Сбербанк предложил кредитную карту: брать или нет и почему?

Кому Сбербанк может предложить кредитную карту

Если вы вообще не пользуетесь услугами Сбербанка или просто проводите обычные платежные операции в его кассе, индивидуального предложения по кредиту вы не увидите. Для существующих клиентов разработаны специальные программы:

• наемный;
• тем, кто получает пенсию на счет в Сбербанке;
• надежные заемщики, даже если они уже выплатили кредит.

Для таких граждан всегда создаются индивидуальные предложения по кредитным картам или наличным кредитам. Для них развиваются льготные условия: увеличение объемов эмиссии и снижение процентных ставок.

Для существующих клиентов разработаны специальные программы

Оформление кредитной Сберкарты

Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка, у вас есть дебетовая карта этого банка и у вас есть доступ к Сбербанк-онлайн, вы можете отправить заявку прямо из личного кабинета.

После подачи заявки вы получите следующее сообщение:

Фактически через пару минут приходит СМС со ссылкой для подтверждения выпуска кредитной карты. При переходе по ссылке снова открывается приложение Сбербанк-онлайн и нужно ввести код из смс. Практически сразу после этого заказанная карта появляется в списке карт, пока в виде виртуального (цифрового.

Вы можете увидеть его номер и CVC-код, также указан срок годности.

Цифровую карту можно сразу записать на ваш смартфон (в ApplePay, GooglePay или SamsungPay) и использовать в тот же день. После этого можно получить пластик в Сбербанке, он выпускается очень быстро, менее чем за 2 дня: во вторник в 16:00 заказал карту, а в 10:00 уже пришло смс, что можно забрать.

Нюанс: у вас может быть только одна кредитная карта Сбербанка. Если у вас уже есть одна, вторая кредитная карта не будет одобрена.

Требования к клиенту

• Гражданство России
• Возраст — от 21 до 65 лет
• Постоянная или временная регистрация в любом месте Российской Федерации.

Размер потолка будет назначаться индивидуально (но не ставка по кредиту).

Стоимость пластика

Практически все виды кредитных карт Сбербанка, за исключением предварительно одобренных, имеют годовую стоимость. Держатели платят 900 рублей за простые карты, 3500 рублей за золотые карты, а цена за премиальные кредитные карты достигает 12 тысяч рублей. Если вы получили карту, но никогда не использовали ее, банк все равно отменит годовую плату. В любом случае вам придется заплатить за пластиковую подписку, потому что карта уже используется.

Льготный период в 120 дней

Сбербанк — это новое предложение от Сбербанка, и банк предложил продленный льготный период до 120 дней. Это работает так:

• с 1 числа месяца покупатель совершает покупки с помощью карты;
• по истечении месяца, в следующие три месяца, ему придется выплатить долг.

То есть фактически льготный период может составлять от 91 до 120 дней (в зависимости от того, была ли покупка совершена в начале месяца или в конце).

При этом для активации льготного периода необходимо учитывать несколько важных моментов:

• обязательный платеж должен производиться перед каждой расчетной датой: банк рассчитывает его размер самостоятельно и сообщает в Сбербанк Онлайн;
• для того, чтобы льготный период действовал, в течение его срока необходимо полностью погасить задолженность по данным покупкам;
• льготный период не засчитывается для ряда транзакций, это: снятие наличных, переводы, пополнение онлайн-кошельков, платежи в онлайн-казино и онлайн-игры, покупка иностранной валюты и т д

Если вы совершите операцию «запрещенной» категории, проценты на эту сумму начнут начисляться со следующего дня. Однако это не повлияет на общий льготный период для других покупок.

Еще один важный момент: льготный период для старых сберегательных карт составлял 60 дней. И для них он остается прежним, но Сбербанк уже обещает в ближайшее время все исправить (видимо, продлив льготный период для ранее выпущенных карт).

Привилегии для заемщиков с персональным предложением

Стандартные кредитные карты выдаются из общей линейки, но условия обслуживания будут совершенно другими. Отдельные карты имеют следующие важные преимущества перед обычными:

1. Лимит выбросов увеличен. Если Сбербанк не утвердит линию более 300 000 рублей для классической кредитной карты, то для персональной уже сумма может достигать 600 000 рублей. Конечно, Сбербанк единовременно не утвердит максимальную сумму. Сначала это будет более скромный лимит, но в долгосрочной перспективе, если покупатель будет активно его использовать, доступная сумма увеличится.
2. Сниженная процентная ставка. Если обычный гражданин использует деньги банка под 27,9%, то при персональном предложении ставка снижается до 23,9% годовых.
3. Возможность использования карты бесплатна, т.е без комиссии банка. Это актуально, если Сбербанк предлагал классическую кредитную карту.
4. Выдается на упрощенных условиях без справок.

Отдельные карты имеют следующие важные преимущества перед обычными картами

Если Сбербанк Онлайн предложил вам кредитную карту, значит, это уже предварительно одобренный кредитный продукт. Для его выдачи не нужно собирать справки, предоставляется по паспорту.

Особенности и подводные камни

Серьезных «подводных камней» на этой карте найти не удалось — только то, что в рекламе банк обещает от 9,8% годовых, что фактически превращается в 17,9% годовых, а в официальных ставках по кредитным картам — вообще в 23,9% годовых.

Льготный период также относительно справедлив и понятен — он точно не продлится менее 3 месяцев, что довольно неплохо по сравнению с другими банками.

Однако проблемы все же могут возникнуть:

• размер потолка определяется банком самостоятельно. То есть, если банк решит установить нижний лимит с учетом всей имеющейся в его распоряжении информации, искусственно увеличить его не удастся. Сам банк периодически пересматривает лимиты, поэтому остается использовать карту и ждать. Жаловаться нет смысла, так как проблемы кредитной политики банк решает самостоятельно;
• у клиента Сбербанка может быть только одна кредитная карта, и старую необходимо будет полностью вернуть и закрыть, прежде чем открывать новую. Карта и счет закрываются в течение 30 дней, и это тоже нужно всем заранее обдумать;
• снятие и перевод собственных средств с карты также влечет комиссию в размере 3-4% от суммы, минимум 390 руб.

Карта выдается клиентам в возрасте от 21 до 65 лет, клиент должен иметь постоянное или временное членство по месту жительства или пребывания.

Смотреть!

Стоит ли брать предодобренную Сбербанком карту

Принимать его выпуск или нет — решать вам. Такой продукт, безусловно, будет более выгодным, чем кредитные карты, выпущенные стандартным способом. Основные преимущества для заемщиков:

• низкая процентная ставка. Кредитные карты обычно обслуживают минимум 25-30%, здесь вы заплатите 23,9%;
• обслуживание с классическими картами будет бесплатным. Стандартные заемщики платят за это не менее 750 рублей в год;
• Сбербанк связывает льготный период кредитной карты, который может длиться до 50 дней. В этот период вы можете использовать деньги без процентов;
• небольшая сумма минимального платежа — 5% от суммы основного долга и начисленных процентов сверху;
• участие в бонусной программе «Спасибо». Совершая любую безналичную покупку, заемщик получает бонусы, которые можно потратить у многочисленных партнеров Сбербанка;
• поскольку плата за обслуживание не взимается, карту можно оставить в резерве.

Индивидуальные кредитные карты имеют много преимуществ, но это не значит, что если Сбербанк предложил кредитную карту в приложении или в онлайн-банке, вы обязательно должны ее принять.

В первую очередь подумайте, действительно ли вам нужна эта карта. Проценты, хотя и относительно небольшие, все равно придется платить за использование денег (вне льготного периода). Если в этом нет необходимости, то и оформлять ничего не надо. Просто проигнорируйте сообщение.

Подробные условия по карте

Условия размещения рекламы редко соответствуют буквально реальным — в Sbercard тоже. Разберем условия данного предложения более подробно с учетом информации, опубликованной на сайте банка.

В первую очередь, о процентной ставке. Он может быть разным:

• для покупок в категории «Здоровье» и онлайн-покупок на SberMegaMarket — 9,8% годовых. Медицинские расходы включают покупку аптек и оплату медицинских услуг;
• по всем остальным сделкам — 17,9% годовых;
• за просроченные платежи — 36% годовых (т.е вариант с 0,1% от суммы долга в сутки), взимается только за просроченные платежи.

Отметим, что с процентной ставкой по остальным транзакциям не все понятно: в документе с короткими условиями для Сберкарты указана ставка 17,9% годовых, в то время как в большом сборнике ставок для кредитных карт минимальная ставка начинается с 23,9% в год. Вероятно, данные по Сберкарте еще не вошли в тарифы.

Следующий важный момент — внесение, переводы и снятие наличных:

• пополнение — без комиссии на сайте банка и в приложении (но другой банк может взять за это свою комиссию);
• снятие наличных — 3% от суммы, минимум 390 руб. Это не зависит от того, снимает ли клиент свои средства или в счет кредитного лимита. Кстати, по этому поводу в официальном сборнике тарифов приводятся и другие данные: там 4% от суммы взимается за снятие наличных в банкоматах «чужих;
• переводы на дебетовую карту Сбербанка — 3% от суммы, не менее 390 руб. То есть снизить комиссию снятием наличных с другой карты не получится.

Выдача, обслуживание и уведомления карты бесплатны и без дополнительных условий.

В остальном условия для карты такие же, как и для других кредитных карт Сбербанка (например, в части начисления бонусов или расчета минимального ежемесячного платежа).

Бонусы за покупки

Бонусная программа Sbercard — это программа SberSpasibo, то есть она не привязана к данному типу кредитной карты.

То есть в программе четыре уровня привилегий: от «Спасибо» до «Больше, чем спасибо», и за них покупатели получают 0,5% от всех покупок, больший бонус в определенных категориях и до 30% от покупок с очков партнер.

Вы также можете потратить бонусы на покупки у партнеров — например, в SberMarket вы можете отменить до 50% покупки с помощью бонусов «Спасибо», а в SberMegaMarket — до 99% от суммы.

Вообще, подробно описывать программу лояльности нет смысла — она ​​прописана в экосистеме Сбербанка и актуальна для любой банковской карты.

«СберСпасибо»

В Сбербанке действует специальная программа для клиентов: СберСпасибо. Подключается через банкомат, в мобильном приложении СберСпасибо, через Сбербанк Онлайн, с помощью SMS. Присоединяясь к программе, вы сможете накапливать и обменивать бонусы, совершая покупки в банках-партнерах или в определенных категориях (транспорт, такси, каршеринг и т.д.). Максимальные возможные расходы — до 30% от суммы. Вы можете отменить до 99% бонусов. Все ваши благодарности отображаются на специальном бонусе, небанковском счете. Посмотреть всех партнеров и процент, который они предлагают, можно на официальном сайте Сбербанка. Не забудьте указать свой город.

Наглядный пример того, как выгодно использовать сберегательные счета:

Алина живет и работает в Воронеже. Он чрезвычайно организованный человек и любит следить за своими расходами. С другой стороны, Алина не любит чувствовать себя ограниченной в деньгах. Поэтому он оформляет кредитную SberCard и подключается к программе SberSpasibo. Наша героиня очень любит читать романы и покупать книги. Он нашел книжный магазин в списке партнеров Сбербанка. Они предоставляют 10% бонус за каждую покупку. Алина купила пять книг по 500 рублей каждая. Ей начислили бонусы в размере 250 граций (500 умноженных на 10% и умноженных на 5). В следующий раз Алина купила книгу за 300 рублей. Но на покупку отдал всего 50 рублей, 250 с бонусами отменил. Это было возможно, так как в магазине можно расплачиваться бонусами СберСпотч до 99%. В этом случае 250 от 300 рублей — это 83 %.

Что читать в канун Нового года: пять вдохновляющих финансовых книг

Бонусная программа Сбербанка имеет четыре уровня. Чем чаще вы используете карту, тем выше ваш уровень. Сначала «Спасибо», вы получаете бонусы только от партнеров Сбербанка. По второму «Спасибо большое» еще 0,5% поступит от самого банка. На третьем «Большое спасибо» вам будут предоставлены две категории, в которых будут повышенные бонусы. И, наконец, в четвертом «Больше, чем спасибо» можно не только оплачивать покупки бонусами, но и обменивать благодарности на рубли. Если коротко, то это кэшбэк-программа Сбербанка. Чем активнее вы используете SberCard, тем больше у вас привилегий.

Если так посчитать, то можно подумать, что Сбербанк выпустил настоящий суперпродукт, в котором нет недостатков. Так ли это на самом деле или есть за что держаться?

Беспроцентный период

Конечно, в первую очередь нас интересует 120-дневный беспроцентный период Сберкарты и способы его использования.

На этом изображении с сайта Сбербанка не указаны минимальные платежи, без которых вам не обойтись. Они составляют 3% от суммы долга + любые дополнительные суммы (проценты и т.д.) — здесь ничего не изменилось. Если вы начали использовать карту 1 сентября, первый обязательный платеж будет в конце октября, поэтому в конце ноября и в конце декабря вам нужно будет выплатить сумму долга, указанную в вашей банковской выписке, до 30 сентября (вы уже узнаете с 1 октября).

• Отчетный период: начинается 1 числа каждого месяца, т.е проходит через календарные месяцы (для старых карт на 50 дней начало было индивидуальным, в произвольный день месяца).
• «До 120 дней» — означает, что дата расчетов и начало расчетного периода устанавливаются банком и не учитываются при первой дебетовой операции (как в Альфа-Банке). Те. Продолжительность льготного периода для первой покупки будет зависеть от даты покупки. Если он запускается в первый день расчетного периода, вы можете рассчитывать на 120 дней без процентов, а в конце — на 30 дней меньше.
• «Беспроцентный период всегда доступен» — есть намек на «100-дневные» кредитные карты Alpha, для которых следующий беспроцентный период может быть использован только в том случае, если вы выплатили свой предыдущий долг. Это означает, что вы можете совершать покупки с помощью кредитной карты Sbercard в любое время, если это позволяют кредитный лимит и доступные средства. Возврат средств должен производиться параллельно один раз в месяц. Те, это классический льготный период, но «длинный», та же механика для кредитной карты МТС Банка со сроком 111 дней. Те, кто после окончания отчетного периода (биллинга), вы получите выписку, в которой будет написано, когда и сколько платить. То есть, как обычно, вы должны выплатить долг в день выписки, но не через 20 дней, как по старой кредитной карте, а через 3 месяца, примерно 90 дней. Если мы добавим сюда месяц самого отчетного периода, максимальный интервал между покупкой и ее полным возмещением составит 120 дней.
• Беспроцентный период не распространяется на снятие наличных и переводы, только на покупки.

В любом случае у вас всегда будет подробная информация обо всех способах оплаты в мобильном приложении Сбербанк-онлайн и в личном кабинете, там все предельно понятно, вы поймете.

Минусы карты

• Кредит SberCard не самый дешевый по сравнению с конкурентами. Практически во всех случаях (за исключением покупок на СберМегаМаркет и в категории «Здоровье») ставка по нему будет 17,9%. Это намного больше минимальной ставки, обещанной Альфа-Банком (11,99 %).
• В отличие от конкурентов, вы не можете оформить такую ​​же дополнительную карту. Кредитная карта Сбербанка может быть только в единственном числе.
• Карта выдается не всем возрастным гражданам, а только тем, кто достиг 21 года. Кредиты с 18 лет доступны в самом Альфа-Банке.
• Крупный штраф за просрочку платежа — 36% годовых. В Альфа-Банке он почти вдвое ниже — 20 %.
• Беспроцентный период действует не для всех сделок. Исключениями из правил являются: покупка иностранной валюты и криптовалюты; играть в казино и лотереи; покупка любых лотерейных билетов и переводы на электронные кошельки.

На Cadillac хватит: кредит наличными в Альфа-Банке

Есть ли вкус в скрытой от глаз кредитной карте Сбербанка?

Как получить предодобренную кредитную карту Сбербанка

В интернет-банке или мобильном приложении появится сообщение о том, что Сбербанк разработал для вас персональное предложение. Обычно это выглядит так: доступно персональное предложение — золотая кредитная карта со ставкой 23,9%, лимитом 50 000 рублей и льготным периодом 50 дней.

Сбербанк устанавливает лимит на свое усмотрение. Вначале она обычно небольшая, но в дальнейшем линия будет постепенно увеличиваться. Главное — не затягивать.

Если вас заинтересовало предложение, алгоритм действий будет следующим:

1. Оставить заявку. Делается это прямо на странице с персональным предложением, то есть через систему Интернет-банкинг.
2. Дождитесь звонка от представителя банка. После согласования всех условий менеджер укажет, когда вы можете отправиться в удобный офис за готовой картой.
3. На изготовление платежного средства уходит 5-10 дней. В назначенный день клиент просто приходит в отделение Сбербанка с паспортом и забирает карту.

Сообщение о том, что Сбербанк разработал для вас персональное предложение, появится в интернет-банке или мобильном приложении

Самостоятельно активировать полученную кредитную карту Сбербанка не обязательно. Банк применяет автоматическую активацию в течение 24 часов после выдачи кредитной карты.

Обращайте внимание на ставку

На данный момент минимальная ставка по кредитной карте составляет 21,9%, она актуальна для премиальных карт. В среднем ставка по безналичным операциям колеблется от 23,9% до 27,9%, по снятию наличных — 36% годовых.

Более низкий процент установлен для предварительно одобренных кредитных карт Сбербанка. Для его получения необходимо быть постоянным клиентом банка. Это значит, что у вас должна быть депозитная, зарплатная или пенсионная карта. Кредитные карты часто предлагаются заемщикам при получении ссуды.

Затягивают с принятием решения

Мгновенные кредитные карты доступны только после получения персонального предложения от Сбербанка. Человек может просто пойти в любое отделение и сразу получить кредитную карту. Отказа на это быть не может, потому что банк по собственной инициативе уже рассчитал возможный кредитный лимит для этого клиента, карта готова к выдаче.

Остальные клиенты обращаются в общем и ждут решения банка в течение 2-3 дней. По зарплате и держателям пенсионных карт ответят раньше, их доход долго оценивать не придется, потому что он идет на счет в Сбербанке. Остальные, как правило, ждут все время, отведенное для рассмотрения заявки. То есть на получение карты уйдет не 3 дня, как говорят в банке, а 10 дней, потому что еще неделя уйдет на изготовление пластика.

Закрытие счета

Если вы не планируете использовать кредитную карту, закройте свой счет до того, как банк взимает годовую плату. Перед закрытием вы должны погасить задолженность по кредитной карте с точностью до цента.

Сбербанк не сможет аннулировать неиспользованный карточный счет без вашего запроса. Вам нужно будет дождаться закрытия кредитной карты в течение 45 дней после обращения в банк, затем вам нужно будет запросить сертификат соответствия. Иногда случаются технические сбои, счета не закрываются, а справка будет служить подтверждением полного погашения долга перед кредитором.

Бонусная программа

Здесь нет ничего нового, подключена бонусная программа «Спасибо Сбербанку». Основная сумма кэшбэка — 0,5% в баллах, а для этого требуется оборот по карте 5000 рублей (покупок в месяц). Есть, конечно, «партнеры», у которых кэшбэк больше. Вы можете связать программу:

• в Сбербанк Онлайн,
• в банкомате Сбербанка («Информация и услуги» → «Бонусная программа»),
• или SMS-команду на номер 900 с текстом «Спасибо, ХХХХ», где ХХХХ — последние 4 цифры номера вашей карты.

Точное количество бонусов зависит от вашего уровня в программе, условий вашей карты и каждой конкретной покупки.

При подаче заявки на новую карту стартовый уровень — «Большое спасибо», он действует до конца текущего сезона: осень / зима / весна / лето. Чтобы сохранить его на следующий сезон или перейти на следующий уровень, вы должны выполнить определенные условия

Привилегия	Спасибо	Огромное спасибо	Огромное спасибо	Больше чем спасибо
Бонус от партнеров	до 30%	до 30%	до 30%	до 30%
Бонус от Сбербанка	0	0,5%	0,5%	0,5%
категории с повышенными бонусами	0	0	2	4
обмен бонусов на рубли	нет	нет	нет	да
Требования / задания
Сумма покупок в месяц	нет	5000	5000	5000
взаимосвязь между покупками и снятием наличных	нет	75%	80%	90%
оплата через Сбербанк Онлайн	нет	нет	да	да
Открыть и заполнить депозит	нет	нет	нет	да

Плюсы карты

• Достаточно длительный льготный период составляет 120 дней. Не все кредитные организации могут похвастаться таким льготным периодом. Например, Альфа-Банк предоставляет 100 дней своей самой популярной кредитной карты, а Промсвязьбанк (Промсвязьбанк) предоставляет 101 день.
• Услуга SberCard бесплатна. При этом конкурентам иногда приходится платить за удовольствие. В Промсвязьбанке первый год бесплатный, но за каждый последующий год вы платите 1190 рублей, а в Альфе стоимость использования карты «100 дней без процентов» составляет 590 рублей в год.
• Большой кредитный лимит. По данным Сберкарты, он достигает 1 млн рублей. В Альфа-Банке будет то же самое, если сразу предоставить список документов. В Промсвязьбанке лимит = до 600 000 руб.
• SberCard предоставляет бесплатные SMS-уведомления о транзакциях. Конкуренты часто не могут этим похвастаться. Альфа-Банк и Промсвязьбанк предлагают один месяц бесплатно, так что вы будете платить 99 и 69 рублей в месяц соответственно.
• С карты можно снять довольно большую сумму — до 300000 рублей в месяц. Конкуренты могут получить гораздо меньше наличными. Так, в Альфа-Банке к выводу доступно до 50 000 рублей в месяц, а в ПСБ еще меньше — до 30 000 рублей. Правда, Альфа-Банк позволяет снимать наличные без комиссии.
• Легко организовать. Если вы клиент банка, то через Сбербанк Онлайн. Если нет, то для регистрации в офисе нужен только паспорт.

Михаил Попов, банкир, основатель TalkBank:

— При правильном использовании кредитные карты действительно могут стать мощным помощником для клиентов. Если вы планируете свой финансовый бюджет и действительно вовремя выплачиваете долг, кредитная карта может стать прибыльным финансовым инструментом. Затем клиент получает отсрочку платежа на льготный период кредитования, может внести деньги на краткосрочный депозит или другую дебетовую карту, с которой начисляются проценты на остаток, и получить дополнительный возврат денег по кредитной карте.

«Я не могу представить, как жить без кредитной карты». Как заработать деньги с помощью комбинации дебетовой и кредитной карты

«Хитрый» грейс-период

Льготный период для кредитных карт Сбербанка составляет до 50 дней. Префикс «до» означает, что это может длиться 20 или 30 дней, в зависимости от дня транзакции. 50 дней отсчитываются от даты ежемесячной отчетности, за которую банк принимает день выпуска карты.

Беспроцентный период распространяется только на безналичные покупки.

Например, если вы получили кредитную карту 1 марта, окончание беспроцентного периода всегда будет 20 числа следующего месяца (апрель). Независимо от того, когда вы фактически использовали деньги, 2 или 30 марта. В первом случае льготный период погашения долга составит 50 дней, во втором — всего 20 дней (с 30 марта по 20 апреля).