Первоначальный взнос по ипотеке в 2021 году: сколько и кому платится, как вносить деньги

Какой первоначальный взнос по ипотеке

Программы ипотечного кредитования остаются самым популярным способом приобретения жилья в России. По данным ЦБ, всего за восемь месяцев этого года банки выдали более 890 тысяч кредитов на недвижимость.

Спрос на жилищные кредиты, который снизился в мае и июне из-за пандемии, вернулся на прежний уровень. Во многом этому способствовало введение государственной программы льготного кредитования на покупку квартир в новостройках, которая начала действовать в апреле этого года и предусматривает пониженную ставку по кредиту на 6,5%. В то же время размер первичного платежа в большинстве банков увеличился. По словам юриста Рузанны Ханамирян, таким образом финансовые организации пытаются снизить свои риски.

«Процент первоначального платежа по ипотеке на законодательном уровне не установлен», — комментирует Рузанна Ханамирян. — Это может быть что угодно и определяется только графиком конкретного банка. Банку необходимо иметь представление о платежеспособности гражданина. Определив размер первого взноса, банк может быть уверен, что гражданин выплатит этот кредит».

pixabay.com  /

Условия банков по первоначальному взносу

Менеджер банка расскажет, как рассчитать первоначальный платеж по ипотеке. Обычно все это происходит через специальный ипотечный калькулятор, который оценивает все исходные параметры операции.

Размер процентов зависит от кредитной программы, дохода заемщика и стоимости жилья, приобретенного по ипотеке. Вы можете заплатить больше, чем банк назначит вам, если у вас есть свободные средства.

Рассмотрим самые актуальные предложения на рынке ипотечного кредитования, существующие сегодня.

Ипотека с минимальным первоначальным взносом

Минимум для ипотеки — ипотека с 10-процентным первоначальным взносом. Конечно, можно встретить и ставки ниже 10%, но, во-первых, они крайне редки, во-вторых, они имеют очень высокие процентные ставки и не пользуются большой популярностью.

В качестве минимальной меры первоначального взноса по ипотеке также могут быть рассмотрены следующие предложения банков:

• Выдача кредита на рассмотрение. Некоторые банки, в частности Deltacredit и Альфа-банк, предлагают своим клиентам специальные кредиты на сумму первоначального взноса по ипотеке. В этом случае заказчик должен предоставить недвижимость в залог. Преимущества такого предложения противоречивы, так как погасить два кредита бывает довольно сложно.
• Замена первоначального взноса по гарантиям недвижимости. Предоставление дополнительного залога, принадлежащего клиенту, позволяет заемщику не вносить первоначальный взнос наличными. Такие предложения есть в Промсвязьбанке и Россельхозбанке.

Минимальные ставки при первоначальном взносе 10% предлагают Промсвязьбанк и Металлинвестбанк. Газпромбанк также предлагает ставку 10% от суммы первоначального взноса, но только при условии предоставления заемщиком справки от материнской компании.

Какой первоначальный платеж по ипотеке предлагают самые известные банки страны? Ставка 20% предлагается Сбербанком по основным видам ипотечных программ. На строительство дома и дачного участка Сбербанк предлагает 25% от суммы кредита.

При оформлении ипотеки по минимальному комплекту документов размер первоначального взноса увеличивается. Так, например, банк ВТБ по программе «Двухдокументная ипотека» просит 30% в качестве денежного вложения.

Как правило, ставки первоначального взноса на вторичное и первичное жилье не различаются.

Требуется ли авансовый платеж для рефинансирования, также определяется в индивидуальном порядке. Обычно при рефинансировании ипотечного продукта дополнительных личных средств не требуется.

важно лишь перерегистрировать объект залога в новом банке и полностью погасить существующую ипотеку за счет привлеченных средств. Требование о внесении первоначального платежа может быть запрошено только в том случае, если у банка есть сомнения в вашей кредитоспособности.

Доля собственных средств

Первый взнос ипотеки в Сбербанке: сколько нужно иметь средств:

• в рамках программы «Военная ипотека» — 20%;
• если потенциальный заемщик решит ограничиться предоставлением в банк только двух документов, то 50% вне зависимости от выбранного пакета;
• на покупку жилья в первичном секторе — 15%;
• в ожидании покупки или строительства дома — 25%;
• в остальных случаях — 20%.

В этом примере четко прослеживается зависимость: чем ликвиднее залог и надежнее клиент, тем он лояльнее к заемщику — предлагаются более выгодные условия, позволяющие инвестировать в проект меньше собственных средств.

Гарантом «Военного займа» выступает Минобороны РФ, с которым солдат заключает контракт на очень жестких условиях. Поэтому коэффициент собственного капитала минимальный. Максимальные расходы ожидают тех, кто не может подтвердить свою заработную плату и трудоспособность. Банк попросит у них 50% доли в покупке.

Если залог не требуется, банк обеспечит:

• высокие проценты по кредиту;
• требования со стороны клиента по заключению максимального количества договоров страхования;
• введение различных комиссий;
• установить другие ограничения.

Внимательное изучение ипотечных программ Сбербанка покажет, что чем выше доля первоначального взноса, тем ниже процентная ставка, поскольку такая ситуация безопаснее для кредитора.

Размер первого платежа по ипотеке определяется руководством кредитора. Это более выгодно для заемщиков, которые изначально были крупнее, потому что.:

• им будет предоставлена ​​более выгодная процентная ставка;
• чем меньше сумма долга, тем меньше проценты, взимаемые за весь период кредита;
• страховые выплаты по любой ипотечной программе учитывают, в том числе, остаток на ссудном счете: чем меньше сумма долга, тем меньше стоимость страховки;
• меньше долгов, меньше платежей, больше приемлемого для семейного бюджета.

Если у вас есть материнский капитал

Некоторые банки применяют дополнительные льготы к гражданам, которые используют справку о материнстве для получения ипотечной ссуды. Выгода выражается в уменьшении величины минимальной PV.

Это работает не во всех банках, но предложения можно найти. Например, банк «Дельтакредит» и Газпромбанк при наличии МК готовы снизить уровень взносов до 5%. В итоге при цене объекта 3 миллиона рублей заемщику останется всего внести 150 тысяч рублей. Такую сумму семья вполне способна накопить.

Сбербанк и Райффайзенбанк указывают, что материнский капитал можно использовать для внесения первоначального взноса. Но не указано, какая часть может быть покрыта сертификатом. Для уточнения информации необходимо обратиться в отделы ипотечного кредитования этих банков. Скорее всего, они не могут полностью покрыть первый взнос, а только его часть.

Вопросы от читателей

Вопрос: Одобряет ли банк кредит вместе с первоначальным взносом?

Ответ: Банк учитывает размер первоначального взноса при согласовании. Но в первую очередь речь идет о доходах. Таким образом, сумма утверждения всегда больше, чем первоначально заявленная.

Вместе с первоначальной ипотекой ипотека может быть предоставлена ​​только в том случае: если материнский капитал или другая субсидия используется для первого взноса. И доход тоже учитывается в полной сумме. Фактически, до тех пор, пока ПИФ или местная администрация не перечислит сумму для погашения кредита, заемщик будет обязан выплатить полную сумму вместе с первым взносом. Но банк также переведет продавцу всю сумму.

Например, квартира стоит 1000000 рублей. А есть материнский капитал: 453 тысячи. Чаще всего банки утверждают более крупную сумму — 1 300 000. Но нам не нужно столько, потому что цена квартиры 1 миллион. Подписываем кредитный договор на 1 миллион, также банк перечислит продавцу — 1 миллион. И только после подачи заявки и подачи документов в ПФР материнский капитал (453 тысячи) будет переведен (в течение 1,5 месяцев). А потом по новому графику выплаты уменьшатся с 547 тысяч.

Оцените автора (3 оценок, среднее: 4,67 из 5)
Поделиться в социальных сетях

Автор:

Процентная ставка

Процентная ставка — очень важный параметр при расчете ипотеки. Измеряется в процентах за год. Этот показатель показывает, сколько процентов взимается с вашего долга в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%. Это означает, что 12% долга ежегодно добавляются к вашему долгу, НО: с ипотечной ссудой банк взимает с вас проценты не один раз в год, а ежедневно на остаточную сумму долга. Подсчитать, сколько процентов начисляется каждый день, несложно: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0,033%.

Если вы уже использовали наш калькулятор ипотеки и производили расчет, вы, вероятно, заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной суммы и процентов. Поскольку ваш долг уменьшается с каждым месяцем, взимаются меньшие проценты. Поэтому первая часть платежа (основной долг) увеличивается, а вторая часть (проценты) уменьшается, а общая сумма платежа остается неизменной в течение всего периода.

Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от разных условий, например, от суммы первоначального взноса, типа приобретаемого жилья и т.д. Очевидно, нужно искать вариант с самой низкой ставкой, потому что даже разница в полпроцента повлияет на размер ежемесячного платежа и общее превышение кредита:

Сумма кредита (руб.)	2 000 000	2 000 000	2 000 000
Срок кредита	10 лет	10 лет	10 лет
Процентная ставка	12%	12,5%	13%
Ежемесячный платеж (руб.)	28694	29275	29862
Переплата по кредиту (руб.)	1,443,303	1 513 028	1,583,458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая фиксируется на весь срок ссуды. Он указан в кредитном договоре и не может быть изменен.

Переменная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определяется в контракте. Измерение ставки состоит из двух частей: первый компонент является переменным, связан с рыночным индикатором (например, Mosprime3m или ставкой рефинансирования Центрального банка) и изменяется с частотой, указанной в кредитном соглашении (например, ежемесячно, ежеквартально или каждые шесть месяцев). Второй компонент, фиксированный, — это процент, который банк берет себе на себя. Эта часть всегда остается постоянной.

Подтверждение наличия собственных средств

Как будет производиться оплата первоначальной ипотеки, покупатель недвижимости и ее продавец решают самостоятельно, без участия банка: это может быть перевод наличных денег под расписку, перевод на счет, расчеты с использованием сейф сейф. Кредитор определяет, какой будет процент первоначального взноса по ипотеке, то есть его минимально допустимая стоимость в данной транзакции. Банк также требует подтверждения платежеспособности клиента до выдачи кредита.

Назначение ипотечного депозита указано в договоре купли-продажи: он выплачивается напрямую продавцу. Это особенно важно, когда у приобретаемой недвижимости несколько владельцев. В документе должно быть указано, кому выплачивается первоначальный платеж по ипотеке: одному из собственников или каждому из них. В последнем случае вам необходимо распределить суммы, причитающиеся каждому, а также куда (исходя из каких деталей) вам нужно перевести средства.

Какой должна быть первая ипотечная выплата за квартиру и как ее подтвердить, следует уточнять у кредитора.

Если у банка нет особых требований к организации процедуры расчетов в виде использования сейфовых ячеек и прочего, стандартным является постепенный порядок расчетов между покупателями и продавцами недвижимости.

первая часть общей суммы, которая должна быть оплачена за покупку, — это аванс или залог. В первом случае, если одна из сторон отменяет сделку, деньги возвращаются покупателю в полном объеме. Во втором случае, если инициатором расчета по сделке является покупатель, он теряет гарантию, если продавец возмещает удвоенную сумму. Оплата производится при подписании предварительного договора купли-продажи. Деньги обычно поступают наличными. Продавец подтверждает получение денежных средств своей собственноручной записью в контракте. На карточке укажите сумму цифрами и прописью, напишите его ФИО, подпись. Вы также можете оплатить депозит или банковский перевод на счет продавца в день транзакции. Банк выдаст документальное подтверждение транзакции. Оригинал остается у покупателя. Продавец может сделать копию;

вторая часть — это разница между общей суммой собственных средств и авансовым платежом (гарантией). Например, после указания размера первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке рассчитывается минимально необходимая доля собственных средств исходя из стоимости приобретаемого объекта. Определенная сумма (первая часть) определяется по согласованию с продавцом. Обычно она немного больше или соответствует стоимости услуг агента по недвижимости. Остаток (часть 2) определяется как разница между общей суммой собственных средств и суммой, уже переведенной продавцу. Факт передачи 2-й части подтверждается одним из указанных выше способов. Но при расчетах наличными, помимо удостоверяющей надписи на договоре, кредитор вправе потребовать у продавца расписку при получении полной суммы первоначального платежа.

3-я часть — заемные средства. Они переводятся из банка на счет продавца на указанные им реквизиты после того, как покупатель предоставит документы, зафиксированные для сделки.

От чего зависит сумма

Суммы различаются не только в разных банках, но и для разных кредитных программ в финансовом учреждении. Они могут составлять 10-30%, но в среднем не превышают 20% от стоимости недвижимости. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке часто предлагается для программ с повышенной процентной ставкой по кредиту. Было бы ошибкой считать это преимуществом, поскольку, следовательно, заемщик, который «сэкономил» на первом взносе, часто серьезно переплачивает банку, возвращая деньги с высокими процентными ставками.

Это влияет на количество и тип недвижимости, приобретаемой человеком. Если средства на вторичное жилье взяты в долг, первоначальный взнос по ипотеке может быть уменьшен.

«В данном случае у банка есть представление о том, что это за объект», — комментирует Рузанна Ханамирян. — Дом построен, есть зарегистрированные права на собственность. Что касается строящегося дома, то здесь рискуют банки, так как в залог передается не сам объект, а только право на него. И если по какой-то причине дом не достроят, будут переданы и останутся только права банка. Для банковских организаций это серьезный риск, который компенсируется увеличением первого взноса».

Как передать первый взнос по ипотеке

При совершении сделки ипотечный залог необходимо перечислить продавцу. Как это правильно делать? Процесс регулируется порядком получения жилищного кредита:

1. После одобрения заявки на ипотеку и конкретного объекта недвижимости можно заключить договор.
2. Подпишите договор купли-продажи и перечислите деньги в оговоренной сумме второй стороне.
3. Подписанный договор и подтверждение об оплате первоначальной суммы необходимо предоставить в банк до дня заключения кредитного договора. Вместе с кредитными и залоговыми документами они предоставляются на регистрацию в Федеральную регистрационную службу. Лучше сделать это в тот же день, желательно перевести деньги в офис, где вы берете ссуду.

Как перевести первоначальный взнос по наличной или безналичной ипотеке? Все зависит от вашей договоренности с продавцом недвижимости. Кому-то удобно получать деньги в свои руки, кому-то — на расчетный счет. В любом случае после перечисления первого взноса у вас должен быть документ о том, что вы уже оплатили первую часть суммы.

При оплате наличными другая сторона выписывает квитанцию ​​(скачать образец прописью) на отдельном листе с обязательным указанием своего имени, паспортных данных, сути сделки (при оплате квартиры по адресу…), сумма перевода. По окончании договора купли-продажи допускается краткое подтверждение передачи ипотечного депозита продавцу. В этом случае он пишет, что получил средства на частичную оплату и расписывается.

Для физических и юридических лиц, получающих первоначальный взнос по ипотеке, безопаснее банковский перевод. Его часто используют организации (например, девелоперы при продаже квартир в новостройке) и частные продавцы, которые опасаются иметь на руках большую сумму денег. Заемщик должен предоставить в банк платежное поручение с печатью и подписью кассира.

При переводе на текущий счет в другом банке возможна комиссия. Берется у отправителя денег, то есть у покупателя недвижимости.

Есть и другие варианты перевода денег продавцу, но они используются гораздо реже:

1. Через сейф — это один из самых безопасных способов внесения авансового платежа. В договоре об использовании банковского хранилища прописано условие выдачи денег второй стороне только после корректной регистрации транзакции в Росреестре (скачать форму на примере Сбербанка). До этого времени он не сможет получить первый взнос. В среднем стоимость аренды сейфа составляет 200 рублей в сутки, итого сумма составит 1,5–2 тысячи рублей.
2. По аккредитиву или номинальному счету. Цена на эту услугу довольно высока, иногда достигает даже 40 тысяч рублей. Это самый безопасный способ выплатить первый взнос по ипотеке, однако из-за высокой стоимости он подойдет только для крупных сделок. Для данной транзакции банк открывает специальный счет (скачать приложение на примере Сбербанка), в котором указаны все условия перевода и данные сторон. Даже если продажа не состоится, покупатель не потеряет свои деньги.

Рекомендуемая статья: Способы получения ипотеки в декрете

Если Росреестр возвращает документы из-за невозможности разноски сделки, авансовый платеж должен быть возвращен покупателю. По согласованию с банком заемщик ищет другой вариант недвижимости. Для него гораздо привлекательнее безопасные договоренности с использованием сейфовой ячейки или аккредитива.

Когда вы переводите средства другой стороне наличными или отправляете их на банковский счет, есть вероятность, что если вы отмените транзакцию, вы не получите их обратно. Конечно, это против закона. Однако не стоит исключать риск столкнуться с нечестным человеком или настоящим мошенником. Тогда будет только апелляция в суде с обязательством вернуть уплаченные авансом деньги.

Какие средства можно использовать

«Гражданин может использовать любые средства, которые у него есть», — отмечает юрист. «Это могут быть сбережения или средства от продажи недвижимости».

Предполагается, что у человека накопились деньги, и это служит индикатором для банковской организации, что в будущем заемщик сможет регулярно производить обязательные платежи.

Несмотря на то, что в законе нет ограничений по выбору источника финансирования, материнский капитал нельзя использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. Направление основных средств возможно только на погашение уже выданного кредита на недвижимость, а также на выплату процентов по нему.

pixabay.com  /

Использование госсубсидии в качестве первого взноса

Не каждый может сэкономить на первоначальном взносе по ипотеке. Но если вы имеете право на получение жилищной субсидии от государства, вы вполне можете использовать ее вместо собственных денег. Какие программы запущены в данный момент:

1. Материнский капитал. Если вы получили сертификат, вы можете отправить его полностью или частично в качестве субсидии на первоначальный взнос по ипотеке (основание — 256-ФЗ, ст. 10, п. 8 (скачать)). При этом не обязательно ждать третьего года второго ребенка. Закон допускает погашение ипотечных кредитов сразу после регистрации материнского капитала (основание — 256-ФЗ, ст. 7, п. 6.1 (скачать)). Банк выдает ссуду на полную стоимость квартиры, и через 1-1,5 месяца она рассчитывается из бюджета.
2. Субсидирование первоначального платежа по ипотеке в размере 30-35% возможно с помощью государственной программы «Молодая семья» (п. 10 Правил обеспечения молодых семей социальными выплатами на приобретение жилья (скачать)). Его могут использовать россияне до 35 лет, состоящие в браке или родители-одиночки. В то же время необходимо признать, что они нуждаются в улучшении своих жилищных условий.
3. Первоначальный взнос по государственной ипотеке выплачивается молодым специалистам, включая врачей, учителей и других государственных служащих. Участники госпрограммы должны соответствовать определенным условиям. Например, успешно окончить вуз и работать по специальности в государственной организации, иметь определенный стаж при оформлении ипотеки. Размер взноса на первый взнос зависит от правил участия, но в среднем составляет 10-30% от стоимости проживания.
4. Военная ипотека предоставляется служащим в рядах армии. Согласно ему, первый взнос оплачивается за счет средств, имеющихся на накопительном счете участника программы. Он формируется за счет ежемесячных отчислений государства (правила реализации изложены в 117-ФЗ, статья 4 (скачать)). Когда необходимая сумма будет накоплена, ее можно использовать для оплаты первоначального взноса при покупке квартиры, но только по программе военного кредита.

На региональном уровне отдельным категориям граждан могут быть предоставлены и другие льготы.

В плане улучшения жилищных условий материнский капитал можно потратить на покупку жилья. Это может быть квартира, частный дом, доля в собственности или комната. Главное, чтобы объект жилой. Семейный капитал можно использовать не только в качестве первоначального взноса, но и на эти средства для погашения существующей ипотеки. Или зарегистрируйте условие перевода прямо на счет продавца, минуя кредитора, если другую сторону устраивает такое долгое ожидание денег.

Рекомендуемая статья: методы оценки кредитоспособности заемщика

Все сертификаты, выданные в качестве государственной поддержки первоначального взноса по ипотеке, предполагают целевое использование денег. Их можно адресовать только на те нужды, которые предусмотрены законодательством и правилами участия в программе. Большинство из них не поддерживает покупку нежилой недвижимости.

Кому платится первоначальный взнос по ипотеке

Сумма первоначального взноса входит в стоимость недвижимости и перечисляется не в банк, а продавцу. Чаще всего он выплачивается наличными, а остаток в виде кредита выдает банковское учреждение.

Как внести средства решается в каждом конкретном случае индивидуально. По словам Рузанны Ханамирян, используются два способа оплаты:

• наличными через сейф;
• по аккредитиву.

Во втором случае вся сумма покупки квартиры или дома зачисляется на специальный счет, а после регистрации сделки «открывается» аккредитив, и продавец получает эти средства наличными или перечисляет вам учетная запись. Оплатить покупку жилья можно и по безналичному расчету, этот способ распространен при покупке недвижимости у застройщиков — юридических лиц.

Как рассчитать первый взнос

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке во многих банках обычно составляет 10-15%. Некоторые кредитные программы требуют более крупного депозита. Например, обычно за загородную недвижимость нужно заплатить не менее 30% собственными деньгами. Чем больше риск ликвидности обеспеченного жилья или его потери, тем больше денег должен внести заемщик.

Для получения ипотеки под низкие проценты банк может предложить выплату более 50% стоимости квартиры. Такие условия часто применяются в рамках программ льготного кредитования объектов от партнеров банка. Например, покупка квартиры в строящемся доме, когда тот же застройщик является клиентом данного финансового учреждения.

Минимальный и максимальный размер первоначального кредита ограничен только условиями кредитора, на которого вы подали заявку. Государственное регулирование этого аспекта ипотечной ссуды отсутствует.

Размер первоначального взноса по ипотеке определяет основные условия получения кредита. Чем больше сумма депозита, тем ниже процентная ставка и справедливее условия получения кредита. Но в первую очередь нужно посчитать, сколько денег придется заплатить из собственного кармана. Сделать это можно на сайте выбранного банка или с помощью обычного калькулятора:

1. Прежде всего, узнайте условия кредита, минимальный уровень первого взноса.
2. Определитесь с примерной стоимостью приобретаемой недвижимости.
3. Рассчитайте размер выплаты по ипотеке с помощью простых расчетов. Узнайте, сколько вам нужно внести на счет, чтобы подать заявку на получение кредита. Например, вы хотите купить квартиру за 3 миллиона рублей, а банк требует залог в размере 20%. Это означает, что необходимо найти 600 тысяч рублей, оставшиеся 2,4 миллиона рублей выдаёт кредитор по согласованию.

Если у вас есть возможность заплатить эту сумму при получении кредита и вы удовлетворены остальными условиями, вы можете подать заявку. В нем укажите, какой должен быть первоначальный платеж по ипотеке по вашим расчетам. Если позже он изменится, ничего страшного. В любом случае банк рассчитает окончательные сроки кредита после утверждения вашего профиля и объекта недвижимости.

Рекомендуемая статья: вам нужен технический паспорт на ипотеку, срок его действия и где он хранится после

Какой первоначальный взнос на ипотеку требуют банки

Для нормального россиянина необходимость вносить первоначальный взнос по ипотеке — серьезная трата. Даже если не брать в расчет Москву, Санкт-Петербург и Сочи с их огромными ценами на недвижимость, все равно придется прилично вложить деньги.

Например, если наш заемщик хочет купить небольшую двухкомнатную квартиру, скажем, в Перми, такой объект будет стоить около 3 000 000 рублей. В результате, если банк подает заявку на первоначальную ипотеку в размере 20%, вам придется заплатить 600 000 ваших личных рублей. Понятно, что для средней семьи это огромная сумма. Поэтому вам нужно искать банк, который устанавливает минимальный размер выплаты по ипотеке.

Чтобы понять, насколько банки требуют депозита личных средств, мы проведем исследование и изучим ипотечные программы российских банков, которые выдают стандартные кредиты на покупку недвижимости. Вот что происходит, когда вы смотрите на программы покупки жилья:

• Сбербанк — от 15%;
• ВТБ. Стандартный минимальный депозит составляет 20%. Но допускается снижение до 10%, в этом случае процентная ставка по продукту увеличивается на 0,5 пункта;
• Газпромбанк — от 10% и при таком небольшом взносе тарифы не повышаются;
• Banca Alfa — от 15%;
• УБРиР — от 20%;
• Райффайзен Банк — от 15%;
• Металлинвестбанк — от 20%;
• Открытие — от 15%, если речь идет о зарплатном клиенте этого банка. От 30%, если заемщик или созаемщик — предприниматель или владелец бизнеса. Во всех остальных случаях — не менее 20%;
• Россельхозбанк — на 15%. Но если жилье приобретается в кредит на сумму более 7 млн ​​рублей (исключение составляют Москва и Санкт-Петербург), то не менее 20%;
• Зенит — от 20%;
• Уралсиб — от 15%
• Абсолют Банк — от 20%;
• Дельта Кредит — от 15%.

Как видите, заемщику еще предстоит вложить в покупку приличную сумму. Только Газпромбанк готов принять первый минимальный взнос по ипотеке, достаточно 10%. То есть, если вы планируете купить квартиру за 3 миллиона рублей, достаточно будет заплатить 300 тысяч — это более высокий вариант.

Откуда взять деньги на первый взнос

Чаще всего заемщики стараются откладывать на частичную оплату квартиры, регулярно откладывая определенную сумму. Так вы сможете найти деньги на самый маленький первоначальный взнос по ипотеке на определенный период. Однако этот вариант доступен не всем клиентам банка.

Где получить первоначальный взнос по ипотеке, если не можете сэкономить:

• продать имеющуюся недвижимость, например машину или дачу;
• брать взаймы у родственников;
• оформить потребительский кредит. У Росбанка, например, есть специальная кредитная программа, направленная на выплату первого взноса по ипотеке (скачать ставку в pdf).
• использовать государственные дотации. Чаще всего сумма первоначального взноса по ипотеке выплачивается из материнского капитала и справки для молодой семьи. Но есть и другие государственные программы, которые помогают организовать ипотечный кредит, в том числе на региональном уровне.

Можно найти банки, готовые предоставить ссуду в размере 100% от стоимости жилья.

Так что вам не придется искать деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Однако таких кредиторов очень мало, и процентная ставка по их программам выше среднерыночных. Например, аналогичные условия есть в Промсвязьбанке (скачать правила в pdf) и Совкомбанке (скачать список документов для заявки). Невыплата первоначального взноса по ипотеке, вероятно, будет компенсирована другими условиями, например, привлечением созаемщиков, поручителей, усилением предложения другой залоговой недвижимости.