Тинькофф банк кэшбэк: дебетовая карта, повышенный, где посмотреть условия, категории покупок, как начисляется, кредитная, выбрать, подключение, использовать максимальный, месяц, когда приходит, достоинства и недостатки, заказать Black, потратить, 5 процентов, получить, что это такое

Как и когда начисляется cashback

Согласно условиям, возврат осуществляется в течение расчетного периода, указанного в клиентском соглашении. Проценты начисляются раз в месяц. При этом деньги возвращаются только с тех покупок, которые уже оплачены, и на них приходит подтверждение (это может быть подтверждение услуги или магазина).

Кэшбэк возвращается на карту Тинькофф в качестве бонуса, а 1 бонус равен 1 рублю.

Для рублевого счета результат округляется до ближайшего целого числа.

Если счет открыт в иностранной валюте, сумма округляется до ближайших сотых целого числа.

В банке установлен стандартный максимальный кэшбэк, который может получить держатель карты за 1 месяц — 3000 рублей (для рублевого счета) или 100 долларов / фунтов / евро (для валютного счета). При желании этот фиксированный максимум можно изменить в индивидуальном порядке. Для этого клиенту необходимо связаться с сотрудниками банка.

Когда кэшбэк не начисляется

Случаи, при которых бонусы не начисляются на карту:

  • При пополнении счета любым способом.
  • Снятие наличных в банкоматах.
  • Пополнение с помощью карты электронного кошелька любой системы (Яндекс, Qiwi, WebMoney).
  • Осуществляйте дебетовые операции в пользу тех организаций, которые не входят в систему лояльности Тинькофф Банка.
  • Для безналичных расчетов в магазинах, не зарегистрированных в онлайн-банке.
  • При переводе денег с одной карты на другую.

Пример из жизни

Как только получила карту Тинькофф, ощутила всю ее пользу с первого месяца использования. Это настолько хорошо, что, совершая покупку, вы получаете еще и деньги. Кроме того, перевод и снятие денег сейчас, независимо от того, где я нахожусь в мире, для меня совсем не проблема.
Света, Иркутск

Как, а главное, когда возвращается кэшбэк на карту Тинькофф

Узнать, когда придет возвращаемая сумма, можно в договоре карты. В стандартной версии это предусмотрено ежемесячно, конкретные цифры зависят от даты активации. Правила компетенции:

  1. Для рублевых счетов каждый бонус равен 1 рублю. Если результат не целое число, оно округляется в меньшую сторону. Возможен перевод максимум 3 тысячи рублей в месяц.
  2. На счетах в иностранной валюте размер бонуса зависит от текущего мирового курса. Поступающие средства округляются до ближайшего цента, даже в меньшую сторону. Максимальная сумма — 100 единиц в иностранной валюте. Этот показатель можно изменить, позвонив на горячую линию компании.

Текущий кэшбэк вы можете проверить в личном кабинете в разделе бонусов. Чек доступен только в формате онлайн-банкинга, через приложение эта функция не работает. Если возврат еще не состоялся, узнать сумму можно по таблице «Начисленные ежемесячно».

За какие операции Тинькофф Банк не начисляет кэшбэк

Сумма возврата подлежит оплате не для всех операций по карте. На увеличение кэшбэка и предоставление специальных предложений действует основное правило: покупка товаров / использование услуг определенных категорий. Кэшбэк за остальные покупки в размере 1% не начисляется по следующим предложениям:

  • Выдача наличных.
  • Пополнение карты.
  • Любые операции, проводимые в других кредитных учреждениях — выплата кредитов, пополнение банковских карт и т.д.
  • Любые денежные переводы с карты.
  • Оплата ЖКХ.
  • Предоставление электронных кошельков.
  • Оплата некоторых покупок производится не через сервис «Беру».

Эти правила распространяются не только на Тинькофф Банк. Кредитные организации вступают в партнерские отношения с торговыми точками с целью получения от них комиссионных за привлеченных клиентов. Покупатель совершает покупку, магазин платит комиссию банку, покупатель получает свои проценты в виде кэшбэка.

Пополнение электронных кошельков не приводит к накоплению кэшбэка от Тинькофф

Какой максимальный размер кэшбэка в Тинькофф Банке

Максимальная сумма возврата зависит от названия карты. На карту Тинькофф Блэк действует ограничение: за обычные покупки в месяц нельзя получить более 3000 рублей в виде кэшбэка. Деньги сверх указанной суммы «сжигаются».

Для покупок по специальным предложениям максимальная сумма возврата за расчетный период не превышает 6000 рублей. В этом случае сумма, превышающая этот лимит, переносится на следующий месяц. Например, если на карту рассчитано 7000 рублей в месяц для покупок по специальным предложениям, то в следующем месяце на бонусный счет будет начислено 1000 рублей.

Почему часть кэшбэка по карте «сгорает»

В Тинькофф Банке кэшбэк начисляется на условиях, оговоренных в договорах банковского обслуживания. Перед выпуском карт покупатели должны ознакомиться с условиями их правильного использования.

Кэшбэк — это часть вознаграждения, получаемого банком от партнерских отношений с торгово-промышленными компаниями. Одна часть идет в банк, а согласованные проценты — клиенту. 3000 рублей — это экономически выверенный потолок для обычных покупок, который банк может позволить себе оплачивать клиентам, не влияя на свое финансовое положение.

Проще всего проверить кэшбэк в личном кабинете сайта или приложения Тинькофф

Как потратить накопления

В большинстве случаев невозможно оплатить покупку напрямую бонусами (за исключением продуктовых и авиационных программ, которые предполагают накопление миль). Но ими допустимо компенсировать:

  • покупки в банках-партнерах (полный список виден после получения карты в руки);
  • покупки в специальных категориях (ж / д билеты, рестораны с МЦК 4112, 5811, 5812, 5813, 5814);
  • стоимость банковских услуг.

Экономия конвертируется в рубли в соотношении 1: 1. Применяется ряд правил:

  • вы можете вернуть только полную стоимость покупки;
  • сделка была завершена не более 90 дней назад;
  • нельзя тратить на кобрендовые накопительные карты ниже 500 баллов, на Тинькофф Блэк и Тинькофф Платинум ограничений нет;
  • если покупка стоит менее 500 рублей, начисляется 500 баллов (выгоднее делать компенсации, соответствующие сумме экономии);
  • 1 покупка компенсируется 1 раз;
  • невыплаченные платежи по кредитной карте не могут быть использованы для погашения баллов.

В случае компенсации за баллы начисленная сумма округляется до ближайшего целого числа. Но на счет зачисляется сумма, совпадающая с исходной транзакцией до одного цента.

Порядок действий выглядит так:

  1. Авторизуйтесь в интернет-банке или мобильном приложении.
  2. Выбираем сделку.
  3. Нажмите «Вернуть стоимость покупки за баллы».
  4. Подтверждаем выбор.

Деньги зачисляются на карточный счет, с которого покупки были оплачены моментально.

Тинькофф банк кэшбэк: дебетовая карта, повышенный, где посмотреть условия, категории покупок, как начисляется, кредитная, выбрать, подключение, использовать максимальный, месяц, когда приходит, достоинства и недостатки, заказать Black, потратить, 5 процентов, получить, что это такое

Причины, по которым банк имеет право списать бонусы без предупреждения

Как и когда начисляется кэшбэк на карту Тинькофф Блэк?

Если вы внимательно ознакомитесь с условиями договора об обслуживании дебетовой карты Black, то увидите, что банк может аннулировать бонусы со счета клиента в следующих случаях:

  1. Держатель карты злоупотребил программой лояльности и смог получить больше бонусов, чем должен был.
  2. Нарушение правил акции.
  3. Операторская или системная ошибка при начислении бонусов.

Средства будут списаны автоматически при обнаружении ошибки. Кроме того, банк имеет право исключить клиента из бонусной программы, если он будет замечен в нарушении правил использования, в том числе совершении мошеннических манипуляций.

Начисление и списание

Система поощрений Тинькофф Блэк несколько раз менялась за последние несколько лет, и в ней есть несколько приемов, которым важно научиться клиентам.

Правила начисления бонусов

Официальный ресурс

Использование очков.

В случае оплаты картой покупки автоматическая банковская система определяет тип расходов на основе присвоенного магазину кода MCC. За транзакции, совершенные с помощью карты, клиент получает бонусы в соотношении: 1 бонус — 1 рубль. При расчете вознаграждения банк умножает потраченную сумму на коэффициент, установленный для конкретной транзакции.

1% Оплата любых услуг и товаров по безналичному расчету.
5% Оплата товаров и услуг из списка особых категорий.

вы можете накапливать скидки на специальные предложения в фиксированной сумме или в процентах от потраченных средств. Результат расчета округляется до целых чисел, а полученная сумма зачисляется покупателю.

За весь расчетный период банк может начислить не более 3 тысяч бонусов. Сумма, превышающая установленный лимит, исчерпывается и на следующий квартал не поступает.

Причины списания бонусов

Тинькофф оставляет за собой право отменить кэшбэк на карту, если ее держатель:

  • это видно в злоупотреблении программой;
  • нарушил правила программы лояльности;
  • получил дополнительный бонус из-за ошибки оператора.

Бонусы отменяются сотрудником банка. Их размер не должен превышать количество бонусов, начисленных за расчетный период. Тинькофф может исключать из программы клиентов, злоупотребляющих привилегиями или совершающих мошеннические действия.

Активация повышенного кэшбека

Страница в Интернете

Действие.

Банк устанавливает товарные группы ежеквартально с кэшбэком до 5%. Каждому покупателю предлагаются свои категории в зависимости от его расходов. Вы можете ознакомиться с предложенным списком и выбрать 3 подходящих варианта в личном кабинете в Интернете.

Для этого вам необходимо войти в систему под своим логином и паролем и произвести следующие настройки:

  1. Выберите нужную карту и нажмите кнопку «Подключить увеличенный кэшбэк».
  2. Откройте раздел «Выбрать категории».
  3. Разверните список, предлагаемый банком, и отметьте от 1 до 3 пунктов. Необязательно указывать одновременно 3 категории, их можно выбирать в течение квартала.
  4. Нажмите кнопку «Сохранить».

Кнопка «Бонус», расположенная в главном меню, позволяет быстро ознакомиться с выбранными категориями.

Оттенок! Помимо интернет-банка, в ежемесячной выписке указывается сумма доступных бонусов. Вы также можете узнать количество наград, позвонив на горячую линию.

В интернет-банке клиенту доступна информация: период и процент комиссии, максимальный срок подключения для других категорий, наличие специальных предложений и другая информация. Никакие изменения выбранных настроек не допускаются. В следующем квартале банк предложит новые категории кэшбэка от Тинькофф для выбора подходящих вариантов.

5. Как пополнять карту с кэшбэком – 3 проверенных способа

Практически все карты Тинькофф (как кредитные, так и дебетовые) имеют опцию кэшбэка — возврата денег за покупки. А значит, данный раздел будет полезен всем владельцам пластиковых банковских продуктов Тинькофф.

Рассмотрю самые быстрые и дешевые способы пополнения карт.

Способ 1. Перевод с карты другого банка

Мгновенное пополнение без комиссии. Неважно, кто переводит деньги на карту Тинькофф с другой банковской карты: вы или ваш благотворитель, работодатель, родитель.

При сумме менее 300 000 рублей проценты не взимаются. Если больше, придется доплатить 2%.

Способ 2. Наличными через терминалы пополнения или офисы партнеров

Комиссия не взимается, если вы переводите деньги через компании-партнеры банка: Связной, Евросеть, Элекснет и многие другие.

На сайте банка есть сервис по поиску точек заправки в зависимости от вашего местоположения. Всего у Тинькофф Банка более 300 000 таких точек в Российской Федерации.

Напомню, что у этого финучреждения нет собственных банкоматов. Они используют партнерские терминалы. На всякий случай лучше перед тем, как нажимать на кнопку «подтвердить операцию», лучше проверить размер комиссии или ее отсутствие».

Способ 3. Банковский перевод

Переводите деньги без комиссии и без ограничений по сумме из любого банка. Перевод не моментальный (1-2 дня), но он бесплатный. Таким способом рекомендуется передавать большие количества — более 300 тысяч. Подробности смотрите на сайте Тинькофф или в личном кабинете.

Короткое и информативное видео о бумаге Тинькофф Блэк.

Карты с кэшбэком

Существует несколько видов кэшбэк-карт Тинькофф, которые различаются условиями.

В первую очередь они называют разделение дебетовых и кредитных карт.

Дебетовая карта привязана к основному счету ее держателя и позволяет управлять только средствами на счете.

Кредитная карта позволяет использовать деньги из банка в пределах установленного лимита. При этом действует льготный период: если в течение этого периода клиенту удастся вернуть полную сумму, переплаты не будет.

Black

По мнению большинства покупателей, Тинькофф черный считается самой доступной и выгодной дебетовой картой.

В список его возможностей входят следующие условия:

  • Каждый месяц клиенту начисляется бонус в размере 7% от суммы, оставшейся на счете.
  • Сумма кэшбэка начисляется в установленных рамках. Это составляет от 3 до 30% при покупке товаров у партнеров банка, 5% при покупке товаров в категории с повышенным кэшбэком и 1% для всех остальных покупок, оплачиваемых картой.
  • В случае остатка на конец года с рублевого счета списывается 6% от суммы (или 0,1% в случае валютного счета).

При оформлении черной карты клиент Тинькофф Банка может по своему усмотрению выбрать валюту счета (рубли, евро или доллары).

Банк предлагает бесплатное обслуживание карты Тинькофф с кэшбэком при наличии у клиента:

  • ссуду в этом банке;
  • открытый депозит;
  • сумма на счете в размере 30 000 руб.

Для всех остальных ежемесячное обслуживание стоит 99 рублей.

Информацию об операциях с Тинькофф Блэк и накоплении кэшбэка можно найти в мобильном приложении или в личном кабинете интернет-банка.

Вы можете снять наличные в любом банкомате.

Вы можете получить суммы от 3000 рублей без комиссии.
Черную карту можно заказать онлайн. Для этого вам необходимо подать заявку. Банк обещает завершить доставку в течение 2 дней.

Platinum

Карта Platinum с кэшбэком относится к категории кредитных. В отличие от дебетовой карты кредитная карта Тинькофф позволяет совершать покупки в кредит. Условия использования данного банковского продукта немного отличаются:

  • Кредитный лимит достигает 700 000 рублей. В каждом случае размер лимита устанавливается индивидуально.
  • Льготный период (без переплаты) до 365 дней при покупке у банков-партнеров. Во всех остальных случаях — 0% переплата при погашении в течение 55 дней.
  • Минимальный платеж до 8% рассчитывается индивидуально (в большинстве случаев это 6%).
  • Сумма возврата зависит от магазина, в котором была совершена покупка. В категории банк-партнер предлагают получить кэшбэк до 30%. Для любой другой покупки размер бонуса составляет 1%.

Все начисленные бонусы можно использовать для оплаты счетов или покупок. Снятие наличных отсутствует.

Лимит по кэшбэк-карте Platinum может быть использован для погашения кредитов в других банковских организациях. Проценты за такое использование не начисляются за 120 дней.

При снятии денег в любом банкомате взимается комиссия в размере 290 рублей + 2,9% от снимаемой суммы.

Годовое обслуживание такой карты стоит 590 рублей.

Aliexpress

Тем, кто часто делает покупки на Алиэкспресс, стоит выбрать специализированную кредитную карту Тинькофф Алиэкспресс с выгодными условиями использования:

  • Максимальная сумма лимита достигает 700 000 рублей. Лимит устанавливается индивидуально для каждого покупателя.
  • Льготный период возврата — 0% в течение 55 дней.
  • Кэшбэк 3% на покупки на AliExpress. При оплате картой в ресторанах, аптеках и на заправках размер бонуса составляет 2%. На любые другие покупки при оплате картой можно установить кэшбэк в размере 1%.
  • Полученный кэшбэк можно использовать для оплаты покупок на Алиэкспресс на сумму от 500 рублей.
  • Для покупок процентная ставка составляет 15-29,9% годовых. При снятии денег в банкоматах ставка достигает 29,9-39,9%.

Минимальный платеж будет рассчитываться индивидуально для держателя карты, но не будет превышать 8% от оставшейся суммы.

При снятии наличных в банкоматах комиссия достигнет 390 рублей.

Стоимость обслуживания кредитной карты AliExpress — 990 рублей в год.

Виды программ лояльности

Все виды кэшбэков Тинькофф Банка делятся на 3 группы:

  • программа «Браво» для держателей кредитных карт Тинькофф Платинум;
  • целевая программа для держателей дебетовых карт «Тинькофф Блэк» и «Тинькофф Black Edition;
  • кобрендинговые программы.

Максимальное количество баллов за расчетный период по программе Bravo — 6000 (его можно изменить индивидуально, но что для этого нужно сделать, в правилах не указано). Нет ограничений на начисление призовых баллов. В остальном условия стандартные.

Максимальное количество баллов за расчетный период в рамках программы «Таргет» — 6000, для «Все авиалинии» — 30 000, для «Азбуки вкуса» — 600 000, для «Перекрестка» — 60 000. Если значения превышены, наценка будет произведена в следующем расчетном периоде. Дебетовая карта Тинькофф Блэк предполагает как кэшбэк, так и проценты на баланс. В остальном условия стандартные.

Для большей экономии банк разработал программы кобрендинга с известными партнерами (кэшбэк в специализированных категориях достигает 15%). Кредитные карты взимаются более щедро. Но если вы не попадаете в льготный период для погашения долга, то все льготы аннулируются.

При одновременном использовании кредитной карты и платежной карты бонусы, баллы или мили зачисляются на общий счет. При компенсации покупки кэшбэк «сначала списывается кредит.

Самые популярные программы:

  • ALL Airlines и S7 (мили накапливаются с последующим обменом авиабилетов и участием в закрытых распродажах);
  • Азбука вкуса и Бивио (накапливайте баллы, которые можно потратить на покупку продуктов);
  • узкий профиль All Games, ПФК ЦСКА, Драйв для заядлых игроков, футбольных фанатов и автомобилистов (разрешена компенсация покупок в специализированных магазинах, точках питания и напитков, покупки бензина на заправках);
  • в сотрудничестве с основными интернет-магазинами Lamoda, AliExpress, eBay и GooglePlay;
  • OneTwoTrip для заядлых путешественников (бонус на покупку билетов РЖД и любой авиакомпании, аренда отелей, аренда автомобилей и т.д.).

Можно ли снять кэшбек?

Чтобы узнать размер накопленного кэшбэка, необходимо войти в Личный кабинет в мобильном приложении или на сайте. Перейдите во вкладку «Платежи». Сумма начислений будет указана рядом с каждой операцией, выделена красным. Вы можете просмотреть количество бонусных баллов в истории за данный отчетный период. Вы можете потратить кэшбэк сразу после его поступления на счет вашей кредитной карты.

карты звенят

Сроки

Кэшбэк может быть переведен в денежный эквивалент один раз в квартал (каждые 3 месяца), если он не использовался. Бонусные баллы хранятся на банковском счете клиента в течение 3 лет. Мили можно использовать в течение 5 лет.

Лимит

На счет в иностранной валюте можно накопить кэшбэк не более 100 евро или долларов. В рублях не более 3000 руб. При использовании более высокого кэшбэка сумма увеличивается вдвое. Любой перерасход средств сверх указанной суммы станет доступен только в следующем отчетном периоде.

Округление

Бонусные баллы начисляются в зависимости от потраченной суммы. Округление производится до ближайшей сотни с округлением в меньшую сторону. Например, если было потрачено 299 рублей, то будет начислено 2 балла, а не 3, как в случае округления. При проведении валютных операций округление также осуществляется по аналогичному принципу.

Как воспользоваться кэшбэком

Воспользоваться кэшбэком можно сразу после зачисления.

Дебетовая карта с кэшбэком черного цвета — единственный банковский продукт, при использовании которого кэшбэк начисляется в денежной форме. Их можно потратить на оплату любой покупки.

При выпуске кредитной карты Platinum бонусы накапливаются в виде кэшбэка. В этом случае 1 бонус эквивалентен 1 рублю. Бонусы можно использовать для оплаты билетов на поезд или счетов в ресторане. Еще один вариант, который позволяет использовать кредитная карта, — это обмен бонусов на рубли. Для этого выберите операцию и удалите точки. Начисленные денежные бонусы не могут быть сняты.

По инструкции, баллы, заработанные на карте Алиэкспресс, можно потратить на покупку товаров Алиэкспресс на сумму от 500 рублей.

Как выбрать категории повышенного кэшбэка

Большинство покупок, совершенных с помощью карты, приносят пользователю бонус в размере 1% от потраченной суммы.

В 2016 году банк ввел дополнительные условия, позволяющие держателю карты получать больше кэшбэка от Тинькофф. Для этого каждый пользователь может выбрать 3 категории в личном кабинете. Если магазин, в котором будет совершена следующая покупка, относится к одной из отмеченных категорий, бонус увеличивается до 5 процентов. В список категорий входят спортивные товары, аптеки, прокат автомобилей и многое другое. Посмотреть весь список можно на сайте банка.

Каждый квартал вы можете связывать новые категории.

Вы также можете выбрать премиальные категории кэшбэка из списка банков-партнеров. В этом случае сумма бонуса может быть увеличена до 30%.

Как проверить

Чтобы узнать размер начисленных бонусов и настроить категории с более высоким кэшбэком, вам необходимо авторизоваться в своем интернет-банке. Здесь выберите вкладку «Карта». На открывшейся странице будут представлены все операции, выполненные за указанный расчетный период. Вы можете проверить начисленные бонусы, перейдя во вкладку «Накопить в месяц”.

В мобильном приложении вы также можете ознакомиться с некоторыми данными, однако пользователь откроет для себя расширенные функции и дополнительную информацию только на веб-сайте.

Самостоятельный выбор категорий повышенного кэшбэка 5%

Если клиент банка хочет воспользоваться увеличенной ставкой возврата, он должен выпустить Черную карту, которая позволяет ему выбирать группы активов, на которые распространяется увеличенный кэшбэк. Они меняются раз в месяц, и могут быть доступны следующие категории покупок:

  • транспортные билеты;
  • автомобильные услуги;
  • фармацевтические продукты;
  • мебель;
  • литература;
  • арт-объекты;
  • личная гигиена;
  • заправка и топливо;
  • рестораны;
  • фаст-фуд и др.

Кэшбэк Тинькофф
Кэшбэк Тинькофф

Из шести предложенных групп человек должен создать только три, и вы можете узнать, какие из них существуют, выделив их цветом в своем личном кабинете. Вы можете выбрать категории в интернет-банке, войдя в систему со своим именем пользователя и паролем. Если покупатель ожидает значительных затрат на ранее известные товары, выбрав их в меню, можно получить повышенный кэшбэк на карту. Будет возвращено 5% от потраченной суммы, но преимущество в том, что на счет будут зачисляться рубли, причем происходит это ежемесячно.

Магазины-партнеры

В списке магазинов-партнеров банка, которые предоставляют более высокий кэшбэк по карте Тинькофф:

  • китайский сайт AliExpress;
  • веб-сайт полета OneTwoTrip;
  • Гугл игры;
  • магазин eBay;
  • сайт Lamoda;
  • банк связан с бонусной программой клуба «Связной;
  • аптеки «Ригла;
  • Бургер Кинг;
  • супермаркеты «Магнолия;
  • магазины спортивной одежды Trajectory;
  • доставка цветов AMF.

Список категорий кэшбэка Тинькофф регулярно обновляется, поэтому лучше всего ознакомиться с информацией на сайте банка.

Условия дебетовой карты Tinkoff Black

Кэшбэк на дебетовую карту Тинькофф Блэк осуществляется в реальных рублях, но помимо этого взимается процент от баланса, что увеличивает баланс карты. Если вы переводите зарплату на эту карту, вы можете получать хорошую прибыль, при условии, что средства находятся на счете в течение целого месяца. Для тех, кто заказывает долговую пластику с 15 сентября по 31 октября 2021 года, действует предложение о повышении процентов по остатку — 10% годовых, даже если на карте меньше 300000 рублей.

Важно! Условия карты с кэшбэком такие же, как и у большинства других — с обычных покупок возвращается 1%, если говорить о категориях товаров, выбранных покупателем, можно рассчитывать на возврат 5%, по спецпредложениям кэшбэк будет быть действительным на уровне 30%. Снятие с черной карты осуществляется без комиссии, если клиент берет больше 3000 рублей, при меньшем количестве наличных, комиссия составит 90 рублей. Карту можно сделать мультивалютной и подключить к платежным системам Google, Apple или Samsung.

Плюсы и минусы использования

Перед тем, как оформить карту, следует выяснить все преимущества и недостатки данного банковского продукта.

В списке профессионалов:

  • скорость рассмотрения заявки и доставки;
  • возможность самостоятельно выбирать категории кэшбэка Тинькофф с повышенным бонусом;
  • 55 дней отсрочки без переплаты;
  • удобное управление услугой в интернет-банке и мобильном приложении;
  • возможность выбрать специальное предложение в одном из магазинов (например, AliExpress, eBay);
  • телефонная поддержка 24/7.

Среди недостатков можно выделить:

  • округление кэшбэка (клиентам невыгодно);
  • комиссия взимается за снятие наличных менее 3000;
  • услуга SMS-оповещения является платной;
  • обслуживание всех карт платное;
  • большинство покупок имеют бонус в размере 1%;
  • полученные в системе бонусы можно потратить только на новые покупки (наличные вывести нельзя).

Тинькофф Блэк — лучшая дебетовая карта 2021

Тинькофф Блэк — очень популярная флагманская дебетовая карта Тинькофф Банка. Привлекает своими условиями, кэшбэком, процентами на баланс и отсутствием комиссий за переводы и снятие средств в определенных пределах.

Многие закрывают карты других банков и переходят исключительно на Тинькофф Блэк. Давайте посмотрим на условия этой карты.

Получить карту Тинькофф Блэк

Условия и возможности Тинькофф Блэк

Самым прожорливым здесь является кэшбэк: 30% на покупки в партнерских магазинах и сервисах; 3-15% для трех выбранных категорий и 1% для всех покупок.

Внешний вид бумаги Tinkoff Black

Многие выбирают Тинькофф Блэк именно из-за столь высоких сроков погашения. В принципе меня сама эта функция устраивает. За второй месяц использования получил почти 500 рублей от кэшбэка, потому что все покупки в выбранных категориях делаю именно через эту карту. Я получаю 5% от каждой покупки.

Я бы все равно совершил эти покупки, но с черной картой я могу вернуть себе часть денег, а это значит, что я могу заработать.

Помимо кэшбэка здесь есть и другие выгодные функции:

  • 5% на остаток на счете каждый месяц в размере до 300 000 рублей;
  • Бесплатное обслуживание при наличии 30 000 рублей на открытом счете или депозите от 50 000 рублей;
  • При невыполнении условий услуга 99 рублей в месяц;
  • Переводы на карты других банков без комиссии до 20 000 рублей в месяц;
  • Пополнение без комиссии в банкоматах Тинькофф и с карт других банков;
  • Безкомиссионное пополнение в банкоматах партнеров до 150 000 рублей в месяц;
  • Снятие до 500 000 рублей в месяц без комиссии в банкоматах Тинькофф Банка;
  • Снятие от 3000 до 100000 рублей без комиссии в банкоматах по всему миру.

Тарифы Тинькофф Блэк

Для тех, кому нужно больше информации, я подготовил таблицу с расценками на карту Тинькофф Блэк.

Платежные системы Visa, MasterCard, МИР
Валюта карты Рубли, доллары, евро
Время действовать 5 лет
Стоимость переиздания 0 руб
Услуга Бесплатно при остатке от 30 000 руб., Депозите от 50 000 руб. И наличии кредита. В остальных случаях 99 руб. / Мес. Бесплатно для других валют.
Комиссия за снятие наличных с партнеров 90 рублей для сумм до 3000 рублей, 3 $ и 3 € для сумм до 100 $ / €. Без комиссии в размере от 3000 до 100000 рублей и от 100 до 5000 $ / €, в остальных случаях 2%.
Комиссия за снятие наличных в банкоматах Тинькофф Бесплатно для сумм до 500 000 рублей или 5 000 долларов США и €, в остальных случаях 2%.
Комиссия за переводы с карты Black на карту другого банка через сервисы Тинькофф Бесплатно до 20 000 руб. В месяц, 1,5% от излишка, но менее 30 руб. При переходе лимита. Услуга недоступна для других валют.
Пополнить счет внутренним или внешним банковским переводом Бесплатно при переводе в валюте карточного счета. При переводе с карт в разных валютах первые 4 раза — без комиссии, с 5-го — 0,01 $ и € для карт в этих валютах, для карты в рублях — всегда без комиссии.
Пополнить в банкоматах Тинькофф это бесплатно
Пополнение с карт других банков через сервисы Тинькофф Рублевая карта без комиссии, в противном случае услуга недоступна.
Пополнение карты наличными через партнеров на расчетный период Без комиссии до 150 000 руб., 10 000 $ и € в месяц, 2% при превышении лимитов. При пополнении в другой валюте комиссия составляет 0,01 доллара США, а с пятого раза — евро, для карты в рублях — без комиссии.
Возмещение До 30% от партнеров, 3-15% для трех выбранных категорий (выбирайте каждый месяц), 1% для других покупок.
Процент на балансе 5% годовых на рублевую карту при остатке до 300 000 рублей при сумме операции 3 000 рублей в месяц. 0,1% $ и € на остаток до 10 000 при оплате картой. В остальных случаях проценты не взимаются.
Интернет-банк это бесплатно
Мобильный банк это бесплатно. Мобильные приложения для iOS, Android, Windows Phone.
Сообщить это бесплатно
Оперативные предупреждения 59 руб. / 1 ​​$ / 1 € в месяц

Мобильный банк и онлайн-кабинет

Если я хочу купить что-то в одной из своих категорий для получения кэшбэка, я могу перевести деньги на Тинькофф Блэк с любой из своих карт через мобильный банк без комиссии и совершить эту покупку. Никаких дополнительных затрат, чистая выгода.

Тинькофф Мобильный Банк

Через мобильный банк можно оплачивать услуги, вести статистику по расходным материалам и расходам, конвертировать валюту, получать справки и выписки, переводить деньги на другие карты (которые, в том числе, можно напрямую подключить к мобильному банку) и даже снимать наличные в банкоматах Тинькофф с помощью QR-кода.

В мобильном банке есть онлайн-чат со службой поддержки. Пользователи отмечают исключительную компетентность этого решения и операторов, работающих над ним. На любые вопросы отвечают очень быстро.

Также есть онлайн-банк, который имеет примерно аналогичные возможности.

Получить карту Тинькофф Блэк

Кэшбэк

Выше я уже говорил про проценты кэшбэка. Владельцы Тинькофф Блэк могут рассчитывать на возврат средств в размере до 30% за покупки в банках-партнерах, от 3 до 15% за выбранные категории и 1% за все остальные покупки. Но этот момент стоит рассмотреть немного подробнее, ведь не все так просто.

Мы начнем с кэшбэка в размере 1%, который теоретически должен взиматься за любые покупки. На самом деле это не так, есть исключения. К ним относятся: оплата мобильного телефона, пополнение электронных кошельков, оплата через мобильный и интернет-банк, оплата ЖКХ. Эти правила также указаны на сайте банка.

За все остальные покупки вы фактически можете получить кэшбэк% в размере 1%.

Теперь поговорим о «любимых» категориях и кэшбэке 3-15%. Каждый месяц в приложении Тинькофф или на сайте вы можете выбирать три любимые категории из предложенных.

Пользователи отмечают, что банк часто предлагает медленные категории. Это те, которые не очень популярны, такие как «Супермаркеты», «Аптеки» и так далее

Читайте также: ТОП лучших кредитных карт с кэшбэком и бесплатным сервисом

Но лично мне сразу попалась категория «Рестораны». А поскольку я очень часто ем в ресторанах (и заказываю в них тоже), мне это очень помогло. Что будет дальше — не знаю, но надеюсь, что есть что-то полезное и популярное лично для меня.

Что касается партнерских спецпредложений с кэшбэком до 30%, то та же история. Многие отмечают, что банк предлагает дорогие услуги, которые не пользуются большим спросом. В настоящее время у меня есть Sunlight, Burger King и iHerb. В принципе не так уж и плохо, посмотрим, что будет дальше.

Чтобы получить максимальную выгоду, нужно постоянно следить за предложениями банка в приложении или в личном кабинете на сайте. Часто есть хорошие варианты.

Если вы часто совершаете покупки на AliExpress или в других интернет-магазинах, вы можете получить двойной возврат. Один — с дебетовой карты, другой — через специальный кэшбэк-сервис. Популярные кэшбэк-сервисы на Алиэкспресс уже ознакомился, рекомендую ознакомиться.

Овердрафт

Владельцы Тинькофф Блэк могут привязать овердрафты на индивидуальных условиях. Это позволит им покраснеть и оплачивать покупки за счет банка. Беспроцентный период составляет примерно 25 дней.

Все условия разрешенного овердрафта можно посмотреть в личном кабинете на сайте или в мобильном банке.

Он также включает технический овердрафт. Например, если у вас низкий баланс и деньги списаны за услугу, вы также можете пойти отрицательным. В случае невозврата долга меньшее может стать еще большим.

Дополнительные услуги

К Тинькофф Блэк есть несколько дополнительных сервисов. Некоторые из них бесплатны. Это интернет-банк, мобильный банк, который информирует о действиях с вашей картой.

Но есть еще и платная услуга: SMS-оповещения об операциях и транзакциях. Стоит 59 рублей в месяц. Цена не очень высокая, но вместе с этой услугой при несоблюдении условий бесплатного обслуживания с вас будет взиматься 158 рублей ежемесячно.

Уведомления о работе можно отключить, но я бы не рекомендовал этого делать. В дальнейшем, в случае возникновения проблем, это может сэкономить намного больше, чем 59 рублей в месяц.

Увидели подозрительную операцию, сразу позвонили в службу поддержки и заблокировали карту. Так что его можно репостить бесплатно и без проблем.

Читайте также: ТОП-10 лучших и самых выгодных дебетовых карт с кэшбэком и бесплатным сервисом

Повышенный и обычный кэшбэк

В некоторых категориях и в обычных магазинах существует фиксированная процентная ставка от 1 до 3%, партнерские организации могут изменять ставку по своему усмотрению.

В определенных категориях или магазинах устанавливается повышенная процентная ставка, которая достигает 30-40%. На каком основании предоставляются эти условия — коммерческая тайна. Банк не предоставляет эту информацию.

карты звенят

Предпочтения клиентов банка отслеживаются с помощью сервиса Big Dats. На основании полученных данных формируются индивидуальные условия. Для каждого клиента эти показатели существенно различаются.

4. Как получить карту Тинькофф с кэшбэком – пошаговая инструкция

Основополагающие принципы работы Тинькофф Банка — удобство, скорость и внимание к потребностям клиентов.

Вам не нужно никуда идти и платить за выпуск и почтовые расходы, чтобы получить дебетовую или кредитную карту. Все, что вам нужно, это Интернет или телефон.

Чтобы заказать карту сразу, нажмите на изображение:

Заказать карту Тинькофф

Весь процесс описан в следующих шагах.

Шаг 1. Выбираем карту и подаем заявку

Сначала выберите карту, которая лучше всего соответствует вашим потребностям. Если у вас возникли затруднения с выбором, обратитесь к консультанту — позвоните или задайте свой вопрос в интерактивном чате на сайте банка.

На собственном опыте могу подтвердить, что консультанты банка — люди образованные и грамотные. Если у оператора недостаточно знаний для ответа на вопрос, он переключит вас на более узкого специалиста, который ответит максимально правильно и полно.

Тинькофф Банк не имеет собственных отделений, поэтому все операции проходят удаленно.

Чтобы получить карту, заполните заявку:

  1. Введите ваше полное имя, контакты (телефон и e-mail).
  2. Паспортные данные, адрес проживания.
  3. Место работы, доход (при оформлении кредитной карты).
  4. Кодовое слово для активации карты.

Предоставляйте только достоверные данные, так как банк обязательно их проверит. Ответ придет через несколько минут.

Все карты в «Тинькофф» персонализированы и тиснены, поэтому их выпуск требует времени. Если вы хотите узнать, как обстоят дела с уже выданной, но еще не доставленной картой, воспользуйтесь личным кабинетом или телефоном.

Тарифы на дебетовую карту Тинькофф Black:

Параметры Индикаторы Примечания (править
1 Ежемесячная стоимость обслуживания 99 руб Бесплатно при остатке на счете не менее 30 000 руб.
2 Возмещение 1-30% Выбирайте категории товаров самостоятельно с повышенным кэшбэком
3 Накопление %% на балансе счета От 3 до 7% В зависимости от бизнеса заказчика
4 Проценты на вывод Не созрел Если вы снимаете от 3 тысяч рублей и в вашем лимите

Читайте подробную статью о том, как получить кредитную карту Тинькофф.

Шаг 2. Предоставляем документы и заключаем договор

Документы проверяет представитель банка, когда приносит готовую карту к вам домой или в офис. Если это плата, все, что вам нужно, это паспорт. Если кредитная карта, подготовьте второй документ, справку 2-НДФЛ и копию деловой книжки. Не факт, что эти документы потребуются, но их стоит подготовить.

Сотрудник сфотографирует вас и ваши документы и отправит их в службу безопасности для проверки. Он также принесет контракт, который нужно прочитать и подписать.

Советую внимательно изучить договор, так как формальных договоренностей нет. Это всегда индивидуальный документ с определенными условиями.

Эти моменты особенно важны:

  • правила обслуживания карты;
  • обязанности сторон;
  • наличие овердрафта — возможность использовать средства сверх остатка на счете;
  • порядок разрешения споров.

Курьеры Тинькофф банка терпеливые и понимающие ребята. Не стесняйтесь задавать им вопросы, если вы чего-то не понимаете. В случае чего звоните в банк.

Шаг 3. Получаем карту

Сразу осмотрите карту — вдруг на ней дефекты или ваше имя написано с ошибкой. Пока продукт не активирован, его легче выпустить снова. Если с картой все в порядке, активируйте ее по телефону или через личный кабинет.

Получите ПИН-код в процессе активации. Помните, но не записывайте.

Чтобы быстро оформить кредитную карту, нажмите кнопку:

Заказать карту Тинькофф

Подключаем и настраиваем кэшбэк в Тинькофф

Подключить кэшбэк можно только по черным картам. Процедура подключения автоматическая, эти продукты выпускаются с первоначальным ожиданием использования программы. Если остается вопрос, как подключить, нужно активировать пластиковую подставку через личный кабинет официального сайта Тинькофф.

Настройка заключается в выборе категории плюс кэшбэк Тинькофф Банка.

Если у вас есть вопросы или жалобы, дайте нам знать


Задайте вопрос

  • Авторизуйтесь в личном кабинете;
  • Перейдите во вкладку «Бонус» и выберите пункт со специальными предложениями;
  • Просмотрите список категорий с более высоким процентом и выберите 3.

Выбрать и настроить несложно, но важно помнить, что эти настройки не изменятся до следующего квартала. Это зависит от того, какие категории выберет пользователь, сколько возвратных бонусов он получит. Ресурс автоматически рассчитывает ваши предпочтительные варианты, но вы также можете выбрать из общего списка предложений.

Источники

  • https://FinSova.ru/tinkoff/keshbek.html
  • https://cashbackcards.su/karta-tinkoff-black
  • https://bank-tk.ru/karty-tinkoff-s-keshbekom/
  • https://brobank.ru/kogda-nachislyaetsya-cashback-v-tinkoff/
  • https://CardsBanking.ru/banks/tinkoff/usloviya-cashback.html
  • https://tinblack.ru/info/kak-nachislyaetsya-cashback/
  • https://bankonomika.ru/obuslugah/keshbek-tinkoff
  • https://hiterbober.ru/personal-money/karta-tinkoff-s-keshbekom.html
  • https://odengah.com/karty/kak-potratit-keshbek-tinkoff
  • https://bankiinfo.com/tinkoff/kjeshbjek-usloviya.html
  • https://AWayne.biz/obzor-tinkoff-black/

[свернуть]
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: