Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке: отказ, возврат денег

Как взять кредит в Сбербанке без страховки

Если вы еще не подписали договор потребительского кредита, вы можете отказаться от подписки на все дополнительные услуги. Чаще всего навязывается страхование жизни и здоровья, иногда сотрудники Сбербанка активно продают полисы на случай потери работы или по каким-то причинам предлагают застраховать недвижимость, не имеющую отношения к выданному кредиту.

Если страховка не нужна:

1. Скажите сразу менеджеру Сбербанка. Конечно, он начнет убеждать вас в том, что эта услуга вам крайне необходима. Но здесь решать вам: проявить решительность и категорически заявить об отказе или иным образом согласиться на приобретение полиса.
2. Обязательно изучите кредитный договор перед подписанием. Если вы указываете сумму кредита 220 000 рублей и получаете на руки только 200 000, то вы включили страховку в кредит. И на этом этапе вы тоже можете отказаться от него, рассказать о своем желании менеджеру, он заново исполнит договор.

Важно! Если менеджер отказывается брать кредит без страховки, попросите пригласить менеджера. Отказ незаконен.

Последствия при отказе от страхования в Сбербанке

Прежде чем отказываться от страховки, лучше всего посчитать, будет ли это выгодно. Полис оформляется еще до выплаты средств Сбербанком, а срок действия документа — 1 год. После этого нужно самостоятельно продлить полис и отправить документы в Сбербанк.

Если вы не оформляете полис, кредитор может самостоятельно изменить условия сделки и заменить процентную ставку вместе с ежемесячными выплатами. При отказе от страхования жизни в Сбербанке ставка увеличивается на 1%. Учитывая все переплаты по кредиту, зачастую выгоднее оформить страховку.

Более того, при отсутствии страховки Сбербанк может полностью отказать в выдаче кредита.

Теперь рекомендуем рассчитать выплату по ипотеке со страхованием жизни и без. Для этого введите данные о кредите в калькулятор по ставке со страховкой, так и без нее. Когда калькулятор показывает сумму ежемесячного платежа, вы вычитаете страховой платеж из незастрахованного платежа. Затем умножьте полученную разницу на 12. Если полученная сумма больше стоимости страховки, выгоднее оформить полис страхования жизни по ипотеке, если нет, то выгоднее отказаться от страховки, но стоит всегда помните о возможных рисках.

Цена₽ Оплата₽30% Срок месяц Ставка% Доходность Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

Распечатать Применить

Если вы уже оформили кредит: период охлаждения

Даже если вы уже подписали кредитный договор и договор со страховой компанией, вы все равно можете вернуть деньги за страховку Сбербанка. Также, если он был включен в ссуду, как это обычно бывает, вы получите на руки возвратные деньги. Конечно, лучше всего положить их на кредитный счет, выполнив частичную предоплату. Помните, что банк также взимает проценты со страховой цены, поэтому она стоит еще дороже.

В российском законодательстве есть такой термин — «период охлаждения». Это относится ко всем видам страховых услуг, которые по своей сути являются добровольными. В течение этого периода охлаждения заемщик может отказаться от страховки после получения ссуды и получить свои деньги обратно.

Важно! Раньше период охлаждения составлял 5 дней, теперь он увеличился до 14 дней. Если с момента покупки услуги прошло не более двух недель, можно вернуть деньги.

Возможность аннулирования страховки была введена законом неспроста. Это было связано с тем, что банки и другие организации активно навязывали политику, буквально оказывая психологическое давление на клиента. Теперь у человека есть время подумать и решить, нужна ли ему такая защита.

Можно ли отказаться от страхования на второй год ипотеки

Первый год ипотеки чаще всего принадлежит страхователю. После этого необходимо продлить страховку и отправить документы в Сбербанк. На второй год можно отказаться от ипотечного страхования, но только по необязательным рискам, а именно:

• Жизнь и здоровье заемщика;
• Заголовок.

При этом не забывайте, что если отказ от титульного страхования ничему не грозит, при отказе от страхования жизни ставка по ипотеке может увеличиться на 1%. Обязательно прочтите договор об ипотеке, где прописан этот пункт.

Важно Вы не сможете отказаться от страхования недвижимости, так как это обязательное страхование.

Можно ли вернуть деньги за уже оплаченную страховку

также можно отказаться от ипотечного страхования и вернуть деньги. Эта возможность распространяется на необязательное страхование: страхование жизни, здоровья, титула, трудоспособности, страхование ремонта и другие. Вернуть деньги и отменить обязательное страхование имущества в случае разрушения дома невозможно.

Все зависит от того, когда страхователь решил отказаться от услуг страховой компании:

• в течение периода обдумывания (14 дней) после выдачи полиса вы можете вернуть до 100% уплаченной страховой премии;
• в случае досрочного погашения кредита может быть возвращена только неиспользованная часть страховки с учетом операционных расходов, которые составляют до 40% от премии;
• в случае планового возмещения в срок, возврат страховой премии невозможен, даже если страховой случай не наступил.

Важно! Страховой взнос возмещается по требованию лица, выдавшего полис. Более подробно о том, как правильно вернуть страховку в зависимости от обстоятельств, мы написали по этой ссылке.

Возврат страховки Сбербанка в период охлаждения

Писать заявление на возврат страховки Сбербанка нужно не в сам банк, а в страховую компанию, обслуживающую приобретенный полис. Раньше Сбербанк работал со сторонними страховщиками, продавая их услуги в их отделениях по соглашению о партнерстве, но теперь, когда есть дочерняя компания «Сбербанк-Страхование», продажа услуги фактически происходит внутри самого банка.

Важно! Если страховщиком является Сбербанк-Страхование, вы можете оформить отказ в отделении Сбербанка. Если вы имеете дело с другой компанией, вам следует связаться с их офисом лично или заказным письмом.

Порядок возврата полиса Сбербанк-Страхование:

1. Если с момента покупки услуги прошло не более 14 дней, смело отправляйтесь в отделение Сбербанка и пишите заявление. Для возврата страховки образец заявления не требуется, его предоставят в самом банке. Во время визита вы должны предоставить паспорт, полисы и данные учетной записи, на которые вам нужно зачислить деньги из возврата (вы можете использовать сам кредитный счет).
2. В течение 10 дней с момента подачи заявки услуга возвращается, а деньги за нее переводятся на счет, указанный клиентом.

Важно! Страхование кредита в Сбербанке аннулируется с момента подачи заявления. Будет произведен перерасчет; клиент по-прежнему будет платить за дни использования услуги.

Если полис куплен у сторонней страховой компании

В этом случае вернуть деньги на страховку по кредиту Сбербанка можно точно так же, только нужно обращаться не в отделение банка, а напрямую к страховщику, так как именно он является поставщиком услуги.

Также бывает, что офис компании просто не находится в городе проживания заемщика, но такая ситуация также предусмотрена законом. Страхование кредита может быть аннулировано письмом. Заранее позвоните страховщику и уточните, какие документы для этого нужны, составьте заявление (бланк можно найти в сети, четкой формы у него нет). Все это отправьте заказным письмом с уведомлением в адрес страховой компании. Датой заявки будет дата отправки письма.

Можно ли вернуть страховку Сбербанка при досрочном погашении

Страховая услуга приобретается на определенный срок. Если речь идет о страховании жизни, то на срок кредита. Но иногда граждане решают закрыть кредит раньше, чем предполагалось. В итоге получается, что полис был куплен, например, на 4 года, а заемщик использовал его только 2 года. В результате вы можете вернуть свои деньги за этот неиспользованный период.

И в этом случае вам все равно придется обращаться к страховщику. То есть сначала ссуда закрывается раньше, чем ожидалось, а после выплаты ссуды запрашивается возврат части денег, уплаченных за полис.

Важно! При обращении к страховщику требуется справка о досрочном погашении кредита, которую можно получить в офисе Сбербанка. Если полис был приобретен в Сбербанк-Страхование, в этом документе нет необходимости.

В случае досрочного погашения кредита после получения документов страховщик проводит перерасчет. В течение дней кредита, в течение которых клиент фактически воспользовался услугой, ничего не возвращается. Но плата за те дни, когда полис уже не действует, будет возвращен. Деньги будут зачислены на счет, указанный клиентом.

Но если в договоре об оказании услуг предусмотрено, что в случае досрочного погашения кредита страховка не возвращается, ничего не поделаешь. Заемщик изначально согласился с этими условиями, а затем ему будет отказано в возмещении.

Комиссия банка

Банки часто рекомендуют заемщикам внести единовременный платеж, чтобы снизить ставку по кредиту во время ипотеки. Как правило, это определенный процент от суммы кредита (2-4%).

«Если вы примете такой вариант, вы можете снизить ставку до 1,5%. Важно понимать, что эта услуга является добровольной и выгодна только заемщику, если он намерен взять долгосрочную ипотеку и не предусматривает досрочного погашения. Чтобы принять правильное решение, перед тем, как подавать заявку на получение кредита, следует посчитать, насколько он будет дешевле: заплатить комиссию или отказаться от нее », — отмечает Инна Солдатенкова.

Рефинансирование ипотеки

Как ключевая ставка центрального банка влияет на недвижимость?

Подача заявления в «Сбербанк» на возврат страховки по кредиту

Для обращения в СК «Сбербанк Страхование» необходимо выполнить несколько шагов:

• Подготовим пакет документов. Сюда входит паспорт, договор займа и сама страховка. Если кредит будет погашен раньше, чем предполагалось, вам понадобится справка из банка и квитанции об оплате.
• Делать заявление. Образец можно найти на сайте Страхование Сбербанка или в офисе СК.
• Отправьте документы в отделение Сбербанка, на электронную почту или отправьте заказным письмом.

Срок возврата страховой премии — 7 календарных дней с момента получения заявления. В случае отправки по почте расчет начинается не с даты отправки, а с момента доставки уведомления.

У каждой страховой компании есть своя форма заявления на возврат страхового возмещения, Сбербанк Страхование жизни не исключение.

Загрузите приложение:

• В случае отмены политики «Глава семьи» / «Защита близких» в течение 14 дней декларация: drive.google.com/file/d/1QXVuz3Fq.
• В случае досрочного погашения кредита спросите: drive.google.com/file/d/1pmxRInMq9.
• Универсальный отказ от ответственности, например: drive.google.com/file/d/1PMdrIVkP.

Остальные бланки взяты с официального сайта «Сбербанк Страхование»:

• расторжение договора (общая форма, которая также может быть использована в случае подачи заявки для другой цели);
• Отмена страховки
• сохранение контракта (отказ от отзыва в случае подачи заявки);
• смена бенефициара.

Программа	Риск	Заявления
Жизнь и здоровье	Страхование от несчастных случаев онлайн	Информация о расторжении договора страхования
В случае отказа от договора страхования в течение 14 дней с момента его заключения
Для смены выгодоприобретателя по контракту
Информация о страховых выплатах
Воздушная подушка	Расторгнуть договор страхования

На момент компиляции вам потребуются следующие данные:

• ИМЯ И ФАМИЛИЯ заявителя, данные из паспорта.
• Фактический почтовый адрес, номер телефона.
• Серия и номер договора страхования, дата заключения.
• Банковские реквизиты для передачи приза.

Наконец, перед строками с прикрепленными документами ставятся галочки. Также необходимо указать причину возврата: полный возврат, досрочный возврат, отказ по другим причинам.

В уведомлении об отказе также необходимо указать реквизиты, с которыми страховщик должен вернуть страховой взнос. Если заявка отправляется через доверенное лицо, документ должен содержать соответствующие полномочия.

В связи с отсутствием официальных представительств страховщика во многих регионах, заявление можно отправить напрямую в офис страховщика, по почте или электронной почте.

Указанные способы взаимодействия со страховщиком имеют ряд тонкостей и особенностей, мы разберем каждый из них более подробно.

Допуслуги

В соответствии с законом п. 353-ФЗ, банки не могут взимать комиссию за открытие счета, выдачу (зачисление денег на счет) ссуды, а также другие услуги, оказание которых выгодно только банку, но не заемщику. Например, та же юридическая помощь или консультационные услуги, что и сотрудники банка при оформлении сделки, оформляются по запросу клиента, а не потому, что это является обязательным.

«Как правило, оплата государственной пошлины за регистрацию ипотечной сделки является обязанностью заемщика. Но вполне можно отказаться от предлагаемого банком дополнительного пакета платных услуг для данной процедуры. Вы можете сделать все сами. Проверьте процесс регистрации в вашем городе. Скорее всего, через МФЦ можно подать заявку в Росреестр », — говорит Наталья Исаева.

Я не могу вовремя выплатить ипотеку: что мне делать?

Что делать, если ваш доход упал и вам нужно платить по ипотеке?

Исключения из объема страховых обязательств

Пожалуй, самое главное исключение: если с момента кражи денег с карты прошло более 12 часов, утерян сам пластик или данные, необходимые для вывода средств, были переданы третьему лицу, убытки не подлежат возмещению.

То есть, если вы по какой-то причине не заметили, что средства были списаны с вашей карты без вашего ведома, и вы не сообщили об этом в банк в течение 12 часов с момента происшествия, вы не получите страховку.

Сразу напоминают пенсионерам, которым улыбчивые сотрудники банка помогают открыть необходимый код для операции из SMS и, услышав жалобы на непонятность современных технологий, в ответ предлагают оформить карточную страховку, чтобы обезопасить деньги от опасностей не понимаю.

Консультант думает, что пенсионер, который не может открыть SMS, будет дважды в день подходить к банкомату, чтобы проверить, все ли в порядке? Нет, он просто хочет продать ненужную услугу и приблизиться к призу.

Гражданин не получит деньги, если он не заблокирует карту после обнаружения пропажи. Если родственник использовал карту, независимо от того, как он ее получил, возврат средств не производится. То есть, если мошенник через социальную сеть убедил доверчивого ребенка прислать ему фото банковских карт мамы и папы, страховка не поможет.

Это всего лишь основные предупреждения, и их гораздо больше. Если кому-то интересно, на официальном сайте Сбербанка можно найти Полные правила страхования банковских карт.

Оценка недвижимости

Любопытный момент связан с оценкой недвижимости. Это обязательная процедура, благодаря которой кредитная организация имеет уверенность в том, что в случае неуплаты кредита та же ипотечная квартира может быть продана за определенную сумму. Оценка проводится представителями оценочных компаний. Согласно закону п. 353-ФЗ банк обязан принять оценку любого эксперта. Но на практике заемщик должен быть готов к тому, что для заключения кредитного договора его банку потребуется оценочное заключение аккредитованной им оценочной компании.

«Конечно, вы имеете право выбрать любого специалиста. Даже из списка банка, который представлен на официальном сайте кредитной организации. Но в этом случае, скорее всего, банк, ссылаясь на внутренние правила, не согласится на заключение кредитного договора. Поэтому рекомендую уточнить этот момент перед тем, как подавать заявку на кредит. Однако банк не имеет права настаивать на какой-либо конкретной оценочной компании », — отмечает юрист банка Наталья Исаева.

Запрет на рефинансирование

Среди наиболее часто встречающихся и оспариваемых договорных положений можно выделить запрет на рефинансирование ипотечной ссуды, — говорит Мария Литинецкая, управляющий партнер Metrium. По ее словам, его можно подарить вместе со скидкой по процентам, но этого условия лучше избегать. Ставки по кредитам зависят от ключевой ставки центрального банка, и те заемщики, которые брали ипотечные кредиты, например, в 2015-2016 годах, сейчас очень выгодно рефинансировали свои кредиты, заключает Литинецкая.