Рефинансирование ипотеки в Сбербанке — отзыв реального человека

Почему упала ставка по ипотечным кредитам?

Банки теперь предлагают ипотечные кредиты от 7,5% годовых и рефинансируют ипотечные ссуды в другом банке по ставке 9,5%. Снижение ставок произошло по многим причинам.

• Во-первых, после кризиса экономика стабилизировалась: снизилась инфляция, стабилизировался курс рубля. В связи с этим ЦБ РФ снизил базовую ставку, после чего снизились ставки по кредитам в банках.
• Во-вторых, за последние 3 года девелоперы ввели в эксплуатацию тысячи квадратных метров жилья, и снижение процентной ставки поддержит девелоперов за счет увеличения спроса на жилую недвижимость.

Почему выбор пал на Сбербанк

К сожалению, банки не рефинансируют свои кредиты, и если вы подаете заявку на реструктуризацию, вам нужно будет указать причины реструктуризации. Также процентную ставку будет определять банк, а не вы, поэтому рефинансирование намного выгоднее.

На фоне новостей о периодическом отзыве лицензий некоторыми банками наш выбор пал на Сбербанк, тем более что предложения по рефинансированию в разных банках в среднем эквивалентны.

Также на этот раз у меня есть зарплатный проект со Сбербанком (руководитель организации решил сменить банк-партнер по зарплатному проекту в связи с необходимостью перехода на систему оплаты Мир для всех бюджетников), что позволило мне сэкономить время на сбор документов (копии работы и 2-НДФЛ не понадобились). А благодаря системе DomKlik подача заявки максимально упрощена и доступна любому заемщику. Тренировать его можно дома или в офисе в любое время и в любой день.

Читайте также: Рефинансирование ипотеки: способы, тонкости, подводные камни + 12 лучших предложений от банков

Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Процедура пойдет на пользу заемщику в сложной финансовой ситуации. Основная выгода — снижение долговой нагрузки. Никто не застрахован от внезапных болезней, увольнений и других обстоятельств. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке под более низкую процентную ставку поможет погасить посильные суммы без промедления.

Еще одно преимущество заключается в том, что вы можете объединить несколько кредитов в один и производить регулярные платежи только один раз в месяц. Вам нужно будет запомнить, в какой день вам нужно будет заплатить следующую сумму. Это удобно для клиентов, у которых есть несколько кредитов одновременно (ипотечные и потребители).

Ссуды рефинансирования выдаются на более длительный срок. У вас будет время пройти курс лечения или найти новую работу, привести в порядок свои финансы.

Это один из немногих способов сохранить благоприятную кредитную историю. В случае просрочки информация о вас заносится в базы данных, после чего получить кредит в другой организации будет сложно, кредиторы вам перестанут доверять.

Главный минус снижения процентной ставки по существующей ипотеке в Сбербанке или потребительскому кредиту — обязательства все равно придется выполнять, их срок просто переносится. Кредитор не всегда может принять такое условие. Если у вас нет подходящих обстоятельств, рефинансирование вряд ли будет достигнуто. Чтобы получить возможность, вам необходимо будет предоставить подтверждающие документы. Даже с учетом преимуществ, не всегда удается погасить кредит вовремя. В этом случае будьте готовы к штрафам за каждый день просрочки и передаче дела судебным приставам в рамках исполнительного производства.

Читайте также: Раздел ссуды после развода между супругами

Другие ипотечные кредиты Сбербанка

Условия кредита Процентная ставка Размер и срок Возраст заемщика Прочие условия Ипотека на новое строительство 0,1% от 300 000 до 15 000 000 рублей.
до 30 лет от 18 до 75 Требуется поручитель
Требуется депозит
Депозит 10%

Узнать больше Ранний возврат

Осуществляется на основании заявления, содержащего дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будут переведены средства. Дата досрочного погашения, указанная в заявке, должна быть в пределах одного рабочего дня. Минимальная сумма досрочного погашения кредита не ограничена.

Плата за досрочное погашение / штраф Нет Требуются документы, подтверждающие доход NDFL-2 Требуется справка о банковской форме

2-НДФЛ Справка / Справка в форме банка / Справка о размере выплаченной / присужденной пенсии за последний месяц (ежемесячное жизнеобеспечение судей / о размере ежемесячного пособия судьям) из филиала Пенсионный фонд РФ и / или другой государственный орган, выплачивающий пенсию

Другие документы, которые должны быть предоставлены, являются обязательными необязательными необязательными, если требуется один или несколько документов из необязательной группы, если требуется один или несколько документов из необязательной группы или по запросу необязательно необязательно, если требуются один или несколько документов из необязательной группы

• анкета
• паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
• второй документ, удостоверяющий личность (необязательно):

  — водительское удостоверение;

  — удостоверение личности солдата;

  — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;

  — военный билет;

  — заграничный паспорт;

  — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Обеспечение ссуды

• Залог арендуемого помещения или другого жилого помещения
• На период, предшествующий передаче в залог аккредитованного жилого помещения, необходимо оформить залог имущественных прав (на объекты недвижимости, прошедшие отбор в Сбербанке) или поручительства физических лиц.
• В случае оформления в залог залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременная регистрация залога на этот земельный участок.

Обязательный залог приобретенного актива Да

• Залог арендуемого помещения или иного жилья.
• На период, предшествующий передаче в залог аккредитованного жилого помещения, необходимо оформить залог имущественных прав (на объекты недвижимости, прошедшие отбор в Сбербанке) или поручительства физических лиц.
• В случае оформления в залог залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременная регистрация залога на этот земельный участок.

Требования к заемщику Минимальный возраст при выдаче ссуды для мужчин 18 Максимальный возраст на момент выплаты ссуды для мужчин 75 Минимальный возраст при выдаче ссуды для женщин 18 Максимальный возраст наступления погашения для женщин 75 Продукт только для пенсионеров Отсутствие гражданства Обязательная регистрация Постоянная общая работа опыт

На 3 месяца на текущем рабочем месте

Опыт работы на последнем месте

Не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте.

Требуется домашний телефон Требуется мобильный телефон Требуется рабочий телефон

Созаемщиками кредита могут быть не более 3 человек, доход которых учитывается при расчете максимальной суммы кредита.

Время принимать решение Время принимать решение больше недели

Срок рассмотрения кредитной заявки — н е более 8 рабочих дней

Дополнительная информация

Разрешение:

• + 0,3% — отказ от услуги «Электронная регистрация».
• + 0,5% — при первоначальном взносе до 20% (без учета максимального лимита).
• + 0,5% — для клиентов, не получающих зарплату на карточный счет или депозит в Сбербанке.
• + 0,3% — для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и трудоустройства, при первоначальном взносе 50% и более%.

Дополнительная форма выдачи кредита от имени заемщика Способы / варианты одновременной выдачи кредита Параметры ипотеки Комментарий к условиям страхования

Обязательное страхование заложенного имущества (за исключением земли) от рисков утраты / уничтожения, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

В случае отказа от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка ставка +1 п.п.

Наличие жилья в стадии строительства Рефинансирование только рефинансирование Описание на официальном сайте

Военный заем 7,5% до 3 370 000 руб.
до 25 лет от 21
Требуется депозит
Аванс 15%

Подробнее Досрочное погашение Комиссия / штраф за досрочное погашение Нет Требуются другие необходимые документы

• Паспорт заемщика
• Свидетельство о праве участника схемы накопительной жилищной ипотеки военнослужащих на получение адресной жилищной ссуды;
• Документы на ссудное имущество

Обеспечение ссуды

Залог аккредитованного проживания

Поручительство от супруга / жены солдата

Обязательный залог приобретенного актива Да

Залог сданного дома.

Требования к заемщику Минимальный возраст для получения ссуды для мужчин21 Минимальный возраст для получения ссуды для женщин21 Продукт только для пенсионеров Не требуется гражданство Домашний телефон Требуется Мобильный телефон Требуется Рабочий телефон

В течение 6 рабочих дней с момента подачи полного пакета документов

Дополнительная форма выдачи кредита от имени заемщика Способы / варианты одновременной выдачи кредита Параметры ипотеки Комментарий к условиям страхования

Обязательное страхование заложенного имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты / уничтожения.

Готово к жилью Наличие Рефинансирование Только рефинансирование Описание на официальном сайте

Ипотека под готовые квартиры 8,1% от 300 000 до 15 000 000 руб.
от 1 до 30 лет от 18 до 75 Требуется поручитель
Требуется депозит
Депозит 10%

Узнать больше Ранний возврат

Осуществляется на основании заявления, содержащего дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будут переведены средства. Дата досрочного погашения, указанная в заявке, должна быть в пределах одного рабочего дня. Минимальная сумма досрочного погашения кредита не ограничена.

Плата за досрочное погашение / штраф Нет Требуются документы, подтверждающие доход NDFL-2 Требуется справка о банковской форме

2-НДФЛ Справка / Справка в форме банка / Справка о размере выплаченной / присужденной пенсии за последний месяц (ежемесячное жизнеобеспечение судей / о размере ежемесячного пособия судьям) из филиала Пенсионный фонд РФ и / или другой государственный орган, выплачивающий пенсию

Другие документы, которые необходимо подать, являются обязательными, обязательными, необязательными или по запросу, необязательными, если требуются один или несколько документов той же группы, обязательны требуется

• анкета
• паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
• второй документ, удостоверяющий личность (необязательно):

  — водительское удостоверение;

  — удостоверение личности солдата;

  — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;

  — военный билет;

  — заграничный паспорт;

  — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Обеспечение ссуды

• Залог арендуемого помещения или другого жилого помещения
• На период до передачи в залог аккредитованного жилого помещения должны быть предоставлены другие формы поручительства, при этом регистрация залога права собственности на этот период не требуется (поручительство физических лиц, залог другого жилого помещения).
• В случае оформления в залог залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременная регистрация залога на этот земельный участок.

Обязательный залог приобретенного актива Да

• Залог арендуемого помещения или иного жилья.
• На период до передачи в залог аккредитованного жилого помещения должны быть предоставлены другие формы поручительства, при этом регистрация залога права собственности на этот период не требуется (поручительство физических лиц, залог другого жилого помещения).
• В случае оформления в залог залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременная регистрация залога на этот земельный участок.

Требования к заемщику Минимальный возраст при выдаче ссуды для мужчин 18 Максимальный возраст на момент выплаты ссуды для мужчин 75 Минимальный возраст при выдаче ссуды для женщин 18 Максимальный возраст наступления погашения для женщин 75 Продукт только для пенсионеров Отсутствие гражданства Обязательная регистрация Постоянная общая работа опыт

На 3 месяца на текущем рабочем месте

Опыт работы на последнем месте

Не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте.

Требуется домашний телефон Требуется мобильный телефон Требуется рабочий телефон

Созаемщиками кредита могут быть не более 3 человек, доход которых учитывается при расчете максимальной суммы кредита. Супруга созаемщика титула является созаемщиком независимо от его платежеспособности и возраста.

Время принимать решение Время принимать решение больше недели

Предварительное решение по кредиту за 24 часа

Что предлагает Сбербанк физическим лицам по программе рефинансирования

• объединить несколько кредитов в один и передать все в Сбербанк;
• снизить долговую нагрузку за счет уменьшения суммы ежемесячных платежей;
• получите удобство сервиса, ведь теперь заемщикам придется платить только один взнос;
• оформить дополнительный миллион рублей на свои нужды по ипотечной ставке, что намного дешевле потребительского кредита;
• пользоваться доверием даже без согласия первого кредитора;
• обменять валютную ссуду на российские рубли.

Рефинансирование должно производиться только после возврата удержанного НДФЛ за квартиру и после выплаты процентов по ипотеке.

В противном случае у клиентов возникнут проблемы с налоговой инспекцией. В первую очередь это относится к тем случаям, когда клиент рефинансирует ипотеку вместе с другими ссудами.

Пакет необходимых документов: что в нем?

Для начала проверьте, соответствует ли ваш текущий кредит требованиям, установленным Сбербанком. Впоследствии подается заявление на рефинансирование ипотеки. Вам необходимо собрать несколько документов:

• заявление заемщика (оформляется на момент подачи заявления);
• документ, удостоверяющий личность клиента с действующей регистрацией на территории представительства банка, а также справка о временной регистрации, если таковая имеется;
• справка о заработной плате и копия трудовой книжки. Удобным условием для получения кредита является то, что если заемщик / созаемщик или поручитель получает вознаграждение через вышеупомянутый банк, справка о доходах не требуется. За исключением случаев, когда указан дополнительный доход. О требованиях к документам на ипотеку — в другой статье.
• информация о текущем кредите (номер кредитного договора, дата его заключения, срок его действия и срок погашения, сумма кредита, его процентная ставка, реквизиты платежа, а также реквизиты счета, который будет использоваться для рефинансирования). Для этого просто предоставьте кредитный договор или план погашения. В этом случае банк проверит и уточнить информацию о кредите;
• документы поручителей, созаемщиков.

Рекомендуемая статья: Программа выплаты ипотечного кредита Сбербанка

Срок рассмотрения заявки составляет до 30 дней, но очень часто решения принимаются намного быстрее, потому что проверяется кредитная история заемщика и оценивается его трудолюбие. Однако бывают случаи отказа. Они связаны как с плохой кредитной историей, так и с появлением нового сотрудника от заемщика (рождение ребенка или супруга, который был безработным по определенным причинам), наличие судимости также является поводом для отказа. Подробнее о причинах отказа читайте в статье — Причины отказа от ипотеки: что следует учитывать заемщикам?

Стоит отметить, что в условиях погашения есть пункт, который предусматривает досрочное погашение кредита без взимания дополнительной комиссии. В заявлении необходимо указать дату досрочного погашения, то есть обязательно рабочий день.

В любом случае удаленный сервис Сбербанка позволяет оценить вероятность одобрения заявки, а онлайн-калькулятор кредита поможет получить подробное представление о предстоящих выплатах по кредиту. Это позволит оценить размер выгод, полученных на этапе рефинансирования кредита. Если у вас остались вопросы, вы можете обратиться в офис Сбербанка за консультацией.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

В Сбербанке могут рефинансироваться следующие виды кредитов:

• взаимный;
• потребительские кредиты;
• автокредиты;
• кредитные карты;
• дебетовые карты с авторизованным овердрафтом.

Рефинансирование прочих кредитов

Поскольку данная статья посвящена рефинансированию ипотеки в Сбербанке, мы выписали условия рефинансирования других кредитов, не связанных с ипотекой, в отдельный раздел. Условия ипотеки изложены ниже. И пусть эта информация будет для общего развития. Это может пригодиться, если вы решите рефинансировать другие ссуды в будущем, например, потребительские ссуды, или если вы хотите одновременно рефинансировать два ссуды, например ипотеку и автокредит, и объединить их в один.

Рефинансирование возможно при следующих условиях:

• Минимальная сумма кредита не может быть менее 30 000 рублей, максимальная — не более 3 000 000 рублей;
• На момент рефинансирования кредита срок его обслуживания в предыдущем банке должен быть не менее шести месяцев;
• Срок ссуды не может превышать 60 месяцев и быть менее 3 месяцев, но заемщик может сам выбрать оптимальную продолжительность (срок может быть увеличен, тем самым уменьшив ежемесячный платеж, или уменьшен за счет ускорения процесса погашения);
• Срок до даты возврата кредита не может быть менее 3 месяцев;
• Возраст заемщика на момент обращения за ссудой не может быть менее 21 года и старше 65 лет;
• Непрерывный стаж работы заемщика на одном месте должен составлять 6 месяцев, а непрерывный стаж работы за последние 5 лет — не менее 1 года (это требование не распространяется на клиентов Сбербанка, получающих доход от зарплатного проекта в банке).

Читайте также: Как получить ипотеку без первоначального взноса — 9 основных способов 2021 года

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Величина процентной ставки по ипотеке продиктована ключевой ставкой ЦБ РФ и желанием банков минимизировать свои риски. За последний год ставка упала более чем на 5%. Явная выгода от рефинансирования ипотеки будет ощутимой при условии, что разница в процентной ставке составляет 2 пункта (процента).

Если посмотреть статистику средней ставки по ипотеке за последние 10 лет, становится понятно, что рефинансирование ипотеки выгодно как тем, кто брал кредит 10 лет назад, так и тем, кто брал его 1-2 года назад:

Средняя процентная ставка по ипотеке за последние 10 лет
Год	Ставка по ипотеке (%)
2017 г	11.2
2016 г	13,3
2015 г	17,4
2014 г	12,4
2013	12,4
2012 г	12,3
2011 г	11,9
2010 г	13,1
2009 г	14,3
2008 г	12,9

Таким образом, если заемщик взял ипотеку с процентной ставкой 15%, рефинансирование ее по ставке 9,5%, предлагаемой Сбербанком, становится чрезвычайно выгодным.

Но не забывайте, что заемщик выплачивает проценты в начале ипотеки, и прежде чем решить, что рефинансирование выгодно, необходимо рассчитать уже выплаченную переплату процентов и переплату, которая будет подлежать рефинансированию.

Читайте также: Что такое рефинансирование потребительских кредитов

Требования к рефинансируемой ипотеке

Какими бы привлекательными ни были условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке, к ипотеке, выданной другими банками, существуют некоторые требования:

• ипотечный кредит не подлежит рефинансированию, если в какой-то момент он был реструктурирован (предыдущий банк-кредитор изменил условия кредита по требованию заемщика). Если заемщик, взяв ипотеку под 15%, реструктурировал ссуду под 12%, то на рефинансирование ипотеки в Сбербанке под 9,5 рассчитывать нельзя;
• размер рефинансируемой ипотечной ссуды не должен превышать 5 000 000 рублей и быть менее 500 000 рублей;
• срок кредита может составлять до 30 лет, при этом на момент подачи заявки на рефинансирование до истечения срока действия ипотечного кредита остается не менее 3 месяцев (кредит подлежит рефинансированию по истечении шести месяцев с момента его получения заемщик в банке предыдущий);
• просроченной оплаты за последний год кредита нет.

Требования Сбербанка к кредитору такие же, как и при рефинансировании любой ссуды.

Читайте также: Как продать квартиру в ипотеку — 4 лучших способа + отзывы продавцов и покупателей

Расчет выгоды

Перед тем, как подать заявку на рефинансирование ипотеки, мы должны были рассчитать, будет ли эта процедура прибыльной, поскольку большинство выдаваемых кредитов являются годовыми (т.е заемщик сначала платит проценты, и только в конце ипотеки большая часть ежемесячного платежа — это погашение основного долга).

Для покупки квартиры стоимостью 1 950 000 рублей мы в июле 2015 года взяли кредит в банке ВТБ24 под 14,95% годовых в размере 1 400 000 рублей сроком на 15 лет. Переплата по кредиту на момент подписания составила 2 134 000 руб. За весь срок ссуды. За 2,5 года нам удалось вложить 200 000 рублей по основному долгу и сократить срок возврата кредита с 15 до 11 лет, снизив переплату до 1 254 000 рублей.

Нажмите, чтобы увеличить изображение

Для определения срока рефинансирования и указания его в заявке был произведен удобный ежемесячный платеж, решив оставить его прежним (с 19600 до 21000).

На сайте Сбербанка есть калькулятор ипотеки, но он не так полно описывает все детали, поэтому мы ввели новые данные в калькулятор ВТБ24, который представляет собой файл Exel, скачанный с сайта банка, где он называется «калькулятор предоплаты «и получил следующие цифры:

Нажмите, чтобы увеличить изображение

Если посмотреть на сумму переплаты, можно увидеть разницу в 800 000 рублей, но думать об этом неправильно. За 2,5 года мы уже выплатили 500000 рублей процентов (мы взяли справку от ВТБ24 об уплаченных процентах по ипотеке) и, следовательно, на момент рефинансирования ипотеки основная задолженность составляла 1083000 рублей, а оставшаяся выплата в превышение (сумма процентов, остающихся перед банком) — 746 000 рублей: 1 254 000 (общая сумма переплаты) — 500 000 (сумма, выплаченная в прошлом периоде).

Рефинансировав ипотеку в Сбербанке в феврале 2018 года под 11,5%, нам удалось сократить срок кредита еще на 2 года, оставив ежемесячный платеж в размере 20 800 рублей и снизив превышение процентов до 429 000 рублей. После передачи ипотеки в Сбербанк (документы сейчас в МФЦ) процентная ставка снизится до 9,5%, а вместе с ней и переплата (348 000 руб.) И ежемесячный платеж (19 700 руб).

В результате мы экономим около 400000 рублей (746000 — 348000 рублей) и сокращаем срок кредита на 2 года, оставляя ежемесячный платеж относительно неизменным (19 600 рублей). Видео: Как я оформлял рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент

Предлагая потенциальным клиентам рефинансирование ипотечной ссуды, Сбербанк предъявляет определенные требования как к заемщику, так и к объекту рефинансирования.

Читайте также: Ставка по ипотеке Сбербанка в 2021 году — калькулятор

Общие положения для банковского продукта особо не отличаются от классической ипотеки. Рефинансирование осуществляется на срок до 30 лет при минимальной сумме кредита 500 тыс. Руб. Максимальная сумма заемных средств составляет 5 млн рублей, при этом она не должна составлять более 80% стоимости приобретаемого жилья, которое служит залогом суммы остатка задолженности и процентов по кредиту, запланированной подлежат рефинансированию.

Кроме того, Сбербанк имеет возможность включить в пакет рефинансирования до 5 других продуктов и получить определенную сумму денег на личные расходы. При этом на покрытие прочих кредитов предусмотрено не более 1,5 млн рублей, а в личное пользование — не более 1 млн рублей.

в пакет рефинансирования можно включить ипотеку и до пяти других кредитных продуктов от другого банка. Но следует учитывать, что наличие ипотечной ссуды обязательно при рефинансировании под залог недвижимости.

Для заказчика устанавливаются стандартные требования. Возрастной диапазон заемщика от 21 до 75 лет. Возможность подтверждения занятости и уровня дохода. Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев, а также 1 год общего стажа работы за последние пять лет.

Ирина Большакова

Сотрудник по кредитованию банка

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Вычислять

Требования к жилищному кредиту, взятому у другого кредитора, и залогу имеют некоторые нюансы. Залоговое имущество должно быть построено и задокументировано, при этом оно должно быть заложено предыдущим кредитором и передано в залог Сбербанку в течение 2 месяцев. В случае строительства ипотечного жилья. Возможна передача имеющегося имущества в залог.

По кредиту не должно быть просроченных платежей за последний год. Кредит на недвижимость должен быть выдан не ранее, чем шесть месяцев назад, и должен оставаться не менее трех месяцев до срока погашения. При этом документы на рефинансирование необходимо подавать на территории регистрации недвижимости и в том же регионе, где был выдан предыдущий заем.

Схема подачи и список необходимых документов

Для отправки документов нам нужно было зарегистрироваться на портале DomClick, который входит в группу компаний Сбербанк. Это онлайн-платформа, разработанная специально для решения вопросов, связанных с покупкой недвижимости, от подачи заявки на ипотеку до подачи документов на сделку для государственной регистрации прав собственности.

Поскольку у меня есть онлайн-счет в Сбербанке, я выбрал опцию «вход через Сбербанк онлайн» (прямо под регистрационной формой), а также не зарегистрировался на DomClik. Если вы опасаетесь отправки документов через портал, вам достаточно обратиться напрямую в отделение банка, хотя я смею убедиться, что на портале все надежно и понятно. Если возникнут проблемы, вы можете позвонить по бесплатному номеру Сбербанка 900.

Могу сказать, что после работы с порталом мои личные данные нигде не появлялись (не было звонков с сомнительными предложениями услуг от косметологов или прибылью от вложений в фондовый рынок, как это иногда бывает при утечке данных).

После регистрации заполнил анкету, определяющую соответствие ипотеки требованиям Сбербанка, а также система указала необходимый доход для рефинансирования (в моем случае 33000 рублей). Тогда мне пришлось предоставить:

• Скан паспорта (все страницы);
• Сканирование кредитного договора с предыдущим банком;
• Отсканируйте свидетельство о браке.
• Если вы не получаете зарплату через Сбербанк, вам необходимо интегрировать пакет:
• Отсканированная копия трудовой книжки, заверенная кадровой службой с добавлением после всех пунктов «работа в настоящее время» и обязательным указанием даты;
• Справка о доходах (2-НДФЛ или справка по форме банка, образец которой можно скачать на сайте Сбербанка).

Читайте также: Рефинансирование автокредита для физических лиц: условия, схемы, плюсы и минусы, советы

Мой муж в обязательном порядке выступает созаемщиком, и ему нужно было предоставить такой же пакет документов. По правилам Сбербанка, если доход заемщика достаточен для получения кредита, указывать зарплату супруга не обязательно (достаточно поставить галочку в графе «не учитывать доход супруга»)). Поскольку муж должен был получить справку и копию трудовой книжки, я воспользовалась этой возможностью, так как есть достаточный доход.

Банк рассмотрит заявку в течение 2 дней, но на следующий день я получил ответ по SMS и на портале DomClick. После утверждения ссуды мне назначили менеджера, который помог собрать полный пакет документов для получения ссуды. Важно помнить, что для подготовки некоторых документов потребуются финансовые вложения и время, поэтому не откладывайте.

Следовательно, заемщику понадобятся:

• Оригинал договора купли-продажи объекта недвижимости;
• Оригинал кредитного договора;
• Выписка из единого государственного реестра, которую можно заказать в МФЦ (стоимость справки — 1800 рублей, срок действия до 5 рабочих дней). Свидетельство получать не пришлось, так как жилплощадь я купил до июля 2016 года и у меня на руках свидетельство о праве собственности, которого достаточно для подачи документов. 15 июля 2016 г внесены изменения в Федеральный закон от 21.07.1997 г. 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», на основании которого государственная регистрация чрезвычайной ситуации и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется только выпиской из ЕГРП, поэтому при отсутствии свидетельство о праве собственности на руки, вам нужно будет заказать выписку.
• Оценка квартиры (список аккредитованных специалистов можно посмотреть на сайте Сбербанка и выбрать подходящего по месту нахождения. Стоимость услуг в среднем одинаковая и составляет около 100 рублей за квадратный метр);
• Справка из паспортного стола о количестве проживающих в квартире (справка выдается бесплатно и действует 10 календарных дней. Чтобы справка не истекла, я попросила сотрудника паспортного стола указать Поздняя дата);
• Нотариальное согласие супруга на передачу квартиры в залог банку (оформляется у нотариуса за 15 минут без предварительной записи).

Как только был собран весь пакет документов, я связался с назначенным мне менеджером (он сообщил свой номер лично), и мы согласовали день и время отправки документов. В отделение Сбербанка нужно было прийти с созаемщиком и иметь при себе паспорта.

Кроме того, банк рассматривает пакет документов в течение 5 рабочих дней. Через 3 дня мне пришло смс о кредите, после чего позвонил менеджер банка и назначил дату ссуды (через 2 дня).

Первоначально банк одобрил предоставление заемщика ссуды под 11,5% с обязательным имущественным и медицинским страхованием. Общая стоимость страховки в моем случае составила 9300 рублей, и перед подписанием договора менеджер отправил меня оформлять страховку, иначе процент был бы 12,5%.

После подписания кредитного договора представителем банка, заемщика и созаемщика денежные средства переводятся на счет предыдущего банка-кредитора в течение 3 дней (в нашем случае — на следующий день). Затем в личном кабинете ВТБ24 я создал заявку на досрочное погашение ипотеки, которая была осуществлена ​​на следующий день, и еще через 3 дня в офисе ВТБ24 мне пришла справка о закрытии ипотечной ссуды, которую я подарил Сбербанку.

Читайте также: Как получить кредит в Сбербанке: все способы, стратегии, пошаговая инструкция

важно знать, что процентная ставка 9,5% предоставляется заемщику при соблюдении определенных условий:

• Сбербанк утвердил ставку 11,5% при регистрации страхования жизни и имущества;
• Чтобы снизить процентную ставку еще на 2 пункта, заемщику необходимо передать ипотеку на квартиру на баланс Сбербанка не позднее 2 месяцев. По письменному запросу заемщика Сбербанк может предоставить дополнительный месяц для перевода кредита. Если заемщик не попадает в срок до 3 месяцев, ставка остается на уровне 11,5% до окончания срока ипотечного кредита.

В соответствии с частью 2 статьи 17 Федерального закона об ипотеке обязательство по ипотеке должно быть передано заемщику «немедленно». На самом деле банкам требуется 2 недели для перевода ипотеки, так как ипотеку часто можно оформить и в другом городе. Наша ипотека изначально была переведена в Москву, поэтому на отправку ушло 30 дней.

Таким образом, сумма дополнительных затрат на рефинансирование ипотеки в нашем случае составила 14 400 рублей:

• Оценка квартиры — 2500 руб. (площадь нашей квартиры-студии 23,9 кв.м, а сумма формируется из расчета 100 рублей за метр. Возникает вопрос, а почему не 2390? Честно говоря, я не уточнял, но, видимо, на один счет даже)
• Страхование жизни заемщика (то есть моего) и обеспечение гарантии — 9300 руб.
• Согласие супруга на передачу квартиры Сбербанку в залог — 2600 руб. Этот документ не потребуется, если заемщик не состоит в браке, но в случае развода вам все равно придется обратиться к нотариусу — вам потребуется нотариальное подтверждение развода.

На выписке из реестра юридических лиц единого государства, как я уже сказал, нам удалось сэкономить 1800 рублей. (нам это было не нужно).

Читайте также: Что будет, если вообще не заплатить по кредиту — последствия + 6 способов сделать это легально

Пошаговая схема рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Итак, выше мы научились считать выгоды от рефинансирования, а также разобрались со списком документов и дополнительными расходами. Теперь давайте составим пошаговую схему ваших действий, которую вы можете распечатать и всегда иметь перед глазами, как лист бумаги:

1 рассчитать размер выплаты по рефинансированию (воспользоваться ипотечным калькулятором);

2зарегистрироваться на портале ДомКлик (или перейти на портал, если есть личный счет в Сбербанке);

3заполнить заявку (не забудьте подготовить сканы необходимых документов);

4после телефонного звонка менеджера для утверждения заявки (пара дней) приступить к сбору необходимых документов для процесса рефинансирования (смотрите выше и слушайте менеджера, так как пакет документов может меняться в зависимости от семейного положения, композиция и т д

5 как только документы будут готовы, позвоните менеджеру и принесите полный пакет в Сбербанк;

6Ждем одобрения кредита банком (до 5 дней) и снова звонка менеджера, который назначит дату рефинансирования;

7 приходите подписывать договор и не забудьте взять с собой созаемщика (супруга или супруга);

8 как только средства будут зачислены на счет, подайте заявку на полное досрочное погашение ипотеки на сайте вашего банка (деньги от Сбербанка поступят на ваш счет в течение 3 дней);

9 Через 2-3 дня возьмите справку из банка о полном погашении кредита и отсутствии задолженности и отдайте в Сбербанк своему менеджеру (взял 2, чтобы тоже было на руках);

10 получение ипотеки на квартиру (ее вам выдаст банк, в котором изначально был взят кредит);

11 Обратиться в МФЦ для снятия обременения (обременение снимается в течение 5 дней);

12 позвоните своему менеджеру и договоритесь о дате и времени совместной поездки в МФЦ для наложения залога (не забудьте принести с собой основание залога — оригинал кредитного договора) После подачи документов ничего не происходит. Требуется от вас — ипотеку возьмет сотрудник Сбербанка и вы получите ее после полного погашения ипотеки.

И наконец, счастье: следующий ежемесячный платеж уже будет формироваться с учетом минимальной ставки (в моем случае 9,5)!

Сравнительная таблица с условиями рефинансирования ипотеки в банках РФ

Банки не хотят реструктурировать ипотечные кредиты, не желая терять доход, но с радостью рефинансируют ипотечные ссуды от кредитоспособных заемщиков с хорошей кредитной историей, чтобы привлечь надежных клиентов. В этом плане предложения на рынке услуг рефинансирования в настоящее время чрезвычайно привлекательны:

Наименование банка	Минимальная процентная ставка	Условия
Сбербанк	9,5%	Валюта кредита: рубли, До 30 лет, От 500000 руб
ВТБ (VTB24)	9,5%	Валюта кредита: рубли, До 30 лет, От 600000 руб
Альфа Банк	8,75%	Валюта кредита: рубли; До 25 лет; От 300000 руб
Уралсиб	9,9%	Валюта кредита: рубли; До 30 лет; От 300000 руб
Газпромбанк	9,2%	Валюта кредита: рубли, До 30 лет, От 500000 руб
Россельхозбанк	9,05%	Валюта кредита: рубли; До 30 лет; От 100000

Многие банки пытаются привлечь клиентов, снижая минимальную сумму непогашенной задолженности или немного снижая процентную ставку. Но на фоне постоянного лишения ЦБ лицензий на осуществление деятельности того или иного банка заемщики обращаются к более проверенным и стабильным банковским организациям