Как получить льготную ипотеку после 1 июля 2021 года

Откуда взялась льготная ипотека?

Программа появилась весной 2020 года под предлогом поддержки граждан и строительной отрасли, пострадавших от пандемии. Строители тогда предположили, что из-за коронавируса спрос на жилье упал до 70%.

Условия программы были очень простыми:

  • подать заявку на получение кредита мог любой гражданин России. Необязательно быть женатым и иметь детей;
  • ставка по кредиту — 6,5% годовых — действует на весь срок кредита. Это значительно ниже ключевой ставки. Разница между рыночной стоимостью кредита и 6,5% субсидией субсидировалась государством;
  • первоначальный взнос — не менее 20%, максимальная сумма кредита — не более 3 млн рублей в регионах или 8 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге;
  • купить квартиру можно как в новостройке, так и в строящемся доме. Вы не можете делать второстепенное.

Предполагалось, что по льготной ипотечной программе будет выдано не менее 250 тысяч кредитов на сумму более 740 миллиардов рублей. Но запрос превзошел ожидания чиновников: с апреля 2020 года выдано более 500 тысяч кредитов.

Изначально программа должна была действовать до 1 ноября, но осенью 2020 года ее продлили до лета 2021 года. Сумма кредита увеличилась — до 6 миллионов и 12 миллионов соответственно, а также размер первоначального взноса уменьшилось — с 20% до 15%.

Поделись этим

2

Как брать ипотеку сейчас?

Новый субсидированный заем действителен еще на год, до 1 июля 2022 года. Условия следующие:

  • ставка по кредиту — 7% годовых;
  • максимальная сумма кредита снижена до 3 млн рублей для всех регионов;
  • ипотечный залог должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.

Такие условия намного ближе к рыночным и, по мнению главы Центробанка, должны охладить спрос на недвижимость в России.

Сейчас условия неактуальны для Москвы, Санкт-Петербурга, Казани и Сочи: в этих городах практически нет квартир, подходящих для льготного кредитования. А семейный кредит актуален во всех регионах

Инфографика: Виталий Калистратов / Сеть городских порталов

— Это означает отказ от программы, которую считали антикризисной. На наш взгляд, я еще раз повторю, что антикризисная программа льготных кредитов оказалась очень и очень эффективной, но выходить из нее нужно постепенно и вовремя, — сказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина. — Понятно, что это нельзя делать внезапно, потому что это может привести к резкому изменению условий, изменению спроса, который и без того несколько перегрет. Однако, например, уменьшение максимальной суммы кредита до трех миллионов рублей, на наш взгляд, снизит объем, снизит острую потребность в крупных городах.

Поделись этим

3

Семейную ипотеку тоже поменяют?

Да, возможности этой программы тоже немного расширились:

  • с 1 июля программа распространяется на семьи с ребенком, родившимся с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года;
  • ставка по кредиту — 6% годовых (ранее была 5%);
  • максимальная сумма кредита — 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, в остальных регионах — 6 миллионов рублей;
  • залог — не менее 15% от стоимости квартиры;
  • можно купить недвижимость в новостройке или на вторичном рынке (только на территории Дальневосточного федерального округа), а также сдать земельный участок под дом.

Поделись этим

4

Льготная ипотека вообще себя оправдала?

Чиновники и представители рынка недвижимости положительно оценили льготную программу. В 2020 году девелоперам удалось выйти на рынок на 80,6 миллиона квадратных метров жилья, что всего на 1,8% меньше, чем в 2019 году.

В целом прошлый год, несмотря на пандемию, стал рекордным для ипотечного рынка: за год банки выдали кредитов на 4,3 трлн рублей, что вдвое больше, чем в 2019 году. Почти четверть этих кредитов выданы по льготной программе: 345,6 тысячи кредитов на сумму более 1 трлн рублей, что намного превышает прогнозы чиновников. Ставка по ипотеке для среднего бизнеса впервые упала ниже 7,5%.

Президент также положительно оценил программу.

«Мы должны учитывать важную роль, которую льготные кредиты играют в нынешних условиях в решении жилищных проблем наших граждан и в развитии строительной отрасли, которая, как мы знаем, является локомотивом для смежных отраслей», — Владимир Путин. — сказал PMFE-2021, когда приказал продлить льготный кредит еще на год.

Но есть и недостатки. Снижение ставки привело к скачку на рынке недвижимости и росту цен. По данным Росстата, в 2020 году квартиры на первичном рынке подорожали на 12%, а на вторичном — на 9%. В результате рост цен на жилье практически свел на нет все преимущества низких ставок в некоторых регионах. По расчетам рейтингового агентства «Эксперт РА» преимущество низких ставок по льготной ипотеке было полностью нивелировано ростом цен в десяти регионах РФ: Воронежской, Курской, Липецкой, Орловской, Рязанской, Амурской областях, Забайкальский край, республики Адыгея и Северная Осетия и Севастополь. Средняя выплата по ипотеке в четвертом квартале 2020 года практически не отличалась от начала года по рыночной ставке.

Резкий рост первичного жилья начался после введения льготных кредитов в апреле 2020 года

Инфографика: Виталий Калистратов / Сеть городских порталов

Глава Банка России Эльвира Набиуллина призвала не продлевать программу, так как это может привести к пузырю на ипотечном рынке.

— Вы можете наблюдать рост цен на жилье на первичном рынке, который уже опережает рост инфляции и доходов населения. В результате доступность жилья для людей может снизиться, несмотря на льготный тариф. Своевременное завершение этой антикризисной программы позволит избежать образования пузырей и сбалансировать спрос и предложение на рынке недвижимости на рыночной основе, — сказал глава Центробанка.

правда, полностью отменить рост цен на квартиры по льготной ипотеке невозможно. Росту способствовали также обесценивание рубля, рост цен на материалы и нехватка рабочей силы: значительную часть строителей составляют трудовые мигранты, покинувшие Россию во время пандемии.

Поделись этим

5

Основные программы льготной ипотеки в Новосибирской области и Новосибирске

  • Ипотека под 6% годовых

    годовая ипотека в размере 6% предусмотрена на приобретение жилья на первичном рынке для российских семей, в которых после 1 января 2018 года родятся второй ребенок и (или) последующие дети, при льготной процентной ставке по кредиту.

    Субсидирование ипотеки означает, что государство несет ответственность за выплату банку процентной ставки по ипотеке выше 6.

    Грант возможен только в том случае, если заемщик полностью выполняет свои обязательства по уплате процентов по кредиту в течение указанного периода в соответствии с условиями кредитного договора.

  • 450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка

    450 000 рублей в счет погашения кредита при рождении третьего ребенка или последующих детей в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года выплачивается многодетным семьям, привлеченным в ипотечный кредит, на основании положений Федеральный закон от 07.03.2019 г. 157-Федеральный закон «О мерах государственной поддержки семей с детьми в части погашения обязательств по ипотечным кредитам (займам)» и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона «О документах гражданского состояния» на декларативную.

    О такой помощи многодетным семьям заявил Президент Российской Федерации в своем обращении к Федеральному Собранию 20 февраля 2019 года.

  • Сельский заем под 3% годовых

    Ипотека под 3% годовых предоставляется сельским жителям на приобретение готового жилого помещения или жилых помещений (жилых домов) с земельным участком, строительство жилого дома, а также погашение взятой на эти цели ссуды.

    Льготный ипотечный кредит для сельских жителей субсидируется: разница между рыночной ставкой банка и льготной ставкой компенсируется федеральным бюджетом. При этом регионы могут выделить дополнительные средства на субсидирование кредитов сельчанам. Следовательно, при максимальной ставке 3% в год, при условии регионального софинансирования, она может быть снижена до 0,1%.

    Сельский кредит под 3% годовых начал работу с 1 января 2020 года.

  • Ипотека с материнским капиталом

    Ипотечный кредит с привлечением средств материнского капитала в качестве первоначального взноса — один из стандартных банковских продуктов для кредиторов.

    Такая возможность установлена ​​частью 6 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей с детьми» о погашении основного долга и уплате процентов по займам или займам на покупку (строительство) жилых помещений, в том числе ипотечных.

    Регистрацию лиц, имеющих право на получение материнского капитала, и выдачу соответствующих справок осуществляет Пенсионный фонд Российской Федерации и его территориальные органы.

Источники

  • https://ngs.ru/text/economics/2021/07/07/70007513/
  • https://vse-obipoteke.ru/socialnaja_ipoteka_v_regionah/novosibirskaja_oblast/

[свернуть]
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: