Бесплатная кредитная Сберкарта от СберБанка 120 дней без процентов: условия

Основные особенности Сберкарты

Сбербанк не так давно обновил условия по «Сбербанку» — по сути, теперь это основное предложение банка по кредитным картам. Кстати, банк не только продлил льготный период для карты, но и внес важное новшество, добавив к карте специальный счет.

Итак, основными преимуществами Сбербанка, судя по промо-странице на сайте Сбербанка, являются:

• услуга всегда бесплатна, как и уведомления;
• льготный период — 120 дней;
• кредитный лимит — до 1 миллиона рублей, определяется кредитной историей клиента. Подавать в банк документы о доходах не нужно;
• процентная ставка по кредиту (при превышении льготного периода) — от 9,8% годовых;
• банк обещает принять решение онлайн и всего за 2 минуты;
• тем, кто пользуется картой, банк обещает до 30% от суммы платежа в виде бонуса.

Для SberCard банк также представил важное нововведение: платежный счет, на котором отображаются все операции с картой клиента. Если клиент обычно открывает карту, привязанную к карточному счету, к платежному счету можно привязать несколько карт, и, при желании, карта может быть виртуальной.

Действительно, Сбербанк разделил карту и счет — при желании вы можете выполнить любую операцию с этим счетом в онлайн-банке, даже если карта не подключена (например, если карта утеряна и перепечатывается). Вы также можете открыть несколько карт и привязать каждую из них к платежному счету

Платежные счета можно открыть в Сбербанк Онлайн на любую сумму, это бесплатно и быстро. При желании вы не можете полностью привязать эту учетную запись к карте, но можете использовать ее как текущую.

Смотреть!

Бонусная программа

Здесь нет ничего нового, подключена бонусная программа «Спасибо Сбербанку». Основная сумма кэшбэка — 0,5% в баллах, а для этого требуется оборот по карте 5000 рублей (покупок в месяц). Есть, конечно, «партнеры», у которых кэшбэк больше. Вы можете связать программу:

• в Сбербанк Онлайн,
• в банкомате Сбербанка («Информация и услуги» → «Бонусная программа»),
• или SMS-команду на номер 900 с текстом «Спасибо, ХХХХ», где ХХХХ — последние 4 цифры номера вашей карты.

Точное количество бонусов зависит от вашего уровня в программе, условий вашей карты и каждой конкретной покупки.

При подаче заявки на новую карту стартовый уровень — «Большое спасибо», он действует до конца текущего сезона: осень / зима / весна / лето. Чтобы сохранить его на следующий сезон или перейти на следующий уровень, вы должны выполнить определенные условия

Привилегия	Спасибо	Огромное спасибо	Огромное спасибо	Больше чем спасибо
Бонус от партнеров	до 30%	до 30%	до 30%	до 30%
Бонус от Сбербанка	0	0,5%	0,5%	0,5%
категории с повышенными бонусами	0	0	2	4
обмен бонусов на рубли	нет	нет	нет	да
Требования / задания
Сумма покупок в месяц	нет	5000	5000	5000
взаимосвязь между покупками и снятием наличных	нет	75%	80%	90%
оплата через Сбербанк Онлайн	нет	нет	да	да
Открыть и заполнить депозит	нет	нет	нет	да

Беспроцентный период

Конечно, в первую очередь нас интересует 120-дневный беспроцентный период Сберкарты и способы его использования.

На этом изображении с сайта Сбербанка не указаны минимальные платежи, без которых вам не обойтись. Они составляют 3% от суммы долга + любые дополнительные суммы (проценты и т.д.) — здесь ничего не изменилось. Если вы начали использовать карту 1 сентября, первый обязательный платеж будет в конце октября, поэтому в конце ноября и в конце декабря вам нужно будет выплатить сумму долга, указанную в вашей банковской выписке, до 30 сентября (вы уже узнаете с 1 октября).

• Отчетный период: начинается 1 числа каждого месяца, т.е проходит через календарные месяцы (для старых карт на 50 дней начало было индивидуальным, в произвольный день месяца).
• «До 120 дней» — означает, что дата расчетов и начало расчетного периода устанавливаются банком и не учитываются при первой дебетовой операции (как в Альфа-Банке). Те. Продолжительность льготного периода для первой покупки будет зависеть от даты покупки. Если он запускается в первый день расчетного периода, вы можете рассчитывать на 120 дней без процентов, а в конце — на 30 дней меньше.
• «Беспроцентный период всегда доступен» — есть намек на «100-дневные» кредитные карты Alpha, для которых следующий беспроцентный период может быть использован только в том случае, если вы выплатили свой предыдущий долг. Это означает, что вы можете совершать покупки с помощью кредитной карты Sbercard в любое время, если это позволяют кредитный лимит и доступные средства. Возврат средств должен производиться параллельно один раз в месяц. Те, это классический льготный период, но «длинный», та же механика для кредитной карты МТС Банка со сроком 111 дней. Те, кто после окончания отчетного периода (биллинга), вы получите выписку, в которой будет написано, когда и сколько платить. То есть, как обычно, вы должны выплатить долг в день выписки, но не через 20 дней, как по старой кредитной карте, а через 3 месяца, примерно 90 дней. Если мы добавим сюда месяц самого отчетного периода, максимальный интервал между покупкой и ее полным возмещением составит 120 дней.
• Беспроцентный период не распространяется на снятие наличных и переводы, только на покупки.

В любом случае у вас всегда будет подробная информация обо всех способах оплаты в мобильном приложении Сбербанк-онлайн и в личном кабинете, там все предельно понятно, вы поймете.

Оформление кредитной Сберкарты

Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка, у вас есть дебетовая карта этого банка и у вас есть доступ к Сбербанк-онлайн, вы можете отправить заявку прямо из личного кабинета.

После подачи заявки вы получите следующее сообщение:

Фактически через пару минут приходит СМС со ссылкой для подтверждения выпуска кредитной карты. При переходе по ссылке снова открывается приложение Сбербанк-онлайн и нужно ввести код из смс. Практически сразу после этого заказанная карта появляется в списке карт, пока в виде виртуального (цифрового.

Вы можете увидеть его номер и CVC-код, также указан срок годности.

Цифровую карту можно сразу записать на ваш смартфон (в ApplePay, GooglePay или SamsungPay) и использовать в тот же день. После этого можно получить пластик в Сбербанке, он выпускается очень быстро, менее чем за 2 дня: во вторник в 16:00 заказал карту, а в 10:00 уже пришло смс, что можно забрать.

Нюанс: у вас может быть только одна кредитная карта Сбербанка. Если у вас уже есть одна, вторая кредитная карта не будет одобрена.

Требования к клиенту

• Гражданство России
• Возраст — от 21 до 65 лет
• Постоянная или временная регистрация в любом месте Российской Федерации.

Размер потолка будет назначаться индивидуально (но не ставка по кредиту).

Подробные условия по карте

Условия размещения рекламы редко соответствуют буквально реальным — в Sbercard тоже. Разберем условия данного предложения более подробно с учетом информации, опубликованной на сайте банка.

В первую очередь, о процентной ставке. Он может быть разным:

• для покупок в категории «Здоровье» и онлайн-покупок на SberMegaMarket — 9,8% годовых. Медицинские расходы включают покупку аптек и оплату медицинских услуг;
• по всем остальным сделкам — 17,9% годовых;
• за просроченные платежи — 36% годовых (т.е вариант с 0,1% от суммы долга в сутки), взимается только за просроченные платежи.

Отметим, что с процентной ставкой по остальным транзакциям не все понятно: в документе с короткими условиями для Сберкарты указана ставка 17,9% годовых, в то время как в большом сборнике ставок для кредитных карт минимальная ставка начинается с 23,9% в год. Вероятно, данные по Сберкарте еще не вошли в тарифы.

Следующий важный момент — внесение, переводы и снятие наличных:

• пополнение — без комиссии на сайте банка и в приложении (но другой банк может взять за это свою комиссию);
• снятие наличных — 3% от суммы, минимум 390 руб. Это не зависит от того, снимает ли клиент свои средства или в счет кредитного лимита. Кстати, по этому поводу в официальном сборнике тарифов приводятся и другие данные: там 4% от суммы взимается за снятие наличных в банкоматах «чужих;
• переводы на дебетовую карту Сбербанка — 3% от суммы, не менее 390 руб. То есть снизить комиссию снятием наличных с другой карты не получится.

Выдача, обслуживание и уведомления карты бесплатны и без дополнительных условий.

В остальном условия для карты такие же, как и для других кредитных карт Сбербанка (например, в части начисления бонусов или расчета минимального ежемесячного платежа).

Бонусы за покупки

Бонусная программа Sbercard — это программа SberSpasibo, то есть она не привязана к данному типу кредитной карты.

То есть в программе четыре уровня привилегий: от «Спасибо» до «Больше, чем спасибо», и за них покупатели получают 0,5% от всех покупок, больший бонус в определенных категориях и до 30% от покупок с очков партнер.

Вы также можете потратить бонусы на покупки у партнеров — например, в SberMarket вы можете отменить до 50% покупки с помощью бонусов «Спасибо», а в SberMegaMarket — до 99% от суммы.

Вообще, подробно описывать программу лояльности нет смысла — она ​​прописана в экосистеме Сбербанка и актуальна для любой банковской карты.

Льготный период в 120 дней

Сбербанк — это новое предложение от Сбербанка, и банк предложил продленный льготный период до 120 дней. Это работает так:

• с 1 числа месяца покупатель совершает покупки с помощью карты;
• по истечении месяца, в следующие три месяца, ему придется выплатить долг.

То есть фактически льготный период может составлять от 91 до 120 дней (в зависимости от того, была ли покупка совершена в начале месяца или в конце).

При этом для активации льготного периода необходимо учитывать несколько важных моментов:

• обязательный платеж должен производиться перед каждой расчетной датой: банк рассчитывает его размер самостоятельно и сообщает в Сбербанк Онлайн;
• для того, чтобы льготный период действовал, в течение его срока необходимо полностью погасить задолженность по данным покупкам;
• льготный период не засчитывается для ряда транзакций, это: снятие наличных, переводы, пополнение онлайн-кошельков, платежи в онлайн-казино и онлайн-игры, покупка иностранной валюты и т д

Если вы совершите операцию «запрещенной» категории, проценты на эту сумму начнут начисляться со следующего дня. Однако это не повлияет на общий льготный период для других покупок.

Еще один важный момент: льготный период для старых сберегательных карт составлял 60 дней. И для них он остается прежним, но Сбербанк уже обещает в ближайшее время все исправить (видимо, продлив льготный период для ранее выпущенных карт).

Особенности и подводные камни

Серьезных «подводных камней» на этой карте найти не удалось — только то, что в рекламе банк обещает от 9,8% годовых, что фактически превращается в 17,9% годовых, а в официальных ставках по кредитным картам — вообще в 23,9% годовых.

Льготный период также относительно справедлив и понятен — он точно не продлится менее 3 месяцев, что довольно неплохо по сравнению с другими банками.

Однако проблемы все же могут возникнуть:

• размер потолка определяется банком самостоятельно. То есть, если банк решит установить нижний лимит с учетом всей имеющейся в его распоряжении информации, искусственно увеличить его не удастся. Сам банк периодически пересматривает лимиты, поэтому остается использовать карту и ждать. Жаловаться нет смысла, так как проблемы кредитной политики банк решает самостоятельно;
• у клиента Сбербанка может быть только одна кредитная карта, и старую необходимо будет полностью вернуть и закрыть, прежде чем открывать новую. Карта и счет закрываются в течение 30 дней, и это тоже нужно всем заранее обдумать;
• снятие и перевод собственных средств с карты также влечет комиссию в размере 3-4% от суммы, минимум 390 руб.

Карта выдается клиентам в возрасте от 21 до 65 лет, клиент должен иметь постоянное или временное членство по месту жительства или пребывания.

Смотреть!