Как сохранить и приумножить деньги в 2021 году

Подготовьтесь к сохранению денег

Стратегия сбережений зависит от многих переменных: от суммы денег, от расчета доходности, от наших планов: будем инвестировать один раз или постепенно соберем необходимую сумму. У всех методов есть ключевая особенность: нет методов инвестирования с нулевым риском. Поэтому стоит приготовиться сэкономить.

Создайте финансовую подушку

Это условное начало любой стратегии. Когда у нас есть запас денег на два-три месяца жизни, это помогает более спокойно принимать решения. Такие средства стоит хранить наличными или на депозите в солидном банке, откуда их всегда можно вывести.

Владелец группы компаний Pledge 24, частный инвестор Ян Марчинский не советует инвестировать тем, у кого нет финансовой подушки.

Такой человек с большой долей вероятности продаст акции по необходимости и по низкой цене. Вы должны понимать, что инвестирование — это не быстрое и легкое обогащение, а длительный процесс, требующий усердия и дисциплины.

Разделите подушку безопасности на три валюты

Разделите на рубли, доллары и евро. В дальнейшем постарайтесь придерживаться того же принципа. Это поможет сохранить основные фонды, потому что, если одна валюта резко упадет, другая, скорее всего, вырастет.

Несколько экспертов высказывают свое мнение о пропорциях корзины для сбережений. Например, автор книги «Инвестировать легко» Владимир Савенюк советует оставлять пятую часть капитала в рублях, а остальные деньги делить ровно между долларами и евро. Если вы думаете, что рубль может резко «отыграться», измените пропорции.

Погасите все кредиты

Кредиты работают только в одной ситуации: когда доход от них превышает выплату процентов. Например, если вы взяли ссуду в одном банке под 5% годовых и положили эти деньги в другой банк под 10% годовых, без риска и со страховкой. Тогда это разумное финансовое решение. Как правило, в мире маленьких денег таких ситуаций практически не бывает.

Если необходимо вернуть ссуду, а деньги по ссуде не приносят ничего, ее следует закрыть как можно скорее.

Девальвация в центре внимания

По мнению экспертов, последние несколько лет были относительно спокойными для рубля. Национальная валюта России укреплялась постепенно, но уверенно, пока весной 2021 года не произошел скачок обменного курса.

оценить, как будет развиваться ситуация в 2022 году, очень сложно из-за большого количества непредсказуемых сценариев и факторов. После воздействия на мировую экономику пандемии коронавируса глупо полагать, что ситуация на мировых рынках начнет активно стабилизироваться.

На сегодняшний день мнения экспертов разделились, но они настолько разошлись, что выделить среди них общую тенденцию пока невозможно.

Многие известные аналитики уверены в том, что резких колебаний курсов валют ожидать не стоит.

Последняя девальвация в России, как это было

Период с 2014 по 2015 год стал еще одним ударом по экономике России. Обвал фондового рынка на 48% и ситуация на Украине, связанная с переворотом и последующими антироссийскими санкциями, сыграли важную роль в сильном и сильном ослаблении рубля.

Цена на нефть упала со 107 до 60 долларов за баррель. Ситуация еще более усугубилась на фоне ажиотажа покупки иностранной валюты. Попытки ЦБ исправить ситуацию, повысив базовую ставку до 17%, не дали немедленных результатов. В результате курс доллара резко вырос до 80 рублей (+ 48%), а евро — до 100 рублей (+ 38%).

Что будет с кредитом если случиться дефолт?

По умолчанию мы имеем в виду неспособность страны выплатить долги другим странам или кредиторам внутри нее. Это чревато необходимостью перехода к жесткой экономике и, по сути, глобальным банкротством. То есть дефолт и девальвация — разные термины, и их важно не путать.

Считается, что в случае дефолта производить выплаты по кредиту не нужно. Все государство банкрот и многое другое. Но на самом деле ситуация обратная.

По закону даже эта очень серьезная проблема не является одной из официальных причин списания долга. Потому что в любом случае в домашней экономике вы все равно остаетесь должником и имеете обязательства перед банком, выдавшим ссуду, или его правопреемником в случае банкротства.

Кроме того, в случае дефолта единственной надеждой банка остаются заемщики. Их прибыль значительно снижается и чуть ли не последним спасением является доход от кредита. Учреждения начинают требовать долги гораздо активнее и сильнее, чем раньше. Они могут подать в суд, потребовать досрочного погашения, прибегнуть к инвентаризации имущества и так далее.

Таким образом, неплатежеспособность рядового клиента в масштабах страны чревата тем, что условия погашения кредита ужесточатся, а штрафы увеличатся. Финансовым учреждениям нужны деньги, и заемщик должен их отдавать, независимо от того, где он находится. Это суровые законы финансового рынка.

Что будет с ипотекой?

Возможность повышения ставок по ипотеке в случае обострения кризиса, безусловно, существует, поэтому, если вы планировали оформить ипотеку, сейчас лучшее время для этого. Отметим, что многие банки уже повысили ставки по всем ипотечным кредитам на 1%.

Банковский вклад

Это классический инструмент экономии денег с минимальной рентабельностью.

Предлагаемая банком процентная ставка зависит от базовой ставки центрального банка — например, сейчас она снижена до 4,5%, что означает, что в ближайшем будущем банки также уменьшат свои предложения по депозитам. Вклад помогает получать прибыль в условиях инфляции, то есть как оставаться на прежнем уровне. Если вы планировали заработать деньги, скорее всего, сделать это за счет взноса будет сложно.

Вклад называется инструментом с наименьшим риском. Это правда, но только отчасти. В случае банкротства банка вкладчик повторно войдет в программу страхования (Федеральный закон № 177-ФЗ от 23.12.2003) — государство вернет максимум 1,4 млн рублей на общих основаниях. Остальные деньги будут потеряны. С 2004 года агентство по страхованию вкладов зафиксировало более 500 случаев, когда вкладчикам требовалось вернуть свои деньги.

С 1 октября 2020 года в Закон о страховании вкладов внесены некоторые изменения. Размер страхового возмещения на одного вкладчика увеличен до 10 миллионов рублей. (в том числе компенсация в размере 1,4 млн руб., выплаченная в целом), но при наличии на его счетах временно больших остатков средств, образовавшихся в связи с особыми жизненными обстоятельствами. К таким обстоятельствам относятся:

• получить наследство;
• собственность на продажу;
• социальные выплаты;
• субсидии;
• платежи по обязательному страхованию;
• выплаты по решению суда.

Для получения большей суммы страхового возмещения необходимо предоставить документы, подтверждающие получение денежных средств в безналичной форме в связи с особыми обстоятельствами.

1 января 2021 года вступил в силу закон, обязывающий вкладчиков платить налог с суммы процентов по всем вкладам, но только с той ее части, которая превышает доход в 1 млн рублей. Нововведение, по сути, коснется процентов, которые будут выплачиваться с 1 января 2021 года.

Если вы решили использовать банковский депозит для сбережений, следуйте этим советам:

• Положить в банк не более 1,4 млн руб.
• Проверьте, указан ли банк в списке страхователей на сайте агентства.
• Выбирайте банк с большой историей и средней процентной ставкой. Если предложение значительно выше среднего по рынку, будьте осторожны.
• Проверьте, как начисляются проценты. Чаще всего по лучшим сделкам проценты выплачиваются по истечении крайнего срока. Вы решили выйти раньше срока — потеряете весь доход.

Мнения аналитиков

Самый информативный совет — от директора ИСА ФБК И. Николаева. Он уверен, что универсальных рекомендаций, как сэкономить при девальвации рубля в 2021 году в России, нет. Каждый человек должен принять самостоятельное решение, исходя из региона проживания и суммы наличных денег.

Предложения от других негативно настроенных профессионалов заключаются в следующем:

• сэкономить деньги, отказавшись от лишних трат, сэкономить на черный день;
• сформировать корзину валют (из рублей, долларов и евро);
• купить стабильную валюту: иены, сингапурские доллары или швейцарские франки;
• вовремя покупать и продавать доллары и евро, не забывая о том, что сейчас они идут на значительные риски;
• инвестируйте в стандартные ценности: недвижимость, ювелирные изделия и драгоценные металлы.

Вы можете сэкономить деньги, только если они не единственные доступные и что этой бесплатной суммы достаточно для совершения покупки. Если для этого требуются дополнительные средства — ссуда от физического лица или ссуда в банке, не стоит отправляться на рискованные приключения. Лучше купить то необходимое, что давно задумано.

На заметку! Как использовать материнский капитал для строительства дома в 2021 году

Для тех, кто уверен, что без огня не бывает дыма, а на горизонте маячит апокалипсис (в виде девальвации, наименования или даже дефолта), есть дельные и дельные советы, как избежать негативных последствий при негативном сценарии:

• не берите новые кредиты и старайтесь погасить более дорогие (по процентам);
• создать как можно большую подушку в местной валюте на случай финансового шторма;
• реструктуризация любых валютных кредитов в рубли (в дни, когда обменный курс не очень высокий);
• не покупайте импортную технику, потому что в цене уже есть риски (дефицит при продолжении коронавируса и новый карантин, повышение курса валюты);
• не покупайте недвижимость, потому что она уже подорожала до кризиса;
• открывать счета в иностранной валюте в иностранных банках, но не в офшорах (из-за двустороннего давления на них со стороны Запада и России);
• снижение стоимости золота во всем мире вряд ли делает его надежным способом сохранения сбережений.

Выполнено! Недавно был опубликован очередной антирейтинг европейских стран по внешнему долгу. Россия занимает последнее место в Европе. Государственный долг в пятерке лидеров (% ВВП): Греция — 177%, Италия — 135%, Португалия — 117%, Бельгия — 98%; Франция 98%, Испания 95%, Великобритания 80%. У России 0%. Есть ли смысл вкладывать деньги в иностранные банки?

Как сохранить деньги при девальвации

Если в 2021 году в России произойдет девальвация рубля и наступит черный день, сбережения потеряют свою ценность. К этому нужно быть готовым. Специалисты советуют:

1. Избегайте лишних расходов. Лучше отложить сбережения, чтобы безопасно пережить возможную волну дефолтов.
2. Покупайте валюты, которые прочно укрепились на рынке: иены, сингапурские доллары и швейцарские франки.
3. Сформируйте корзину валют.
4. Следите за рынком и новостями. Валюта, которая продается вовремя без риска, — хорошее вложение. Стоит помнить только о частых рисках прыжков вверх и вниз.
5. Инвестируйте в «железные» ценности: недвижимость, автомобили, драгоценные металлы. Это обеспечит запас на случай непредвиденных обстоятельств, если все будет записано.

Подробнее: В ближайшее время 2021 год в России упадет доллар и мнение экстрасенсов

Читайте также: Криптовалюта UMI (UMI) — прогноз на 2021 год и что сейчас происходит

Лучший способ сохранить свои сбережения — разделить их. Оптимально выделить 33% для рубля и столько же для доллара и евро. Если один «игрок» упадет, другой обязательно компенсирует провал.

Чтобы избежать негативных последствий, следуйте этим советам:

1. Брать новые кредиты и обременять себя непосильными обязательствами во время кризиса неразумно.
2. В случае финансового шторма нельзя паниковать. Лучше заранее создать подушку безопасности.
3. валютные кредиты лучше рефинансировать в рублях, пока ставка не очень высокая.
4. Не покупайте недвижимость, цена которой выросла до кризиса. После этого, наверное, не будет снижения цен.
5. И Россия, и Запад оказывают давление на офшоры, а значит, они не подходят для открытия валютных счетов.
6. Цены на золото упали — теперь это не такой уж надежный источник инвестиций.

Как девальвация влияет на кредиты?

Еще одно поразительное направление — кредитование. В целом девальвация негативно сказывается на кредитном рынке. В банковском секторе сразу началась паника. Финансовые учреждения могут повышать процентные ставки, снижать стоимость обеспечения и другими способами нарушать права клиентов.

Влияние списания на кредитную задолженность следующее:

1. Количество льготных предложений значительно сокращено.
2. Максимальные суммы кредита уменьшены.
3. Уменьшается количество кредитов, выданных без гарантий, подтверждения дохода и с минимумом документов.
4. Количество отказов в выдаче кредита увеличивается.

При этом сами граждане из-за денежных трудностей берут меньше кредитов. Рынок успокаивается. Многие люди пытаются взять ссуды в иностранной валюте, чтобы выиграть курс, но им довольно сложно найти свои подводные камни.

Стоит ли брать кредит при девальвации рубля?

Все зависит от того, для каких целей он вам нужен. Если вы планируете взять ссуду на покупку бытовой техники, электроники и других импортных товаров, вы можете это сделать в случае девальвации.

В будущем зарубежная продукция будет стоить дороже. И даже если он будет официально отклонен, он все равно будет. Ведь за границей все покупается в долларах, соответственно при ослаблении рубля курсы валют автоматически повышаются.

Многие специалисты, напротив, советуют не брать ссуды, погашение которых может создать трудности. Девальвация может привести к снижению дохода, а займы «спина к спине» приведут к тому, что вы окажетесь в долгах.

Но брать валютные займы категорически не стоит. Их цена, как и все в иностранной валюте, будет расти с девальвацией. Так было с ипотекой в ​​2014 году, которая из-за того, что рубль пропорционально подешевел, вырос в цене почти вдвое.

Обеспечение рубля: что известно о прогнозах

Последние новости говорят о том, что тенденция к укреплению рубля все еще сохраняется. Есть надежда на рост коммерческой активности за счет стабилизации вакцинации. Поэтому вакцину предлагают другим странам — это поможет быстро снять ограничения и восстановить рыночную торговлю.

Аналитики считают, что ни евро, ни доллар не будут сильно колебаться. Если не ожидать серьезного укрепления рубля, хотелось бы хотя бы рассчитывать на его «консервацию» по отношению к западным валютам. Отмечается ряд факторов, которые могут привести к девальвации рубля:

1. Геополитические дебаты. Новые санкции, давление со стороны Запада и нестабильная работа совместных энергетических проектов могут стать главной причиной обвала национальной валюты.
2. Негативная информация и фон СМИ. Прогнозы во многом определяются мнением экспертов. Одна из основных причин низкого спроса на рубль — очернение валюты в СМИ и информационные войны между заинтересованными сторонами.
3. Уменьшите стоимость сырья. Это, в свою очередь, приводит к снижению ВВП и снижению PMI.
4. Вывод вкладов из России. При этом покупка иностранной валюты ограничена, а стоимость значительно возрастает по отношению к рублю.
5. Снижение объемов банковского кредитования во время пандемии резко снижает покупательную способность и вынуждает людей хранить свои деньги в иностранной валюте.
6. Снижение товарооборота из-за падения заработной платы и роста цен. Люди просто перестают верить в финансовые займы и государственные учреждения.

Что произойдет с кредитом при девальвации?

Обращаем ваше внимание, что многое зависит от валюты, в которой был взят кредит.

Если взят кредит в рублях

В случае ссуды в рублях бремя ссуды с заемщика в случае списания снижается. Если вы купили определенный товар на заемные средства, выгода будет по той цене, по которой вы его купили до того, как цена повысилась.

Погашать кредит раньше положенного срока нет смысла, так как финансовой выгоды в этом случае нет. Чем дольше заемщик будет возвращать сумму на ранее установленных условиях, тем меньше вес регулярного платежа, который связан с обесцениванием национальной валюты.

Осознавая наличие этих рисков, кредиторы могут добавить к соглашению пункт, который позволяет при изменении обстоятельств иногда повышать процентную ставку. Поэтому важно внимательно прочитать кредитный договор, чтобы избежать неприятных последствий.

Если кредит оформлен в долларах или евро

Если кредит был взят в иностранной валюте, последствия девальвации будут гораздо более серьезными. Если человек получает заработную плату в рублях, то обесценивание последней приведет к значительному увеличению кредитной нагрузки.

Чем больше девальвация, тем больше убытки несет заемщик, рискнувший получить кредит в иностранной валюте. В свое время банкам, столкнувшимся с массовыми дефолтами, приходилось сокращать свои портфели, забирая у них крупные займы в иностранной валюте. Сегодня кредитные программы в долларах или евро сохранились только в подразделениях финансовых структур.

В случае обесценивания рубля и повышения курса валюты адекватная процентная ставка не спасет. Единственным выходом может стать рефинансирование кредита с переводом долга в рублях или досрочное погашение кредита. Если сравнить возможные риски девальвации, переплата по кредитам в рублях будет намного менее ощутимой.

Не стоит брать ссуду в валюте, которая в ближайшее время может подорожать. Многое также определяется сроками, на которые нужен заем. Если сумма нужна на короткое время и есть источник дохода в иностранной валюте, ссуда в евро или долларах может быть еще более выгодной.