Льготная ипотека в 2021 году: условия предоставления, как получить и кому положено

Что такое льготная ипотека

В России существует несколько программ, позволяющих получить ипотеку на льготных условиях, например для молодой семьи с ребенком. Эта программа была введена в апреле 2020 года в связи с пандемией. Его целью было предоставить гражданам возможность приобрести жилье и предотвратить крупные финансовые потери на рынке недвижимости. Таким образом, любой гражданин РФ мог участвовать в программе льготного ипотечного кредитования вне зависимости от наличия детей в семье, семейного положения и наличия недвижимости.

Обращаем ваше внимание, что условия данной программы одинаковы для всех регионов России.

Аксёнова Марина Леонидовна - автор статьи
Марина Аксёнова Юрист, автор сайта Комментарий эксперта

Сколько проверяется заявка на сельскую ипотеку

Самый длительный период проверки — 20 рабочих дней. Представленные соискателем государственного кредита документы сначала рассматриваются банковской службой: менеджер изучает кредитную историю, звонит работодателю соискателя.

Утверждение заявки на получение сельской ипотеки осуществляется следующим образом:

  • заемщик готовит два пакета документов, предоставляет их в банк;
  • ряд документов рассматривается кредитным отделом банка. Срок — 5 дней (рабочие дни);
  • второй пакет документов банк направляет в региональное отделение Минсельхоза, если заявка была предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения в Минсельхозе — 10 дней (рабочих дней);
  • после утверждения государственного гранта в Минсельхозе банк утверждает заявку на получение сельской ссуды и готовит документы для предоставления ссуды. Срок — 5 (рабочих) дней).

Таким образом, при полном соответствии заявки условиям предоставления субсидируемого государственного кредита на жилую недвижимость в сельской местности срок общего рассмотрения составит 20 (рабочих) дней).

Подача документов на жилую недвижимость, которая будет приобретена для сельской ссуды, запрошенной заявителем, разрешается через 90 (календарных) дней после предварительного одобрения заявки банком. Те. Минсельхоз основывается на решении ипотечного банка о предмете гарантии (приобретается заемщиком для «сельского дома).

Однако уточнение цели кредита — покупка дома или квартиры (указывается «основное» или «второстепенное» жилье) или земельного участка для строительства ИЖС — необходимо отметить изначально, на этапе оформления заявки заявление. Если после одобрения заявки заемщик вдруг решит взять ссуду, например, не на ранее задекларированную вторичную квартиру, а на новостройку, то заявка будет повторно согласована.

После одобрения кредитной заявки сразу начинается ее регистрация в банке. Положительное решение о подаче заявления на получение сельской ипотеки действительно в течение 60 дней (календарных).

Как оформить льготы

Для получения субсидированной ипотеки вам потребуется:

  • гражданство всех членов семьи заемщика;
  • свидетельства о браке и рождении ребенка;
  • справка о составе семьи;
  • договор о кредите;
  • документы на недвижимость;
  • ксерокопии трудовой книжки;
  • справки о доходах.

Это общий список документов, которые потребуются от потенциального бенефициара. Список дополнительных документов может варьироваться в зависимости от типа пособия, запрашиваемого семьей.

Условия программы в 2021 году

Новые условия льготных кредитов в 2021 году существенно отличаются от прошлогодних. Если в 2020 году можно было купить дома под 6,5%, то в этом году льготный кредит выдается под 7.

Изменилась и сумма льготного кредита. В прошлом году он составил 12 млн рублей на покупку жилья в Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Москве и Московской области и 6 млн рублей — в регионах. С июля 2021 года в банке можно получить только 3 миллиона рублей вне зависимости от региона. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости проживания.

Стоит отметить, что первоначальный взнос и оплата ипотеки можно произвести за счет основных средств.

Аксёнова Марина Леонидовна - автор статьи
Марина Аксёнова Юрист, автор сайта Комментарий эксперта

Купить квартиру по льготному кредиту можно только в том случае, если жилье соответствует требованиям. Программа распространяется на новостройки клиента, которые только строятся или уже сданы в эксплуатацию.

Невозможно получить льготный кредит:

  • для вторичного жилья;
  • на покупку земли;
  • купить частный дом;
  • построить дом;
  • на покупку нежилого помещения;
  • на покупку ИЖС.

Программы субсидирования ипотеки на новое жильё

Рынок нового строительства в 2021 году особенно привлекателен благодаря действию ипотечной программы с государственной поддержкой. При средней рыночной ставке выше 8% вы можете взять жилищный кредит в рамках этой программы в размере 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% или даже ниже.

В чем суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставками, благодаря чему банки имеют возможность снижать процентную ставку для своих заемщиков. Оформить льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка, участвующего в программе.

Единственное, что нужно учитывать, это то, что есть ограничения по сумме кредита: до 12 миллионов в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 миллионов рублей в других регионах страны.

Программа льготного кредитования продлится до 1 июля 2021 года. И, вопреки мнению многих финансовых аналитиков, вряд ли будет продлена. Поэтому, если ваша цель — купить квартиру в новостройке за счет кредитных средств, вам следует поторопиться и оформить ипотеку.

Помимо субсидируемой ипотеки, для некоторых категорий граждан предусмотрены особые условия кредитования:

  • ставка 6% годовых на приобретение жилья в новостройке для семей, в которых второй ребенок родился не ранее 2018 года;
  • пособие в размере 30% от стоимости жилья в новостройке для молодых семей, где возраст каждого из супругов менее 35 лет;
  • 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
  • 0,1–3% в год для сельской местности, кстати, эта программа распространяется как на новостройки, так и на вторичное жилье в жилищных условиях в населенных пунктах с населением до 30 тысяч человек.

Если вы хотите стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.

Иван Барсов Директор по розничному кредитованию МТС-Банка Еще один бонус для держателей государственной ипотеки — материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса или просто для погашения ипотеки на новое здание или второй дом.

Сельская ипотека в Башкортостане

В Башкирии также действует федеральная государственная программа, направленная на улучшение жилищных условий граждан Российской Федерации. А поскольку дополнительной целью льготного сельского кредитования является привлечение специалистов в села, городские поселки, поселки и фермерские хозяйства, перечень приемлемых поселений ограничен.

Ознакомиться с поселениями Башкортостана, включенными в государственную программу сельской ипотеки, можно, скачав Список населенных пунктов, где возможна покупка жилья или земли по сельской ипотеке или на сайте Министерства сельского хозяйства Республики Беларусь.

Общие условия льготного кредита под сельскую ипотеку, действующие в Российской Федерации:

  • минимум 100000 руб., максимум 3 млн руб.;
  • срок закрытия кредита до 25 лет;
  • ставка до 3%;
  • депозит от 10%.

В программе сельской ипотеки в Башкортостане участвуют два финансовых учреждения: Сбербанк и Россельхозбанк. Они сдаются в аренду следующим «сельским владениям:

  1. иЖС дом с участком;
  2. приобретение земельного участка с последующей застройкой компанией-подрядчиком (одно строительство недопустимо). Для граждан, владеющих землей, доступны ссуды на строительство или достройку жилого дома;
  3. квартиры на «первичном» и «вторичном» рынке. Жилье в строящихся многоквартирных домах, как правило, кредитуется только в том случае, если застройщик аккредитован в данном финансовом учреждении (уточняйте в банке);
  4. погашение кредитов, полученных в 2020 году на покупку квартиры или на строительство дома в муниципальных образованиях, участвующих в сельской ипотеке.

Важно: Долгосрочное строительство (достройка) частного дома по аграрной ипотеке невозможно — дом нужно достроить за два года, иначе банк поднимет ставку по кредиту.

самостоятельно построить или достроить дом на средства, взятые по программе сельской ипотеки, невозможно. Помимо самостоятельного выбора бригады строителей. Взяв этот кредит, вы можете построить дом только с привлечением строительной компании со статусом юридического лица или ИП.

Кроме того, строительная компания должна быть аккредитована в банке, в котором был взят льготный кредит. Например, у Россельхозбанка есть открытый список региональных подрядчиков, которым можно доверить строительство объекта по строительству индивидуального жилья (Скачать список подрядчиков). Информацию об аккредитованных Сбербанком подрядчиках можно найти в отделениях этого банка.

Для быстрой и правильной подготовки документов на сельскую ипотеку, для подбора загородной недвижимости, отвечающей требованиям банка, для переговоров с кредитным офисом банка и продавцом загородного дома агломерации — обращайтесь к специалистам нашего ассоциация. Они помогут решить весь объем вопросов, связанных с ипотекой, и достичь выгодных лично для вас условий договора!



На что можно получить ипотеку под 3% в сельской местности

Вы можете оформить кредит на покупку дома или квартиры. Кроме того, это может быть как вторичная, так и основная резиденция в строящемся доме. При этом важно понимать, что приобретенный объект или права требования на квартиру в строящемся доме становятся гарантией по кредиту. Поэтому внимание банковской организации к объекту покупки будет чрезвычайно высоким.

Жилье нельзя обветшать. Деньги будут отданы только на покупку подходящего для проживания дома или квартиры, оборудованного всеми коммуникациями. Если поселок работает на газе, необходимо также установить газ. Жилая площадь не должна быть меньше, чем на каждого члена семьи. По закону это 18 квадратных метров, то есть для семьи из трех человек необходимо выбирать квартиру или дом площадью не менее 54 квадратных метров.

При кредитовании покупки дома в новостройке банк также оценит репутацию застройщика. Фирмы-однодневки или фирмы с «плохим поездом» из-за длительного строительства долгое время не считались надежными. Но есть много солидных девелоперов, предлагающих доступные площади в ближайших пригородах и небольших городах. Об этом свидетельствует хотя бы тот факт, что по этой программе часто покупают именно квартиры в многоквартирных домах.

«По ипотечной программе в сельской местности в 2020 году можно купить дом с земельным участком, — комментирует Татьяна Решетникова. — Важно, чтобы участок был отнесен к категории земель под строительство индивидуального жилья или земель под частное строительство. Программа не распространяется на многие садоводческие компании. Вы можете купить только тот участок, на котором планируете построить дом. Или возьмите сельский кредит на строительство дома, в том числе на достройку, начатую ранее».

Вы можете получить деньги за готовое жилье или строительство
pixabay.com  /

Какие льготы доступны в 2021 году

Государство предлагает льготы по 4 типам ипотечных кредитов:

Название программы Краткое описание
Ипотека под 6,5% для всех россиян Предложение действительно с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года. Льготы действуют только при покупке дома у застройщика. Льготный тариф могут получить все граждане Российской Федерации вне зависимости от возраста, семейного положения, места проживания и количества детей. Максимальная сумма кредита составляет 6-12 миллионов рублей в зависимости от города, в котором гражданин покупает жилье в ипотеку.
Ставка 6% для семей с двумя и более детьми Для получения льготной процентной ставки второй ребенок должен быть рожден в 2018 году или позже. Вы можете купить дом в ипотеку от застройщика или рефинансировать ссуду. Еще более выгодные условия получают жители Дальнего Востока, для них предусмотрена ставка 5%, а квартиру можно снять на вторичном рынке поселка.
Ставка 3% на жилье в сельской местности Москва, Московская область и Санкт-Петербург в этой программе не участвуют. Максимальная сумма кредита составляет 3 миллиона рублей, а для жителей Дальнего Востока, Ямало-Ненецкого автономного округа и Ленинградской области — 5 миллионов рублей.
2% льготный кредит для Дальнего Востока Государство предлагает льготы для получения первичного жилья в городе, вторичного жилья в сельской местности или для строительства дома. Привилегию могут получить супруги до 35 лет, родитель до 35 лет с несовершеннолетним ребенком или собственник земли на Дальнем Востоке. В льготной программе участвуют люди, переехавшие на Дальний Восток для повышения мобильности трудовых ресурсов. Максимальная сумма кредита по кредитной программе — 6 миллионов рублей.

Льготная ипотечная ссуда пользуется большим спросом у многих сотрудников бюджетных организаций. У них настолько низкая зарплата, что жить в городе непросто. И купить жилье на общих основаниях становится практически невозможно.

Помощь многодетным семьям

Пособие по ипотеке действует для семей с тремя и более детьми. Важным условием является то, что третий ребенок должен появиться в период с 2019 по 2022 год. Если семья имеет право на льготы, государство выделяет 450 000 рублей на погашение ипотеки. Кредитный договор необходимо заключить не позднее 1 июля 2023 года.

Многодетная семья может получить скидку и оплатить взнос материнским капиталом

Получить грант можно один раз. Чтобы запросить пособие:

  1. Свяжитесь с банком, выдавшим или выдавшим ипотеку, и подтвердите право на получение льготы. Для этого потребуются свидетельства о рождении детей и их гражданство.
  2. Ждите решения. Заявка рассматривается в течение 16 дней. В случае одобрения гранта бюджетные деньги будут зачислены на банковский счет в течение 5 рабочих дней.

Пособие не отменяет материнский капитал. Семья может получить ипотечную субсидию, а затем выплатить ипотечный кредит собственным капиталом матери. Основанием для получения льготы является Федеральный закон от 25.07.2012 г. 157 от 03.07.2019.

Субсидия для молодых семей

Взнос для молодых семей в размере 35% могут получить семьи, в которых возраст супругов менее 35 лет, или неполные семьи, в которых родитель младше 35 лет с несовершеннолетним ребенком. Для получения льготы жилая площадь каждого члена семьи должна быть меньше нормы в регионе проживания. При этом у семьи должен быть достаточный доход, чтобы купить дом в кредит. А еще нужно зарегистрироваться как нуждающиеся в улучшении жилищных условий в местной администрации.

Они субсидируют 30% средней стоимости жилья, если в семье нет детей, и 35%, если у них есть хотя бы один ребенок. Но купить огромный дом и компенсировать часть средств за счет государства не получится. Грант рассчитывается в соответствии с местными правилами на человека. Ипотечное жилье можно приобрести в новостройке или на вторичном рынке. Сумма сразу же передается продавцу дома.

Основанием для получения субсидии является постановление правительства № 1050.

Военная ипотека

Военнослужащие Российской Федерации, участвующие в системе накопительной ипотеки, могут получить военную ипотеку. Пока солдат проходит службу, государство перечисляет определенную сумму на его счет в НИС. Эти деньги можно использовать для погашения ипотеки. При этом погашать жилищную ссуду необходимо до 45 лет военнослужащим.

Ипотечное жилье должно быть в хорошем состоянии. Дом, в котором солдат покупает квартиру, должен быть построен после 1970 года. Жилье может быть дороже суммы, выделенной государством. Тогда недостающую сумму придется выплатить самостоятельно за счет ваших сбережений или других средств. Подробнее о военной ипотеке читайте в отдельном материале сервиса Brobank.

Солдату придется платить ипотеку на срок до 45 лет

Общие сведения о НИС для военнослужащих в Федеральном законе № 117.

Материнский капитал

С 2020 года получить материнский капитал смогут семьи не только с двумя, но и с одним ребенком. Подробнее о материнском капитале см. 35. Для получения материнского капитала хотя бы один родитель и ребенок должны иметь российское гражданство. При рождении или усыновлении второго ребенка размер материнского капитала увеличивается.

С помощью единовременного пособия по беременности и родам вы можете оплатить часть ипотеки. Для этого родителям необходимо получить аттестат зрелости. Оформить его можно в Пенсионном фонде РФ или в личном кабинете на сайте госуслуг. В 2021 году размер материнского капитала составляет 483 882 рубля на первого ребенка и 639 432 рубля на второго ребенка.

Отсрочка и уменьшение выплат по ипотеке

В 2019 году заемщики, находящиеся в сложных жилищных условиях, могут воспользоваться льготным периодом по ипотеке. В течение шести месяцев вы можете заплатить меньшую сумму по ипотеке или вообще не платить ее. В течение этого периода Банк не будет взимать штрафы и пени. Льготный период также не повлияет на вашу кредитную историю.

Под сложной жизненной ситуацией понимается:

  1. Увольнение с работы и постановка на учет в службе занятости по безработице.
  2. Получите инвалидность 1 или 2 группы.
  3. Временная нетрудоспособность более 2 месяцев.
  4. Снижение заработной платы на 30% и более по сравнению с доходом предыдущего года. При этом ежемесячный платеж по ипотеке должен превышать половину дохода за предыдущие два месяца.
  5. Появление иждивенцев и снижение доходов на 20% и более. При этом выплата по ипотеке должна составлять более 40% от заработной платы.

Документы для оформления ипотечной выплаты и подтверждения сложной ситуации можно найти в Законе о потребительском кредите п. 8 ст. 6.1-1. По истечении льготного периода банк предоставит новый график платежей. Льготный период регулируется Федеральным законом от 25.07.2012 г. 76.

Выбор недвижимости под ипотеку

Одобрения банка недостаточно, потому что ссуда адресная и выдается исключительно для сельской ссуды. Это означает, что заемщику необходимо выбирать жилье в сельской агломерации — сельских поселениях, рабочих поселках, городских поселениях или в городах с населением менее 30 тысяч человек (последнее должно быть включено в программу регионального развития). Право сделки на получение ипотеки в сельской местности необходимо уточнить в банке.

Разрешение нет. 1748 от 27.10.2020 введено ограничение на высоту небоскребов, пригодных для сельской ипотеки — не более 5 этажей.

Напомним еще раз, что Московская область и Москва, а также Санкт-Петербург не участвуют в сельской государственной библиотеке.

Важно: ветхое жилье, с неисправными коммуникациями или основными системами жизнеобеспечения (канализация, водоснабжение, отопление, электричество, газ) банк откажется в кредитовании. Подробнее о «банковских» критериях загородного дома для ипотеки читайте здесь.

Кроме того, государственный заем нельзя будет потратить на недвижимость, жилая площадь которой не соответствует (меньше) учетной ставке для арендатора. Минимальная метраж жилого «учета» в населенных пунктах РФ разная, это регулируется муниципальными образованиями.

Размеры льготного кредита по сельской ипотеке

Диапазон аккредитованных фондов может варьироваться от 0,1 до 3 миллионов рублей. (5 млн по Ленинградской области и Дальнему Востоку). С конца октября 2020 года максимальный кредит для Ямало-Ненецкого автономного округа увеличен до 5 миллионов (постановление № 1748).

Первоначальный взнос составляет 10% и более. В случае отказа или невозможности предоставить подтверждение занятости и дохода потребуется первоначальный взнос в размере 50%.

Использование утвержденной государственной сельской ипотечной ссуды для первоначального взноса невозможно. С 27 октября 2020 года окончательно утверждена допустимость выплаты, полностью или частично, взноса в качестве государственной субсидии семье (маткапитал) (постановление № 1748).

Ипотека для сельских поселений предлагается под 2,7-3% годовых (условие — страхование жизни) или 7-9% (без страхования жизни).

С 2021 года действует условие об обязательной регистрации заемщика агропредприятия в жилье, приобретенном на субсидию (Постановление № 1748). После получения права собственности на недвижимость «сельская ипотека», собственник обязан документально подтвердить в банке завершенную регистрацию в течение шести месяцев. В противном случае банк вправе изменить стоимость кредита в соответствии с внутренней процедурой.

Какие документы по ипотечной недвижимости нужны банку

Для того чтобы финансовое учреждение дало согласие на кредитование покупки дома (квартиры), выбранного ранее утвержденным заемщиком, банку потребуются следующие документы на жилую недвижимость:

  • на собственности продавца. В случае права собственности на недвижимость до лета 2016 года требуется копия титула. Если право собственности возникло позже — выписка из ЕГРН (с 15.07.2016 выдача справок на недвижимое имущество в РФ отменена). Помните, что выписка со счета ERGN действительна в течение одного месяца;
  • на основании появления в собственности продавца. Требуется документальное подтверждение права собственности на недвижимость со стороны продавца (например, на основании строительства, покупки, наследования, аренды или дарения);
  • по результатам оценки жилья. Для составления отчета об объекте привлекается независимый оценщик (выбор оценщика согласовывается с банком). Помните, что актуальность отчета об оценке дома или квартиры не превышает 6 месяцев;
  • на прописанных в доме (домовая книга — выписка). Обратите внимание, что срок действия выписки по жилому объекту (дом, квартира), выданной МФЦ, составляет 30 дней;
  • по согласию супруга продавца продать недвижимость. Согласие не требуется, если имущество, приобретенное до брака, унаследованное от одного из супругов или переданное ему, принадлежит одному из супругов по брачному договору;
  • по кадастровой информации о недвижимости. Эти данные содержат кадастровый паспорт или технический план жилого объекта. Принимаем выписку из технического проекта дома с объяснением и поэтажным планом. Если есть земельный участок, требуется его кадастровый план.

Кроме того, если в документах как собственник не указана супруга заемщика, требуется нотариальное согласие на передачу приобретенного ипотечного жилья в банковский залог, поскольку жилье приобретено в браке (совместное владение). Только при наличии брачного договора с супругом залога нет необходимости подтверждать согласие, а также получать его.

Условия увеличения процента по сельской ипотеке

Согласно правилам субсидирования ипотечной ссуды из федерального бюджета (утверждены постановлением правительства № 1567) лицензированный банк имеет право пересмотреть стоимость ипотечной ссуды, предоставленной в рамках государственных пособий, если (п. 27 правил выше):

  • Заемщик нарушил цель использования льготного кредита. Те средства, потраченные на приобретение недвижимости, которые не соответствуют установленному целевому назначению заемных средств (жилье разрешено государственной программой).

  • Сроки строительства не соблюдались.
  • Заемщик не выполнил свои обязательства в отношении выплаты процентов и поэтапного погашения зачисленной ему суммы, допустив задержку в выплате основной суммы и / или процентов, превышающую 90 дней за последние 180 дней. Если срок просрочки составляет чуть менее трех месяцев в течение последних шести месяцев, банк аннулирует облегченные условия ссуды.

Отметим, что минимальным увеличением ставки по кредиту в случае нарушения заемщиком графика выплат по ипотеке будет значение ключевой ставки ЦБ РФ. На момент публикации ключевая ставка составляет 4,25%. Следовательно, минимальное повышение процентных ставок в случае просрочки выплаты сельской ипотеки составит 7,25%. Точные условия повышения процентной ставки для просроченных заемщиков отражают договор ипотечного кредита.

Напомним, что причиной увеличения процентной ставки по ипотеке банком-кредитором на величину ключевой ставки ЦБ (т.е до 7,25% (3% + 4,25%) может быть отказ заемщика от страхования жизни и титул при подаче заявки на ссуду.

Следует отметить, что объем средств, субсидируемых Минсельхозом для стимулирования субсидируемой сельской ипотеки, ограничен (6,4 миллиарда в 2020 году). Это означает, что при исчерпании текущего лимита государственных грантовых средств, предоставленных банку-кредитору на фоне большого количества ранее одобренных заявок, это финансовое учреждение сможет предлагать кредиты только под «коммерческие» процентные ставки (более 10%).

Районы, подходящие под сельскую ипотеку

Изначально программа ориентирована на разные регионы страны. Среди них Северный Кавказ, Крым и Севастополь, а также Калининградская область. Но они не ввели ограничений на выбор региона для покупки недвижимости.

Теоретически вы можете купить дом или квартиру в любом регионе, кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Важно только, чтобы территория, на которой планируется покупка, была закреплена местными властями за сельской местностью, участвующей в программе. Эти списки регионы формировали самостоятельно.

По данным Минсельхоза, программа особенно популярна в Томской, Липецкой, Белогорской, Новосибирской областях, республиках Коми, Татарстан и Красноярском крае.

Какие документы банк потребует для постройки дома по сельской ипотеке

Предоставляя ипотечную ссуду, банк в первую очередь стремится защитить свои средства. Поэтому задача кредитного отдела банка — внимательно изучить условия строительства жилья, которое заемщик намеревается построить.

Сотрудники банка, обслуживающие утвержденного заемщика, заявят о необходимости индивидуального оформления следующих документов:

  • свидетельство о государственной регистрации права собственника на земельный участок под строительство ИЖС или зарегистрированной аренды земли, находящейся в государственной или муниципальной собственности (правомочность аренды с 2021 г утверждена Постановлением Правительства РФ). Российская Федерация от 27 октября 2020 г. N 1748);
  • документальное основание права собственности на земельный участок под строительство ИЖС (покупка, аренда, дарение и т д.);
  • Выписка ЕГРН на земельный участок под жилую застройку (срок действия 1 месяц);
  • кадастровый паспорт земли, на которой построен дом;
  • смета строительства индивидуального жилья, подготовленная спонсирующей организацией, нанятой заемщиком (с заверением печати клиента), либо самим заемщиком;
  • разрешение на строительство жилья самоуправлением на данной земле. Если сельский заем взят на покупку и строительство жилого дома, но строительство еще не началось, разрешение на строительство должно быть предоставлено в банк в течение 12 месяцев с момента выдачи кредита;
  • договор на строительство ИЖС. Обязательно, если строительство будет осуществляться подрядчиком.

Если заемщик не завершит строительство дома ИЖС по истечении 2 лет с даты предоставления льготной ссуды, финансовое учреждение имеет право пересмотреть условия ссуды и увеличить проценты по кредиту в соответствии с внутренними регламентами (норма действует с 2021 года, введена постановлением № 1748).

Ситуация на вторичном рынке жилья

В 2020 году цены на вторичное жилье стабильно росли. И в 2021 году эта тенденция продолжилась. В первом квартале рост стоимости «вторичного жилья» составил 9%, а за год, к апрелю 2021 года, — 16%, до 63,5 тысячи рублей за квадратный метр. Наибольшим спросом по-прежнему пользуются квартиры в пятиэтажных домах и современных панельных домах.

Осенью немного подешевели только квартиры в элитном сегменте, стоимость которых продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.

Средняя ставка по ипотеке на вторичном рынке составляет 8,02%, при этом кредит можно оформить дешевле: минимальная ставка начинается от 7,4%.

При активной поддержке состояния рынка первичного жилья его участие никак не повлияло на «вторичное жилье». Поток спроса на новостройки может сделать покупку вторых домов очень прибыльным бизнесом.

Связанные материалы Как безопасно арендовать дом с помощью сайтов с объявлениями: восемь ценных советов

Как получить льготную ипотеку

Вы можете получить льготную ипотеку для молодой семьи или любого другого гражданина РФ следующим образом:

  1. Свяжитесь с одним из банков-участников.
  2. Предоставьте необходимые документы.
  3. Сделайте первоначальный взнос по льготной ссуде.

На данный момент получить льготный кредит можно в 70 банках РФ. Среди них Сбербанк, Банк ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-Банк и Россельхозбанк. Полный список кредитных организаций, в которых можно получить льготную ипотеку, доступен на сайте.

Список документов

Для получения кредита по субсидированной ставке в банк необходимо предоставить следующие документы:

  • заграничный пасспорт;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • СНИЛС;
  • военное удостоверение личности или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу;
  • свидетельство о браке или разводе (при наличии).

Правила выдачи льготной ипотеки в разных банках могут отличаться, поэтому сотрудник банка может запросить дополнительные документы. Например, от них может потребоваться предоставить копию рабочей книги, выписку из личного кабинета в ПФР и т.д. Вы можете уточнить эту информацию непосредственно у кредитора, с которым вы собираетесь связаться.

Какое жилье подходит под сельскую ипотеку

разрешено потратить льготную ипотеку на покупку жилого объекта (квартиры, таунхауса, жилого дома) с земельным участком под ДКП или ДДУ, либо земельным участком под строительство ИЖС в сельской местности, где расположены населенные пункты (менее 30 тыс жителей) включены в местную «Программу комплексного развития».

Точный список сел, которые входят в комплексную программу развития вашего региона, вы можете узнать на областном (обл.

Населенные пункты Московской области и внутригородские муниципальные образования Санкт-Петербурга не участвуют в «сельской государственной программе.

Какие банки выдают сельскую ипотеку

«На данный момент Россельхозбанк, Левобережный, РНКБ и Сбербанк участвуют в программе сельской ипотеки, — говорит Татьяна Решетникова.

РНКБ предлагает кредиты под 3% годовых при минимальной сумме кредита 600 тыс. Руб. Деньги выдаются на срок от трех до 25 лет, а решение по заявке принимается в течение четырех месяцев. Процентная ставка может быть увеличена до 10%, если заемщик просрочил платежи более 90 дней. Обязательное страхование имущества требуется при регистрации, и вы можете погасить кредит заранее без комиссий.

Условия Сбербанка отличаются более высоким первоначальным взносом. Это 15%, но вы можете подать заявку на ипотеку сроком на один год. Процентная ставка ниже — 2,7%. Перед выдачей кредита не обязательно оформлять залог или поручительство.

Россельхозбанк также предлагает невысокую процентную ставку по данной программе — от 2,7% годовых. Залог 10%. Заявка на получение кредита рассматривается в течение пяти дней.

Банк «Левобережный» предлагает ставку 3% годовых. Если заемщик участвует в зарплатном проекте банка, он готов внести 10% суммы в качестве первоначального взноса и оформить различные страховые полисы: недвижимость, жилую и работоспособность, риск потери права собственности на жилье.

Страхование имущества необходимо во всех действующих по программе банках
pixabay.com  /

Что делать при отказе банка в ипотечном кредите

Причина отказа не будет объяснена кредитной службой банка — это политика финансовых учреждений. У них есть около 20 параметров оценки кредитоспособности заемщиков и созаемщиков, которые определяют решение по ипотечной заявке. Такая же система оценки потенциальных заемщиков составляет коммерческую тайну банка и не разглашается.

Отказ всегда оформляется письменно, в нем указывается срок повторной заявки на получение кредита (обычно 1,5-2 месяца). Отметим, что очень часто причиной отказа является неполный или неправильно оформленный пакет документов для получения кредита. Чтобы свести к минимуму вероятность отказа, свяжитесь с агентами по недвижимости нашей ассоциации, чтобы подготовить заявку.

Важно: если ваша ипотека одобрена, но вы сменили работу или взяли другую ссуду (ссуду) или кредитную карту в ипотечном банке, ваша кредитоспособность ухудшится. И тогда банк откажется от кредита, хотя ранее он его одобрил. Обратите внимание, что условие поддержания платежеспособности распространяется как на заемщика, так и на созаемщиков.

Рекомендации по оформлению

По словам Татьяны Решетниковой, для подачи заявки требуется стандартный пакет документов на ипотеку. При этом требования к заемщикам в разных банках могут отличаться, уточнить их стоит «на месте».

Общие правила следующие.

  • Деньги выдаются только тем, кто официально трудоустроен и имеет стабильный доход. Минимальный стаж работы должен составлять один год, а заемщик должен работать на последнем месте работы не менее шести месяцев. Банк запросит документы, подтверждающие доход: справку о заработной плате или выписки с банковского счета для индивидуального предпринимателя и самозанятого лица.
  • Супруг становится созаемщиком. Семьям, где работают оба супруга, легче получить ипотеку.
  • Потребуется экспертиза. Поскольку банк оценивает качество жилья или приобретаемой земли, без навыков обойтись невозможно. Отчет об оценке имущества позволит вам убедить финансовую организацию в том, что объект ликвиден и стоит того, чтобы отдать деньги на его покупку.

«Как показывает практика, процент одобрения этой программы ниже, чем стандартной ипотечной программы», — говорит Татьяна Решетникова. — Поэтому важно правильно сформировать вопрос и заполнить анкету. Все ясно, не более того. Перед подачей заявки мы проверяем кредитную историю наших клиентов, задолженность по штрафам, налогам, алиментам и так далее. Лучше всего оплатить все это до подачи заявки в банк. Ну и самое главное — оценить реальные преимущества и посмотреть на другие программы ипотечного кредитования. Не исключено, что выгоднее и проще взять нецелевую ссуду на конкретный объект или строительство».

Возможно, для строительства выгоднее будет еще один кредит
pixabay.com  /

Документы для сельской ипотеки на долевое строительство

Банковский кредит на строительство недвижимости (таунхауса, квартиры) по договору DDU допускается при предоставлении заемщиком следующих документов:

  • подтверждающие право на ведение строительства компанией-застройщиком. Это копии карты, свидетельства ОГРН, ЕРГУЛ и ИНН, лицензии и разрешения на выполнение строительных работ, заверенные печатью застройщика (полный перечень документов уточняется в банке);
  • подтверждающие право аренды или владения двором. Такими документами будет свидетельство о праве собственности на землю или долгосрочная аренда;
  • Выписка ЕГРН на землю под застройку (срок действия 1 месяц);
  • разрешение на строительство многоквартирного дома (даже рядного дома);
  • проектная декларация недвижимого объекта;
  • проект договора участия в кредитных операциях по объекту долевого строительства. Если в DDU есть обязательство заемщика передать зачисленную банком сумму застройщику для обеспечения будущего заключения основного договора, банк отказывает в выдаче кредита.

Если отношения с супругой заемщика не оформляются брачным договором — нотариально засвидетельствованное согласие супруга на передачу имущества, приобретенного за кредитные средства, в залог.

Кто имеет право на льготную ипотеку

В данной социальной программе нет ограничений. Оформить льготный кредит могут все граждане РФ, достигшие 18-летнего возраста. Семейное положение, наличие детей и недвижимости значения не имеет. При этом банки могут устанавливать свои условия участия в данной социальной программе. Поэтому рекомендуем заранее уточнить, кто может получить льготную ипотеку с господдержкой у выбранного кредитора.

Стоит отметить, что существует отдельная льготная ипотека для семей с детьми — «Семейная ипотека». Это более выгодно, так как оформляется под 6% годовых, а максимальная сумма составляет от 6 до 12 миллионов рублей в зависимости от региона проживания. Кроме того, этот льготный кредит можно взять на покупку квартиры или строительство частного дома.

Аксёнова Марина Леонидовна - автор статьи
Марина Аксёнова Юрист, автор сайта Комментарий эксперта

Ситуация на первичном рынке жилья

На первичном рынке цены на новостройки продолжили незначительный рост даже во время строгого карантина, и условий для изменения динамики в ближайшие месяцы нет. Цены будут продолжать расти по мере увеличения количества проектов, проданных через счета условного депонирования.

Объем предложений сегодня остается высоким, и эксперты не ожидают его снижения в ближайшее время.

По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено 85 миллионов квадратных метров жилья. Таким образом, девелоперы превысят объем строительства в 3 миллиона квадратных метров — в 2020 году этот показатель составлял 82,2 миллиона квадратных метров.

По мере продажи дешевых квартир, которая будет ускорена программой ипотечного субсидирования, средняя цена квадратного метра новостроек будет расти.

Иван БарсовДиректор по розничному кредитованию МТС Банк Текущая ситуация на рынке подсказывает, что при наличии подходящего объекта и возможности взять льготный кредит, при благоприятном финансовом положении семьи, кредит нужно выплачивать сейчас.

Условия страхования сельской ипотеки

Первым документом, который оформляется между банком и заемщиком перед получением ссуды под сельскую ипотеку, будет договор страхования. Также именно формат ипотечного страхования определяет условия основного ипотечного договора.

Заемщик обязан застраховать недвижимое имущество, являющееся ипотекой (ст. 31 Закона № 102-ФЗ «Об ипотеке»). В отношении двух других видов страхования — жизни заемщика и юридического титула — банк сам будет настаивать на выполнении своих обязательств. Заемщик имеет право отказаться от страхования жизни и титула, но тогда банк согласится предоставить кредит только по более высокой ставке (около 7-9%).

Заемщик должен оформить титул и страхование жизни в финансовом учреждении, с которым обсуждается получение сельской ипотеки — это условие включено в договор об ипотеке. Однако ипотечный кредитор сможет переоформить страховку (оформить более дешевый полис) у другого страховщика, аккредитованного банком, в течение одного года.

Источники

  • https://PravoVedus.ru/practical-law/housing/lgotnaya-ipoteka-prodlena/
  • https://avprrb.ru/articles/ipoteka/kak-oformit-selskuyu-ipoteku/
  • https://brobank.ru/lgoty-po-ipoteke/
  • https://media.mts.ru/technologies/196966-brat-li-ipoteku-v-2021-godu/
  • https://riafan.ru/1320369-selskaya-ipoteka-usloviya-polucheniya-v-2021-godu-i-perechen-bankov-kredituyushikh-pokupku-zhilya-v-selakh

[свернуть]
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: