Выгодный в кредит для самозанятых без официального трудоустройства

Кто такие самозанятые?

Самостоятельно занятый человек — это гражданин, который работает на себя, не имея официального места работы у работодателя и не нанимая сторонних работников. Любой желающий может подать заявку на получение этого статуса по сниженной ставке. Так, например, человек может устроиться на работу с частичной занятостью и одновременно иметь официальную работу. Это не запрещено законом.

Внимание: согласно собранной статистике, самозанятость регистрируют таксисты, граждане, занимающиеся доставкой еды, которые работают в сфере IT и ремонтных услуг. Ставка, установленная законом, действительно низкая и составляет всего 4% за оказание услуг населению, 6%

Почему могут возникнуть сложности с получением кредита

Постепенно трудности с получением кредита для самозанятых людей отходят на второй план, но ряд трудностей продолжают существовать. Основная проблема в том, что банки не считают такого заемщика надежным клиентом. Единственным подтверждением дохода является выписка, требуемая Федеральной налоговой службой. Налоговые органы заявляют, что этот документ является официальным и должен быть принят, но большинство финансовых учреждений очень неохотно делают это.

Как подтвердить доход?

Как и в случае официальной работы, проще всего получить ссуду для самозанятых работников в банке, на карту которого производятся отчисления за работу. Кредитор видит, что заемщику осуществляются переводы, и сможет оценить кредитоспособность на основе имеющихся данных. В этом случае справка из ФНС станет еще одним подтверждением заработка.

Как получить кредит самозанятому?

Порядок получения кредита в банке аналогичен порядку обращения граждан с официальным трудоустройством. Для начала рекомендуется изучить список привлекательных и подходящих предложений по потребительскому кредитованию. Далее необходимо отправить заявку в банк на рассмотрение. Чтобы не терять время зря, это можно сделать через официальный сайт в режиме онлайн. Поскольку в банках используется автоматическая проверка данных, найти ответ можно в течение 15-20 минут. Если вам нужна крупная сумма денег и банк требует подтверждение дохода, рекомендуется запросить электронный экспресс-сертификат через ваш личный счет «My Tax».

Тогда ждите решения. В случае положительного решения специалист банка позвонит по контактному телефону или отправит SMS-сообщение. Затем вы можете прийти в ближайшее отделение банка, заключить сделку и собрать средства. Как правило, небольшие суммы можно получить в день подачи заявки. Если созаемщики или залог зарегистрированы, процедура может занять немного больше времени.

Подача заявки на льготный кредит для самозанятых

Чтобы воспользоваться выгодным предложением и оформить кредит по льготной ставке, гражданин должен выбрать банк, который придерживается программы. Все банки-партнеры, предоставляющие субсидированные кредиты, затем получают компенсацию от государства за потерю дохода.

В целом список банков, которые работают с малым бизнесом и предлагают кредиты при поддержке государства, достаточно обширен. В нем много крупных банков страны.

Стоимость льготных кредитов

Сегодня стоимость субсидируемых кредитов для самозанятых работников привязана к справочной ставке. В частности, стоимость не должна превышать базовую ставку центрального банка плюс 2,75%. В конце марта 2021 года справочная ставка была повышена и сегодня она составляет 4,5%. Таким образом, справочная ставка для самозанятых может быть на уровне 7,25%.

Самозанятые работники, работающие в приоритетных областях, могут рассчитывать в основном на субсидированные кредиты. Например, это могут быть бытовые услуги, образование, здравоохранение, наука, технологии, ресторанный бизнес, розничная и оптовая торговля, сельское хозяйство, домашний туризм и так далее

Какие банки дают кредит самозанятым?

Как правило, банк предоставляет ссуды самозанятым работникам на небольшую сумму — до 2 млн рублей. Поскольку кредитор не всегда убежден в платежеспособности должника, процентные ставки будут выше средних. Кроме того, условия будут отличаться от стандартных, если за кредитом обращается гражданин, имеющий официальную работу.

Для самозанятых рекомендуется рассмотреть несколько предложений:

Тинькофф Банк наличными с процентной ставкой 8,2%.

• максимальный лимит — 2 миллиона рублей;
• срок кредита до 3-х лет;
• принять решение в день подачи заявления.

«Потребительский кредит от Промсвязьбанка от 5,5%.

• максимальный лимит — 3 миллиона рублей;
• срок кредита до 7 лет;
• принять решение в день подачи заявления.

Азиатско-Тихоокеанский банк по ставке 8,8% «наличными».

• максимальный лимит — 2 миллиона рублей;
• срок кредита до 5 лет;
• принять решение в день подачи заявления.

Банк ВТБ выдает наличные по ставке от 6,4% и более%.

• максимальный лимит — 5 миллионов рублей;
• срок кредита до 7 лет;
• принять решение в течение 3 рабочих дней.

Ренессанс Кредит Банк предлагает кредит 7,5% «Больше документов, меньше процентов%.

• максимальный лимит — 1 миллион рублей;
• срок кредита до 5 лет;
• принять решение в считанные часы.

Уралсиб выдает кредит наличными под 5,5% годовых%.

• максимальный лимит — 3 миллиона рублей;
• срок кредита до 7 лет;
• принять решение в течение 3 рабочих дней.

Сбербанк предлагает оформить кредит несколькими способами:

• обращаться на общих условиях, оформляя потребительский кредит. Если вам нужна небольшая сумма денег, вам часто нужен только паспорт и дополнительный документ из списка на выбор (ИНН, СНИЛС, водительские права, документы, подтверждающие дополнительный доход, ПТС, паспорт и так далее);
• подключитесь к сервису, разработанному специально для индивидуальных предпринимателей «Свое Дело». Вы должны указать свою профессиональную деятельность и получить оплату на карту Сбербанка в течение 3 месяцев и более. Вы можете подать заявку через личный кабинет или приложение. Также здесь можно оформить ипотечный кредит под минимальную ставку 4,1%.

Совет! Желательно обратить внимание на отдельные предложения банка с гарантией автомобиля или недвижимости, если вам нужна крупная сумма денег и в кратчайшие сроки, либо вы можете оформить поручителей.

В этом случае можно рассчитывать на снижение процентной ставки и получить на согласование крупную сумму. Это связано с тем, что банк не столкнется с серьезными рисками, так как сможет продать имущество заемщика при отсутствии платежей.

Вероятность одобрения заявки выше, если у заемщика положительная кредитная история. Важно, чтобы на момент подачи заявки не было открытых просрочек, накопленных долгов по налогам и штрафам. Если у заемщика нет кредитной истории, банк будет сомневаться в этом заемщике, потому что не знает, чего от него ожидать.

Если у вас есть недвижимость (дом, квартира, дача), вы можете косвенно судить о финансовой устойчивости гражданина. При оформлении недвижимости в залог вы можете запросить не только большую сумму, но и низкую процентную ставку. Наличие брокерских счетов, вложений, акций, открытых вкладов (даже если они находятся в других банках) может иметь положительный эффект).

Стоит отметить, что оформление статуса самозанятости может быть преимуществом, так как заемщик является законопослушным гражданином и работает честно.

Кредитные карты для самозанятых

По сравнению с потребительскими кредитами, получение кредитной карты дает больше шансов получить наличные на крупную сумму. Процедура регистрации самозанятых работников не так уж и сложна. При этом большинство банков с удовольствием принимают электронную справку ФНС:

1. 12% кредитная карта Тинькофф Платинум с льготным периодом 120 дней и максимальным лимитом до 700 000 рублей;
2. Альфа-Банк предлагает классическую карту с льготным периодом 100 дней. Минимальная ставка — 9,9%, максимальная — до 500 000 рублей;
3. Райффайзен Банк выпускает карту на 110 дней с максимальным лимитом до 600 000 рублей со ставкой 19% и льготным периодом 110 дней;
4. «Банк« Открытие »выдает кредитную карту« 120 дней »с льготным периодом 120 дней со ставкой 13,9% и лимитом до 500 000 рублей;
5. Халва Совкомбанка. Карта рассрочки с лимитом покупки до 500 000 рублей, со ставкой 0% на срок до 36 месяцев;
6. Банк Хоум Кредит предлагает карту рассрочки «Свобода». До 290 000 рублей на срок до 10 месяцев по ставке 17,9%.

Внимание: процентная ставка устанавливается индивидуально, в зависимости от предоставленных документов, платежеспособности заемщика и его кредитной истории. На практике заемщикам не всегда выдают ссуду или карту с объявленной минимальной процентной ставкой.

Требования к заемщику и параметры кредитования

Мы, по примеру СМП Банка, рассмотрим детали кредита. На веб-сайте финансового учреждения вы можете найти такой раздел, как «Ссуды на развитие бизнеса для самозанятых».

Чтобы подать заявку, самозанятый человек должен убедиться, что он соответствует требованиям. В частности, он должен иметь доход от собственного бизнеса. И этот доход должен покрывать стоимость услуги льготного кредита. Кроме того, у соискателя кредита не должно быть плохой кредитной истории.

Самозанятый человек обязательно должен соответствовать требованиям соответствующего закона. Этот закон, например, запрещает гражданам, которые наняли сотрудников или имеют доход более 2,4 миллиона рублей в год, получать статус самозанятых. Кроме того, торговцы подакцизными товарами, люди, добывающие полезные ископаемые, граждане, занимающиеся перепродажей чужих товаров, не смогут стать самозанятыми.

Если гражданин соответствует вышеуказанным требованиям, он может обратиться в банк от 50 тысяч до 5 миллионов рублей. Если уйдет до 1 миллиона рублей, то можно обойтись без гарантий и гарантий. Если сумма кредита превышает отметку в 1 миллион, нужно будет подумать об обеспечении заемных средств. Банкиры готовы принимать гарантии региональных гарантийных институтов, залог движимого и недвижимого имущества и т.д.

Срок кредита будет зависеть от суммы. Малые кредиты до 1 миллиона рублей предоставляются сроком на 3 года. Крупные кредиты до 5 млн рублей можно взять на 5 лет.

Ипотека для самозанятых

Ипотечный кредит считается самым крупным в жизни многих граждан. Чтобы получить одобрение банка, заемщик должен приложить максимальный пакет документов и убедить потенциального кредитора, что он действительно сможет платить большие ежемесячные платежи в будущем и избежать задержек. Большим плюсом в этом случае будет регистрация залога или созаемщика.

Внимание: повысить шансы на получение ипотеки поможет крупный первоначальный взнос в размере 35% от общей стоимости жилого объекта. Кроме того, автономные банки часто предлагают завышенные проценты по ипотечному кредиту.

Чтобы повысить вероятность одобрения и получить выгоду от выгодных условий кредита, рекомендуется связаться с организациями, которые работают с самозанятыми работниками, а также разработать для них отдельные предложения в рамках программ.

В будущем, когда банки «привыкнут» к своему новому статусу гражданина, ожидается, что большинство кредитных организаций начнут выдавать отдельные кредитные линии, чтобы укрепить свои позиции на кредитном рынке.

Анастасия Кривеельская-Ершова, главный редактор,

Окончила МГУ. М.В. Ломоносова по специальности журналист. Несколько лет работала автором в ведущих финансовых изданиях: ПРАЙМ, ТАСС и других известных компаниях Российской Федерации.