2 способа получения кредита в Сбербанке без страховки

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Все чаще можно услышать вопросы, связанные с получением кредита от Сбербанка России, крупнейшего представителя банковского рынка в нашей стране. Как взять необходимую сумму в долг, какие для этого понадобятся документы, а главное, можно ли это сделать без страховки? Ниже вы найдете ответ.

Зачем банки предлагают страхование кредита?

Вопрос о регистрации дополнительных кредитных услуг действительно актуален и достаточно «болезнен» для многих заемщиков. Дело в том, что сейчас очень высокие процентные ставки, из-за которых переплата по кредиту может достигать 100-200% за весь период, а если еще оформить полис в страховой компании, эта цифра может увеличиться в несколько раз.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк	% и лимиты	Заявка
А капуста самая популярная	до 30 000 руб 0% первый заем	Применять
Цимер самый верный	до 35000 руб 0% первый кредит / 0,42% в день	Применять
Мы едем очень быстро	до 30 000 руб 0% первый кредит 15000 руб	Применять
WebBankir тоже стоит попробовать	до 20000 руб 0% первый заем	Применять
Быстрая платиза	до 30 000 руб 0% первый кредит до 10 000 рублей	Применять
Турбо кредиты выдаются всем, но под 1%	до 50 000 руб 1% в день	Применять

Предложения от Сбербанка:

Банк	% и сумма	Заявка
Золото требует множества привилегий	Спасибо 5% + 30% от суммы покупки от партнеров 3000 руб / год	Применять
Карта премиум класса с отличными бонусами	Спасибо до 10% + множество привилегий 4900 руб / год	Применять
Простой биллинг, если вам просто нужна сберкарта	Тарифы стандартные, можно заказать собственный дизайн 750 руб. / Первый год, затем 450 руб	Применять

Зачем в принципе нужна такая услуга? Предлагая их заемщику, финансовая организация пытается защитить свои деньги и себя от их невозврата. Обычно, если возникает ситуация с заемщиком, который в договоре называется «страховым случаем», страховщик вместо этого производит выплаты.

Что может быть связано с такими случаями? Их много, перечень устанавливается конкретными условиями договора:

• потеря трудоспособности (инвалидность),
• потеря работы,
• ущерб здоровью,
• смерть и так далее

Особенно это касается пенсионеров, которые не могут похвастаться крепким здоровьем. Если с ними что-то случится, они или их наследники могут воспользоваться помощью страховщика и не выплатить долг самостоятельно. Это огромный плюс.

Кредит без отказа Кредит с просрочкой Срочно второй паспорт 0% кредит Работа в Яндекс.Такси Яндекс.Продукт курьером до 3400 руб / сутки!

Однако очень часто эту услугу предлагают не только пожилым людям, но и достаточно молодым людям с хорошей работой и стабильным заработком. И здесь речь идет не столько о желании банка застраховаться от неплатежей, сколько о жажде дальнейшей прибыли.

Но если страховка не нужна, возникает закономерный вопрос: как оформить заявку, не навязывая дополнительных услуг? Можно ли получить только ту сумму, которую вы указали в заявке? Давайте разберемся.

Может ли банк прибавить цену страховки к самому кредиту?

?

Банк действительно может это сделать, но только с вашего согласия. Фактически это означает, что он также дает ссуду для оплаты страховки. «По ряду кредитных программ заемщики имеют возможность включить стоимость страхования в основной объем ссуды. Поскольку ссуда не включает в себя конкретную статью расходов по страхованию, проценты начисляются на полную сумму. В соответствии с условиями кредитования правил », — пояснил Александр Ефремов.

От такой страховки можно отказаться, но тогда полис придется приобретать самостоятельно. Или вообще не покупают и рискуют повысить проценты по кредиту.

Интересы банка, которые поможет решить страховка

В каких случаях страхование полезно для банка? Вот список возможных случаев:

1. Тяжелая неизлечимая болезнь, при которой клиента могут признать нетрудоспособным.
2. Смерть покупателя.
3. Сокращение или увольнение клиента, в результате чего материальное положение значительно ухудшилось.

Читайте также: Что подорожает в первую очередь в 2021 году

Если банк обеспечил ссуду, он не проиграет ни в одной из вышеперечисленных ситуаций.

Для заемщика страхование кредита имеет свои достоинства и недостатки. Обратной стороной является завышение процентной ставки и соответствующая переплата. Хорошая сторона в том, что в случае серьезной болезни или увольнения клиент понимает, что кредит не станет непосильной ношей.

Оформление страховки не обязательно!

При оформлении кредита через офис сотрудник банка обязательно предложит страховые услуги. А иногда их даже не предлагают, по умолчанию они включены в договор. Помните, что если вам эта услуга не нужна, вы можете ее отключить.

После утверждения заявки внимательно ознакомьтесь с условиями кредита. Если вы видите, что получаете, например, 100 000 рублей на руки, а сумма кредита составляет 115 000 рублей, то страхование жизни также входит в сумму кредита. Если он вам не нужен, немедленно сообщите об этом менеджеру.

Если вы все же заключили договор страхования жизни и здоровья, по закону у вас есть 14 дней, чтобы отказаться от этой услуги и получить за нее деньги. Вам необходимо обратиться в страховую компанию, обслуживающую полис. В случае со Сбербанком это обычно его дочерняя компания «Сбербанк-Страхование».

Можно ли получить большую сумму без документов?

Банку нужна уверенность в платежеспособности клиента. Никто не хочет рисковать, особенно сегодня, когда условия кредитования ужесточились. Но получить крупную ссуду все же можно, предоставив минимальный пакет документов.

Кредитор гораздо охотнее одобряет заявки, если:

• клиент — наемный покупатель (зарплата идет на кредитную карту);
• у заемщика есть депозит в этом банке.

Эти факторы снижают риски банка, поэтому можно надеяться на одобрение заявки. В остальных случаях необходимо будет предоставить максимальное количество документов, но положительный результат не гарантируется.

Большая вероятность получить крупный кредит, если клиент привлечет созаемщиков, поручителей, предложит залог — любое ликвидное имущество: дачу, квартиру, машину.

Что делать и как себя вести, когда займ без страхования не одобряют

Самое важное правило, которому должен следовать каждый, — сохранять спокойствие, ведь закон на стороне клиента.

Если кредит не выдается без страховки, вам следует:

1. Напишите жалобу на официальном сайте Сбербанка через форму обратной связи. На практике эти обращения рассматриваются в течение нескольких дней. Если заемщик платежеспособен, имеет хорошую положительную историю, соответствует всем требованиям компании, решение о выдаче без страховки будет в пользу клиента.
2. Подайте жалобу в ЦБ. Вы можете отправить жалобу как лично в отделение банка, так и удаленно, заполнив обращение с помощью специальной формы на сайте. Центральный банк оперативно рассматривает этот вид обращения. Как показывает практика, клиент получает одобрение на получение кредита, если все требования клиента соответствуют политике финансовой компании.

Важно! Если менеджер Сбербанка сообщил, что в заявке отказано из-за отсутствия желания покупать страховку, то следует спокойно слушать и не ругаться. Если вы начнете громко кричать, выражать свою точку зрения и требовать соблюдения закона, отстоять свои права будет крайне сложно.

Является ли страхование обязательным или от него можно отказаться?

Здесь нет однозначного ответа, потому что многое будет зависеть от типа кредита, на который вы подаете заявку, и на каких условиях. Дело в том, что при оформлении кредита, где есть залог (недвижимость, автомобили), по российскому законодательству вы обязаны застраховать гарантию.

Те, когда вы получаете ипотеку, автокредит или потребительский кредит, обеспеченный чем-либо, объект гарантии подлежит обязательному страхованию от кражи и повреждений, это невозможно обойти. Без полиса вас просто не утвердят на ссуду и не дадут необходимую сумму.

Здесь собраны оригинальные обзоры на эту тему, отзывы реальных людей, много комментариев, которые стоит прочитать.

Но страхование жизни и здоровья заемщика или в случае потери работы эта услуга остается полностью на усмотрение заемщика. Сотрудники банка не имеют права его вам навязывать, так как по законодательству РФ данная банковская услуга (кредит) не может быть предоставлена ​​только путем регистрации другой услуги (страховки).

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Кредит без отказа Кредит с просрочкой Срочно второй паспорт 0% кредит Работа в Яндекс.Такси Яндекс.Продукт курьером до 3400 руб / сутки!

Но, к сожалению, это именно то, что происходит почти везде: кредитные специалисты буквально навязывают вам ненужные контракты и дополнительные суммы, чтобы выполнить план руководства и заработать премию.

Они используют убеждение, запугивание, отвергая банк, скрывая информацию или предоставляя неверные данные и так далее.

Также многие финансовые компании «лукавят» при предоставлении кредитных услуг: если вы примете страховку, ваша процентная ставка будет снижена, но если вы откажетесь, ваша текущая процентная ставка может увеличиться на 1-5 процентных пунктов. Банкам это никто не может запретить, этот момент никак не регулируется законодательством.

Два варианта получения кредита в Сбербанке без страховки

Так как же получить ссуду для себя? Есть два пути:

• При заполнении заявки сразу откажитесь от страховки. Если оказывают давление, указать им на несоблюдение закона, в частности: статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации «Обязательное страхование», пункт 2, а также статьи 16 Закона Российской Федерации «Об обязательном страховании». Защита прав потребителей ». Внимательно следите за суммой, прописанной в заявлении,
• Если вы боитесь, что банк откажется от вас, вы можете принять страховку. И сразу после получения нужной суммы идите в банк и напишите вопрос об отказе от страховки, с просьбой вернуть деньги на свой счет. Для этого у вас будет 14 рабочих дней с момента подписания контракта. Это право закреплено в приказе Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У, о нем мы подробно поговорим в этой статье.

Что делать, если указанный период в 14 календарных дней прошел и только сейчас вы решили отказаться от возложенной на вас услуги? В этом случае необходимо внимательно изучить договор и ознакомиться с условиями прекращения страховой услуги и существует ли в принципе такая возможность.

Обычно это предусмотрено в случае досрочного погашения кредита. После получения справки о полном погашении долга вы можете обратиться к страховщику с заявлением о частичном возврате неиспользованных средств. Во всех остальных случаях, если вы считаете, что на вас наложили страховку, и они отказываются ее вернуть, вы должны обратиться в суд.

Почта Банк — лояльный банк выдает до 3 000 000 руб от 7,9%

он считается одним из самых лояльных кредиторов. Максимальная сумма — 3 миллиона рублей. Процентная ставка — от 7,9%. При получении кредита сроком на 5 лет минимальный платеж составит 60 686 руб.

Требования и условия

Физические лица могут подать заявку на получение кредита:

• Возраст старше 18 лет;
• Кредитный рейтинг — 300;
• Предоставляем паспорт РФ.

4.5 Удобные условия Простота регистрации Качество услуг 4 5 4 5

Кредит предоставляется сроком на 3-5 лет.

Кредит «Кэш — Суперхит» 4.7 Почтовый банк От 50 000 ₽ Сумма кредита от 5.9% Ставка

Как правильно взять кредит в Сбербанке без страхования?

Практика показывает, что отказаться от дополнительных финансовых услуг в отделении крайне сложно. Операторы очень агрессивно их навязывают даже при заполнении анкеты. Но при использовании интернет-банка вы можете просто снять галочки со всех необходимых «контрольных точек» перед подтверждением заявки. Примечание: есть вероятность, что вас все равно пригласят в филиал для подачи дополнительных документов. Но даже при первоначальном согласии на покупку полиса налоговая страховка может быть отменена в течение двух недель.

Причины возврата средств по страховке

Стандартный полис часто выдается на срок, совпадающий со сроком ссуды. В этом случае бывают случаи, когда страховка отменяется раньше, чем предполагалось, без отказа клиента. Например, заемщик погасил задолженность раньше, чем ожидалось, и потребовал выплаты причитающейся компенсации.

Кроме того, у клиента может развиться болезнь, наличие которой не позволяет оформить страховку. В этом случае договор расторгается, а потраченные средства возвращаются владельцу. Последняя причина — наступление страхового случая. Это обязывает страховщика выполнить взятые на себя обязательства по выплате долга.

Если погасить кредит досрочно, получится ли вернуть страховую премию?

?

Также необходимы изменения в законодательстве, в частности, чтобы избежать разногласий по этому вопросу. С точки зрения клиента все очевидно: кредит закрыт, а значит, страховать в банке отпадает. У страховых компаний была другая логика: риски материального ущерба или проблем со здоровьем никуда не уходят, поэтому страхование все же может понадобиться.

В результате клиентам пришлось обращаться за возмещением через суд. Теперь закон подтвердил: отказаться от страховки можно даже при досрочном погашении кредита. Важным условием является то, что договор страхования должен быть заключен именно для того, чтобы «обеспечить выполнение обязательств заемщика» по кредиту. Он считается таковым либо в том случае, если наличие страховки влияет на условия ссуды, либо если банк получает выплату по страховке, то есть он становится бенефициаром.

Как повысить вероятность получения кредита под низкий процент

У любого кредитора, включая Сбербанк, процентная ставка и утвержденная сумма кредита зависят от множества различных факторов, включая кредитную историю и кредитную нагрузку, уровень заработной платы, опыт работы, семейное положение и репутацию работодателя, а также наличие или отсутствие квартиры, машина и так далее

Более того, никто не знает их точного списка, кроме, конечно, тех, кто создавал скоринговую модель в банке. Кроме того, степень влияния того или иного фактора может со временем меняться в зависимости от изменений кредитной политики банка.

Однако существуют общепринятые рекомендации по увеличению вероятности получения кредита на приемлемых условиях, а также наличия стабильной работы с хорошей белой зарплатой.

Как происходит выплата страховой премии

она уже включена в стандартную программу, то есть никаких дополнительных выплат с заемщика взиматься не будет, страховка уже включена в тот процент, который вам предложили.

Эту уловку предоставляют и клиенты «Сбербанк Страхование», потому что психологически намного проще, если не оформить ее как доплату. Деньги вроде бы уже выплачены и человек начинает верить, что услуга почти бесплатная, а сотрудники банка вообще не пытаются отговорить его от этого, хотя на самом деле, если он отказывается и не платит, проценты начисление по кредиту может быть уменьшено.

Конечно, если страховка очень нужна, то все нормально, но если она не нужна, то возникает вопрос — как получить незастрахованный кредит в Сбербанке? Это совсем не сложно, и сейчас мы узнаем.

Можно ли отказаться от уже купленной страховки?

?

Да, от страховки можно отказаться. Для этого ожидается так называемый период охлаждения — не менее 14 дней с даты заключения договора, но страховая компания может продлить этот период. В зависимости от условий полиса в течение этого периода вы можете вернуть всю сумму страхового взноса или его часть за вычетом дней, которые страхование уже покрыло.

Например, в контракте указано, что полис вступает в силу только через три дня после подписания документа (это то, что называется временной франшизой). Если вы затем захотите вернуть деньги в течение этих трех дней, сумма будет возвращена в полном объеме. Если вы накапливаете только через одну неделю, страховой взнос будет возвращен вам за вычетом пропорциональной суммы для покрытия страховки на четыре дня. После отмены страховки деньги необходимо вернуть в течение семи дней.

Дмитрий Янин сказал, что все больше и больше сообразительных заемщиков поступают именно так: подают заявку на кредит, берут дополнительную страховку, а затем отказываются от нее в период охлаждения.

От чего зависят условия кредитования?

В последние годы Совет безопасности РФ практически полностью отказался от фиксированных ставок. Стоимость привлечения заемных средств определяется индивидуально в диапазоне, указанном в ставке. Решая, сколько будет стоить кредит, банк учитывает:

• категория клиента (зарплата / постоянный / новый);
• уровень доходов, стаж и стабильность работы;
• информация из БКИ и др.

Гарантированная (и более низкая) ставка предоставляется только для людей, взявших в долг от 1 миллиона рублей. По состоянию на 11 февраля 2021 года этот показатель составляет 11,9% годовых. Что на самом деле не самый дешевый вариант на рынке. Ряд банков предлагают более низкие процентные ставки.

Лимит до: 1000000 рублей Ставка от: 5.5% Срок до: 60 мес. Решение от: 1 мин. Получать

Какие документы требуют банки для оформления крупного кредита

Документы необходимы для подтверждения платежеспособности и надежности человека. В стандартный пакет входят:

• Паспорт гражданина РФ. Он должен содержать информацию о месте регистрации. Они могут не совпадать с фактическим адресом проживания, но клиент должен быть зарегистрирован в России.
• Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Обычно информация запрашивается за последние 6 месяцев. В отдельных случаях до 12 месяцев.
• Помощь с рабочего места. Большой заем может быть предоставлен заявителям, имеющим не менее шести месяцев опыта работы в организации или бизнесе. Вам нужен заверенный трудовой договор или копия вашего трудового отчета.

Кроме того, кредитное учреждение может запросить другие документы, удостоверяющие личность (водительское удостоверение, пенсионное удостоверение).

Важно: кредитор уделяет пристальное внимание анализу доходов и расходов заемщика. Кроме того, для получения крупного кредита учитываются не только зарплаты, но и дополнительный заработок, пенсии, доход от аренды недвижимости, договорные надбавки.

Когда писать отказ от оформленной страховки

По стандартному договору вы можете отменить оформленную страховку в течение всего срока ее действия. Страховая компания возместит полную стоимость полиса, если клиент подал заявку в течение 30 дней с даты регистрации. Со следующего дня возврат не превысит 50% от суммы. Последующее обращение значительно сократит сумму неиспользованной компенсации. Чем ближе к концу полное погашение долга, тем он меньше. Такие действия клиента являются законными, так как сроки возврата страховки прописаны в условиях договора.

Условия выдачи кредита Сбербанка на любые цели

Эта программа наиболее востребована клиентами. В результате регистрации гражданин получает деньги на карту Сбербанка и может распорядиться ими по своему усмотрению. Если есть карта, кредит зачисляется на нее. Если карты нет, она выдается при подписании договора. Комиссия за обслуживание платежного инструмента отсутствует.

Основные параметры кредита, не предназначенного для физических лиц:

• минимальная сумма выпуска 30 000 рублей;
• максимальная сумма по заработной плате — 5 млн, для рядовых заемщиков — 3 млн руб.;
• срок кредита — до 5 лет;
• не требуются поручители и другие формы гарантии;
• процентная ставка — от 12,9%.

Хотя Сбербанк утверждает, что ставки по нецелевым кредитам начинаются с 12,9% годовых, если внимательно изучить условия кредита, можно увидеть, что этот процент актуален только для заработной платы, занимающей более 1 млн рублей. Обычные заемщики берут деньги под 13,9-19,9% годовых.

Ставки, актуальные в Сбербанке в 2020

Сумма, руб.	Ставка для клиентов банка	Ставка для всех остальных
До 300	13,9-19,9%	14,9-19,9%
300–1 миллион	12,9-17,9%	13,9-17,9%
от 1 миллиона	12,9%	13,9%

Как видите, если вы не являетесь наемным клиентом этого банка и вам не нужно больше 3 000 000 рублей, ставка фиксируется в диапазоне 14,9-19,9%. И чаще всего это максимальный процент, который применяется к новым клиентам, которые ранее не пользовались услугами банка.

СКБ-Банк — 1 500 000 руб под 8% в день подачи заявки

В линейке инвестиционных продуктов обращает на себя внимание крупный кредит «Просто и доступно». Максимальная сумма — 1 500 000, годовая ставка — 8%. При получении кредита на 5 лет минимальный платеж составит 30 415 руб.

Требования и условия

К потенциальному заемщику предъявляются следующие требования:

1. Возраст — 23 года и старше;
2. Кредитный рейтинг — 700;
3. требуется паспорт. Дополнительно могут потребоваться: военный билет (для мужчин до 27 лет), водительские права, СНИЛС, паспорт, для военнослужащих — служебное удостоверение.

4.5 Удобные условия Простота регистрации Качество услуг 4 4 5 5

Срок кредита — 1-5 лет.

Кредит «Просто и удобно» 3 СКБ Банк От 51000 Сумма кредита от 5,1% Ставка

Как взять потребительский кредит без страховки: порядок действий

Для вашего удобства мы создали инструкцию, по которой вы можете понять, как получить кредит в Сбербанке без страховки.

Инструкции:

1. Обратитесь в Сбербанк с полным пакетом документов.
2. Если есть возможность, запишите разговор на диктофон.
3. Оставьте заявку на получение запрашиваемой суммы. При заполнении заявки укажите, что страховка не требуется.
4. Ждите решения.
5. При подписании договора внимательно прочтите договор займа и, если нет страховки, подпишите его.

Также при заполнении заявки вы можете объявить, что готовы подумать о страховке при получении кредита. Важно указать, что полис будет приобретен за ваш счет.

Получив положительное решение, остается посетить офис Сбербанка и сообщить, что после изучения рисков вы приняли решение не покупать финансовый контракт.

Важно! Второй вариант выгоден тем, что клиент защищает себя от настойчивости специалиста Сбербанка, который непременно захочет продать страховку.

Алгоритм действий при отмене страховки по кредиту

Чтобы отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке, нужно соблюдать определенную последовательность действий:

• Подойдите к тому отделению, в котором был выдан кредит;
• Правильно заполните анкету. Он должен содержать номер договора займа и страхования, а также письменное заявление о готовности отказаться от полиса;
• Проверить прием заявки сотрудником банка. Он должен быть датирован, проштампован и подписан;
• Поинтересуйтесь, когда было получено решение по этому вопросу и о переводе возвращаемых средств.

Заявление об отказе в страховании

Заявление о возврате страховых средств

Время получения ответа необходимо постоянно контролировать. Возможно, потребуется повторно подать заявление, обратиться к начальнику управления, в Роспотребнадзор или в прокуратуру. Иногда бывают случаи, когда сотрудники намеренно затягивают обработку документа или сознательно отказываются его принимать. В этом случае также следует обратиться в вышестоящие инстанции, начиная с директора банковского подразделения. В случае необходимости вы должны обратиться в суд. Важно не откладывать решение вопроса, так как с каждым днем ​​размер невостребованной компенсации неумолимо уменьшается. Однако на практике такие проблемы решить гораздо проще.

Также желательно написать заявление в двух экземплярах. Второй бланк необходимо сообщить в компанию страховщика. Где это также должно быть принято и присваивается номер.

Какую сумму вернут при отказе от страховки

Клиент, решивший отказаться от страховки по кредиту, хочет узнать сумму погашения, прежде чем обращаться в офис. Посмотрим, как рассчитывается доходность:

• До 14 дней. Это период охлаждения, необходимый для изучения условий и принятия окончательного решения. В течение указанного периода вы можете посетить отделение банка, написать отказ и снять сумму, которая была уплачена по квитанции.

• По истечении 14 дней или если кредит будет погашен раньше, чем ожидалось. К сожалению, в этом случае заказчик теряет часть денег, так как компания забирает стоимость страховки на текущий период и затраты на ведение бизнеса. Что касается процента расходов, то он установлен внутренним регламентом компании и может достигать 40%. Получается, что через 14 дней покупатель автоматически теряет почти половину уплаченной премии, что очень невыгодно. Также стоит отметить, что обращаться в службу разрешения споров невыгодно, если оставшийся срок действия добровольной формы составляет менее одного месяца.

• При своевременном погашении кредита. Клиент не имеет права на выплату, так как страховка и кредит выдаются на один и тот же срок. Если кредит погашается в срок, страхование прекращается.

Альфа-банк — надежный банк до 2 000 000 руб под 7,7%

считается заслуживающим доверия среди покупателей. Предлагает хорошие ставки вне зависимости от наличия страховки — от 7,7%. Максимальная сумма — 2 000 000. При займе на 7 лет ежемесячные выплаты будут составлять 30 875 руб.

Требования и условия

Заявителями могут выступать физические лица:

1. С 21 года;
2. Кредитный рейтинг — 540;
3. Тем, кто предоставил паспорт и второй документ на выбор: загранпаспорт, СНИЛС, водительские права, ИНН.

5 Удобные условия Простота регистрации Качество услуг 5 5 5 5

Срок — от 1 года до 7 лет.

Кредит «Денежный» 4.8 Альфа-Банк От 50 000 Сумма кредита от 5.5% Ставка

Период охлаждения

Это период, в течение которого вы можете отказаться от страховки и получить обратно свои деньги. Раньше период охлаждения составлял 5 дней, но с 2018 года он был увеличен до 14. Банки и Великобритания предпочитают молчать об этом. Им просто бесполезно иметь дело с чересчур грамотными заемщиками.

Когда клиенты приходят в банк и гордо заявляют, что им нужны деньги, они часто злятся. У каждого кредитора есть своя «хитрость». Сотрудники банка говорят, что кредит придется закрыть раньше, чем ожидалось, отпугивая их черными списками и плохой кредитной историей. Вы не должны ему верить. Если страхование добровольное, заказчик имеет право отказаться от него даже через 14 дней, но в этом случае на возврат денег рассчитывать нельзя. Вам придется потребовать выплаты через суд.

Иногда банки, наоборот, мотивируют заемщиков не отказываться от страховки. Аргументом является возможность погашения части премии после досрочного погашения кредита, даже если эта услуга не всегда доступна. Говорят, проценты по кредиту вырастут. В то же время клиенту часто выгоднее отказаться от полиса, чем снизить процентную ставку.

Страховые компании также не отстают и внедряют сложные механизмы отказа в страховании. Обращаем ваше внимание, что запросы на предоставление согласия от кредитной организации, дополнительных документов, кроме паспорта и договора, являются незаконными. Некоторые Великобритании создают запутанные формы заявлений, хотя по закону они обязаны принимать заявки произвольной формы.

А какие дополнительные страховки банки считают важными?

?

Банки не имеют права просить купить страховку, аргументируя это тем, что не выдадут кредит. Согласно Закону о защите прав потребителей одна услуга не может быть обусловлена ​​покупкой другой. Но есть инструменты страхования, которые они находят очень полезными. И вам придется согласиться с тем, что они будут вам предложены в любом случае, если вы подадите заявку на кредит, — сказал Дмитрий Янин, председатель совета директоров Международной конфедерации обществ потребителей (ConfOP.

Страхование жизни и здоровья: этот полис рекомендуется при подаче заявления на получение кредита любого типа. Это позволит вам выплатить долг в случае смерти заемщика или получения инвалидности (как правило, покрывает инвалидность I и II степени), и даже из-за болезни или травмы он не сможет рассчитаться в течение длительного времени.

Здесь нужно быть внимательным к условиям, которые предлагает страховка. Следовательно, не все компании страхуют ситуации, когда покупатель получает травму во время экстремальных развлечений. Другие признают эти случаи страховкой, но полис также стоит дороже. Дмитрий Янин также обратил внимание на значительный перечень заболеваний, исключений и ситуаций, в возмещении которых страховые компании могут отказать. С ним стоит ознакомиться перед подписанием контракта.

Скорее всего, банк не будет проверять ваше состояние здоровья, но обязательно напомнит вам о необходимости подтвердить декларацию о состоянии здоровья, содержащуюся в договоре страхования. То есть застрахованный, подписывая договор, берет на себя ответственность за то, чтобы его здоровье соответствовало указанному, — пояснил руководитель отдела «Страхование» банка ВТБ Александр Ефремов.

Страхование жизни и здоровья часто сочетается со страхованием от потери работы. В этом случае страховая компания соглашается выплатить заемщику некоторое время. Основное ограничение здесь, как правило, заключается в том, что страховка действует, когда клиент потерял работу по независящим от него причинам. Например, сокращение штата или ликвидация организации. Страховщик не будет платить по собственному желанию или по соглашению сторон.

Если вы покупаете недвижимость на вторичном рынке, вам может пригодиться страхование титула, которое защищает права человека на любую собственность. Такая политика убережет от ситуаций, если продавец окажется мошенником или после сделки кто-то из его родственников оспорит это. Это означает, что есть риск остаться без крова и быть вовлеченным в судебное разбирательство. Страхование титула должно покрывать ущерб в подобной ситуации.

Если заемщик собирается купить машину, ему может потребоваться полная страховка на случай кражи или повреждения, помнят в проекте ЦБ. И, в отличие от ОСАГО, этот полис действует и тогда, когда ДТП произошло по вине застрахованного.

Страхование GAP может быть дополнением к полному страховому полису. Эксплуатация станка предполагает износ ее деталей, а значит, снижение затрат. И страховая компания учитывает эту амортизацию при расчете компенсации по полному страхованию, чтобы выплата была меньше основной цены. Страховой полис GAP предназначен для покрытия этой амортизации. Хотя в этом может не быть необходимости, если по договору глобального страхования, в случае кражи или полной потери транспортного средства вы получаете полную стоимость во время покупки полиса.

Как привлечь залог на большую сумму

Если кредитор считает, что человек недостаточно платежеспособен, чтобы выплатить большую ссуду, ему будет отказано. Исправить ситуацию можно предоставлением недвижимости в залог.

В этом случае заявитель может рассчитывать на сумму 60-70% от рыночной стоимости недвижимости, сниженные проценты и более длительный срок кредита — до 10-20 лет.

Для справки: не забывайте о повышении стоимости клиента. Заемщику придется заплатить за оценку рыночной стоимости, страховку заложенного имущества.

Предлагаемая недвижимость должна:

• не иметь обременения: в случае неуплаты кредитор сможет его продать;
• быть ликвидным: не зарегистрирован на снос, иметь подключение ко всем энергосистемам, иметь железные полы, железный фундамент, камень, кирпич (финансовые организации неохотно принимают деревянные дома);
• не быть зарегистрированным в акте дарения или завещании;
• находится в регионе, где расположен банк;
• иметь хорошую историю: это предполагает отсутствие на учете лиц, разыскиваемых в МКТ, инвалидов и несовершеннолетних.

Если потенциальный заемщик состоит в браке, требуется согласие супруга. В этой квартире покупатель может проживать в течение всего срока кредита. Но он не имеет права его продавать или дарить.

Необходимые документы

Банк должен предоставить:

• выписки из ЕГРН и домовой книги;
• кадастровый паспорт;
• технический паспорт, выданный БТИ;
• документ, подтверждающий получение недвижимости: акт дарения, завещание, договор купли-продажи;
• справка об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.

Невозможно предложить жилье в качестве гарантии, если заемщик проживает с детьми до 18 лет. При регистрации залога на автомобиль требуются титул и свидетельство о регистрации.

У большинства соискателей высокая вероятность взять крупный кредит, просто нужно заранее подготовиться к походу в банк: забрать пакет документов, найти поручителя. Вы можете заполнить заявку онлайн, но для подписания контракта необходимо посещение банка.

Анастасия Кривеельская-Ершова, главный редактор,

Окончила МГУ. М.В. Ломоносова по специальности журналист. Несколько лет работала автором в ведущих финансовых изданиях: ПРАЙМ, ТАСС и других известных компаниях Российской Федерации.

ВТБ — кредит до 5 000 000 руб от 8,9%

В рамках кредитной компании в ВТБ возможно получение кредита на сумму до 5 000 000 рублей. Банк предлагает низкую ставку 8,9%. При сроке кредита 7 лет ежемесячный платеж составит 80 192 руб.

Требования и условия

Физические лица могут подать заявку на получение кредита:

1. Более 25 лет;
2. Имея кредитный рейтинг 800;
3. Предоставляем обязательный паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

4.8 Удобные условия Простота регистрации Качество услуг 5 5 4 5

Срок кредита от 1 до 7 лет. Ежемесячные платежи.

Кредит наличными 4,9 ВТБ От 50 000 рублей Сумма кредита от 5,9% Ставка

Порядок погашения кредита

Неважно, подавали ли вы онлайн-заявку на кредит в Сбербанке или получали кредит через офис, порядок погашения будет стандартным. Клиент получает план аннуитетных платежей, по которому он делает равные ежемесячные платежи. Выплаты производятся путем пополнения привязанной к кредиту карты.

В любой момент заемщик может досрочно закрыть кредит полностью или частично, но сначала клиент должен подать заявку на эту операцию. Комиссий и мораторий на досрочное аннулирование нет.

Можно ли отказаться от договора коллективного страхования

Некоторые банки предлагают страховые продукты, которые якобы не подпадают под действие постановления ЦБ, а это значит, что период охлаждения на них не распространяется. В результате они отказываются возвращать деньги по таким договорам. Это незаконно.

Одной из таких лазеек для банков стали договоры коллективного страхования. Их также используют такие крупные игроки, как Сбербанк и ВТБ. Суть договоренностей в том, что страхователем является не заемщик, а банк. Заказчик считается застрахованным лицом.

Рассмотрим пример из судебной практики, показывающий, как обманутый покупатель выиграл аналогичное дело. Заемщик взял потребительский кредит и подписал договор, по которому стал участником программы коллективного страхования. Сторонами соглашения выступили банк и страховая компания. Во время пятидневного периода ожидания клиент связался с банком, чтобы отменить страхование и вернуть деньги, но получил отказ. Кредитор сослался на условия договора, согласно которым деньги не возвращаются.

Дело дошло до Верховного суда РФ. Он не поддержал доводы о том, что инструкции ЦБ предположительно не распространяются на договоры страхования, участниками которых являются юридические лица (в нашем случае — банк и страховая компания). Фактически, интересы заемщика были застрахованы, а это значит, что он является застрахованным вне зависимости от того, что сказано в договоре. В результате клиент банка имеет полное право получить свои деньги обратно. Подробности дела и приговора можно найти в решении по делу № 49-KG17-24 от 31 октября 2017 г.

Если вам нужно обратиться в суд, чтобы вернуть деньги, помните: если банк поставил вас в положение, при котором, если вы откажетесь от страховки, он не выдаст ссуду, условия сделки могут быть оспорены. См. Пункт 9 постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 N 16 «О свободе договора и ее пределах».

Порядок возврата денег и отмены страховки по коллективному договору ничем не отличается от обычного.

Если банк отказывает, напишите формальную жалобу, обратитесь к нормативным актам, о которых мы говорили выше. Если это не поможет, обращайтесь в суд. Если дело будет успешным, банк оплатит судебные издержки.

Банк Восточный — на долгий срок до 1 500 000 руб от 9%

Предлагает небольшую сумму по сравнению с другими кредиторами — до 1 500 000 под 9% годовых. При поступлении средств на 5 лет клиент будет платить 31 138 руб. В месяц.

Требования и условия

Основные требования:

1. Возраст получателя — 21 год;
2. Кредитный рейтинг — 600;
3. В основной комплект документов входит паспорт. На выбор 2-НДФЛ или СНИЛС, справка по форме банка, копия трудовой книжки (должна содержать сведения о должности, трудовом стаже и заверяться подписью и печатью).

4.5 Удобные условия Простота регистрации Качество услуг 5 4 4 5

В Восточном можно взять кредит на 1-5 лет.

Отзывы

Эдгар, Саратов:

«Сотрудник банка сказал, что кредит не может быть одобрен без« финансовой защиты », которая на практике оказалась страховкой. Я подписал кредитный договор и договор страхования, а через три дня пришел в тот же офис с просьбой отозвать последний документ. Меня попросили предоставить паспортные данные моих родственников, чтобы «знать, кто заплатит ссуду, если вы не можете ее оплатить». Думал, будут проблемы, но в итоге договор расторгли и вернули всю потраченную на страховку сумму”.

Екатерина, Москва:

«Я уже несколько раз оформлял кредит наличными в Сбербанке. Когда сотрудник очень вежливо предлагает страховку, я отказываюсь. Без проблем. Я понимаю, что это их работа — предлагать дополнительные услуги”.

Питер, Санкт-Петербург:

«Легко отказался от страховки без объяснения причин. Сотрудник банка настаивал на страховке, но не агрессивно. Следовательно, даже проценты по кредиту не повысились, даже если вначале они были запуганы именно этим”.

5 февраля 2021 г