ТОП-5 карт с кэшбэк за ЖКХ (МСС 4900) в 2021 году

Мое видение идеальной карты

Размер возврата. Больше лучше.

Бесплатно. Если платишь, то должны быть супер-выгодные условия, за которые не грех отдать деньги.

Нет требований к оборачиваемости. Банк может заставить клиента тратить определенную сумму денег каждый месяц, иначе кэшбэк не будет или карта будет оплачена. Обдумайте последний пункт очень внимательно. Может, пока ты пользуешься картой, это не так уж и страшно. Но как только вы кладете пластик на полку, сразу переходите к деньгам. И надо постоянно тратить или закрывать. Раньше приходил несколько раз: ездил куда-то в отпуск «в тайгу на месяц» — по карте практически нет комиссий, не соблюдается требуемый минимальный месячный оборот — вы получаете плату за обслуживание.

Нет требований к соотношению расходов в расширенной и базовой категориях. Для того, чтобы клиенты не злоупотребляли бонусной программой и не совершали сделки только в зависших категориях, банки требуют разбавлять оборот регулярными покупками. Следовательно, эффективность кэшбэка снижается.

Что такое эффективный кэшбэк?

Допустим, банк платит 5% за обновленную категорию и 1% за остальные покупки. Но для получения 5% необходимо, чтобы доля транзакций в более высокой категории не превышала 50% от ежемесячного оборота по карте. Следовательно, вам придется совершать покупки в обычных категориях (где платят 1%).

Например, вы потратили 10 000 в премиальной категории и 10 000 в обычной категории за один месяц. Итого — 20 тысяч. За это вернули деньги: 500 и 100 рублей соответственно. 600 рублей на оборот 20 000 — получаем эффективный кэшбэк 3%.

И если банк дает не 5%, а 3% для более высокой категории, то при тех же параметрах расходов эффективная ставка возврата будет 2%.

Исходя из размера реального кэшбэка, удобно сравнивать доходность банковских карт с разными условиями.

Менее известный (надежный) банк. Каждая мелочь, чтобы привлечь новых клиентов, сначала предоставляет выгодные условия для своей продукции: например, очень высокий размер кэшбэка, процент на балансе и т.д. Каши, вводят дополнительные условия для получения вознаграждения. На самом деле уловок много. Этим грешат и крупные банки, но не так часто (видимо, стараются сохранить репутацию).

Никаких миль и прочих фантиков — только деньги. В крайнем случае бонусы, которые легко конвертировать в наличные.

Остальные параметры меня не сильно беспокоят: лимиты на вывод / переводы, процент от баланса. Если есть что-то полезное, буду считать приятным бонусом.

Конечно, я понимаю, что идеальной карты не существует. И вам придется выбирать с принятием некоторых недостатков. Вопрос только в том, насколько они критичны.

Как получить кэшбэк

Не так-то просто найти пластик для оплаты ЖКХ без комиссии, да еще с кэшбэком. Банки награждают клиентов баллами, которые можно конвертировать в рубли и потратить вместе с партнерами. Стандартные вычеты по счетам редко превышают 1%. С другой стороны, вы сможете без комиссии оплачивать коммунальные услуги онлайн с помощью банковской карты. Кроме того, эмитенты начисляют бонусы на прочие расходы, предоставляют бесплатные или льготные банковские услуги.

Обратите внимание на условия возврата:

• бонусный лимит;
• минимальная стоимость возврата денег;
• срок действия полученных баллов.

Условия обслуживания и предоставления кэшбэка для дебетовых и кредитных карт не сильно отличаются. При выборе пластика ориентируемся на личные потребности.

Кобрендинговые дебетовые и кредитные карты Тинькофф с кешбэк-баллами

Тинькофф, работая в тандеме с такими компаниями, как S7 Airlines, супермаркет «Перекресток», туристический сервис OneTwoTrip, онлайн-площадки AliExpress и eBay, выпускает кобрендинговые карты. По ним банк предлагает до 30% кэшбэка, получить его можно при обычных повседневных покупках.

Тинькофф S7 Airlines

Вы можете оформить карту с лимитом до 700 тысяч рублей, льготным периодом от 55 дней и ставкой от 15% и более на официальном сайте банка. Годовое обслуживание составит 1890 руб.

Возврат для Тинькофф S7 Airlines:

1. 12 000 миль за покупки на сумму 250 000 рублей в первые 3 месяца.
2. На каждые потраченные 60 руб. На сайте S7 Airlines переводится 3 мили, на остальные покупки — 1,5 мили. Вы можете заработать до 18 миль с помощью специальных предложений партнеров банка.

Для дебетовой карты условия аналогичны, но овердрафта нет, а годовое обслуживание от 0 до 2280 рублей в месяц.

Тинькофф Перекресток

Для выгодных покупок в любимом супермаркете Тинькофф Банк специально создал кредитную карту «Перекресток» с годовым обслуживанием 990 рублей, процентной ставкой от 15 до 29,9% годовых и кредитным лимитом до 700 тысяч рублей.

Гарантия возврата:

• до 6 баллов за каждые 10 рублей в сети магазинов «Перекресток;
• 2 балла за каждые 10 рублей в ресторанах, заправках и аптеках;
• 1 балл 10 рублей на любые другие покупки;
• 9 баллов от 10 рублей всем именинникам;
• до 30% баллов за покупки в партнерской сети.

Мнение эксперта Александр Синицын 8 лет опыта работы в банковских продуктах

Баллы возвращаются покупателю при каждой покупке, 8000 бонусов начисляются в качестве подарков при оплате картой в первый месяц.

Дебетовая карта будет стоить 0-99 рублей в месяц.

Тинькофф OneTwoTrip

Вы можете оформить пластиковую карту с кредитным лимитом 700 тысяч рублей и беспроцентным периодом до 55 дней, процентной ставкой 15 — 29,9% годовых. Каждый держатель может получить до 10% кэшбэка в виде трипкоинов.

Гарантированные бонусы:

• tripcoin 10% для оплаты отеля в мобильном приложении OneTwoTrip;
• 8% tripcoin для бронирования отелей на сайте OneTwoTrip;
• до 6% при покупке авиабилетов в приложении OneTwoTrip, 5% — на сайте;
• 2% за каждые 100 рублей на чеке для любых других покупок;
• до 30% на покупки по специальным предложениям.

Годовое обслуживание кредитной карты составляет 1890 рублей, дебетовой карты — от 0 до 99 рублей в месяц.

Тинькофф AliExpress

Вы можете заказать пластик с лимитом до 700 тысяч рублей, ставкой от 15 до 29,9% и годовым обслуживанием от 990 рублей.

Постоянные покупки на известной китайской платформе AliExpress гарантируют хороший кэшбэк:

• 3 бонуса каждые 100 рублей за покупки на сайте;
• 2 бонуса по 100 рублей при оплате в ресторанах, на АЗС и аптеках;
• 1 бонус 100 рублей на остальные покупки.

Что делать, если кешбэк не начислили

Причин отсутствия кэшбэка может быть несколько:

1. Расчетный период еще не закончился. Регистрация происходит в день формирования выписки со счета. В этом случае вам придется дождаться окончания расчетного периода.
2. Операция еще не прошла авторизацию и транзакцию. Возврат будет рассчитан после того, как банк обработает платеж.
3. Кэшбэк на эту операцию не предусмотрен. Например, невозможно будет получить возмещение за переводы, депозиты и снятие средств.
4. Не все условия специального предложения соблюдены. Например, вам нужно было оплатить покупку в конкретном магазине или исключительно на сайте компании. Возможно, не были соблюдены условия минимальной суммы покупки.
5. Продавец неправильно ввел код MCC (четырехзначный код, описывающий вид деятельности компании). Если при покупке авиабилетов в истории транзакций отображается категория «Связь», вам необходимо сообщить об этом менеджеру в чате на сайте банка.
6. Клиент достиг лимита возврата. За расчетный период вы можете получить не более 3 тысяч рублей баллов за обычные покупки и до 6 тысяч рублей за специальные предложения. Все, что превышает этот порог, будет продлено в следующем месяце.

Мнение эксперта Александр Синицын 8 лет опыта работы в банковских продуктах

Если ни одна из вышеперечисленных причин не подходит, клиент должен сообщить о проблеме в чат.

Чем платить?

На самом деле есть несколько вариантов: либо по кредитной карте, либо по кредитной карте.

И это не опечатка.

Нет, конечно есть и другие варианты:

• Небанковские карты (например, «Кукуруза» Евросети);

Официальная страница — //kykyryza.ru

• Электронные кошельки (Яндекс, Qiwi, WebMoney и другие);
• Криптовалюта.

Варианты интересные, некоторые даже забавные, но нормальной отдачи от них ожидать не стоит. Поэтому пора позаботиться о банковских картах, дающих кэшбэк на оплату ЖКХ.

Как получить повышенный кешбэк

Раз в месяц Тинькофф Банк предлагает выбрать три категории, по которым держатель карты получит повышенный кэшбэк (с 3 до 15%). Впоследствии полученные по выбранным разделам начисления можно потратить на личные нужды.

Вы также можете рассчитывать на хорошие бонусы при участии в специальных предложениях. Каждый владелец карты Тинькофф может получать до 30% за покупки в определенных магазинах. Вы можете связать и активировать их в личном кабинете на официальном сайте банка или в мобильном приложении.

«Польза» от Хоум Кредит Банка

Вы знаете псевдоним Home Credit?

Хомяк!

«Бенефис» прибыл весной 2018 года на замену еще одной популярной карточке Хомяка: «Космос».

Последнюю любили многие люди, поэтому они были расстроены до конца ее жизни.

Но «Бенефит» был столь же успешным, поэтому слезы быстро прекратились.

«Полезный кэшбэк»

Эта карта мне нравится по нескольким причинам:

• 1% возврат на все покупки (как вы понимаете, еще и на аренду и связь);
• 3% на интересующие меня категории — автозаправочные станции, путешествия, общественное питание (думаю, многие из этих категорий интересны);

Для справки: про экономию на заправках можно почитать здесь, про проезд — у меня совершенно отдельная категория и про товары и возврат денег за их покупку читаю здесь.

• Полезные партнеры, предлагающие более высокие ставки погашения;
• Условные чаевые;
• На балансе начисляются хорошие проценты.

Но есть минус: ограничение максимальной доходности.

При возврате 3% вы можете получать три тысячи баллов в месяц, за остальные покупки — две тысячи.

Да, кэшбэк принимается в баллах, которые без труда можно конвертировать в рубли в личном кабинете по курсу 1к1.

А среди партнеров здесь популярны:

• «Алиэкспресс» (подробнее о возврате денег за покупки в этом замечательном магазине)
• «Резервирование» (экономию на бронировании отелей и отелей я уже считал)
• «Медленно» (в этом месяце я подготовил интересный материал. Узнали, как получать кэшбэк за покупки, идя в эту продуктовую сеть)
• «Невеста»,
• Good’s и многие другие.

К тому же ставки хорошие, намного выше среднерыночных.

Например, 6 (!!!) процентов начисляется за бронь по «Бронирование.

Лучшая ставка между услугами — 4%.

Еще полезности!

Кроме того, карта умеет и начислять проценты на остаток на счете. И не хилый — 7,5%. Посмотрите на проценты по вкладам и почувствуйте разницу — они предлагают 5-6,5% каждый%.

Но у «Пособия» есть условия:

• Совершать не менее 5 покупок в месяц (также можно пополнить счет на 10 рублей, но не через интернет-банк, через тот же «Тинькофф»);
• Хранить на карте до 300 тысяч рублей (ставка за «превышение суммы» составит 3%).

Во сколько это выйдет?

Карта условно бесплатная, т.е она будет бесплатной при выполнении одного из следующих условий:

• Расходы более 5 тысяч в месяц;
• Память на карту 10 тыс.

Как видите, условия элементарные.

Эти 5 тысяч только на жилищно-коммунальные услуги уйдут.

Если вы освобождены от оплаты счетов и эти два условия для вас невыполнимы, вам придется выкладывать 100 рублей в месяц.

Есть еще вариант кредита, но он мне не нравится, на баланс не берут проценты.

Заявку на обе карты можно подать на официальном сайте «Хомяка», в течение недели сделают и оформят именную «Фавор».

Коммунальные услуги сейчас не из дешевых, но часть денег действительно можно вернуть!

Оплата ЖКХ картой Тинькофф в Сбербанке и другие варианты

Некоторых интересует, есть ли альтернативные варианты оплаты коммунальных услуг, например, можно оплатить коммунальные услуги кредитной картой Тинькофф в Сбербанке. Это зависит от функциональности оператора, через которого ожидается завершение транзакции.

Так, например, в Сбербанке онлайн нельзя проводить платежи с карт других банков, только с нашей.

Однако есть и другие варианты:

• электронный кошелек и платежные сервисы — Яндекс.Деньги, Qiwi, Webmoney, MTS.Pay;
• терминалы удаленной оплаты — КиберПлат, Элекснет, Qiwi и др;
• Почта;
• банкоматы российских банков;
• мобильные операторы;
• аЗС партнеров, например «Евросеть» или «Связной.

Во всех этих случаях оплата может производиться как с карт Тинькофф, так и из других банков — того же Сбербанка или ВТБ, а также наличными.

Оплатить коммунальные услуги картой Тинькофф в Сбербанке онлайн нельзя, но можно при необходимости воспользоваться другими альтернативными способами

Однако без комиссии оплата коммунальных услуг на Тинькофф возможна только при использовании онлайн-аккаунта. В остальных случаях вам придется заплатить поставщику дополнительную плату.

Размер комиссионных и лимиты восстановления устанавливает сам посредник. Их нужно распознать на месте. От этого зависит и время перевода: иногда оплата через сторонние сервисы может занимать до 3-5 дней.

Когда банк начисляет кешбэк

Компенсация зачисляется на счет за весь расчетный период один раз в месяц, в день создания банковской выписки. Вы можете выбрать дату самостоятельно, связавшись с менеджером банка.

Кэшбэк рассчитывается исходя из суммы всех покупок, совершенных на карте, и предоставляется в виде бонусных рублей. Вы можете получить хорошую прибыль при активных ежемесячных расходах в различных категориях.

«All Airlines» от «Тинькофф»

Очень немногие карты Тинькофф дают кэшбэк по счетам, в том числе All Airlines. В целом, мне тоже очень нравится эта карта, потому что она очень выгодна путешественникам.

Сайт — //www.tinkoff.ru/cards/

Интересные темы: как получить кэшбэк в Яндексе и Мобильном такси?

Он существует в двух форматах, но кредит намного выгоднее, поэтому мы даже не будем говорить о долге.

Кэшбэк путешественника

Возврат процентов здесь начисляется в милях, которые могут быть использованы для компенсации предыдущих покупок авиабилетов и проживания на Airbnb».

Но об этом поговорим позже.

Теперь важно отметить, что у Тинькофф есть собственный сервис — travel.tinkoff.ru, через который вы также можете бронировать авиабилеты, отели и автомобили в рублях.

Через него возврат части денег будет выше, чем со сторонними сервисами.

Бронирование гостиницы или автомобиля через банковскую службу	10%
Покупка авиабилетов через банковскую службу	5%
Купить авиабилеты в другом месте	3%
Другие покупки по карте	2%
Платежи через мобильный телефон или интернет-банк	1%
Партнерские предложения	До 30%

Вы видите разницу между обычным платежом и онлайн-банкингом?

Для этого я показал вам принципиальную схему с сайтом Тинькофф, как получить больше кэшбэка на ЖКХ — если вы выйдете и подключите другой телефон, банк не сможет вас забрать самостоятельно.

Если вы все сделаете по моей инструкции, вы останетесь живы.

Что ж, вы также получите возврат 2% от ваших счетов.

В чем косяк?

Как я уже сказал, мили накапливаются, они живут 5 лет, компенсируют уже купленные на Airbnb билеты и проживание».

Более того, на сайте не говорится о последнем, это было эмпирически выяснено: Airbnb имеет код MCC, как и авиакомпания, поэтому карта «сбивает» их с толку».

• Дело в том, что мили можно вычитать из 6000 миль с шагом 3000.
• То есть: 6000, 9000, 12000 и так далее.

Это не очень удобно, так как билеты могут стоить до 10 тысяч рублей, а по ним 12 тысяч миль придется аннулировать.

Да, вы не можете отменить, но сохраните до следующих билетов.

Но вы можете оплатить любой билет любой авиакомпании, даже бюджетных авиакомпаний.

Люди нашли решение этой проблемы: купить сертификаты.

Мне известны два варианта:

• Сертификаты Аэрофлота (но не все летают Аэрофлотом из-за ценника); Об этой авиакомпании и ее экономии читайте в соответствующем материале.

• Сертификаты OneTwoTrip. Еще я расписал вам этот сервис, вышла интересная статья, где можно узнать кэшбэк за оплату услуг по ней.

Дело в том, что вы хотите купить билет, скажем, за 10 500 рублей.

Купите сертификат на 10 тысяч (чаще всего один проездной 1000 рублей) от одной из указанных компаний.

Данная покупка сертификата пройдет через Тинькофф как покупка авиабилетов, т.е вы можете компенсировать ее милями.

• Затем вернитесь на сайт выбранной компании и оплатите билет: вы получите 10 тысяч с сертификата и 500 рублей с карты.
• Я включил эти 500 рублей в пример, чтобы показать, что, когда вы платите сертификатом, вы также можете платить в рублях.
• Скажу так: ищущие всегда найдут.
• Предложение выгодно тем, кто покупает авиабилеты самостоятельно, а не берет путевки.

Есть несколько вариантов экономии на счетах

Сколько это стоит?

Карта дорогая, стоит 1890 рублей в год.

Его нельзя сделать бесплатным, поэтому есть преимущество организации.

Но есть пара приятностей, которые могут исправить ситуацию.

Дополнительный «ништяк»

Держатель карты имеет право на страхование путешествий с активными видами спорта.

также он подходит для оформления шенгенской визы, поэтому качественный.

Пример Шенгенской зоны

Он охватывает почти весь мир, за исключением некоторых стран Ближнего Востока, куда пока лучше не вмешиваться.

Вы можете подавать заявление на страхование сколько угодно раз.

Только за это платит карта.

Дополнительный «ништяк-2»

• Тинькофф очень любит привлекать новых клиентов.
• А бумага, честно говоря, не дешевая.
• Поэтому я нашел для вас хороший вариант сэкономить.
• Многие блогеры запускают ссылки на дизайн карточек с первым годом бесплатного обслуживания.
• Но вы должны найти что-нибудь и прочитать это.
• Лень, давайте посмотрим правде в глаза.

Год бесплатно будешь пользоваться, поймешь, нужен он тебе или нет, и в любом случае закроешь.

Какие камни под водой?

Что-что?

Будем надеяться, что не с бывшей мафией.

Но есть еще ряд подводных камней, если вы решите оплачивать аренду через глобальную сеть:

• Если вы сделаете это через интернет-банк, не ждите возврата процентов;
• Если вы делаете это не через интернет-банк, а через сторонние сайты, ожидайте комиссию;
• Не все карты дают кэшбэк за жилищно-коммунальные услуги.

Это сложная задача, которая стоит перед нами сегодня: убрать три камня и не утонуть в перерасходе. Или просто узнайте, как оплачивать квартиру кэшбэком.

Оплата ЖКХ на сайте обслуживающей организации

В первую очередь уточняйте способы оплаты ЖКХ прямо на сайте обслуживающей организации. Иногда бывает без комиссии.

Как правило, вы можете оплатить электроэнергию и газ на сайтах поставщика услуг без комиссии.

Сайты ассоциаций домовладельцев обычно используют сторонние сервисы, которые взимают комиссию в размере 2-3%.

«Тепло» от Восточного банка

Заказ выгодного варианта — //www.vostbank.ru/client/

ОБНОВЛЕНО 04.02.2019 — карта снята с производства. Обидно. Был толковый вариант.

ОБНОВЛЕНО — 25.07.2019. Выпущена новая карта «Восторг». Это, по сути, заменитель «тепла». Подробности по ссылке.

Подробнее о том, как сэкономить и вернуть деньги с помощью этой карты, читайте в интересном рассказе.

• Вам не кажется странным название карты?
• Как будто Восточный берег хочет нас согреть.
• Или это намек на потепление зимой?

Карта доступна как в кредитной, так и в дебетовой версиях, так как ставки не отличаются, голосование дебетовым. Но несколько более популярны кредитные карты. Я думаю, это потому, что они более разрекламированы.

Карта действительно выгодная — в этом вы убедитесь позже.

Поэтому сотрудники банка не очень-то хотят его выдавать, а если и сделают, то наложат страховку.

Здесь нужно очень внимательно читать договор: иногда вместо «Жара» прописывают «Карту №1», иногда страхование.

Читайте и перечитывайте, я вас предупреждал!

Кстати, карта № ОДИН тоже предлагает возврат по счетам, но только 1%.

Запомните эту цифру.

«Теплый кэшбэк»

Нет, в конце концов, слово «горячий» звучит нелепо, или я вроде как параноик.

Посмотрим процент «Жара» и обрадуемся.

Оплата коммунальных услуг, связи и общественного транспорта	5%
Аптека	5%
Отдыхать	1%

Итак, когда дело доходит до экономии в аптеке, есть еще много разных способов. Если вы их не знаете, обязательно читайте дальше.

За оплату ЖКХ данной «картонкой» вы сразу получите кэшбэк до 5.

Отлично, правда? Гарантированный возврат денег каждый месяц! Выплата процентов в аптеке — тоже нормально, но было бы лучше, если бы им вообще не приходилось ими пользоваться. В принципе, карту можно использовать только для расчетов и в аптеке, она абсолютно бесплатна.

• Ну да, ладно, абсолютно нет.
• Оформление кредитной карты обойдется в 800 руб.
• Но плата разовая, поэтому доплачивать не придется.

Не привыкли к этим условиям?

Они связаны с тем, что карта настроена для платежной системы МИР, а это значит, что вы не можете взять ее в отпуск за границу.

Но ведь не часто ли вы в отпуске ходите в аптеку и оплачиваете ЖКХ?

• Условия выплаты долга более привычные, хотя это тоже «МИР»: выдача 150 руб. + Ежемесячное обслуживание 100 руб.
• Вы также можете обслуживать его бесплатно, если у вас на счету более 30 000 человек или вы получаете зарплату или пенсию.
• Действительно хорошая дебетовая карта с высокой доходностью по счетам.

Оффтоп

Раньше по картам Совкомбанка была такая же ставка возврата за ЖКУ, но в декабре 2017 года или даже раньше такие лафа прекратились. Поэтому все пошли на Восточный берег, ведь к такой большой отдаче быстро привыкаешь.

Но Совкомбанк, конечно, потом потерял много клиентов.

Ладно, это их дело, и мы продолжаем!

Какие еще карты дают кэшбэк при оплате счетов?

Оказывается, это возможно!

Что такое расчетный период

Это период времени, за который рассчитывается, сколько кэшбэка причитается клиенту. Длится 28-31 день, в последний день формируется выписка.

уточнить период, на который создается резерв, можно в приложении «Тинькофф Банк» (доступно для iOS и Android), нажав в разделе «Выписка по счету» в строке «Остаток по дате». Вы также можете сделать это в личном кабинете на официальном сайте финансового учреждения. В разделе «Информация об учетной записи» щелкните «Запросы и выписки.

Другие способы оплаты

Многие клиенты спрашивают, есть ли другие удобные способы оплаты жилищно-коммунальных услуг, например, можно расплачиваться по квитанции картой Тинькофф в различных финансовых учреждениях, таких как Сбербанк, ВТБ и др.

Оплата картой Тинькофф в других банках

Сторонние банки, особенно Сбербанк, не принимают платежи с других карт, поэтому для различных платежей рекомендуется оформлять карту финансового учреждения, в котором планируется оплачивать счета. Однако, если у клиента по каким-либо причинам нет доступа к личному кабинету Тинькофф, он может оплатить квитанцию ​​через банкомат любого банка (оплата поможет осуществить голосовые или текстовые команды). Кроме того, во многих банкоматах клиенты могут снимать наличные с карты Тинькофф без комиссии.

Возможна ли оплата картой другого банка в Тинькофф

В Тинькофф Мобильный и Интернет-банк нет возможности осуществлять платежи с карт другого банка.

Можно ли оплатить кредитной картой

Если у клиента нет дебетовой карты, он может легко оплачивать коммунальные услуги с помощью кредитной карты Тинькофф. Держатель кредитной карты имеет те же возможности оплачивать счета, что и держатель дебетовой карты. Кроме того, этот платеж будет подлежать беспроцентному периоду, предоставленному банком, поэтому в течение этого периода клиент может погасить задолженность по кредитной карте и не платить проценты банку.

Какие виды кешбэка бывают

С картой Тинькофф Банка вы можете получить кэшбэк разных видов:

1. при ежедневных покупках в любом магазине взимается 1% на разные суммы.
2. 3-15% за покупки в более высоких категориях кэшбэка. При регистрации пластика заказчик самостоятельно определяет три категории, по которым он получит больше бонусов. Доступные варианты: супермаркеты, одежда, фаст-фуд, бары и рестораны, спортивные товары, транспорт, такси, каршеринг, дом и ремонт.
3. Вы можете получить до 15% при планировании свободного времени в приложении Тинькофф (доступно для iOS и Android). Держатели карт могут приобрести билеты в кино, театр и на концерты и получить возврат 5%, а с подпиской на Тинькофф Про — 15%. При бронировании столиков в барах и ресторанах взимается до 10%.
4. При покупке по спецпредложениям от партнеров Тинькофф оплачивается до 30.

Как банк определяет покупки с повышенным кешбэком

Тинькофф определяет сумму возврата через МСС-код продавца и название организации. Каждому магазину присваивается специальный четырехзначный идентификатор, который описывает тип осуществляемой деятельности. Например, у категории фастфуд есть код MCC 5814. Тинькофф найдет транзакции из MCC-5814 среди всех покупок и взимает за них больший возврат.

Если магазины / услуги имеют одинаковый идентификатор, банк также проверяет название торговой точки. Начисление осуществляется даже в том случае, если покупка была совершена в период акции или продажи.

Лучшие кредитные карты Тинькофф с кешбэком

Оформив карту с кредитным лимитом, клиент может рассчитывать на кэшбэк до 30%. Вы можете получить его за любую покупку в конце расчетного периода. Для каждой карты банк устанавливает индивидуальные ставки и лимиты.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Пластик оформляется на официальном сайте банка. Подать заявку можно на сумму до 700 000 рублей по ставке 12% годовых. Льготный период до 55 дней.

Если клиент не использует счет, годовая плата за обслуживание с карты не взимается, во всех остальных случаях пластик будет стоить 590 рублей в год.

Кэшбэк с картой Тинькофф Платинум:

• 1% — от суммы любых покупок;
• 3 — 30% — при покупках по специальным предложениям банка.

Кредитная карта Тинькофф All Airlines

Кредитную карту All Airlines можно оформить бесплатно с лимитом до 700 000 рублей, ставкой от 15 до 29,9% и льготным периодом до 55 дней. Годовое обслуживание — 1890 руб.

Кэшбэк, который можно получить с помощью карты:

• 10% — на бронирование гостиниц и автомобилей на Booking и Rentalcars через Тинькофф Трэвел;
• 2-7% — на покупку авиабилетов;
• 5% — на экскурсии и билеты на поезд;
• 2% на повседневные покупки.

Мнение эксперта Александр Синицын 8 лет опыта работы в банковских продуктах

Владелец карты также получает бесплатную туристическую страховку на сумму до 50 000 долларов и багаж до 1 000 долларов $.

Кредитная карта Тинькофф Drive

Вы можете оформить кредитную карту с лимитом до 700 тысяч рублей, ставкой от 15 до 29,9% годовых, льготным периодом до 55 дней и комиссией за обслуживание 990 рублей в год.

Кэшбэк Тинькофф Драйв:

• 10% — при покупках на СТО:
• 10% — на любой полис в Тинькофф Страхование;
• 5% — на оплату запчастей, шиномонтажа, сервиса, платных дорог, автомойки и штрафов;
• 1% — на прочие покупки.

Где посмотреть, сколько кешбэка начислено и как сложилась сумма

Сообщения о начисленном кэшбэке не приходят, поэтому заказчик должен самостоятельно проверить его в личном кабинете:

1. Войдите со своим логином и паролем.
2. Щелкните по карте.
3. В правой части экрана поместите курсор на строку Cashback.

Информация о лично заработанном кэшбэке будет отображаться сразу. Ниже приведен список категорий, для которых была произведена регистрация.

Можно ли оплатить коммунальные платежи кредитной картой Тинькофф

Для начала вам необходимо пополнить свой карточный счет на необходимую сумму. Если у вас нет дебетовой карты Тинькофф, подойдет кредитная карта или сберегательный счет. То есть можно оплачивать коммунальные услуги кредитной картой Тинькофф и при этом никаких комиссий.

Кроме того, будет льготный период до 55 дней, в течение которого вы можете пополнить свою кредитную карту, избегая списания процентов.

Оплата ЖКХ без комиссии в интернет банке

Еще один бесплатный способ оплаты жилищно-коммунальных услуг — интернет-банк. Есть два пути.

Оплата ЖКХ по лицевому счету

Найдите в своем банке раздел «Оплата услуг» и укажите соответствующую ТСЖ или организацию. Войдите в личный кабинет из квитанции, ФИО, адрес и оплатите.

На данный момент из известных мне банков только Ситибанк зачисляет кэшбэк на оплату услуг в интернет-банке. К ним относятся платежи за электроэнергию, некоторые ассоциации домовладельцев, платежи за газ и даже сотовую связь. В качестве источника оплаты необходимо выбрать кэшбэк-карту Ситибанка.

Оплата межбанковским переводом

Если ТСЖ отсутствует или банк берет за это комиссию, можно произвести оплату межбанковским переводом на счет организации. Реквизиты взяты из квитанции. Как правило, вам нужен только БИК банка, номер счета обслуживающей организации и ваш лицевой счет, который указан в поле «Назначение платежа».

Ищите банк, который не взимает комиссию за перевод с юридических лиц. Лучший вариант — Тинькофф Банк, где нет комиссии за межбанковский перевод. Все, что вам нужно сделать, это получить карту Тинькофф Блэк.

Кэшбэка на переводы конечно же не будет. Хотя такое случалось однажды в истории, Совкомбанк выдавал 5% кэшбэка за такие переводы с модели. Потом эта щедрость закончилась.

Оплата ЖКХ без комиссии и с кэшбэком — возможно ли это?

На самом деле оплатить квартиру без комиссии проще простого.

Несколько вариантов я уже назвал, добавлю:

• Почта;
• Банк;
• Интернет-банк;
• Терминал;
• Банкомат.

Но опять же, за эти варианты кэшбэк получить нельзя.

Значит, эти варианты нас не устраивают.

В то же время Сбербанк и МКБ активно продвигают возможность оплаты ЖКХ без комиссии в своих интернет-банках.

Но так везде!

Почему бесполезные выставки?

Оплатить можно через Госуслуги и //www.mos.ru, но там нужна определенная карта для оплаты без комиссии (Банк Москвы или ВТБ). Меня такие ограничения не устраивают.

• Но что делать?
• Куда бежать?
• Как оплатить жилищно-коммунальные услуги кэшбэком?
• Есть ли возврат процентов при оплате через Интернет?
• Вовсе нет, но с правильной картой — конечно!

Есть несколько вариантов, как съесть рыбу и не подавиться косточкой.

То есть вы платите без комиссии, но с возвратом денег:

• Веб-сайты компаний, предоставляющих услугу. То есть оплату нужно производить не через Госуслуги, а прямо на сайте Мосэнерго, МГТС или другой компании, потом подключить карту с кэшбэком в ЖКХ и радоваться.

Этот вариант приемлем, но мне он не нравится, потому что нужно делать слишком много переходов, а материнская лень нас всех погубит.

Или наоборот, двигатель прогресса, благодаря которому появились следующие возможности.

• Сайты Pay.kvarplata.ru и services.kvartplata.info. Они позволяют оплачивать коммунальные услуги без комиссии, а при подключении обычной карты — с кэшбэком.

Красота и все собрано в одном месте.

Но я все же предпочитаю следующий вариант.

• Звонок. Вот он, герой 21 века. А еще он популяризировал карты с функцией кэшбэка и даже позволяет оплачивать жилищно-коммунальные услуги (и все, что между ними) без комиссии, НЕ своим клиентам.

То есть зайти на сайт Тинькофф, выбрать платежи, авторизоваться со своего мобильного и оплатить все необходимое.

Есть информация, что если вы заплатите моей любимой «Benefit» от Home Credit, проценты не будут возвращены. Не знаю, у кого там проблемы, но мне возвращают деньги за ЖКХ, а также за «Триколор», интернет-платежи и прочую ерунду.

Бумажная страница — //polza.homecredit.ru

Есть и другая информация: оплата с помощью «Benefit» дает возврат только москвичам, у остальных либо другая карта, либо нужно искать другой сайт.

А теперь жизненная хитрость для держателей карт Тинькофф: нужно авторизоваться на сайте и оплачивать коммунальные услуги через не подключенный к нему телефон, тогда комиссия не взимается и идет возврат на карту. Если, конечно, карта правильная.

вот так мы выяснили, где лучше платить за коммунальные услуги.

Осталось решить, как это сделать.

Интересно по теме: Кэшбэк за покупки в Apple Pay

Как оплатить коммунальные услуги через Тинькофф

Если вы — не клиент Тинькофф

Заходим на сайт https://www.tinkoff.ru/payments/ и авторизуемся (вверху справа) по номеру телефона. Они попросят у вас электронное письмо, вы можете его пропустить или пропустить. Затем указываем, что нужно оплатить, например ЖКУ-Москва и вводим код плательщика. В существующей учетной записи нажмите «Оплатить». Здесь вас спросят, какой картой расплачиваться:

И здесь размер кэшбэка будет зависеть от указанной вами карты. Код МСС для ЖКХ и электроэнергии может зависеть от провайдера, но обычно это 4900. Следовательно, карты, дающие возврат по этому коду МСС, необходимы. Карты от Тинькофф, Хоумкредит, Сбербанк, ВТБ, Райффайзен и многих других банков не подходят. Но есть банки, которые дают кэшбэк от 1% до 5%, см. Ниже. Даже не являющийся клиентом Тинькофф может воспользоваться этим методом, войдя в этот банк с неизвестным номером телефона в качестве контактного номера одного из клиентов.

Если вы — клиент Тинькофф

все так же, только входить нужно не по номеру телефона, а в личном кабинете.

Оплата с дебетовой карты Тинькофф

При оплате коммунальных услуг дебетовой картой Тинькофф возврата денег не будет, но и комиссий не будет. Если вам подходит, пользуйтесь, работает достаточно надежно. На всякий случай напомню, что оплата коммунальных услуг в личном кабинете Тинькофф не учитывается при расчете покупок картой на оборот 3000 руб. Для получения процентов на остаток.

Оплата с кредитной карты в льготный период

Если у вас есть кредитная карта Тинькофф, вы можете оплачивать коммунальные услуги и электричество с ее помощью без комиссии и в течение льготного периода (льготного периода) в личном кабинете или мобильном приложении.

Задача на четверочку — как оплатить ЖКХ с кэшбэком 1%

Оплата ЖКХ без комиссии — это хорошо, но мы хотим «все забрать с банков», поэтому лучше сделать то же самое, но с кэшбэком. Для этого вам понадобится карта других банков, например:

• по CreditEuropeBankCard Credit Plus — 1%;
• с комиссии CreditEuropeBankCard Plus — 1%;
• с Альфа-БанкаАльфа-карта с преимуществами — 1%
• банковские карты МТС — MTS Cashback, Weekend — 1%

Для оплаты картой другого банка в личном кабинете Тинькофф необходимо (мобильное приложение не подходит) выбрать другой источник оплаты.

Карту другого банка для оплаты можно сохранить после первого использования в личном кабинете и не вводить каждый раз все цифры с нее (но код CVV не запоминается, его придется вводить при каждой оплате). Из-за этого:

• Нажимаем «оплатить счет»
• Слева вверху вместо карты Тинькофф выберите «Новая карта» — другой банк

• Введите цифры с карты

И мы за это платим. Если на эту карту будет выплачен кэшбэк за MCC 4900, вы получите его в соответствующем банке.

Задача на «отлично» — как оплатить ЖКХ с кэшбэком 5%

Здесь все так же, только нужна карта другого банка с хорошим возвратом средств за ЖКХ.

• кредитные карты банка Восточный с бонусной программой «Кэшбэк» с категорией «Тепло»: 5%, лимит кэшбэка 1000 руб. (с мая 2020 года требуется оборот по бонусным операциям 10 000 руб.). Помимо ЖКХ, в аптеках действуют бонусы, и есть уникальные нюансы с конвертацией бонусов в рубли.
• дебетовая карта того же банка «Тепло». Но у него есть платная услуга.