Как исправить плохую кредитную историю, если вам не дают кредиты?

Что такое кредитная история

Кредитные истории (КИ) в России ведутся с 2004 года, когда Закон № 218-ФЗ. Содержание КИ относится к персональным данным, поэтому доступ к ним возможен только с письменного согласия гражданина.

Информация в истории поступает из следующих источников:

• от кредитно-финансовых организаций — по непогашенным и погашенным кредитам, срокам и суммам задолженности, срокам погашения;
• в судах и ФССП — после взыскания долгов за коммунальные услуги, алименты, услуги связи, другие обязательства;
• по результатам банкротства — запись появится на основании решения суда о возбуждении дела о банкротстве.

Примечание! Информация о кредитной истории хранится и обрабатывается 10 лет. По истечении этого срока регистрации погашенных или просроченных обязательств аннулируются. До тех пор, пока не прошло 10 лет, исправление кредитной истории возможно только при активных действиях самого гражданина.

Вы можете узнать свою кредитную историю по запросу в BCH. Поскольку архивировать историю можно одновременно в нескольких офисах, их список можно запросить через онлайн-сервис Центрального банка, через госуслуги.

CI необходимо запрашивать отдельно в каждом офисе. Историю можно запросить бесплатно два раза в год, при этом за каждый последующий запрос необходимо платить комиссию BKI.

Проверьте, какая часть вашего долга может быть списана в суде

Почему могут отказать в выдаче кредита

Банки не раскрывают, как именно они принимают решения о кредитовании. Но известно, что они оценивают кредитный рейтинг, размер официальной зарплаты и текущую долговую нагрузку заемщика. Также имеют значение следующие критерии:

• наличие долгов, штрафов, открытых судебных процессов и обвинительных приговоров;
• количество принятых и отклоненных запросов на деньги;
• пакет представленных документов;
• семейное положение, в частности наличие иждивенцев;
• возможные риски невыплаты кредита, например преклонный возраст заемщика.

Наиболее очевидные факторы отказа — это просрочка платежа, несколько открытых кредитов и небольшая зарплата. Мы рассмотрим каждый из них более подробно и расскажем о других причинах, по которым банк может отказать в выдаче кредита.
Просрочки по непогашенным кредитам. В личной кредитной истории каждого клиента банка есть записи о просроченных платежах, даже если просрочка составляет 1-2 дня. Эта статистика помогает банкам идентифицировать и маркировать потенциально нежелательных клиентов, чтобы им не приходилось иметь с ними дело позже.
ВАЖНО: Иногда задержки возникают не по вине заемщика, а из-за крайнего срока зачисления денег в банк — по договору банковского обслуживания это занимает от 1 до 5 дней. Во избежание задержек платежи необходимо производить заранее — за 5 дней до даты, указанной в графике погашения кредита.
Ошибки сотрудников банка и технические сбои. Иногда сотрудники банка забывают отправить в БКИ информацию о закрытии кредита, вносят деньги на счет тезки клиента или по ошибке дублируют ипотеку — из-за этого возникает видимость чрезмерной финансовой нагрузки.
Вы можете подать заявку на получение кредитной истории в BCH. Если вы видите в нем неактуальную информацию, обратитесь в банк-кредитор и попросите исправить данные.
Устаревшая информация о заемщике. Ситуация может возникнуть, если человек изменил паспорт, фамилию, регистрацию или другие данные в документах. Если новая и старая личная информация отличается, кредитного агента можно заподозрить в мошенничестве.
Чтобы избежать этой проблемы, предоставьте банку актуальные документы. Например, вы поменяли паспорт. На последней странице нового паспорта указана информация о старом — подтвердите правильность предоставленной информации.
Частые запросы на кредиты и отказы по ним. Все обращения в банк по вопросам кредитования фиксируются в личной истории. Чем больше трат получает потенциальный заемщик, тем ниже шансы получить ссуду. Если вы не планируете брать ссуду в ближайшее время, не стоит проверять из соображений процентов, будет ли ваша заявка одобрена сейчас.
Высокая долговая нагрузка. Ежемесячные выплаты более половины официальной зарплаты являются поводом для отказа человеку в выдаче другого кредита. Банк уделяет внимание не только открытию потребительских кредитов и ипотечных кредитов, но и ежемесячным платежам по кредитным картам — обычно они составляют около 5% от максимального лимита. Даже если вы не потратите этот лимит, банк учитывает полную сумму при расчете долговой нагрузки.
ПРИМЕР: Официальная зарплата лица, обратившегося за кредитом в банке, составляет 45 000 рублей. Оплатите потребительский кредит с ежемесячным платежом 12 000 рублей плюс открытую кредитную карту с лимитом 250 000 рублей. Он тратит с карты не более 5000 рублей в месяц и выплачивает их в день выплаты жалованья. Однако 5% от лимита карты составляет 12 500 рублей, а общая долговая нагрузка, по данным банка, составляет 24 500 рублей. Поскольку эта сумма больше половины зарплаты, банк откажется выдавать новый кредит, потому что выплаты станут невыносимыми.
Залог по чужому кредиту. Если заемщик по каким-либо причинам больше не может производить ежемесячные платежи, поручитель обязан выплатить погашение кредита. И если сумма этого долга велика, банк серьезно рассмотрит вопрос о выдаче кредита поручителю.
Банкротство и судебные тяжбы. Отметка о банкротстве заносится в кредитную историю сразу после начала процедуры и действительна в течение 5 лет. Однако рекорд банкротства в BKI сохраняется на 10 лет — скорее всего, все это время взять кредит не удастся.
Крупные долги по оплате ЖКХ, штрафы и неуплаченные алименты. Информация о долгах ГИБДД, Федеральной судебной службы и управляющих компаний также заносится в кредитную историю и ухудшает рейтинг банка. Если человек систематически не платит за квартиру, игнорирует штрафы за машину и уклоняется от уплаты алиментов, банк считает его потенциально ненадежным клиентом.

Что может негативно повлиять на кредитную историю

По содержанию СК банки, МФО или другие структуры определяют платежеспособность гражданина, его отношение к обязательствам. Проверка проводится при рассмотрении заявок на получение кредитов и займов, при приеме на работу, в иных случаях, когда сам гражданин дает согласие.

В результате плохая кредитная история означает, что ее содержимое содержит записи о просроченных и невыполненных обязательствах или о нарушении условий оплаты по предыдущим займам.

Если кредиты не выдаются из-за испорченной истории, то необходимо проверить причины появления таких документов. Часто это происходит из-за технической ошибки, преждевременной передачи информации банком, по другим причинам, не связанным с нарушением обязательств.

Долги и обязательства

Основная причина, по которой вы можете испортить свой CI, — это просрочки по кредитам, ссуды, кредитные карты, овердрафты. У каждого банка есть договор с BCI, по которому передаются следующие данные:

• дата выдачи и конец ссуды;
• текущая сумма платежа (следующая;
• знак о правильном исполнении обязательств или о просрочке платежей;
• срок просрочки (в СК существует градация по срокам нарушения обязательств, первый из которых предусматривает срок от 1 до 29 дней);
• остаток по кредиту и общая выплаченная сумма.

Даже если при сроке кредита 5 лет однажды была просрочка в несколько дней, это обязательно отражается в кредитной истории. Нам будет хуже, если в нем будет много информации о кредитах и ​​неплатежеспособности. В такой ситуации нельзя рассчитывать на одобрение новой заявки, так как явно видно отношение заемщика к обязательствам.

Помимо просрочки, плохая кредитная история может быть получена по следующим причинам:

• большое количество одновременно действующих кредитов (это говорит о высокой долговой нагрузке, низком кредитном потенциале);
• большое количество заявок и отказов в получении ссуд (это свидетельствует об отрицательном результате проверок доходов и места работы заемщика, других показателей);
• частая востребованность микрозаймов в МФО (это свидетельствует о плохой финансовой дисциплине гражданина, неумении рассчитывать свои доходы и расходы).

После задержки запись о нарушении обязательств останется в СК. Но чем раньше вы выплатите долг, тем выше будет ваша репутация, когда вы позже проверите историю банков или другой организации. Лучше, если просрочка не превышает 29 дней — это минимальный отрицательный кредитный рейтинг.

Что делать, если вам нечем платить по кредитам

Ошибки банков и бюро кредитных историй

Даже если заемщик платит строго по графику, нельзя исключать технических ошибок при зачислении платежей или передаче информации в BCH. Это также может повлиять на вашу кредитную историю, хотя исправить ошибку относительно легко. Вот список наиболее частых ошибок, встречающихся на практике:

• ошибка специалистов банка при зачислении платежа по неверным реквизитам на неправильный счет;
• несвоевременная передача данных в BCH о произведенном платеже или погашении кредита;
• дублирование данных, например, передача в МПБ информации о кредитном договоре в разных регистрах;
• возникновение технической задержки по вине банка (не путать с технической задержкой использования карт, когда клиенту следует знать о задержке обновления данных по инкассо и списанию);
• передача неверных данных о долге однофамильца;
• другие ошибки и неточная информация, передаваемая банками или МФО.

Если возникает вопрос о неправильном платеже, недоразумение может быть устранено еще до того, как информация будет передана в BCI. Для этого мы рекомендуем вам постоянно проверять состояние вашего кредитного счета, выписки по счету и дебетование.

Получите советы, как исправить ошибку в CI

Банкротство

Информация о банкротстве всегда публикуется в МПБ. С таким рекордом сложно рассчитывать даже на небольшую новую ссуду. В течение 5 лет при подаче заявления в банк гражданин обязан уведомить себя о превышении банкротства. Но даже по прошествии этого времени заявление о банкротстве обязательно повлияет на решение по заявлению. Удалить такую ​​запись невозможно и она будет удалена из СК только через 10 лет.

Выгодно ли вам банкротство?

Другие причины

Существует ряд других причин, по которым кредитная история может считаться плохой, даже если нет записей о невыполнении обязательств по кредитам:

• наличие задолженности по коммунальным услугам, налогам, пени, алиментам и так далее;
• информация о гарантиях по чужим кредитам, если по ним была просрочка;
• большая долговая нагрузка (долговая нагрузка), даже если заемщик не нарушил свои обязательства.

Кроме того, CI отражает информацию о частном изменении личных данных, места жительства и телефонных номеров. Это не указывает прямо на ненадежность и неплатежеспособность заемщика. Однако банки могут учитывать дополнительные риски, если их клиент ранее часто указывал о себе иную информацию.

Миф № 3: после займа в МФО не дадут кредит

Частично верно

Здесь также применима та же логика, что и в предыдущем абзаце: некоторые банки могут рассматривать использование услуг МФО как негативный фактор, но следует помнить, что это не всегда приводит к отказу. Если по всем остальным параметрам вы идеальный заемщик, есть шансы получить ссуду.

Почему портится кредитный рейтинг. О, причин множество!

Высокий показатель долговой нагрузки (ПДН)

Финансовые учреждения обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки при выдаче кредитов с осени 2019 года. Он рассчитывается исходя из отношения дохода человека к его текущим расходам по обслуживанию кредита.

Если проблема расточительства в банках заключается в высоком уровне IPA, необходимо изменить показатель кредитной нагрузки. То есть отправить 2-НДФЛ на увеличение дохода или закрыть текущую ссуду.

У вас может быть 14 ссуд, 2 ссуды — общая сумма не имеет значения. Важно, сколько вы заплатите, чтобы погасить ссуду. Если ежемесячная сумма превышает 50% вашего дохода, оценка может снизиться. Кроме того, инструкция Банка России вообще не рекомендует выдавать клиентам ссуды с НДФЛ более 50%.

Постоянные запросы на кредит

Если вы подаете заявление в конкретный банк, вам не следует подавать заявление параллельно с другими организациями. Каждый банк задает вопросы BKI, и они отражаются в рейтинге. Большое их количество негативно сказывается на финансовой репутации человека.

Просроченные кредиты

Если человек не платит по кредитам, и в течение длительного времени, шансы на успешное получение новых кредитов стремятся к нулю. Сначала вам нужно решить старые долги, а затем подать заявку на получение новых.

Вы не можете выплатить ссуду?
Заказать звонок юриста

Устаревшая информация

вы должны отслеживать данные, представленные при регистрации приложений. Если ваш доход уменьшился, например, на 50%, вы должны сообщить об этом в банк. Отсутствие обновлений может сыграть против заемщика.

Ошибки банков

Если долг, например, был продан сборщикам долгов, его также можно отметить в СП. То есть досье покажет, что у человека 2 кредита, а не один. Это ошибка банка.

Частое пользование микрозаймами

Постоянное обращение к МФО может сыграть против заемщика: эти организации выдают небольшие ссуды под солидный процент. Банк решает, что у клиента серьезные денежные проблемы.

Частое изменение личных данных

Этот фактор также работает против заемщика. Если адрес проживания, фамилия, место работы меняется с завидной регулярностью, это вызывает подозрения, свидетельствует о ненадежности.

Проблемное поручительство

Если человек обеспечил другого заемщика и перестал платить, это приводит к ухудшению кредитной истории поручителя. В результате у него также будет плохая кредитная история, и он не станет исправлять чужую.

Мошенническое кредитование

Благодаря наличию микрозаймов и минимальным требованиям к предоставлению документов, мошенники легко открывают кредиты людям, потерявшим паспорт или где-то «просветившим» свои данные. Эти люди могут даже не догадываться о подделке до самого конца. Следовательно, для порядочного гражданина визит коллекционеров и испорченного КИ становится неожиданностью.

Что, если вы по ошибке стали жертвой, и мошенники испортили ваш кредитный рейтинг?

1. Мы обращаемся в правоохранительные органы и пишем вам иск о мошенничестве.
2. Ждем открытия уголовного дела и соответствующего протокола.
3. Пишем в МПБ заявку на исправление кредитной истории (КИ), прилагая протокол УВД.

Кроме того, информация проверяется, и в течение 30 дней сотрудники BKI должны внести соответствующие записи в CI.

Мошенники использовали ваши данные:
Заказать звонок юриста

Оправдание просрочки

У человека есть негативные объективные обстоятельства, мешающие ему расплачиваться по кредитным договорам. В частности, это включает в себя госпитализацию, многомесячное лечение, потерю работы по причинам, не зависящим от заемщика, несчастный случай, в результате которого он получил травму, смерть близких и так далее.

Что потребуется, какие меры нужно предпринять для исправления ситуации? Необходимо:

• собирать документальные доказательства;
• связаться с кредитором и объяснить ситуацию;
• посетить отделение банка и подать документы.

Это позволит провести реструктуризацию кредита и возможные предложения по рефинансированию. В этом случае CI не всегда ухудшается — если банк сочтет причины уважительными, он не будет передавать информацию в кредитный отдел.

Также используется понятие технических задержек — их на самом деле нет, но они задокументированы, по вине банка. В этом случае вам также следует подать заявку и разобраться в ситуации. Банк обязан отменить просрочку, произвести соответствующие регистрации в CI.

В середине 2019 года ряд семей граждан России получили возможность взять ипотечный отпуск. Кроме того, новый вид отдыха по ипотеке был предусмотрен указом главы РФ и постановлением правительства от апреля 2019 года.

Каникулы по ипотеке и другим видам ссуд в 2020 году были предоставлены на шесть месяцев, в течение которых лицо платило проценты по кредиту в размере трех четвертей ставки рефинансирования и при этом имело право не производить текущие платежи.

Задолженности вне банковского сектора

Если человек, например, задолжал большие суммы алиментов или накопил большие долги по оплате ЖКХ, это негативно скажется на его кредитном рейтинге.

Судебные процессы

Долгосрочные споры существенного характера негативно влияют на кредитный рейтинг. В частности, если вынесены решения и судебные документы, в которых фигурирует имя заемщика. Например, если делить наследство с родственниками долго и скандально.

Как обнаружить и исправить ошибку

Ошибка может быть обнаружена только при внимательном изучении своего CI. Вы можете запросить эти данные бесплатно два раза в год. Но чтобы их получить, следует выяснить, в каких из личных данных BCI они хранятся.

Список BKI выпускается только Центральным каталогом CI (CKKI). Для этого в CCCI отправляется запрос, в котором вы указываете код темы вашей кредитной истории. После получения списка BCI вы можете запросить CI в каждом BCI. Бесплатно сдавать свой КИ можно 2 раза в год, количество платных звонков не ограничено.

Чтобы исправить ошибки, обнаруженные в CI, клиент должен отправить запрос в CRI и приложить копии документов, показывающих, например, что платежи были произведены вовремя. Рекомендуется хранить все оригиналы сертификатов и платежных документов в течение нескольких лет после окончательного закрытия кредита.

BKI самостоятельно решает все проблемы с банками, предоставившими ложную информацию. Офис информирует клиента о результатах корректировки в течение 30 дней с даты запроса. Если данные в кредитной истории не менялись в течение месяца, вы можете запросить письменный ответ о причине задержки или обратиться в суд.

Миф № 13: не все займы попадают в кредитную историю / не все банки ее запрашивают

Не правда

Любой банк и любая микрофинансовая организация, уполномоченная Центральным банком, должны ввести информацию в бюро кредитной истории и запросить ее при одобрении кредита.

Миф № 4: досрочное погашение кредита ухудшает кредитную историю

Частично верно

На первый взгляд такое суждение может показаться странным, ведь если вы погасите ссуду раньше, чем предполагалось, значит, у вас есть деньги и вы хороший заемщик. Однако некоторые банки могут подумать, что из-за досрочного погашения они не заработают для вас достаточно, и откажут вам в новом кредите. Опять же, каждый случай индивидуален.

Как исправить и улучшить кредитную историю

Заемщик может восстановить кредитную историю, особенно если она повреждена не по его вине. Для этого может потребоваться обращение в МПБ, банки и МФО, судебные приставы и суды. Чтобы узнать, как и где исправить CI, необходимо запросить его в каждом офисе.

Пройти банкротство
без последствий для CI

Исправление ошибок и недостоверных данных

Если ошибки в информации СК возникли по вине офиса или банка, для их устранения необходимо подать письменное или электронное заявление. Алгоритм корректировки отчета через BCI следующий:

• в заявке необходимо указать информацию, которую вы считаете неточной и неверной;
• необходимо приложить доказательства, подтверждающие ошибку (например, выписку из банка о своевременном полном погашении кредита);
• поскольку BCI является посредником, он отправит запрос в банк;
• после получения ответа на запрос будет произведена корректировка кредитной истории.

Консультация юриста. Поскольку BKI обязательно отправит запрос в банк, это увеличит время исправления кредитной истории. Если вам нужно исправить данные, отправленные несколькими банками, это займет еще больше времени. Поэтому мы рекомендуем вам принять меры по исправлению неточностей через банк, в котором была допущена ошибка.

В приложении вы можете сразу указать банку, что достоверную информацию нужно отправлять напрямую в BCH. Срок ответа на вопрос не может превышать 30 дней. Если вам незаконно отказали в исправлении информации или просрочили ответ, вы можете подать онлайн-апелляцию в Центральный банк.

Если отчет CI содержит ссуды и ссуды, которые вы не брали, мы рекомендуем вам немедленно связаться с полицией. МВД обязано запросить информацию в банке, проверить ее на предмет мошенничества. С помощью проверочных материалов Министерства внутренних дел можно связаться с банком и BKI для удаления незавершенных записей контрактов.

Обратитесь за советом к кредитному поверенному

Погашение задолженности по кредитам и обязательствам

Выплачивая ссуду, ссуду или другое обязательство, вы не отказываетесь от членства в CI по умолчанию. Однако положительная активность заемщика со временем будет совпадать с долгами, которые возникли ранее. Это не гарантирует, что кредитная заявка обязательно будет одобрена, но шансы на положительное решение будут намного выше.

Мы рекомендуем вам подать заявку на новый CI через 2-3 недели после погашения долга. Это гарантирует, что банк своевременно передал данные в офис.

Рефинансирование

Рефинансирование пригодится при высокой долговой нагрузке, большом количестве кредитов и займов. Успешно рефинансируя несколько кредитов, вы можете сэкономить на процентных ставках, что становится дополнительным преимуществом.

После рефинансирования общее количество обязательств в КИ будет меньше. Кроме того, новым соглашением может быть предусмотрена меньшая сумма выплат.

Рефинансировать долг в суде

Оформление новых займов, кредитов и карт

Новые займы могут не только ухудшить ИК, но и положительно повлиять на ее содержание. Конечно, для этого нужно быстро и полностью рассчитаться с МФО или банком, проявить себя добросовестным заемщиком.

При получении микрозаймов и кредитных карт проверка заявителя упрощается, особенно если запрашиваемая сумма незначительна. Кредитные карты можно получить с минимальной проверкой или без нее при переходе на зарплатный проект или открытии банковского счета.

Вам следует брать новые ссуды и кредитные карты только в том случае, если вы уверены в своей кредитоспособности. В противном случае вы не только ухудшите свою кредитную историю, но и столкнетесь с дальнейшими проблемами с МФО, банками, сборщиками долгов, судебными приставами.

Мы рекомендуем вам поискать варианты, при которых первые несколько дней или недель использования денег бесплатны или предоставляются минимальный процент.

Совершение покупок в рассрочку или по кредиту

Поскольку покупок в магазинах не избежать, их можно использовать для улучшения вашей кредитной истории. При оформлении кредита в торговой точке заявка отправляется одновременно в несколько банков. Поскольку проверка происходит практически мгновенно (5-10 минут), шансы на одобрение хотя бы одним банком увеличиваются. Если вы оплатите купленный товар вовремя, положительные позиции будут добавлены в CI.

Открытие вкладов и депозитов в банках

Открытие вкладов и вкладов в банках не отражается в КИ, однако может помочь получить ссуды даже при плохой кредитной истории. Привлекая клиентов, банки предлагают кредитные карты или потребительские ссуды, не проверяя их историю. Оплата с помощью добросовестной кредитной карты положительно повлияет на вашу кредитную историю.

Миф № 2: если выплатить заем МФО в срок, кредитная история улучшится

Частично верно

Точное погашение кредита в срок улучшает вашу кредитную историю. Однако некоторые банки в принципе могут рассматривать использование микрозаймов как негативный фактор.

Можно ли исправить кредитную историю уже сейчас

Теперь вы можете вносить изменения в свою кредитную историю. Правда, делать это нужно не через суд, а придерживаясь определенной линии поведения. Вот что вам понадобится:

• Избегайте задержек. Здесь все просто: если заемщик вовремя выплачивает долг, то признаки нарушений не переходят в ЧРИ.
• Верните все долги. Одним из обстоятельств, которые отражаются в кредитной истории, является время, в течение которого заемщик не погасил задолженность. Следовательно, если задержка уже была допущена, ее необходимо вернуть как можно скорее. Это увеличивает шансы на получение кредита в будущем.
• Не возвращайте кредит досрочно. Досрочная выплата долгов — убыток для банка. Ведь он теряет проценты, которые он мог бы получить, если бы кредит был возвращен вовремя. Поэтому лучше платить деньги по предусмотренному графику.

Из-за перечисленных действий кредитная история не будет полностью исправлена. Информация о прошлых «грехах» останется. Но если долго не будет нарушений, доверие банков возрастет. А вместе с тем увеличится вероятность положительного решения по кредитной заявке.

Что делать если не удалось улучшить кредитную историю

Если вышеуказанные меры окажутся успешными, ваша кредитная история должна быть обновлена ​​в течение 5 дней. Когда невозможно исправить историю CI, остается только подождать 10 лет, пока отрицательные записи не будут удалены из отчета.

Мы не рекомендуем связываться с посредниками, предлагающими гарантированные услуги, для исправления вашей кредитной истории. В лучшем случае вы заплатите за общеобразовательную консультацию. В худшем случае вам придется столкнуться с мошенниками, сообщив им свои личные данные.

По всем вопросам, связанным с исправлением вашей кредитной истории, вы можете обращаться к нашим юристам .

Позвоните нам или напишите в онлайн-чат.

Поможем погасить кредитную задолженность

Юрист перезвонит вам через 1 минуту и ​​проконсультирует. Это бесплатно.

Сумма долга * до 300000 рублей от 300 до 800 тысяч рублей от 800000 рублей и более
до 300 000 рублей от 300 до 800 тысяч рублей от 800 000 рублей и более Ожидая звонка Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности

Как узнать свою КИ

В России существует несколько BKI, и каждый банк должен взаимодействовать хотя бы с одним. Наиболее распространены Объединенное кредитное бюро, НБКИ, Эквифакс, Русский Стандарт. Узнайте, с каким офисом работает банк, с которым вы связались, зарегистрируйтесь на сайте BCI и отправьте запрос на выдачу кредитной истории. Обычно это можно сделать прямо на сайте, однако вам нужно будет подтвердить свою личность с помощью учетной записи «Государственные службы». Дважды в год каждый гражданин имеет право изучать КИ бесплатно, и рекомендуется воспользоваться этой возможностью. Знать свою кредитную историю полезно:

• если банк допустит ошибку в документах и ​​случайно отметит о вас чужие долги, вы быстро обнаружите и исправите ситуацию;

• случайная задержка не останется незамеченной: ее можно быстро закрыть;

• вы всегда будете знать свои шансы на получение кредита.

Как долго бюро кредитных историй хранят информацию о кредитной истории?

BCI хранят информацию не менее десяти лет с момента последних изменений.

Услуги по исправлению кредитной истории

«Кредитный доктор» от Совкомбанка

В настоящее время это единственная услуга коммерческого банка по исправлению кредитной истории. Как обещает сам банк на своем сайте, после прохождения трех этапов программы клиент настолько улучшит свою кредитную историю, что сможет получить кредит наличными в сумме до 300 тысяч рублей (в Совкомбанке сам).

Программа состоит из трех этапов, каждый из которых имеет два разных варианта:

1. Шаг 1. «Кредитный врач»:
   • первый вариант — кредит на страхование от несчастных случаев с суммой покрытия 50 000 рублей и ценой 4 999 рублей. Для перехода ко второй фазе кредит необходимо погасить в течение 3 месяцев без задержек;
   • второй вариант — кредит на страхование имущества с суммой страхового покрытия до 550 тыс руб и ценой 9 999 руб. На второй этап клиент перейдет, если погасит кредит через 3 или 6 месяцев (по желанию).
2. Шаг 2. «Деньги на карте»:
   • первый вариант — покупатель получает кредитный лимит 10 тысяч рублей, который он может потратить на покупки в любом магазине (нет возможности снять наличные или передать деньги). Для перехода к третьему этапу программы клиенту необходимо произвести платежи по кредиту в течение 6 месяцев;
   • второй вариант — то же самое, но лимит кредита будет 20 тыс руб. Срок возврата такой же — 6 месяцев.
3. Шаг 3. «Кредит наличными»:
   • первый вариант — клиент получает кредит наличными в размере до 40 тысяч рублей сроком от 6 до 18 месяцев. Эти деньги можно потратить на любые цели, но погасить кредит нужно вовремя;
   • второй вариант — то же самое, но будет выдан кредит на сумму до 60 тыс руб.

Два варианта отличаются максимальной суммой кредита, доступной после завершения программы: в первом варианте клиент получит кредит до 100 тысяч рублей, а во втором — до 300 тысяч рублей.

Однако у программы есть ряд подводных камней, о которых необходимо знать:

• выплаты по кредиту на всех этапах должны производиться строго по графику. То есть без просрочки и без досрочного погашения;
• если есть кредиты в других банках, отсрочка платежей по ним невозможна;
• в период действия программы нельзя оформлять кредиты в других банках (а это длительный срок — от 15 до 30 месяцев);
• у вас не может быть долга по ФССП (что легко признать — просто не платите хотя бы один штраф).

Еще один очевидный недостаток программы — в ее официальных правилах нет ни слова о том, что банк гарантирует клиенту исправление кредитной истории. То есть банк обещает, что будет правильным только в описании самой программы — пока официально это всего три отдельных кредита.

Однако в программе есть возможность: если вы подаете заявку на «Кредитного доктора» вместе с картой рассрочки «Халва» и каждый месяц совершаете покупки с помощью карты на сумму от 10 тысяч рублей (минимум 5 покупок).), то банк возместит стоимость первого этапа программы (4999 или 9999 рублей) в виде кэшбэк-баллов.

«Кредитная помощь» от Восточного банка

Ист-Банк, как написано в ряде источников, также предложил своим клиентам программу улучшения их кредитной истории. Схема примерно такая же: начиная с небольших сумм, банк привлекал все больше и больше клиентов, погасил долг и повысил их кредитный рейтинг.

Среди вариантов были представлены:

• кредитная карта с лимитом 5000 рублей;
• денежная ссуда в размере 80 000 рублей;
• залоговый заем в размере 300 000 руб.

Поскольку клиенты этой услуги обычно «проблемные», банк попросил каждого из них подробно объяснить, как возникла просроченная задолженность. Решение по каждому из кредитных продуктов принималось индивидуально.

трудно сказать, когда Восточный банк отказался от этой программы, но в апреле 2021 года он был продан Совкомбанку. Сейчас филиалы «Восточный» постепенно меняют вывеску на «Совкомбанк», поэтому надеяться на возобновление ранее существовавшей программы помощи «проблемным» заемщикам не приходится — у Совкомбанка уже есть своя программа.

Улучшение кредитной истории от МКК «еКапуста»

Один из способов восстановить свою кредитную историю — воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, но делать это с умом. Дело в том, что МФО обычно взимают огромные процентные ставки по микрозаймам, поэтому они не подходят даже для замены обычных кредитных карт (для которых ставка достигает 25-30% годовых против 365% в МФО).

Это возможно, потому что МФО также выдают ссуды клиентам с просрочкой, даже если они на небольшую сумму. Но о том, что с помощью микрозаймов можно улучшить кредитную историю, говорит только МКК «ЭКапуста».

Специальных программ микрокредитная компания не предлагает — на сайте указано, что достаточно получить кредиты и вовремя их выплатить. Компания только обещает передать информацию в BCH, но не гарантирует, что кредитная история улучшится.

Займы в МКК «ЭКапуста», как и в любой микрофинансовой организации, дорогие: ставка 0,99% в день или 361,35% в год. Например, если вы возьмете у компании 5000 рублей на 10 дней, вам придется переплатить в виде процентов 495 рублей.

То есть этот вариант подходит только тем, кому действительно нужны деньги и поправить кредитную историю, но только для целей кредитования, все же лучше выбрать более дешевые варианты.

Наша команда

Артем Сакулин Адвокат Департамента финансового анализа Ответственный за сохранность имущества должника в процессе банкротства Обратиться за консультациейРоман ЧулковРуководитель практики банкротства крупных должников Ведет судебные разбирательства в случае банкротстваЗа консультациюОлег Калинкин Старший юрист Управления банкротства физических лицПомощь пройти через юридические процедуры процедуры для консультаций по банкротству

Как улучшить состояние своей КИ заемщику с подмоченной репутацией

Сразу отмечу, что исправить кредитную историю только в Сбербанке невозможно. Кредитная история — это общее досье на каждого заемщика, содержащее информацию обо всех их обращениях за заемными средствами — в банки, МФО, кооперативы и так далее. Также фиксируются рассрочка и гарантии, а с недавнего времени и долги по оплате жилья, коммунальных услуг и алименты.

Поэтому, если у вас были задержки хотя бы в одном из банков или МФО, везде откажут. Причем поправлять репутацию нужно в целом, а не по какому-то конкретному заведению.

Здесь собраны оригинальные обзоры на эту тему, отзывы реальных людей, много комментариев, которые стоит прочитать.

Кредит без отказа Кредит с просрочкой Срочно второй паспорт 0% кредит Работа в Яндекс.Такси Яндекс.Продукт курьером до 3400 руб / сутки!

Что может быть сделано:

• Первый вариант — взять небольшую ссуду и вовремя ее погасить.

Поскольку банковские организации могут отказать в выдаче кредита, необходимо использовать МФО, включенные в реестр, для «обработки» их КИ. Чтобы узнать, какие микрофинансовые организации выдают кредиты в случае просрочки, перейдите по этой ссылке.

Кроме того, выбранная МФО должна сотрудничать с CHB для передачи данных по новым займам. Вы также можете указать, что цель кредита — улучшить вашу репутацию. Для получения результата необходимо будет оформить несколько займов.

Не забывайте возвращать их вовремя! Ведь цель этой операции — улучшить ваше финансовое положение, а очередная просрочка платежа может только ухудшить состояние.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

https://youtu.be/hGuO1XbCWbY

• Некоторые банки предлагают другой способ акции «Кредитный доктор”.

Он включает в себя предоставление нескольких последовательных услуг по ссуде с попеременным увеличением суммы и уменьшением процентов. После своевременного закрытия этих кредитов вы сможете пользоваться всеми услугами этого банка на стандартных условиях. Например, такая программа есть в Совкомбанке, подробнее на акции «Кредитный доктор”.

Следовательно, ИЦ заемщика будет обновляться и пользоваться большим спросом. Любой банк просматривает всю информацию, но самые последние слухи имеют значение. Если заемщик вовремя выплатил последние долги, шансы на выдачу денег увеличиваются.

Если вы хотите повысить свои шансы на получение одобрения, ознакомьтесь с советами здесь.

Как улучшить кредитную историю, если были просрочки

Как правило, если просроченные платежи все равно были уплачены и все штрафы уплачены, через некоторое время банк снова начинает утверждать ссуды клиенту. Особенно, если задержка была небольшая, но закрылась довольно быстро. Но даже имея серьезные и долгосрочные суммы, можно попробовать исправить ситуацию. Шансы получить ссуду после просрочки увеличиваются, если человек:

• просрочки погашения не менее шести месяцев назад;

• с тех пор он не совершал никаких других действий, наносящих ущерб CI;

• увеличившийся доход или изменившиеся жизненные обстоятельства, которые помешали ему вовремя выплатить обязательства, и могут это подтвердить.

Например, на отношение банка к заемщику хорошо влияет открытый вклад в той же организации. Это показывает кредитной организации, что клиент платежеспособен: некоторые даже предлагают кредитную карту в обмен на открытие депозита.

Миф № 12: если закрыть просрочку, информация о ней сотрется

Не правда

Информация о задержках навсегда останется в вашей кредитной истории. Однако закрытый лаг всегда лучше открытого, и чем раньше вы его закроете, тем лучше.

Пошаговая инструкция для улучшения КИ

Чтобы улучшить свою историю, нужно брать небольшие кредиты в МФО или пройти все этапы программы «Кредитный доктор» Совкомбанка. После такого «обращения» заемщик может обратиться в банк за потребительской ссудой или картой с лимитом, лучше взять небольшую ссуду.

После погашения этого кредита есть вероятность, что Сбербанк утвердит еще более серьезные суммы, потому что ваша кредитная история уже будет считаться верной. Давайте рассмотрим программы этого кредитора здесь.

Миф № 11: старый кредит можно не закрывать, достаточно просто взять новый — и кредитная история улучшится

Не правда

Как мы писали выше, вся информация о ваших кредитах входит в вашу кредитную историю. Если пять лет назад вы взяли ссуду в банке и не вернули ее до конца, это не значит, что банк простит и забудет ее. Хотя сумма оставшейся задолженности составляет всего пару тысяч рублей.