Кредитная «СберКарта» 120 — в чём подвох + условия использования — POLEZNER

Льготный период — «честные» ли здесь 120 дней без процентов?

Льготный период с кредитной картой — это первое место, где вы всегда ищите удержание. Что-то приготовил нам любимый «Сбербанк» :).

Параметры льготного периода:

Как много:	до 120 дней
Когда это начинается:	с 1 числа месяца
Расчетный период:	1 месяц
Период оплаты:	3 месяца
Тип льготы:	«Правильно»

Как это работает?

Вот такая «визуальная кампания» Сбербанка»:

Льготный период для SberCard всегда начинается 1 числа каждого месяца. В нашем примере это сентябрь.

Месяц (всегда сентябрь) зарезервирован для покупок. Еще три месяца — на возврат денег за то, что было куплено в сентябре.

Минимальный ежемесячный платеж — 3% от суммы к оплате (не менее 150 рублей). В нашем случае первая «минимальная зарплата» будет в конце октября. Второй — в конце ноября. В конце декабря нужно будет оплатить полностью.

Внимание! Важно понимать, что отсчет беспроцентного периода в 120 дней всегда начинается с 1 числа месяца. На покупку, совершенную 10 сентября, у вас будет беспроцентный период не 120, а 110 дней.

Такие условия обычно называют «честной» благодатью. Хотя лучше было бы назвать это «неудобным»:

• Придется адаптироваться: в идеале при такой схеме покупки нужно делать только на 1 номер. Ведь это единственный способ получить обещанные 120 дней без процентов. И у вас будет дополнительная зарплата, чтобы вам было легче расплачиваться с долгом перед банком.
• … А если жизнь окажется тяжелее и не получится приспособиться, придется довольствоваться менее благоприятными условиями.

Для сравнения, для карты Альфа-Банка «100 дней без процентов» или Райффайзенбанка «110 дней без процентов» льготный период начинается строго со дня, когда вы совершили первую покупку. И уже с этой даты мы считаем 100 или 110 дней.

… С другой стороны, кто-то берет кредитную карту на короткое время, буквально на пару недель или на месяц или два. Для таких клиентов условия Сбербанка будут более чем приемлемыми.

Итог: льготный период здесь справедливый, но не очень удобный: будет сложно получить 120 дней без процентов, если вы не «закрепите» свою кредитную карту.

Снятие наличных

У конкурентов в Альфа-Банке есть кредитная карта «100 дней без%» с очень удобной опцией: снять весь кредитный лимит с карты без комиссий и штрафов. Если вы вернете деньги в льготный период (до 100 дней) , ничего не будет взиматься «сверху.

Согласно статистике Alpha, до 65% держателей карт 100 Days хотя бы раз использовали эту опцию. Кто-то занимает деньги на зарплату, кто-то решает проблемы, а кто-то возвращает деньги в банк, кладет под проценты и зарабатывает «деньги из воздуха» :).

Конечно, такая «наличность до оплаты» не повредит и вам, и мне, не так ли? :).

Предусматривает ли новая «СберКарта» снятие наличных с потолка без комиссий и процентов за просрочку?

К сожалению нет.

За «обналичивание» взятых денег взимается комиссия — 3% от суммы, но не менее 390 рублей:

Максимальная сумма вывода 300 000 рублей в день.

Кроме того, при снятии наличных с первого дня проценты начинают «просачиваться.

Честно говоря, у «Сберкарты» на удивление небольшие объемы — всего 17,9% в год.

Конкуренты в этих случаях берут намного больше — например, сам Тинькофф-Банк взимает ставку от 30 до 49,9 (!) Процентов. Опять же, ваша ставка будет индивидуальной (и скорее ближе к 49,9), а в Сбербанке она фиксированная для всех заемщиков.

«Кстати о ставках! А что там было за «от 9.8»?

Рекламируемая ставка 9,8% — это продвижение до 31 декабря 2021 года (возможно, продленное). И это касается не всех покупок, а только в некоторых случаях:

• Совершайте покупки на корпоративной интернет-площадке «СберМегаМаркет». Там, конечно, есть все, но сама «СММ» далеко не везде. Например, в моем городе с населением 250 000 человек заказ можно забрать только в магазине «Пятерочка» :).
• Расходы на здоровье — в частности на аптеки, анализы, анализы.

А также по «СберКарте» можно без комиссии оплачивать «коммунальные услуги» (проживание и коммунальные услуги). А поскольку на карте действует льготный период, то можно будет оплачивать квартиру в рассрочку до 120 дней без процентов.

Кэшбэк

Да, здесь: кредит «СберКард» участвует в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».

К сожалению, много заработать не получится — кэшбэк за покупки всего 0,5%. Для его получения нужно ежемесячно тратить на карту 5000 рублей. Еще одно требование — взаимосвязь между расходами по карте и снятием наличных. Безналичные покупки должны составлять не менее 75% транзакций, снятие наличных — не более 25%.

Всего в бонусной программе 4 уровня: «Спасибо», «Большое спасибо», «Большое спасибо», «Больше, чем спасибо»:

На «старших» уровнях возможно получение большего кэшбэка — 3%, 7%, 10% и даже 20% в определенных категориях:

Для этого необходимо достичь уровня «Большое спасибо» (2 категории) или «Больше, чем спасибо» (4 категории, 2 из которых активируются только за очки «спасибо»).

Как это сделать? Правильно: делайте еще больше задач:

	«Огромное спасибо»	«Больше, чем спасибо»
Выдача наличных	не более 20% от суммы транзакции в месяц	не более 10%
Совершайте не менее 1 платежа в месяц через Сбербанк Онлайн, мобильное приложение или автоматический платеж	да	да
Депозит в Сбербанке (открытие или пополнение не реже одного раза в месяц)	нет	да

правда, категория с повышенным бонусом отнюдь не является гарантией того, что данный бонус предоставят:

Дополнительные бонусы начисляются за покупки в магазинах-партнерах:

Срок действия бонусных баллов — «спасибо» от Сбербанка — 2 года.

Вы можете потратить «спасибо:

• В услугах Сбербанка — на билеты на поезд и самолет, бронирование, билеты в театры и кино и др.;
• В бесчисленных магазинах-партнерах;
• Обменять на рубли (только на уровне «Больше, чем спасибо»). Правда, курс обмена вам не понравится: там будет не привычный «1 бонус = 1 рубль», а 1 бонус = 0,50 коп.

Производство. Конечно, бонусная программа — это последнее, на что нужно приобретать «Сберкарту». Кэшбэк очень маленький — всего 0,5%. И это в наше время, когда люди уже не смотрят на 1% кэшбэк!

А еще банк предъявляет кучу странных и неудобных требований: мониторинг суммы снятых наличных, открытие и пополнение вкладов (какие проценты по ним сейчас в Сбербанке ?!) и т.д.

Наконец, есть сложности с конвертацией бонусов в рубли.

Сколько стоит обслуживание?

«Сберкарта 120 дней» хоть и является кредитной картой, но обслуживается бесплатно, без дополнительных требований по обороту и подобных «подводных камней». Хороший!

Как узнать баланс на СберКарте?

Сбербанк предлагает множество способов проверить свой баланс. Первый — банкомат. Это удобный способ, если у вас нет доступа к телефону. Кроме того, Сбербанк имеет разветвленную сеть банкоматов. Вы также можете пойти в отделение банка и попросить сотрудника сделать выписку. Однако этот метод трудоемкий и неудобный. Есть вариант попроще — позвонить по номеру горячей линии. Об остатке сообщит автоответчик. Также сумму баланса можно получить в SMS сообщении, если вы отправите звонок на номер * 900 * 01 # или слово «баланс» на номер 900.

Лучший вариант — воспользоваться прелестями мобильного и интернет-банкинга. Просто зайдите в мобильное приложение или сервис Сбербанк Онлайн. Баланс сразу отобразится на экране после входа в систему.

Стоит ли оформлять кредитную карт от Сбербанка

однозначно ответить сложно, ведь каждому клиенту поступает индивидуальное предложение от банка на использование такого продукта. Некоторым предлагается минимальный годовой процент, другим — бесплатное обслуживание. Эти предложения создаются после того, как служба безопасности проверяет и оценивает клиента:

• просмотрите свою кредитную историю;
• учтёт размер ежемесячного заработка;
• узнает о кредитных обязательствах, которые есть у заемщика;
• отобразит историю сотрудничества со Сбербанком (если есть).

Многие банки часто используют слова «от» и «до» для рекламы своих продуктов. Они означают минимальный и максимальный уровень лимита или процентной ставки. Вы должны понимать, что банк не откроет кредитную карту с максимальным лимитом для «новичков». Если вы не являетесь клиентом, вы можете рассчитывать только на самую высокую годовую процентную ставку. Например, если доход заемщика не превышает 15 тысяч рублей, на карте будет доступно до 50 тысяч рублей. Со временем (около года) лимит можно изменить в сторону увеличения, если платежи производятся исправно, либо вы можете сами написать вопрос в банк.
Кредитная карта считается выгодной, если у вас большие расходы и требуется дополнительная финансовая поддержка. При этом ваш доход должен быть достаточным, чтобы уложиться в льготный период и вернуть деньги в банк без дальнейшей переплаты.
Внимание! Если для вас приоритетна оплата наличными, кредитная карта не принесет вам прибыли

Бонусы за покупки

Бонусная программа Sbercard — это программа SberSpasibo, то есть она не привязана к данному типу кредитной карты.

То есть в программе четыре уровня привилегий: от «Спасибо» до «Больше, чем спасибо», и за них покупатели получают 0,5% от всех покупок, больший бонус в определенных категориях и до 30% от покупок с очков партнер.

Вы также можете потратить бонусы на покупки у партнеров — например, в SberMarket вы можете отменить до 50% покупки с помощью бонусов «Спасибо», а в SberMegaMarket — до 99% от суммы.

Вообще, подробно описывать программу лояльности нет смысла — она ​​прописана в экосистеме Сбербанка и актуальна для любой банковской карты.

«Золотые» кредитные карты — обзор и отзывы

Эти типы карт имеют следующие характеристики:

• процентная ставка для клиентов составит 25,9%, для новичков — 33,9 %;
• кредитный лимит не может превышать 600 тысяч рублей и устанавливается в индивидуальном порядке;
• льготный период составит 50 дней, но это условие не распространяется на операции с наличными деньгами;
• возраст клиента должен быть от 21 до 65 лет;
• заявка рассматривается в течение 1-2 дней;
• возможность пользоваться мобильным банкингом и интернет-услугами.

Преимущество таких карточек — доступность информации о них. Банк не скрывает данные и идет на встречу с клиентом для выяснения нюансов. Кроме того, к положительным характеристикам карты «Золотая» можно отнести:

1. Для регистрации требуется только паспорт клиента.
2. Решение принимается в считанные часы.
3. Возможность привязать бонусную программу, дополнительные привилегии и скидки.

К отрицательным характеристикам таких карт можно отнести возникновение ошибок в системе, что потребует личного присутствия в банковском учреждении.

Обратной стороной является высокий процент снятия наличных: 3% в «родных» банкоматах и ​​4% в других, поэтому выгоднее использовать безналичные платежи.

Преимущества и недостатки льготного пластика на 50 дней от Сбербанка

Плюсы

• Карты имеют международный стандарт, что позволяет использовать их не только на территории Российской Федерации, но и за рубежом.
• Можно запросить кредитную карту с бесплатным обслуживанием.
• Бонусная программа «Спасибо» действует на все карты, в том числе и на бонусные. (О том, как подключить эту карту, мы писали в этой статье: «Спасибо за бонус от Сбербанка, как подключить».
• Беспроцентный период 50 дней.

Минусы

• За снятие наличных банк берет комиссию не менее 3% от суммы, льготный период на снятие не распространяется.
• Лимит по большинству карт ниже, чем у банков-конкурентов.
• Обязательный платеж должен быть произведен не ранее даты SMS-уведомления, если платеж будет произведен заранее, он будет списан с основного платежа, и сумму необходимо будет оплатить повторно в день платежа.
• Стоимость услуги при отсутствии предложения от банка выше, чем у банков-конкурентов.

Комиссии

• Освобождение от обслуживания стоит 0 долларов в год Бесплатно Лучше, чем другие
• Стоимость обслуживания дополнительной карты
• SMS AlertFree, лучше других
• Снятие наличных в банкоматах 3% от суммы

  Мин. 390 руб.

  В банкоматах других банков 3% от суммы

  Мин. 390 руб.

  В отделениях банка 3% от суммы

  Мин. 390 руб.

  В отделениях других банков 3% от суммы

  Мин. 390 руб.

Бесконтактные варианты карт

На данный момент разработано всего две кредитные карты с бесконтактной технологией: Visa Gold и Visa Gold Аэрофлот. Банк может предлагать дебетовые карты с этой системой.

К положительным особенностям можно отнести возможность фиксировать выплаты заработной платы.

К минусам можно отнести отсутствие кредитных карт Mastercard с этой технологией.

Особенности и подводные камни

Серьезных «подводных камней» на этой карте найти не удалось — только то, что в рекламе банк обещает от 9,8% годовых, что фактически превращается в 17,9% годовых, а в официальных ставках по кредитным картам — вообще в 23,9% годовых.

Льготный период также относительно справедлив и понятен — он точно не продлится менее 3 месяцев, что довольно неплохо по сравнению с другими банками.

Однако проблемы все же могут возникнуть:

• размер потолка определяется банком самостоятельно. То есть, если банк решит установить нижний лимит с учетом всей имеющейся в его распоряжении информации, искусственно увеличить его не удастся. Сам банк периодически пересматривает лимиты, поэтому остается использовать карту и ждать. Жаловаться нет смысла, так как проблемы кредитной политики банк решает самостоятельно;
• у клиента Сбербанка может быть только одна кредитная карта, и старую необходимо будет полностью вернуть и закрыть, прежде чем открывать новую. Карта и счет закрываются в течение 30 дней, и это тоже нужно всем заранее обдумать;
• снятие и перевод собственных средств с карты также влечет комиссию в размере 3-4% от суммы, минимум 390 руб.

Карта выдается клиентам в возрасте от 21 до 65 лет, клиент должен иметь постоянное или временное членство по месту жительства или пребывания.

Смотреть!

Золотая кредитная карта

У кредитной карты Сбербанка есть свои достоинства и недостатки. Предлагается постоянным клиентам банка, имеющим положительный микрозайм с плохой кредитной историей — 5 шагов, чтобы получить кредитную историю, но подать заявку может любой желающий.

Кредитные карты Сбербанка России

	Классическая виза, классическая виза
Валюта	Предложение	Кредитный лимит	Льготный период	Подтверждение дохода
русский рубль	от 23,9%	до 600 000	до 50 дней	не требуется
	Gold, Gold Mastercard
Валюта	Предложение	Кредитный лимит	Льготный период	Подтверждение дохода
русский рубль	от 23,9%	до 600 000	до 50 дней	не требуется
	Золотая виза, золотая виза
Валюта	Предложение	Кредитный лимит	Льготный период	Подтверждение дохода
русский рубль	от 23,9%	до 600 000	до 50 дней	не требуется
	Стандарт, Mastercard Standard
Валюта	Предложение	Кредитный лимит	Льготный период	Подтверждение дохода
русский рубль	от 23,9%	до 600 000	до 50 дней	не требуется
	Аэрофлот, Visa Classic
Валюта	Предложение	Кредитный лимит	Льготный период	Подтверждение дохода
русский рубль	от 23,9%	до 600 000	до 50 дней	не требуется
	Аэрофлот Голд, Visa Gold
Валюта	Предложение	Кредитный лимит	Льготный период	Подтверждение дохода
русский рубль	от 23,9%	до 600 000	до 50 дней	не требуется
	Оживите Visa Classic
Валюта	Предложение	Кредитный лимит	Льготный период	Подтверждение дохода
русский рубль	от 23,9%	до 600 000	до 50 дней	не требуется
	Оживите золото, Visa Gold
Валюта	Предложение	Кредитный лимит	Льготный период	Подтверждение дохода
русский рубль	от 23,9%	до 600 000	до 50 дней	не требуется
	Premium Black Edition, Mastercard World Black Edition
Валюта	Предложение	Кредитный лимит	Льготный период	Подтверждение дохода
русский рубль	от 21,9%	до 3 000 000	до 50 дней	не требуется
	Подпись премиум-класса, подпись на визе
Валюта	Предложение	Кредитный лимит	Льготный период	Подтверждение дохода
русский рубль	от 21,9%	до 3 000 000	до 50 дней	не требуется

Преимущества кредитных карт Сбербанка золотого типа:

• Нет комиссии за обслуживание, нет минимального ежемесячного оборота средств (при условии, что банк сам предлагает клиенту его оформить);
• Держатель карты участвует в бонусной программе «Спасибо»;
• Предоставляются бесплатные услуги: SMS-оповещение, M-банк.

Среди недостатков можно выделить следующие:

• Новые клиенты платят сервисный сбор;
• Каждые три месяца банк пересматривает лимит карты и может предложить клиенту его увеличить. Если пользователь не откажется от него в установленный срок, банк увеличивает лимит;
• Предлагается страховка, что не всегда понятно неопытному пользователю, а прозрачность страховых выплат остается под вопросом;
• Вы не можете снять наличные. Такой вывод влечет за собой штрафные санкции.

Зная все о золотой кредитной карте, ее плюсах и минусах, отзывах о ней, специалисты банка рекомендуют ее дизайн только тем пользователям, которые хорошо себя зарекомендовали и понимают все правила ее использования.

Кредитная карта «Премиум» предлагается только VIP-клиентам

Плюсы и минусы кредитной карты Сбербанк «Премиум»

Этот тип платежного инструмента предлагается только VIP-клиентам и имеет следующие преимущества:

1. Приоритетный статус, то есть в первую очередь обслуживаются держатели таких карт, им выделяется отдельная телефонная линия и личный помощник;
2. Вы можете оформить страховку, если собираетесь выехать за границу;
3. Если карта потеряна за границей, деньги выдаются очень быстро;
4. Интерес к использованию заемных средств ниже, чем в аналогичных карточных предложениях других банков;
5. Доступный лимит увеличен до 3 000 000;
6. Возврат до 10%;
7. Стоимость годового обслуживания относительно невысока.

Виза Классик и Виза Голд «Подари жизнь» — основные характеристики

Это непростые карты Visa в их здравом смысле. Сбербанк предлагает не только получить кредит, но и принять участие в благотворительной акции «Подари жизнь». Процент от суммы покупок, оплаченных с помощью этой карты, и часть дохода от услуг перечисляются в детский благотворительный фонд по борьбе с раком.

Преимущества Visa Classic и Visa Gold:

• основной валютой в данном случае является доллар. Это выгодно тем, кто отправляет «доллары» в страны или расплачивается этой валютой в интернет-магазинах.
• обширный список привилегий при оплате долларами.

Минусы карты:

• невозможность оплаты евро — валютой.
• установка специальных платежных сервисов невозможна.

Карты очень популярны и имеют множество хороших отзывов.

Тарифы и годовая стоимость

Заказчик может заказать любую карту, представленную в Сбербанке: золотую, кобрендовую, благотворительную или стандартную. Рассмотрим самые популярные.

Карта Стандарт

Удобный платежный инструмент с функцией бесконтактной оплаты. Выдается в платежных системах Visa или MasterCard. Основные параметры оферты выглядят так:

• Со второго года цена использования 750 рублей в год.
• Кредитный лимит — до 300 и 600 тысяч (в рамках предварительно одобренной оферты). Индивидуально устанавливается.
• Процентная ставка — базовая 27,9% (23,9% — в рамках специального предложения). При пропуске обязательного платежа, помимо процентов, взимается штраф в размере 36%.
• Получение наличных будет стоить 3 или 4% от суммы (но не менее 390 рублей), в зависимости от того, используете ли вы сетевой банкомат или стороннее учреждение (другие комиссии могут быть назначены контрагентом). Отзывы отмечают это как существенный недостаток.

Самым большим преимуществом является 50-дневный льготный период, который рассчитывается с каждой покупки.

Не забывайте вовремя проверять свои долги

Золотая карта

Основное отличие золотой кредитной карты — ее высокая стоимость. В базовом предложении — 3 тыс. Руб. / Год, при получении предварительно одобренной карты Visa Gold — бесплатно.

Отдельным преимуществом золотой кредитной карты Сбербанка являются скидки от партнеров платежной системы. Условия кредита — процентная ставка, лимит, льготный период e

Все кредитные карты участвуют в программе лояльности «Спасибо от Сбербанка.

Какие отрицательные стороны?

Несмотря на массу плюсов и бонусов, всегда есть минусы, которые могут несколько омрачить использование кредитной карты для ее владельца. Из недостатков можно отметить:

• Низкий лимит: до 600 тысяч рублей, другие банки предлагают до 1,5 миллиона рублей.
• За снятие наличных взимается комиссия не менее 3% от суммы снятия, но не менее 390 рублей любой суммы.

Кредит без отказа Кредит с просрочкой Срочный второй паспорт Кредит под 0% Работа в Яндекс.Такси Яндекс.Курьер до 3400 руб / сутки!

• Также не всех устраивает система ежемесячной оплаты. Если вы внесете определенную сумму до установленного срока, эта сумма не покроет будущие платежи, как некоторые думают, а только уменьшит основную сумму долга.
• Также отметим довольно высокую стоимость годового обслуживания — до 3 тысяч рублей. Единственное исключение — карты на основе уже утвержденного личного предложения и карты немедленного выпуска.
• Отсутствие возможности компенсации. Сейчас подавляющее большинство российских банков предлагают своим клиентам возможность частичного возврата потраченных средств, однако у Сбербанка этого нет. Вы можете использовать только бонусную программу «Спасибо», где вам начисляются баллы за любые покупки, которые затем можно потратить у партнеров банка.

Для многих непонятно даже использование льготного периода, ведь это не ровно 50 дней, а максимум 50 дней. Отсчет времени ведется с отчетной даты получения карты, а не с момента совершения покупки. Чтобы не запутаться в платежах, нужно четко отслеживать все расходные операции и внимательно просматривать информацию из смс с номера 900.

Минусы моментальных кредитных карт Сбербанка

Как это ни странно звучит, но достоинства этого продукта могут быть одновременно его недостатками. Упрощенная схема регистрации без предварительной оценки будущего держателя карты и скорости ее выдачи создает определенные риски для банка-эмитента. Чтобы их уменьшить, банк вынужден ужесточить условия для пластмасс. Поэтому перед подписанием договора с пользователем следует предварительно ознакомиться с ними, чтобы в дальнейшем это не обернулось неприятным «сюрпризом».

Процентная ставка

Все риски банка компенсируются повышенным процентом за пользование заемными средствами. Кредитные карты Momentum от Сбербанка имеют довольно высокие процентные ставки по сравнению с аналогичными продуктами в других банковских учреждениях. Следующие:

• для карт по предварительно одобренной оферте — 23,9%;
• для массовых продуктов — 27,9%;
• на льготный период (50 дней) устанавливается беспроцентное использование заемных средств.

Современные возможности обращения с любыми пластиками

Риск невозврата требует уплаты неустойки, которая составляет 36% годовых. В таких случаях кредитная карта становится особенно невыгодной для ее держателя. К особенностям начисления процентов по карте можно отнести:

1. размер тарифа не меняется в течение всего срока действия пластика;
2. владелец карты не сможет повлиять на изменение ставки или надеяться на ее пересмотр.

Кроме того, у покупателя нет возможности изменить заказ, размер платежей.

Ограничения на обналичивание средств

Еще один недостаток кредитной карты Сбербанк Моментум — отсутствие возможности бесплатного снятия наличных. Политикой любого банковского учреждения является ограничение снятия наличных с кредитных карт. Поэтому за выполнение таких операций банк взимает высокую комиссию. При выводе через банкоматы Сбербанка комиссия составляет 3%, а через банкоматы других финучреждений — 4%. Есть еще один штраф за снятие денег. Это конец льготного периода карты, который является одним из преимуществ кредитной карты. Владелец карты должен немедленно уплатить годовой процент в дополнение к оплате комиссии за снятие средств.

Вас может заинтересовать: карта МИРА

Кредитный лимит

Несмотря на то, что Сбербанк рекламирует кредитный лимит в 600 тысяч рублей, надеяться на его получение не стоит. Указана максимальная сумма лимита, но фактическая сумма будет зависеть от финансового состояния клиента. Такая ситуация встречается во всех банковских учреждениях, когда в программах по привлечению клиентов указывают внушительную сумму лимита. Но может быть выгодна и меньшая сумма, так как владелец карты получает ее сразу после обращения в кассу банка.

Есть еще одно преимущество: если вы добросовестно выплатите долг, то при выпуске следующей кредитной карты банк установит более высокий кредитный лимит.

Специальное предложение дизайна для этой кредитной карты

Отсутствие привязки к конкретному владельцу

Все кредитные карты Сбербанк Моментум анонимны, на них не указано название оператора связи. Невозможно создать нестандартный продукт за 15 минут, в течение которых он оформлен. Поэтому при использовании продукта возникают некоторые ограничения:

• не все интернет-магазины принимают к оплате такой пластик;
• нет возможности переводить средства на свой счет с различных онлайн-ресурсов (игровых сайтов);
• вы не сможете оплатить транспортную карту;
• выхода дополнительных пластиков не ожидается.

При соблюдении установленных правил клиент может использовать кредитные средства в течение 50 дней совершенно бесплатно

Как и все мгновенные карты, этот продукт нельзя восстановить в случае утери или кражи.

Требования

• Возраст заемщика от 21 до 65 лет

  До 70 лет — в рамках персонального предложения клиентам Сбербанка

• Опыт работы За 6 месяцев Последний

  Общий стаж — не менее 1 года за последние 5 лет

• Подтверждение дохода Не требуется

  Вам просто нужен паспорт, чтобы получить кредитную карту

• Постоянная или временная регистрация, в любом регионе РФ лучше других

Часто возникающие вопросы пользователей кредитки с 50 дневным грейс периодом

Как узнать кредитный лимит

Есть 4 способа узнать размер своего кредитного лимита:

• Отправив SMS на номер 900. Чтобы узнать размер лимита, необходимо указать в тексте сообщения «Баланс 4321», где 4321 — последние четыре цифры номера карты. В ответ вы получите сообщение с размером лимита.

• С помощью мобильного приложения Сбербанк Онлайн. Приложение показывает лимит в режиме реального времени.

• В личном кабинете Сбербанк Онлайн на сайте банка. В личном кабинете вы можете узнать не только кредитный лимит, но и узнать дату окончания льготного периода, дату и сумму платежа.
• Запрос баланса в банкомате. Вставьте карту в банкомат и следуйте инструкциям на экране.

Если не успеть оплатить в 50-дневный срок, какие последствия могут возникнуть

Если по истечении льготного периода клиент не может выплатить полную сумму долга, он обязан произвести минимальный платеж.

Сумма и дата минимального платежа сообщаются клиенту по телефону, подключенному к карте.

По истечении 50 дней начнут начисляться проценты на потраченную сумму и будут взиматься до тех пор, пока не будет возвращена полная сумма, потраченная с карты. Ставка кредитного лимита зависит от состояния пластикового изделия.

Если клиент не внес минимальную сумму платежа, банк взимает пени и штрафы в зависимости от ставок по карте, процентов за использование суммы, а с клиента взимается просроченная задолженность в Бюро кредитных историй.

При оформлении карты Signature – сколько составит кредитный лимит

Максимальный размер кредитного лимита — 3 000 000 рублей.

При выпуске кредитной карты Aeroflot Signature лимит кредита устанавливается банком после рассмотрения заявки.

Сумма может быть известна заранее, если банк ранее одобрил карту для клиента на основании операций по его счету.

Можно ли оформить кредитку с отсрочкой оплаты процентов не гражданину Российской Федерации

Оформить кредитную карту может только гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет, требуется регистрация.

Можно ли оформить карту с кредитным лимитом, размер которого составляет более 100 тысяч рублей без справки 2-НДФЛ

это возможно при наличии заранее утвержденной суммы в личном кабинете. В остальных случаях требуется сертификат.

Чтобы избежать отказа, банк должен заранее подготовить и запросить у работодателя справку 2НДФЛ.

Что такое обязательный платёж

Обязательный платеж — это минимальная сумма, которую клиент должен заплатить на кредитную карту в конце льготного периода.

Банк будет начислять проценты на оставшуюся сумму до полного погашения. Какой процент от вашей кредитной карты указан в кредитном договоре.

В этом случае клиент не будет подвергаться пени и штрафам и сохранит положительную кредитную историю.

В каких случаях грейс период может действовать меньше 50 дней

У каждого банка свои правила льготного периода. Сбербанк использует фиксированные даты.

Получив пластик, покупатель не всегда начинает пользоваться им в тот же день.

Например, клиент получил карту 7 марта, эта дата является его отчетным днем. В этом случае льготный период завершится 27 апреля.

Если клиент впервые использовал средства кредитной карты только 25 марта, они останутся 33 дня до конца льготного периода.

Плюсы и минусы премиальных карточек

Премиальные кредитные карты Visa и MasterCard Gold созданы специально для состоятельных клиентов, так в чем же главное отличие этих карт от обычной Visa и есть ли какие-то недостатки?

Преимущества:

1. клиенты, которые регулярно выезжают за границу, имеют больше возможностей и привилегий, чем обычные держатели Visa;
2. с картой Visa Gold можно подключить опцию технологии бесконтактных платежей, кроме того, карта защищена специальным электронным чипом;
3. обслуживание клиентов с такой картой осуществляется круглосуточно, а при утере пластика за границей можно воспользоваться услугой срочного снятия наличных;
4. годовая стоимость услуги 0;
5. кредитный лимит составляет 600 тыс руб., процентная ставка — 25,9%.

Есть и небольшие минусы:

• оформление карты возможно только для тех клиентов, которые получили специальное предложение от банка;
• невозможно оформить дополнительные карты, что может стать серьезной проблемой;
• кредитная карта совершенно не подходит для тех, кто любит выезжать за пределы РФ, потому что, несмотря на всевозможные бонусы, валюта карты — только рубли;
• использование акций и скидок предполагает определенные ограничения, которые подробно описаны в правилах на сайте банка.

Как с телефона перевести деньги на СберКарту?

Как вариант, вы можете написать сообщение в определенном формате. Например, для пользователей Билайн он имеет следующий вид: «карта / номер карты получателя / сумма». SMS для этого оператора нужно отправлять на номер 7878. Тот же принцип применим и к Tele2. Только письмо нужно отправлять на номер 159. При отправке из Мегафона в сообщении также необходимо указать срок действия карты. Номер отправления другой — 3116. Для перевода клиентам МТС необходимо отправить сообщение «Перевод / номер карты / сумма» на номер 900.

Если у вас есть личный кабинет на сайте оператора, запоминать все эти читы не нужно. Как правило, перевод осуществляется в разделе «Платежи». Процесс интуитивно понятный. Вам нужно будет ввести данные своей карты, а затем подтвердить перевод с помощью SMS-кода. В принципе ничего сложного нет. Главное, чтобы на счете было достаточно средств для перевода.

«СберСпасибо»

В Сбербанке действует специальная программа для клиентов: СберСпасибо. Подключается через банкомат, в мобильном приложении СберСпасибо, через Сбербанк Онлайн, с помощью SMS. Присоединяясь к программе, вы сможете накапливать и обменивать бонусы, совершая покупки в банках-партнерах или в определенных категориях (транспорт, такси, каршеринг и т.д.). Максимальные возможные расходы — до 30% от суммы. Вы можете отменить до 99% бонусов. Все ваши благодарности отображаются на специальном бонусе, небанковском счете. Посмотреть всех партнеров и процент, который они предлагают, можно на официальном сайте Сбербанка. Не забудьте указать свой город.

Наглядный пример того, как выгодно использовать сберегательные счета:

Алина живет и работает в Воронеже. Он чрезвычайно организованный человек и любит следить за своими расходами. С другой стороны, Алина не любит чувствовать себя ограниченной в деньгах. Поэтому он оформляет кредитную SberCard и подключается к программе SberSpasibo. Наша героиня очень любит читать романы и покупать книги. Он нашел книжный магазин в списке партнеров Сбербанка. Они предоставляют 10% бонус за каждую покупку. Алина купила пять книг по 500 рублей каждая. Ей начислили бонусы в размере 250 граций (500 умноженных на 10% и умноженных на 5). В следующий раз Алина купила книгу за 300 рублей. Но на покупку отдал всего 50 рублей, 250 с бонусами отменил. Это было возможно, так как в магазине можно расплачиваться бонусами СберСпотч до 99%. В этом случае 250 от 300 рублей — это 83 %.

Что читать в канун Нового года: пять вдохновляющих финансовых книг

Бонусная программа Сбербанка имеет четыре уровня. Чем чаще вы используете карту, тем выше ваш уровень. Сначала «Спасибо», вы получаете бонусы только от партнеров Сбербанка. По второму «Спасибо большое» еще 0,5% поступит от самого банка. На третьем «Большое спасибо» вам будут предоставлены две категории, в которых будут повышенные бонусы. И, наконец, в четвертом «Больше, чем спасибо» можно не только оплачивать покупки бонусами, но и обменивать благодарности на рубли. Если коротко, то это кэшбэк-программа Сбербанка. Чем активнее вы используете SberCard, тем больше у вас привилегий.

Если так посчитать, то можно подумать, что Сбербанк выпустил настоящий суперпродукт, в котором нет недостатков. Так ли это на самом деле или есть за что держаться?

Условия пользования

Как и где получить

Получить карту можно в отделении банка; для этого владельцу нужен только паспорт и личное присутствие.

Как активировать

Активация кредитной карты происходит при получении на кассе банка. С помощью сотрудника отдела вы устанавливаете ПИН-код. После установки пин-кода карта активируется и ее можно использовать.

Если вы получили пластиковый конверт с ПИН-кодом, то для его активации в текущий день необходимо вставить его в банкомат и запросить баланс. Вам остается только подождать, тогда на следующий день он будет активирован автоматически.

Как внести или снять наличные

Если владелец — клиент Сбербанка, вы можете пополнить с зарплатного счета:

• через личный кабинет в Сбербанк Онлайн;
• через мобильное приложение Сбербанк Онлайн;
• отправив SMS-команду на номер 900.

Пополнение возможно через банкомат Сбербанка или сотрудника отделения банка. Снять наличные можно в банкомате Сбербанка или в отделении банка.

Перевыпуск

Продление происходит автоматически через 3 года с момента выдачи действующего пластика. О получении новой карты в отделении вы узнаете в SMS-сообщении от банка.

Если перевыпуск требуется раньше, чем ожидалось, например, ваша кредитная карта утеряна или сломана, вам следует обратиться в филиал. О доступности банк проинформирует по SMS.

Закрытие карты

Чтобы закрыть кредитную карту, держателю необходимо пойти в отделение, взять с собой пластик и паспорт.

На момент закрытия карты на ней не должно быть задолженности.

Заполнив заявку на закрытие, держатель доставляет пластик сотруднику. Согласно правилам банка, счет будет закрыт через 45 дней.

Бонусная программа

Здесь нет ничего нового, подключена бонусная программа «Спасибо Сбербанку». Основная сумма кэшбэка — 0,5% в баллах, а для этого требуется оборот по карте 5000 рублей (покупок в месяц). Есть, конечно, «партнеры», у которых кэшбэк больше. Вы можете связать программу:

• в Сбербанк Онлайн,
• в банкомате Сбербанка («Информация и услуги» → «Бонусная программа»),
• или SMS-команду на номер 900 с текстом «Спасибо, ХХХХ», где ХХХХ — последние 4 цифры номера вашей карты.

Точное количество бонусов зависит от вашего уровня в программе, условий вашей карты и каждой конкретной покупки.

При подаче заявки на новую карту стартовый уровень — «Большое спасибо», он действует до конца текущего сезона: осень / зима / весна / лето. Чтобы сохранить его на следующий сезон или перейти на следующий уровень, вы должны выполнить определенные условия

Привилегия	Спасибо	Огромное спасибо	Огромное спасибо	Больше чем спасибо
Бонус от партнеров	до 30%	до 30%	до 30%	до 30%
Бонус от Сбербанка	0	0,5%	0,5%	0,5%
категории с повышенными бонусами	0	0	2	4
обмен бонусов на рубли	нет	нет	нет	да
Требования / задания
Сумма покупок в месяц	нет	5000	5000	5000
взаимосвязь между покупками и снятием наличных	нет	75%	80%	90%
оплата через Сбербанк Онлайн	нет	нет	да	да
Открыть и заполнить депозит	нет	нет	нет	да