Как открыть ИИС и инвестировать с помощью ИИС в ОФЗ

Отличия ИИС от брокерского счета

Итак, вы решили купить акции. Но просто сходите в магазин и купите их, как будто хлеб не подходит. Мне нужен брокерский счет. Он открыт (Капитан Очевидный, без шляпы) брокером — специальными офисами. За свои услуги, конечно, берут комиссионные, иногда очень беспощадные.

Торговля на бирже — это всегда риск. Это тоже очень сложно и запутанно. И нормальный человек не пойдет рисковать своими честно заработанными деньгами, если не получит гарантии. Вот вклад: он простой и понятный. А чтобы сблизить фондовый рынок и депозиты, власти создали индивидуальный инвестиционный счет. И судя по отзывам на IIS, заработало.

Почему? Судите сами:

• IIS можно открыть удаленно, например, в Финаме или Сбербанке;
• в IIS вы можете покупать все те активы, которые доступны при покупке на обычном брокерском счете через биржу, включая ETF;
• на доход, полученный на инвестиционном счете IIA, или сумму восстановления вы можете получить налоговый вычет (об этом ниже).

Конечно, ваши вложения на индивидуальный инвестиционный счет не застрахованы, как депозит в банке, однако, вкладывая средства в безрисковые инструменты, вы можете получить во много раз большую доходность, чем депозит. И с такими же рисками!

Как выбрать между брокерским счетом, ИИС и вкладом

Любой россиянин старше 18 лет может открыть IIS, брокерский счет и банковский вклад одновременно. Большинство долгосрочных инвесторов поступают именно так:

• iIS сохраняет ценные бумаги, с которыми не планирует ничего делать более 3-х лет;
• краткосрочные сделки осуществляются через брокерский счет;
• вклад используется для поддержания финансовой подушки.

Если мы говорим только об инвестициях, вам придется выбирать между брокерским счетом и IIS. Для этого ответьте на 2 вопроса:

1. Планируете ли вы инвестировать более трех лет? Если да, рассмотрите IIS.
2. Хотите инвестировать более 1 миллиона рублей в год? Если да, выберите брокерский счет.

Обе эти учетные записи дают инвестору доступ к бирже. Рассмотрим ряд ограничений, установленных для IIA, которых нет на брокерском счете. Так что решайся.

Большинство брокеров при запросе IIS автоматически открывают брокерский счет, так что инвестор не может ничего решить, а использует оба счета одновременно.

Что делать с деньгами на ИИС

Деньги из IIS вкладывать не нужно. Они могут просто лежать там, а инвестор все равно имеет право потребовать налоговый вычет типа А. Но выпустить вычет типа В не получится, так как владелец счета не имеет прибыли.

Для получения инвестиционного дохода через IIS вы можете:

• покупка государственных, муниципальных и корпоративных облигаций;
• инвестировать в паевые инвестиционные фонды и ETF, котирующиеся на Московской фондовой бирже;
• покупать акции российских и зарубежных компаний;
• конвертировать рубли в обмен на иностранную валюту, которую можно хранить или потратить на покупку товаров из зарубежных стран;
• инвестирование в опционы, фьючерсы или другие структурированные финансовые инструменты.

При этом вывести деньги в IIS можно только в рублях. Когда счет закрыт, все ценные бумаги и валюты пересчитываются по обменному курсу.

Деньги МИА нельзя использовать для приобретения федеральных займов населению (ОФЗ-н).

Деньги за IIS можно передать в доверительное управление. Таким образом, все решения, связанные с куплей-продажей активов, принимает управляющая компания.

Что можно купить с помощью ИИС

С помощью индивидуального инвестиционного счета можно купить огромное количество активов:

• акции на Московской и Санкт-Петербургской биржах (при наличии доступа к ней у вашего брокера);
• иностранные акции, котирующиеся на Санкт-Петербургской фондовой бирже (доступ зависит от брокера);
• облигации — как корпоративные, федеральные, муниципальные и др государственные;
• ETFs — акции биржевых фондов, аналогичные паевым инвестиционным фондам, но не предполагающие активного управления;
• валюта.

Одним словом, вы открываете учетную запись IIS, и все доступные инструменты открываются перед вами. Вперед к покорению финансовых высот!

Подробнее о том, что можно купить на IIS, а о чем нет, читайте в этой статье.

БКС

Предлагает открыть ИИС и инвестировать от 300 000 руб. Можно работать с фондовыми, деривативными и валютными рынками, есть доступ к Московской бирже, нет доступа к SPBEXCHANGE. Открыть ИИС, как и в случае с Финамом, можно онлайн. Возможен маржинальный заем, кредитное плечо зависит от типа инструмента.

По базовой ставке «Инвестор»:

• установлена ​​комиссия 0,3% от суммы сделки вне зависимости от оборота;
• ежемесячная абонентская плата составляет 99 руб. / мес., если по счету проводилась хотя бы одна операция в месяц. В противном случае абонентская плата не взимается;
• ставка больше подходит для пассивных инвестиций с низкой частотой торговли. Депозитные услуги бесплатны.

Ограничений по торговым планам нет, можно работать с акциями российских компаний на ММВБ и Санкт-Петербургской бирже, а также с акциями иностранных эмитентов. Если предусмотрена активная торговля, вы можете выбрать тарифный план «Трейдер» со снижением комиссии до 0,0155%

вернуться к содержанию ↑

ИИС — какие инструменты доступны и есть ли еще ограничения?

IIS для этого — это индивидуальное вложение, которое позволяет инвестировать. Какие? Да что угодно:

• в государственных и корпоративных облигациях (надежно для первых);
• в паевых инвестиционных фондах (надежность зависит от типа фонда и управляющей компании);
• в акциях российских и иностранных компаний (риск);
• в иностранной валюте (риск зависит от конкретной валюты);
• деривативы, такие как фьючерсы и опционы (рискованно).

IIS — это, прежде всего, обычный брокерский счет, и с ним можно делать практически все то же самое. Почти, поскольку, помимо минимального срока в 3 года для IIS, еще есть ограничения. Пополнять и снимать средства можно только в рублях. Если вам нужна именно иностранная валюта, IIS позволяет купить ее прямо на бирже по курсу обмена. В момент вывода вам придется обменять его на рубли. Кроме того, на АИИ нельзя вносить более 1 млн руб. В год (однако вычетом в 13% считается максимум 400 тыс. Руб., То есть не может быть больше 52 000 руб. В год).

Остальная часть IIS работает в обычном режиме: вы самостоятельно, через торговый терминал брокера или мобильное приложение, обрабатываете транзакции по покупке и продаже активов. Однако есть вариант с переводом средств в траст IMS. В этом случае менеджер будет решать, во что вложить деньги.

Ограничения ИИС

Я уже описал основные преимущества IIS. Еще раз отмечу самое большое преимущество IIS: налоговый вычет. Используя его, вы можете реализовать несколько интересных стратегий, которые позволят вам добиться более высокой доходности с практически нулевым риском.

А вот еще интересная статья: Обзор нового инвестиционного фонда Сбербанка SBGB: фонда индекса государственных облигаций Московской биржи

Другими преимуществами индивидуального инвестиционного счета являются то, что его легко открыть и непросто закрыть, большой выбор инструментов. Многие брокеры предлагают готовые стратегии для IIS. Это как структурированный продукт в банке: вы выбираете объект инвестирования, сумму и определяете риск. Затем менеджеры управляют, а инвесторы инвестируют.

Но давайте также поговорим об ограничениях IIS: индивидуальный инвестиционный счет не был бы индивидуальным, если бы его можно было открывать много. Нет, его может открыть только один IIS на человека. Даже если у него шизофрения.

Прочие ограничения:

• чтобы получить бутерброды в виде налоговых преференций, придется ждать 3 года, т.е положить деньги на счет и забыть о них на 3 года (Финхак: нельзя положить деньги. Главное, что прошло 3 года с момента открытия счета.);
• максимальная сумма вычета — 400 000 рублей в год, при этом на счет может быть зачислено до 1 миллиона рублей древесины;
• валюта — только рубль, что, однако, не мешает вам покупать доллары и использовать их — уже другие акции (но счет можно пополнять только в рублях, что исключает возможность положить свои доллары, купленные в 2013 году по 30 руб каждый);
• нельзя покупать товары, которые есть где-то там, за границей — только ассортимент Московской и Петербургской бирж.

Ну вроде все дело в особенностях аккаунта. Перейдем к анализу налоговых отчислений.

В каком диапазоне находится сумма пополнения ИИС

Каждая управляющая компания устанавливает свой минимальный порог для пополнения единого инвестиционного счета. Стоит отметить, что прибыль, которую вы получаете в результате работы IIS, напрямую зависит от этой суммы. Кроме того, многие брокеры вводят порог входа, который в среднем может варьироваться от 30 до 50 тысяч рублей. Эти средства компенсируют расходы на содержание и обслуживание счета. Максимальный объем инвестиций — до миллиона рублей в год. При этом не забывайте общую сумму полученного налогового вычета. Если у вас есть свободные средства, вы также можете внести их в IIS. Эти вложения будут прибыльными, но получить с них налоговый вычет не удастся. Кроме того, свободные средства могут быть зачислены на обычный брокерский счет и, при необходимости, сняты при условии инвестирования в виде дополнительных комиссий.

Какие активы можно покупать на индивидуальном счете?

Эта цифра варьируется в зависимости от брокерской фирмы. В целом ассортимент широкий:

• сток (редко, но есть зарубежные);
• валюты;
• облигации.

Все доступно на https://www.moex.com/. С какой суммой лучше открывать IIS? Он должен быть открыт даже при отсутствии средств. Постепенно туда можно будет закидывать средства. Если капитал небольшой, считайте, что у компании низкая комиссия. Какие инструменты лучше всего подходят для начала? Во-первых, лучший вариант — это ссуды под федеральные облигации. Рентабельность по ним не самая выгодная, но лучше, чтобы деньги лежали на счету. Будьте осторожны, когда брокеры продают идею открытия ИИС, это говорит о том, что клиент получит доход от ОФЗ и вернет 13% НДФЛ. На самом деле это не так. В первые 12 месяцев вы можете получить этот процент возврата, но в следующем году вы не сможете вернуть процент от полной суммы. Например, с новыми 400 тысячами, а не с 800 тысячами в бюджете.

Будьте внимательны при выборе IIS, обязательно изучите условия сотрудничества с выбранным брокером, прежде чем подписывать договор с пользователем.

Как получить налоговый вычет по типу Б (на доход)

В случае расторжения контракта на обслуживание IIS по истечении как минимум трех лет с даты открытия счета, налогоплательщик выдает посреднику справку от Агентства по доходам, в которой говорится, что он не воспользовался налоговыми вычетами для взносов в IIS в период существования аккаунта. В этом случае брокер, выступающий в роли налогового агента, не будет удерживать налог на прибыль в момент выплаты денежных средств.

Когда счет закрывается до трех лет, НДФЛ взимается с положительного финансового результата, как с обычного брокерского счета.

Инструкция для инвестора о том, как получить налоговый вычет для IIS

Шаблон налогового заявления

Срок действия индивидуального инвестиционного счета

Минимальный срок открытия вуза — три года. Это главное условие получения налоговых льгот и удержаний. По истечении этого времени инвестиция может быть снята, а счет закрыт. Максимального срока действия учетной записи не существует, что означает, что вы можете продолжать использовать ее столько, сколько вам нужно. Желательно не спешить с закрытием IIS, так как если вам снова понадобится личный аккаунт, вам нужно будет держать его не менее трех лет. Кроме того, в течение всего периода действия МИС налог на полученную прибыль не удерживается. Однако при использовании вычета из взносов при закрытии счета положительный финансовый результат, сформированный за весь период существования ИИС, подлежит налогообложению. Кроме того, если во время расторжения контракта на вашем счете появился убыток, его невозможно будет уравновесить с прибылью, полученной на другом брокерском счете, и он не будет перенесен на счет будущих периодов.

Как закрыть ИИС старше 3-х лет (вычет на взносы)

1. Условия, при которых может быть инициирована процедура прекращения деятельности вуза:
   • закрыл все позиции на срочном рынке (TS SR MB);
   • позиции без маржи (необеспеченные;
   • нет активных ордеров, стоп-ордеров;
   • расчеты по всем сделкам завершены;
   • отсутствие отрицательного баланса и невыплаченных комиссий
2. Обратитесь в брокерские конторы Сбербанка. При себе необходимо иметь российский паспорт.
3. Отправьте запрос об отказе в обслуживании, указав, что вы планируете получить вычет взноса из Федеральной налоговой службы и форму заявки. Документы подготовит специалист банка.
4. Если в аккаунте IIS есть активы на основе Приложения (отдельные заказы не требуются):
   • средства будут списаны с банковского счета, указанного в Анкете;
   • ценные бумаги будут сняты с торгового депозитарного счета IIS на основной депозитный счет IIS

   На этом этапе налоги будут рассчитываться и удерживаться в соответствии с требованиями обычного брокерского договора

5. После вывода активов счета будут закрыты, контракт IIS будет расторгнут, а подтверждение в виде отчета брокера будет отправлено на адрес электронной почты, указанный в Анкете
6. Информация о расторжении договора IIS будет передана в ФНС

Инструкции для инвестора по получению налогового вычета в ИИС опубликованы на сайте Банка www.sberbank.ru в разделе Физические лица — Инвестиции — Инвестиционные и брокерские услуги — Документы

Как перевести ИИС от другого профучастника в Сбербанк

важно знать

• Физическое лицо имеет право иметь только одно соглашение IIS
• Существует возможность передачи IIS от одного профессионального участника другому при сохранении термина IIS
• Если заключен новый контракт IIS, ранее заключенный контракт IIS должен быть расторгнут в течение одного месяца

1. Подайте заявку и форму заявки на открытие договора IIS в Сбербанке (доступно в Сбербанк-онлайн и в ближайших отделениях Сбербанка, которые предоставляют брокерские услуги). Если вы явитесь в офис лично, у вас должен быть паспорт из Российской Федерации
2. Получите уведомление по электронной почте об открытии договора IIS со Сбербанком. В этом Уведомлении содержится подробная информация о передаче активов (денежных средств и ценных бумаг)
3. Обратиться к другому профессиональному участнику для расторжения договора IIS, уведомив об открытии договора со Сбербанком. Укажите особенности разрешения соглашения IIS
4. Если в учетной записи IIS есть ресурсы:
   • средства будут переведены на ваш счет IIS в Сбербанке;
   • ценные бумаги будут сняты с текущего торгового счета IIS на основной текущий счет IIS у другого профессионального участника

   Производные финансовые инструменты (в частности, открытые контракты на Срочном рынке) не подлежат передаче).

5. Обратиться в Депозитарий другого профессионального участника для отправки распоряжения на перевод ценных бумаг с основного депозитарного счета ИИС, открытого у другого профессионального участника, на торговый депозитный счет ИИС в Сбербанке (при наличии ценных бумаг для перевода)
6. Обратиться в Депозитарий Сбербанка (доступно в Сбербанк-онлайн) для отправки распоряжения о принятии перевода ценных бумаг с основного депозитного счета IIS, открытого у другого профессионального участника, на торговый депозитный счет IIS в Сбербанке (при наличии ценных бумаг для перевода) , транзакция оплачена
7. После вывода активов счета должны быть закрыты, а соглашение IIS расторгнуто
8. Свяжитесь с другим участвующим специалистом, чтобы получить подтверждение расторжения соглашения IIS и сертификат «О IIS»
9. В кратчайшие сроки обратитесь в ближайшие отделения Сбербанка, которые оказывают посреднические услуги по передаче справки «О ИИС»

Если ценные бумаги были переданы в рамках передачи IIS, необходимо подтвердить расходы на их покупку. Это действие необходимо для правильного расчета налога на прибыль.

Вам необходимо получить от другого профессионального участника и предоставить Сбербанку:

— отчеты посредника о покупке ценных бумаг (при необходимости другие документы), подтверждающие покупку ценных бумаг и затраты на приобретение);

— выписка по депозитному счету в ИИС с момента покупки ценных бумаг до передачи;

— платежные документы, подтверждающие расходы на перевод ценных бумаг (при наличии).

Сейчас денег нет, значит, ИИС можно пока не открывать?

Вообще. Преимущество IIS как раз в том, что каждый день после открытия счета увеличивается потенциальная доходность, которую вы получите с помощью налогового вычета. Открыв счет 25 декабря 2018 года, пополнив его на 400 тысяч рублей только 20 декабря 2021 года, закрыв счет через 5 дней и дождавшись налогового вычета, вы получили бы возврат примерно 949% годовых (при изменение, которое вы получите вычет через 3 месяца после закрытия счета). Между прочим, вам не придется платить налог с этого превышения процентов, потому что полученный вычет не квалифицируется как налогооблагаемый доход.

Вы можете узнать больше о IIS и готовых вариантах стратегии здесь или обратившись за советом к нашим финансовым консультантам.

• #IIS

• # Новички

Эта статья была полезной?

Спасибо за ответ!

Не совсем

ИИС, брокерский счет и депозит в банке

Для наглядного понимания нужно открывать IIS или нет, таблица заполнена:

Параметр сравнения	IIS	Брокерский счет	Банковский депозит
Номер счета указанного типа	Один	Без границ	Без границ
Максимальная сумма пополнения в год	Максимум 1 миллион рублей	Без границ	Ограничивается только условиями договора. Если пополнение депозита не предусмотрено, деньги не могут быть внесены
Ставка налога на прибыль	13%. Вы можете получить ежегодный налоговый вычет или освобождение от налога на заработанную прибыль	13% дохода в конце каждого календарного года или при закрытии счета. Доступно трехлетнее преимущество владения	13% процентов, полученных от суммы свыше 1 млн руб. * По справочной ставке на 1 января отчетного года
Я должен платить налог на дивиденды	Да, они не подлежат вычетам	Ага	Без дивидендов
Доступные валюты пополнения	Руб. Для покупки товаров в иностранной валюте вы можете купить их на бирже	Рубли, доллары и евро	Зависит от валюты, в которой открыт депозит
Вывод полученного дохода	Не ранее трех лет сохранить право на налоговый вычет	В любое время	Это зависит от условий договора. Выплаты по вкладам производятся ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода, ежегодно или с начислением сложных процентов
Срок действия аккаунта	Без ограничений, но не менее 3 лет, чтобы иметь право на налоговый вычет	Без границ	Ограничено условиями контракта, за исключением депозита до востребования
Защита денег на счете государством	Нет	Нет	Обеспечено 1,4 млн руб

У брокерского счета меньше ограничений, чем у IIA, но нет права на вычет. Банковский вклад — самый безопасный, но в то же время наименее прибыльный вариант сбережений.

На что стоит обратить внимание при выборе

Выбор может быть непростым, особенно если вы никогда раньше не сталкивались с инвестиционными счетами. В вопросе о том, где лучше всего открыть IIS, учитывайте следующие факторы:

• вы будете инвестировать сразу или через некоторое время после открытия счета. Если вы планируете сделать это не при открытии счета, а в более позднее время, немедленно удалите управляющие компании из списка претендентов. Определенная сумма должна быть немедленно зачислена на них в IIS;

• возможность открытия онлайн-счета. Например, ВТБ 24 не предлагает такой возможности, поэтому, если в вашем городе нет филиалов, он автоматически откажется от кандидатов;
• ограничение на минимальную сумму;
• комиссия с оборота;
• ежемесячная оплата;
• качество работы технической помощи. Очень важный момент, особенно для новичков. Сотрудники не должны колебаться по инвестициям. С этой точки зрения БКС вне конкуренции: саппорт работает на высоком уровне и вероятность столкнуться с новичком крайне снижена;
• какие рынки доступны для IIS. Все зависит от предпочтений инвестора, компании по-разному относятся к этой проблеме. Например, в Финаме нет ограничений, но Промсвязьбанк не предлагает возможность работы с валютным и деривативным рынками для ИИС;
• предлагаемые товары и условия работы для них. По этим параметрам очень большие различия. Некоторые брокеры подходят инвесторам с небольшим капиталом, а другие, наоборот, больше ориентированы на вкладчиков с суммами, близкими к максимальным. Например, ВТБ 24 предлагает для вкладов на 300 000 рублей возможность использовать самосопровождение через брокера, а брокер «Открытие» предлагает удвоенные стратегии для депозитов на 50 000 рублей.

Далее я подготовил небольшой обзор лучших, на мой взгляд, предложений по открытию IIS. Учитывались не только условия труда, но и отзывы участников. Это поможет вам сэкономить время при изучении условий компаний.

вернуться к содержанию ↑

Самые распространенные вопросы

1. разрешено ли открытие IIS государственными служащими или военными? В законах ограничений нет, но следует учитывать, что не все товары можно приобрести. Для некоторых государственных служащих накладываются ограничения на покупку иностранной валюты. Покупки не разрешены в случае конфликта интересов. Если вы не можете купить какие-то активы у брокера, вы можете воспользоваться услугами удаленного управления.
2. Застрахованы ли деньги? Нет. АСВ пока не покрывает этот тип счета страховкой. Но этот вопрос вызывает споры.
3. Я должен закрыть IIS через 3 года, могу ли я получать вычеты в будущем? Вы можете, нет ограничений по времени, и учетная запись не закрывается автоматически. Минимальный срок — 3 года.

Если вы физическое лицо или предприниматель на пенсии, то согласно законодательству РФ нет оснований для получения средств по схеме А, если нет других источников налогооблагаемого дохода. При этом индивидуальный предприниматель и пенсионер при желании могут открыть счет и рассчитывать на возврат средств по схеме Б. При отсутствии белой зарплаты клиент может оказаться в ситуации, когда вычет A возможно:

• аренда квартиры при условии декларирования прибыли от недвижимости. С момента уплаты подоходного налога с населения;
• продажа квартиры, с суммы также уплачивается налог.

1. можно ли комбинировать несколько видов удержаний? Например, социально-родовой вычет. Теоретически может, ограничений нет. Не забывайте, что государство не вернет денег больше, чем уплачено в виде налогов. Следовательно, если в течение года уплачивается 32 000 НДФЛ, клиент не сможет получить больше этого лимита. Когда есть имущественный вычет и IIA, лучше всего использовать второй вариант сразу после вычета имущества. Так же недвижимость можно использовать на весь период вашей жизни.

В России существует третья программа льгот для владения центральным банком. На стандартном счете в брокерской организации, если клиент на момент покупки товаров держит их три года и более, налог на прибыль не удерживается. Многие думают, что преимущество долгосрочного владения минус А можно объединить для получения прибыли. Но эти два преимущества не сочетаются друг с другом. Есть уловка на всю жизнь, вы можете создать IIS, покупать товары, которые будете держать на этом аккаунте, не продавая / покупая. В течение трех лет пользователь получает возмещение в соответствии со схемой A. Затем активы переводятся на обычный счет брокера в IIA, поэтому, когда активы находятся на стандартной BS, вы можете воспользоваться привилегией долгосрочного владения. В этом случае период отсчитывается с момента покупки, то есть, когда актив находился на IIA.

необходимо внимательно изучить соглашение IIS, в нем прописано, на каких условиях осуществляется этот перевод. Возможно, эта услуга платная или взимается повышенная комиссия. Особую осторожность следует соблюдать при работе с иностранными ценными бумагами эмитентов.

Преимущества и недостатки

Главное преимущество ИИС, привлекающее новых инвесторов, — право на налоговый вычет. Владельцы таких учетных записей могут совершать сделки на бирже, а затем возвращать часть ранее уплаченных комиссий или экономить на своей оплате при закрытии учетной записи. Вычет доступен даже при отсутствии сделок на бирже.

Основные недостатки IIS:

1. Средства на счете не застрахованы. Вложенные средства не защищены, поэтому в случае банкротства брокера деньги могут быть возвращены только в суде. При инвестировании в акции положение инвестора более безопасно. Он не сможет потерять активы, если брокер обанкротится.
2. Доходность ценных бумаг, приобретенных в ИИС, не гарантируется. За результат инвестиционной деятельности несет полную ответственность инвестор, даже если капитал передается в управление соответствующей компании. Меньший риск при покупке федеральных облигаций. В этом случае эмитентом является государство, поэтому вероятность банкротства минимальна, но доход слишком низок, если брать корпоративные облигации, риск банкротства увеличивается, но увеличивается и доходность инвестиций.
3. Невозможно вывести средства из IIS до его закрытия. В то же время брокер может переводить выручку от акций и облигаций непосредственно на банковский счет, откуда они могут быть потрачены. Обратите внимание, что купоны на облигации и дивиденды не облагаются налогом.
4. Покупать можно только акции, торгуемые на российских биржах, что значительно снижает возможности для инвесторов.
5. На ИИС могут быть размещены только российские рубли в сумме до 1 миллиона рублей.

Помимо недостатков, индивидуальный инвестиционный счет имеет ограничения, которые необходимо учитывать, чтобы не нарушать закон и получать максимальную выгоду.

Сколько индивидуальных инвестиционных счетов можно открыть

законодательно установлено, что человек имеет право одновременно открывать только один ИИС. Вы можете владеть им в течение необходимого количества лет или закрыть по окончании контракта (не ранее, чем через 3 года для получения налоговых вычетов) и открыть новый. Вы можете делать это сколько угодно раз. Стоит отметить, что можно одновременно владеть индивидуальным инвестиционным счетом и обычным брокерским счетом. Однако запрет на открытие IIS не распространяется на других членов семьи. Это полезно, если вы планируете выбрать разные типы индивидуальных инвестиционных счетов. Например, если ваша учетная запись типа A, вы открываете вторую учетную запись типа B для своей жены, сестры или ребенка (старше 14 лет) и управляете ею по доверенности. При этом шанс заработать удваивается, и вы всегда можете выбрать, на какой счет зачислить средства.

Налоговые вычеты

Вы можете получить налоговый вычет на IIS через 3 года — я уже писал об этом. Есть два типа этих удержаний.

А — для заправки. Работает это так:

• пополнить счет на определенную сумму, например, 100 тысяч рублей;
• встряхнуть, купить товар или просто держать деньги на счете — не беда;
• в конце года напишите заявление на возврат по IIS 13% от внесенных денег (т.е от 100 тысяч);
• получите свои 13 законных частей.

При этом неважно, вырос ваш капитал или полностью испарился — 13% ваши. Однако не все так просто. Чтобы получить этот вид вычета, вы должны заплатить налоги. Да, НДФЛ возвращает ИИС — деньги, которые работодатель платит вам (или вам — от души). Нет подоходного налога с населения — нет вычетов в IIA. Другими словами, если вы не работаете и не платите налоги, то, к сожалению, вы не сможете воспользоваться этим типом возмещения.

Что ж, максимальный вычет ограничен двумя числами:

• 13% от 400 тысяч — лимит, установленный государством;
• 13% от вашей зарплаты — больше, чем вы заплатили в бюджет, вам не вернут.

Второй тип дедукции — B. Здесь проще. Нет необходимости платить подоходный налог, связанный с курсовой разницей. Например, если вы купили акцию за 150 рублей и продали ее за 200, то в нормальной ситуации вам придется платить налоги — 13% от 50 рублей. Если у вас есть вычет по IIS и типу B, вам не нужно платить этот сбор.

А вот еще одна интересная статья: Самые прибыльные облигации в 2021 году

этот тип IIS удобно использовать при покупке ETF и BPIF, где основной доход генерируется за счет курсовой разницы.

Вы можете использовать только один тип налогового вычета для IIS: A или B. Планируйте заранее, если вы открываете индивидуальную инвестицию. Если нет зарплаты и вы хотите зарабатывать деньги, выберите Б. Если для тренировки подушки безопасности требуется IIS, выберите А.

Индивидуальный инвестиционный счет и ДУ – практично?

При открытии счета клиенты не обязаны пополнять индивидуальный счет. Вы можете держать его пустым столько лет, сколько захотите. Очень часто, особенно Сбербанку и Альфабанку, предлагают открыть систему доверительного управления. При этом требуют пополнения счета на определенную сумму. Перед приемом важно тщательно взвесить все «за» и «против». В такой ситуации организация обязуется открыть индивидуальный счет. Заказчик ничего не делает сам. Для начала интересен такой вариант. Самостоятельно управлять средствами из-за отсутствия опыта нет необходимости — это нормальный вариант. Но на самом деле управляющая компания не гарантирует доходность и ежегодно будет забирать пару процентных пунктов капитала. Также подлежит вычету в случае убытка по результатам работы на счете.

Брокеры, налоги и льготы

Сбербанк Инвестор честный отзыв: анализ…

3 декабря 2020, 21:19

Эволюция от Регион Инвестиции: честный обзор…

5 июня 2020, 15:05

Как выбрать брокера, если я нерезидент РФ:…

22 мая 2020, 15:23

Продажа/покупка валюты на Мосбирже: особенности…

28 апреля 2020, 15:54

Налог на дивиденды по американским акциям: форма…

17 апреля 2020, 00:12

Как закрыть индивидуальный инвестиционный счет:…

10 апреля 2020, 00:51

Как перенести ИИС к другому брокеру

2 апреля 2020, 00:41

Открытие Брокер честный отзыв: комиссии, тарифы,…

16 марта 2020, 15:47

На эту же тему

• Безрисковые вложения: объективная реальность или деньги потрачены зря?

  И как отличить финансовые ловушки от безрисковых вложений

• Индивидуальный инвестиционный счет как способ инвестирования

  Это самый надежный способ получить свои 13% от государства

• Финансовая подушка безопасности

  Сколько денег оставить на черный день и как их хранить

Все статьи

Заявка на консультацию

С чего хотите начать?

Открыть онлайн-счет

Через десять минут вы откроете брокерский счет, с которого сможете покупать валюту, акции, облигации и другие ценные бумаги, доступные на российских биржах.

Открой счет

Счет за 10 минут

Все документы можно подписать кодом по SMS.

Понадобится только паспорт

Загрузите фотографии на паспорт, и наш сервис самостоятельно заполнит все документы.

Инвестируйте уже завтра

На следующий рабочий день Московская биржа активирует ваш аккаунт, и вы сможете инвестировать.

Персональная консультация

С Premier BCS Financial Advisor в удобное для вас время.

Ваш инвестиционный профиль

Расскажите нам о своих финансовых целях, и консультант определит, какие инвестиции вам подходят.

Какие инструменты можно использовать для торговли на ИИС

Среди основных инструментов на российском рынке можно выделить два наиболее выгодных вложения.

• Облигации. Многие финансовые эксперты рекомендуют использовать этот вид вложения. Этот тип акций очень похож на ссуду или ссуду, то есть он также имеет процентную ставку и срок погашения, но отличается возможностью продажи, которую владелец личного инвестиционного счета может сделать в любое время. Облигации могут быть корпоративными и государственными. В первом случае выпуском ценных бумаг занимается коммерческая организация, при этом рентабельность инвестиций несколько выше. Во втором случае эмитентом выступает государство. При выборе облигаций нужно обращать внимание на стоимость ценной бумаги, размер процентной ставки, срок инвестирования и надежность компании-эмитента.
• Действие. Вложение средств предполагает покупку доли в какой-либо организации. При этом в случае банкротства и ликвидации компании владелец акций имеет право на получение определенной части прибыли. При нормальном функционировании организации инвестор может рассчитывать на дивиденды, размер которых напрямую зависит от стоимости акций. Вы можете инвестировать деньги в акции с помощью брокера, который следит за вашим IIS, или через управляющую компанию. Самостоятельно спрогнозировать рост или падение курса акций достаточно сложно, поэтому рекомендуется доверить эту задачу профессионалам.

Расходы на открытие, закрытие и ведение ИИС

Вам не нужны деньги для регистрации в IIS. Откройте его бесплатно. Инвестору придется понести расходы, если он начнет проводить операции на бирже:

• комиссия на куплю-продажу товаров;
• платеж депозитария за хранение ценных бумаг;
• гонорары за консультации, программное обеспечение, другие дополнительные услуги;
• расходы, которые могут возникнуть при пополнении или снятии средств со счета.

Все эти затраты в совокупности снизят эффективность инвестиций на 0,1-1,5%. Если ваши расходы превышают эту цифру, ищите более выгодные ставки, чем те, которые предлагает ваш текущий брокер.

Чаще всего обслуживание и завершение работы IIS с помощью брокеров является бесплатным. Но лучше всего перед заключением сделки пересмотреть ставки у разных брокерских фирм.

ИИС + ОФЗ

Можно открыть ИИС и реализовать такую ​​схему с налоговым вычетом типа А. Киньте сумму, например, 200 тыс. Руб. Покупайте на них ОФЗ — это облигации Минфина надежные, как вклад в вечнозеленом банке. Получайте у них купон два раза в год — ищите выпуски с хорошей доходностью, от 7% годовых, они еще на рынке — вот обзор ОФЗ 2020 с доходностью более 7,5%. По закону они не платят NFDL — вы получите сразу все деньги.

В конце года примените вычет типа А и получите 13% от внесенных средств. Рассчитываем прибыль:

• 7% от 200 000 — 14 000 рублей — купонный доход;
• 13% от 200 000 это 26 000 рублей — вычет.

Итого плюс 40 000 рублей — 20% годовых. Без риска. Где еще это можно найти?

Конечно, брокерская комиссия, возможный лимит вашей заработной платы (еще нужно заплатить 26 тысяч рублей НДФЛ — зарплата должна быть не менее 17 тысяч в месяц) и другие расходы — на депозитарий, например, они не были приняты во внимание. Но приведен пример, чтобы понять силу инструмента.

Можно ли досрочно вывести деньги с ИИС

При необходимости вы можете продать все активы инвестиционного портфеля и вывести средства со счета. Ограничений нет, однако данная операция не будет прибыльной, если с момента заключения договора прошел длительный период и вы уже получили налоговый вычет, который в этом случае придется вернуть в госбюджет. В случае досрочного закрытия ИИС, инвестор получит все заработанные средства за вычетом налога на прибыль, который такой же, как и при работе с обычным брокерским счетом.

Финам

Брокер позволяет открывать IIS в Интернете. При этом у инвестора есть возможность работать на фондовых, деривативных и валютных рынках, есть возможность торговать на Санкт-Петербургской и Московской биржах. Средства зачисляются на один счет, с которого инвестор получает доступ к нескольким торговым платформам одновременно.

Начать инвестирование можно от 5000 рублей, однако рассчитывать на серьезный доход с такой суммой сложно, к тому же торговые операции будут заблокированы до тех пор, пока сумма средств на счете не превысит 30 000 рублей. Так что именно на эту сумму рекомендую ориентироваться хотя бы. На сайте есть примеры расчетов, пусть они подскажут вам уровень потенциального дохода.

Отмечу, что помимо компенсации государством НДФЛ, брокер добавляет бонус со своей стороны. Остаток списывается под проценты, равные половине ставки ЦБ. На момент написания этого обзора этот бонус составлял 3%.

вернуться к содержанию ↑

Комиссионные

Еще немного информации о комиссиях:

• раздел акций Московской биржи — при обороте до 1 млн руб., комиссия 0,0354%;
• валютная секция — с оборотом до 1 млн рублей 0,03386%;
• раздел деривативов (фьючерсы и опционы) — 0,45 рубля за контракт;
• фондовый рынок США — при обороте до 17000 долларов комиссия 0,0354%.

На рынке также представлена ​​управляющая компания «Финам Менеджмент». Здесь самый низкий порог вложения в IIS уже 300 000 руб.

Средства зачисляются на счет без комиссии от компании, возможно досрочное закрытие ИИС без штрафных санкций со стороны брокера. В этом случае вычет из инвестиционного дохода составляет 10%.

вернуться к содержанию ↑