Льготная ипотека с господдержкой — кому положена и как получить — сервис срочных отчетов на базе выписки ЕГРН

В чем суть ипотеки с господдержкой

В апреле 2020 года Правительство РФ опубликовало постановление о программе льготного кредитования. Программа предназначена для стимулирования покупки недвижимости на «первичном» рынке недвижимости — в строящихся проектах или вводимых в эксплуатацию новостройках. Таким образом, государство поддерживает строительные компании, увеличивает спрос на жилье и делает его покупку более доступной.

За шесть месяцев программы в 2020 году выдано 230 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 669 миллиардов рублей.

Чтобы банки выдавали ипотечные кредиты по низкой ставке, государство компенсирует им проценты, которые они не получили от заемщиков. Данную субсидию кредитным организациям распределяет оператор льготного кредита — компания ДОМ.РФ. Изначально программа была рассчитана до 1 ноября 2020 года, однако распоряжением Президента была продлена до 1 июля 2021 года (Постановление Правительства Российской Федерации от 24 октября 2020 года № 1732).

На сколько по времени и сколько по деньгам

Первоначально срок кредита был ограничен 20 годами. Но некоторые банки предлагают льготные кредиты на 30 лет.

Сумма кредита по Программе государственной поддержки на 2020 год начинается от 500 тысяч рублей и не может превышать 8 миллионов рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Лимит для остальных — 3 миллиона рублей. «В большей степени программа ориентирована на категорию граждан, улучшающих свои жилищные условия в самом массовом и массовом сегменте: комфорт-класс. Однако ограничение суммы кредита не означает, что по субсидированной ипотеке невозможно купить большую квартиру, которая, следовательно, будет дороже, или престижную недвижимость. Все возможно; только в этом случае размер первоначального взноса должен быть выше », — говорит Ирина Туманова, директор по продажам НДВ-Супермаркет Недвижимость.

Какое жилье можно купить по льготной ипотеке

Программа льготного кредитования распространяется на всю территорию России, но вы не сможете купить любую понравившуюся недвижимость.

1. Заемщики могут выбрать жилье только в арендуемом или строящемся доме — обычном многоквартирном доме или блочном доме.
2. Заблокированные здания — это блоки того же типа, что и жилые дома с общей стеной. Максимальная высота 3 этажа. Каждый блок расположен на отдельном земельном участке, имеет отдельный вход и предназначен для проживания одной семьи.
3. Оформить ипотеку при поддержке государства на «вторичное жилье», частный дом или нежилое помещение не удастся. Некоторые банки отказываются финансировать покупку жилья даже в таунхаусах.
4. Купить квартиру можно только у юридического лица. Инвестиционный фонд и управляющая компания не могут выступать продавцами. Лучше всего заранее уточнить информацию об объекте и его владельце. Сделать это можно через специальный сервис — USRN.Reestr. Вы получите полную и достоверную информацию из действующей базы Росреестра.
5. Стоимость приобретаемого жилья может быть любой, но максимальная сумма кредита ограничена. Для Санкт-Петербурга, Москвы и их регионов это 12 миллионов рублей, для остальных регионов — 6 миллионов рублей .
6. То есть можно выбрать квартиру в Москве минимум за 20 миллионов рублей, но по программе льготной ипотеки банк даст не больше 12 миллионов.

Льготы, маткапитал, рефинансирование

При ипотеке под 6,5% вполне возможно погасить первоначальный взнос с помощью материнского капитала, а также воспользоваться другими видами господдержки (например, региональными льготами). В этом вопросе, по мнению экспертов, все зависит именно от банка. Что касается налогового вычета, то его тоже можно получить (согласно ст. 220 Налогового кодекса РФ). Но рефинансировать ранее взятую ссуду на новых условиях не получится.

Маткапитал в 2020 году

Какие преимущества и преимущества даются при рождении ребенка?

Сколько выделили на программу?

Государство субсидирует часть утраченных процентов, то есть выплачивает банку разницу между субсидируемой ставкой и базовой ставкой, увеличенной на 3 п.п. То есть на момент публикации от 6,5% до 8,5%.

Правительство выделило Минфину на ипотечную программу с господдержкой 6 млрд рублей из Резервного фонда

Правительство выделило Минфину 6 млрд рублей из Резервного фонда на ипотечную программу с господдержкой. Деньги будут распределены через АО «ДОМ.РФ». По словам оператора программы, будет выдано порядка 250-300 тысяч низкопроцентных ипотечных кредитов, что создаст дополнительный спрос на дома общей площадью около 15 миллионов квадратных метров. В то же время не исключено, что спрос на льготные кредиты превышает государственные субсидии на эти цели. В этом случае программа может быть завершена раньше, если государство не готово к дополнительным затратам.

Неограниченные консультации и более 300 курсов и вебинаров для бухгалтеров. У вас есть время подписаться на «Клерк. Приз».

Источник: Bankir.Ru Заголовок: Mortgage Tag:

• взаимный
• льготная ипотека
• доступность ипотеки
• коронавирус

Печатная версия

Где получить льготный кредит?

А некоторые кредиторы готовы кредитовать даже под 6,5%

Банки начали предлагать своим клиентам ипотечные кредиты под государственную гарантию еще до того, как было опубликовано постановление правительства. А некоторые кредиторы готовы кредитовать даже под 6,5%. Например, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Росбанк, Райффайзенбанк и Банк Санкт-Петербург объявили на момент публикации ставку 6,5% для 15 крупнейших банков с точки зрения ипотечного портфеля. Сбербанк предлагает 6,4% годовых, РСХБ — 6,3%, Открытие и Абсолют (при коллективном страховании) — до 6,25%, Банк ДОМ.РФ — до 6,1% (при наличии справки о доходах из Пенсионного фонда), Промсвязьбанк — до 6% (при подаче заявки до 15 мая).

Кто может взять такую ипотеку?

Ипотечный кредит по такой ставке рассчитан только на граждан РФ, но из любой категории заемщиков: можно нанимать рабочих, предпринимателей, индивидуальных предпринимателей, — продолжает Фролов. Большим плюсом этой программы является возможность получить ипотечный кредит под 6,5% без предоставления справки о доходах. Вам понадобится всего два документа, удостоверяющих личность заемщика: например, паспорт гражданина РФ и военный документ, удостоверяющий личность, или водительские права.

«Программа практически не имеет ограничений и доступна вне зависимости от семейного положения, количества детей и статуса места приобретения жилья. Кроме того, нельзя упускать из виду своевременное рассмотрение заявок в течение максимум 3 дней и быстрое заключение договора », — комментирует Ян Фельдман, директор по маркетингу Группы« Ленстройтрест.

Нет никаких подробностей относительно возможных причин отказа в подаче заявки на льготный кредит. Как и в случае одобрения ипотечного кредита на других условиях, банки принимают во внимание возраст заемщика (обычно ипотечные кредиты предоставляются людям старше 21 года и младше 65 лет), уровень дохода, профессиональный опыт, кредитную историю и т.д. Так или иначе, все остается на усмотрение банка.

Первоначальный взнос и порядок получения кредита

На момент анонса программы первоначальный взнос составлял не менее 20% от стоимости проживания. Однако правительство рассматривает возможность снижения этого показателя до 15%.

Порядок получения субсидированного кредита стандартный: необходимо проверить, предусмотрены ли в банке данные условия; подать заявку, получить предварительное одобрение и т д. Кредит погашается путем выплаты аннуитета — сумма, выплачиваемая каждый месяц, остается неизменной в течение срока кредита. К тому же такую ​​ипотеку можно погасить раньше, чем предполагалось.

Зачем вам нужен агент на современном рынке недвижимости?

правда ли, что есть люди, которые не умеют спасать?

Можно ли ипотеку под 6,5% объединить с другими мерами поддержки?

Вместе с субсидируемой ипотечной ставкой возможно использование материнского капитала, который с этого года также выплачивается при появлении первого ребенка, компенсации 450 тысяч рублей при рождении третьего или последующего ребенка и региональной дотации.

Таким образом, только родители, у которых будет второй или последующий ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, могут рассчитывать на годовую ипотеку в размере 6

При этом льготную дальневосточную и сельскую семейную ипотеку никто не отменял. Однако ограничений на них намного больше. Таким образом, только родители, у которых будет второй или последующий ребенок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, могут рассчитывать на годовую ипотеку в размере 6%. Такой кредит нельзя взять даже на вторичное жилье или недвижимость дороже 6 миллионов рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — более 12 миллионов рублей).

2% -ная ипотека для молодых дальневосточных семей действует для супругов в возрасте до 35 лет включительно, состоящих в браке не менее одного года, а также для неполных семей, в которых молодой родитель воспитывает ребенка.

Что можно приобрести по льготной ипотеке?

По словам руководителя проекта Rentaved Руслана Сухого, в рамках программы можно купить квартиру в строящемся или уже построенном жилом доме. Также можно говорить о блок-хаусе — жилом строении не более трех этажей, состоящем из до 10 блоков, каждый из которых предназначен для семьи. «Таунхаусы с обозначением« квартира »теоретически подходят под это определение. Но перед тем, как выдать ссуду на это жилье, банк внимательно его изучит. При этом программа не распространяется на частные жилые дома (объекты ИЖС), а также жилье и вторичные квартиры », — добавляет Владислав Фролов, глава юридической фирмы« Владислав Фролов и партнеры.

Продавцом недвижимости может выступать только юридическое лицо (девелоперская компания), но не инвестиционный фонд или его управляющая компания. Что касается регистрации, то операции заключаются в соответствии с DDU, DUPT (договор о передаче прав на кредит) или договором купли-продажи.

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

Может ли банк повысить ставку?

Программа предусматривает два условия, при которых банк может поднять льготную ставку выше 6,5%:

1. Если заемщик не застраховал свое жилище и / или свою жизнь и здоровье. В этом случае ставка может быть увеличена максимум на 1 процентный пункт.

2. Ставка может быть увеличена на период с даты выдачи кредита до конца месяца, в котором заемщик уведомляет кредитора о государственной регистрации гарантии.

Как правило, по этим причинам банк может поднять ставку до уровня ставки центрального банка плюс 3 п.п. То есть с конца апреля максимум до 8,5% годовых.