Накопительный счет в Тинькофф: условия открытия, проценты, как открыть

Что такое накопительный счет в Тинькофф банке?

Финансовая компания Тинькофф рекомендует открыть сберегательный счет тем клиентам, которые хотят накопить определенную сумму на определенную цель.

Установив критерии, пользователь сможет наглядно оценить свои возможности, а также получить своевременные советы и рекомендации от банка о том, как наилучшим образом достичь цели.

Преимущество накопительного предложения перед другими банковскими продуктами — бесплатное обслуживание. Открыть вклад может любой совершеннолетний гражданин России. И ему не придется за это платить. Все деньги будут на отдельном счете, и начисленные проценты будут добавляться каждый месяц.

А знаете ли вы, что …

• В личном кабинете на сайте перевод со сберегательного счета по номеру телефона невозможен. И в приложении такой перевод возможен.

Долгосрочное накопительное страхование или негосударственные пенсионные фонды: чему отдать предпочтение?

Пополнение сберегательного вклада

Тинькофф предлагает несколько способов внести депозит:

• С любого депозита, открытого ранее в Тинькофф Банке.
• Межбанковский перевод.
• В кассах банков-партнеров.
• На счет дебетовой карты Тинькофф Банка.

Шаг 1
Шаг 2
Шаг 3
Шаг 4
Шаг 5
ШАГ 6
Шаг 7

Последний вариант наиболее популярен, так как средства переводятся удаленно через личный кабинет и моментально поступают на текущий сберегательный счет.

Плюсы и минусы

Основные преимущества:

• простота открытия и управления через интернет-банк или мобильное приложение;
• свободный и постоянный доступ к собственным средствам;
• вы можете пополнять счет и снимать деньги без ограничений;
• сохранение интересов при совершении сделок;
• проценты начисляются независимо от размещенной суммы, размер неснижаемого остатка не установлен;
• средства застрахованы в АСВ (страховая защита 1,4 млн руб);
• гарантия сохранности сбережений;
• ставка не зависит от срока удержания средств.

Недостатки:

• банк вправе в любой момент изменить условия обслуживания, точная годовая ставка известна только в день открытия;
• нет разницы в размере ставки при открытии счета удаленно и в филиале;
• платное открытие в офисе;
• доходность ниже традиционных вкладов;
• пополнение только с помощью дебетовой карты, внесение наличных невозможно;
• напрямую вывести деньги нельзя, их необходимо предварительно перевести на платежную карту;
• не открывается без дебетовой карты, товар считается частью пакета услуг.

Отличие накопительного счета от сберегательного вклада Тинькофф

Накопительный вклад выдается на определенный срок. Если в течение этого периода клиент снимет часть или все деньги, начисленные проценты будут потеряны.

Что касается сберегательного счета, вы можете использовать средства в любое время. Сумма вознаграждения, зачисленная на баланс, не может быть списана.

Другие отличия двух банковских продуктов:

	Вклад	Накопительный продукт
Минимальный размер	50 тыс. Руб	Без ограничений
Раз	от 3 месяцев до 2 лет	Не установлен
Процентная ставка	Фиксированный	Может изменить

Человек может открыть до восьми сберегательных счетов в разных валютах: рублях, долларах, евро.

Различия по начислению процентов на накопительный счет и на остаток по карте

Текущая программа лояльности позволяет держателям дебетовых карт получать до 6% от среднемесячного баланса. Программа накопления работает аналогично, но процентная ставка по ней несколько ниже — 5%. В чем именно разница и каковы преимущества депозита?

Вознаграждение по остатку получено только при выполнении условия, согласно которому держатель потратит не менее 30 тысяч рублей за 30 дней. К сберегательному счету требований нет — проценты начисляются на любую сумму.

Особенности накопительного счета Тинькофф

Сберегательный счет, открытый в Тинькофф Банке, имеет следующие нюансы:

• пополнение счета с дебетовой карты банка осуществляется без комиссии;
• вы можете привязать услугу автоматической оплаты к своей учетной записи на веб-сайте финансового учреждения. В оговоренную дату банк перечислит определенную сумму в копилку с указанного счета;
• дозаправка также доступна для третьих лиц. Просто дайте им подробности;
• для вывода запрашиваемой суммы из копилки ее необходимо перечислить на счет платежной карты. В этом случае полученная прибыль не пересчитывается;
• можно открыть несколько копилок. При переводе средств между ними комиссия не взимается;
• хотя проценты списываются ежедневно, средства зачисляются на счет один раз в месяц. Статус счета отслеживается в онлайн-банке.

Что лучше, накопительный счет или дебетовая карта?

Как видно из ставок, сберегательный счет лучше, потому что начисление процентов (ставка по депозиту) совершенно не зависит от суммы на счете, на любую сколь угодно крупную сумму будет взиматься 4% годовых, за каждый день (плюс точно за каждую ночь), какие деньги были потрачены на счете. Если такую ​​же сумму хранить на дебетовой карте, то на сумму, превышающую 300 тысяч рублей, проценты не начисляются, т.е держать хотя бы одну ночь на дебетовой карте больше 300 тысяч рублей нет смысла. Лучше всего перевести «лишние» деньги на сберегательный счет. Если ваша сумма в два раза больше, то со вторых 300 тысяч в день до 3% в год 25 рублей «падение», в неделю — 210 рублей.

Также небезопасно хранить на карте большие суммы; не стоит рисковать крупными суммами без уважительной причины. Если деньги понадобятся в любой момент, лучше всего отложить их в «копилку».

Накопительный счет: преимущества, недостатки

Чтобы с удобством пользоваться сберегательным счетом Тинькофф, нужно противостоять его сильным и слабым сторонам.

К достоинствам этого средства можно отнести:

• Пополнение на любую сумму (от 0 рублей) наличными, с дебетовой карты, по безналичному расчету, от банков-партнеров в любой из 300 тысяч точек пополнения;
• Возможность в любой момент снять деньги с депозита в необходимой сумме без потери начисленных процентов;
• Мониторинг состояния сберегательного счета через мобильное приложение или интернет-банкинг;
• Ежемесячная капитализация процентов;
• Начисление процентов на минимальный остаток на счете.

Из недостатков — низкие процентные ставки, которые в 2015 году были существенно снижены.

На сегодняшний день заказчику начисления:

Тип депозита Взыскание процентов

Депозиты в иностранной валюте в евро или долларах	1,5% годовых (ранее было 3)
Депозиты в рублях	6% (по сравнению с 12% ранее)

В чем разница вклада и накопительного счета

На первый взгляд эти два продукта очень похожи, но есть и существенные различия. Например, если вы открываете депозит, вы можете снимать с него средства в строго обозначенный период, чаще всего, когда действие депозита заканчивается.

У сберегательного счета гораздо меньше ограничений. Вы можете снимать средства без ущерба для процентов, когда это необходимо. Его с успехом можно использовать как электронный кошелек, что тоже приносит дополнительный доход. Поэтому воспользоваться такой услугой — это самый простой способ сэкономить на какие-то цели.

Метод для новых клиентов банка

Тем, кто ранее не пользовался продуктами Тинькофф Банка, в первую очередь необходимо отправить заявку в финансовую организацию на открытие депозита (в одной из доступных валют) или дебетовой карты. Заявки принимаются на сайте банка. Для отправки данных необходимо:

• выберите желаемый товар в каталоге банка;
• перейти на страницу с подробным описанием;
• нажмите кнопку «Купить».

Далее заказчик заполняет анкету. Здесь вам нужно будет ввести свое полное имя, номер контактного телефона, дату рождения и информацию о гражданстве. В анкете также есть поле для адреса электронной почты, но заполнять его необязательно.

Важно! Номер телефона необходимо вводить в актуальном состоянии. Ему будет отправлен код подтверждения заявки.

Затем вы должны дать согласие на обработку информации и нажать кнопку «Далее». По телефону. Вы получите код подтверждения, указанный в первой части анкеты. После ввода его в обязательное поле на сайте покупатель попадает в следующий раздел приложения. Здесь вам нужно будет ввести:

• паспортные данные;
• место рождения;
• адрес постоянного места жительства.

Затем снова нажимают кнопку «Далее» и заполняют третью часть анкеты. Здесь вы должны ввести информацию о вашем работодателе и вашем доходе. При регистрации дебетовой карты вам также потребуется ввести кодовое слово, которое в дальнейшем будет использоваться для восстановления доступа к услугам. Ввод ключевого слова является обязательным, а все остальные строки этого раздела анкеты заполняются исключительно по желанию заказчика.

По окончании составления всех полей остается только нажать кнопку «Назначить встречу» внизу формы и ввести желаемую дату и время встречи с сотрудником банка.

Заказчик получит документы на карту и депозит, а также саму карту во время встречи. Только тогда у него появляется возможность открыть сберегательный счет Тинькофф. В отзывах, правда, говорится, что при обсуждении встречи с сотрудником банковской организации можно заранее попросить его открыть счет в копилке. Но в этом нет необходимости, тем более что самостоятельные операции по созданию аккаунта занимают ровно пару минут.

Начисляемые проценты на счет

У Тинькофф Банка есть только один вид такого продукта. Условия едины и одинаковы для всех категорий клиентов.

1. Открытие счета в рублях, евро, долларах возможно.
2. По рублевому опциону начисляется 6% годовой прибыли, по остальному — 0,1.
3. Ежедневное начисление процентов, которые выплачиваются раз в месяц.
4. Ограничений по минимальным суммам нет.

Максимальный лимит для всех аккаунтов — до 100 миллионов рублей.

Счет в копилке — хороший способ собрать средства на средние цели: путешествие, ремонт, новая машина, юбилеи. Это не самый выгодный вариант, но он удобен тем, что деньги можно использовать в любой момент.

Как вносить и снимать деньги со сберегательного счета

Депозит или снимайте деньги каждый день, потому что проценты начисляются каждый день. Самый выгодный способ сделать это — через сеть.

Для перевода средств необходимо перезагрузить карту и перевести ее на счет в онлайн-банке.

Чтобы снять деньги, выполнить обратную операцию, перевести средства со счета на карту и использовать ее.

См. Также: Как будет развиваться фондовый рынок США в дальнейшем?

кому-то удобно проводить операции со счетом в офисе Тинькофф Банка в Москве, но для этого придется заплатить комиссию в размере 1000 рублей.

Накопительный счет Тинькофф: условия и проценты, цель, тариф

Клиент, открывающий Сберегательный счет Тинькофф, может указывать, а может и не указывать цель своей регистрации. В первом случае вы можете установить специальное изображение в личном кабинете и указать, на что будут экономиться средства: например, на машину.

На сегодняшний день на сберегательном счете на имя Тинькофф процент не меньше доходности пополненного депозита. Ставка составляет 6% годовых (0,1% в иностранной валюте) и может быть увеличена исходя из ежемесячной капитализации начисленного дохода.

Для клиентов, открывших сберегательный счет в Тинькофф, тариф позволяет бесплатно пользоваться SMS-банкингом. Для дебетовых операций нет комиссий и ограничений.

Для россиян, которые зарегистрировали сберегательный счет в Тинькофф Банке, курс может измениться в любой момент. Для таких клиентов, в отличие от вкладчиков, ни ставка, ни сроки обслуживания не фиксированы.

Предложение Тинькофф банка

Давайте посмотрим на условия и интересы, которые предлагает Тинькофф Банк для сбережений.

Проценты по сберегательному счету 6, сумма счета на него не влияет. Доходность в долларах и евро составит 0,1% годовых. Если говорить об основном счете, то можно рассчитывать на 3% или 7%, но эта цифра зависит от остатка средств. На основном счете нужно потратить 3000 рублей за расчетный период, и только тогда с вас будут начислены проценты, по всегда начисляются накопительные проценты.

Получается, что сберегательный счет — это копилка, сбережения на ней растут, и ею можно пользоваться в любое удобное время. Хочу отметить, что вы можете сохранять сразу для нескольких целей, для этого есть возможность открыть несколько таких счетов.

Важно! Этот счет открывается бесплатно при наличии карты или депозита, комиссия за услугу не взимается.

Если вы открываете целевой счет, обратите внимание, что существует возможность открытия не более двенадцати счетов в каждой валюте. Кроме того, у банка есть лимиты на максимальную сумму для сберегательных счетов (100 миллионов рублей, 3 миллиона долларов или евро).

Еще один положительный момент — любые вклады застрахованы (на сумму до 1,4 млн рублей).

Важный. Размер компенсации по вкладам не может превышать 700 миллионов рублей.

Преимущества сберегательного счета в Тинькофф

Как создать копилку Тинькофф

Чтобы открыть сберегательный счет, в мобильном приложении на главном экране, где расположены все продукты, нужно прокрутить экран вниз, есть знак плюса — «Новый банковский продукт». Вы должны выбрать «цель», т.е копилка сберегательного счета выглядит как своеобразная игра по накоплению денег для определенной цели. Поэтому предлагается выбрать категорию: Авто / Недвижимость / Отдых / Покупка / Другое — что бы вы ни выбрали, результат не изменится. Затем банк предлагает назвать цель и указать сумму для накопления. Все это можно уточнить, в результате открывается счет в копилке:

1-Добавить новый продукт
2-Цель = Сберегательный счет
3-я категория — любая
4-Введите сумму и имя
5-Введите имя и целевую сумму
6-Завершено, открыть счет
7-Сберегательный счет открыт, пока он пуст

Условия открытия накопительного счета в Тинькофф

Это уникальный безопасный сберегательный счет, который почти полностью сочетает в себе функции сберегательного и расчетного счетов за счет лучших опций и обширной функциональности:

• пополнить счет можно любым способом: переводом с любого активного счета, карты, в банкомате, на сайте — обменнике, в банке.
• при выводе средств перерасчет начисленных процентов не производится; размер процентной ставки не зависит от остатка депозита;
• начисленные проценты капитализируются ежемесячно.

  Условия начисления процентов по сберегательному депозиту зависят от выбранной валюты:

  • рубли — 5% годовых;
  • доллары и евро — 0,1%.

  Также при выпуске клиентом дебетовой карты Тинькофф Black Edition ставка увеличивается на 1 балл.

• Сберегательный счет Тинькофф застрахован от финансовых рисков. Если у банка возникнут финансовые проблемы, страховая компания вернет деньги владельцу.
• Чтобы вывести средства со своего баланса, просто перечислите их на действующую пластиковую карту.

Можно ли заработать на золоте?

Способы открытия накопительного счета

Оформить счет в копилке можно двумя способами:

• при открытии депозитной / дебетовой карты;
• в процессе пользования услугами банка через личный кабинет.

Давайте рассмотрим оба варианта более подробно.

Как открыть накопительный счет Тинькофф

Сберегательный счет открывается через сберегательную функцию для держателей банковских карт. Поэтому для его оформления в первую очередь необходимо заказать пластик. Сделать это можно на официальном сайте Тинькофф (при регистрации вы получите единовременно + 0,5% от депозита).

После передачи карты владельцу у него появляется возможность авторизоваться в личном кабинете Тинькофф. В конкретной форме необходимо указать логин или номер мобильного телефона, указанный в договоре на обслуживание.

Кроме того, чтобы открыть сберегательный счет, вам необходимо:

1. На главной странице Личного кабинета нажмите на команду «Добавить новый продукт».
2. Зайдите в раздел «Банк», затем «Сбережения».
3. Выберите «Накопительный».
4. Определитесь с видом.
5. Нажмите кнопку «Пуск».

Данные о продукте будут отображаться в вашем личном кабинете. В настоящее время для открытия доступны два типа депозитных счетов:

1. Задача.
2. Обычный.

В описании целевого покупателя необходимо указать, сколько денег он хочет сэкономить. В этом случае система автоматически рассчитает, когда и на сколько пополнить баланс. Обычный вклад этой функции не предполагается. В обоих случаях процентная ставка одинакова.

Как закрыть сберегательный счет?

Вы можете закрыть свой сберегательный счет в любое время. Для этого потребуются:

1. Авторизуйтесь в системе Интернет-банкинг или в мобильном приложении.
2. Щелкните вкладку «Сберегательные счета”.
3. Выберите «Настройки», а затем функцию «Закрыть учетную запись» или «Выполнить цель”.
4. Выберите карту, на которую будут переведены накопленные средства.

Деньги сразу же зачисляются на счет с начисленными процентами.

Как пополнить и снять деньги с накопительного счета

Пополнять и снимать деньги можно каждый день, так как проценты начисляются один раз в день. Самый выгодный способ сделать это — через сеть.

1. Для перевода средств необходимо пополнить карту, а затем перевести с нее в интернет-банке на счет.
2. Чтобы снять деньги, сделайте обратное: переведите деньги со счета на карту и используйте ее.

кому-то удобно проводить операции со счетом в офисе Тинькофф-Банка в Москве, но за это придется заплатить комиссию в размере 1000 рублей.

С чего начать

Чтобы открыть один или несколько сберегательных счетов одновременно, вам необходимо заполнить анкету на официальном сайте. Альтернативный вариант — позвонить в Тинькофф по телефону 8 800 555–22–77 или позвонить онлайн на tinkoff.ru. Для этого потребуются паспортные данные и несколько минут времени. В анкете необходимо указать:

• ИМЯ И ФАМИЛИЯ.;
• Мобильный;
• Наличие / отсутствие гражданства РФ;
• В какой валюте будет депозит: рубль, доллар или евро;
• Сроки от 3 до 24 месяцев;
• Вариант использования процентов — это ежемесячный перевод на карту или добавление к сумме депозита.

Установив галочку принимая условия передачи информации, они отправляют заявку в Тинькофф на рассмотрение. После согласования курьер привезет документы и карту в течение 1-2 дней, но если выходные рано, время ожидания может немного увеличиться. Первоначальный взнос может быть любым на усмотрение вкладчика.

Оттенок! Введя данные для открытия сберегательного счета, вы можете сразу прописать условия по другим вкладам, тогда одновременно в одной заявке будет оформлено несколько заявок. Всего у вас не может быть больше двенадцати.