Возврат денег на карту

Сможет ли банк отменить платёж и вернуть мне деньги?

Это зависит от обстоятельств платежа. Сначала банк рассмотрит, как прошла транзакция и почему вы хотите ее отменить. Затем он запросит у продавца или банка реквизиты платежа. Запрос на возврат в другой банк называется возвратным платежом. Если отмена будет одобрена, деньги будут возвращены на вашу карту. В противном случае банк посоветует, как решить проблему иначе.

Возврат ограничен правилами платежных систем (Visa, Mastercard, Мир), а также действующим законодательством РФ. В то же время законы важнее правил.

Как выжить бизнесу в текущих условиях, и не стать жертвой банков?

Для сознательных бизнесменов, попавших под гнет «закона о борьбе с отмыванием денег», мы подготовили несколько советов. Вам решать, использовать их или нет. Конечно, все зависит от конкретной ситуации.

1 совет:

Сделать в соответствии с Законом № 115 — ФЗ. Это означает:

предоставить все документы и объяснения, которые запрашивает банк. Это поможет снять с вас подозрения и доказать свою благонадежность. Если вы предоставите достаточные доказательства, и банк примет их во внимание, платежные операции, которые вы пытаетесь провести, не будут классифицированы как подозрительные в соответствии с п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Если банк принял документы, но не рассматривает их, как показывает практика, это довольно частое явление, то в вашем распоряжении советы 2 и 4.

2 совет:

Знакомая ситуация? Предоставляли ли вы уже и неоднократно объяснения и документы по аналогичным платежам, которые банк каждый раз считает сомнительными? Список документов в запросе постоянно увеличивается, создавая непреодолимые препятствия? Всякий ли домашний платеж появляется под увеличительным стеклом? Вы отключили клиент-банк и вынуждены лично выполнять каждое платежное поручение, давать объяснения и предоставлять подтверждающие документы? Вам настоятельно рекомендуется уйти по-дружески, и делается ли это устно? Не спешите закрывать свой банковский счет и переходить в другой банк! Можно попробовать открыть в другом банке, но не факт, что и там проблемы вас не настигнут. Позвольте мне рассказать вам, почему.

Если у вашего предприятия или индивидуального предпринимателя уже есть записи в списке 639-P, их могут увидеть все банки. Переводя средства при закрытии счета на новый текущий счет, банк может сделать «прощальный подарок» или сделать еще одну регистрацию в списке 639-P после отправки последнего платежа. Это будет звучать как «Перевод собственных средств в связи с закрытием счета по 115-ФЗ».

Поэтому, прежде чем уйти и закрыть расчетный счет, разберитесь с ситуацией в текущем банке.

Узнайте причины блокировки операций, узнайте решения об отказе от операций. Предоставьте банку документы и информацию, объясняющие экономическое значение операций, в совершении которых вам было отказано. Согласно поправкам к Федеральному закону 115 от 30 марта 2018 года, банк обязан принять и рассмотреть такую ​​информацию в течение 10 дней. Если по истечении этого срока банк не изменит свое решение, необходимо также обратиться в межведомственную комиссию. Подробнее о том, как это сделать, читайте в статье:

Как разблокировать аккаунт согласно Федеральному закону от 28.07.2012 г. 115? Как выйти из черного списка с марта 2018 года?

Если в ходе разбирательства с банком обнаруживается отсутствие официальных решений об отказе в проведении операций в отношении вашего бизнеса или индивидуального предпринимателя, это свидетельствует о несоблюдении вами правил внутреннего контроля банка и банк .. он не хочет видеть вас своим клиентом. Попробуйте выяснить, по каким параметрам вы «уступили» и исправьте ситуацию. Так вы покажете банку свою порядочность и, возможно, скоро закончатся штрафные санкции. Если банк не изменит своего отношения, уходите, но примите во внимание усвоенный урок, чтобы не оказаться в подобной ситуации. Готовьтесь, может быть, вам сделают «прощальный подарок», о котором я писала выше.

3 совет:

Что делать, если по-прежнему блокируются все транзакции по счету, на которых «замораживаются» крупные суммы денег? Есть 3 способа полностью легально снять деньги со своего текущего счета.

1. Ваш кредитор подает на вас в суд.

Это займет время, но когда кредитор выиграет судебный процесс и получит ордер на принудительное исполнение, он может предъявить его банку, и банк будет обязан его исполнить.

2. Используйте механизм Судебного приказа.

Судебный приказ — судебный приказ, выдаваемый судьей только на основании заявления о взыскании денежных сумм, если размер взыскиваемых сумм или стоимость взыскиваемого движимого имущества не превышает 500 тысяч рублей.

Срок вынесения судебного приказа составляет 5 дней с даты получения Заявления о взыскании долга.

Если банк, например, ввел запрет на выплату заработной платы, попросите сотрудников явиться к мировому судье и принять решение суда.

Тот же совет применим к взысканию кредитов с поставщиков. Но не более 500 тысяч рублей в одном контракте.

Банк не сможет передать документ, но недостатком является ограниченная сумма инкассо.

3. Заплатите налоги.

лучше платить только такой налог, которого вообще нет в вашей деятельности. Затем вы можете обратиться в налоговую службу, чтобы вам вернули неверную сумму. Поскольку этот налог не присущ вашему бизнесу, производство по нему не будет производиться. В течение 1 (а на практике иногда и 2,3) месяца вы должны получить деньги на расчетный счет, который вы указали в заявлении на возврат налога.

4 совет:

Что делать, если банк принял документы по запросу, но, не желая разбираться в ситуации, незаконно блокирует весь текущий счет, а не отдельную операцию? В этом случае жалобу на действия банка необходимо подать в ЦБ РФ и обслуживающий банк. Если у вас есть время, деньги и желание, обращайтесь в Арбитражный суд. Требовать признания действий банка незаконными. Согласно ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации банк обязан доказать наличие у него оснований для приостановления или отказа в проведении операций от имени клиента. Если ваши транзакции полностью законны и вы предоставили все подтверждающие документы, суд, скорее всего, встанет на вашу сторону и заставит банк разблокировать ваш текущий счет. Подобные прецеденты есть, и они не редкость.

Не забывайте, что вы можете взыскать с банка убытки, проценты за использование чужих средств и судебные издержки (статьи 15, 395 и 856 ГК РФ). Крайне важно воспользоваться этим правом, потому что это побуждает кредитора в своей последующей деятельности не торопиться с выводами и учитывать все аргументы перед принятием решения.

5 совет:

Банкам не нравится ситуация, когда у клиента более 3-х текущих счетов, по каждому из которых проводятся разные операции. Например, налоги уплачиваются на счет, а расчеты с контрагентами производятся иначе. В инструкции ЦБ банкам рекомендуется анализировать оборот счетов, выплаты заработной платы, налоги и многое другое. В случае отсутствия информации на других ваших текущих счетах банк просто «завалит» вопросами и запросами информации. Конечно, блокировка операций по счету — вполне реальное событие, которого можно ожидать в данной ситуации.

Если возможно, используйте одну учетную запись для проведения всех транзакций в своем бизнесе или используйте несколько учетных записей, но правильно распределяйте денежные потоки.

Помните, что вы должны сделать следующее для каждого банковского счета:

  • Заработная плата
  • Налоги и страховые взносы не менее 0,9% от дохода счета (многие банки требуют 1-2%)
  • Общие коммерческие платежи

Что сделать, чтобы вернуть деньги?

Если вы еще не обращались в банк, просьба подробно проинформировать банк о ситуации и, при необходимости, предоставить документы. Для этого напишите в чат поддержки в приложении или в личном кабинете Сбербанка Онлайн. Ниже мы опишем, что нужно написать для каждой ситуации.

Чтобы найти этот чат в приложении, нажмите вкладку «Диалоги» внизу экрана и введите в поиске «Сбербанк». В личном кабинете Сбербанк Онлайн нажмите на зеленый кружок со знаком вопроса: он находится в правом нижнем углу страницы.

Если вы уже обращались в банк по поводу этой проблемы и у вас есть ссылочный номер, обязательно отправьте нам дополнительную информацию о вашей ситуации. Сделайте это в разделе приложения «Мои запросы» или в личном кабинете SberBank Online: таким образом банк поможет вам быстрее решить проблему. Чтобы открыть раздел «Мои запросы» в личном кабинете Сбербанк Онлайн, в левом верхнем углу экрана нажмите на значок конверта.

Что советует ЦБ

?

Регулятор также регулярно выдает рекомендации, как правильно работать с банками, чтобы избежать блокировок. Среди основных советов:

  • незамедлительно сообщать банку и Федеральной налоговой службе (ФНС) обо всех изменениях информации о директорах, учредителях, служебном адресе и т д;
  • проверить записи ФНС в Едином государственном реестре юридических лиц по месту регистрации;
  • подробно заполнить платежные документы;
  • предоставить документы по запросу банка;
  • не делите бизнес на множество разных компаний и индивидуальных предпринимателей.

В ЦБ указывают, что банки не участвуют в расследовании и не пытаются обвинить клиента в отмывании денег или финансировании терроризма. Сами кредиторы заинтересованы в устранении любых подозрений на их уровне, поэтому они запрашивают документы, подтверждающие операцию.

Как вернуть украденные с карты деньги: основные действия

Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и украли банковскую карту у ее владельца, владелец должен сделать следующее:

1. В течение 24 часов после события известите банк-эмитент, выпустивший карту, позвонив по телефону, отправив электронное письмо или, если возможно, лично явившись в филиал.

2. Также в течение 24 часов после получения информации о краже напишите заявление в полицию.

При применении спорной выплаты наличных денег банковская организация должна провести расследование, в ходе которого устанавливается место и время совершения мошеннической операции.

Важно! Держатель карты имеет право запросить у банка письменный ответ на свой запрос, подтверждающий выполнение действий по блокировке карты. В случае вывода средств после блокировки пластикового носителя ответственность за это будут нести сотрудники банковской организации.

Важно! Если украденная карта появляется в розничной или коммерческой сети, владелец карты может подать жалобу по адресу этого магазина за нарушение правил платежной системы. В этом случае кассир не проверил подпись и не попросил покупателя предоставить доказательства того, что лицо принадлежит этой кредитной карте.

Срок рассмотрения заявки в банке — от 30 до 60 рабочих дней.

3. Непосредственный владелец карты должен продемонстрировать, что он не участвует в несанкционированной транзакции.

На этом этапе необходимо предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, которыми можно подтвердить свою позицию при снятии наличных денег посторонними лицами. Если владелец карты находился в то время в другой стране, при пересечении границы с этой страной необходимо предоставить немаркированный заграничный паспорт.

Отметим, что незаконность транзакции, если украденная карта использовалась для оплаты в интернет-магазине, будет очень сложно доказать, но на практике это практически невозможно. Хотя в этом случае у держателя карты есть возможность заблокировать карту, важно успеть сделать это до списания средств со счета.

Также будет сложно доказать свою невиновность, если средства с карты были сняты в банкомате путем ввода пин-кода. Скорее всего, банк будет ссылаться на то, что транзакция была проведена по всем правилам, и клиент добровольно предоставил ПИН-код одновременно с передачей карты третьему лицу.

Важно! В случае несанкционированного снятия средств с украденной банковской карты путем считывания данных скиммером банк, владеющий банкоматом, обязан вернуть средства держателю карты.

4. Если банк отказывается вернуть украденные средства и расследование не принесло результатов, владелец карты может без опасений подать иск в суд. Для получения положительного судебного решения владелец карты должен предоставить доказательства своей непричастности к несанкционированной транзакции и документ, подтверждающий, что он незамедлительно обратился в банк с просьбой заблокировать карту.

Очень часто на практике судебный процесс основан на утверждении, что банк оказал некачественную и небезопасную услугу, в частности, не полностью проинформировав клиента о возможных мошеннических действиях извне (статьи 7 и 14 Закона » О защите прав потребителей »). Суды по большей части встают на сторону потерпевшего, когда дело касается зарплатных карточек, выпущенных на предприятии.

Несомненно, стоит отметить, что далеко не все банковские организации готовы легко расстаться со средствами, которые необходимо вернуть клиенту. Основной причиной отказа в возврате может быть преждевременная блокировка карты.

Важно! Если клиент банка не сообщил банку о краже карты в течение 24 часов с момента происшествия, ответственность за любые транзакции, совершенные с украденными товарами, лежит на владельце пластикового носителя.

Есть возможность очень быстро вернуть украденные средства:

  • для клиентов банка со статусом VIP;
  • от клиентов, у которых сумма украденных средств на карте значительно меньше возможных судебных издержек;
  • у клиентов операция по снятию наличных с украденной карты осуществлялась за рубежом, а владелец карты в это время находился на территории Российской Федерации.

Как отменить тот или иной платёж?

Найдите свою ситуацию в списке ниже и узнайте, что делать.

Что нового придумал ЦБ для физиков в рамках антиотмывочного закона

ЦБ РФ начнет охоту за переводами между картами физических лиц. А это может вылиться в новую волну блокировок карточных счетов в соответствии с требованиями 115 закона. Дело в том, что финансовый регулятор планирует применить правила своей платформы «Знай своего клиента» для учета операций клиентов банка на счетах граждан, сомнительных с точки зрения данного закона и требований Налогового кодекса.

Нажав «на гвоздь» (или посчитав, что это сделал) операции юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, ЦБ намерен позаботиться о переводах с помощью карт обычных граждан. Илья Ясинский, директор Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России, объявил о такой инициативе в середине сентября 2021 года. По его словам, ЦБ займется этой проблемой в течение ближайшего года — полутора лет.

правда, ЦБ давно поручил банкам отслеживать переводы физических лиц. Действительно, реализация этого контроля все еще ограничивается нехваткой ресурсов у самих банков. Шутка ли: только по данным на 2020 год количество карт, выпущенных всеми российскими банками, превысило 300 миллионов.

Кроме того, дело застопорилось из-за недостатков в организации взаимодействия ЦБ с другими ведомствами. Ведь в обязанности Банка России не входит поимка преступников или увеличение сбора налогов из казны.

Но то, что в ближайшие годы требования к переводам между физическими картами физических лиц могут ужесточиться, это факт. А звонки из банков с просьбой объяснить целесообразность и причины того или иного перевода — участиться.

Я не получил товар или услугу

1. Сначала подробно опишите товар или услугу. Например, если вы оплатили транспорт, опишите маршрут и точное количество пассажиров.

2. Перечислите следующее:

  • Дата, когда вы ожидали получить услугу или продукт
  • Дата, способ и результат вашего обращения в магазин для решения проблемы
  • Дата и сумма оспариваемой транзакции, а также последние 4 цифры номера карты, используемой для оплаты покупок

3. Предоставьте подтверждающие документы (если есть): договор, форму заказа, квитанции, экраны корреспонденции компании и т.д.

При оплате операция не прошла, я расплатился другим способом, но потом деньги с карты всё-таки списались

1. Подробно опишите ситуацию и укажите:

  • Альтернативный способ оплаты
  • Дата, способ и результат вашего обращения в магазин для решения проблемы
  • Дата и сумма оспариваемой транзакции, а также последние 4 цифры номера карты, используемой для оплаты покупок

2. Приложите документ, подтверждающий оплату другим способом: фотографию или скан квитанции об оплате наличными, отчет о карте, выпущенной другим банком, или укажите последние 4 цифры номера карты, если вы производили оплату другой картой Сбербанка.

Я вернул товар или отменил услугу, но деньги так и не вернулись

1. Если через 30 дней после возврата денег на карту не поступило, опишите условия заказа и его отмены, укажите даты получения заказа и его отмены или возврата товара. По возможности прикрепите скриншот страницы заказа на сайте или фото договора. Подробно опишите, за какие товары или услуги вы заплатили.

2. Перечислите следующее:

  • Дата, способ и результат вашего обращения в магазин для решения проблемы
  • Дата и сумма оспариваемой транзакции, а также последние 4 цифры номера карты, используемой для оплаты покупок
  • Расположение объекта. Напишите, по какому адресу товар был возвращен продавцу или по какому адресу продавец может его забрать.

3. Приложите документ, подтверждающий возврат товара или отказ от услуги или обязательство компании вернуть средства на карту — письмо или сообщение от компании, если таковые имеются.

Оплаченные мной товар или услуга не соответствуют описанию или имеют дефекты

1. Пожалуйста, подробно опишите ваш заказ и укажите дату его получения.

2. Сообщите нам, почему полученные вами продукт или услуга не соответствуют условиям контракта. Если вы считаете, что товар является подделкой, предоставьте экспертное заключение: фотографию, снимок экрана или отсканированное изображение.

3. Перечислите следующее:

  • Дата получения дефектного или несоответствующего товара
  • Дата, способ и результат вашего обращения в магазин для решения проблемы
  • Дата и сумма оспариваемой транзакции, а также последние 4 цифры номера карты, используемой для оплаты покупок
  • Расположение объекта. Напишите, по какому адресу товар был возвращен продавцу или по какому адресу продавец может его забрать.

4. Предоставьте подтверждение возврата или отмены услуги: название компании отправителя, счет-фактуру или номер отслеживания, если таковой имеется. Если продавец отказывается принять товар или не отвечает на ваши запросы, сообщите ему, что вы готовы вернуть товар, а также отправьте в банк скриншот этого письма.

По какой причине банк может заблокировать счет и карту обычного физ лица?

Наиболее частые причины блокировки карты, возникающие в рамках реализации правил 115-ФЗ:

  • регулярные переводы крупных сумм денег с карты на счет, со счета на карту. Например, вы переводили 30-40 тысяч рублей в месяц, а затем начали переводить деньги сотнями тысяч;
  • разовый перевод довольно большой суммы денег (но это более редкая ситуация);
  • получить или погасить ссуду от физического или юридического лица. Здесь для разблокировки карты вам нужно будет предъявить в банк квитанцию, главное — нотариально заверенную;
  • зачисление на карту физлиц денежных средств со счета индивидуального предпринимателя. Также карты принадлежат разным людям;
  • регулярные выплаты страховых возмещений. Ну, разве нельзя каждую неделю попадать в аварию со застрахованной машиной?

Кроме того, согласно закону, банки не могут работать с физическими лицами, имена которых фигурируют в списке организаций, причастных к финансированию терроризма, экстремизма и распространению оружия массового уничтожения. Список таких лиц ведет Росфинмониторинг.

Как отслеживаются переводы и блокируется карта? Процесс выглядит следующим образом: при переводе средств с одной карты на другую или с одного счета на другой сотрудники спецслужбы обращают внимание на нетипичную для клиента операцию. Если у сотрудника контрольной службы возникнут вопросы по контрагенту или цели перевода денежных средств, карта может быть заблокирована.

Очень часто банки блокируют призывные карты. Это случается в тех случаях, когда молодые люди во время службы в армии отдают свои карточки «в пользование» коллегам. И они гонятся за чужими деньгами. Как правило, так банки отслеживают, например, незаконный оборот наркотиков. Дилеры не жалеют карты и финансовой репутации чужого владельца счета.

Но, выходя из армии, такой «добрый самаритянин» может столкнуться с тем, что все банки откажутся выдавать ему зарплатную карту. В конце концов, одна из его карт уже заблокирована по 115 ФЗ, а это значит, что у него больше нет веры.

Какие операции может делать банк
отнести к категории подозрительных?
Спросите у юриста

Иногда может позвонить сотрудник банка, чтобы уточнить детали банковского перевода. В этой ситуации очень важно не спутать такой звонок со звонком от мошенника и не повесить трубку. И не отправляйте банковского служащего, условно говоря, в «журнал».

Помните: мошенники будут пытаться выманить данные вашей карты, пароль из СМС. А когда позвонит специалист по комплаенсу, он просто методично попросит вас объяснить суть перевода. Например, такие звонки стали появляться при переводе средств из России на карты жителей Украины. И вас спросят: кому и зачем вы переводите деньги за границу?

Однако такие обращения в службу поддержки случаются нечасто, обычно карта блокируется без предварительного звонка. После блокировки клиент будет вынужден самостоятельно пойти в отделение банка, где ему сообщают причину блокировки в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2012 г. 115.

Как разблокировать карту

Как разблокировать карту, если она уже заблокирована? Каждый случай блокировки рассматривается индивидуально. Физические карты людей, как мы уже говорили выше, блокируются редко. Чтобы привлечь внимание к отслеживанию плавников, вам нужно проезжать сотни тысяч карт в месяц. Но иногда бывает достаточно нетипичной операции.

Например, если карта долгое время не использовалась, а затем с нее пытаются перевести крупную сумму денег, карта также может быть заблокирована. Но точную причину блокировки банка не скажу. Массимо — за подозрительность в размещении.

Если клиента поймают с подозрением на переводы, в банк необходимо предоставить документы, подтверждающие законное происхождение дохода. Это могут быть все документы, подтверждающие законность средств на счете и разъясняющие суть проводимых операций. Когда банк запрашивает подтверждающие документы, он сообщает вам, как их передать. Обычно предлагают отправить сканы документов по электронной почте или отнести оригиналы в банк.

В случае, если клиент не может предоставить необходимые документы в кредитную организацию в сроки, указанные банком, необходимо как можно скорее объяснить текущую ситуацию банку. Право банков запрашивать документы закреплено в Федеральном законе № 115, где также установлена ​​обязанность клиентов предоставлять запрашиваемые данные.

Что потребуют у физ лица

Единого списка документов нет. Фис сотрудника, скорее всего, это будут те же паспорт, ИНН, СНИЛС и 2 справки НДФЛ из бухгалтерии по месту работы. Если вы работаете не по найму, банк запросит скриншоты ваших налоговых платежей и подтверждение регистрации на сайте ФНС.

Но если вы перечислили средства, например, нац. Если вы скажете человеку и банку: я вернул долг, который взял у брата, то могут потребоваться документы о степени родства. Такие случаи встречаются на практике.

Что потребуют у ИП

К наиболее распространенным подтверждающим документам для индивидуальных предпринимателей относятся:

  • документы о расчете заработной платы сотрудников;
  • уставные документы ИС с указанием кодов деятельности;
  • договоры с контрагентами;
  • кредитные договоры;
  • аренда — считается, что даже у индивидуального предпринимателя должна быть хотя бы одна минимальная плата;
  • справки налоговой инспекции;
  • трудовые договоры;
  • аренда помещений, например магазинов;
  • счета на оплату товаров и услуг;
  • квитанции об оплате;
  • выписки со счетов в других банках.

Кроме того, необходимо наличие подтверждения об уплаченных налогах на прибыль (этого требует налоговое законодательство РФ).

Если документы подтверждают действительность финансовых транзакций, блокировка снимается, а затем счет и карта обслуживаются в обычном режиме.

Танк отказывается освободить замок
с карты, что делать? порядок
звонок от юриста

Приостановление операций по счету (блокировка счета)

Юридическая блокировка счета банком возможна только в одном случае:

Если владелец счета включен в список организаций и физических лиц, в отношении которых имеется информация об их причастности к экстремистской или террористической деятельности.

Список опубликован на официальном Интернет-ресурсе Росфинмониторинга и находится в свободном доступе. Во всех остальных случаях только Росфинмониторинг или суд может принять решение о полной блокировке аккаунта.

Росфинмониторинг имеет право «заморозить» счет максимум на 30 дней и только при наличии информации о причастности владельца счета к террористической деятельности. На более длительный срок аккаунт может быть заблокирован только по решению суда.

Если банк блокирует весь текущий счет, а компании или индивидуального предпринимателя нет в списке Росфинмониторинга, такая блокировка считается незаконной.

Что должен помнить бизнес

?

Банки советуют предпринимателям быть осторожными при обращении с наличными деньгами. Им, скорее всего, не понравятся:

  • Если деньги часто снимают со счетов «на другие цели». А если суммы сняты сверх разумных, банк запросит подтверждающие документы: куда и зачем были потрачены деньги. Кредитные организации также обращают внимание, когда сотрудники снимают наличные с визиток.
  • Вывод крупной суммы в тот же день она была зачислена на счет.
  • Постоянные необоснованные переводы денег физическим лицам, которые они затем обналичивают.
  • Регулярный сбор больших сумм. Например, если компания выплачивает сотрудникам зарплату наличными, с которой менеджер снимает одинаковую сумму каждый месяц.
  • Операции без экономического смысла. Например, если бизнес сообщает о нулевой рентабельности и при этом перечисляет шестизначные суммы в заработную плату.
  • Есть много краткосрочных вкладов, которые клиент закрывает и снимает наличными.
  • Регулярные денежные переводы с текущего счета в другой банк.
  • Если непонятно, с кем была заключена сделка. Такая ситуация может возникнуть, если бизнесмен недостаточно проверяет подрядчиков и, как следствие, однажды случайно контактирует с сетью предприятий.

Правильно стоит проводить безналичные операции по счетам (вкладам). Причиной проверки может быть:

  • Без уплаты налогов. Если предприниматель платит налоги со счета в другом банке, которого первый явно не видит.
  • Ошибки в платежах, например, с целью переводов.
  • Компания осуществляет операции, отличные от своего вида бизнеса.

Когда клиент (не только предприятие, но и физическое лицо) ведет себя подозрительно, банк может запросить у него дополнительные документы и объяснения. Если организация по-прежнему считает транзакцию сомнительной, она может отказаться от ее выполнения или даже закрыть учетную запись. В этом случае банк проинформирует ЦБ о ситуации, а это грозит занесением клиента в черный список.

Эксперты отмечают, что список «подозрительных» транзакций не является исчерпывающим, и банки могут заблокировать практически все транзакции.

Как не попасть под подозрение в финансировании терроризма

Существует ряд очень простых рекомендаций, соблюдение которых обычно позволяет избежать особого внимания к себе со стороны контрольных служб банков и Росфинмониторинга.

В общем, это то, чего нельзя делать ни при каких обстоятельствах:

  1. Не следует поддаваться на уговоры друзей и знакомых предоставить реквизиты карты «для того, чтобы через нее направлять средства», т.е продолжать с просьбами перевести на карту средства, особенно крупные суммы денег, а затем вывести их на счета карт людей. Вам неизвестно.
  2. Не снимайте с карты крупные суммы денег по чьему-либо запросу. Или если банк позвонит с вопросом — а где вам столько денег — сможете быстро ответить — зачем вам столько купленных денег. Да, банк может заблокировать карту при снятии денег в банкомате.
  3. Попробуйте использовать несколько способов безналичной оплаты товаров и услуг.
  4. Не используйте нелегальную визитную карточку, не выписав единственного владельца бизнеса и не открыв визитную карточку.
  5. Когда вы работаете не по найму, не просите клиентов переводить деньги на счета и карты, не имеющие статуса самозанятого».
  6. Не оплачивайте товары и услуги с личной карты путем перевода денег на карту физического лица, а не на визитную карточку отдельного владельца бизнеса.
  7. Позаботьтесь о документах или хотя бы пояснениях, подтверждающих любые операции по счету.
  8. Платите налоги и не придумывайте серые схемы, чтобы от них уйти.
  9. Своевременно предоставляем документы по запросу банка. Чем более подробное объяснение финансовых операций поступает в банк, тем больше шансов на выгодное решение для клиента.
  10. Работает по кодексам ВЭД (ОКВЕДам) и соблюдает правила валютного контроля.
  11. Следите за соответствием сведений, заявленных о вас в Едином государственном реестре юридических лиц, данным в платежном поручении. Бизнес меняется — поменяйте данные в журнале о себе. В платежном поручении вы должны указать подробную причину платежа, а не просто указать номер договора и счета.
  12. Соблюдайте принцип «утром документы, вечером стулья», т.е оплата должна производиться после обоснования платежа. И всегда будьте готовы к тому, что необходимо будет подтвердить законность операции документами.
  13. Не стоит участвовать в финансировании «серого» импорта.

Со счёта карты списана неверная сумма, например, не в той валюте или больше, чем стоимость товара или услуги

  1. Подробно опишите ситуацию.
  2. Укажите дату и сумму спорной транзакции, а также последние 4 цифры номера карты, используемой для оплаты покупок.
  3. Приложите документ, подтверждающий правильность суммы и валюты транзакции.

По какой причине банк может заблокировать счет и карту бизнеса или ИП по 115 ФЗ?

В случае, если компания или индивидуальный предприниматель неправильно оформили документы, разместили неверное платежное поручение, пытались снизить налоги или просто не сообщили банку об изменении важных данных, банк должен наказать клиента. Из-за этого.

Например, согласно уставным документам, одна компания занималась перевозкой металлопроката, а потом решила перевезти яблоки из соседней Беларуси. И вот в один ужасный день аккаунт и связанные с ним карты могли быть заблокированы. Банку может показаться подозрительным столь резкое изменение деятельности, не подтвержденное документами. И потребует от заказчика объяснения непонятных операций.

Возьмем другой пример: в уставных документах компании написано, что компания оказывает консалтинговые услуги в сфере аренды офиса. И в определенный момент банк получает платежное поручение, в котором сказано, что он переводит средства контрагенту «на поставку цемента».

Это будет правильно истолковано как отмывание денег, поскольку профиль бизнеса и цель платежа не совпадают. То есть в платежном поручении цель платежа указывается «по потолку». Пока клиент не объяснит банку, откуда идет этот платеж, операции по его счету, скорее всего, будут приостановлены.

Что нужно было сделать, чтобы избежать блокировок и объяснений с банком? Банк должен был быть заранее уведомлен о том, что клиент решил перестроить офис, найденный консалтинговой фирмой. Но он попросил оплатить поставку цемента для ремонта со счета консультанта. Конечно, к такой оплате необходимо будет приложить документы на оказание услуги. Но это единственный способ избежать блокировки аккаунта.

Как устранить обвинения в отмывании денег
денег? Заказать звонок юриста

Что будет после блокировки счета и карты?

Если сотрудники специального комплаенс-отдела банка обнаружат подозрительную операцию, по их мнению, банк может:

  • заблокировать операции по счету и карте до выяснения обстоятельств. В этом случае банк потребует от клиента принести пачку бумажных документов;
  • отключить доступ к счету через Интернет (так называемая услуга — банк-клиент);
  • проводить все операции по счетам клиента только в офисе и с согласия банка. Да-да, это старая и почти забытая современными бухгалтерами «походы в банк ногами с бумажным платежом»;
  • отказать в выводе или переводе денежных средств;
  • отказаться от открытия счета или выпустить (перевыпустить) карту.

В этом случае клиенту следует обратиться в отделение банка. Сидящие в зале кассиры не принимают решения по блоку. В ряде банков этими проблемами занимается специальное подразделение. А в других банках блокировка вводится алгоритмической программой (например, частыми однотипными переводами на одну и ту же сумму и на один и тот же счет).

Как в этом случае можно снять деньги с карты? В текущем банке, если после того, как клиент написал запрос на разблокировку счета и представил все документы, требуемые банком, и удовлетворил банк, счет будет разблокирован. Правда, на это уходит от недели до бесконечности. Если банку что-то не понравится, он запросит новые документы. Некоторые индивидуальные предприниматели жалуются, что им приходится приносить в банк сотни килограммов документов, которые потом никто не читает.

Согласно требованиям 115-го Федерального закона банку запрещается информировать клиента о принятых мерах. И это правда. Зачем террористу говорить себе в лицо, что он террорист? Поэтому четких объяснений сотрудники банка не дадут.

Худшее последствие такой ситуации — банк предложит закрыть карту и счет и расторгнуть договор. И найдите более послушный банк, чтобы переводить туда деньги. Самое досадное для клиента то, что за перевод денег в другой банк может быть наложен довольно непомерный процент штрафа — до 10%.

Банк может заблокировать счет и карту в случае подозрения. К счастью для физических лиц, лица, подозреваемые в отмывании денег и финансировании терроризма, редко блокируются обычными картами граждан. Если вдруг банк запросит объяснение всех «условно последних» транзакций по заблокированной карте, объяснить будет проще и дешевле, чем загружать свои права.

В банках при выполнении требований 115 ФЗ иногда доходит до абсурда. Например, президент одного из старейших банковских объединений — АРБ — Гарегин Тосунян заявил, что неожиданно стал «источником опасных операций» для уважаемого банка. При переводе средств со своего IP-счета на личный счет физического лица банк удержал у Тосуняна 4% от суммы перевода. Тосунян язвительно заявил, что против него введен тариф «защиты от плохого».

Но Тинькофф-Банк попросил человека со статусом индивидуального предпринимателя, занимающегося маркетинговыми и рекламными консультациями, разблокировать карточку «многого», в том числе документы о высшем образовании. Банку не понравилось, что этот бизнесмен платил налоги не в Тинькофф Банке, где у него индивидуальный счет как предприниматель, а в Сбербанке.

Также в отделе, а не в переводе. Так этот человек привык делать еще до открытия счета и карты ИП в Тинькофф. Но в итоге он предоставил банку диплом, в котором была указана специализация — маркетинг, а счет и карта были разблокированы.

Как избежать блокировки карты
согласно характеристикам, описанным в Федеральном законе 115?
Спросите у юриста

Я ничего не покупал и не оплачивал, а деньги списались

Если вы еще не заблокировали свою карту, обязательно сделайте это, чтобы избежать возможных последующих списаний.

  1. Подробно опишите ситуацию.
  2. Укажите дату и сумму спорной транзакции, а также последние 4 цифры номера карты, с которой была списана сумма.
  3. Сообщите нам, где находилась карта во время транзакции.
  4. Проверьте, пользовались ли вы уже услугами этой компании и платили ли вы иначе. Если да, укажите дату и время, сумму транзакции и обстоятельства ее выполнения.

Что делать, если банк упорствует в своем решении не размораживать счет

Если банк решил, что после подачи всех документов счет все равно останется заблокированным, этот клиент имеет право подать жалобу в Межведомственную комиссию Центрального банка. Там документы физического или юридического лица будут рассматривать сотрудники ЦБ с привлечением специалистов Росфинмониторинга. При необходимости привлекаются и сотрудники других отделов.

отправлять документы можно через сайт ЦБ или обычной почтой. К заявке должны быть приложены:

  1. Свяжитесь с банком и ответьте.
  2. Документы, которые были отправлены в банк для проверки транзакции.

Комиссия должна обработать жалобу в течение 20 рабочих дней. Заказчик получает ответ так же, как и на жалобу — обычной или электронной почтой.

Следовательно, комиссия:

  1. пересмотреть решение банка об отказе и принять решение в пользу клиента;
  2. примет решение о невозможности просмотра — аккаунт останется заблокированным.

Есть общие правила для,
как не застрять?
Спросите у юриста

Власти усилили борьбу с подозрительными финансовыми операциями

?

Закон, вступивший в силу 27 июня 2019 года, расширил перечень банковских операций, подлежащих обязательному контролю. Теперь это касается снятия наличных с карт иностранных банков.

Кредитные организации в России, в банкоматах или отделениях которых снимают деньги с иностранных карт, будут сообщать Росфинмониторингу:

  • дата, место и сумма сделки;
  • номер карты и наименование банка, выпустившего ее;
  • информация о держателе карты или другая информация, которая поможет идентифицировать человека, выполнившего транзакцию.

Список стран, в которых учитывались банковские карты, не публикуется, так как это информация с ограниченным доступом: банки получают ее через свои лицевые счета.

Первый заместитель председателя комитета Госдумы по бюджету и налогам Игорь Дивинский пояснил, что в первую очередь в этот список войдут страны, в которых террористические организации очень активны, например Ирак и Афганистан. Но карты, выпущенные российскими «филиалами» иностранных банков, новые правила не коснутся.

Некоторое время назад я оплатил услуги аренды транспорта, проживание в отеле или круиз, а сейчас та же компания списала дополнительные деньги

Внимательно прочтите условия вашего соглашения об обслуживании, узнайте, как списываются деньги, до получения услуги или после. Уточняйте, что было включено в окончательную стоимость, каковы доплаты.

Какие могут быть причины. Компании часто списывают расходы на страховку, оплату топлива, стоимость проезда автомобиля до точки, не оговоренной в договоре. Также включены сборы аэропорта, НДС, сборы за дополнительное оборудование, сборы за второго водителя, дорожные сборы, сборы за регистрацию транспортных средств, сборы за обслуживание номеров, штрафы и многое другое.

Что делать. Попросите компанию объяснить, почему они отменили деньги. Как правило, компании подробно рассказывают о причинах, прилагают подтверждающие документы.

Если после разговора с компанией проблема не решается, обратитесь в банк и подробно опишите ситуацию.

Пожалуйста, укажите:

  • Альтернативный способ оплаты
  • Дата, способ и результат вашего обращения в магазин для решения проблемы
  • Дата и сумма спорной транзакции, а также последние 4 цифры номера карты, с которой была списана сумма

Когда вы выезжаете из отеля, возвращаете свой транспорт или завершаете круиз, мы рекомендуем вам сделать следующее:

  • Уточните, все ли предоставленные вам услуги включены в счет.
  • Проверьте правильность выставления счета.

Всегда храните договор, акт осмотра транспортного средства и документы, подтверждающие оплату услуг, в течение 6 месяцев с даты проведения операции. Когда вы получите выписку по карте, проверьте, были ли списаны правильные суммы транзакции.

Источники

  • https://www.sberbank.ru/ru/person/help/vozvrat
  • https://smartbusinessmy.ru/stati/konsultirovanie-po-115-fz/blokirovka-scheta-bankom-po-115-fz-2/
  • https://tass.ru/ekonomika/6546684
  • https://PravoVedus.ru/practical-law/consumer-protection/vozvrat-deneg-ukradennykh-s-karty/
  • https://fcbg.ru/bank-zablokiroval-kartu

[свернуть]
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: