Как правильно продлить страховку по ипотеке: нюансы

Ипотечная страховка – договор сторон

Чаще всего ипотечное страхование оформляется сроком на один год. Важно, чтобы страховка действовала на весь срок выплаты кредита. Стоимость полиса зависит от суммы задолженности, поэтому стоимость страховки уменьшается по мере ее погашения. Существует автоматическое ежегодное продление контракта или контракт на несколько лет. Агенты и представители страховых компаний уведомляют о прекращении действия полиса, чтобы продлить его, чтобы клиенты не забыли. Если вы откажетесь от продления ипотечного страхования, банки могут поднять ставку, поэтому лучше всего выполнить все обязательства.

Особенности продления договора

Продление включает оплату по стандартной ставке и выполнение контракта на следующий год. Если срок оплаты правильный, вы можете прийти в страховую компанию, связаться с агентом или подать заявку онлайн. Вы можете оплатить наличными, онлайн или по счету. Если ипотечное страхование оформлено на один год, ответственность за заключение новых договоров со страховой компанией ложится на покупателя.

Некоторые заемщики отказываются от продлений и платежей. Также покупатели иногда забывают вовремя связаться с компанией. В любом случае вам придется столкнуться с недовольством банка. Это не просто звонки и запросы, но и высокая вероятность высоких штрафов или повышения тарифов.

Можно ли отказаться от страхования на второй год ипотеки

Первый год ипотеки чаще всего принадлежит страхователю. После этого необходимо продлить страховку и отправить документы в Сбербанк. На второй год можно отказаться от ипотечного страхования, но только по необязательным рискам, а именно:

• Жизнь и здоровье заемщика;
• Заголовок.

При этом не забывайте, что если отказ от титульного страхования ничему не грозит, при отказе от страхования жизни ставка по ипотеке может увеличиться на 1%. Убедитесь, что вы прочитали договор об ипотеке, в котором прописан этот пункт.

Важно Вы не сможете отказаться от страхования недвижимости, так как это обязательное страхование.

Можно ли вернуть деньги за уже оплаченную страховку

также можно отказаться от ипотечного страхования и вернуть деньги. Эта возможность распространяется на необязательное страхование: страхование жизни, здоровья, титула, трудоспособности, страхование ремонта и другие. Вернуть деньги и отменить обязательное страхование имущества в случае разрушения дома невозможно.

Все зависит от того, когда страхователь решил отказаться от услуг страховой компании:

• в течение периода обдумывания (14 дней) после выдачи полиса вы можете вернуть до 100% уплаченной страховой премии;
• в случае досрочного погашения кредита может быть возвращена только неиспользованная часть страховки с учетом операционных расходов, которые составляют до 40% от премии;
• в случае планового возмещения в срок, возврат страховой премии невозможен, даже если страховой случай не наступил.

Важно! Страховой взнос возмещается по требованию лица, выдавшего полис. Более подробно о том, как правильно вернуть страховку в зависимости от обстоятельств, мы написали по этой ссылке.

Что нужно для продления действия ипотечной страховки?           

Для продления договора вам понадобится только пакет документов, если вы решили сменить страховщика. Если вы хотите остаться в одной компании, вам просто нужно подготовить предыдущую политику.

Заемщик должен подготовить следующее:

• копии паспорта;
• выполняется согласно форме заявки;
• кредитный договор и кредитная программа;
• выписка из ЕГРН / УСРП или данные государственной регистрации.

При этом следует учитывать, что для титульного ипотечного страхования требуется более широкий перечень документов. Точные требования вы можете узнать у страховщика. Стоит начать процесс продления как можно раньше, так как проверка часто занимает несколько дней, а учитываются только работники. Также во время проверки иногда запрашиваются другие документы, даже если их изначально не было в списке.

Представители страховой компании помогут вам с точным списком документов на продление. Вы можете напрямую связаться со страховой компанией, агентом или брокером, например, с нами. Наши менеджеры проконсультируют вас по всем вопросам 8-499-110-38-43.

Как всё устроено

1. Полис выдается на сумму, оставшуюся для погашения по кредиту
2. В случае аварии страховая компания принимает на себя все обязательства по кредиту
3. Ваша семья будет под защитой: ваши финансовые обязательства будут выполнены за счет средств страховой компании и не будут переданы вашим близким

Преимущества

Параметры продукта

• Программа позволяет вынести новый полис и оформить продление
• Стоимость полиса рассчитывается исходя из суммы страховой защиты, а также пола и возраста заемщика
• Срок действия полиса равен сроку кредита*
• Возраст застрахованного лица на момент заключения договора страхования составляет 18 полных лет или на дату истечения срока действия договора страхования — не более 60 (шестидесяти) полных лет для женщин и 65 (шестидесяти пяти) полных лет для женщин мужчины
• Размер страховой защиты фиксируется в размере, который вам осталось погасить по кредиту**

* Для «Обеспеченного, долгосрочного заемщика» — срок страхования может быть короче срока ссуды, поскольку полис может быть оформлен до достижения клиентом 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.

** Кредитная задолженность включает основную сумму и начисленные проценты, за исключением единовременных выплат, штрафов и процентов за просрочку платежа.

Риски, которые покрываются

• Оставь жизнь
• Инвалиды I и II групп

• Примечание

Условия договоров страхования, Условия страхования и условия участия в коллективном добровольном страховании заемщиков, размещенные на сайте, являются примерами. При заключении конкретного договора страхования Стороны могут договориться об изменении или исключении определенных положений Правил страхования / Условий страхования / Условий страхования или их интеграции (в том числе договор страхования может включать в себя различные приложения к нему, с указанием условий страхования). Перед заказом услуги внимательно ознакомьтесь с положениями конкретного договора страхования.

COVID-19

В рамках программы «Защищенный заемщик» нет никаких исключений / ограничений, связанных с коронавирусом COVID-19 с точки зрения рисков «смерти от любой причины» или «установления инвалидности 1 или 2 группы». В том числе, если:

• клиент заболел в зоне эпидемии
• на территории офиса заказчика введен аварийный режим.

В каких компаниях можно оформить страховой полис?

важно помнить, что в случае отказа от услуг самого банка оформить страховой полис не в каждой известной страховой организации! Если заемщик страхует жизнь и здоровье в компании, не одобренной Сбербанком, этот полис может быть признан недействительным. Поэтому необходимо внимательно следить за списком аккредитованных банком страховых компаний, ведь он постоянно обновляется и изменяется.

По состоянию на май 2019 года партнерами Сбербанка по страхованию жизни являются такие крупные организации, как:

• «Адонис»;
• ВТБ Страхование»;
• АльфаСтрахование»;
• Ингосстрах»;
• «СДЕЛАЛ»;
• СОГАЗ»;
• «ВАГЕР»;
• «Чулпан»;
• Зарядка»;
• Абсолютное страхование»;
• «ВСК»;
• «Грант»;
• Зетта Страхование»;
• Сургутнефтегаз»;
• Страхование свободы».

В чём разница бумажного и электронного полиса?

Электронный полис — настоящая палочка-выручалочка для занятых людей, который отличается от бумажного удобством получения и возможностью избавиться от бюрократии. Оформляется очень просто — достаточно оставить заявку на официальном сайте страховой компании или воспользоваться мобильным приложением банка. Для первого случая вам понадобятся:

Рекомендуемая статья: рефинансировать ипотеку в Сбербанке при рождении второго ребенка в 2021 году

• паспорт заемщика (требуется оригинал и ксерокопия);

• Официальное заявление;

• анкета заемщика;

• владение недвижимостью;

• расчеты стоимости квартиры или дома;

• ксерокс технического паспорта.

Внимание! При заключении договора с компанией необходимо уточнить условия, а также возможность продления страховки.

Как сэкономить на страховании жизни при оформлении ипотеки?

Во-первых, не стоит сразу соглашаться на услуги дочерней страховой компании Сбербанка. Необходимо сравнить действующую тарифную сетку для предприятий, аккредитованных в банках, возможно, процентные ставки на страхование в них будут существенно ниже.

Второй совет: желательно указывать в качестве основного заемщика женщину, потому что ставки для них намного ниже, чем для мужчин.

Выплата возмещения по страховке

В случае наступления страхового случая заемщику необходимо обратиться в кассу банка с обращением в страховую компанию или позвонить по номеру: 8 800 555 55 57.

Правила страхового возмещения различаются в зависимости от страховщика, выбранного заемщиком. Однако зачастую заказчик обязан официально (письменно) уведомить страховую компанию и приложить документы для регистрации страхового случая. Все это происходит в сроки, предусмотренные договором (полисом), указывается причина события и примерная сумма ущерба.

При получении претензии страховая компания рассматривает документы и принимает решение в течение 10 дней (условно). Когда платеж одобрен, он рассчитывает страховое возмещение и переводит его в банк.

Погашение по заключенным договорам происходит по тем видам рисков, которые согласованы с заемщиком банка.

Особенности выплаты возмещения

Сотрудничество со Сбербанком гарантирует определенную лояльность учреждения. Компания остается в лидерах по выплатам по страхованию имущественных рисков в отношении объектов, являющихся активами с ипотечным покрытием. Ставка компенсации по страховке в Сбербанке, по сравнению с другими организациями, самая высокая.

В некоторых случаях заемщики обращаются в суд с требованием выплатить ранее уплаченные страховые суммы. На практике власти встают на сторону кредитной организации, поскольку гарантийное обязательство закреплено в законе. Разрешается вернуть средства по требованию, если заемщик погасил ипотечную задолженность досрочно.

По каким причинам банк может отказать в выплате страхового риска?

В выплате застрахованных рисков по ипотеке может быть отказано, если:

• Заявитель не уведомил свою страховую компанию о серьезном заболевании. Например, вирус иммунодефицита человека (ВИЧ-инфекция) или онкология, которые, очевидно, могут привести к ухудшению качества жизни.
• Смерть наступила из-за ВИЧ-инфекции, алкогольной или наркотической зависимости, заболеваний сердечно-сосудистой системы.
• Страховая компания перестала существовать.
• Клиент подал в отставку по собственной инициативе.
• Заемщик получил пособие по безработице.

Поэтапное страхование ипотеки через Сбербанк Онлайн: от заявки до оформления страховки

За несколько минут вы можете оформить страховку на дом, приобретенный в ипотеку. Для этого вам необходимо открыть онлайн-приложение «Сбербанк Онлайн», предварительно скачав его из Google Play или App Store. После установки мобильного приложения вам необходимо авторизоваться, введя свой логин и пароль. Получить их можно в одном из отделений банка. Сотрудник отделения может помочь в этом, подключившись к сервису «Сбербанк Онлайн».

После авторизации на смартфоне, планшете или компьютере (полная версия доступна без загрузки программы) пользователь должен пройти аутентификацию в два этапа, введя код, полученный автоматически по SMS.

Следующим шагом будет поиск нужной вам услуги. Сделать это довольно просто. Когда вы откроете приложение, вы увидите основную информацию о своих банковских картах и ​​счетах. Чуть ниже, рядом с разделом «Главная» найдите значок «Платежи» и откройте его.

Зайдя в разделы «Другое» и «Рекомендуемое», выберите услугу «Страхование». В открывшемся меню вы увидите 2 варианта: «Купить» и «Мои политики». Второй предполагает обновление действующей политики. Рассмотрим подробнее саму покупку.

Последствия при отказе от страхования в Сбербанке

Прежде чем отказываться от страховки, лучше всего посчитать, будет ли это выгодно. Полис оформляется еще до выплаты средств Сбербанком, а срок действия документа — 1 год. После этого нужно самостоятельно продлить полис и отправить документы в Сбербанк.

Если вы не оформляете полис, кредитор может самостоятельно изменить условия сделки и заменить процентную ставку вместе с ежемесячными выплатами. При отказе от страхования жизни в Сбербанке ставка увеличивается на 1%. Учитывая все переплаты по кредиту, зачастую выгоднее оформить страховку.

Более того, при отсутствии страховки Сбербанк может полностью отказать в выдаче кредита.

Теперь рекомендуем рассчитать выплату по ипотеке со страхованием жизни и без. Для этого введите данные о кредите в калькулятор по ставке со страховкой, так и без нее. Когда калькулятор показывает сумму ежемесячного платежа, вы вычитаете страховой платеж из незастрахованного платежа. Затем умножьте полученную разницу на 12. Если полученная сумма больше стоимости страховки, выгоднее оформить полис страхования жизни по ипотеке, если нет, то выгоднее отказаться от страховки, но стоит всегда помните о возможных рисках.

Цена₽ Оплата₽30% Срок месяц Ставка% Доходность Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

Распечатать Применить

Процедура пролонгации

Продлить договор страхования ипотечного кредита можно в Сбербанке онлайн или лично в офисе. Давайте рассмотрим каждую процедуру продления шаг за шагом.

Обновления офиса включают:

1. Посещение офиса страховой компании.
2. Предоставление документов.
3. Жду формирования политики.
4. Изучение условий и подпись.
5. Оплата.
6. Получите копию в свои руки.

Обновление интернета:

1. Расчет обучения через калькулятор на нашем портале.
2. Подборка предложения.
3. Зайдите на сайт страховщика.
4. Заполнив все разделы: личные данные, характеристики объекта и срок действия.
5. Оплата.
6. Получите ипотечную страховку по электронной почте.

Список документов

Для продления договора ипотечного страхования в Сбербанке вам понадобится полный пакет документов. Для приобретения страховки необходимо предъявить:

• паспорт заемщика;
• документ на квартиру, подтверждающий право собственности;
• технический паспорт;
• ранее оговоренная форма страхования;
• декларация утвержденной формы.

Что касается анкеты, то она заполняется при личном посещении офиса. Модель выдает специалист компании. При электронном страховании форма заполняется удаленно путем ввода информации во все разделы приложения.

Куда направлять документы

Необходимые документы для покупки ипотечной страховки в Сбербанке необходимо отправить на электронный адрес специалиста. При электронном страховании адрес будет отображаться на экране вашего компьютера или мобильного телефона.

При покупке страховки в Интернете все документы необходимо загрузить в личный кабинет.

Важно! При продлении ипотечного страхования через личный кабинет Сбербанка загружать документы не нужно. Главное — подтвердить, что личные данные и паспортные данные остались без изменений. Если данные изменились, вам необходимо будет внести исправления и отправить копию паспорта заемщика.

Как сообщить банку, что полис продлен

Бланк расширенного страхования ипотеки в Сбербанке необходимо отправить специалисту банка. Конечно, вы можете позвонить и предоставить информацию по телефону, но политика должна быть внедрена в вашем случае.

Вы можете сообщить о продлении любым удобным для вас способом.

Возможные варианты:

• Лично в офисе. Для этого вам нужно будет обратиться в отделение Сбербанка, где был получен кредит. Отправьте расширенный документ специалисту или секретарю. По окончании визита необходимо запросить копию полиса с отметкой о принятии.
• Отправьте на электронный адрес Сбербанка. В этом случае вам следует отправить качественную копию расширенного контракта на электронную почту менеджера, который курирует контракт. Отправляя копию на обычную почту, вы рискуете, что она просто не дойдет до нужного специалиста.
• На сайте курьером или заказным письмом. Расширенная страховка может быть отправлена ​​заказным письмом с уведомлением или курьером. Второй вариант дорогостоящий, поэтому его редко используют покупатели.

Варианты продления

Есть несколько вариантов продления страхового покрытия ипотечного кредита. Каждый клиент сам выбирает способ расширения текущей политики. Для вашего удобства рассмотрим все доступные варианты приобретения ипотечного страхования на новый срок.

Лично в офисе

Чтобы продлить ипотечное страхование, вы можете обратиться в офис страховой компании или банка. При себе необходимо иметь паспорт и заранее оформленную договорную форму. При смене страховщика также необходимо предоставить документы, подтверждающие право собственности на застрахованное имущество и договор займа.

Процесс регистрации в офисе занимает не более 20 минут.

Онлайн

Онлайн-сервисы в последнее время стали очень популярными. В результате Сбербанк предлагает продлевать страхование в режиме реального времени. Для покупки вам необходимо посетить официальный сайт кредитора и завершить покупку. Оформленный полис будет отправлен на адрес электронной почты, который клиент укажет при покупке формы страхового покрытия.

Вы также можете продлить свой полис в другой компании. Для этого вам следует произвести расчет на нашем портале и выбрать страховщика, который, по вашему мнению, предлагает наиболее выгодные условия.

Калькулятор для пролонгации страховки по ипотеке Сбербанка

Сделав свой выбор, вам нужно будет авторизоваться на сайте страховой компании и зарегистрироваться.

Важно! Второй вариант продления выгоден тем, что вы сразу получаете предложение от разных страховых компаний и имеете право выбора. Благодаря этому можно не только найти выгодный товар, но и сэкономить личное время.

Можно ли продлить по телефону

В последнее время заемщики задаются вопросом, можно ли продлить полис по ипотечному страхованию по телефону. Стоит отметить, что уточнить стоимость товара на новый срок заказчик может только по телефону и записаться на прием к персональному менеджеру.

Оказывается, продлить ипотечное страхование в Сбербанке по телефону невозможно.

Просрочка платежа по ипотечному страхованию

Заемщики, принимая на себя обязательство по выплате ссуды, часто включают сумму в основную часть долга. Порядок выплаты обычно следующий: проценты по долгу, сама задолженность и страховка. Если средств, переведенных на специальный счет, будет недостаточно, это приведет к задержке оплаты полиса. Если выплаты по ипотечному страхованию не поступят, с вами свяжутся и попросят выплатить сумму.

Последствия при просрочке платежа по страхованию

Если заемщик по какой-либо причине опаздывает с оплатой при переоформлении полиса, это смещает срок, чтобы покрыть риски. Если неблагоприятное событие произойдет в период, когда страховка не оформлена, размер компенсации может упасть на плечи заемщика. Если ничего страшного не произошло, банк может наложить штрафы за просрочку. Кредитная организация может выдвигать такие требования только на основании договора.

Штрафные санкции за просрочку

При этом следует учитывать, что размер штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором за отсутствие страховки, всегда прописывается в договоре. Документ необходимо обязательно изучить при подписании.

Как показывает практика, Сбербанк не взимает фиксированный платеж из-за нарушения сроков продления. Единственное, что можно изменить — это повышенные проценты по кредиту.

Какие факторы влияют на тарифную ставку по страхованию жизни?

Ставка страхования жизни и здоровья зависит от нескольких факторов, влияющих на вероятность ухудшения здоровья гражданина:

1. Пол заемщика. Ставки для мужчин всегда значительно выше, чем для женщин того же возраста. Иногда эта разница может достигать 30-50%.
2. Возраст. Страховой тариф увеличивается пропорционально возрасту: чем старше человек, тем выше ставка, которую установит для него страховая компания. Следовательно, процент для заемщика 18 и 50 лет может отличаться в 5-10 раз. Поэтому после достижения 50-летнего возраста расходы на страхование жизни могут превышать переплаты, связанные с повышением процентной ставки по кредиту.
3. Здоровье. Наличие хронических заболеваний, серьезных проблем со здоровьем или избыточного веса значительно увеличивает страховые ставки.
4. Вид деятельности. Для сотрудников действуют минимальные ставки. Профессии, непосредственно связанные с угрозой жизни и здоровью, например, полицейский, солдат или спасатель, обеспечат увеличение страхового тарифа в 2-3 раза.
5. Экстремальные виды спорта. Узнав о наличии опасных увлечений, страховая компания обязательно повысит соответствующие ставки.

Общая сумма ежегодных взносов по страхованию жизни и здоровья рассчитывается как произведение суммы кредита (или его остатка) на выбранную тарифную ставку.

Пол, возраст, состояние здоровья, увлечения — что влияет на окончательную стоимость страховки

Продление ипотеки и денежные затраты

Калькулятор ипотечного страхования позволяет заранее узнать диапазон страховых цен. Для использования калькулятора необходимо ввести данные в соответствующие столбцы и нажать кнопку «рассчитать». У всех компаний разные тонкости расчета, поэтому калькулятор может показывать только приблизительные ставки, на которые следует ориентироваться. Например, по страхованию жизни и здоровья окончательную стоимость договора можно узнать только после полного согласования с документами. По цене самая дешевая страховка будет для собственности. За жизнь и за титул придется заплатить чуть больше.

Часто ипотечное страхование на начальном этапе оказывается довольно выгодным, но в дальнейшем компания может внести изменения. В результате заказчик теряет прибыль, так как более не доступны привлекательные условия. Нет никаких юридических обязательств сохранять тот же страховой полис. Есть право менять организацию с учетом всех плюсов и минусов. Однако в этом случае процесс регистрации проходит как первичный — с подачей полного списка документов.

Что будет, если не продлить полис

По истечении срока многие граждане задумываются, нужно ли продлевать ипотечное страхование Сбербанка или можно ли отказаться и сэкономить. Следует отметить, что штрафные санкции распространяются не на все контракты, а только на обязательные.

По недвижимости

Для ипотеки обязательно продление страховки защиты элементов конструкции. В противном случае банк имеет право увеличить ставку по кредиту на 1%. В этом случае повышенная ставка будет взиматься до тех пор, пока заказчик не предоставит заключенную форму договора.

По жизни и здоровью

Страхование от несчастных случаев, жизни и болезни приобретается по собственной инициативе. Поскольку эта форма является добровольной, Сбербанк не может запросить ее обновление. Однако существует также сниженная ставка для клиентов, которые его оформили. Если вы не подадите полис на новый мандат, банк увеличит ставку на 1%.