Как снять наличные с кредитной карты Сбербанка: проценты, комиссия

Варианты снятия наличных денег

открыта кредитная карта Сбербанка: можно ли снять наличные? Снятие наличных не противоречит правилам обслуживания кредитов Сбербанка. Получить деньги в руки можно так:

1. Получение / снятие наличных с кредитной карты Сбербанка доступно в любом операционном зале отделения Сбербанка. Получите свой паспорт.
2. Банкомат Сбербанка. Вставьте пластик в отсек приемника, введите идентификационный код, установите необходимую сумму денег.
3. Платежный терминал. Они отличаются от банкоматов меньшего размера, здесь нет технической части для хранения и выдачи банкнот. Запросы кредитной и дебетовой карты.
4. В кассах, банкоматах сторонних банков. Комиссия взимается по действующим ставкам.
5. Почтовый перевод:

• оформляется через любое отделение Почты России. Прием в офисе или оплата доставки заказа — 4,5% от суммы, не менее 90,00 руб.;
• сумма отгрузки от 100,00 до 15 000,00 руб
• при получении через почтовое отделение России тариф 2,45%, не менее 60,00 руб;
• дистанционно заявка заполняется на странице переводов с участием АО «Банк Русский Стандарт».

1. Отправка через платежные системы Western Union, Money Gram, Contact, Золотая Корона. Отличается высокой оплатой, оправданной для экстренных случаев за рубежом.
2. Через сеть оператора МТС магазины группы компаний «Связной-Евросеть».
3. На виртуальные кошельки Qiwi, системы Яндекс.Деньги. Вывод на карту, привязанную к кошельку.
4. С баланса телефона. Через личный кабинет приложения оператора.

Есть много вариантов. Для большинства из них требуется дебетовый счет в качестве регистрационного адреса. Получение наличных в системе банка, выпустившего карту, будет бесплатным. Стоимость самого перевода регулируется тарифами компаний-посредников. Высокая комиссия за перевод делает такие операции крайне невыгодными, но для решения конкретных задач они технически возможны.

Обслуживание

Стоимость годового обслуживания карты составляет 2500 рублей, при досрочном закрытии карты (похоже, к этому склонны бизнесмены больше, чем обычные «физики»), плата за обслуживание не возвращается. Однако с 1 октября до конца текущего года проходит акция, согласно которой компании и индивидуальные предприниматели, заказавшие карту с кредитным лимитом 100 тысяч рублей в этот период, получают первый год бесплатного обслуживания.

Льготный период в 120 дней

Сбербанк — это новое предложение от Сбербанка, и банк предложил продленный льготный период до 120 дней. Это работает так:

• с 1 числа месяца покупатель совершает покупки с помощью карты;
• по истечении месяца, в следующие три месяца, ему придется выплатить долг.

То есть фактически льготный период может составлять от 91 до 120 дней (в зависимости от того, была ли покупка совершена в начале месяца или в конце).

При этом для активации льготного периода необходимо учитывать несколько важных моментов:

• обязательный платеж должен производиться перед каждой расчетной датой: банк рассчитывает его размер самостоятельно и сообщает в Сбербанк Онлайн;
• для того, чтобы льготный период действовал, в течение его срока необходимо полностью погасить задолженность по данным покупкам;
• льготный период не засчитывается для ряда транзакций, это: снятие наличных, переводы, пополнение онлайн-кошельков, платежи в онлайн-казино и онлайн-игры, покупка иностранной валюты и т д

Если вы совершите операцию «запрещенной» категории, проценты на эту сумму начнут начисляться со следующего дня. Однако это не повлияет на общий льготный период для других покупок.

Еще один важный момент: льготный период для старых сберегательных карт составлял 60 дней. И для них он остается прежним, но Сбербанк уже обещает в ближайшее время все исправить (видимо, продлив льготный период для ранее выпущенных карт).

Как снять деньги с кредитной карты Cбербанка без комиссии

Снять деньги с кредитной карты без процентов невозможно. Операция прямого перевода между кредитным и дебетовым счетами физических лиц доступна, если это счета клиента, открытые в Сбербанке. Перевести деньги между кредитными картами также не удастся.

Согласно тарифам удаленными услугами можно пользоваться только платно:

• товары и услуги, реализуемые юридическими лицами;
• нефискальные платежи в бюджет и забалансовые фонды;
• ЖКХ;
• сотовые услуги и интернет-провайдеры.

Переводы на электронные кошельки (QIWI, Ymoney (ранее Яндекс.Деньги), Pay Pal и другие), а также через системы быстрых платежей отсутствуют.

Последний вариант — снятие денег со счета абонента оператора связи — реален. Но комиссия составит 1-3% (не более 1500 рублей). Аналогичная ставка применяется, если вы обратитесь к кассиру банка. Если вы проводите такую ​​транзакцию через Сбербанк Онлайн или устройство самообслуживания, комиссия составит 1% (не более 500 рублей).

Схема следующая:

• новая SIM-карта выдается в штаб-квартире одной из телефонных компаний. Вы можете использовать существующий, но не обязательно;
• запрошенная сумма переводится на ваш счет в качестве оплаты услуг связи;
• через некоторое время необходимо повторно обратиться к оператору связи с просьбой о расторжении договора;
• через 3-7 дней деньги будут возвращены наличными или на счет дебетовой карты.

Как вариант, не расторгайте договор с оператором связи, сохранив номер телефона, а снимите деньги со счета телефонного номера на счет дебетовой карты. У сервиса комиссия 0,75%.

Возможности

Если карта выдается индивидуальному предпринимателю (по ЕНВД, патентной системе налогообложения или СТС 6%), никаких документов, подтверждающих расходные операции, не требуется. Для других видов налогообложения индивидуальных предпринимателей и юридических лиц используются чеки, акты, счета-фактуры, а работник юридического лица, израсходовав расходы, должен составить авансовый отчет (кроме тех, кто имеет право распоряжаться предприятиями) средств).

Один из наиболее часто задаваемых вопросов: «Могу ли я использовать такую ​​карту для личных расходов?» Можно, если вы индивидуальный предприниматель с налоговым режимом, который предусматривает незнание расходов.

Однако даже в этом случае желательно представить себе разницу ставок по разным операциям и оперативно поменять в голове переключатель «физическое — юридическое лицо».

Выгодный способ для снятия денег

Взыскание кредитных средств — невыгодная операция из-за высокой комиссии. Сегодня есть возможность «обмануть» банк и вывести средства по более выгодному курсу. Этот способ подходит для клиентов, у которых есть электронный кошелек и дебетовая карта.

Вы можете использовать этот метод для вывода средств по инструкции:

1. Сделайте перевод с кредитной карты на кошелек Яндекс Деньги, WebMoney, QIWI.
2. Перенаправляйте деньги со своего кошелька на дебетовую карту.
3. Снятие средств с карты в банкомате.

Обналичивание валюты в Сбербанке

Когда вы снимаете деньги в валюте, отличной от валюты вашего счета, выполняется конвертация. Если вы снимаете деньги в кассе или в терминале Сбербанка, конвертация осуществляется по внутреннему курсу, действующему на момент транзакции.

При снятии в банкомате или кассе третьей организации сумма сначала блокируется по курсу банка, установленному на момент транзакции, и списывается по курсу, действующему на дату ее обработки (как правило, после 1-3 рабочие дни). Из-за возможной разницы в ставках на счете клиента могут формироваться как положительные, так и отрицательные остатки. Согласно условиям обслуживания банковской карты, клиент сам проверяет состояние счета и несет ответственность за любое превышение баланса.

Экстренное получение наличных

В случае утери пластика за границей есть возможность выдачи экстренных средств с карточного счета. Услуга доступна для карт Classic, Standard и выше. Данная услуга предоставляется международной платежной системой и предполагает разовый вывод средств со счета с комиссией, которая взимается по факту расходной транзакции.

Получение денег в банкомате

Снятие наличных с золотой кредитной карты Сбербанка, с классической или моментальной — то же самое. У заказчика есть несколько вариантов. Самый простой и быстрый способ — воспользоваться банкоматом.

Пошаговая инструкция как снять наличные через банкомат

1. Проверьте состояние банкомата: на экране должно появиться приветственное сообщение и слова «Вставьте карту». Предусмотренное для этого окно выделено зеленым цветом.
2. Вставьте пластик в соответствии с инструкциями на устройстве магнитной лентой вниз. В случае другого входа оборудование не примет продукт.
3. Старомодные устройства предлагают сначала определить язык. Вам нужно нажать кнопку рядом с русским.
4. Появится пустой столбец с просьбой ввести свой PIN-код. Его следует вводить цифрами на клавиатуре банкомата. Они будут отображаться на экране в зашифрованном виде: XXXX. Если при вводе была допущена ошибка, появится соответствующее уведомление. Набор следует повторить.
5. В первом меню, которое открывается для клиента, ему будет предложено проверить свой баланс, вывести средства и список других доступных операций.
6. Если вам не нужно проверять баланс, вам нужно выбрать Снять наличные.
7. Программа попросит покупателя выбрать сумму из предложенных вариантов или ввести свою, нажав «Другое.
8. Определив размер, нажмите «Продолжить.
9. Процент вывода средств будет указан в соответствующем столбце.
10. Автомат уточнит, нужен ли клиенту чек. Его можно получить и при желании сохранить. Не рекомендуется выбрасывать чек в корзину, чтобы мошенники не использовали содержащуюся в нем информацию. Никаких секретных данных он не содержит, но в некоторых случаях можно использовать пластик, если сообщить оператору сумму последней транзакции.
11. Оборудование выдаст карту и выдаст наличные.

Если банкомат не выдает запрошенную сумму, щелкните столбец Другая сумма

Если банкомат заблокирован или был выключен на момент выдачи, не волнуйтесь. После восстановления деньги и пластик будут помещены в специальный отсек, операция будет отменена, а средства будут возвращены на счет. Получить карту можно в отделении, подав заявку.

Процент, взимаемый за снятие наличных

Каждый из этих методов предполагает определенную процентную плату за эту операцию. Это включает:

• при снятии средств в кассе банка или через банкомат комиссия составляет 3%;
• для снятия наличных за границу банк также берет 3%;
• для снятия наличных через сервисы или в кассах других банков берут 4%;
• за вывод средств взимается минимальная комиссия 390 рублей, даже если вы снимаете 100, 200 или 300 рублей.

Получение денег в отделении Сбербанка

Если вы посетите банк лично, вы можете обналичить крупную сумму денег и получить ее гарантированно. Но для этого нужно иметь при себе кредитную карту и российский паспорт.
Вы должны действовать по следующему алгоритму:

• Свяжитесь с менеджером отделения, предоставив свой паспорт и номер кредитной карты;
• Дождитесь идентификации и укажите сумму, необходимую для снятия наличных;
• Оплатите комиссию, получите квитанцию ​​и наличные в кассе.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка в отделении не так удобно, как в банкомате, потому что:

• Филиал банка необходимо посетить лично;
• Покажите свой паспорт;
• Придется подождать, если в отделе много клиентов.

вернуться к содержанию

Как выгоднее снять деньги в другом регионе

выгоднее никогда не снимать деньги с кредитных карт. Но иногда другого выхода нет. В другом регионе для получения наличных рекомендуется использовать кассу Сбербанка или банкомат. У банка самая большая сеть устройств самообслуживания, они доступны и в небольших населенных пунктах.

Узнать адрес ближайшего отделения Сбербанка или банкомата можно следующими способами:

• в приложении для смартфона;
• позвоните в колл-центр 900.

Бонусная программа

Здесь нет ничего нового, подключена бонусная программа «Спасибо Сбербанку». Основная сумма кэшбэка — 0,5% в баллах, а для этого требуется оборот по карте 5000 рублей (покупок в месяц). Есть, конечно, «партнеры», у которых кэшбэк больше. Вы можете связать программу:

• в Сбербанк Онлайн,
• в банкомате Сбербанка («Информация и услуги» → «Бонусная программа»),
• или SMS-команду на номер 900 с текстом «Спасибо, ХХХХ», где ХХХХ — последние 4 цифры номера вашей карты.

Точное количество бонусов зависит от вашего уровня в программе, условий вашей карты и каждой конкретной покупки.

При подаче заявки на новую карту стартовый уровень — «Большое спасибо», он действует до конца текущего сезона: осень / зима / весна / лето. Чтобы сохранить его на следующий сезон или перейти на следующий уровень, вы должны выполнить определенные условия

Привилегия	Спасибо	Огромное спасибо	Огромное спасибо	Больше чем спасибо
Бонус от партнеров	до 30%	до 30%	до 30%	до 30%
Бонус от Сбербанка	0	0,5%	0,5%	0,5%
категории с повышенными бонусами	0	0	2	4
обмен бонусов на рубли	нет	нет	нет	да
Требования / задания
Сумма покупок в месяц	нет	5000	5000	5000
взаимосвязь между покупками и снятием наличных	нет	75%	80%	90%
оплата через Сбербанк Онлайн	нет	нет	да	да
Открыть и заполнить депозит	нет	нет	нет	да

Условия Сбербанка на снятие наличных с кредитной карты

Сбербанк определяет любое движение по кредитному счету, за исключением оплаты товаров и услуг, как снятие средств.

Процент за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка:

Прием денег в терминалах и отделениях Сбербанка	3% от суммы выпуска, не менее 390,00 руб
Прием денег в терминалах и офисах других банков	4% от суммы выпуска, не менее 390,00 руб
Отправить в другой аккаунт	3% от суммы перевода, не менее 390,00 руб

Получение в руки перевода лишает заемщика права на льготный период. Оплата годовой платы начинается с момента операции, включая штрафы за просрочку возврата в запрошенное время.

Требования

• Возраст заемщика от 21 до 65 лет

  До 70 лет — в рамках персонального предложения клиентам Сбербанка

• Опыт работы За 6 месяцев Последний

  Общий стаж — не менее 1 года за последние 5 лет

• Подтверждение дохода Не требуется

  Вам просто нужен паспорт, чтобы получить кредитную карту

• Постоянная или временная регистрация, в любом регионе РФ лучше других

Бонусы за покупки

Бонусная программа Sbercard — это программа SberSpasibo, то есть она не привязана к данному типу кредитной карты.

То есть в программе четыре уровня привилегий: от «Спасибо» до «Больше, чем спасибо», и за них покупатели получают 0,5% от всех покупок, больший бонус в определенных категориях и до 30% от покупок с очков партнер.

Вы также можете потратить бонусы на покупки у партнеров — например, в SberMarket вы можете отменить до 50% покупки с помощью бонусов «Спасибо», а в SberMegaMarket — до 99% от суммы.

Вообще, подробно описывать программу лояльности нет смысла — она ​​прописана в экосистеме Сбербанка и актуальна для любой банковской карты.

Снять деньги с кредитной карты и остаться на льготном периоде

Некоторые операции банк считает аналогичными выводам. Тогда комиссия удерживается, как и при получении денег, и льготный период не применяется. К таким операциям относятся платежи:

• услуги казино;
• сумматор;
• онлайн игры;
• командировочные;
• лотерейный билет;
• облигации;
• счета ломбарда.

При получении денежных средств, помимо совершения операций, признанных аналогичными, изменяется и процентная ставка. Стоимость услуг достигает 30% в год.

Обналичивание через покупку товара

Снять деньги с безкомиссионной кредитной карты Сбербанка поможет схема, предполагающая покупку определенного товара с последующим отказом от него. Расчет должен производиться банковским переводом со счета кредитной карты. При возврате товара нужно попросить перевести средства на другой счет, например, на дебетовую карту Сбербанка.

Это хороший вариант для снятия денег с кредитной карты Сбербанка без комиссий и процентов. Но сразу стоит отметить, что метод работает не всегда — продавец вправе вернуть деньги на тот счет, с которого была оплачена покупка.

важно убедиться, что вам не придется платить комиссию за безналичную оплату товаров.

Чтобы схема работала, нужно соблюдать ряд рекомендаций:

• рекомендуется приобретать только одну вещь;
• в правилах покупки должна быть предусмотрена возможность возврата в течение 14 дней. Например, для этих условий подходит верхняя одежда и обувь. Предметы индивидуального пользования (нижнее белье) и оборудование в хорошем состоянии для сбора не могут быть куплены вообще. Полный перечень одноразовых товаров содержится в Постановлении Правительства № 55 от 19.01.1998 г.;
• возврат денежных средств может быть осуществлен не ранее, чем через сутки после совершения операции;
• проще всего обратиться в крупную сеть магазинов, где отработана практика возврата товара;
• обязательно сохраните чек и упаковку, наклейки, бирки и т д;
• при возврате средств запросите возврат наличными или банковским переводом на счет дебетовой карты.

Существенным недостатком этой схемы является то, что процесс выплаты может занять 2-3 недели. Это может произойти, если крупный продавец настаивает на банковском переводе, а его внутренним службам требуется время для заполнения заявки.

Бронирование отелей и билетов

Вы можете обналичить беспроцентную кредитную карту Сбербанка, забронировав отель онлайн со счетом кредитной карты. Средства будут списаны в счет предоплаты. Через пару дней можно отменить заказ, но при этом необходимо указать счет дебетовой карты для возврата.

важно, чтобы вносилась предоплата, а не залог. Последний в случае отказа от услуги остается у продавца.

Похожая схема может быть реализована при покупке авиа или ж / д билетов при условии их возврата. Конечно, должен быть определенный запас времени с момента покупки до даты отъезда. Чем ближе дата вылета, тем большую сумму перевозчик удержит в качестве компенсации.

Описанный способ вывода денег с кредитной карты Сбербанка при сохранении льготного периода и экономии на банковских комиссиях, в принципе, подходит для любой компании, оказывающей услуги: парикмахеров, фотографов, юридических фирм и т.д.

Не стоит обращаться к тем, кто что-то изготавливает по индивидуальным заказам.

Предоплаченные подарочные карты

Ряд банков (ТранскапиталБанк, Русский Стандарт и другие) выпускают предоплаченные подарочные карты. Их покупают у партнеров банков-эмитентов, например в торговых точках.

Следует заранее уточнить:

• есть возможность снять деньги с карты (в кассе или в банкомате);
• разрешен перевод средств на дебетовую карту;
• если есть возврат купленного инструмента (средств с его счета);
• срок его действия;
• какие комиссии действуют за эти операции.

Иные способы

Самый простой способ снять деньги с беспроцентной кредитной карты Сбербанка — расплатиться ею на счета доверенных лиц. По завершении сделки заинтересованные стороны просто переводят деньги владельцу счета.

Возможна оплата услуг телефонного оператора, оплата ЖКХ, налогов. В последнем случае банк не берет комиссию. В остальных случаях, скорее всего, Сбербанк возьмет комиссию. Этот момент необходимо заранее обсудить с партнерами.

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка в 2021 году

При получении денег со счета кредитной карты взимается довольно значительная комиссия:

• при переходе в кассу или в самообслуживание Сбербанка комиссия составит 3%, но не менее 390 рублей;
• при использовании услуг сторонних организаций — 4% (не менее 390 руб).

Даже если вы снимете 100 рублей в банкомате Сбербанка, система удержит 390 рублей за свои услуги и, начиная со дня, следующего за датой совершения операции, начнет удерживать проценты в размере 100 + 390 = 490 рублей.

С некоторыми картами старой серии снятие наличных было бесплатным. Например, это Visa Signature и World MasterCard Black Edition. Их годовое обслуживание стоит 2450 руб. Эти продукты теперь доступны в виде предварительно утвержденного предложения. Первоначальная версия больше не находится в производстве.

Если снятие наличных происходит за границей, то из-за конвертации валюты расходы станут еще выше. Когда транзакция связана с получением неконвертируемой местной валюты, такой как египетские фунты, клиент фактически заплатит за нее дважды.

Сначала рубли будут конвертированы в доллары США или евро, затем в египетский фунт. Обе операции сопровождаются удержанием процентов.

Решая, как снять деньги с кредитной карты Сбербанка, следует учитывать, что:

1. самый дешевый способ — получить наличные из средств, которые ранее были зачислены на счет кредитной карты и являются деньгами ее держателя;
2. удерживаются максимально возможные комиссии (до 10%) при доступе к услугам сторонних банков, особенно если вы снимаете деньги в кассе;
3. часто бывает минимальная комиссия. Так, когда он также собирает 100 рублей, банк может снять сумму, в несколько раз превышающую сумму, полученную в качестве оплаты за операцию.

Действующие лимиты по снятию наличных денег с кредитки

Также будет полезно знать, что для кредитных карт описанной банковской структуры существуют ограничения на максимальную сумму наличных денег, которую вы можете снимать ежедневно и ежемесячно. Размер этих лимитов зависит от типа вашей кредитной карты и метода вывода средств, который вы выбрали для использования.

Если у вас есть классическая кредитная карта описанной банковской структуры, привязанная к платежной службе Mastercard или Visa, на максимальную сумму снятия наличных будут применяться следующие ограничения:

1. При проведении описанной операции в кассе банковского учреждения можно снять не более 150 тысяч рублей.
2. Если вы решили воспользоваться устройством самообслуживания описываемого банка для снятия наличных с кредитной карты, то дневной лимит составит всего пятьдесят тысяч рублей.
3. При использовании кассиров и банкоматов сторонних банков дневной лимит составит 150 и 50 тысяч рублей соответственно.

Для экстренного снятия наличных необходимо связаться с сотрудниками описываемой банковской структуры, объяснить сложившуюся ситуацию, а затем действовать в полном соответствии с данными рекомендациями.

Экстренное снятие наличных ограничено максимальной суммой снятия, которая составляет 5000 долларов США. В этом случае вы можете выбрать для себя валюту, в которой вам будет выдана необходимая сумма. Если вы выбрали валюту, отличную от той, в которой был открыт счет, привязанный к кредитной карте, деньги будут конвертированы по курсу, действующему на момент обработки запроса.

Следует помнить, что описанная услуга платная. Таким образом, держателям классических кредитных карт описываемой банковской структуры придется заплатить 6 тысяч рублей за экстренное снятие наличных. Для держателей кредитных карт Gold описанная услуга бесплатна.

Особенности и подводные камни

Серьезных «подводных камней» на этой карте найти не удалось — только то, что в рекламе банк обещает от 9,8% годовых, что фактически превращается в 17,9% годовых, а в официальных ставках по кредитным картам — вообще в 23,9% годовых.

Льготный период также относительно справедлив и понятен — он точно не продлится менее 3 месяцев, что довольно неплохо по сравнению с другими банками.

Однако проблемы все же могут возникнуть:

• размер потолка определяется банком самостоятельно. То есть, если банк решит установить нижний лимит с учетом всей имеющейся в его распоряжении информации, искусственно увеличить его не удастся. Сам банк периодически пересматривает лимиты, поэтому остается использовать карту и ждать. Жаловаться нет смысла, так как проблемы кредитной политики банк решает самостоятельно;
• у клиента Сбербанка может быть только одна кредитная карта, и старую необходимо будет полностью вернуть и закрыть, прежде чем открывать новую. Карта и счет закрываются в течение 30 дней, и это тоже нужно всем заранее обдумать;
• снятие и перевод собственных средств с карты также влечет комиссию в размере 3-4% от суммы, минимум 390 руб.

Карта выдается клиентам в возрасте от 21 до 65 лет, клиент должен иметь постоянное или временное членство по месту жительства или пребывания.

Смотреть!

Снимаем наличные за границей

Кредитные карты Сбербанка отлично работают не только в РФ, но и в других странах. За рубежом для них доступна снятие наличных. Но следует учитывать несколько важных моментов:

• Желательно уведомить банк перед поездкой. В противном случае он может заблокировать операции за пределами Российской Федерации.
• Коэффициент конверсии. В долларах и евро он указывается на сайте Сбербанка, при совершении операций в других валютах используются курсы платежных систем. При этом следует учитывать, что банк изначально блокирует только средства и проводит операцию в течение нескольких дней. За это время курс может измениться.
• Банковские сборы третьих лиц. В некоторых странах местные банки взимают комиссию за выдачу наличных на чужие «карты.
• Возможность вывода по ставкам для внутренних подразделений Сбербанка. Сбербанк имеет достаточно разветвленную сеть дочерних банков (например, БСП-Банк в Республике Беларусь). У них будут тарифы на подразделения / устройства Сбербанка.

Через электронные кошельки

Вы можете снимать деньги с кредитной карты и при этом поддерживать льготный период, используя электронные кошельки. Что для этого понадобится:

• регистрация в кошельке Яндекс, Webmany или QIWI;
• «рабочая» дебетовая карта (желательно тоже Сбербанк).

Алгоритм действий следующий:

• поставляем электронный кошелек;
• переводим деньги с кошелька на дебетовую карту;
• снимаем из любого банкомата без дополнительных затрат.

электронные кошельки удобнее пополнять, подключив Сбербанк-онлайн или перейдя на официальную страницу сервиса (например, Яндекс). Для тех, у кого еще нет электронного кошелька, эта процедура займет некоторое время (регистрация, идентификация, привязка карты). Подобные манипуляции помогут снизить процент снятия наличных с кредитной карты с 3% (390 рублей) до 1,75% от суммы перевода. И сохраните льготный период.

Комиссии

• Освобождение от обслуживания стоит 0 долларов в год Бесплатно Лучше, чем другие
• Стоимость обслуживания дополнительной карты
• SMS AlertFree, лучше других
• Снятие наличных в банкоматах 3% от суммы

  Мин. 390 руб.

  В банкоматах других банков 3% от суммы

  Мин. 390 руб.

  В отделениях банка 3% от суммы

  Мин. 390 руб.

  В отделениях других банков 3% от суммы

  Мин. 390 руб.

Какой процент берет Сбербанк за обналичивание кредитной карты

Разобраться в правилах отмены комиссии при снятии денег с карты Сбербанка несложно. Размер комиссии за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка напрямую зависит от выбранного места приема денежных средств:

1. При использовании услуги родного банка комиссия составит 390 рублей или 3% от суммы.
2. При выводе через сторонние ресурсы, не принадлежащие Сбербанку, платят 390 рублей или 4% от суммы вывода.

Комиссия кажется довольно высокой, так как в 2015 году расходы составили 199 рублей. Если посчитать реальный процент при выводе небольшой суммы, переплата может достигать 390%, когда клиент теряет еще 390 рублей на снятие 100 рублей.

Чем больше снимаемая сумма, тем ниже собираемость, но она не может быть меньше 3,9%.

Через банкомат

Помимо размера комиссий, учитываются установленные лимиты, потому что, если вы снимаете наличные в больших количествах, вы можете столкнуться с необходимостью разбить транзакцию на большее количество, а это значит, что стоимость комиссии увеличивается:

1. Для карт Momentum и Visa Classic лимит вывода составляет 150 тысяч рублей.
2. Для золотого пластика (Visa Gold) лимит установлен в 300 тысяч рублей.
3. Для премиальных карт при снятии через банкомат максимальный лимит составляет 500 тысяч рублей.

Помимо выплаты комиссионных учитывается потеря льготного периода и повышение процентной ставки с 23,9-25,9% до 36%. Это дополнительные расходы по кредитной карте.

Для получения наличных достаточно иметь при себе пластиковую карту, а иногда достаточно смартфона со специальным банковским приложением. Для выплаты средств через устройства самообслуживания необходимо знать ПИН-код.

На кассе

При обращении в кассу Сбербанка действует такая же комиссия, как и при использовании терминалов: 3,9% или 390 руб. Для того, чтобы менеджер обработал заказ клиента, необходимо будет предъявить паспорт и знать PIN-код предъявленной карты.

Этот метод снятия наличных часто используется клиентами, если карта была заблокирована из-за перевыпуска или утери. Такие обстоятельства не являются основанием для отказа в приеме денежных средств с карточного счета с помощью сотрудников отделения банка.

Если денежная сумма поступает через стороннюю финансовую организацию, комиссия составит 4% или те же 390 рублей, что и при обращении в ваш банк.

Лимиты на снятие наличности для золотых кредиток

Кроме того, для держателей кредитных карт Gold действуют ограничения на максимальную сумму снятия наличных:

1. При использовании услуг отделения банковского учреждения для снятия наличных с кредитной карты максимальная сумма денежных средств составит 300 рублей в сутки.
2. Если вы решили снять наличные с золотой кредитной карты с помощью устройства самообслуживания, то дневной лимит составит 100 тысяч рублей.
3. При использовании кассовых аппаратов и устройств самообслуживания сторонних банков суточный лимит составит 300 и 100 тысяч рублей соответственно.

Как снять наличность с кредитки через банкомат

Согласно имеющейся статистике, большинство наших сограждан предпочитают использовать устройства самообслуживания для снятия наличных с кредитных карт. Чтобы получить необходимую сумму наличных через банкомат, вам необходимо выполнить следующие действия:

1. Сначала необходимо просмотреть выбранное устройство и убедиться, что оно работает. Это максимально просто. На экране работающего устройства самообслуживания появляется сообщение с предложением вставить карту.
2. Вам необходимо ввести кредитную карту в приемник банковской карты и ввести для нее код доступа, после чего на экране отобразится главное меню.
3. В главном меню нас интересует вариант вывода, который следует выбрать.
4. Далее на экране вы увидите меню для выбора суммы вывода средств. Вы можете выбрать одну из предложенных сумм или ввести ее самостоятельно, нажав на слово «Другое».
5. После того, как вы решили, сколько денег вам нужно обналичить, вам нужно нажать кнопку «Продолжить».
6. После нажатия на вышеупомянутую кнопку на экране отобразится информация о комиссии, которая будет вычтена за выполнение процедуры, и устройство спросит вас, нужен ли вам чек.
7. На последнем этапе банкомат выдаст запрошенную сумму денег и вернет вашу кредитную карту, если вы не хотите выполнять новую транзакцию.

Если в результате поломки банкомат поглотит вашу кредитную карту, вам нужно будет написать соответствующее приложение в отделении, обслуживающем конкретное устройство, для его восстановления. Адрес и телефон этого отделения можно найти на поверхности банкомата.

Ограничения при использовании кредитки

Ограничение на общую сумму денег, которую можно переводить при ежедневной раздаче, делится на уровень обслуживания:

• по классической кредитной линии, в том числе «Аэрофлот», «Подари жизнь» — 150 000,00 рублей;
• по кредитной линии в золоте — 300 000,00 рублей;
• в кредитную премию, в том числе подпись Аэрофлота — 500 000 руб.

Другие возможности связаны с высокой стоимостью годового обслуживания. Стоимость карты «Аэрофлот Подпись» — 12 000,00 рублей в год, карты «Премиум» — 4 900,00 рублей.

Как обналичить деньги без комиссии?

Единственные операции, за которые банк не взимает комиссию, — это безналичные операции. Его можно использовать для обналичивания без комиссии кредитной карты Сбербанка. Возможные варианты:

• кто-то из ваших близких, родственников или просто знакомых хочет совершить покупку наличными, вы даете ему свою кредитную карту, он делает покупку с ее помощью и дает вам наличные;
• если в магазинах есть знакомый кассир, вы отдаете ему свою кредитную карту, принимаете от покупателя наличные и проводите операцию с помощью карты; «хороший друг» переводит вам деньги;
• сделать покупку в магазине, например одежду, оплатить ее картой, а затем запросить возврат средств; но здесь вы можете встретить тот факт, что магазины недавно начали возвращать деньги тем же способом, которым были получены деньги (если вы платили картой, возврат будет зачислен на нее).

Единственные операции, за которые банк не взимает комиссию, — это безналичные операции

Самый приемлемый вариант — первый. Второй актуален не для всех, а третий в последнее время стал вообще невозможным.

Как снять наличные с кредитки в кассе банковской структуры

Если вам нужно снять большую сумму наличных с кредитной карты, вам нужно будет связаться с кассиром банковского учреждения, чтобы сделать это. Это связано с тем, что лимиты на снятие средств через кассу во много раз выше, чем при использовании банкоматов. Для проведения процедуры снятия наличных данным методом помимо самой кредитной карты вам понадобится паспорт.

В отделении банковского учреждения необходимо связаться с одним из сотрудников и заявить о готовности снять наличные с кредитной карты. Сотрудник банка попросит предъявить паспорт и номер кредитной карты. Как только сотрудник банка убедится, что вы являетесь владельцем кредитной карты, вам будет предложено заполнить заявку на снятие наличных. В этом вопросе вы должны указать сумму средств, которую собираетесь вывести. После заполнения заявки в кассе банковского учреждения вам выдадут запрошенные деньги и чек, в котором будет указана сумма комиссии, которая будет удержана с вас.

Обращение к кассиру банка для снятия наличных с кредитной карты имеет ряд недостатков, в том числе:

1. Необходимость тратить время на посещение отделения банковского учреждения и ожидание своей очереди.
2. Если у вас не было с собой паспорта, вам будет отказано в снятии наличных, даже если вы покажете кредитную карту сотруднику банка.

Подробные условия по карте

Условия размещения рекламы редко соответствуют буквально реальным — в Sbercard тоже. Разберем условия данного предложения более подробно с учетом информации, опубликованной на сайте банка.

В первую очередь, о процентной ставке. Он может быть разным:

• для покупок в категории «Здоровье» и онлайн-покупок на SberMegaMarket — 9,8% годовых. Медицинские расходы включают покупку аптек и оплату медицинских услуг;
• по всем остальным сделкам — 17,9% годовых;
• за просроченные платежи — 36% годовых (т.е вариант с 0,1% от суммы долга в сутки), взимается только за просроченные платежи.

Отметим, что с процентной ставкой по остальным транзакциям не все понятно: в документе с короткими условиями для Сберкарты указана ставка 17,9% годовых, в то время как в большом сборнике ставок для кредитных карт минимальная ставка начинается с 23,9% в год. Вероятно, данные по Сберкарте еще не вошли в тарифы.

Следующий важный момент — внесение, переводы и снятие наличных:

• пополнение — без комиссии на сайте банка и в приложении (но другой банк может взять за это свою комиссию);
• снятие наличных — 3% от суммы, минимум 390 руб. Это не зависит от того, снимает ли клиент свои средства или в счет кредитного лимита. Кстати, по этому поводу в официальном сборнике тарифов приводятся и другие данные: там 4% от суммы взимается за снятие наличных в банкоматах «чужих;
• переводы на дебетовую карту Сбербанка — 3% от суммы, не менее 390 руб. То есть снизить комиссию снятием наличных с другой карты не получится.

Выдача, обслуживание и уведомления карты бесплатны и без дополнительных условий.

В остальном условия для карты такие же, как и для других кредитных карт Сбербанка (например, в части начисления бонусов или расчета минимального ежемесячного платежа).