Как пользоваться кредитной картой Сбербанка максимально грамотно?

Основные моменты пользования кредитной картой

Прежде чем приступить к анализу основных моментов использования кредитной карты, следует узнать, что такое кредитная карта Сбербанка и как ею пользоваться.

Кредитная карта, в отличие от дебетовой, связана с кредитным счетом. Следовательно, для банка кредитная карта — это, прежде всего, способ многократно выдавать микрокредиты клиенту. Поэтому все функции кредитной карты, напрямую не связанные с кредитованием, сильно сокращаются.

Вы можете хранить свои средства на кредитной карте, но условия инкассации будут такими же, как и при снятии заемных средств.

Кредитная карта — это банковский продукт, с помощью которого клиент может получить множество небольших ссуд на относительно небольшую сумму. Поэтому не все дают: придется предъявить документы о платежеспособности, а также документы, удостоверяющие личность. В этом смысле получение кредитной карты можно сравнить с попыткой получить обычный потребительский кредит.

Основное отличие кредитной карты от потребительского кредита заключается в том, что сумма кредита выдается не однократно, а траншами (частями) в пределах кредитного лимита. Получается, что кредитная карта — это предложение банка между потребительским кредитом и дебетовой картой. Ближайший аналог кредитной карты — дебетовая карта с функцией овердрафта, благодаря которой можно приобретать товары и услуги в кредит».

Теперь мы отдельно проанализируем компоненты кредитной карты, ее функции и характеристики.

Кредитный лимит

Это самый важный параметр любой кредитной карты. От этого зависит степень свободы заемщика и вероятность наложения штрафных санкций. Кредитный лимит — это сумма, сверх которой клиент не сможет получать ссуды. Доступный лимит уменьшается, когда клиент берет ссуду, а когда долг погашается, лимит возвращается к своим предыдущим значениям.

Например, если пользователь изначально имел доступ к лимиту в 300 000 рублей и взял кредит на 20 000 рублей, лимит снижается до 280 000 рублей. При погашении долга лимит вернется к 300 000 руб.

Для большинства карт Classic Сбербанк установил лимит в 600 тысяч рублей, для карты моментум — до 300 тысяч рублей, клиенты карт Gold и Platinum могут установить лимит до 3 миллионов рублей.

Примечание. Кредитный лимит не является фиксированным значением. Банк, наблюдая за вашим опытом использования карты, может увеличить или уменьшить это значение. Кроме того, на начальном этапе, при первичном выпуске карты, лимит рассчитывается специалистами индивидуально для каждого клиента, исходя из его кредитоспособности.

Обязательный ежемесячный платеж

Банк организовал использование кредитной карты таким образом, что клиент не может занимать долгое время без постепенного погашения долга. Для этого введен обязательный платеж.

Ежемесячный платеж — это минимальная сумма, которая должна быть внесена на счет вашей кредитной карты до следующей отчетной даты. При желании заказчик может внести больше обязательного платежа, но не меньше, если он не желает получать штраф. В сумму платежа входит:

• 5% от общей суммы к оплате;
• Накопленные проценты;
• Комиссии, например, за снятие наличных;
• Штрафы за просрочку платежа.

Возьмем пример. Допустим, Иванов снял с карты 5000 рублей на покупку хозтоваров. У него нет процентов или штрафов. Комиссия за сбор денег составила фиксированные 390 рублей. Тогда обязательный платеж будет равен: (5000 * 0,05%) + 390 = 640 руб.

Если на те же 5000 рублей долга «снижены» проценты в размере 27,9% годовых, они прибавляются к выплате 640 рублей: 5000 * (0,279 / 12) = 116 рублей. Окончательный платеж составит 756 рублей.

Отчетная дата или «дата формирования отчета»

Чтобы использовать кредитную карту с прибылью, необходимо понимать, в какое время необходимо выплатить ссуду, а также когда заканчивается льготный период. Оба параметра напрямую зависят от даты генерации отчета.

Ключевой датой является номер активации кредитной карты. Именно с этим номером, а не с номером первой ссуды, связаны начисление процентов, расчет льготного периода и штрафов.

Например, клиент получил карту 13 февраля, а карта была активирована 14 февраля. Это означает, что теперь 14-е число каждого месяца является датой отчета. В этот день происходит обязательный платеж. Например, если клиент взял ссуду 26 февраля, он будет обязан внести минимальный ежемесячный платеж до 14 марта.

Точно так же с этой датой связан льготный период. Подробнее об этом читайте в следующем абзаце.

Льготный период и как его посчитать

Это название времени, в течение которого с клиента не начисляются проценты по ссуде. Следовательно, при использовании кредитной карты выгоднее расплачиваться с долгами до окончания льготного периода: в этом случае клиент получает не ссуду, а, по сути, рассрочку. Если учесть, что эту рассрочку можно получить несколько раз, на большие суммы и любую категорию продукта, то преимущества и выгоды кредитной карты возрастают еще больше.

Сбербанк установил равный льготный период для всех кредитных карт, включая карты Gold, Momentum и Platinum: 50 дней. Однако он рассчитывается не так, как думают недавно прибывшие клиенты.

Льготный период начинается не в дату покупки, а в следующую отчетную дату с даты покупки. К этому числу добавляются еще 20 дней. В целом льготный период может составлять от 27 до 50 дней.

Давайте посмотрим на пример. Предположим, клиентский отчет публикуется 15 числа каждого месяца. Клиент взял кредит 5 апреля. Ориентировочная дата — 15 апреля. Добавьте к этому числу 20 дней. Оказывается, льготный период для клиентов закончится к 5 мая. Как вы можете видеть в этом примере, льготный период часто составляет чуть больше месяца.

Лайфхак: чтобы получить максимально возможную отсрочку платежа, берите ссуды сразу после отчетной даты. Тогда у вас будет 43-49 дней на погашение долга без процентов.

Отчетная дата платежа

Отчетной датой считается день, когда банк начинает отсчет льготного периода. Указанный день прописан в договоре с компанией. Эту дату не следует путать с датой платежа, которая подразумевает крайний срок выплаты накопленной задолженности — до наступления санкций.

В перечень санкций банка входят:

• начисление процентов;
• штраф;
• ухудшение кредитной истории (как следствие).

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую

Кредитная карта используется как дебетовая для накопления средств сверх лимита.

Интернет-банк

Он имеет больше возможностей, чем SMS-банкинг, и предоставляется бесплатно. Правда, для работы нужно иметь логин и пароль от личного кабинета на сайте банка. Для регистрации вам необходимо привязать свой телефон к карте.

• Переводы на карты и счета вашего банка и кого-либо еще.
• Оплата счетов, коммунальные услуги, телефоны, интернет, телевидение и т.д.
• Блокировка и перезапуск вашего банковского продукта.
• Просмотрите историю транзакций аккаунта.

Как заблокировать СберКарту?

Самый простой и понятный способ заблокировать карту — позвонить в контакт-центр Сбербанка. Для этого воспользуйтесь коротким номером 900 для бесплатных звонков с мобильного телефона по России и +7 495 500-55-50 для звонков из любой точки мира. Используя кодовое слово, оператор убедится, что вы являетесь владельцем карты, и незамедлительно заблокирует ее.

Однако блокировка карты будет быстрее, если вы заранее узнаете, как сделать эту процедуру в приложении банка. В этом нет ничего сложного. Вам необходимо зайти в настройки и в разделе «Безопасность» нажать на кнопку «Заблокировать». Если вы найдете свою карту позже, вы можете разблокировать ее по тому же принципу. Если вам не удалось вовремя получить переиздание. Чтобы снять деньги с заблокированной карты, нужно идти в банк с паспортом.

Как пользоваться Цифровой картой СберБанка? Обзор возможностей

Использовать электронный счет так же просто, как использовать пластиковую карту Сбербанка — для большинства транзакций требуется доступ в Интернет и смартфон:

• для оплаты покупок в Интернете — введите номер карты, срок действия, CVV-код, подтвердите оплату паролем по SMS;
• для платежей в обычных магазинах — добавьте инструмент в Samsung Pay, Apple Pay или Google Pay, поднесите смартфон к терминалу покупок и дождитесь показаний;
• для переводов — используйте сервис Сбер Онлайн в приложении и на сайте, вы можете отправлять деньги на свои счета и другим пользователям;
• для пополнения — сделать перевод в интернет-банк по реквизитам и в кассах отделений;
• для снятия наличных — обратитесь в ближайший офис, но услуга недоступна через устройства самообслуживания;
• для получения зарплаты или пенсии — сохраните реквизиты счета и предоставьте их в специализированное учреждение.

Электронный формат карты не защищает от мошенников, поэтому необходимо тщательно соблюдать меры безопасности. Кроме того, хранение денег на виртуальной карте не поможет и с арестом ФССП — судебные приставы увидят информацию и аннулируют средства со связанного счета.

Безопасность бесконтактных карт MasterCard Pay Pass

Было бы неплохо подумать о безопасности расчетов с помощью бесконтактных карт. Технология бесконтактных платежей имеет разные уровни безопасности.

• Дальность передачи данных по NFC составляет несколько сантиметров, поэтому во время работы считыватель необходимо размещать близко к карте, что сделать незамеченным довольно сложно.
• Есть еще один уровень защиты — ограничение максимальной суммы бесконтактной транзакции — 1000 руб. Лимит в 1000 рублей без ПИН-кода — рекомендация Visa и Mastercard в России. Крупные платежи будут отклонены или потребуют дополнительного подтверждения (подпись, PIN-код). При попытке последовательно снять несколько сумм ниже порога также срабатывает дополнительная система защиты.
• Следующим шагом будет преодоление более серьезной защиты, основанной на шифровании. Считывающий терминал должен иметь криптографические ключи, полученные от банка-эквайера и от платежной системы. Эти ключи выдаются только после согласования с банком, выпустившим карту.

Все это обеспечивает полную защиту и безопасность операций.

Сегодня ПАО Сбербанк может предложить Вам следующие банковские карты с технологией бесконтактной оплаты товаров и услуг:

Классические бесконтактные карты Visa и MasterCard

Visa Platinum Premier и World MasterCard Black Edition Premier

Как узнать номер кредитной карты Сбербанка

Определить номер пластикового держателя можно несколькими способами, в том числе:

• рассматривая конверт с карточкой. Содержит всю информацию о пластиковых подставках;
• связавшись с сотрудником банка — через офис или по горячей линии 8-800-555-55-50. Чтобы получить данные, нужно назвать секретное слово.
• авторизация в личном кабинете на сайте online.sberbank.ru или в мобильном приложении.

Чтобы узнать пластиковый номер через приложение, пользователь следует простой инструкции:

1. Войдите в свою учетную запись и выберите нужную карту (если к учетной записи привязано несколько кредитных карт).

2. Выберите раздел «Требования и декларации» и войдите в него.

3. Щелкните значок с перекрестием, чтобы приложение отображало все числа (по умолчанию на экране отображаются только последние четыре).

Как пользоваться бесконтактной картой

Сегодня POS-терминалы установлены в супермаркетах, торговых центрах и популярных сетях общепита в крупных городах России. Вы можете произвести оплату, если установлены логотипы MasterCard PayPass и Visa PayWave.

Возможно, вам будет интересно: Android Pay теперь доступен для клиентов

Рассмотрим, как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка. Алгоритм действий достаточно простой, в чем преимущество бесконтактного пластика:

1. знать сумму платежа;
2. поднести пластик к экрану плеера;
3. если сумма чека больше 1000 рублей, необходимо будет ввести ПИН-код, иначе в этом нет необходимости;
4. терминал подаст звуковой сигнал, и на экране появится сообщение о транзакции.

Чтобы произвести оплату бесконтактной картой, вам нужно сделать три простых шага

Стоит отметить один момент: если в компании или другой организации нет специального терминала, где требуется оплата, карта будет работать как все обычные пластики.

Обязательный ежемесячный платеж

Обязательный платеж — это минимальный платеж по кредиту, который Сбербанк взимает с карты заемщика один раз в месяц. Размер взноса устанавливается индивидуально для каждого клиента (указывается в договоре). Сначала большая часть суммы платежа идет на выплату процентов. Если заемщик вовремя производит платежи, задолженность уменьшается.

Обязательный взнос состоит из четырех компонентов:

• основной долг по кредиту;
• проценты за доступ к денежному кредиту;
• комиссия банка;
• страховые отчисления (при оформлении страховки).

Банк оставляет за собой фиксированные сроки погашения обязательства.

Например, 1 августа клиент оформил пластик с 50-дневным льготным периодом. До второй половины сентября вы сможете погасить сумму долга без процентов. Если заемщик не успевает внести средства, то в месяце, следующем за последним месяцем беспроцентного периода, ему придется произвести обязательный платеж, в противном случае Сбербанк наложит штраф.

СМС-банк

Сбербанк называет эту услугу мобильным банком или СМС-информацией. Это позволяет:

• Всегда спрашивайте остаток и дебет, пополнение средств на счете.
• Все уведомления приходят мгновенно на телефон онлайн.
• Вы можете осуществлять переводы между счетами вашего банка и картами.
• Если карта украдена или утеряна, вы можете немедленно заблокировать ее.

Во всех банках он стоит в среднем 50-60 рублей в месяц. Сбербанк, по кредитным картам эта услуга бесплатна, а по пенсионной карте всего 30 рублей на 30 дней.

Получение карты

Получение карты состоит из нескольких этапов.

1. Заполнение онлайн-заявки на сайте или в мобильном приложении. Вы можете запросить его в отделении Сбербанка. При регистрации через мобильное приложение не возникает вопроса, как подключить карту к телефону.
   Приложение запрашивает номер паспорта клиента и номер телефона.
2. 
   
   Когда заявка заполняется на сайте или в приложении, клиент получает SMS-сообщение. В сообщении содержится информация о времени и отделении банка, в котором можно получить карту.
3. Посетите отделение или отделение Сбербанка с паспортом для получения карты.

Как только карта будет заказана, ее можно будет использовать. Для этого не обязательно ждать получения пластикового аналога. Он появляется в мобильном приложении на телефоне в день подачи заявки. Для активации карты необходимо нажать на поле «Активировать».

Для оплаты покупок карту необходимо добавить в приложение SberPay, ApplePay или Google Pay.

В интернет-приложениях данные карты видны сразу после регистрации.
После активации вы все равно получите сообщение о наличии карты. Карту можно получить в течение четырех месяцев.

Как открыть карту: где, сколько стоит и срок изготовления

Заказать дебетовую карту можно в любом отделении Сбербанка (17 493 подразделения в 83 субъектах РФ) или онлайн, оставив заявку на сайте. Это может сделать только гражданин, имеющий постоянную или временную регистрацию на территории РФ (с 14 лет самостоятельно или с 7 лет по дополнительной карте с согласия законных представителей).

Подать заявку можно двумя способами:

1. Лично посетить отделение Сбербанка, заполнить заявку в банке и заключить сделку.

Совет из моего опыта: лучше всего выбирать филиал в районе, ближайшем к вашему месту жительства или работы. В случае возникновения проблем вам нужно будет пойти именно туда, где вы получили платежное средство. Например, у меня изменилась регистрация и теперь, чтобы заменить карту или решить какую-то проблему, мне нужно ехать на другой конец города.

2. Подайте заявку онлайн. Для этого нужно выполнить 3 простых шага:

• введите полное имя русскими и латинскими буквами, адрес электронной почты и мобильный телефон;
• введите паспортные данные;
• выберите адрес отделения банка, в котором вы заберете платежный инструмент.

После того, как ваше заявление будет одобрено, вы должны пойти в банк в назначенный день и получить карту.

В случае заявки через Интернет необходимо дождаться смс или телефонного звонка о наличии карты. Опять же, исходя из личного опыта, предупреждаю, что это не всегда срабатывает. После долгого ожидания дорогого сообщения мне пришлось узнать эту информацию для себя.

Карту можно открыть в рублях, долларах США и евро на срок от 3 до 5 лет (в зависимости от типа). Регистрационный взнос не взимается. Ответ на вопрос, сколько сделана карта, зависит от ее типа. Неназванные (мгновенные) выдаются сразу. В остальном — в среднем 10-14 дней.

Уровни обслуживания

Это самое главное, что делает Сберкарту Сберкартой. В зависимости от вашего бизнеса, уровень сервиса повышается.

1 уровень — базовый. Для получения награды необходимо потратить на карту менее 5 000 рублей или оставить на ней менее 20 000 рублей. Этот уровень не дает никаких особых преимуществ. Напротив, за услугу берут 150 рублей. Хотя есть преимущество: вы можете получать бонусы Благодарности от партнеров.

2-й уровень. Для его получения нужно потратить с карты более 5000 рублей или хранить на ней более 20 000 рублей. Бесплатная услуга и бонусы привязаны. Спасибо: за каждую покупку взимается 0,5.

уровень 3. Необходимо потратить 20 тысяч рублей на бумагу или сэкономить 40 тысяч на бюджете. Добавляются повышенные бонусы Спасибо — 5% в кафе и ресторанах.

А вот еще интересная статья: Карта Альфа-Банка с кэшбэком: условия, характеристики, тарифы

4-й уровень. Максимум. С карты нужно потратить более 75 тысяч рублей или оставить 150 тысяч. Дополнительные бонусы Спасибо — 10% на АЗС при заказе Яндекс.Такси и Gett. SMS-сервис будет бесплатным (для остальных уровней — 60 рублей). А еще можно будет снимать наличные с карты без комиссии в любом банкомате мира.

Для наглядности инфографика с сайта Сбербанка.

Приятные бонусы: первые два месяца информации по SMS совершенно бесплатно, независимо от уровня. Если вы получаете зарплату на Сберкарту, комиссия за обслуживание также не взимается.

Льготный период и как его рассчитать

Льготный период, отчетная дата и дата платежа связаны. Поэтому стоит объяснять эти понятия в сочетании друг с другом.

Рассмотрим пример: отчетная дата — 10-е число каждого месяца.

Это означает, что заемщик имеет дело с двумя условиями:

• отчетный период: на формирование задолженности как таковой прошло 30 дней — в это время покупатель совершает покупки.
• срок погашения: до 20 дней (в зависимости от ставки). В этот период пользователь оплачивает накопленную задолженность.

Льготный период = отчетный период + срок погашения. Если льготный период составляет 50 дней, а контрольная дата приходится на 10-е число, легко рассчитать крайний срок для срока платежа — 1-й день (например, соотношение прошло с 10 октября, поэтому долг может быть погашен до 1 декабря).

Чтобы понять закономерность, давайте рассмотрим еще два дополнительных примера с максимальным льготным периодом в 50 дней:

• мужчина совершает покупку 12 июля. Это означает, что до конца отчетного периода (т.е до 10 августа) у вас есть 28 дней + 20 на покрытие — всего 48 дней.
• 29 августа мужчина совершает покупку. Таким образом, до конца отчетного периода (то есть до 10 сентября) у него есть 12 дней + 20 на покрытие — всего 32 дня.

Условия для клиентов-держателей Сберкарт

Все клиенты, которые могут получить Сберкарту, делятся на 3 категории:

1. В отставке.
2. Молодежь до 21 года.
3. Другой.

Ставки разные для разных категорий клиентов.
Основные условия по картам Сбербанка следующие:

Оплата

Пластик имеет в терминале несколько способов оплаты:

• Магнитная лента — для оплаты нужно провести магнитную ленту по специальной канавке в устройстве. На данный момент он используется довольно редко и имеет свойство размагничиваться при неблагоприятных условиях хранения.
• Чип — внутри есть все реквизиты и электронная подпись клиента для аутентификации в устройстве. Для оплаты вам нужно вставить карту чипом вверх, но также так, чтобы пластиковый номер был слева.
• RFID или бесконтактная технология — позволяет просто прикрепить карту и оплата будет произведена. ПИН-код не требуется при максимальной сумме 1000 рублей на сумму розыгрыша.

При оплате первыми двумя способами всегда требуется проверочный PIN-код. Он находится внутри конверта, который вам доставили вместе с билетом, и состоит из 4 цифр.

Операции в онлайн кабинете

Установите ПИН-код.
Для этого в разделе «Настройки» найдите тег «Установить ПИН-код».

Если вам нужно получить перевод, вы можете прислать реквизиты. В меню есть кнопка «Требования и декларации». Вам нужно найти «Детали карточного счета» — «Сохранить и отправить».

Перевод с безкомиссионной карты доступен клиентам Сбербанка при определенных условиях

• Перевод между вашими счетами.
• Перевод клиентам Сбербанка по России на сумму не более 50 000 рублей в месяц.

Как узнать баланс на СберКарте?

Сбербанк предлагает множество способов проверить свой баланс. Первый — банкомат. Это удобный способ, если у вас нет доступа к телефону. Кроме того, Сбербанк имеет разветвленную сеть банкоматов. Вы также можете пойти в отделение банка и попросить сотрудника сделать выписку. Однако этот метод трудоемкий и неудобный. Есть вариант попроще — позвонить по номеру горячей линии. Об остатке сообщит автоответчик. Также сумму баланса можно получить в SMS сообщении, если вы отправите звонок на номер * 900 * 01 # или слово «баланс» на номер 900.

Лучший вариант — воспользоваться прелестями мобильного и интернет-банкинга. Просто зайдите в мобильное приложение или сервис Сбербанк Онлайн. Баланс сразу отобразится на экране после входа в систему.

Бесконтактные карты Сбербанка плюсы и минусы

• Удобство оплаты. Карту не нужно вынимать из кошелька и вставлять в терминал, достаточно воткнуть на пару секунд и покупка завершена. Это экономит много времени, особенно при покупках.
• Срок действия карты. Поскольку карта не вставляется постоянно в приемник терминала, физический контакт карты устраняется, и это увеличивает срок службы карты.
• Безопасность платежей. Риск кражи денег со счета злоумышленниками исключен.

Что касается владельцев розничных магазинов, то некоторые жалуются на дороговизну POS-терминалов с поддержкой бесконтактных карт. Как говорится, за все хорошее надо платить. В этом случае придется заплатить за удобство покупателей.

Как с телефона перевести деньги на СберКарту?

Как вариант, вы можете написать сообщение в определенном формате. Например, для пользователей Билайн он имеет следующий вид: «карта / номер карты получателя / сумма». SMS для этого оператора нужно отправлять на номер 7878. Тот же принцип применим и к Tele2. Только письмо нужно отправлять на номер 159. При отправке из Мегафона в сообщении также необходимо указать срок действия карты. Номер отправления другой — 3116. Для перевода клиентам МТС необходимо отправить сообщение «Перевод / номер карты / сумма» на номер 900.

Если у вас есть личный кабинет на сайте оператора, запоминать все эти читы не нужно. Как правило, перевод осуществляется в разделе «Платежи». Процесс интуитивно понятный. Вам нужно будет ввести данные своей карты, а затем подтвердить перевод с помощью SMS-кода. В принципе ничего сложного нет. Главное, чтобы на счете было достаточно средств для перевода.

Способы погашения

Пополнение счета кредитной картой происходит несколькими способами:

• через Интернет (в личном кабинете на официальном сайте или через счет в Мобильном банке, загруженный в виде приложения на смартфон);
• через устройство самообслуживания (в том числе банкоматы и терминалы — при наличии действующего договора на полное банковское обслуживание);
• банковским переводом из стороннего банка;
• наличными через банкомат или в физическом отделении банка — через кассира.

Погашение может быть частичным или досрочным. Сбербанк не ограничивает минимальную сумму платежа, которая может быть возвращена до согласованной даты.

Для досрочного погашения заказчик задает вопрос, где указывает:

• сумма окончательной отмены;
• счет, с которого будет осуществляться перевод.

Реквизиты

Банковская карта — это просто инструмент в мире финансов, который помогает управлять деньгами на банковском счете. Есть два типа требований:

• Основной содержит номер личного банковского счета, состоящий из 20 цифр, а также БИК, ИНН, КПП и другие точные адреса счетов.

• Пластик: это данные, указанные на самом пластике: номер карты, имя владельца, срок действия и код CVC2 или CVV2. Эти данные необходимы для покупок и оплаты товаров через Интернет.

По истечении срока годности пластик меняется и детали на пластике меняются, но основные всегда остаются без изменений.

Спасибо от Сбербанка

Для получения кэшбэка (возврата части потраченных средств с каждой покупки) подключите программу «Спасибо от Сбербанка». Это можно сделать, отправив SMS или подключив его через мобильное приложение, на сайте банка или в банкомате.

Программа лояльности Сбербанка:

1. Кэшбэк (бонус) начисляется при каждой покупке — 0,5%. 1 бонус = 1 рубль.
2. Повышенные бонусы начисляются только для некоторых продуктов партнеров.
3. Бонусами можно оплачивать товары и услуги партнеров банка. Их список есть на официальном сайте.
4. Если вы не потратили накопленные бонусы в течение 36 месяцев, срок их действия истекает.
5. Бонусы — это виртуальные рубли. Их нельзя снять наличными и потратить по своему усмотрению.

Проверка лимита на кредитке

Сбербанк предоставил несколько способов, с помощью которых клиент может узнать свой лимит на карте:

• отправьте SMS на номер 900 с текстом «BALANCE1234», где 1234 — последние четыре цифры карты. Через пару секунд вы получите сообщение с актуальной суммой.
• пройти авторизацию на сайте online.sberbank.ru. Информацию о лимите можно найти чуть ниже основной информации о кредитной карте.

• зайдите в мобильное приложение и выберите нужного оператора. Раздел «Информация о карте» будет содержать:
  • отсек, в котором произошла утечка пластика;
  • вид бумаги;
  • кредитный лимит;
  • доступные средства.

Правила пользования кредитной картой Сбербанка

Итак, уже исходя из основных принципов работы этого инструмента становится более-менее понятно, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка. Однако не лишним будет записать общие правила использования в отдельный список, чтобы всегда получать и сохранять преимущества кредитной карты.

• Попробуйте оплачивать покупки напрямую картой (например, безналичным способом). Дело в том, что за снятие наличных с карты взимается комиссия. Это довольно много — 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Поэтому выгоднее делать это только по безналичному расчету;
• Брать кредит сразу после отчетной даты. Так вы увеличите льготный период до максимума. Кроме того, у вас будет время подготовиться к следующему обязательному платежу;
• Следите за статусом своей учетной записи. Не откладывайте, ведь банк накладывает очень неприятные штрафы (дополнительно 36% годовых);
• Постарайтесь полностью погасить долг до окончания льготного периода. Таким образом, ваша кредитная карта даст вам рассрочку, а не дорогую ссуду.

Дополнительные возможности

В Москве карта нашла дополнительное приложение — оплата метро и общественного транспорта при использовании приложения Тройка. Жители других городов познакомились с подобным сервисом.

Есть и другие варианты:

• выпуск дополнительных карт с аналогичной технологией;
• удаленное управление через онлайн-сервис и мобильный банк;
• использовать автоматическую оплату для оплаты различных услуг;
• связь с электронными кошельками;
• активация бонусной программы «Спасибо».

Бесконтактная карта имеет множество возможностей

Памятка пользователя кредитной карты Сбербанка

Итак, мы уже разобрались, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка на базе Visa или Mastercard (по условиям использования разницы между этими платежными системами нет). Теперь разберем, как начать пользоваться картой, какие могут возникнуть проблемы и т.д.

Как активировать кредитку?

Есть много способов, но самый простой — сделать запрос на любую транзакцию в банкомате. Банк считает вашу карту активированной сразу после обработки вашего запроса. Чтобы избежать каких-либо проблем, мы рекомендуем вам просто узнать баланс своей карты через банкомат. Операция бесплатная, поэтому неприятных сюрпризов не будет.

Можно ли снимать наличные и стоит ли?

Вы можете снимать наличные. И неважно, чьи это собственные или заемные средства: оба сделаны за одну и ту же комиссию. При обналичивании через отделения Сбербанка и банкоматы взимается 3% от суммы, но не менее 390 руб. Также льготный период не распространяется на сумму вывода. Деньги снимаются в банкомате так же, как и с дебетовых карт — по запросу «Получить наличные».

Из-за высокой платы за обслуживание мы рекомендуем вам избегать обналичивания или перевода денег с вашей кредитной карты на другие дебетовые карты. Если вам все-таки нужно вывести деньги, советуем «схитрить», чтобы уменьшить размер комиссии: деньги можно бесплатно вывести на электронный кошелек, а оттуда перевести на дебетовую карту.

Как производится пополнение карты?

Вариантов много — даже можно пополнить на почте. Но самые удобные и простые способы — это классика — банкоматы и отделения Сбербанка, мобильный банк и Сбербанк Онлайн. К тому же заправка во всех указанных местах, за исключением отделений Сбербанка, осуществляется без комиссии. Время на аккредитацию тоже на высоком уровне (5-15 минут).

Как проверить баланс карточки?

Есть несколько способов:

• Вы можете отправить SMS на номер 900 с содержимым BALANCE 4222, где 4222 — это последние 4 цифры вашей кредитной карты;
• На ресурсе «Сбербанк Онлайн» (либо в мобильном приложении, либо на сайте банка);
• Запрос баланса в банкомате.

Вы увидите баланс своей кредитной карты и доступный вам кредитный лимит.

Пополнение баланса

В этом нет ничего сложного, и для этого можно использовать несколько методов:

1. Перевод на карту с другого банковского продукта или счета.
2. Положите деньги через банкомат.
3. Пополните баланс в отделении или офисе банка.
4. Переводите деньги с электронных кошельков QIWI, Яндекс. Деньги, WebMoney. Для перевода вам понадобится карта или номер счета.

Как выгоднее погашать кредитную карту

Есть разные способы погасить долг. Мобильное приложение «Интернет-банкинг» от Сбербанка экономит время клиента, за исключением посещения отделения банка. Клиенты осуществляют оплату через банкомат, отделение банка, Почту России. В дополнение к последнему способу зачисление осуществляется в тот же день мгновенно.

Через приемник денег Сбербанка можно без комиссии пополнить набор. Вам нужно следовать инструкциям на экране: вставить пластик, в поле меню выбрать «Пополнить счет», внести деньги пакетом. Аналогичная процедура выполняется через смартфон или веб-сайт, но требуется регистрация и список паролей и идентификаторов.

Снятие наличных денег

Есть только два пути. Первый — подойти к банкомату, который может выдать вам наличные и снять деньги оттуда. Второй — пойти в отделение банка. Второй способ обычно используют те, кому нужно вывести большую сумму средств.

Также следует понимать, что для всех банковских продуктов существует определенный лимит, как ежемесячный, так и дневной, на снятие денег в банкоматах. Вы можете узнать о них в договоре, выданном вам при выдаче карты.

Без комиссии деньги по грин-карте можно снять только в банкоматах Сбербанка, аналогично, снятие — только в устройствах вашего банка. Помимо карт Тинькофф Банка, у них нет собственных банкоматов, и вы можете снимать деньги в любом терминале без наценки от 3000 рублей единовременно.

ПРИМЕЧАНИЕ! Когда вы обналичиваете деньги в банкомате, вам понадобится ПИН-код. Если вы введете его 3 раза неправильно, он не выдаст вам карту. Если вы все время его забываете, обменяйте его в том же банкомате на знакомую комбинацию цифр.

Уклонение от уплаты задолженности

Лицо, принявшее на себя финансовые обязательства по использованию чужих денег, обязано выплатить долг в установленный срок и в установленном размере. Уклонение от возврата имеет серьезные последствия, начиная от штрафов и штрафов до испорченной кредитной истории и невозможности получить кредит позже.

Допустив один раз просрочку платежа, будет сложнее восстановить календарь, войти в привычный ритм оплаты, потому что вам придется внести не только обязательный платеж, но и сумму штрафов и единовременную сумму на счету. Поэтому перед регистрацией стоит взвесить все за и против, а также рассчитать свои финансовые возможности по выплате долга.

Как оформить виртуальную карту Сбера?

Цифровой продукт доступен только существующим клиентам Сбербанка — вам нужно будет авторизоваться в Сбербанке (на сайте или в приложении). Следуйте инструкциям по регистрации:

1. Авторизуйтесь в своей учетной записи и на главной странице в разделе «Карты» нажмите на символ «+».
2. Выберите интересующий вас продукт и ознакомьтесь с условиями.
3. Нажмите кнопку «Продолжить» и завершите оформление заказа.
4. После просмотра карты нажмите на нее и нажмите «Показать подробности» (может потребоваться для переводов).

Активация не требуется: аккаунт заработает сразу после регистрации, на телефон придет код CVV (он понадобится при оплате покупок в сети).

Как рассчитываться кредитной картой

Финансовые требования предусматривают невозможность выдачи нового кредита без погашения существующего. Для выгодного использования важно понимать, в какое время необходимо выплатить ссуду, а также в последний день льготного периода. Информация об обязательной оплате указывается в договоре с момента подписания документов.

Ежемесячный платеж — минимальная сумма, которую заемщик вносит на счет для погашения долга. По возможности сумма может быть выплачена больше, чем требуется. Ключевой датой является номер активации, начисление процентов, расчет льготного периода и штрафы связаны с этой датой.

Тарифы по дебетовым картам Сбербанка

Visa Classic / MasterCard Standard	Visa Classic «Momentum» / MasterCard Standard «Momentum”	Visa Classic «Молодёжная» / MasterCard Standard «Молодёжная”
Стоимость годового обслуживания
750 руб. / 25 $ / 25 € (1-й год службы)	это бесплатно	украсть 150 (1-й год службы)
450 руб. / 15 $ / 15 € (все последующие годы)	это бесплатно	украсть 150 (1-й год службы)
Стоимость переиздания
это бесплатно (следующий)	это бесплатно	это бесплатно (следующий)
украсть 150/5 $ / 5 € (досрочное перевыпуск в случае утери карты, ПИН-код, изменение личных данных держателя)	это бесплатно	украсть 150 (досрочное перевыпуск в случае утери карты, ПИН-код, изменение личных данных держателя)
Пополнение наличных в банкоматах и ​​кассах банка
это бесплатно	это бесплатно	это бесплатно
Снятие наличных в банкоматах и ​​банковских кассах
Без комиссии (в пределах дневного лимита)	Только там, где открыт счет: без комиссии (в пределах дневного лимита)	Без комиссии (в пределах дневного лимита)
В другом региональном банке: 0,75% от суммы выпуска (в пределах дневного лимита)
0,5 % (от суммы превышения суточного лимита)	Только там, где открыт счет: 0,5 % (от суммы превышения суточного лимита)	0,5 % (от суммы превышения суточного лимита)
	В другом региональном банке: 0,75 % (от суммы превышения суточного лимита)
Снятие наличных в банкоматах и ​​в кассах других банков
Банкомат: 1% от суммы, но не менее 100 руб. / 3 $ / 3 €	1% от суммы, но не менее 150 руб. / 5 $ / 5 €	Банкомат: 1% от суммы, но не менее 100 руб.
В прокате: 1% от суммы, но не менее 150 руб. / 5 $ / 5 €		В кассе: 1% от суммы, но не менее 150 руб.
Лимит снятия наличных
В день: 150 000 руб	В день: 50 000 руб	В день: 150 000 руб
В месяц: 1 500 000 руб	В месяц: 100000 руб	В месяц: 1 500 000 руб
Оплата картой
Без комиссии	Без комиссии (лимит по платежным операциям — 100 000 руб в сутки)	Без комиссии

Хочу рассмотреть достоинства и недостатки каждого вида. Мне так понравилось проводить анализ и представлять его результаты в виде таблицы, которую вы берете за другую.

Visa Classic / MasterCard Standard	Visa Classic «Momentum» / MasterCard Standard «Momentum”	Visa Classic «Молодёжная» / MasterCard Standard «Молодёжная”
Преимущества
Ссылка на электронный кошелек (например Яндекс Деньги). Возможность получения наличных, если карта пропала за границей. Снятие наличных без комиссии в пределах дневного лимита. Оплата товаров и услуг без комиссии. Большой лимит на снятие наличных.	Скорость записи. Бесплатное ежегодное обслуживание. Бесплатная перепечатка.	Низкая стоимость годового обслуживания. Возможность получения наличных, если карта пропала за границей. Снятие наличных без комиссии в пределах дневного лимита. Оплата товаров и услуг без комиссии. Предел большой проблемы.
Недостатки
Высокая стоимость годового обслуживания. Долгая регистрация. Ограничение на снятие наличных. Неудобная бонусная система. На остаток на счете проценты не начисляются.	Снятие наличных без комиссии возможно только при открытом счете. Небольшой лимит вывода. Ограничение ежедневных платежных операций. Неудобная бонусная система. На остаток на счете нет процентов.	Долгая регистрация. Ограничение на снятие наличных. Неудобная бонусная система. На остаток на счете проценты не начисляются.