Со скольки лет можно инвестировать в России во вклады, крипту, на фондовом рынке, НСЖ

Возрастные ограничения к инвестиционной деятельности в российском законодательстве

Инвестиционная деятельность регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации. В России инвестиционная деятельность несовершеннолетних граждан регулируется общими правовыми нормами, регулирующими заключение сделок. Соответственно, порядок инвестирования из этой категории людей имеет свои особенности. Однако фондовый рынок — это очень специфическая деятельность. Поэтому на практике люди, не достигшие совершеннолетия, ограничены в возможностях автономного инвестирования средств. Однако есть альтернативы.

Учитывайте ограничения, которые применяются к разным возрастным категориям инвесторов.

До 14 лет

Особенно ограничены в правах лица до 14 лет. По закону гражданин моложе 18 лет имеет частичную дееспособность. Статья 28 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает невозможность совершения самостоятельных сделок лицами, не достигшими 14-летнего возраста. Однако сделки от их имени может совершать законный представитель — родитель, опекун, усыновитель. Определенный набор операций становится доступен с 6 лет. Однако это в основном относится к небольшим домашним операциям, таким как покупка в магазине. То есть физическое лицо в возрасте до 14 лет не сможет самостоятельно заключить сделку на рынке ценных бумаг от своего имени.

Если ребенку не исполнилось 14 лет, открыть для него брокерский или инвестиционный счет невозможно.

С 14 до 18 лет

Вторая возрастная группа — это люди в возрасте от 14 до 18 лет. Они уже наделены большими правами и обязанностями. Поэтому первая часть ст. 26 cc позволяет им начать бизнес самостоятельно, то есть вкладывать деньги, например, в акции. Однако для работы с реальными суммами потребуется письменное согласие родителей или иных лиц, установленных законом. Вы можете подать заявку на это разрешение непосредственно в брокерскую фирму, используя заранее созданный шаблон.

Открытие брокерского счета в этом случае предусмотрено только в исключительных случаях, например, при наследовании активов. Все виды сделок совершаются с согласия родителей или других законных представителей. Следующие правовые акты регулируют применение этих правил:

  • положения ст. 26 и 37 Гражданского кодекса Российской Федерации;
  • изобразительное искусство. 60 Семейного кодекса Российской Федерации.

Однако на практике брокерские счета для несовершеннолетних клиентов открываются редко. Вряд ли какой-либо брокер это сделает.

Итак, теоретически ребенок в возрасте от 14 до 18 лет может торговать на бирже с согласия родителей, но не все брокеры с радостью откроют для него счет. Из ситуации можно выйти другим способом. Ребенок может торговать на фондовой бирже с IIS родителя.

Полный спектр финансовых операций становится доступен только с 18 лет. Лица этой возрастной категории уже могут открывать брокерские счета самостоятельно без ограничений и без письменного согласия родителей.

В каком возрасте можно открыть брокерский счет или IIS: местонахождение брокеров

Фактически, фактически ни один брокер не откроет IIS или брокерский счет для второстепенного клиента.

  • Сбербанк. Главный банк страны открывает счета только для взрослых.
  • Звонок. Позиция в Тинькофф аналогична позиции Сбербанка.
  • BCS. Открыть брокерский счет можно только по достижении 18-летнего возраста. БКС советует молодым гражданам проходить обучающие курсы на портале Investments101.
  • ВТБ. Позиция ВТБ не отличается от его конкурентов.

Особенности пополнения счета

Пополнение депозита возможно:

  • через офис;
  • Сбербанк Онлайн;
  • мобильное программное обеспечение.

Деньги через софт проходили сутки, через Сбербанк онлайн деньги приходят практически мгновенно. Если вы зарегистрируетесь после закрытия рынка, деньги будут получены при открытии следующего рабочего дня. Здесь лучше перейти в раздел «Другие брокерские услуги», где вы ранее регистрировали депозит и там ищем способ «Пополнить», после чего оставляем заявку.

Открытие счетов детям до 14 лет

Обычно мы говорим о депозитах. Таким образом, родители или другие близкие люди вносят свой вклад в будущее ребенка. Они открывают специальный счет и вносят на него средства единоразово или регулярно. Чаще всего выбирают накопительные депозитные программы. Счета можно регулярно пополнять, увеличивая размещаемую сумму и, как следствие, прибыль.

Для закрытия детского депозита и снятия с него средств обычно требуется разрешение органов опеки и попечительства.

Многие банки предлагают детские вклады, но очень часто для этого выбирают Сбербанк. Это и понятно — банк надежный, и такой счет открыт много лет. Сбербанк может предложить не самые выгодные ставки, но они стабильны.

Что предлагает Сбербанк при открытии вклада на имя ребенка:

  • его можно открыть в иностранной валюте или рублях. Минимальная сумма — 1000 рублей или 100 долларов;
  • до 18 лет ребенок может снимать средства с депозита только с разрешения органов опеки и попечительства;
  • вклад может быть восстановлен не только родителями, но и другими людьми по желанию;
  • договор заключается максимум на 3 года с возможностью регулярного продления;
  • когда ребенку исполнится 14 лет, он сможет самостоятельно пополнять счет, а также снимать с него проценты. В 18:00 он получит полный доступ к аккаунту;
  • открытие осуществляется только в офисе, возможно пополнение через Сбербанк Онлайн.
  • счет не будет отображаться в онлайн-банке родителей, но если ребенок откроет Молодежную карту и подключится к банку в возрасте 14 лет, он увидит свой депозит.

В Сбербанке детский счет пополняется от 1000 рублей или 100 долларов

Более или менее аналогичные условия распространяются и на другие банки, предлагающие эту услугу. Чтобы открыть счет, родитель предоставляет свой паспорт и свидетельство о рождении / паспорт ребенка.

Сбербанк Инвестор: анализа софта

Рассмотрим функциональность:

  1. «Мои счета» — это обзор инвестиционного портфеля, на момент открытия карты вы можете видеть, сколько денег, акций, вы можете поменять валюту.
  2. «Рынок» — котировки всех базовых активов от облигаций до внебиржевого рынка. Вы можете заказать инструменты по мере необходимости. Чтобы найти нужный инструмент, есть лупа.
  3. Вкладка «Идеи аналитика Сбербанка». Обратите внимание, что все идеи отсортированы по степени риска.
  4. «Заказы и сделки».
  5. Вкладка «Другое» с различными настройками. Здесь вы можете открыть чат, чтобы задать вопрос.

Обратите внимание, что если вы нажмете на конкретный актив, вы увидите отдельный обзор, который содержит график, но на самом деле нет полезной информации. Нет возможности переключиться на свечной график, здесь нет ордеров. В целом информация об объекте скромная.

Если вы нажмете «Купить», по умолчанию брокер резервирует счет плюс 2% от текущей цены, покупая по текущему курсу, но делает резерв на случай сильного волатильного движения.

На валютном рынке, если вы собираетесь покупать через Сбербанк, брокер Инвестор зарезервирует 3,10% от суммы сделки, минусы такой работы — минимальный размер лота в тысячу условных единиц, меньше купить невозможно. В Тинькофф можно купить от 1 доллара / евро.

Стоит ли пользоваться приложением?

Из преимуществ приложения можно выделить более подходящие комиссии, благодаря отмене удерживаемого налога на депозит. Есть хороший момент в IIS, что это можно сделать, так что купоны, дивиденды зачисляются на отдельный банковский счет, а затем вы можете переводить деньги, что является новым пополнением.

Что касается минусов, то их больше.

  1. ПО работает нестабильно. Часто вылетает, восстанавливает данные аккаунта.
  2. Поддержка нестабильная, отзывы пользователей также подтверждают, что переключиться нереально и ситуация в приложении идентична.
  3. Отсутствие стекла в приставке. Особенно если речь идет об облигациях и неликвидных инструментах. Стекло можно посмотреть на КВИК.
  4. Принуждение пользователей к открытию ИСМ с обязательной заправкой 90 тысяч рублей и удаленным управлением.
  5. IOS от Сбербанка преподносится как надежный инструмент. Это не совсем правда.
  6. Во время транзакции информации о комиссии нет. В Тинькофф комиссия видна и можно планировать операции.
  7. Покупка ценных бумаг иностранных компаний не предусмотрена. Если невозможно купить этот актив у некоторых брокеров на SPB на IIS, он не может быть доступен здесь.

Подводя итог, приложение Сбербанк Инвестор неудобно, плюсов меньше, чем минусов. Если верить слухам, банк разрабатывает новое приложение, возможно, будет более современная версия. Если будет обновление, работа улучшится. Ведь как к брокеру особых претензий нет, так как комиссии достаточно лояльные, проблема в программном обеспечении.

Молодым инвесторам есть дорога

Выход из этой ситуации есть. Среди проверенных брокеров есть те, кто готов зарегистрировать аккаунт для лиц младше 18 лет. В этом случае от родителей требуется одноразовое разрешение на участие в торгах.

В качестве более простого способа ребенок может использовать брокерский счет родителя. Такой способ подношения сближает членов семьи. В этом случае родители и их ребенок вместе заключают дело и оценивают результат. В чем преимущества использования брокерского счета для несовершеннолетних? В процессе торговли на бирже подросток приобретает:

  • ответственное отношение к деньгам;
  • грамотные навыки управления фондами;
  • умение оценивать риски и прогнозировать ситуацию;
  • время, потраченное на пользу и под присмотром родителей;
  • стартовый капитал.

Брокеры, налоги и льготы

Эволюция из региона

Эволюция от Регион Инвестиции: честный обзор…

5 июня 2020, 15:05Как выбрать брокера,

Как выбрать брокера, если я нерезидент РФ:…

22 мая 2020, 15:23Продажа / покупка валюты

Продажа/покупка валюты на Мосбирже: особенности…

28 апреля 2020, 15:54Налог на дивиденды на

Налог на дивиденды по американским акциям: форма…

17 апреля 2020, 00:12Как закрыть

Как закрыть индивидуальный инвестиционный счет:…

10 апреля 2020, 00:51Как перенести IIS на

Как перенести ИИС к другому брокеру

2 апреля 2020, 00:41Открытие честного брокера

Открытие Брокер честный отзыв: комиссии, тарифы,…

16 марта 2020, 15:47БКС Честный брокер

БКС Брокер честный отзыв: комиссии и тарифы БКС,…

14 марта 2020, 15:51Вся правда об IIS и

Во что и как инвестировать?

Как мы уже поняли из сравнения доходностей, инвестировать в американский фондовый рынок безопаснее. Это поможет избежать обесценивания рубля и обеспечит хорошую потенциальную доходность. Российский рынок также подходит для долгосрочных вложений, если правильно выбрать время для покупок.

Чаще всего вложения в будущее ребенка считаются долгосрочными (от 5 лет) и предполагают регулярное пополнение, поэтому лучше всего использовать ETF на акции и облигации. Во-первых, вам не нужно тратить много времени на выбор отдельных акций. Во-вторых, это минимизирует риски за счет диверсификации между компаниями.

Имеет смысл инвестировать в фонды, которые повторяют широкий индекс (S&P 500, NASDAQ, Russell 1000), поскольку они представляют крупнейшие компании в разных секторах. Вы также можете инвестировать в акции отдельных компаний, но для этого вам нужно найти время, чтобы познакомиться с их бизнесом. Если мы рассматриваем долгосрочное пассивное инвестирование, стоит выбирать компании, которые будут актуальны и востребованы через 10 лет. Это могут быть отраслевые гиганты, такие как Apple, Google, JP Morgan и Procter and Gamble, или новички из быстрорастущих отраслей, таких как возобновляемые источники энергии, кибербезопасность или финтех.

Соотношение инвестиционных инструментов следует выбирать исходя из целей и сроков:

  1. 1-3 года. В этих условиях сложно приумножить капитал, не рискуя его потерять. Инвестирование на несколько лет обычно предполагает сохранение капитала или его умеренный рост. Например, родители незадолго до того, как их сын бросил школу, сэкономили большую часть средств на оплату обучения в колледже. Чтобы деньги не сидели без дела и приносили прибыль, мы решили их вложить. Поскольку это сбережения для определенной цели, вы не можете их потерять. Следовательно, при формировании портфеля лучше направить значительную часть средств на покупку коротких и средних облигаций с адекватным сроком погашения (в нашем случае — 1-3 года). Если у вас нет навыков выбора облигаций, вы можете приобрести биржевой фонд, который инвестирует в них. Небольшая часть средств может быть направлена ​​в фонды, инвестирующие в широкий индекс.

  2. 5-10 лет. Этот период уже позволяет значительно увеличить капитал за счет сложных процентов. На данном этапе разумнее инвестировать в акции и облигации в равных пропорциях. Это позволит увеличить капитал при минимизации рисков.

  3. более 10 лет. Благодаря этому инвестиционному периоду экономические и политические риски сведены к минимуму. Исходя из истории, даже в случае кризиса рынки восстанавливаются через 10-15 лет. Большую часть портфеля можно составить из акций, остальное можно инвестировать в облигации в качестве подушки безопасности. Когда рынки падают, деньги от продажи облигаций можно использовать для покупки падающих акций. Ближе к концу инвестиционного периода имеет смысл перейти на более надежные инструменты, чтобы зафиксировать результат и избежать больших колебаний.

Важный момент — регулярность вложения. Оптимально пополнять портфель один раз в месяц или ежеквартально. Во время рыночного спада вы можете инвестировать больше средств, чем обычно, а когда рынок находится на пике, вы можете удерживать часть кеша. Это позволит повысить рентабельность.

На мой взгляд, лучший вариант инвестирования в будущее ребенка — открыть счет на имя родителя, так как это проще и позволяет ребенку участвовать в процессе. Важно соблюдать дисциплину: регулярно пополнять счет и не использовать средства на другие цели. Для определенных целей также подойдет товар от компании Asset, например, если вы понимаете, что деньги вам не понадобятся, пока ребенку не исполнится 18 лет.

Однако самое главное — научить детей финансовой грамотности, которая позволит им разумно распоряжаться деньгами, ценить то, что они заработали своим трудом и трудом родителей.

Метка: обучение

Даниил Курицин

организация: Conomy

отправлено от: 17.07

46379

Данные о ходе и результатах торгов предоставлены ПАО Московская Биржа. Дальнейшее распространение информации возможно только с разрешения ПАО Московская Биржа. При использовании материалов гиперссылка на conomy.ru обязательна. Свидетельство о государственной регистрации программы для ЭВМ № 2015660286. Свидетельство о государственной регистрации базы данных n. 2015621406. 18+

Банковский вклад для несовершеннолетних

С банковскими вкладами ситуация несколько проще. Так, ГК РФ в части п. 3 п. 2. Статья 26 предусматривает, что лица в возрасте от 14 до 18 лет имеют право открывать банковский вклад под свой интерес. Для этого не требуется согласия законных представителей.

Открыть счет ребенку 14-18 лет

Закон уточняет, сколько лет можно открывать банковский счет; это действие имеет право на достижение гражданином 14 лет. Если счет используется для получения стипендии или зарплаты, сложностей нет, родителям не нужно заключать договор. Если это обычная учетная запись, для ее открытия потребуется их согласие. В этом случае несовершеннолетний вместе со своим представителем направляется в офис интересующего банка с документами, удостоверяющими личность.

Некоторые банки позволяют людям в возрасте от 14 до 18 лет открывать счет без согласия представителей. Например, Сбербанк тоже говорит об этой возможности.

Сам ребенок может иметь выручку: призы за олимпиаду и любые победы в соревнованиях, любую материальную помощь, зарплату, стипендии, сборы от третьих лиц. В этом случае родитель имеет полное право запросить выписку из банка.

Банк должен предоставить выписку со счета ребенка по запросу родителя

Может ли ребенок купить криптовалюту?

Закон не запрещает несовершеннолетним майнить и покупать криптовалюту. Покупка специализированного оборудования может стать проблемой. В целом несовершеннолетние имеют те же права в отношении криптовалюты, что и в отношении инвестиций. Если у них есть доход (например, при продаже), их родители платят НДФЛ за несовершеннолетних (Письмо Минфина № 03-04-05 / 54905 от 29 октября 2014 г).

В теории и на практике

Чтобы защитить интересы ребенка, государство ограничивает его свободу в сфере финансовых операций. Фондовые биржи очень динамичны и могут потребовать частых торгов при изменении стоимости акций. На каждую транзакцию родители должны дать письменное согласие и предоставить его посреднику, если они выделили деньги на транзакцию. Если ребенок вкладывает полученные деньги, например, во время летней работы, такого согласия не требуется. Если ребенок проживает с опекунами или попечителями, для участия в торгах на бирже требуется разрешение органов опеки. Поскольку вложения могут привести к уменьшению имущества подростка, российское законодательство требует, чтобы опекуны охраняли имущество подопечного.

Следует отметить, что на практике в этой сфере есть место для мошенничества. Например, злоумышленники могут использовать данные ребенка.

Другая ситуация, когда подросток сам участвует в купле-продаже акций и теряет деньги. В случае неудачных транзакций клиент может запросить возврат средств брокеру. Суд встанет на сторону ребенка, если законные представители не дали письменного согласия на операции. Даже если ребенок уже работал неполный рабочий день, необходимо будет доказать, что он потерял свои личные деньги при обмене, а не назначенном ему пособии.

В случае добросовестного проведения сделок участие в биржевых торгах может стать стимулом для подростка. При поддержке родителей она учится оценивать риски и принимать самостоятельные решения. Перед ним открывается мир взрослых, в котором требуются навыки грамотного финансового менеджмента.

Накопительное страхование жизни

Открыть брокерский счет можно только по достижении 18-летнего возраста. Но ограничений по накопительному страхованию жизни детей нет.

Краткое послесловие

Подведем итоги нашей статьи. Открыть брокерский счет можно с 14 лет, но требуется разрешение родителей. Пожилые граждане с личным доходом могут инвестировать самостоятельно. Проблема в том, что уже не государство, а сами брокерские фирмы выступают в роли ограничителя. Поэтому на практике найти надежного брокера, готового открыть счет для человека младше 18 лет, не так просто. Также важно помнить, что мошенник может скрываться под видом добродушного агента. Поэтому будьте внимательны при выборе, кому доверить свои деньги.

Если вы давно искали вложения, мы поможем сделать первый шаг максимально комфортно. Откройте брокерский счет за 5 минут в приложении BCS World of Investments и выберите режим «Легкое инвестирование». Проходите обучение, применяйте новые знания на практике и зарабатывайте медали за достижение целей!

ПОПРОБОВАТЬ >>

  • #Действие

Эта статья была полезной?

Спасибо за ответ!

Не совсем

Молодежные карты

Мы разобрались, сколько лет можно открыть счет в Сбербанке и других российских банках. Но теперь несовершеннолетние могут открывать не только счета, но и банковские карты. И они точно могут заказать их без родителей, так что это отличная альтернатива аккаунту и возможность избежать ограничений.

Если вам больше 14 лет, у вас есть паспорт, вы можете пойти в банк и получить простую дебетовую карту. Согласие родителей не обязательно, в то время как пластик является стандартным, с ним можно проводить любые финансовые операции:

  • расплачиваться в обычных магазинах;
  • расплачиваться в Интернете везде, где принимаются карты;
  • использовать интернет-банк, проводить там любые платежные операции;
  • снимать средства через банкомат, пополнять карточный счет.

Такие карты обслуживаются международными платежными системами, поэтому их можно использовать по всей стране и по всему миру. Они практически не отличаются от «взрослых» продуктов, разница может заключаться только в ограничении лимитов вывода.

Молодежные карты выпускаются только в классических версиях. Что интересно, стоимость их обслуживания обычно ниже стандартных. Это связано с тем, что молодые люди не будут особенно активно использовать карту для своих родителей.

Молодые карты, как правило, дешевле в обслуживании, чем стандартные банковские продукты

На эту же тему

  • Основные правила инвестирования

    Есть правила, которые приятно нарушать. Но правила инвестирования на них не распространяются.

Все статьи

Заявка на консультацию

С чего хотите начать?

Открыть онлайн-счет

Через десять минут вы откроете брокерский счет, с которого сможете покупать валюту, акции, облигации и другие ценные бумаги, доступные на российских биржах.

Открой счет

Счет за 10 минут

Все документы можно подписать кодом по SMS.

Понадобится только паспорт

Загрузите фотографии на паспорт, и наш сервис самостоятельно заполнит все документы.

Инвестируйте уже завтра

На следующий рабочий день Московская биржа активирует ваш аккаунт, и вы сможете инвестировать.

Персональная консультация

С Premier BCS Financial Advisor в удобное для вас время.

Ваш инвестиционный профиль

Расскажите нам о своих финансовых целях, и консультант определит, какие инвестиции вам подходят.

Меры защиты брокерских компаний

Заботясь о себе, брокерские фирмы самостоятельно устанавливают требования к возрасту клиента. Никто не хочет становиться жертвой мошенников или втягиваться в суд. Во внутренних актах большинства компаний запрещено обслуживать клиентов младше 18 лет; при регистрации клиент должен указать, достиг ли он возраста. Это создает парадоксальную ситуацию. Государство разрешает несовершеннолетним открывать брокерский счет на свое имя, но немногие компании это делают. Многие из наиболее популярных приложений для крупных банковских брокеров не обеспечивают регистрацию для граждан младше 18 лет.

Сбербанк Инвестор: тарифы

Сбербанк предлагает определить тариф:

  • инвестиции — такой тариф дороже в обслуживании;
  • независимый.

лучше остановиться на втором типе, комиссии в норме, особенно после сентября 2019 года, когда комиссия за депозитные услуги была отменена. По данному курсу на фондовом рынке комиссия в размере до 1 млн руб. В день составляет 0,6%, на Московской бирже комиссия за объем сделок до 100 млн руб. Составляет 0,2%. На срочном платим 50 копеек за контракт и 10 копеек за принудительное завершение сделки.

Далее вам необходимо решить, готовы ли вы предоставлять Сбербанку в долг на ночь ценные бумаги. Пользователь получает дополнительный доход за поставку товаров, около 2% годовых, но при этом ваши ценные бумаги находятся в более рискованном положении. Если Сбербанк выйдет из строя, их можно не вернуть, каждый выбирает сам. А потом вам нужно решить, будете ли вы использовать заемные средства. Если вы хотите обезопасить себя от ненужного соблазна при наличии торгового кредитного плеча, вы можете снять флажок.

Сбербанк сразу открывает IIS моментально. Помните, что пользователь — это учетная запись. Если у вас есть учетная запись, но в другой организации, вы должны снять флажок, чтобы избежать штрафов.

После этого вам будет выслан код контракта — это логин для доступа в личный кабинет брокерской службы Сбербанка.

Вы должны понимать, что инвестировать можно разными инструментами: классическим QUIK или веб / мобильной версией, приложением инвестора Сбербанка. Мы рассматриваем только мобильное приложение.

От 14 до 18

Согласно российскому законодательству дети в возрасте до 14 лет могут принимать участие в мелких домашних сделках. К таким операциям относятся покупки в магазине или оплата еды в столовой.

Несовершеннолетние старше 14 лет могут заключать сделки с письменного согласия своих законных представителей. Если транзакция была проведена без их согласия, она могла быть признана недействительной.

Но бывают ситуации, когда согласие законных представителей не требуется для несовершеннолетних старше 14 лет. Список таких ситуаций содержится в статье 26 Гражданского кодекса. Согласно этой статье, подросток:

  • может распоряжаться своим заработком, стипендиями, иным доходом;
  • может осуществлять права автора научных, литературных произведений, иных результатов своей интеллектуальной деятельности;
  • может открывать вклады и распоряжаться ими;
  • может совершать небольшие внутренние сделки.

Из требований Гражданского кодекса следует, что брокерский счет без согласия родителей может быть открыт в 14 лет, если используются личные заработанные средства.

Источники

  • https://misterrich.ru/so-skolki-let-mozhno-investirovat-v-rossii/
  • https://investfuture.ru/edu/articles/sberbank-investor-chestnyj-otzyv-analiz-prilozhenija
  • https://brobank.ru/so-skolki-let-mozhno-otkryt-schet-v-banke/
  • https://BCSpremier.ru/knowledge/basics/so-skolkikh-let-mozhno-investirovat/
  • https://conomy.ru/education/articles/375

[свернуть]
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: