Как новичку выйти на фондовый рынок и начать инвестировать

Выберите брокера

Частные инвесторы не могут работать напрямую на бирже. Чтобы преодолеть это, вам необходимо обратиться к брокеру и открыть брокерский счет. Брокер — это профессиональный участник фондового рынка, имеющий лицензию на брокерскую деятельность. Такая лицензия выдается Центральным банком Российской Федерации и может быть получена только в одной организации — банке или другой финансовой компании. Физическому лицу лицензия не выдается. Если вы видите рекламу услуг «частного брокера», не верьте: это стопроцентный обман. Центральный банк ведет список авторизованных брокеров, и вы можете проверить, есть ли у выбранной организации лицензию.

Откройте официальный сайт ЦБ, введите в поисковую строку «список брокеров». Система выделит нужный вам реестр.В реестре указаны имя брокера, адрес, номер телефона, номер лицензии, дата выдачи и срок действия. В последнем столбце таблицы вы можете увидеть, какое подразделение ЦБ выдало лицензию и контролирует деятельность брокера.

Данные реестра обновляются ежедневно: сейчас в реестре брокеров более 260 компаний. Чтобы выбрать организацию, которой можно доверить свои деньги, вам следует оценить брокеров по нескольким критериям: доступность бирж, тарифы, виды предоставляемых услуг, удобство проведения транзакций — через мобильное приложение и личный кабинет или просто по телефону и электронной почте.
Доступ к биржам. По состоянию на середину ноября 2020 года на территории России работают 6 бирж, но большая часть транзакций приходится на Московскую и Санкт-Петербургскую биржи. Если вы собираетесь покупать акции иностранных компаний, например, Alibaba, McDonald’s, BMW, вам нужна Санкт-Петербургская фондовая биржа. А если вы планируете вкладывать деньги в российские и американские компании, например, в Сбербанк, Газпром, Лукойл, Тесла, то выхода на Московскую биржу хватит.

Узнать, работает ли брокер, например, на Московской бирже, можно на сайте биржи. Для этого введите название брокерской компании в поле поиска и посмотрите результат проблемы. Тарифы Брокеры взимают комиссию за свои услуги. Для депозитных услуг это может быть фиксированная сумма — от 35 до 200 рублей. Или определенный процент от суммы сделки — от 0,05 до 0,1%. Например, «Ак Барс Финанс» взимает от 0,001 до 0,07%, БКС — 177 рублей в месяц плюс 0,0531% от сделки, «Финам Трейд» — 177 рублей в месяц. Начинающему инвестору с небольшими суммами сделки выгоднее платить процент от сделки.
Помимо брокера, комиссию взимает биржа, на которой инвестор продает или покупает ценные бумаги, а депозитарий является депозитарием ценных бумаг инвестора. Это отдельная организация, которая также получает лицензию Центрального банка.
Предоставляемая услуга. Новичку потребуются советы и рекомендации опытного участника фондового рынка, поэтому узнайте, консультирует ли брокер по вопросам инвестирования или предлагает инвестиционные идеи. Возможно, брокер проводит собственный анализ и предсказывает, какие акции подорожают, а какие упадут. Если брокер консультирует бесплатно, это дополнительный бонус на выбор.

Брокер может размещать аналитические обзоры как в приложении, так и на своем сайте

2. Пополнение счёта

У брокеров есть несколько способов пополнения счета. BCS Broker предлагает несколько вариантов: банковским переводом с использованием ваших банковских реквизитов или через приложение «Мой брокер».

Профессионалы рекомендуют начинать с суммы от 50 до 100 тысяч рублей. С этим капиталом можно будет собрать портфель из разных инструментов и получить ощутимый доход. Но, в целом, ограничений для старта нет — подойдет любая сумма. Есть документы и даже целые готовые кошельки, которые стоят недорого. Например, FXCN приходится на портфель из 152 акций крупнейших китайских компаний. На момент написания он стоит 2740 руб. Рентабельность за 2018 год составила 22,48%.

С чего начинать инвестировать?

?

1. Самообразование. Без понимания основ экономики в целом и фондового рынка в частности инвестиции вряд ли будут успешными. Конечно, вы можете воспользоваться услугой доверительного управления — когда вы отдаете деньги профессиональному инвестору, а он вкладывает их без вашего активного вмешательства, — но обычно это довольно дорого. Итак, если вы начинающий инвестор с небольшим бюджетом, вам придется разобраться в этом самостоятельно.
2. Определите сумму, в которую вы готовы инвестировать: ваш первоначальный бюджет и сколько вы готовы регулярно тратить впоследствии, если вы готовы в принципе.
3. Сформулируйте цель. Поможет определить стратегию поведения на фондовом рынке: в каких пропорциях строить портфель, как часто продавать и покупать активы и т.д. Новичкам рекомендуется ставить перед собой конкретную цель — не просто «хочу заработать», а «накопить ту или иную сумму на недвижимость / ребенка на обучение / пенсию» и т.д. При этом Анна Заикина, консультант проекта «Вашифинанс.рф» по финансовой грамотности, считает, что первоочередные цели должны быть на срок не менее трех лет. Чем больше срок инвестирования, тем меньше риски. При этом можно собирать разные кошельки для разных целей.
4. Оцените свою готовность рисковать. Для этого, например, вы можете выполнить тест профиля риска на сайте Московской биржи. Даже крупные брокеры перед открытием брокерского счета или вскоре после этого предлагают пройти аналогичные тесты, чтобы понять, какой вывод портфеля вы готовы терпеть. Выбор активов также зависит от готовности к убыткам. Ведь чем выше их потенциальная доходность, тем выше риск, — считает руководитель отдела интернет-брокеров «БКС Мир инвестиций» Игорь Пимонов.
5. Выберите посредника. Частные инвесторы не могут торговать на фондовом рынке в одиночку — для этого нужен брокер. Он откроет специальный брокерский счет, и теперь с его помощью вы сможете покупать и продавать выбранные активы. Подробнее об этом мы писали здесь.

Как сформировать инвестиционный портфель

Первый шаг — это постановка финансовых целей. Если у вас нет четких финансовых целей, вы не понимаете, почему хотите инвестировать, вам нечего делать на фондовом рынке. Новичкам важно помнить: инвестиционные инструменты в портфеле подбираются под финансовые цели с учетом сроков их достижения.

Рассчитайте свои инвестиционные возможности: при инвестировании важны дисциплина и регулярность. При регулярных и запланированных инвестициях, помимо эффекта накопления путем начисления сложных процентов и времени, существует также эффект средней стоимости. Это смягчает негативный эффект от инвестирования в плохие времена.

Что нельзя делать?

• Инвестируйте на свои последние деньги на пределе своих финансовых возможностей!
• Инвестируйте кредитными деньгами! Перед тем как начать вложение, проанализируйте доступные займы. Сравните уровень планируемого инвестиционного дохода с процентными ставками по вашему долгу. Не забывайте учитывать преимущества подоходного налога с населения.

Есть шанс найти более выгодный способ инвестирования, чем ипотечные проценты. Но начинающему инвестору вряд ли удастся получить доходность выше процентной ставки по кредитной карте в 15-22% годовых.

Следовательно, выплачивайте долг, процентная ставка которого выше, чем доход, который вы можете получить от своих инвестиций.

Вкладывайте деньги только в том случае, если вы уверены, что получите доход, превышающий процентные ставки по вашим кредитам. Помните, что нет 100% гарантии того, что вложение будет успешным, особенно если это вложение в акции и другие рискованные инструменты.

Подробнее об основных ошибках, из-за которых начинающие инвесторы теряют деньги, вы можете прочитать здесь.

Мы определяем профиль риска инвестиции: личную готовность инвестора рисковать. Правильное определение риск-профиля инвестора важно для поддержания комфортного психологического состояния и «холодной» головы в период инвестирования.

Пройти тест и узнать, какой ты инвестор, можно на сайте Московской биржи.

Какие бывают типы риск-профилей

1. Консервативный. Цель инвестора — сохранить капитал и защитить его от инфляции. Инвестор готов получать доход на уровне депозитной ставки или чуть выше, не склонен рисковать. Большая часть денег вкладывается в высоконадежные инвестиционные инструменты — облигации федерального займа, крупные корпорации — 75-80%. Поддерживающими инструментами выступают акции крупнейших и наиболее ликвидных компаний: голубые фишки и ETF.
2. Умеренный. Инвестор готов пойти на меньший риск ради потенциальной прибыли. Допускает краткосрочные и среднесрочные колебания стоимости капитала по причинам потенциального дохода. Основу его портфеля составляют облигации, 50-60% капитала, 40-50% денег вложено в акции и ETF.
3. Агрессивный. Цель инвестора — извлечь из этого максимальную пользу. Я готов инвестировать в высокорисковые инструменты: акции новых технологических компаний, акции развивающихся рынков, IPO. Он может заниматься краткосрочными спекуляциями на фондовом рынке.

Определяем примерную структуру нашего портфеля: выбираем типы активов для инвестиций (акции (акции, облигации), ETF, паевые инвестиционные фонды, драгоценные металлы, недвижимость и т.д. Для финансовых целей Это самый важный шаг!

Доходность портфеля на 94% зависит от структуры распределения капитала между классами активов в портфеле.

Подбираем инвестиционные инструменты для портфеля, соблюдая принцип диверсификации для минимизации рисков.

Диверсификация портфеля — это распределение капитала инвестора по различным типам активов для минимизации риска. Другими словами, нельзя хранить все яйца в одной корзине.

Разнообразьте свой портфель:

• Страны (рынок России, США, рынок Европы, страны Азии и др.).
• По классам активов (облигации, акции, золото, недвижимость и т.д.).
• По подклассам активов (российские, иностранные ценные бумаги). Чем больше у вас акций и облигаций разных компаний, тем меньше каждая из них повлияет на весь ваш портфель. Но не увлекайтесь количеством. Все должно быть в разумных пределах.

Выбираем брокера

Брокер — профессиональный участник рынка ценных бумаг, посредник, с помощью которого физические лица могут совершать сделки по купле-продаже ценных бумаг на фондовом рынке. Без него — как без рук.

Часто начинающие инвесторы задают вопрос: «Какой брокер лучше?» У меня нет ответа на этот вопрос. Но я знаю, как выбрать идеального брокера для ваших нужд.

Основные критерии выбора брокера:

• Надежность;
• Тарифный план и размер комиссии;
• Удобство и комфорт работы.

Краткая проверка выбора брокера, подробности — здесь.

1. Наличие лицензии на осуществление брокерской деятельности.
2. Срок работы на рынке — 8-10 лет и более.
3. Надежность — рейтинги и ранжирование по активам, оборотам, количеству клиентов.
4. Доступ к необходимым рынкам.
5. Порог входа (минимальная сумма для открытия счета).
6. Комиссии особенно важны, если вы инвестируете небольшие суммы или часто инвестируете. Выберите лучший курс для вашего стиля торговли.
7. Условия пополнения и вывода денег на брокерский счет и в ИИС.
8. Удобство взаимодействия с брокером.
9. Отзывы клиентов.

Полезный лайфхак по выбору брокера

Зайдем на сайт Мосбирж и посмотрим статистику по количеству активных клиентов и обороту брокеров. Выбираем брокера среди 10 лучших с учетом всех пунктов проверки. Вот пример статистики с сайта Мосбирж для лучших брокеров:

Имя трейдера	Количество клиентов-подписчиков, чел	Количество активных клиентов, человек по состоянию на сентябрь 2020 г
Тинькофф Банк	2 615 457	601,923
Сбербанк	2 537 386	200 061
ВТБ	1 018 047	161,196
ФГ БКС	534,037	45 598
Группа банков ФК Открытие	292,235	33 547
ФИНАМ	263 656	33358
Альфа Банк	211816	26127
Финансовая свобода	76 221	8472
ООО УК «Альфа-Капитал»	53 107	24518

Имя Участника (исходя из суммы сделок, заключенных в интересах клиентов за сентябрь месяц)	Коммерческий оборот, руб.
Группа компаний РЕГИОН	6 134 772 561 520
ФГ БКС	2 495 830 009 352
ООО «Ренессанс Брокер	1 656 122 854 789
ВЭБ.РФ	1 346 037 256 193
Группа банков ФК Открытие	1 247 850 385 638
ООО «ИК ВЕЛЕС Капитал»	1 136 784 944 173
ООО «АТОН»	928 913 416 315
Банк ГПБ (АО)	878 915 466 465
ООО «УНИВЕР Капитал	854 560 615 458
ВТБ	833 880 607 725

Определились с брокером.

Следующий шаг – открываем брокерский счет

Чек для открытия брокерского счета:

• Выберите тип учетной записи. Для открытия требуется регулярное посредничество. IIS также открывается по вашему запросу — в офисе брокера или онлайн. Не все брокеры открывают IIS в Интернете.
• Когда вы открываете IIS, вы решаете: вы будете покупать и продавать ценные бумаги на IIS самостоятельно (открывается брокерский IIS) или вы доверяете управление своими инвестициями финансовому брокеру (открывается IIS-DU).
• Выберите тарифный план.
• Предоставляем необходимый пакет документов и открываем счет.

Что выбрать: брокерский счет или IIS? Давайте сравним, чем они отличаются.

Брокерский счет	Индивидуальный инвестиционный счет
Счет, открытый инвестору во внутренней системе бухгалтерского учета Брокера, на котором отражаются купля-продажа ценных бумаг, денежные потоки и ценные бумаги, остатки по результатам операций за период.	IIS — это особый тип брокерского счета, пользующийся государственной поддержкой в ​​виде специальных налоговых льгот.
Частный инвестор может иметь несколько брокерских счетов у разных брокеров.	Инвестор может иметь только МИС.
Вы можете держать любую сумму, вкладывать рубли, валюту, акции, облигации.	В год можно вкладывать только до 1 миллиона рублей. Покупка иностранных ценных бумаг невозможна, если они не торгуются на российских фондовых биржах.
Вывод средств — в любой сумме и в любое время.	Вывод средств до истечения трехлетнего периода означает закрытие вашего счета и потерю налоговых льгот.
Освобождение от уплаты НДФЛ на прибыль от продажи ценных бумаг, если инвестор владеет такими ценными бумагами более 3 лет.	Он открывается на неопределенный срок, но 3 года — это минимальный срок для владения IIS, по истечении которого он может быть закрыт без потери права на получение налогового вычета и вывода денег.

У каждой учетной записи есть свои плюсы и минусы, поэтому тип учетной записи должен быть адаптирован к вашим потребностям. С точки зрения долгосрочных инвестиций, учитывая налоговые льготы, IIS более прибылен, но имеет ограничения, которые необходимо учитывать. Обычный брокерский счет подходит как для пассивных инвестиций, так и для активных спекуляций. Для него действуют менее выгодные налоговые льготы, но вы можете легко снять деньги в любой момент.

В IIS есть 2 типа налоговых отчислений:

Тип «А» — удержание взносов	Тип «Б» — вычет из дохода
Из суммы взноса ежегодно удерживается 13% НДФЛ%. Максимальный годовой взнос для получения вычета составляет 400 тысяч рублей. Возврат до 52 тысяч рублей ежегодно. (13% от суммы вклада), на 3 года — 156 тыс. Руб. Подходит для инвесторов, которые платят НДФЛ.	Поступления от операций с ценными бумагами не облагаются НДФЛ. Подходит для инвесторов, ориентированных на долгосрочные инвестиции, не являющихся плательщиками НДФЛ.

Какой тип вычета выбрать — А или Б? Ответь на вопросы:

Тип удержания можно выбрать в любой год работы IIS, например перед закрытием. Но если вы решите выбрать тип вычета «А» (для взносов), вы сможете получить его только за последние три года. Поэтому, прежде чем принимать решение, подумайте, какой вид вычета наиболее выгоден для вас!

Выбрать финансовые инструменты

Для новичков нет специальных вложений, но есть золотое правило: никогда не вкладывайтесь в те инструменты финансового рынка, с которыми умеете работать только вы. Даже если это предполагает инвестирование при поддержке финансового консультанта, постарайтесь самостоятельно разобраться в продукте, который вам предлагается. Для этого вы получите от консультанта, помимо основной информации (продолжительность, доход от капитала, какие активы он включает), мотивированные и подробные ответы на следующие вопросы:

• к какой категории риска относится данная инвестиция;
• могу ли я потерять часть или всю сумму и при каких обстоятельствах;
• ликвидность данной инвестиции (насколько легко ее продать на рынке);
• будет ли доход регулярным или прибыль ожидается только в конце срока?

Идеальных инвестиций не существует, но, по крайней мере, у вас будет полная информация о том, куда вы вкладываете свои деньги.

Мало кто начинает свои первые инвестиции с деривативов, таких как фьючерсы и опционы, и это вполне разумно, но по некоторым причинам существует распространенное заблуждение, что торговля валютой — очень подходящее вложение для новичков. В поисках рекламных ставок доходности (и далеких от реальности) некоторые переходят на биржу Forex и теряют там одну сумму за другой. Но если вы начнете свои инвестиционные знания с составления хорошо сбалансированного портфеля, содержащего облигации, паевые инвестиционные фонды и акции, то вы сможете без лишних головных болей и, самое главное, без финансовых потерь, получить приличную прибыльность даже в течение шести периодов месяц.

Если по каким-либо причинам нет возможности самостоятельно составить инвестиционный портфель, можно воспользоваться готовым предложением — структурированными продуктами. Это идеальное вложение для новичков, так как оно уже содержит несколько многообещающих активов (облигации или депозиты, акции, валюты, деривативы и т.д.), Сбалансированных по уровню риска: от нуля до весьма значительного. Инвестору достаточно определиться с соотношением «доходность-риск» и выбрать подходящий период инвестирования.

Подводя итог, помните, что инвестирование рискованно, но не инвестировать вдвойне. Любые деньги без движения дешевеют, поэтому финансовая система диктует простое правило: вкладывать должны все, кому небезразлично их будущее.

• #Валюта

• # Облигации

Эта статья была полезной?

Спасибо за ответ!

Не совсем

Тарифы БКС брокера

BCS разработала 4 большие тарифные группы. Очевидно, что ставок намного больше. Просто некоторые из них снимаются, и продавцы могут работать на них, пока они не перейдут на другой тариф. Уже из этих новых 4-х групп.

Существует около 40 вариантов 4 больших групп, в зависимости от того, на каком рынке вы торгуете, на чем вы торгуете, какая сумма на брокерском счете и частота транзакций. Давайте посмотрим на эти ставки:

Тариф Инвестор

Этот курс больше подходит для тех трейдеров, которые совершают мало сделок. На всех платформах, за исключением срочного рынка, существует комиссия в размере 0,1% от суммы сделки. Но на срочном рынке вы будете платить 3 рубля за контракт.

Абонентская плата за ведение счета отсутствует, но если на вашем счету меньше 30 000 рублей, вам придется платить 300 рублей в месяц, чтобы использовать самую популярную торговую программу Quik.

Так что, если мы оплатим больше 30 000 рублей, то подписки не будет. Но торговать придется очень и очень редко, так как комиссия этого курса довольно «кусачая».

Важно! Здесь 0,1% от суммы сделки не следует путать с обычными для любого брокера ставками, такими как общий дневной оборот в рублях. Это несколько разные способы расчета комиссии. И сложно сказать, что лучше. Вы должны все рассчитать.

Тариф Трейдер

Тарифный план подходит для самых активных трейдеров, и при торговле на бирже комиссия уже будет зависеть от вашего общего оборота на всех платформах. Для начинающих трейдеров, которые будут торговать небольшими суммами денег и, например, только акциями, комиссия за ход составит 0,05%.

И здесь, в отличие от ставки инвестора, при наличии сделок ежемесячная абонентская плата составляет 199 рублей. А при торговле на срочном рынке больше нет фиксированной комиссии за 1 контракт. Здесь комиссия за контракт будет варьироваться от оборота количества контрактов в день.

Если сумма на счете небольшая, например 100 000 рублей, то общий дневной оборот — это сумма проданных или купленных контрактов. Скорее всего, ровно 500 она не превысит. Это означает, что за контракт будет выплачен 1 рубль.

Что ж, торговый терминал Quik можно использовать бесплатно только при сумме на счете более 30 000 рублей.

Тариф Инвестор Про

Сразу сказывается большая ежемесячная абонентская плата в 299 руб. На фондовом рынке существует свой диапазон комиссий в зависимости от дневного оборота.

Валютный рынок и срочный рынок также являются собственными. Кроме того, на срочном рынке при суммарном дневном обороте контрактов до 900 тыс. Руб. Плата за один контракт составляет 5 руб. Это очень и очень прямо.

Если вы торгуете только фьючерсами, а ваш счет невелик, то вы будете раздавать столько денег с такой комиссией, что это поставит под сомнение смысл всей вашей торговли, будет убыточным и дорогим бизнесом.

Ну и та же песня с ежемесячной абонентской платой за использование Quik 300 рублей в месяц при сумме на счете менее 30 000 рублей. Если положить на счет 29000 рублей, то будет общая абонентская плата 299 + 300 = 599 рублей. Плюс — комиссия за торговлю определенными активами.

Короче говоря, этот курс подходит далеко не всем рядовым трейдерам.

Способы пополнения и нюансы вывода

• банковский перевод с указанием реквизитов, без комиссии;
• банковскую карту через приложение Мой брокер, будет комиссия, максимальная сумма кредита в месяц 500 тысяч 130 тысяч рублей за одну транзакцию, срок кредитования до 30 минут. Если вы поставите BCS Prime на телефон и зарегистрируетесь, то сможете пополнять счет с карты и не платить комиссию;
• с расчетного счета БКС: в мобильном ПО или через личный кабинет БКС-онлайн;
• через отделение банка или кассу организации.

Что касается вывода, вы можете оформить заказ как через приложение BCS, так и через Моего брокера. Вам нужно будет указать сайт и сумму вывода, вы должны учитывать режим торговли T + 2, как и любой другой брокер. Деньги от продажи акций зачисляются на счет брокера на второй рабочий день, а средства выводятся в течение одного дня.

Выше были технические шаги. А о чем еще нужно помнить?

?

• Не вкладывайте свои последние деньги. Сначала возьмите в руки пресловутую «подушку безопасности», — настаивает Анна Заикина. Так что в случае форс-мажора не нужно срочно продавать товар и снимать деньги с брокерского счета. Кроме того, специалисты ЦБ по финансовой грамотности рекомендуют хранить часть денег в консервативных инструментах, например, в самих депозитах. Хотя бы потому, что государство гарантирует сохранность последних до 1,4 млн руб.
• Не вкладывайте заемные средства. На бирже можно торговать не собственными деньгами, а средствами брокера (маржинальная торговля). Но Игорь Пимонов советует к нему прибегать начинающим инвесторам.
• Разнообразьте свое портфолио. Не сосредотачивайтесь на покупке только одного типа активов — одних и тех же акций. В школе Московской биржи новичкам советуют создавать портфель из прибыльных, но более рискованных краткосрочных акций и менее прибыльных, но также более стабильных облигаций. Разнообразие портфеля компенсирует падение актива, если оно произойдет внезапно. Кроме того, диверсифицируйте набор активов одного типа. То есть покупает акции разных компаний из разных секторов.
• Не вкладывайтесь в то, чего не понимаете. В противном случае велика вероятность неверной оценки рисков.
• Старайтесь не поддаваться панике и не поддаваться массовым настроениям покупать или продавать активы. Фондовый рынок явно рискованный и часто непредсказуемый. Важно оставаться в курсе, но не реагировать на них импульсивно.

ИИС

Этот тип счета доступен, он позволяет покупать валюту и акции на Санкт-Петербургской бирже. К тому же доллары и евро можно купить не в полном объеме, это преимущество, если капитал небольшой. Но, по отзывам, пользователи указывают, что компания взимает комиссию за покупку с неполным лотом. С помощью IIS можно выводить дивиденды и купоны на текущий счет, что позволяет улучшить работу по начислению сложных процентов, поскольку тогда можно переводить деньги с текущего счета на IIS. Невозможно выключить IIS удаленно, только через офис.

В месяц остаются свободными 5–10 тыс рублей. Можно ли начинать инвестировать с такой суммы?

?

Опрошенные нами эксперты неоднократно отмечали, что можно начинать инвестировать с небольших сумм. Так, по словам Владимира Цыбенко, первый кошелек можно собрать от 30 тысяч рублей, хотя в его практике были и удачно сбалансированные портфели на 10 тысяч рублей.

И это правильная стратегия для начинающего инвестора с небольшим инвестиционным бюджетом: тратить мало, но регулярно покупать дополнительные акции в своем портфеле, — говорит Игорь Пимонов.

Если вы хотите ежемесячно откладывать небольшие суммы на брокерском счете, то это стоит делать вне зависимости от состояния рынка, — считает Анна Заикина. По его мнению, очень важно выработать привычку откладывать каждый месяц, и через несколько лет таким образом можно будет сформировать хорошо сбалансированный портфель.

Как открыть брокерский счет онлайн

Теперь для открытия счета нет необходимости идти в офис. Раньше процедура открытия брокерского счета была именно такой. Теперь достаточно отправить несколько шагов последовательности регистрации:

1. скан паспорта
2. сканировать ИНН
3. подтвердите свой номер телефона.

Если вы все же хотите заключить договор о брокерском обслуживании через офис, вы можете прийти в любой офис крупного города. Или оставьте заявку на сайте БКС и оператор свяжется с вами. Он вам все расскажет и подскажет, как все организовать лучше и быстрее, даже если вы живете в глухой деревне.

На эту же тему

• Новички: типичные инвестиционные риски

  И советы, которые все запоминают, когда становится поздно

• Встреча с инвестиционным консультантом: как подготовиться и как себя вести

  Никто лучше вас не разберется в ваших финансовых делах. Но иногда без чужого совета и опыта не обойтись.

• Инвестиционные правила Уоррена Баффета

  Старик, называющий себя художником, но не бизнесменом

Все статьи

Заявка на консультацию

С чего хотите начать?

Открыть онлайн-счет

Через десять минут вы откроете брокерский счет, с которого сможете покупать валюту, акции, облигации и другие ценные бумаги, доступные на российских биржах.

Открой счет

Счет за 10 минут

Все документы можно подписать кодом по SMS.

Понадобится только паспорт

Загрузите фотографии на паспорт, и наш сервис самостоятельно заполнит все документы.

Инвестируйте уже завтра

На следующий рабочий день Московская биржа активирует ваш аккаунт, и вы сможете инвестировать.

Персональная консультация

С Premier BCS Financial Advisor в удобное для вас время.

Ваш инвестиционный профиль

Расскажите нам о своих финансовых целях, и консультант определит, какие инвестиции вам подходят.

А если я хочу покупать только акции конкретной компании, в которую верю?

?

Такой подход противоречит основному совету начинающим инвесторам «не кладите все яйца в одну корзину». Действительно, доверие инвесторов к компании может быть важным фактором, определяющим спрос и, следовательно, цену ценных бумаг. Но это убеждение может исчезнуть так же быстро без поддержки реальных результатов деятельности компании.

Но если вас очень интересует компания в конкретной отрасли, вы можете использовать биржевые фонды.

Заключите договор с брокером

Выбрав брокера, вы заключаете с ним брокерский договор.
Брокер — банк, в котором вас обслуживают. Брокер может выбрать банк, в котором вас обслуживают. Таким образом, вы можете открыть брокерский счет через мобильный банк: все крупные банки имеют в своем мобильном приложении функцию «Открыть брокерский счет».
Для заключения договора на брокерское обслуживание не нужно подавать документы — в банке уже есть необходимая информация о владельце счета. Для заключения брокерского договора инвестору достаточно выбрать услугу и подтвердить решение: ввести код из СМС.
Вы можете открыть брокерский счет в приложении мобильного банка

В другом банке или инвестиционной компании. Если вы хотите открыть брокерский счет в стороннем банке или инвестиционной компании, вам необходимо указать свои паспортные данные, ИНН или номер СНИЛС для заключения договора на брокерское обслуживание. Документы можно принести в офис и договориться на месте, или вы можете запросить открытие счета через веб-сайт, указать информацию и ввести код из SMS.

Что такое инвестиционный портфель? И как его собрать?

?

По сути, портфель — это одна и та же долгосрочная стратегия, предполагающая инвестирование в разные классы активов. При этом в общем смысле вашим финансовым портфелем можно назвать все ваши активы: недвижимость, автомобили, валюта, драгоценные металлы и так далее

Состав инвестиционного портфеля отражает готовность идти на риск: например, чем больше в нем акций, тем он агрессивнее, и наоборот: чем больше облигаций, тем он консервативнее.

Первый вариант может подойти для долгосрочных вложений, потому что исторически в долгосрочной перспективе фондовый рынок показывает больший рост. Второй вариант, напротив, предпочтительнее для относительно краткосрочных задач, когда вы не хотите рисковать.

Вы можете использовать «правило возраста», согласно которому облигации в вашем портфеле должны быть такими же старыми, как и вы. Шансы, соответственно, 100 минус ваш возраст. То есть, если инвестору 30, то в портфеле должно быть 70% акций и 30% облигаций. Существуют и другие формулы расчета, но смысл правила тот же: чем моложе инвестор и чем больше у него времени для достижения цели, тем больше он может позволить себе рискованных, но более прибыльных активов в долгосрочной перспективе — акций и меньше облигаций. более надежный, но менее выгодный. Это соотношение должно меняться с возрастом.

Это правило часто критикуют, потому что оно не принимает во внимание аппетит инвестора к риску и подразумевает, что цель всегда долгосрочная (например, обеспечить комфортную старость). Но общий принцип можно изменить на любом горизонте событий: по мере приближения к своей цели уменьшайте долю акций в своем портфеле.

Тарифы

Не так давно в БКС с тарифами особо не разбирались, в частности, проблемы с подачей информации вызывали дискомфорт и непонимание у новичков. Затем, с 10 февраля 2020 года, была запущена новая тарифная сетка. Брокер BCS делит ставки на 4 типа:

• инвестору — комиссия 0,03% от оборота, единая ставка для всех рынков, фиксированный платеж 90 рублей в месяц, если была сделка;
• трейдер — комиссия 0,015% от оборота, единая ставка для всех рынков, фиксированный платеж 190 рублей в месяц, если была сделка;
• инвестору подходит капитал от 900 тысяч рублей в месяц, комиссия зависит не от оборота, а от размера капитала;
• трейдер-про.

У БКС старые тарифы, БКС-директ, по нему комиссия 0,03%, но не менее 99 рублей за 1 транзакцию. Изменения были полезны. Старые тарифы все еще действуют, но, скорее всего, не удастся подключить. В сетке есть варианты, которые больше подходят для скальпинга, но эта статья посвящена долгосрочным инвестициям.

Что касается отзывов о брокере БКС, то пользователи часто отмечают, что компания проводит клиринг денег, а курс не говорит об этих суммах. Следовательно, необходимо уточнить эти нюансы у менеджеров или перед открытием счета.

Что касается минусов отмены комиссии, вам придется авторизоваться в личном кабинете, потому что в приложении нет информации. Также отчеты генерируются каждый день, если вы не смотрели последние несколько дней, вам придется дождаться ежемесячного отчета. Ежемесячный отчет создается в течение первых 10 дней первого следующего месяца.

Как торговать на московской бирже физическому лицу

Московская фондовая биржа — это площадка, на которой сосредоточены многие финансовые операции по купле-продаже различных активов в Российской Федерации. До 2012 года таких площадок в России было две, но руководители этих компаний решили превратить их в одну большую и многофункциональную площадку.

СМИ и участники Московской биржи торгуют рекламой, в своих учебных материалах, на сайтах настаивают, что торговать на бирже может абсолютно любой желающий. Плюс даже без высшего образования. Обычно основной подконтекст всех вызовов выглядит примерно так:

Инвестиции доступны каждому!

Мастер инвестиций для новичков, это так просто.

Я согласен с тем, что стать участником аукциона и начать инвестировать сейчас — это довольно быстрая, простая и понятная процедура практически для всех. Но даже самому образованному человеку на рынке нечего делать без обучения. Хотя он профессор МГУ или доцент кафедры финансов и инвестиций.

Рынок не применяет фильтры к трейдерам. Он безжалостен с высокомерными людьми, которые, возможно, достигли каких-то высот в обычной жизни, но здесь совершенно другие правила игры.

И они часто более жестокие, чем в офлайновом бизнесе. Но в любом случае вы не сможете зарегистрироваться на бирже для участия в торгах без посредника в виде брокера.

Брокер обязательно участвует в качестве связующего звена между вами и биржей. Он отправит все ваши заказы и заявки на выполнение операции покупки / продажи на биржу, учтет налоги и предоставит программное обеспечение для вашего рабочего места, чтобы вы могли быть полноправным участником рынка в качестве трейдера или инвестора.

Сама Московская биржа предоставляет список своих аккредитованных брокеров. Кроме того, требования к аккредитации брокеров достаточно строгие и прозрачные. А по требованиям российского законодательства торговать на бирже без брокера нельзя.

Если я очень кратко опишу рекомендации по выбору брокера, вы получите следующее сжатие:

1. Мы уже упоминали об аккредитации
2. Лучших брокеров всегда можно посмотреть на сайте Московской биржи
3. У брокера должна быть отличная служба технической поддержки, в которую вы должны звонить в течение максимум 5 минут ожидания в очереди между клиентами.
4. По ставкам разговор идет совершенно отдельный. И если вы опросите 10 трейдеров об их симпатиях к ставкам конкретного брокера, половина из них вообще не скажет вам, какой тарифный план они используют. А другая половина будет высказывать разные мнения: как положительные, так и отрицательные.

Почему?

Потому что все будут торговать на разных рынках. Кто-то будет торговать акциями, кто-то просто облигациями, кто-то валютой. Опять же, некоторые из них будут торговать довольно агрессивно, в то время как другая сторона будет торговать парой сделок в год.

Вывод: Исходя из тарифов, мы сначала выбираем примерно тот, который вам подходит, а через полгода меняем именно на тот, который вам подходит.

Для тех, кто только пришел на биржу, мы фактически считаем одним из лучших брокеров на российском рынке. Это брокер BCS, точнее BrokerCreditService.

Пополните брокерский счет

Для торговли на бирже необходимо пополнить брокерский счет: перевести деньги с расчетного счета на брокерский счет или внести наличные в кассу брокера. Вы можете внести любую сумму от 1000. Частный инвестор всегда сможет снять свои деньги с брокерского счета, но если цель — «сэкономить», желательно ее придерживаться. А если возможно, пополните свой брокерский счет, чтобы увеличить свои сбережения. Ведь чем больше вложено денег, тем выше будет доход.
Не стоит вкладывать всю сумму только в доллары или только в облигации определенного типа, пусть деньги будут где угодно. Это упростит управление денежными потоками и диверсификацию:

• по секторам экономики, например, нефтегазовый сектор, аграрный сектор, ИТ-индустрия;
• эмитенты: крупные компании, монополисты, государство;
• страны — Россия, США, Китай и другие;
• тип актива: акции, ETF, облигации, золото.

ВАЖНО: Финансовые эксперты рекомендуют диверсифицировать свой инвестиционный портфель, то есть вкладывать средства в различные финансовые инструменты: депозиты, валюта, ценные бумаги.

Демо-счет или как торговать не своими деньгами и совершенно бесплатно

Брокер BCS позволяет торговать с полноценным торговым терминалом в Демо-версии. Точнее даже не в режиме, а в виртуальной торговле на полноценном программном эмуляторе Quik.

Важно! Не буду подробно останавливаться на всех прелестях торговли на демо-счете. Все аналогично другим брокерам. В конце концов, все они — конкуренты в борьбе за клиентов с их комиссионными. Я уже описывал здесь демо-счет.

Доступ обычно предоставляется на месяц, а на счет поступает практически 300 000 рублей. На эти деньги можно покупать и продавать реальными заказами:

1. резервный запас
2. облигации
3. валюта
4. фьючерсные контракты

3. Выбор стиля инвестирования

Есть много стилей инвестирования. Например, скальпинг (короткая торговля), дневная торговля (торговля в течение одного дня без переноса открытых позиций на следующий день), позиционная торговля (торговля по определенному тренду на графиках в течение длительного времени).

Но для начала достаточно знать три стратегии: краткосрочное, долгосрочное и среднесрочное инвестирование. Выбор зависит от того, готов ли инвестор углубиться в торговую деятельность, тратить много времени на мониторинг рынка, а также от цели.

Для тех, кто не готов изучать нюансы, подойдет долгосрочная стратегия. Инвестор покупает акции и удерживает их в течение нескольких лет, получая прибыль в виде дивидендов или за счет увеличения стоимости акций при их перепродаже. Риски при таком подходе минимальны.

Краткосрочная стратегия (от нескольких часов до полугода) предполагает активное участие в торговле — спекуляции. Инвесторы получают прибыль от изменения стоимости акций: меньше покупают, дороже продают. Например, акции Qualcomn (производителя процессоров и чипов) с 16 по 17 апреля выросли на 36%, или на 21 доллар. А акции Черкизово с 11 по 18 апреля выросли на 18% — 280 руб.

Среднесрочная стратегия — это сочетание долгосрочного и краткосрочного стилей. Для него характерны умеренные риски. Инвесторы держат акции с небольшими колебаниями цен и стабильным ростом, спекулируя активами, стоимость которых резко меняется.