся), покупками в зарубежных интернет-магазинах или с юридическими ограничениями.

Начнем с карт системы «Мир». Это российская система и, как отмечает блогер Роман Астротенко, чаще всего воспринимается как навязываемая силой «сверху»:

Российская платежная система «МИР» по-прежнему воспринимается как насильственное внедрение для защиты национальных интересов.

Потому что власти посчитали, что та или иная платежная система может просто отключить банк или страну от сервиса, и тогда клиенты банка останутся без возможности пользоваться своими деньгами. В что, конечно, трудно поверить.

Для увеличения платежного оборота создано несколько бонусных программ по картам МИР, потому что большинство госслужащих используют карты только для снятия наличных.

мИР за границей использовать бесполезно, потому что страны с поддержкой нашей системы могут рассчитывать на одни руки. Отсюда следует простой вывод, что разница между платежной системой МИР и Visa / Mastercard заключается в месте использования и ограничениях на покупки.

Не все точки в России еще умеют работать с МИР, да и не обязаны, если у них небольшой оборот.

А привязать карту к Apple / Google / Samsung Pay и другим бесконтактным платежным средствам вообще невозможно.

Роман Астротенко, блогер, канал Telegram Digest».

Фактически, всех, кто получает деньги от государства, практически принудительно переводили на карты системы «Мир:

• сотрудники бюджетных учреждений и госслужащие;
• пенсионеры;
• получатели других платежей от государства.

Ведь за счет миллионов бюджетников и пенсионеров НСПК «зарабатывает» огромное количество пользователей. Но, как всегда в этих случаях, большинство получателей платежей использовали карту только для снятия наличных (это легко доказать, достаточно посмотреть очереди в банкоматах в те дни, когда выплачиваются пенсии или зарплаты). Теперь у НСПК появилась новая проблема: заставить держателей карт использовать их хоть в некоторых интернет-магазинах или банках.

Для этого придумано несколько программ лояльности: время от времени все держатели карт «Мир» участвуют в какой-то лотерее, программе кэшбэка или другой программе. И вот теперь государственная программа кэшбэка на покупку туров по России привязана к картам «Мира.

В то же время система по-прежнему имеет много недостатков, отмечает финансовый советник Диана Лебедева:

Система МИР имеет ряд ограничений:

1. Доступен только в рублях.

2. Имеет ограниченную территорию, где можно расплачиваться картой: это Российская Федерация и Республика Армения, Южная Осетия, Беларусь, Кыргызстан, Казахстан и Турция. Остальные страны только планируется подключить.

3. Карты МИР нельзя привязать к платежным сервисам Google Pay и Apple Pay. Карту «Мир» можно подключить к смартфону, совместимому с приложениями «Мир Pay» и «Samsung Pay.

4. Кроме того, более простые карты World могут не поддерживать интернет-платежи, и на них могут действовать другие ограничения по сумме.

Диана Лебедева, финансовый консультант.

Что касается географии, то карты «Мир» полностью работают только в России, но их принимают и в нескольких других странах мира, — отмечает Петр Щербаченко, доцент Финансового университета при правительстве РФ: это Армения, Беларусь, частично признали Казахстан, Кыргызстан, Узбекистан, Турцию и Абхазию и Южную Осетию.

В то же время, однако, эксперт находит в идее НСПК ряд преимуществ:

Карты «Мир» принимают карты в 8 странах: Армении, Абхазии, Южной Осетии, Беларуси, Казахстане, Кыргызстане, Узбекистане, Турции.

Преимущества карты «Мондо»:

— Независимость от внешних факторов, как политических, так и экономических. Санкции со стороны США или Европы никоим образом ему не угрожают, так как это полностью российская разработка.

— Безопасность. Карта имеет самые современные методы защиты и соответствует всем международным стандартам, все операции с ней на 100% защищены системой безопасности. Ноу-хау платежной системы МИР — это возможность использовать не только SMS-пароль для подтверждения операции, но и надежную биометрическую аутентификацию, шаблон или приложение мобильного банкинга.

— Система лояльности. Кэшбэк на карту МИР может составлять до 20%.

Единственный недостаток: карту Мира не всегда принимают в зарубежных интернет-магазинах.

Петр Щербаченко, кандидат экономических наук, доцент кафедры корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при Правительстве Российской Федерации.

Однако большинство экспертов все же рекомендуют делать выбор в пользу карты одной из международных платежных систем. Кстати, в России возможно оформить карту китайской системы UnionPay, но мы поговорим об обычных Visa и Mastercard.

Выбрать между международными платежными системами не так уж и сложно, различия между ними минимальны. Они приведены в сравнительной таблице Петра Щербаченко:

Платежные системы бывают локальными, т.е работают в стране или даже в рамках отдельного сегмента национального рынка, и международными.

VISAMasterCard

Основная валюта	доллар	доллар и евро
Количество стран использования	используется более чем в 200 странах мира	используется более чем в 210 странах мира
Распространенность в России	80 банков-партнеров	100 банков-партнеров
Варианты оплаты	принято более чем в 60 миллионах компаний по всему миру	принято в 30 миллионах точек продаж
Онлайн покупки	обе системы обеспечивают безопасную онлайн-оплату товаров и услуг
Бесконтактная оплата	обе платежные системы предоставляют бесконтактные и мобильные платежи
Безопасность	использует услугу денежных переводов Visa (для перевода денег с карты Visa на карту Visa и для перевода наличных денег на карту Visa через банкомат или терминал). Дополнительные системы безопасности: Проверено Visa	пользуется услугой MoneySend ряда банков, хотя она встречается реже. Дополнительные системы безопасности: сервис токенизации, снижающий количество мошеннических электронных платежей.
Головной офис	Соединенные Штаты Америки	Соединенные Штаты Америки

Основное отличие заключается в основной валюте платежной системы. Для VISA это доллар США, для MasterCard — доллар и евро. Вы также можете оплатить с помощью VISA в Германии или Испании, что означает, что в этом случае у вас будет две транзакции, и каждая отменит свою собственную, хотя и с небольшой комиссией банка (до 1% от суммы транзакции). Причем ставки здесь будут не рыночными, а внутренними, назначенными банком, выпустившим карту.

В результате в США, Канаде, странах Юго-Восточной Азии, Мексике, Австралии, Доминиканской Республике или Латинской Америке будет выгоднее использовать карту VISA при конвертации валют.

Собираясь в Европу или Африку, стоит брать MasterCard.

Петр Щербаченко, кандидат экономических наук, доцент кафедры корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при Правительстве Российской Федерации.

В этом, собственно, и вся разница между платежными системами: немного выгоднее будет расплачиваться картой Mastercard, где платежи производятся в евро, и картой Visa, где платежи производятся в долларах.

Об этом говорит и Диана Лебедева, приводя в качестве примера конкретные ситуации:

Обе платежные системы являются международными и, по сути, предлагают очень похожий набор услуг. Основное различие между ними заключается в том, что основной валютой Visa является доллар, а для MC — доллар и евро.

Что это значит для покупателя?

Предположим, у клиента есть карта Visa, и он обедал в ресторане в Берлине (евро — национальная валюта в Германии). При расчетах с карты конвертация будет следующая: рубль — доллар, затем доллар — евро. Причем комиссия будет взиматься за каждую конверсию, то есть дважды. В Германии лучше использовать MC.

Другая история, покупатель находится в Нью-Йорке и расплачивается долларовой картой. Visa будет использовать доллар как единственную валюту в своих расчетах. MC также выберет доллар для конвертации, поэтому никакая платежная система не будет взимать комиссию.

Опытные путешественники рекомендуют брать визы в США, Канаду, Латинскую Америку и Таиланд, при поездке в Европу — ср. Это связано с дополнительными преимуществами. Visa предлагает своим клиентам скидки в компаниях-партнерах и имеет более широкую сеть этих партнеров. MC присуждает бонусные баллы, и существует несколько дисконтных программ.

Диана Лебедева, финансовый консультант.

правда, это касается только тех клиентов, которые обычно не выходят за рамки сценария использования «оплата кредитной картой или снятие наличных». Однако карты международных платежных систем предлагают немного больше возможностей: это переводы между разными банками, бонусные программы и розыгрыши.

Как говорит Роман Астротенко, выбирая ту или иную карту, можно сэкономить — главное заранее узнать все специальные предложения:

Тип платежной системы не имеет значения, если у клиента чисто прагматические цели. Для банковских переводов, для редких платежей в Интернете, для снятия или внесения наличных разницы нет, выдается Visa или Mastercard. Фактически, это всего лишь кусок пластика, похожий на ключ для доступа к банковскому счету.

Раньше часто проводились акции на бесплатные переводы Mastercard — Mastercard / Visa, теперь такие переводы остались только в социальной сети ВКонтакте и ограничены 75 тысячами рублей / месяц.

С 25 мая по 10 августа для карт Visa действовала акция: в Samsung Pay можно было совершать бесплатные переводы на карты других банков, т.н. «Выталкивание». Все

Но если клиент часто совершает покупки с помощью карты и его интересуют программы лояльности банка или платежной системы, то тут есть нюансы.

Например, очень часто Mastercard мигает в информационном поле. Пополните баланс телефона, закажите еду на дом, забронируйте отель и оплатите картой Mastercard, вы получите скидку 10%.

Из новых хороших новостей — с 11 августа при использовании карт Mastercard в долларах или евро для оплаты товаров и услуг в других валютах расходы учитываются по курсу на день оплаты. Если это не интересует всех, по крайней мере, это пример честности по отношению к клиентам.

Рекламные акции Visa более масштабны, но менее часты. Например, в январе-феврале можно было принять участие в розыгрыше призов от 100 до 500 тысяч рублей. Необходимо было совершать покупки от 300 рублей по картам Visa и прикреплять квитанции на сайте.

Бонусы или скидки на товары / услуги выдаются редко.

Астротенко Роман, блогер, канал Telegram Digest».

Кроме того, есть и другие причины: например, платежная система Visa готовится запустить сервис по снятию наличных в кассах в России. С другой стороны, Mastercard увеличила лимит на сумму оплаты покупок с помощью бесконтактной карты до 5000 рублей, тогда как для Visa он составляет всего 3000 рублей, а для карт «Мир» — всего 1000 рублей.

Поэтому вам нужно выбрать ту или иную систему в зависимости от вашего сценария использования карты, предстоящего путешествия и других различных факторов.