Как досрочное погашение кредита влияет на кредитную историю

Что влияет на кредитную историю

Основные факторы, которые учитывает банк при принятии решения об одобрении кредитной заявки, условно можно разделить на положительные и отрицательные. Информация о кредитной истории — не единственный источник, используемый кредитным комитетом при рассмотрении заявок. Однако о финансовой ответственности человека в основном судят по досье кредитного бюро.

Что не любят банки

К негативным факторам относятся:

1. Большое количество мелких опозданий или наличие длительных просрочек (от 3 мес.
2. Большое количество кредитов и займов. Это свидетельствует о неудовлетворительном финансовом положении, постоянной потребности в заемных средствах.
3. Наличие судебных санкций, введение процедуры несостоятельности. Эти обстоятельства исключают возможность заимствования.
4. Частота заявок на ссуды и ссуды, результаты этих заявок. Большое количество вопросов также говорит о плохом финансовом положении и стабильной потребности в дополнительных средствах.

При рассмотрении заявки банк проверяет большой объем информации

Что любят банки

К положительным факторам можно отнести:

1. Небольшое количество кредитов (займов). При этом следует учитывать, что полное отсутствие выданных кредитов и заявок (чистая кредитная история) не дает никаких преимуществ. Для этих заемщиков Банк применяет более высокую годовую ставку и более низкий потолок.
2. Своевременное погашение долгов или небольшое количество мелких просрочек.
3. Небольшое количество заявок на получение заемных средств с высоким процентом рассмотрения. Для сохранения привлекательности истории в случае отказа в выдаче ссуды (ссуды) не следует обращаться в другие учреждения чаще 1-2 раз в месяц.

Как быстро банк передает информацию в бюро о досрочном погашении

В соответствии с действующим законодательством, регулирующим формирование, архивирование и предоставление кредитных историй, банки и другие финансовые учреждения обязуются передавать обновленную информацию о каждом действии своего клиента в течение периода времени, указанного в соглашении, заключенном с МПБ, но не более пяти рабочих дней дней.

Пример: если платеж по кредиту был произведен в четверг, 7 марта, данные об этом будут получены в BKI только в пятницу следующей недели, поскольку максимальная сумма для отправки составляет 5 рабочих дней, а не календарных дней (не выходных и праздники учитываются). Но банк свяжется с офисом только после получения средств, и на перевод и обработку платежей требуется время, иногда до нескольких дней. В среднем информация появляется в вашей кредитной истории через неделю после выплаты кредита.

Как минимизировать влияние на КИ и на решения о выдаче кредитов банками

Чтобы минимизировать негативное влияние досрочного погашения кредита на КИ и решение банка о выдаче кредита, следуйте рекомендациям:

1. Прежде чем закрыть кредит досрочно, уточните в банке, не противоречит ли это условиям договора. Также уточните, как именно можно погасить кредит досрочно: частично или полностью.
2. Штрафы также портят вашу репутацию, поэтому уточните в банке, нет ли штрафов за незапланированные платежи.
3. Сообщите заранее в банк о своем намерении внести предоплату. Это заявление обычно отправляется в течение 3-5 дней и должно содержать дату платежа и точную сумму, подлежащую выплате. Оплата без уведомления не будет рассматриваться, и, если вы об этом не знаете, вы не будете платить следующую часть, допустив неосознанную задержку. И задержки действительно портят репутацию.
4. Если вы хотите как можно скорее договориться с банком, подумайте обо всем в первую очередь. Например, при многоуровневых платежах, когда с остатка долга начисляются проценты, закрытие долга раньше, чем ожидалось, очень выгодно для плательщика. При наиболее распространенном методе аннуитета выгода не так очевидна, так как сначала клиент все равно платит проценты, а уже потом — тело долга напрямую (для банка убытки будут минимальными, потому что он обязательно получит доход даже в краткосрочный период).
5. Оцените возможности. Готовы ли вы внести крупную сумму без значительного ущерба для бюджета? Может случиться так, что вы быстрее закроете ссуду, но потратите слишком много и останетесь без денег. Это заставит выдать новый заем, что увеличит долговую нагрузку.
6. Если кредит погашается раньше, чем указано в договоре, есть возможность вернуть часть потраченной на страховку суммы (если страховка была оформлена). Для этого нужно взять заявление и обратиться в страховую компанию.

Теперь вы знаете, ухудшится ли ваша кредитная история при досрочном погашении. Досрочно закрытый кредит не может отрицательно повлиять на CI, но он может стать причиной для кредитора подумать или предложить выгодный продукт для банка, но невыгодный для клиента.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: Добавить в избранное Добавлено в избранноеОтменить0
Назад

Как узнать код кредитной истории бесплатно и онлайн

ЕЩЕ

Ошибка №1 — не заморачиваться досрочным погашением

Многие думают, что лучше держать деньги при себе и регулярно выплачивать ссуду. С одной стороны, это правильно, но с другой стороны, вы просто даете банку больше денег.

Рассмотрим пример

1. Сумма кредита 1 млн рублей под 12% сроком на 24 месяца с датой выплаты первого платежа 9 сентября 2018 года
2. У вас есть лишние деньги в размере 200 тысяч рублей, они будут у вас 31 января 2019 года

Возникает вопрос: а стоит ли их приобретать при досрочном погашении

Чтобы ответить, проще всего воспользоваться специальным калькулятором, который покажет вам эту картинку

Слева — кредит досрочно, справа — без предоплаты. Диаграмма показывает, что в конечном итоге вы будете платить банку процентов на 19470 больше, если не погасите досрочно. Вы все равно заплатите 1 миллион рублей даже без досрочного погашения. Но на проценты по кредиту может повлиять досрочное погашение.

Важно: стоит помнить, что за 2 года, т.е по окончании выплат по кредиту, вы накопите 19470 долларов. Накопления постепенно уменьшат сумму процентов, возвращаемых в банк за каждый платеж по кредиту.

Механизм экономии следующий

1. Досрочное погашение снижает кредитную задолженность (остаточную задолженность)
2. Банковские проценты начисляются на остаток долга, поэтому, если он уменьшается, проценты уменьшаются.

Об этом следует помнить и обязательно постараться погасить ссуду раньше, чем предполагалось.
Читайте также: Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении?

Максим прошел «Тест: как правильно погасить кредит досрочно?» и набрал 10 баллов я могу сделать лучше

Что такое благонадежность клиента

Микрокредитование влияет на кредитную историю банков двояко: они и портят, и улучшают. Но нужно понимать, что крупные участники рынка, предлагающие наиболее выгодные условия, предпочитают работать с надежными клиентами, то есть с теми, у кого хорошая кредитная история.

У каждого кредитора есть собственное представление о том, что это такое. Для кого-то достаточно своевременного и незамедлительного погашения последних кредитов.

Чаще всего дело доходит до того, что в последние годы у заявителя не было проблем с выплатой кредита. Например, в Сбербанке этот срок составляет 5 лет с момента полного расчета по последнему проблемному контракту. При этом возможны и послабления: некоторые кредиторы не учитывают просроченную задолженность, размер которой был менее 1000 рублей, а просрочка длилась менее 10 дней.

Прежде чем обращаться в банк, вы можете сами проверить, как микрозаймы повлияли на вашу кредитную историю.

Любой гражданин имеет право лично обратиться в BCI с просьбой предоставить такую ​​информацию. Аналогичную услугу предоставляют некоторые другие аккредитованные посредники, например Сбербанк. Документ предоставляется за плату.

Однако раз в год эта информация должна предоставляться бесплатно. В основе лежит закон n. 218-ФЗ «О кредитных историях». Количество платных запросов не ограничено.

Иные факторы, влияющие на репутацию потенциального заемщика

Факторы, ухудшающие финансовую репутацию

Ущерб репутации возможен и по другим причинам. Например, службы безопасности должны проверить, есть ли задолженность перед ФССП, то есть перед судебными приставами. Это означает, что даже при наличии положительного заключения о качестве обслуживания кредита банк может отказать в выдаче кредита, если имеется много неуплаченных штрафов или есть задолженность по алиментам.

Кстати, если в бухгалтерию компании приходит исполнительный лист, это отражается в справке 2-НДФЛ. Согласно соответствующим актам, кредитор сразу узнает, что у заявителя также есть некредитные обязательства. Например, выплаты алиментов воспринимаются как нормальное явление. Отчисления просто снизят кредитоспособность, т.е уменьшится максимально возможная сумма кредита.

Неоплаченные счета за ЖКУ или услуги связи также могут испортить доброе имя заемщика.

Это негативно скажется на репутации, так как помимо базы данных FSSP (по тому же закону) такая информация должна быть перенесена в базу данных BCH.

Важным фактором, влияющим на оценку потенциального заемщика, является их соответствие требованиям банка. Например, многие кредиторы отказываются работать с людьми, которые слишком молоды (до 21 года) или с пенсионерами старше 60-70 лет. Последняя категория оценивается с точки зрения статистики уровня средней продолжительности жизни.

Некоторым организациям требуется постоянная регистрация там, где у них есть офисы. МФО обычно более лояльны к этому вопросу, чем банки. Микрофинансовые организации с большей вероятностью будут одобрять заявления от лиц, имеющих разрешение на временное проживание. Но в любом случае срок кредита не может превышать срок регистрации.

Негативным фактором может быть то, что человек является индивидуальным предпринимателем или предпринимателем. Банки предпочитают кредитовать эту категорию заемщиков на условиях, разработанных для юридических лиц. В этом случае ставка будет выше, а значит, доход кредитора увеличится. Также важно, что предприниматели часто используют потребительские кредиты для финансирования бизнеса. Но оформить ипотеку для бизнесменов, имеющих достаточный официальный доход, намного проще. Это адресный заем, который предполагает гарантии и подтверждение использования средств явно по назначению.

Предоставление неподтвержденной информации — хороший повод отклонить заявку. Финансовая нестабильность работодателя также является поводом для отказа: кредитор опасается, что клиент потеряет источник дохода, а значит, он не сможет погасить долг.

Многократные отказы других кредиторов за последние 1-2 месяца — серьезный повод для банка задуматься о целесообразности заключения договора с заявителем.

Некоторые банки даже не принимают повторные заявки от субъектов, которые сами получают отказ, в течение 2-3 месяцев с момента обработки предыдущей анкеты.

Тревожным признаком будет наличие фактов оформления отсрочки или рефинансирования кредитного договора. С другой стороны, банки активно продвигают программы кредитования. Они часто предлагают разумные цены, но почти всегда не требуют текущих задержек. Часто можно столкнуться с недопустимостью несоблюдения графика платежей в течение последних 180 дней. Иногда в этих программах предусмотрена возможность получения дополнительных нераспределенных сумм.

Подход к оценке финансовой устойчивости одной и той же компании время от времени меняется. Сегодня банкиры считают, что клиенту достаточно после расчета всех кредитных обязательств иметь сумму, близкую к прожиточному минимуму, а завтра требуют двукратное превышение дохода над расходами на обслуживание кредита.

Факторы, улучшающие финансовую репутацию

Владение недвижимостью положительно влияет на репутацию клиента. Обычно нет необходимости предоставлять какие-либо подтверждающие документы. Достаточно указать этот факт в анкете. Для банка это означает, что если дело дойдет до суда, у него будет возможность взыскать долг за счет имущества должника, даже если оно не было заложено. Повышение лояльности кредиторов и наличие поручителя.

Предоставление залога также увеличивает ваши шансы на одобрение, а также позволяет получить ссуду на более выгодных условиях. Однако процедура регистрации залогового права в отношении недвижимости стоит дорого. Залог автомобилей дешевле и быстрее.

В обоих случаях они требуют предложения ликвидных объектов, то есть востребованы на рынке. Заемщику придется оплатить оценку и страхование имущества. Страхование недвижимости обойдется дешевле. Кроме того, вам придется оплатить госпошлину за оформление обязательства в Росреестре, возможно, нотариальные услуги. Для автомобиля необходимо обязательное страхование автогражданской ответственности и КАСКО, но транспортировку оценивают сами финансисты. Заложенные вещи можно использовать в предыдущем режиме, но нельзя отчуждать (продать, подарить или заложить).

Для некоторых кредитных организаций, особенно банков, плюс — согласие на страхование. Это сводит к минимуму риск невозврата при серьезном заболевании, потере заработка.

Банки охотно сотрудничают с теми, чьи доходы легко отслеживать: с участниками зарплатных проектов, с пенсионерами, получающими пенсию на счет в том же учреждении. Кредиторы могут видеть сумму дохода и следить за тем, чтобы она была регулярной. Они уже проверили работодателя и знают его материальное положение, могут оценить его перспективы.

Такие факторы, как наличие шенгенской визы и знаков пересечения границы, также увеличивают шансы на аккредитацию. Частые поездки за границу считаются признаком финансовой состоятельности соискателя.

Наличие дополнительных, пусть даже неофициальных, доходов привлекает потенциальных кредиторов. Это означает, что человек является экономически активным, ответственным лицом, его финансовые риски диверсифицированы — при потере одного источника дохода последний останется.

Женатые клиенты охотнее дают ссуды, чем одинокие клиенты. Женатые люди считаются более стабильными и рациональными, менее импульсивными. Но когда вы берете большие ссуды, особенно если это ипотека, супруга привлекается как созаемщик. Это означает, что они также начнут оценивать свою платежеспособность и кредитную историю.

Частичное или полное погашение — что выгодней?

Как полное, так и частичное досрочное погашение кредита в первую очередь позволяет уменьшить общую сумму профицита. Чем раньше будет закрыта задолженность перед банком, тем меньше процентов вы в конечном итоге заплатите.

Обычно это довольно выгодно, особенно если речь идет о краткосрочном кредите на 1 год. Однако, принимая решение о досрочном погашении кредита, необходимо учитывать фактор времени и тщательно взвешивать все «за» и «против».

Например, если у вас есть долгосрочный кредит сроком на 15-20 лет, который вы взяли для решения жилищного вопроса, досрочное погашение долга далеко не выгодно. Часть долга со временем «съедает» инфляция. Это как раз тот случай, когда негативные явления, такие как рост цен и девальвация, могут работать на пользу.

Те, кто получил жилищный кредит 5 лет назад, теперь ежемесячно платят в банк очень небольшие суммы. Хотя в первые месяцы действия кредита долговая нагрузка была, безусловно, высокой. Можно с уверенностью сказать, что таким заемщикам полное досрочное погашение кредита было бы невыгодно.

Также имейте в виду, что если ваша ссуда имеет аннуитетный метод погашения, то имеет смысл погасить ссуду раньше, чем ожидалось, в первой половине срока ссуды. В конце срока почти все проценты по кредиту уже уплачены, и досрочный возврат не имеет смысла. Это правило не распространяется на ссуды с дифференцированными выплатами.

Если клиент минимизирует переплату при досрочном погашении кредита, банк теряет прибыль. Поэтому банки иногда накладывают различные ограничения на досрочное погашение кредита. Чаще всего это выражается в различных комиссиях и штрафах.

Однако справедливости ради отметим, что это довольно редкое явление. Большинство банков примут от вас внеплановые платежи без дополнительных затрат.

Миф № 13: не все займы попадают в кредитную историю / не все банки ее запрашивают

Не правда

Любой банк и любая микрофинансовая организация, уполномоченная Центральным банком, должны ввести информацию в бюро кредитной истории и запросить ее при одобрении кредита.

Займы с высоким % одобрений от надежных МФО

Сортировать по популярности по отзывам, рейтингу, одобрению, количеству, рейтингу

Имя, организация	Предложение	Сумма до	Срок, до	Возраст, до
С плохим ICSolution за 7 минут Обновлено 28.06.2021 Рейтинг: 1.73 — 51 отзыв Первое бесплатное С плохим ICSolution за 7 минут	Ставка0 %	AmountSum2 — 20 тыс. Руб	Срок 7-30 дней	Возраст Возраст 25 — 65 лет Обновлено 28.06.2021 По заявке — до 10 минут. Утверждение за 7 минут. Ты скоро сможешь вернуться. Двадцать четыре часа в сутки. Плохая кредитная история. Любая МФО может отказать, отправив заявку в 1-2 другие компании Выходить в интернет до получения зарплаты Подробнее Сравнить
По заявке — до 10 минут. Утверждение за 7 минут. Ты скоро сможешь вернуться. Двадцать четыре часа в сутки. Плохая кредитная история.
С плохим KIAutomatОбновлено 28.06.2021 Рейтинг: 1.96 — 120 отзывов В реестре ЦБ РФ Сайт организации, внесенной в Государственный реестр микрофинансовых организаций ЦБ РФ	Ставка0 %	AmountAmount2 — 30 тыс. Руб	Срок 7-30 дней	Возраст Возраст 18 — 65 лет Обновлено 28.06.2021 С любой кредитной историей. Срочный заем за 8 минут. Проверка заявки — 4 минуты (роботом). Любая МФО может отказать, отправив заявку в 1-2 другие компании Перейти на сайт Zimer Подробнее Сравнить
С любой кредитной историей. Срочный заем за 8 минут. Проверка заявки — 4 минуты (роботом).
Только наличными С недействительным CIОбновлено 28.06.2021 Рейтинг: 2 — 1 Обзор JustZero Только наличные С недействительным одобрением CI1 день	Ставка0 %	AmountSum1 — 7 тыс. Руб	Срок 1-7 дней	Возраст 23 — 65 лет Обновлено 28.06 Наличными только в офисе. Досрочное погашение. Плохая кредитная история. Любая МФО может отказать, отправив заявку в 1-2 другие компании Зайдите на сайт ДоброЛаим Подробнее Сравнить
Наличными только в офисе. Досрочное погашение. Плохая кредитная история.

Показать еще Всего 107 предложений

• 1
• 2
• 3
• 4
• 5
• …
• 36
• >

Предложения 1-3 из 107

По статистике клиенты микрофинансовых организаций чаще возвращают кредиты, чем клиенты банков. Это связано с тем, что микрозаймы выдаются на относительно короткий срок. Даже если 10% микрозаймов не будут погашены, микрофинансовые организации все равно выиграют. Но банковским организациям в этом плане сложнее.

Обычно микрофинансовые организации могут предложить кредит на карту с плохой кредитной историей на следующих условиях:

• Сумма кредита до 50 тысяч рублей;
• Высокая ставка по одной ссуде в день, около 1%;
• Срок действия кредита — 1-4 недели;
• Микрофинансовые организации выплачивают деньги на банковскую карту, личный счет или электронный кошелек.

Миф № 11: старый кредит можно не закрывать, достаточно просто взять новый — и кредитная история улучшится

Не правда

Как мы писали выше, вся информация о ваших кредитах входит в вашу кредитную историю. Если пять лет назад вы взяли ссуду в банке и не вернули ее до конца, это не значит, что банк простит и забудет ее. Хотя сумма оставшейся задолженности составляет всего пару тысяч рублей.

Почему банки отказывают после досрочного погашения

Причина не обязательно в закрытии долга, так как у банков более 20 причин для отказа. Заемщик может не знать, в чем проблема, из-за права компании сохранить причину отрицательного ответа в коммерческой тайне.

Факторы, которые могут привести к банкротству банка, следующие:

• низкая платежеспособность;
• высокая кредитная нагрузка;
• открытые задержки;
• лицо не соответствовало требованиям банка;
• гарантия не подходит для банка, если кредит обеспечен и т д.

Вы можете попытаться выяснить причину отказа кредитного менеджера, который принял заявление клиента и вел его дело, но следует быть готовым к отказу в оглашении позиции банка.

Ошибка №2 — не следить за своими платежами банку

Теперь вы можете заплатить раньше, чем предполагалось, двумя способами: отправившись в банк и написав заявку, или через интернет-банк.

Многие люди совершают ошибку и не думают, что должны платить один платеж каждый месяц

Возьмем пример.

1. У вас есть кредит с ежемесячной выплатой 15 тысяч рублей 15 числа каждого месяца
2. У вас есть бесплатная сумма 50 тысяч рублей.

Вы решили заплатить раньше и пошли в банк. Там вы написали заявление, что в ближайшее число, 15 числа, нужно досрочно погасить кредит в размере 50 тысяч рублей. Вы внесли деньги через кассу и ждете скорейшей реализации.

Но вы забыли, что на вашем счету должно быть еще 15 тысяч рублей. В результате банк сначала списал 15 тысяч рублей в качестве ежемесячного платежа, а затем попытался произвести досрочное погашение 50 тысяч рублей.

Для справки: Досрочное погашение производится программой, которая пытается уменьшить остаток на вашем счете на 50 тысяч. Он не может этого сделать, потому что на вашем счету 50-15 = 35 тысяч

Суммы в 35 тысяч явно недостаточно для досрочного погашения суммы, указанной в заявке. Ваши деньги в размере 35 тысяч остаются на счету, и проблемы с предоплатой вы обнаружите только при следующем обращении в банк.

Важный совет: всегда проверяйте наличие средств для ежемесячного платежа и убедитесь, что после даты аванса деньги уходят досрочно (списываются со счета)

Ошибка №4 — копить и гасить потом сразу большой суммой.

Многие люди ждут, пока накопится достаточно крупная сумма, чтобы затем пойти в банк и погасить часть ссуды раньше, чем ожидалось. Это неверно, потому что чем позже мы вернем деньги, тем меньше будет экономия. Это связано с особенностями аннуитетных выплат — наиболее популярного вида выплаты по кредиту:

1. Аннуитетный платеж состоит из процентов и суммы, подлежащей выплате кредитному учреждению. Каждый раз одно и то же по формуле расчета аннуитета.
2. Сумма, выплачиваемая за основную часть ссуды, изначально очень мала, а проценты для банка очень высоки.

Рассмотрим заем в размере 100 тысяч рублей сроком на 36 месяцев с датой первого платежа 9 сентября 2018 года

Делаем аванс от 1 года (слева) до 2 лет спустя (справа) в размере 50 тысяч рублей и сравниваем переплату с помощью того же калькулятора сравнения кредитов.
Рекомендуем: Калькулятор для сравнения эффективности предоплаты

При дальнейшей оплате через 1 год мы выплачивали проценты примерно на 4 тысячи меньше, чем при частичном погашении через 2 года.

Чем раньше вы сделаете досрочное погашение, тем меньше вы заплатите банку. Неправильно копить, а потом расплачиваться большой суммой за один раз. В этом случае экономия при предоплате будет меньше

Конечно, это не совсем идеальный случай. Надо было бы считать выплату 50 тысяч через 1, 2 и 3 года против 150 тысяч через 4 года, но результат останется прежним: всегда выгоднее заплатить первым с точки зрения математики.

Миф № 6: большое количество запросов ухудшает кредитную историю

Частично верно

Если один за другим в ваших CI-запросах, это может означать, что у вас сейчас нет денег и вы пытаетесь их где-то получить. Особенно плохо, если банки отказываются. Логика такая: первый банк отказал вам. Второй банк сомневается, давать вам ссуду или нет, но видит первый отказ и думает: «А что, если первый знает о нем что-то плохое, чего я не знаю? Может быть, я даже не дам ссуду ». Если предыдущие банки приняли решение в вашу пользу, есть риск, что вы возьмете все одобренные ссуды сразу и не сможете (или не захотите) их погасить. В то же время, вы не сможете их вернуть, ведь вы знаете, сколько запросов становится «слишком большим».

Миф № 15: с БКИ можно договориться об исправлении кредитной истории

Частично верно

Кредитная история действительно может быть верной, но только в том случае, если изначально была допущена ошибка. Например, вы закрыли кредит, а банк вовремя не передал информацию в офис, и вы опаздываете. В этом случае нужно написать вопрос в банк для корректировки информации в офисе. Однако, если вы действительно задержались, вы не сможете «принять» его исправление или удаление.

«Клерк. Премиум» — закрытое сообщество бухгалтеров. Неограниченные консультации экспертов-клерков. Онлайн-курсы и вебинары.

У нас действует скидка 20% до конца рабочей недели. У вас есть время зарегистрироваться.

• Надежда Герасимова

Источник: информационный портал Banki.ru Название: Кредиты Тег:

• кредитная история
• ссуда физическим лицам
• кредитные бюро

Печатная версия

В каких случаях портится кредитная история при досрочном погашении кредита?

Только информация о нарушении заемщиком условий договора или информация о долгах перед другими объектами портит историю. Оба варианта понижения рейтинга заемщика стоит рассмотреть на примерах.

Нарушение условий контракта произойдет, если в контракте не предусмотрено срочное выполнение обязательств. Банк имеет право ввести мораторий.

Если у человека есть кредитная карта, и он не заплатил остаток, это испортит историю. На рейтинг также может повлиять задолженность перед оператором мобильной связи или погашение алиментов. Кредитный рейтинг состоит из многих компонентов: образования, возраста, дохода, зависимости и так далее.

Услуги по исправлению кредитной истории

«Кредитный доктор» от Совкомбанка

В настоящее время это единственная услуга коммерческого банка по исправлению кредитной истории. Как обещает сам банк на своем сайте, после прохождения трех этапов программы клиент настолько улучшит свою кредитную историю, что сможет получить кредит наличными в сумме до 300 тысяч рублей (в Совкомбанке сам).

Программа состоит из трех этапов, каждый из которых имеет два разных варианта:

1. Шаг 1. «Кредитный врач»:
   • первый вариант — кредит на страхование от несчастных случаев с суммой покрытия 50 000 рублей и ценой 4 999 рублей. Для перехода ко второй фазе кредит необходимо погасить в течение 3 месяцев без задержек;
   • второй вариант — кредит на страхование имущества с суммой страхового покрытия до 550 тыс руб и ценой 9 999 руб. На второй этап клиент перейдет, если погасит кредит через 3 или 6 месяцев (по желанию).
2. Шаг 2. «Деньги на карте»:
   • первый вариант — покупатель получает кредитный лимит 10 тысяч рублей, который он может потратить на покупки в любом магазине (нет возможности снять наличные или передать деньги). Для перехода к третьему этапу программы клиенту необходимо произвести платежи по кредиту в течение 6 месяцев;
   • второй вариант — то же самое, но лимит кредита будет 20 тыс руб. Срок возврата такой же — 6 месяцев.
3. Шаг 3. «Кредит наличными»:
   • первый вариант — клиент получает кредит наличными в размере до 40 тысяч рублей сроком от 6 до 18 месяцев. Эти деньги можно потратить на любые цели, но погасить кредит нужно вовремя;
   • второй вариант — то же самое, но будет выдан кредит на сумму до 60 тыс руб.

Два варианта отличаются максимальной суммой кредита, доступной после завершения программы: в первом варианте клиент получит кредит до 100 тысяч рублей, а во втором — до 300 тысяч рублей.

Однако у программы есть ряд подводных камней, о которых нужно знать:

• выплаты по кредиту на всех этапах должны производиться строго по графику. То есть без просрочки и без досрочного погашения;
• если есть кредиты в других банках, отсрочка платежей по ним невозможна;
• в период действия программы нельзя оформлять кредиты в других банках (а это длительный срок — от 15 до 30 месяцев);
• у вас не может быть долга по ФССП (что легко признать — просто не платите хотя бы один штраф).

Еще один очевидный недостаток программы — в ее официальных правилах нет ни слова о том, что банк гарантирует клиенту исправление кредитной истории. То есть банк обещает, что будет правильно только в описании самой программы — пока официально это всего три отдельных кредита.

Однако в программе есть возможность: если вы подаете заявку на «Кредитного доктора» вместе с картой рассрочки «Халва» и ежемесячно совершаете покупки с помощью карты на сумму от 10 тысяч рублей (минимум 5 покупок) , то банк возместит стоимость первого этапа программы (4999 или 9999 рублей) в виде кэшбэк-баллов.

«Кредитная помощь» от Восточного банка

Ист-Банк, как написано в ряде источников, также предложил своим клиентам программу улучшения их кредитной истории. Схема примерно такая же: начиная с небольших сумм, банк привлекал все больше и больше клиентов, погасил долг и повысил их кредитный рейтинг.

Среди вариантов были представлены:

• кредитная карта с лимитом 5000 рублей;
• денежная ссуда в размере 80 000 рублей;
• залоговый заем в размере 300 000 руб.

Поскольку клиенты этой услуги обычно «проблемные», банк попросил каждого из них подробно объяснить, как возникла просроченная задолженность. Решение по каждому из кредитных продуктов принималось индивидуально.

трудно сказать, когда Восточный банк отказался от этой программы, но в апреле 2021 года он был продан Совкомбанку. Сейчас отделения «Восточного» постепенно меняют вывеску на «Совкомбанк», поэтому надеяться на возобновление ранее действовавшей программы помощи «проблемным» заемщикам не приходится — у Совкомбанка уже есть своя программа.

Улучшение кредитной истории от МКК «еКапуста»

Один из способов восстановить свою кредитную историю — воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, но делать это с умом. Дело в том, что МФО обычно взимают огромные процентные ставки по микрозаймам, поэтому они не подходят даже для замены обычных кредитных карт (для которых ставка достигает 25-30% годовых против 365% в МФО).

Это возможно, потому что МФО также выдают ссуды клиентам с просрочкой, даже если они на небольшую сумму. Но о том, что с помощью микрозаймов можно улучшить кредитную историю, говорит только МКК «ЭКапуста».

Специальных программ микрокредитная компания не предлагает — на сайте указано, что достаточно получить кредиты и вовремя их выплатить. Компания только обещает передать информацию в BCH, но не гарантирует, что кредитная история улучшится.

Займы в МКК «ЭКапуста», как и в любой микрофинансовой организации, дорогие: ставка 0,99% в день или 361,35% в год. Например, если вы возьмете у компании 5000 рублей на 10 дней, вам придется переплатить в виде процентов 495 рублей.

То есть этот вариант подходит только тем, кому действительно нужны деньги и поправить кредитную историю, но только ради кредита все же лучше выбрать более дешевые варианты.

Как влияет на кредитную историю досрочное погашение кредита

Единых критериев определения кредитоспособности потенциальных заемщиков не существует. Банк проводит внутреннюю кредитную политику на основе собственных аналитических расчетов и статистических данных. Поэтому невозможно точно определить, что и в какой степени учитывается при рассмотрении кредитных заявок в конкретном банке. Кроме того, банк никогда не сообщит клиенту причины отказа в выдаче кредита.

Даже вполне порядочному гражданину с хорошей кредитной историей и официальной зарплатой могут отказать. В таких случаях причиной отказа могут быть различные факторы, в том числе указание на то, что вы забыли номер телефона не того работодателя или что вы пришли в банк, пахнущий алкоголем. Одной из причин мог быть факт досрочного погашения других кредитов. Как ни странно, по этому поводу не было единого мнения.

Досрочное погашение ухудшает кредитную историю

Такой вывод основан на том, что банк — это прежде всего коммерческая организация, основной целью которой является получение прибыли. При разработке планов развития учитывается предполагаемый доход, который финансовое учреждение может получить от процентов по кредиту. Досрочное погашение кредита лишает банк ожидаемого дохода, что негативно сказывается на бюджете.

Меня тоже интересовала эта тема. Мне кажется, что некоторые банки могут временно добавить вас в число нежелательных кредитных клиентов на время. Просто он сам уже взял кредит на большую сумму и буквально за несколько дней погасил, переплата составила около 700 рублей, НО банк потратил на оформление моего CI + мой вопрос рассматривался в ручном режиме, и также взимались сборы за распечатку контракта. Однако на кредитном рынке существует постоянная потребность в качественных заемщиках, поэтому запрет на выдачу ссуд с досрочным погашением является временным явлением.

Семен Банкович

https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=44&TID=340626

Не спешите с погашением кредита — это может быть не так выгодно для вашей кредитной истории

Кроме того, оформление и сопровождение ссуды связано с определенными расходами кредитора (по заработной плате, офисным, организационным и т.д.), Которые рассчитываются на основе всего срока ссуды и включаются в процентную ставку. Убытки от досрочного погашения той или иной ссуды, конечно, незначительны, но банки привыкли учитывать каждую копейку. При массовом досрочном погашении убытки уже будут заметны. Кредитору не интересны клиенты, от которых он рассчитывал получить процентный доход в размере 100 тысяч рублей, а на самом деле получил 10 тысяч рублей.

Досрочное погашение не влияет на кредитную историю

Кредитная история не отражает напрямую, был ли заем погашен раньше, чем ожидалось, или в согласованный период. На основании этого делается вывод, что досрочное погашение не влияет на кредитную историю. Главное, чтобы выплаты производились вовремя и при проверке невозможно выявить факт досрочного погашения.

Индикатор нейтральный. Главное — отсутствие задержек. Но часто для банка, выдавшего кредит и получившего досрочно — вы не очень интересный клиент, потому что не приносите ему прибыль)))

Змей

https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=44&TID=340626

Фактически, эта информация до сих пор содержится в документе. В кредитной истории, например, НБКИ, который является крупнейшим кредитным агентством, информационная часть содержит информацию, в том числе:

• дату открытия кредита;
• дату окончательного платежа;
• о текущем состоянии кредита;
• от суммы долга.

Взятые вместе, эта информация показывает, был ли заем погашен раньше, чем ожидалось, или платежи производились в соответствии с первоначальным графиком. Другое дело, что информация о досрочном погашении не выражена с такой ясностью, как информация о соблюдении условий оплаты.

Досрочное погашение улучшает кредитную историю

Сторонники этой точки зрения исходят из того, что досрочное погашение говорит о финансовой надежности и добросовестности заемщика. На самом деле: человеку нужны были деньги, он прибег к помощи кредитной организации и при первой же возможности выплатил долг полностью. С социальной точки зрения это рассуждение правильно, но не забывайте, что банк — это не социальная структура, а коммерческая. Банк не интересует, как выглядит заемщик с точки зрения морали. Банку нужна прибыль и высокая вероятность финансовой устойчивости заемщика, его финансовой дисциплины. Исходя из этого, досрочное погашение характеризует заемщика как субъект кредита, который является финансово недисциплинированным (согласован на один срок и погашается на другой) и финансово непривлекательным (не получил предполагаемый доход.

Досрочное погашение кредита можно рассматривать как положительный фактор

В целом положительно. Банк ничего не теряет, кроме упущенной прибыли от досрочного погашения, но этот вариант намного лучше для банка, чем дефолтный клиент. Я пару раз брал так называемые рассрочки, которые он тут же погашал, заранее погашал ипотеку и тд, никто не отказывает мне в кредитах и ​​карточках, наоборот, предлагают больше, чем нужно.

Локи™

https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=44&TID=340626