Тинькофф процент на остаток по дебетовой карте — пример расчета

Карты на которые Тинькофф начисляет проценты на остаток

Кредит Platinum Staked от 12% Максимальный лимит до 700 000 ₽ Срок выдачи 1-2 дня Общий период до 55 дней 0% по кредиту в течение льготного периода Время обработки: 1 мин.
Ставка От 15% Лимит до 700 000 руб. Период выдачи до 2 дней Срок поставки до 55 дней Бесплатные покупки билетов Время обработки: 2 мин.

Этот банк предлагает множество типов дебетовых карт, по которым взимается определенный процент.

Но здесь необходимо сразу отметить тот факт, что большинство из них предназначены для различных покупок в Интернете (например, в Lamoda, Aliexpress, eBay и многих других). Кроме того, они могут участвовать в партнерских программах лояльности Тинькофф.

Примечание! Самая популярная дебетовая карта у клиентов Тинькофф — Тинькофф Блэк.

В большинстве случаев взимается 6% от остатка на счете. Резервы создаются регулярно в конце каждого расчетного периода.

Запомнить! Проценты зачисляются на счет только в том случае, если владелец карты использовал карту в течение одного месяца для оплаты своих покупок.

Как получить проценты на остаток по карте Тинькофф Банка

По основному количеству банковских карт процент от остатка составляет 5%. Это годовая ставка, которая ежемесячно зачисляется на бонусный счет. Проценты на балансе — это не баллы и не бонусы, а реальные деньги, которые клиент может использовать по своему усмотрению. Вы можете получать начисления на свою карту Тинькофф Блэк и другие продукты при соблюдении следующих условий:

• Совершайте покупки на сумму от 3000 рублей каждый месяц.
• Держите любую сумму средств на карточном счете.

важно учитывать главное условие — проценты начисляются до лимита 300 000 руб. Если на карте хранится больше денег, существующий излишек не учитывается при расчете суммы комиссий.

Как начисляются проценты на остаток Тинькофф Банка

5% — годовая ставка. Это не означает ежемесячное получение суммы, эквивалентной 5% от остатка на счете. Такое неправильное толкование условий программы часто вводит в заблуждение потенциальных клиентов.

Чтобы рассчитать примерную сумму расходов, разделите годовую ставку на количество месяцев в году. Поэтому в месяц выходит около 0,41%, которые начисляются на баланс. Примеры расчетов (первый столбец — среднемесячный остаток, второй — сумма расходов за год):

• 30 000–1500.
• 100 000–5 000.
• 300 000–15 000.

В результате максимальный размер процентов по остатку в Тинькофф Банке составляет 15 000 рублей в год. При этом потраченная сумма в месяц не привязана к сумме счета. При наличии на счету более 5000 рублей или 300000 рублей клиенту достаточно тратить не менее 3000 рублей в месяц.

Когда начисляются проценты по счету

Подводя итоги и рассчитывая окончательную сумму, банк начинает с расчетного периода. Как и в большинстве других случаев, расчетный период составляет один месяц.

У каждой карты есть отдельный период. Все зависит от того, когда клиент получит выписку. Как правило, начисление процентов совпадает со днем ​​получения возврата. В некоторых случаях деньги переводятся на следующий день.

Проценты начисляются и начисляются не чаще одного раза в месяц (30/31 день). Этот процесс нельзя ускорить. При остатке 30 000 рублей в месяц покупатель получает около 120 рублей в виде процентов. Если на карте хранится 100000 рублей, то итоговая сумма уже будет около 400 рублей. Посредством такого простого расчета вы можете вычесть приблизительную сумму за один год использования карты.

Как происходит начисление процентов 2021 году ?

Проценты начисляются при соблюдении двух важных условий:

• Первое: покупки от 3000 рублей проходят через пластик
• Второе: остаток на счете не должен превышать 300 тысяч рублей.

Внимание! Если на счету больше 300000 рублей, то резерв по более низкой ставке, то есть 3%.

• Пример расчета: в конце расчетного периода остаток на счете составляет 600 000 руб. В этом случае взимается 6% с 300 000% и только 3% с оставшихся 300 000%.

Денежные средства переводятся при формировании ежемесячной ведомости пластмасс. Баланс на валютной карте не должен превышать 10 000 долларов США или евро. Для них процент будет 0,1.

По некоторым картам проценты начисляются в виде бонуса, а не наличными. Не рекомендуется держать на карте более 300 тысяч рублей. На оставшиеся средства вы можете открыть депозит или вторую карту.

До конца 2018 года действовали акции для новых клиентов — 10% на баланс на карте Тинькофф. Сейчас только максимум 6% годовых.

Какие операции не входят в расчёт процентов

Не учитываются следующие операции:

1. перенос между пластиками
2. транзакции в интернет-банке
3. перевод средств на электронные кошельки различных платежных систем: QIWI, Яндекс Деньги, WebMoney
4. платежи через мобильный банк

Специальные предложения

Благодаря партнерским специальным предложениям вы можете вернуть до 30% средств, потраченных на покупку.

Список партнеров финансового учреждения постоянно обновляется.

Преимущества бонусной программы:

• постоянное обновление рекламных предложений;
• аффилированный кэшбэк добавляется к основному при совпадении выбранной категории;
• активация акции возможна в течение 17 дней с момента покупки.

К недостаткам бонусной программы можно отнести следующие факторы:

• в среднем кэшбэк составляет от 10% до 20%;
• участие в акции необходимо подтвердить;
• при расчете кэшбэка сумма округляется до меньшего значения;
• если продавец неверно введет код MMS, кэшбэк не начисляется.

Кроме того, возврат не распространяется на такие транзакции:

• оплата коммунальных услуг;
• перевод на другой счет;
• предоставление мобильного телефона и оплата интернета;
• переводы на электронные кошельки;
• ряд других онлайн-переводов.

Снятие наличных

Бесплатное снятие наличных в любом банкомате. Единственное ограничение — сумма снятия наличных, в этих случаях комиссия составит 2% (минимум 90 руб.):

Название операции Условия

	В банкоматах Тинькофф общая сумма выданных за расчетный период денег превысила 500 000 рублей.
	В банкоматах других банков: сумма выданных денег меньше 3000 рублей или общая сумма денег, выданных за расчетный период, превысила 100000 рублей.

Акция 10% годовых на остаток

Осенью 2018 года банк объявил о запуске специальной акции для новых клиентов. Любой, кто открыл дебетовую карту, мог получить до конца года 10% от остатка на счете в рублях на стандартных условиях. Банк хотел не только расширить клиентскую базу за счет новичков, но и вернуть старых клиентов.

Щедрым предложением могли воспользоваться те, кто был бывшими клиентами банка, но сумел закрыть карту до 31 декабря 2017 года. Срок действия акции был перенесен, закончился 31 декабря 2018 года. О продлении не сообщалось, но Акция может быть возобновлена ​​в любой момент. Обычно банк делает щедрые предложения на праздники или ближе к концу года.

Начисления на примере Tinkoff Black

Самый выгодный пластик для клиентов, где начисление процентов зависит от типа бумаги:

• классический Тинькофф Блэк — 6% при соблюдении стандартных условий;
• премиум Tinkoff Black Edition — 6% на весь баланс, но только на рублевый счет;
• подросток Тинькофф Блэк Юниор — 5%.

При подключении мультивалюты доступно 26 валют, но проценты капают только на рубли, доллары и евро.

При расчете процентов учитывается дневной начальный баланс, а не сумма на счете в конце расчетного периода. Если на балансе 50 000, то списывается 8 рублей.

При балансе 250 000 процентов будет 40 руб. Когда вы составляете выписку, ежедневные расходы складываются.

Если постоянно держать на счете 300 000 рублей, то до конца года будет доступно 18 000 (300 000 * 0,06). Если баланс не превышает 30 000, то через год упадет 1800 рублей. Этого достаточно, чтобы компенсировать расходы на ведение учетной записи и отправку SMS-сообщений.

Примеры процентов, заработанных на балансе дебетовой карты Тинькофф:

Минимальный остаток на счете

5000 руб	300 руб
25000 руб	1500 руб
50 000 руб	3000 руб
100 000 руб	6000 руб
200000 руб	12000 руб
300 000 руб	18000 руб
100 долларов / евро	6 долларов США
500 долларов / евро	30 долларов США
1000 долларов / евро	60 долларов США
5000 долларов / евро	300 долларов США
10 000 долларов / евро	600 долларов США

Как происходит начисление процентов?

Прежде всего, стоит отметить, что повышение процентов в 2021 году происходит при соблюдении двух важных условий, а именно:

• Остаток на счете не превышает 300 тысяч рублей.
• Покупки на три тысячи рублей надо делать в месяц.

Ссылка! Если сумма на счете больше 300 тысяч рублей, на остаток начисляются проценты, но ставка намного ниже, всего 3%.

Так, если к концу расчетного периода на счету остается 500 тысяч рублей, на 300 тысяч засчитывают 7%, на 200 тысяч рублей — 3%.

Важно! Перевод средств происходит в момент формирования ежемесячной выписки по карте.

Если карта в иностранной валюте, остаток на карте не должен превышать десяти тысяч долларов (евро), плюс процент будет 0,1%.

В ситуации, когда сумма баланса больше, ограничений по предоставлению не будет. Однако для этого требуется как минимум одна покупка в месяц.

Приведенная ниже таблица поможет вам лучше понять программу начисления процентов в Тинькофф.

Баланс Ежемесячный доход Годовой доход

300 000	1750 г	21000
500 000	2250	27000
10 000 €, $	0,83 евро €, $	10 евро €, $
18 000 €, $	0,83 евро €, $	10 евро €, $

Чтобы получать проценты на свой баланс, нужно знать, какие транзакции по карте учитываются Тинькофф.

Важная информация! При расчете не учитываются следующие операции:

1. Совершать денежные переводы с карты на карту;
2. Процедуры, выполняемые через Интернет-банкинг;
3. Пополнение WebMoney или Яндекс.Деньги, а также любого другого виртуального кошелька;
4. Оплата через мобильный банкинг.

Условия обслуживания карт с процентами на остаток

• Для рублевых счетов обслуживание пластиковых карт стоит 99 рублей в месяц. Счета в долларах и евро обслуживаются бесплатно.
• Обслуживание рублевого счета осуществляется бесплатно при условии, что за весь расчетный период остаток на карте составляет не менее 30 000 рублей.
• Еще одним рублевым счетом можно управлять бесплатно при наличии депозита от 50 000 рублей или кредита.

Также оплачиваются смс-уведомления — 59 руб. Ежемесячно. На телефон приходят СМС по всем операциям с картой Тинькофф. Вы можете отказаться от услуги, но информационное SMS-сообщение о заправке все равно останется и будет бесплатным.

Информацию обо всех транзакциях можно найти в личном кабинете или мобильном приложении и получить бесплатно.

Стоимость услуги пластика снимается в день выписки. У каждого клиента свое. Обычно не отсчитывается со дня получения карты Тинькофф.Если запрошенной суммы нет на карте в день выдачи, банк списывает все свободные средства. Недостающие удаляются в следующем расчетном периоде сразу после получения аккаунта. Условия обслуживания карты, процент от баланса мы уже посмотрели. Покупатели также получают следующие «Подарки»: кэшбэк с любых покупок равный 1% и, в трех категориях на выбор, кэшбэк увеличенный на 5%.

По специальным предложениям от 3 до 30% партнеров банка. Округление кэшбэка до целого числа. Следовательно, он не начисляется за покупки малой стоимостью от 20 до 100 рублей в категориях повышенного погашения. Увеличенные категории Cash Back можно активировать в интернет-банке. Приведем некоторые из них:

• одежда и обувь
• билеты на самолет
• быстрое питание
• супермаркеты
• аптеки
• транспорт
• кино

Заказчику предоставляется выбор из 6 категорий, из которых он выбирает 3 категории, необходимые для себя, они работают в течение квартала, затем выбираются новые категории. Сумма Cash Back списывается в дату выписки. Покупателей часто интересует спрос на более высокую сумму возмещения за покупки в определенных магазинах.

Программа лояльности и MMS коды на карту Тинькофф Блэк

alt: Программа лояльности Тинькофф Блэк

Попробуем разобраться, есть ли более высокий кэшбэк в той или иной точке продаж. Каждый магазин отнесен покупателем к определенной категории банком и зависит от кода MCC. Код присваивается в зависимости от вида деятельности. Некоторые крупные розничные сети имеют несколько кодов покупателя и MCC.

Чтобы узнать код MCC какой-либо операции, вам нужно зайти в интернет-банк или мобильное приложение и посмотреть там. Если вы только планируете совершать покупки и уже заинтересованы в увеличении кэшбэка, вы можете поискать в Интернете специальные форумы. Покупатели уже обменивают на них известные коды.

Что делать, чтобы проценты не «сгорали»

Как уже отмечалось, проценты начисляются только для сумм до 300 000 рублей. Если у клиента средний ежемесячный баланс карты выше этого лимита, он теряет прибыль.

Решение этой проблемы есть. По рекомендации Тинькофф Банка лучше и выгоднее положить излишки на банковский депозит. Таким образом, владелец карты сможет получать гарантированный доход от всей суммы своих сбережений.

На каких условиях обслуживается карточка с процентами на остаток?

Карта Platinum подходит для таких валют, как российские рубли, евро и доллары.

Примечание! Ежемесячно за услугу взимается 99 рублей. Но первый год использования этого банковского продукта — бесплатно.

Карточный сервис. Также необходимо отметить еще одно преимущество таких карт. Помимо процента от баланса, Тинькофф предлагает использовать кэшбэк с каждой покупки.

Вот как клиент получает:

1. Один процент за каждую покупку.
2. Пять процентов с продуктом определенной категории, который можно выбрать на официальном портале финансового учреждения в Личном кабинете.
3. От 3% до 30% на специальные предложения от партнеров Тинькофф.

Кэшбэк

необработанные короткие коды = 1
до 5% процентов
что касается прочего
кэшбэк до 30% ₽99 в месяцOnline Order / raw

На примере таблицы посмотрим, как комиссии за расчетный период влияют на размер кэшбэка:

Статья затрат	Сумма платежа, ₽	Начисление процентов по окончании сделки купли-продажи., ₽
Выбранная категория повышенного кэшбэка	20 000	1 000 (5%)
Прочие покупки	20 000	200 (1%)
Оплата спецпредложений с кэшбэком 10	3 000	300 (1%)
Платежное сообщение	2 000	0 (0%)
Общий	45 000	1500 евро

Может быть, вы спросите: «Почему вам не вернули деньги за подключение?» За оплату связи КБ не взимается, но об этом поговорим позже (см. Пункт Когда не взимается).

Пополнение счета

Счет дебетовой карты Тинькофф Блэк с условиями кэшбэка пополняется без комиссии через удаленные сервисы и устройства самообслуживания финансового учреждения.

При пополнении рублевого счета наличными в банках-партнерах на сумму до 150 тысяч рублей комиссия не взимается. В случае превышения лимита взимается комиссия в размере 2%.

Акция «Приведи друга»

Акция стартовала в 2019 году. Если порекомендовать карту другу, отправив ему ссылку на товар, можно получить хороший бонус. При этом получение бонуса гарантировано как тем, кто посоветовал стать клиентом банка, так и тем, кто откликнулся на приглашение. Самое приятное то, что нет никаких ограничений на количество введенных друзей — вы можете приводить их «пакетами», и банк даже взимает индивидуальный бонус с самых активных пользователей, которые приглашают десятки друзей. Это предложение выгодно не только для банка, но и для клиентов, поэтому его активно используют практически все держатели карт.

За рекомендованную карту «Тинькофф Блэк» банк предлагает участнику акции «Приведи друга» от 600 до 8000 бонусов на карту или отключает плату за обслуживание сроком на 1-3 месяца. Более точное определение количества бонусов производит банк

Мультивалютная версия

Карта Тинькофф Блэк всегда персонализирована и выдается на 5 лет в 3-х платёжных системах премиум-статуса: МИР Премиум, MasterCard World и Visa Platinum.

Основной валютой может быть не только национальная валюта, но и западная, например доллар и евро. Для всех транзакций в валютах, отличных от вашей учетной записи, взимается комиссия за конвертацию.

Чтобы стать победителем после покупок в любой стране, Тинькофф предлагает бесплатное открытие счета в одной из 27 иностранных валют. Просто выберите нужный блок в личном кабинете и привяжите его к международной карте Тинькофф Блэк. Вот основные условия:

1. При пополнении пополнения счетов в процессе работы Московской Биржи базовая валюта конвертируется по курсу, отличному от Форекс, не более 0,5 процента. В другие периоды времени программа менее успешна.
2. Комиссию платежной системы несет банк. Для владельца сумма к оплате равна сумме чека.
3. Кэшбэк зачисляется исключительно на счет рубль / доллар / европейский.

Visa или MasterCard – что лучше выбрать?

Для повседневных расчетов внутри России разницы между двумя системами практически нет. Visa имеет большую международную сеть партнеров, и MasterCard все чаще предлагает акции. На вопрос, какую систему выбрать Visa или MasterCard, можно ответить следующим образом: Visa удобнее использовать в Соединенных Штатах Америки, а MasterCard — в Европе.

Платежная система Мир

Согласно законодательству Российской Федерации бюджетные средства должны быть доступны гражданам без участия международных финансовых инструментов. Указ вступил в силу после введения в 2014 году экономических санкций из-за возможной вероятности глобального замораживания пенсий и зарплат по картам с международными системами.

Работа платежной системы МИР полностью и полностью поддерживается силами национальных организаций, ведь только так можно получать платежи в бюджет за пластмассы.

Плюсы и минусы Тинькофф Блэк

Преимущества

Недостатки

Бесплатная выдача и перевыпуск карты	Удобное мобильное приложение	Удобные операции по SMS-банкингу	Кэшбэк за покупки	Использование карты возможно по всему миру	Привлекательный дизайн
Есть лимиты на переводы, снятие и снятие средств	Кэшбэк редко достигает 30%

Среди неоспоримых достоинств карты:

• бесплатный выпуск, перевыпуск, блокировка карты;
• возможность бесплатного обслуживания;
• удобное мобильное приложение;
• sMS-банк доступен;
• возврат средств по программе кэшбэка;
• удобное использование карты за рубежом и в России;
• привлекательный дизайн.

Есть и небольшие неудобства, которые могут напугать некоторых покупателей:

• наличие лимитов на переводы, снятие, сборы;
• оплата за использование карты, которую нельзя считать слишком низкой;
• доплата за SMS-банкинг;
• кэшбэк очень редко бывает 30%.

Стоит ли оформлять карту Тинькофф Блэк — отзывы

Видно, что положительные отзывы о карте Тинькофф Блэк преобладают над отрицательными.

Однако стоит отметить, что многие пользователи отмечают, что заявленный на карте выгодный бонус — увеличение кэшбэка — на самом деле довольно сложно конвертировать в реальный доход.

Поэтому, хоть на карте много интересных аспектов, но и подводных камней хватает. Однако это не мешает тысячам клиентов использовать его.

Анастасия Кривеельская-Ершова, главный редактор,

Окончила МГУ. М.В. Ломоносова по специальности журналист. Несколько лет работала автором в ведущих финансовых изданиях: ПРАЙМ, ТАСС и других известных компаниях Российской Федерации.

Использование карты за пределами России

Отправляясь за границу, вы также можете воспользоваться картой Тинькофф Блэк, что очень удобно для путешествий и деловых поездок.

Снятие наличных в путешествиях

Снятие средств в иностранных банкоматах не облагается комиссией Тинькофф Банка, чего нельзя сказать о банке-эмитенте, который вполне способен брать комиссию за снятие денег. В этом случае необходимо снимать не менее 100 единиц валюты за раз, иначе Тинькофф возьмет комиссию. Остальной сбор за границей ничем не отличается от сбора на родине.

Покупки по карте

оплачивать покупки картой Тинькофф Блэк очень удобно — при подключении мультивалютной системы изменение валюты займет несколько секунд. Все это можно сделать в мобильном приложении.

Переводы с карты на карточку

Вы можете совершать переводы между своими счетами абсолютно свободно в любой точке мира; переводы на карты других банков также не оплачиваются Тинькофф Банком.

Как пополнить карточку за рубежом

Пополнение paper-to-paper не представляет особой сложности, схема такая же, как в России. Также удобно пополнять карту, переводя с одного валютного счета на другой, конвертируя прямо в приложении. Всегда есть выгодный курс, который ниже, чем при конвертации в иностранные терминалы.

Чтобы сэкономить, работая с картой за границей, вы можете воспользоваться советами специалистов:

• оплачивать счета выгоднее в местной валюте;
• если терминал за границей определит, что банк российский и предложит оплату в рублях, владелец карты проиграет при конвертации;
• чтобы снова не снимать наличные с карты за границей, лучше перед поездкой купить валюту по приемлемому курсу дома.

Чем крупнее банк, в котором клиент будет снимать деньги в банкомате, тем больше вероятность отсутствия комиссии.

Сильные и слабые стороны карты Tinkoff Black

Универсальная карта, которая может заменить практически все. Высокий процент баланса Cash back до 30% для партнеров Cashback увеличился до 15% для 24 категорий, включая топливо, супермаркеты, дом и ремонт, автосервис, авиа- и железнодорожные билеты и многие другие подробнее.Редкие условия бесплатного обслуживания. Бесплатные переводы в другие банки. Бесплатное снятие наличных в любом банкомате (на сумму от 3000 руб.). Возможность подключения овердрафта. Отличное обслуживание клиентов и одно из лучших приложений. Недостаток только один — банк сам определяет, какие основные категории погашения предлагать клиенту ежемесячно. Хотя есть мнение, что чем чаще владелец карты Тинькофф Блэк совершает покупки в категории, тем больше шансов ее получить, подтверждения этому нет. Отзывы тоже разные: кому-то часто попадаются «вкусные» категории, а кому-то редко.

Тарифы

Карта Тинькофф Блэк выдается по 2 основным тарифам:

• 3,0 — в общих чертах;
• 6.2 — тариф для наемных клиентов, доступен только в рублях.

Вне зависимости от назначения, привязать тариф 6.2 может каждый. Для этого вам достаточно связаться с чатом или позвонить по телефону. К разновидностям Тинькофф Блэк также относятся:

• Tinkoff Black Edition (Edition) для людей с общим оборотом по карточным деньгам 200 000 в месяц;
• Тинькофф Юниор — детская карта.

Для справки. Если заказчик деактивирует ставку заработной платы, карта переходит на один проект.

Сколько стоит обслуживание?

По единой ставке:

Валютная единица	₽	€	$
Стоимость услуги	99 в месяц	это бесплатно

Карты ZP, как и те, что повысились до 6,2, обслуживаются бесплатно, но для получения процента от баланса на счете должно быть не менее 100000 руб ₽.

Релиз, как и переиздание Тинькофф Блэк, бесплатный вне зависимости от тарифа и причины. Информация в SMS обойдется владельцу в 59 ₽ / 1 $ / 1 € в месяц.

Условия бесплатного обслуживания

Помимо зарплаты, владельцы Тинькофф Блэк с обычным тарифом также могут рассчитывать на условия бесплатного обслуживания. Для этого должно быть выполнено хотя бы одно условие:

• Ежедневный остаток на счете 30 000 ₽;
• Своевременная выплата Тинькофф имеющегося кредита;
• Залог 50 000 руб ₽.

Снятие наличных

Вывод доступен в любое время для любого баланса. Ни один из тарифных планов не учитывает лимит на ежедневное снятие наличных, однако существует ежемесячная комиссия за снятие наличных:

Выдача наличных	₽	€	$
Через банкомат Тинькофф Банка	150 000	5 000 евро	5 000 долл. США
Через банкоматы других банков	150 000	5 000 евро	5 000 долл. США
Итого	300 000	10 000 евро	10 000 долл. США
Из поступлений по депозитам и выданным займам	Рассчитывается индивидуально, для каждого клиента
Комиссия за вывод после превышения лимита	2%, минимум 90	2%, минимум 3

Согласно таблице, снятие наличных без комиссии доступно до 299 999 единиц ₽.

Пополнение

Интересный момент о том, как продавать Тинькофф Блэк без комиссии:

Состояние	₽	$/€
Через банкомат Тинькофф Банка	Без комиссии
Пополнение картой другого банка	Без комиссии	Не практикуется
Пополнение наличных в партнерских точках	До 300 000 рублей за расчетный период без комиссии, то есть 2%.	До $ 10 000 без комиссии, затем 2%.
Перевод	Без комиссии (нет)	Без комиссии, если валюта счета и перевода совпадают ($ + $ и € + €). После 5-го перевода комиссия составляет 0,01 $/€.

Как оформить и заказать дебетовую карту Tinkoff Black

Оформить и заказать дебетовую карту Тинькофф Блэк можно через специальную форму на сайте.

Последовательность действий примерно такая:

1. Перейдем к специальной форме заявки.
2. Заполняем всю необходимую информацию. Вам нужно будет ввести свое имя, адрес, номер телефона и паспортные данные.
3. В процессе заполнения вам необходимо будет выбрать адрес, а также дату и время доставки карты.
4. Примерно через 10 минут вы получите ответ на свой вопрос.
5. После одобрения заявки информация с датой и временем доставки будет отправлена ​​на телефон и электронную почту.
6. В день доставки вы получите еще одно напоминание. И где-то через час-два сам курьер позвонит для уточнения деталей.
7. Курьер приедет, сфотографирует ваш паспорт вместе с контрактом и попросит вас заполнить документы. Также будут предложены различные дополнительные услуги. Кредитная карта Тинькофф Платинум, приложение брокера Тинькофф Инвестиции и т.д. Вы можете отказаться от всего этого и получить свою карту.

Кроме того, курьер попросит вас установить мобильное приложение и через него вы сможете активировать свою карту. Все. Теперь вы можете в полной мере воспользоваться этой фантастической дебетовой картой, пополнять ее без комиссий, выбирать категории для кэшбэка.

В приложении вы можете установить ПИН-код и ввести другие данные, которые будут защищать вашу учетную запись.

Перед подписанием договора обязательно ознакомьтесь со всеми условиями. Возможно, вам не понравятся какие-то моменты и тогда вы сможете отменить заявку. Также вы можете уточнить у курьера, нет ли непонятных моментов. Он должен вам все показать и рассказать подробно.

Подать заявку на получение карты Тинькофф Блэк

Комиссия за перевод

Внутренние переводы между картами Тигнофф Банка бесплатны. Переводы в сторонний банк также осуществляются бесплатно, если общая сумма таких переводов за расчетный период не превышает 20 000 рублей. При превышении — комиссия 1,5% от суммы (минимум 30 руб.).

Размер возможного дохода

Теоретически владелец дебетовой карты Tinkoff Black cashback может получить в течение года более 50 тысяч рублей. ₽:

• 15 тысяч рублей — проценты на остаток;
• возврат 36 тысяч рублей.

Это идеальный аспект дополнительного дохода. Однако, чтобы получить эту сумму, вам придется потратить в десятки раз больше. В сети можно найти предложения по депозиту 6%, что будет намного выгоднее.

Онлайн-банк

Тинькофф — интернет-банк без отделений. Вся работа банка построена так, чтобы удаленное обслуживание клиентов было максимально комфортным. Закройте его вопросы и предоставьте всю информацию о своих услугах. Клиентам банка не нужно ехать в отделение, стоять в очереди: все действия решаются удаленно, начиная с заявки на кредит и заканчивая квитанцией.

Мобильное приложение

Обслуживание клиентов банка является одним из самых доступных на рынке. Покупатели отмечают в своих отзывах удобный функционал и интуитивно понятный интерфейс. Мобильное приложение и личный кабинет интернет-банка оставляют только положительные впечатления.

Тинькофф Блэк — лучшая дебетовая карта 2021

Тинькофф Блэк — очень популярная флагманская дебетовая карта Тинькофф Банка. Привлекает своими условиями, кэшбэком, процентами на баланс и отсутствием комиссий за переводы и снятие в определенных пределах.

Многие закрывают карты других банков и переходят исключительно на Тинькофф Блэк. Давайте посмотрим на условия этой карты.

Подать заявку на получение карты Тинькофф Блэк

Условия и возможности Тинькофф Блэк

Самым прожорливым здесь является кэшбэк: 30% на покупки в партнерских магазинах и сервисах; 3-15% для трех выбранных категорий и 1% для всех покупок.

Многие выбирают Тинькофф Блэк именно из-за столь высоких сроков погашения. В принципе меня сама эта функция устраивает. За второй месяц использования я получил почти 500 рублей от кэшбэка, потому что все покупки в выбранных категориях делаю именно через эту карту. Я получаю 5% от каждой покупки.

Я бы все равно совершил эти покупки, но с черной картой я могу вернуть себе часть денег, а это значит, что я могу заработать.

Помимо кэшбэка здесь есть и другие выгодные функции:

• 5% на остаток на счете каждый месяц в размере до 300 000 рублей;
• Бесплатное обслуживание при наличии 30 000 рублей на открытом счете или депозите от 50 000 рублей;
• При невыполнении условий — 99 рублей в месяц;
• Переводы на карты других банков без комиссии до 20 000 рублей в месяц;
• Пополнение без комиссии в банкоматах Тинькофф и с карт других банков;
• Безкомиссионное пополнение в банкоматах партнеров до 150 000 рублей в месяц;
• Снятие до 500 000 рублей в месяц без комиссии в банкоматах Тинькофф Банка;
• Снятие от 3000 до 100000 рублей без комиссии в банкоматах по всему миру.

Тарифы Тинькофф Блэк

Для тех, кому нужно больше информации, я подготовил таблицу с расценками на карту Тинькофф Блэк.

Платежные системы	Visa, MasterCard, МИР
Валюта карты	Рубли, доллары, евро
Время действовать	5 лет
Стоимость переиздания	0 руб
Услуга	Бесплатно при остатке от 30 000 руб., Депозите от 50 000 руб. И наличии кредита. В остальных случаях 99 руб. / Мес. Бесплатно для других валют.
Комиссия за снятие наличных с партнеров	90 рублей для сумм до 3000 рублей, 3 $ и 3 € для сумм до 100 $ / €. Без комиссии в размере от 3000 до 100000 рублей и от 100 до 5000 $ / €, в остальных случаях 2%.
Комиссия за снятие наличных в банкоматах Тинькофф	Бесплатно для сумм до 500 000 рублей или 5 000 долларов США и €, в остальных случаях 2%.
Комиссия за переводы с карты Black на карту другого банка через сервисы Тинькофф	Бесплатно до 20 000 руб. В месяц, 1,5% от излишка, но менее 30 руб. При переходе лимита. Услуга недоступна для других валют.
Пополнить счет внутренним или внешним банковским переводом	Бесплатно при переводе в валюте карточного счета. При переводе с карт в разных валютах первые 4 раза — без комиссии, с 5-го — 0,01 $ и € для карт в этих валютах, для карты в рублях — всегда без комиссии.
Пополнить в банкоматах Тинькофф	это бесплатно
Пополнение с карт других банков через сервисы Тинькофф	Рублевая карта без комиссии, в противном случае услуга недоступна.
Пополнение карты наличными через партнеров на расчетный период	Без комиссии до 150 000 руб., 10 000 $ и € в месяц, 2% при превышении лимитов. При пополнении в другой валюте комиссия составляет 0,01 доллара США, а с пятого раза — евро, для карты в рублях — без комиссии.
Возмещение	До 30% от партнеров, 3-15% для трех выбранных категорий (выбирайте каждый месяц), 1% для других покупок.
Процент на балансе	5% годовых на рублевую карту при остатке до 300 000 рублей при сумме операции 3 000 рублей в месяц. 0,1% $ и € на остаток до 10000 при оплате картой. В остальных случаях проценты не взимаются.
Интернет-банк	это бесплатно
Мобильный банк	это бесплатно. Мобильные приложения для iOS, Android, Windows Phone.
Сообщить	это бесплатно
Оперативные предупреждения	59 руб. / 1 ​​$ / 1 € в месяц

Мобильный банк и онлайн-кабинет

Если я хочу купить что-то в одной из своих категорий, чтобы получить кэшбэк, я могу перевести деньги на Tinkoff Black с любой из моих карт через мобильный банк и совершить эту покупку. Никаких дополнительных затрат, чистая выгода.

Через мобильный банк можно оплачивать услуги, вести статистику по расходам и расходам, конвертировать валюту, получать справки и выписки, переводить деньги на другие карты (которые, помимо прочего, можно напрямую подключить к мобильному банку) и даже снимать наличные в банкоматах Тинькофф с помощью QR-кода.

В мобильном банке есть онлайн-чат со службой поддержки. Пользователи отмечают исключительную компетентность этого решения и операторов, работающих над ним. На любые вопросы отвечают очень быстро.

Также есть онлайн-банк, который имеет примерно аналогичные возможности.

Подать заявку на получение карты Тинькофф Блэк

Кэшбэк

Выше я уже говорил про проценты кэшбэка. Владельцы Тинькофф Блэк могут рассчитывать на возврат средств в размере до 30% за покупки в банках-партнерах, от 3 до 15% за выбранные категории и 1% за все остальные покупки. Но этот момент стоит рассмотреть немного подробнее, ведь не все так просто.

Мы начнем с кэшбэка в размере 1%, который теоретически должен взиматься за любые покупки. На самом деле это не так, есть исключения. К ним относятся: оплата мобильного телефона, пополнение электронных кошельков, оплата через мобильный и интернет-банк, оплата ЖКХ. Эти правила также указаны на сайте банка.

За все остальные покупки вы фактически можете получить кэшбэк% в размере 1%.

Теперь поговорим о «любимых» категориях и кэшбэке 3-15%. Каждый месяц в приложении Тинькофф или на сайте вы можете выбирать три любимые категории из предложенных.

Пользователи отмечают, что банк часто предлагает медленные категории. Это те, которые не очень популярны, такие как «Супермаркеты», «Аптеки» и так далее

Читайте также: ТОП лучших кредитных карт с кэшбэком и бесплатным сервисом

Но лично мне сразу попалась категория «Рестораны». А поскольку я очень часто ем в ресторанах (и заказываю в них тоже), мне это очень помогло. Что будет дальше — не знаю, но надеюсь, что есть что-то полезное и популярное лично для меня.

Что касается партнерских спецпредложений с кэшбэком до 30%, то та же история. Многие отмечают, что банк предлагает дорогие услуги, которые не пользуются большим спросом. В настоящее время у меня есть Sunlight, Burger King и iHerb. В принципе не так уж и плохо, посмотрим, что будет дальше.

Чтобы получить максимальную выгоду, нужно постоянно следить за предложениями банка в приложении или в личном кабинете на сайте. Часто есть хорошие варианты.

Если вы часто совершаете покупки на AliExpress или в других интернет-магазинах, вы можете получить двойной возврат. Один — с дебетовой карты, другой — через специальный кэшбэк-сервис. Популярные кэшбэк-сервисы на Алиэкспресс уже ознакомился, рекомендую ознакомиться.

Овердрафт

Владельцы Тинькофф Блэк могут привязать овердрафты на индивидуальных условиях. Это позволит им покраснеть и оплачивать покупки за счет банка. Беспроцентный период составляет примерно 25 дней.

Все условия разрешенного овердрафта можно посмотреть в личном кабинете на сайте или в мобильном банке.

Также предусмотрен технический овердрафт. Например, если у вас низкий баланс и деньги списаны за услугу, вы также можете пойти отрицательно. В случае невозврата долга меньшее может стать еще большим.

Дополнительные услуги

К Тинькофф Блэк есть несколько дополнительных сервисов. Некоторые из них бесплатны. Это интернет-банк, мобильный банк, который информирует о действиях с вашей картой.

Но есть еще и платная услуга: SMS-оповещения об операциях и транзакциях. Стоит 59 рублей в месяц. Цена не очень высокая, но вместе с этой услугой при несоблюдении условий бесплатного обслуживания с вас будет взиматься 158 рублей ежемесячно.

Уведомления о транзакциях можно отключить, но я бы не рекомендовал этого делать. В дальнейшем, в случае возникновения проблем, это может сэкономить намного больше, чем 59 рублей в месяц.

Увидели подозрительную операцию, сразу позвонили в службу поддержки и заблокировали карту. Так что его можно репостить бесплатно и без проблем.

Читайте также: ТОП-10 лучших и самых выгодных дебетовых карт с кэшбэком и бесплатным сервисом

О плюсах и минусах платежного инструмента

Среди преимуществ платежной карты Тинькофф Блэк владельцы отмечают следующие:

• возможность бесплатного обслуживания;
• выпуск дополнительных карт, привязанных к счету;
• возможность без комиссий пополнить карту на большую сумму;
• высокий лимит вывода;
• международный статус карты;
• возможность использовать разные валюты на счете;
• наличие двойного дохода (кэшбэк + проценты на баланс);
• большое количество рекламных предложений от партнеров банка;
• удобство мобильного банка;
• поддерживать эффективность работы.

К недостаткам можно отнести следующее:

• небольшое количество устройств самообслуживания Тинькофф Банка;
• при сборе суммы менее 3 тысяч рублей в сторонних банкоматах придется платить комиссию;
• низкие проценты на баланс;
• повышенный кэшбэк действует только для 3 категорий покупок;
• переводы на другие счета ограничены до 20 000 рублей. ₽.

СМС-уведомления

SMS-банкинг подключается отдельно, его стоимость не входит в ежемесячную стоимость обслуживания карты. За отправку уведомлений заказчик будет платить еще 59 рублей в месяц, и сколько бы раз он ни пользовался услугой, может быть, даже 1, когда пришла зарплата.

Подключение SMS-уведомлений осуществляется через интернет-банкинг или мобильное приложение. Чтобы отключить, используйте тот же метод. Чтобы упростить процедуру, вы можете пообщаться с сотрудником банка.

После отключения SMS-банкинга на номер телефона, привязанный к карте, будут продолжать получать информационные бюллетени, информацию о том, как пополнить карту или заблокировать ее, а также напоминания о погашении овердрафта и т.д. На счет клиента банк отправляет эти SMS абсолютно бесплатно.