Как правильно пользоваться кредитной картой — 5 лучших советов

Какие платежи вас ждут по кредитной карте

Предлагая клиентам кредитные карты, представители банка подчеркивают преимущества, не акцентируя внимание на том, что и сколько вам придется заплатить при использовании кредитной карты, и даже умалчивая об этом. Если вы собираетесь стать владельцем кредитной карты, вам необходимо знать, за что с вас могут взиматься деньги.

Убедитесь, что в договоре с банком вы найдете следующую информацию:

• о стоимости обслуживания карты;
• о комиссии при снятии денег в банкомате;
• о процентах за пользование ссудой и о сроке ее использования без процентов;
• о минимальном ежемесячном платеже.

Важно: перед тем, как начать пользоваться кредитной картой, нужно внимательно изучить договор, не полагаясь только на слова менеджера банка.

Остановимся подробнее на каждом виде возможных выплат.

Плата за обслуживание карты

Плата за обслуживание карты начинает списываться сразу после ее активации. Это может быть ежемесячно или ежегодно — это зависит от условий, на которых конкретный банк выпускает кредитные карты. Сумма обычно варьируется от 600 до 6000 рублей в год. Эта сумма также зависит от типа кредитной карты (золотая, платиновая и др.): Чем выгоднее условия, тем дороже услуга.

• Бывает, что кредитная карта обслуживается бесплатно. Нет проблем: банк рассчитывает получить выгоду от комиссий и процентов, когда клиент использует кредитную карту.
• Иногда карта обслуживается бесплатно только в течение определенного льготного периода, например года, после чего с клиента начинают взиматься деньги по базовой ставке, даже если он забыл свою кредитную карту и не думает о снятии с нее денег. Этот момент обязательно указывается в договоре и при внимательном изучении документа он вряд ли выйдет из-под контроля.

Стоимость услуги не взимается, если вы не активировали карту.

Проценты за пользование кредитом

Процентная ставка по кредитам по кредитной карте обычно самая высокая, их конкретная сумма зависит от банка и типа кредитной карты. Однако, если вы не снимали деньги с карты и не платили с нее, этот процент не взимается.

Практически всегда договор кредитной карты дает возможность использовать деньги, взятые в долг в банке на определенный период времени, без процентов. Этот льготный период называется льготным периодом.

Банки предлагают несколько беспроцентных периодов. Например, для карт Сбербанка он обычно составляет 50 дней. Однако льготный период, который на первый взгляд не всегда бывает одинаковым, дает вам право использовать кредит в течение того же количества дней без процентов. Иногда это максимальный срок, который может существенно отличаться от реального — все зависит от того, когда начинать отсчет.

Период беспроцентного использования карты (льготный период)

Льготный период может начаться:

• с момента получения кредита (в случае получения наличных или оплаты картой);
• с определенной отчетной даты.

В первом случае при льготном периоде в 50 дней проценты за пользование ссудой начнут начисляться через 50 дней после ее использования. При последующих платежах с карты проценты начнут начисляться через 50 дней после завершения.

Во втором случае льготный период необходимо рассчитывать с учетом отчетного дня. Например, Сбербанк формирует отчет 1 числа каждого месяца. С этой даты действует льготный период на 50 дней. Если вы производили оплату с карты в 1-й день, проценты по кредиту не будут начисляться до 20-го числа следующего месяца, то есть будут равны обещанным 50 дням. Если вы производили оплату картой 30-го числа, льготный период, назначенный до того же дня 20-го числа следующего месяца, составит всего 21 день.

1. Если вы неправильно рассчитали льготный период, вам придется платить проценты за пользование ссудой, которые начнут начисляться раньше, чем ожидалось.
2. Проценты начисляются не на всю сумму на счете вашей кредитной карты, а только на ту часть денег, которую вы потратили и не отчитались вовремя.

Выплатив задолженность до окончания льготного периода, вы заплатите не более одного цента.

Комиссия за снятие наличных

Банки предоставляют держателям кредитных карт не только возможность расплачиваться с ее помощью в магазинах, но и снимать с нее наличные. Сделать это можно несколькими способами:

• при личном обращении в банк;
• через онлайн-сервисы (если банк предлагает такую ​​возможность);
• через банковские терминалы.

В любом случае за это взимается комиссия, которая списывается с баланса. То есть, если у вас на карте 100000 рублей, снимите 50 000 рублей, а комиссия 2%, вы получите на руки 50 000 рублей, а на счету останется 49 000 рублей.

Размер комиссии составляет от 1,5% до 9%, но обычно не может быть меньше фиксированной суммы. Эта сумма редко бывает меньше 500 руб. Так, если вы возьмете 1000 рублей, с вас будет снята комиссия в размере 500 рублей, хотя процент комиссии по договору составляет 1,5%.

1. Прежде чем вы решите снять наличные с кредитной карты, не поленитесь пересмотреть сделку еще раз — у некоторых банков нет льготного периода для снятия наличных.
2. Снятие наличных с карты менее выгодно, чем оплата с нее, особенно если речь идет о небольших суммах.
3. Банки часто ограничивают сумму наличных денег, которую можно снять с кредитной карты, определенной суммой. Так, используя карту Сбербанка в банкоматах, вы можете снимать не более 50 тысяч рублей в день, даже если на вашем счету гораздо большая сумма. В кассе банка можно получить тройку.

Ежемесячный платеж

Если вы расплачивались картой и вовремя не вернули все потраченные заемные средства, вам нужно будет начинать погашение кредита ежемесячно с внесения минимального платежа.

он состоит из процентов, начисленных за использование кредита, и части суммы, взятой в долг в банке, обычно от 4% до 11%.

• Вы можете узнать эту сумму, связавшись с банком или из электронного отчета, который они вам предоставят. Некоторые банки используют информационные SMS для информирования клиентов о необходимости внести минимальный платеж, его сумме и сроках.
• Минимальный платеж необходимо произвести вовремя, иначе вы испортите свою кредитную историю и будете вынуждены выплатить единовременную сумму.

Погашать долги вовремя и максимально возможными суммами

Если деньги были сняты с помощью кредитной карты Сбербанка или не было возможности полностью погасить задолженность до окончания льготного периода, на нее начнут «просачиваться» проценты. Банк будет формировать выписки со счета с обязательством внести определенную сумму для частичного погашения долга и процентов по ней. Финансовому учреждению невыгодно погашать задолженность заемщику как можно быстрее, поэтому требования к сумме обязательных платежей будут довольно скромными. Но если это не будет соблюдаться, будут введены санкции, что еще больше увеличит долговую нагрузку.

В выписке указывается сумма к оплате, срок и минимальная сумма платежа. Для классической кредитной карты Сбербанка последняя составляет 5% от суммы к оплате (не менее 150 рублей), но если есть возможность внести больше, то это именно то, что вам нужно сделать. Сбер, конечно, огорчит, потому что это снизит его процентный доход, но какое это имеет значение для держателя карты банка «плохой.

Как использовать кредитную карту Сбербанка

Изначально карта выдается неактивной. При регистрации сотрудник банка предложит сразу активировать продукт. Вы можете принять или следовать процедуре позже. Самостоятельная активация осуществляется в банкомате Сбербанка (просто вставьте карту, введите ПИН-код и запросите баланс, больше ничего не нужно) или по телефону горячей линии 900. Кроме того, автоматическая активация запланирована на следующий день после выдачи.

Доступные операции:

• оплата покупок в любом магазине и у поставщика услуг, имеющего терминал для приема карточных платежей на своей территории;
• оплата любых покупок в Интернете, также можно оплачивать различные онлайн-сервисы;
• совершать переводы на дебетовые карты Сбербанка. Невозможно отправить на карту стороннего банка;
• снимать наличные в банкоматах Сбербанка и любого другого банка.

Если изучить, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка, становится понятно, что она в первую очередь предназначена для проведения безналичных операций, то есть для оплаты в магазинах и в Интернете.

Дело в том, что банки всегда устанавливают высокие комиссии за переводы с кредитной карты на счета третьих лиц и за снятие с нее наличных. Сбербанк не стал исключением. За проведение данных операций взимается комиссия в размере 3% от суммы плюс 390 рублей. При снятии денег в стороннем банкомате — 4%, минимум 390 руб.

Если вы ищете наличные, рассмотрите потребительские кредиты Сбербанка. Проводить такие операции с помощью кредитной карты невыгодно.

Уклонение от уплаты задолженности

Лицо, принявшее на себя финансовые обязательства по использованию чужих денег, обязано выплатить долг в установленный срок и в установленном размере. Уклонение от возврата имеет серьезные последствия, начиная от штрафов и штрафов до испорченной кредитной истории и невозможности получить кредит позже.

Признавшись один раз за просрочку платежа, будет сложнее наверстать упущенное, войти в привычный платежный ритм, ведь вам нужно будет внести на счет не только обязательный платеж, но и сумму штрафов и единовременную сумму. Поэтому перед регистрацией стоит взвесить все за и против, а также рассчитать свои финансовые возможности по выплате долга.

Соблюдать сроки действия льготного периода

Льготный период, или льготный период, является одним из «соблазнов», с помощью которого банки, в том числе Сбербанк, пытаются сохранить и расширить свои позиции на рынке финансовых услуг. Кредитные карты Сбербанка имеют льготный период до 50 дней, но обратный отсчет срока его действия имеет свои особенности.

Льготный период начинается не с первой покупки за счет заемных средств, как многие думают, а с начала следующего отчетного периода.

Дата карточного отчета совпадает с датой открытия карточного счета.

Например, если счет был открыт 5 февраля, 5-е число каждого месяца считается отчетной датой. Отчетные периоды начнутся 6 февраля, 6 марта, 6 апреля и так далее. Отчетный период заканчивается 5 числа следующего месяца, в этот день банк пришлет выписку с подробной информацией о потраченных средствах. Срок оплаты начинается с 6 числа — следующих 20 календарных дней, в течение которых необходимо погасить задолженность за последний месяц. Следовательно, каждый расчетный период по сути является началом нового расчетного периода.

Схема льготного периода на сайте Сбербанка

Если покупка за счет заемных средств совершается в первый день отчетного периода, продолжительность льготного периода будет не более 50 дней (30 + 20). Однако это верно только для месяцев из 30 или 31 дня. В феврале льготный период не превысит 48 или 49 дней.

Механизм работы кредитной карты.

можно использовать кредитную карту, но это довольно сложно. Вам необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора. Малейшая задержка или выход из льготного периода и вам придется платить проценты.

Основные аспекты использования кредитной карты:

• Карта выдается на определенную сумму. Сумма утверждается банком.
• Заказчик тратит эти деньги (полностью или частично), а затем вовремя возвращает их.
• Наличие льготного периода. Характеристики и условия ее действия прописаны в индивидуальных условиях кредитной карты. Например, Льготный период = 55 дней, дата отчета — 1-й день, дата платежа — до 25-го дня. Это означает, что вся сумма, израсходованная за один месяц, должна быть возвращена в следующем месяце до 25 числа. Проценты начисляются за каждый день использования кредитного лимита и выставляются счета к оплате в конце отчетного периода в дополнение к указанной сумме минимальный платеж. Если клиент платит полную сумму в течение расчетного периода, начисленные проценты не подлежат оплате и будут аннулированы. Если клиент вносит минимальный платеж, эта сумма процентов будет включена в него.
• При невозможности возврата потраченных средств необходимо произвести минимальный платеж, равный 5-10% от суммы (условия в договоре). Минимальный платеж будет сигналом банку о том, что клиент помнит свой долг и выплатит его в рассрочку. На оставшуюся сумму банк взимает проценты по ставке, указанной в соглашении. Чем раньше будет погашен долг, тем ниже будут выплачиваться проценты. Если вы вносите сумму, превышающую минимальный платеж, но меньшую, чем общая сумма долга, часть этой суммы пойдет на выплату начисленных процентов, а часть — на выплату основного долга.
• В зависимости от условий льготного периода и условий выплаты долга льготный период может быть возобновляемым (начинается каждый новый месяц) или ограниченным (до погашения долга начинается новый).

Способы погашения

Пополнение счета кредитной картой происходит несколькими способами:

• через Интернет (в личном кабинете на официальном сайте или через счет в Мобильном банке, загруженный в виде приложения на смартфон);
• через устройство самообслуживания (в том числе банкоматы и терминалы — при наличии действующего договора на полное банковское обслуживание);
• банковским переводом из стороннего банка;
• наличными через банкомат или в физическом отделении банка — через кассира.

Погашение может быть частичным или досрочным. Сбербанк не ограничивает минимальную сумму платежа, которая может быть возвращена до согласованной даты.

Для досрочного погашения заказчик задает вопрос, где указывает:

• сумма окончательной отмены;
• счет, с которого будет осуществляться перевод.

5 советов по использованию кредитной карты

Совет 1

Чтобы начать пользоваться кредитной картой, вам необходимо ее активировать. Для этого нужно вставить его в банкомат и выбрать подходящую функцию.

Если вам сложно активировать карту самостоятельно, сотрудник банка никогда не откажет вам в помощи.

Совет 2

• Кредитную карту можно использовать для расчетов в магазинах, где есть специальные терминалы, а также для покупок в интернет-магазинах.
• Если вам срочно нужны наличные, вы можете снять их с кредитной карты, но за определенную плату.

Совет 3

• Не пренебрегайте участием в акциях и проектах, которые банки готовят для держателей кредитных карт.
• Одни финансовые организации возвращают кэшбэк на счет клиента, другие накапливают бонусные баллы, которые можно использовать для частичной оплаты товаров или услуг, покупая их у банковских партнеров. В связи с этим рекомендуем расплачиваться картой от кэшбэк-сервиса EPN.

Совет 4

Держатели кредитных карт также должны знать, что делать, если карта утеряна или украдена, а также если она «проглочена» банкоматом.

Не ждите, пока злоумышленник ею воспользуется: в случае утери карты ее необходимо заблокировать. И чем скорее, тем лучше.

• Номер телефона вы найдете в договоре и на официальном сайте банка.
• Тот же номер можно использовать, если кредитная карта «проглотила» банковский терминал.

Совет 5

• Правильное использование кредитной карты также требует знания того, как защитить деньги на вашем счете от мошенников.
• Вы не должны носить с собой их ПИН-код на своей карте или никому рассказывать, даже если этот человек представился сотрудником банка.

Как получить кредитную карту в банке?

Для получения кредитной карты необходимо обратиться в банк, удобнее зайти на сайт финансовой организации, чтобы изучить предложения банка по этому поводу. Стоит обратить внимание на полные условия получения и использования кредитной карты после ее получения.

Кроме того, если вы пользуетесь интернет-банкингом, вы могли заметить в своем личном кабинете предварительно одобренную кредитную карту на выгодных личных условиях.

Чтобы получить его, просто нажмите на предложение и выберите, когда вам будет удобно зайти в филиал для подписания договора.

Кредитная карта — это финансовый инструмент, имеющий нечто общее как с обычной дебетовой картой, так и с ссудой. Вы оплачиваете покупки как дебетовой картой, но если вы опаздываете с оплатой в течение льготного периода, вы начинаете выплачивать проценты по «накопленной» ссуде.

невозможно получить карту без подписания договора, как это можно сделать с дебетовой картой, поскольку получение кредитной карты накладывает определенные финансовые обязательства на клиента. Ведь в случае просрочки заемщик в случае просрочки несет всю нагрузку банка по погашению долга по карте.

Увеличение лимита кредитной карты

Лимит кредитной карты — это максимальная сумма денег, которую банк выдает заемщику в пользование. Это зависит от многих факторов: дохода, места работы, возраста, семейного положения, автомобиля или имущества. Кредитная история, просрочки платежа или судебные тяжбы с финансовыми учреждениями также играют важную роль.

Кредитный лимит устанавливается при выдаче карты клиенту банка. Однако первоначальная сумма может быть изменена. В случае просрочки или неуплаты компания-кредитор может уменьшить эту сумму. Если долги выплачиваются вовремя, стоит рассчитывать на лояльность банка и увеличение свободных денежных средств. При этом беспроцентный льготный период и срок погашения кредита, как правило, остаются неизменными.

Увеличить лимит можно двумя способами: по желанию клиента или по решению банка. В первом случае вам необходимо связаться с офисом и сообщить о своем желании представителям банка. Во втором случае финансовая компания по своему усмотрению увеличивает сумму кредита, уведомляя заемщика по телефону или электронной почте.

Сообщить банку о своем желании

Чтобы изменить максимальную сумму кредитной карты, вам необходимо пойти в банк и сообщить менеджеру о своем желании. Представитель банковской организации должен уточнить все данные о доходах, наличии движимого и недвижимого имущества, семейном положении, после чего отправить запрос в обработку. Если ответ положительный, деньги будут зачислены на счет в течение нескольких дней. Доступ к ним будет предоставлен сразу после перечисления утвержденной суммы.

Предоставить необходимые документы

Большинство вопросов к банку по вопросу повышения кредитного лимита требует дополнительных документов. Это может быть справка о доходах, копия трудового договора, список купленной недвижимости — документы, подтверждающие платежеспособность клиента. Предоставление таких документов — веский аргумент для одобрения заявки.

Увеличение лимита — еще одна причина помнить, как с умом пользоваться кредитной картой. Большая сумма денег — не повод для необдуманных и ненужных покупок. В конце концов, вам придется отдать свои кровно заработанные деньги.

Получить ответ из банка

Обычно ответ из банка приходит в кратчайшие сроки. Иногда кредитору требуется больше времени, чтобы проверить кредитоспособность и дисциплину клиента, проверить его кредитную историю. Банк может сразу увеличить сумму или отложить это решение. В случае отказа вы можете попробовать еще раз через несколько месяцев. История знает не один пример, когда решение об увеличении заемных средств принималось после двух-трех запросов.

Не допускайте просрочек и задолженностей

Подписывая договор, заемщик обязуется своевременно производить платежи. Несоблюдение сроков оплаты может привести к:

• •

  Пени (0,1% от суммы неуплаты за каждый день просрочки);

• •

  Отмена льготного периода — вам придется платить проценты за весь период использования денег;

• •

  Ограничить блокировку до полного возврата (при систематическом нарушении карта будет работать только для зачисления средств);

• •

  Отправка негативной информации о продолжительности и количестве дефолтов в кредитные бюро;

• •

  Долг может быть передан сборщикам долгов или взыскан через суд.

Постарайтесь произвести все необходимые платежи вовремя, не откладывая до последнего момента. Обратите внимание, что при использовании некоторых методов пополнения кредитной карты кредит может быть не мгновенным (например, при переводе из другого банка с использованием данных вашего счета).

Лайфхаки: удобство и выгода

Предыдущие советы помогли избежать путаницы при использовании карты и избавили вас от осложнений. Но кредитная карта также может иметь преимущества, оправдывающие ее использование. Чтобы использовать это «как пользу» для себя, запомните несколько жизненных хитростей.

Прирост в процентах. Многие дебетовые карты взимают проценты с остатка на счете. Другими словами, если на вашей карте есть определенная сумма, вы получите 3,5% от этой суммы в установленный день. Процент может быть разным и зависит от конкретного банка, например берется 3,5%. Один из способов эффективного и прибыльного использования кредитной карты — расплачиваться ею, пока деньги на дебетовой карте работают, и получать проценты, а затем возвращать их до окончания беспроцентного периода. Но нужно учитывать несколько нюансов:

• сравнить даты выплаты процентов и окончания льготного периода;
• рассчитать наиболее удобный день для оплаты кредитной картой;
• ознакомьтесь с условиями начисления процентов. Иногда им выплачивают большую сумму, если дебетовая карта использовалась в течение месяца. Поэтому вам следует начать с покупки чего-либо с помощью дебетовой карты и только потом переходить к оплате покупок с помощью кредитной карты.

Использование бонусов. Если ваша кредитная карта привязана к программе, используйте ее. Это еще одна причина покупать товары и услуги преимущественно с помощью кредитной карты. Бонусные баллы можно потратить на покупки, мили можно использовать для оплаты путешествий. Это тоже стоит учитывать при выборе карты: банки сотрудничают с разными организациями и предлагают более выгодные условия покупок в этих компаниях. Итак, если у вас есть предпочтительный магазин или поставщик услуг, рациональным решением будет сразу выбрать предложение банка, который с ним работает. Так вы получаете особые условия в любимой компании и можете сэкономить без лишних усилий.

Я обязуюсь. Вы, наверное, знаете, что некоторые организации требуют внесения залога за свои услуги. Чаще всего это отели и службы аренды. Для залога идеально подходит кредитная карта: деньги не списываются, но как бы замораживаются, переводов нет, поэтому проценты платить не придется. Единственный риск заключается в том, что залог может не быть возвращен вам, например, если арендуемое имущество было повреждено. Поэтому постарайтесь сохранить все в рамках льготного периода.

Простые правила финансовой грамотности — это путь к успешной и экономной жизни, в которой нет места ошибкам и долгам. Воспользуйтесь ими, и вы скоро сами заметите: на счету больше денег и жизнь стала проще.

Если у вас возникнут вопросы, мы готовы дать анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимного звонка и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором EOS и клиентом — залог успешного решения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на анонимный номер линии EOS

8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 по московскому времени

Задайте все ваши вопросы

Обратитесь за советом к оператору

Анонимный бесплатный номер.

Проконсультируйтесь с EOS по вопросам выплаты долга без раскрытия личных данных.

8 800 775 02 04

с 08:00 до 20:00 по московскому времени

24 апр 2020 Истекло 03 апр 2020 Коллекторы угрожают. Что делать? 03 апр 2020Как погасить задолженность по кредитной карте? Все товары8 334 руб.

Ежемесячный платеж

Долг 50,000 Срок погашения 6 месяцев. Калькулятор долга 8 800 200 17 10 с 4:00 до 20:00 мск Москва, Варшавское ш., 26 Карта офиса eos@oooeos.ru Напишите нам
© 2021 Клиенты Откройте для себя Долги Оплатить долги Получите помощь Анонимный звонок Прощение Акции Отзывы Карьера Команда EOS Наши ценности Логотип EOS Вакансии Компании Компании Банки Международная коллекция Дайджест новостей EOS Корпоративные события Информация о компании Информация о группе EOS EOS Россия EOS как часть НАПКА Пресса о нас Документы Новости Адреса Требования к офису

Политика обработки персональных данных. Юридический адрес: 117105, г. Москва, Варшавское шоссе, д. 26, корп этаж 2, часть нежилого помещения п. 8. ООО «ЭОС» Регистрационный номер записи в государственном реестре: 13/17/77000-КЛ от 02.02.2017.
в государственном реестре: 13/17/77000-КЛ от 2.02.2017.

Политика обработки персональных данных. Юридический адрес: 117105, г. Москва, Варшавское шоссе, д. Д. 26, этаж 2, часть нежилого помещения п. 8. Группа EOS
Найдите работу на hh.ru
Акции проигрывают
Вернуться к EOS
Калькулятор долга
Личный кабинет
Мобильное приложение
Получить помощь
COVID-19
Вопросы и ответы
Анонимный звонок
Третья сторона
Отзывы
Оплатить долг Оплатить онлайн
Оплата в аккредитиве
Оплата в терминале
Оплата в магазине
Плати в банке
Специальные предложения
Карьера в команде EOS
Наши ценности
Логотип EOS
Вакансии
Коммерческие компании
Банки
Международная коллекция
Сводка новостей EOS
Корпоративные события
Членство в ассоциациях
Информация о компании Информация о группе EOS
EOS Россия
EOS в составе НАПКА
Карьера
Распечатайте о нас
Новости
Документы
Контакты Адреса офисов
Требования

Наш веб-сайт использует файлы cookie. Используя наш сайт, вы даете согласие на их использование. Вы можете отказаться от использования файлов cookie, настроив необходимые настройки в своем браузере.

Я принимаю Подробнее




Заказать звонок
Отправить Этот сайт защищен reCAPTCHA, и к нему применяются Политика конфиденциальности и Условия обслуживания Google.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Чтобы бумага не стала обузой для прибыльного инструмента, при ее использовании нужно соблюдать несколько простых правил. Если вы будете следовать им, вы никогда не столкнетесь с необходимостью платить огромные проценты и неспособностью найти деньги для выплаты, с долгами и другими связанными с этим проблемами. Финансовая грамотность поможет вам избежать серьезных трудностей и найти награды там, где вы никогда не ожидали их увидеть раньше. Давайте поговорим о том, что вам нужно сделать, чтобы использовать карту в своих интересах.

Не поднимайте процент. Может показаться, что выплата процентов — это нормально, потому что карты созданы именно для этого. Но такой подход не поможет вам воспользоваться преимуществами кредитной карты, а финансовая грамотность научит вас, как вытащить ее из любого продукта. Итак, если у карточного продукта есть возможность не платить слишком много, ее следует использовать. Погашение долга до окончания льготного периода является обязательным условием разумного использования карты. Это особенно важно, если вы часто покупаете что-либо с помощью кредитной карты и имеете большой кредитный лимит. В этом случае начисленные проценты могут стать серьезным ударом по бюджету. Постарайтесь никоим образом их не сообщать — всегда помните, когда заканчивается льготный период. Вы можете установить напоминание или включить автоматическую оплату — это могут сделать многие банковские приложения.

Регулярно проверяйте статус своего карточного счета. Может что-то изменилось, но вы этого не знаете. Или, например, забыли указать на карте небольшую сумму — и теперь она перестала приносить прибыль. Не волнуйтесь. Финансовая грамотность и внимательное отношение к своим продуктам — один из способов избежать этого. Возьмите за правило регулярно, хотя бы раз в несколько дней, проверять состояние средств на вашей карте, читать новости и уведомления из банка. В этом вам помогут многочисленные банковские приложения: они удобны, подробны и предоставляют всю необходимую информацию. Если вы еще не используете его для своей карты, установите его. Кроме того, в приложении представлена ​​обычная выписка со счета, и ее необходимо просматривать.

Покупайте только на свои деньги. Другими словами, не используйте кредитную карту, если есть хотя бы небольшая вероятность того, что вы не сможете заплатить. Вы можете принять это как простое правило: если у вас нет возможности погасить задолженность по кредитной карте сразу после ее использования, не используйте ее. Нет, это не означает, что его действительно нужно сразу же выплатить: на самом деле, один из способов заработать деньги с помощью кредитной карты — это выплатить все это непосредственно перед окончанием беспроцентного периода. Это просто означает, что не нужно рисковать. Даже если вы уверены, что скоро у вас появятся деньги, лучше перестраховаться. Всегда случаются форс-мажоры, и все предугадать невозможно: даже зарплату могут задержать. Поэтому используйте свою кредитную карту, только если у вас есть деньги. Таким образом вы защитите себя от рисков.

Лучше не снимать наличные. Кредитная карта — это, помимо прочего, огромная комиссия за снятие наличных в банкоматах. Дело в том, что банк зарабатывает деньги, если вы платите картой, и им не нравится, когда деньги текут с нее просто так. Поэтому тем, кто снял наличные, приходится платить высокие комиссии. В случае сомнений обязательно перечитайте соглашение. Ответы на любой интересующий вопрос вы найдете в соглашении о сотрудничестве, поэтому будет лучше, если документ всегда будет под рукой. Скорее всего, вы найдете пункт выдачи наличных, поэтому попробуйте расплатиться картой. Таким образом, вы сохраните все бонусы, на которые вы имеете право при использовании кредитной карты, и не потеряете никаких средств.

Читайте также: Как правильно управлять семейным бюджетом

TOП-5 caмыx выгoдныx пpeдлoжeний oт бaнкoв

Банки предлагают большое количество выгодных кредитных продуктов, среди которых простота использования. Чтобы облегчить определение, вы можете изучить характеристики каждого предложения и остановиться на самом оптимальном.

«Tинькoфф бaнк»

Одним из лидеров списка самых прибыльных для кредитования банков является Тинькофф. Его особенность в том, что заявку на карту можно оставить онлайн на официальном сайте организации, после чего ее предоставит указанный
Самый популярный продукт Тинькофф Банка — кредитная карта Тинькофф Тарелка».

• Годовое обслуживание — 590 руб.
• Кредитный лимит составляет 300 000 руб.
• Льготный период — 55 дней.
• Базовая ставка — 19,9%.
• Минимальный платеж — 8% от суммы долга.

«Coвкoмбaнк», кapтa «Xaлвa»

Сертифицированный продукт от «Совкомбанка» — карта расширения «Халва». Особенность данной карты заключается в том, что комиссию за использование резервных средств оплачивают магазины, в которых совершаются покупки, а не заемщик.
Кредитный лимит карты составляет 350 000 рублей. Годовое обслуживание и выпуск карты бесплатны.

«Aльфa-бaнк»

«Альфа-банк», извините, список меняется в зависимости от количества предлагаемых кредитных продуктов. Среди всех предложений вы можете выбрать наиболее подходящий кредит для мужчин, женщин, работодателей, путешественников.
Инновационная разработка «Альфа-банка» — двусторонняя карта «Близнецы» с периодом выдачи 100 дней и лимитом 500 000 рублей. Также в случае снятия наличных процент не рассчитывается. Процентная ставка — от 23,99%.
Карта двусторонняя: с одной стороны — долг, с другой — штраф. Второй можно использовать только в крайнем случае, когда личных сбережений недостаточно.

«BTБ Бaнк Mocквы»

«БТБ Банк Москвы» предлагает классическую кредитную карту, по которой не нужно оплачивать каждый год.

• Льготный период составляет 50 дней.
• Кэшбэк — 3% на все покупки.
• Лимит составляет 350 000 руб.
• Процентная ставка — от 23,99%.

Со знанием дела обращаться с этой картой можно не только что-нибудь потерять, но и заработать.

«Peнeccaнc»

«Renescans Credit» — это карта с регистрацией и бесплатным обслуживанием. Анкету можно заполнить прямо на сайте. При положительном решении сотрудник банка свяжется с заемщиком и согласится выпустить карту.

• Базовая ставка — 24,9%.
• Льготный период составляет 55 дней.
• Лимит 200000 руб.

Можно ли пользоваться кредиткой как дебетовой картой

Многие кредитные карты позволяют хранить средства на счете сверх лимита. Эту карту можно использовать одновременно как кредитную и дебетовую карту. Те же условия и бонусы применяются к остатку ваших средств в отношении вашего кредитного лимита.

При совершении транзакции личные средства сначала списываются с карты, а затем зачисляются. Операции с собственными деньгами не влияют на беспроцентный период и не прерывают его действия. С их помощью можно не только оплачивать покупки, но и снимать наличные или переводить деньги.

Вы также можете оставить небольшую сумму на счете кредитной карты сверх лимита для оплаты платных опций, таких как SMS-уведомления или страховка.

В то же время кредитные карты обычно не предоставляют отдельных условий для остатков своих средств. На эти деньги не взимаются проценты, и при снятии наличных взимается такая же комиссия за кредитный лимит. Поэтому для хранения и использования личных денег лучше использовать отдельную дебетовую карту — ее условия будут более выгодными.

Пoчeмy кpeдитныe кapты тaк мaнят?

Кредитная карта — это очень удобный и быстрый способ получить необходимую сумму денег, а это значит, что ее нельзя отложить с необходимостью (или нет). Человек, увидев выгодное предложение от банка, выходит из дома с проходит и возвращается с пластиковой картой, на которой лежат деньги.

Кредитка — это путешествие в мир с практически неограниченными затратами. Это заставляет человека чувствовать себя богатым, потому что вы можете пойти и купить все, что вам нужно, прямо сейчас. Окобенно тыманят пазым человека клова «без ппоцентов», Нр вцэ кпедитные капты подпазымевают какие-либо платежи: комичции, дополнительные параметры, обязательные взноцы, годовое обкличивание банковского обслуживания, одобрения. Мозг заемщика устроен таким образом, что он не видит никаких нюансов, кроме того, что не нужно платить проценты за использование кредитной карты.

4 удобных приложения для поиска недвижимости

Однако очень важно понимать: деньги, которые человек платит с помощью кредитной карты, передаются в банк, а не ему. Их необходимо конвертировать, как правило, в сумму, превышающую потраченную, независимо от того, насколько выгодны предложения банка. Чтобы не оказаться в списке держателей карт, необходимо знать, что использование кредитных карт требует большой ответственности и определенных знаний.
Чтобы не стать коллектором, нужно ответить на три вопроса:

• Всегда ли в определенный день месяца можно будет произвести оплату по счету?
• Вам действительно нужна кредитная карта?
• Есть ли дополнительный источник снабжения, если вдруг задержат зарплату и платить будет нечем?

Кредитная карта готовит многих пользователей к двуспальной кровати, поэтому, со всеми ее особенностями, необходимо знать ее заранее.

Льготный период и как его рассчитать

Льготный период, дата отношений и дата платежа связаны. Поэтому стоит объяснять эти понятия в сочетании друг с другом.

Рассмотрим пример: отчетная дата — 10-е число каждого месяца.

Это означает, что заемщик имеет дело с двумя условиями:

• отчетный период: на формирование задолженности как таковой прошло 30 дней — в это время покупатель совершает покупки.
• срок погашения: до 20 дней (в зависимости от ставки). В этот период пользователь оплачивает накопленную задолженность.

Льготный период = отчетный период + срок погашения. Если льготный период составляет 50 дней, а контрольная дата приходится на 10-е число, легко рассчитать крайний срок для срока платежа — 1-й день (например, соотношение прошло с 10 октября, поэтому долг может быть погашен до 1 декабря).

Чтобы понять закономерность, давайте рассмотрим еще два дополнительных примера с максимальным льготным периодом в 50 дней:

• мужчина совершает покупку 12 июля. Это означает, что до конца отчетного периода (то есть до 10 августа) у него есть 28 дней + 20 на покрытие — всего 48 дней.
• 29 августа мужчина совершает покупку. Таким образом, до конца отчетного периода (то есть до 10 сентября) у него есть 12 дней + 20 на покрытие — всего 32 дня.

Как выгоднее погашать кредитную карту

Есть разные способы погасить долг. Интернет-банкинг от Сбербанка, мобильное приложение экономит время клиента, за исключением посещения отделения банка. Клиенты осуществляют оплату через банкомат, отделение банка, Почту России. В дополнение к последнему способу зачисление осуществляется в тот же день мгновенно.

Через устройство для приема денег от Сбербанка можно без комиссии пополнить набор. Вам необходимо следовать инструкциям на экране: вставить пластик, выбрать в поле меню «Пополнить счет», внести деньги пакетом. Аналогичная процедура выполняется через смартфон или веб-сайт, но требуется регистрация и список паролей и идентификаторов.