Как микрозаймы влияют на кредитную историю

Отражаются ли микрозаймы в кредитной истории?

Ссуда ​​- это краткосрочная ссуда небольшой суммы, в основном предоставляемая небанковскими финансовыми учреждениями. Грамотно оформленные и своевременно выплачиваемые микрозаймы позволяют в срочном порядке улучшить финансовое положение. Желательно обращаться в МФО в случае непредвиденных проблем с платежеспособностью из-за обстоятельств непреодолимой силы.

Важно! Ссуда ​​- это общедоступная форма ссуды. Если вам нужно срочно исправить финансовое положение, обращение в МФО будет правильным решением. С помощью быстрой ссуды вы также можете улучшить или ухудшить свой кредитный рейтинг).

Микрофинансовые организации сотрудничают с ЧБ следующим образом:

1. Между заказчиком и кредитной компанией заключается договор.

2. Информация о сделке передается в офис.

3. BKI пополняет свою базу данных и сохраняет полученную информацию.

4. Бюро формирует отчеты по заявкам, одобренным организациями CI.

5. МФО запрашивают информацию о потенциальных клиентах.

Кредиторы могут одновременно привлекать несколько МПБ для сотрудничества. Информация о действиях клиента передается в базу данных в течение пяти рабочих дней с момента совершения финансовой операции.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю?

Микрокредитование, как и любой другой кредит, может улучшить или ухудшить репутацию заемщика. После утверждения или отклонения заявки в базе данных BCI отображается новая запись. Если заказчик своевременно выполнит взятые на себя обязательства, кредитный рейтинг повысится. В противном случае сотрудничество с МФО негативно скажется на финансовой репутации.

Узнать больше: Что такое кредитная история?

В каких случаях займы улучшают КИ?

Микрофинансовые организации продвигают свои продукты как инструмент улучшения испорченной репутации заемщика. Без ущерба для ответственного исполнения обязательств заказчик фактически получит реальную возможность повысить кредитный рейтинг.

Чтобы исправить историю с помощью микрозаймов, вам нужно будет подать заявку в МФО на небольшую сумму. После своевременного погашения долга заемщику гарантировано улучшение своего имиджа, увеличивая шансы на заключение выгодных сделок с кредитными организациями.

Важно! Микрокредитование позволит вам создать досье заемщика с нуля. Банки иногда отказывают в заявках от граждан с «чистой» кредитной историей. Обратившись в МФО, вы сможете получить первое уведомление о кредитных обязательствах.

В каких случаях займы ухудшают КИ?

Во избежание дальнейших репутационных проблем не рекомендуется брать в долг суммы, которые не могут быть погашены в течение срока, указанного в контракте. Клиент, не выполнивший обязательств по векселю, столкнется с ухудшением кредитной истории.

Риски заемщика:

1. Возникновение просроченных платежей или других нарушений по кредиту отрицательно скажется на кредитном рейтинге.

2. Одновременное сотрудничество с несколькими МФО создаст впечатление финансовых затруднений для заемщика.

3. Регулярное обращение за помощью к небанковским кредитным компаниям будет указывать на проблемы с кредитоспособностью.

Важно! Кредитный рейтинг заемщика ухудшится не только в случае просрочки платежа. Проблемы с репутацией также возникают, когда одновременно подаются заявки на несколько займов в разных организациях.

Услуги по исправлению кредитной истории

«Кредитный доктор» от Совкомбанка

В настоящее время это единственная услуга коммерческого банка по исправлению кредитной истории. Как обещает сам банк на своем сайте, после прохождения трех этапов программы клиент настолько улучшит свою кредитную историю, что сможет получить кредит наличными в сумме до 300 тысяч рублей (в Совкомбанке сам).

Программа состоит из трех этапов, каждый из которых имеет два разных варианта:

1. Шаг 1. «Кредитный врач»:
   • первый вариант — кредит на страхование от несчастных случаев с суммой покрытия 50 000 рублей и ценой 4 999 рублей. Для перехода ко второй фазе кредит необходимо погасить в течение 3 месяцев без задержек;
   • второй вариант — кредит на страхование имущества с суммой страхового покрытия до 550 тыс руб и ценой 9 999 руб. На второй этап клиент перейдет, если погасит кредит через 3 или 6 месяцев (по желанию).
2. Шаг 2. «Деньги на карте»:
   • первый вариант — покупатель получает кредитный лимит 10 тысяч рублей, который он может потратить на покупки в любом магазине (нет возможности снять наличные или передать деньги). Для перехода к третьему этапу программы клиенту необходимо произвести платежи по кредиту в течение 6 месяцев;
   • второй вариант — то же самое, но лимит кредита будет 20 тыс руб. Срок возврата такой же — 6 месяцев.
3. Шаг 3. «Кредит наличными»:
   • первый вариант — клиент получает кредит наличными в размере до 40 тысяч рублей сроком от 6 до 18 месяцев. Эти деньги можно потратить на любые цели, но погасить кредит нужно вовремя;
   • второй вариант — то же самое, но будет выдан кредит на сумму до 60 тыс руб.

Два варианта отличаются максимальной суммой кредита, доступной после завершения программы: в первом варианте клиент получит кредит до 100 тысяч рублей, а во втором — до 300 тысяч рублей.

Однако у программы есть ряд подводных камней, о которых нужно знать:

• выплаты по кредиту на всех этапах должны производиться строго по графику. То есть без просрочки и без досрочного погашения;
• если есть кредиты в других банках, отсрочка платежей по ним невозможна;
• в период действия программы нельзя оформлять кредиты в других банках (а это длительный срок — от 15 до 30 месяцев);
• у вас не может быть долга по ФССП (что легко признать — просто не платите хотя бы один штраф).

Еще один очевидный недостаток программы — в ее официальных правилах нет ни слова о том, что банк гарантирует клиенту исправление кредитной истории. То есть банк обещает, что будет правильно только в описании самой программы — пока официально это всего три отдельных кредита.

Однако в программе есть возможность: если вы подаете заявку на «Кредитного доктора» вместе с картой рассрочки «Халва» и ежемесячно совершаете покупки с помощью карты на сумму от 10 тысяч рублей (минимум 5 покупок) , то банк возместит стоимость первого этапа программы (4999 или 9999 рублей) в виде кэшбэк-баллов.

«Кредитная помощь» от Восточного банка

Ист-Банк, как написано в ряде источников, также предложил своим клиентам программу улучшения их кредитной истории. Схема примерно такая же: начиная с небольших сумм, банк привлекал все больше и больше клиентов, погасил долг и повысил их кредитный рейтинг.

Среди вариантов были представлены:

• кредитная карта с лимитом 5000 рублей;
• денежная ссуда в размере 80 000 рублей;
• залоговый заем в размере 300 000 руб.

Поскольку клиенты этой услуги обычно «проблемные», банк попросил каждого из них подробно объяснить, как возникла просроченная задолженность. Решение по каждому из кредитных продуктов принималось индивидуально.

трудно сказать, когда Восточный банк отказался от этой программы, но в апреле 2021 года он был продан Совкомбанку. Сейчас отделения «Восточного» постепенно меняют вывеску на «Совкомбанк», поэтому надеяться на возобновление ранее действовавшей программы помощи «проблемным» заемщикам не приходится — у Совкомбанка уже есть своя программа.

Улучшение кредитной истории от МКК «еКапуста»

Один из способов восстановить свою кредитную историю — воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, но делать это с умом. Дело в том, что МФО обычно взимают огромные процентные ставки по микрозаймам, поэтому они не подходят даже для замены обычных кредитных карт (для которых ставка достигает 25-30% годовых против 365% в МФО).

Это возможно, потому что МФО также выдают ссуды клиентам с просрочкой, даже если они на небольшую сумму. Но о том, что с помощью микрозаймов можно улучшить кредитную историю, говорит только МКК «ЭКапуста».

Специальных программ микрокредитная компания не предлагает — на сайте указано, что достаточно получить кредиты и вовремя их выплатить. Компания только обещает передать информацию в BCH, но не гарантирует, что кредитная история улучшится.

Займы в МКК «ЭКапуста», как и в любой микрофинансовой организации, дорогие: ставка 0,99% в день или 361,35% в год. Например, если вы возьмете у компании 5000 рублей на 10 дней, вам придется переплатить в виде процентов 495 рублей.

То есть этот вариант подходит только тем, кому действительно нужны деньги и поправить кредитную историю, но только ради кредита все же лучше выбрать более дешевые варианты.

Как влияет просрочка на кредитный рейтинг?

Если заемщик случайно или намеренно задержал микрозайм, информация о нарушении платежной дисциплины поступит в БКИ. Просрочка платежей отрицательно сказывается на финансовых возможностях и иногда может снизить качество жизни заемщика.

Последствия нарушения графика платежей при погашении экспресс-кредитов:

• Ухудшение кредитной истории и текущего рейтинга заемщика.

• Уменьшите вероятность одобрения заявок на новые кредиты (особенно в банках).

• Ужесточение условий кредитования, например повышение процентных ставок.

• Быстрый рост суммы долга за счет предоставления штрафов и пени.

• Судебный процесс, в результате которого должник рискует потерять имущество.

• Привлечение коллекторов или судебных приставов к взысканию долгов.

• Запрет на выезд за границу, если общая сумма долга превышает 30 000 руб.

Удалить информацию о ранее принятых просроченных платежах невозможно. Бюро хранит все данные конкретного заемщика в течение 10 лет с даты последней финансовой операции. Исправить репутацию можно будет только зарегистрировав и вернув новые займы или ипотеку.

Подробнее: что будет, если микрозаймы не выплачиваются?

Способ №1. Оформление кредитной карты

Это актуально, если текущая репутация потенциального заемщика некритически негативна. Дело в том, что с сильно поврежденной кредитной историей кредитная карта просто не будет выпущена. Поэтому допускаются либо небольшие текущие просрочки на срок не более одного месяца, либо проблемные закрытые долги, просрочки которых длились не более 90 дней.

При наличии отрицательных данных необходимо искать лояльный банк с высокой степенью согласованности вопросов. Рекомендуем ознакомиться с предложениями Тинькофф, Ренессанс, УБРиР, Восточный банк. Вероятность одобрения здесь выше.

Как улучшить свой кредитный рейтинг с помощью кредитной карты:

1. Получите кредитную карту. Чтобы увеличить вероятность одобрения, выберите 2–3 варианта и отправляйте запросы одновременно. При плохом CI сложно получить одобрение, большее количество приложений ускорит процесс.
2. В случае одобрения вы соглашаетесь освободить его при любых условиях. Хотя это крайне низкий предел и более высокая ставка. Заемщики с отрицательным COI в любом случае не получают хороших условий и достойных лимитов.
3. Получите карту, активируйте ее и активно используйте.

При активном использовании кредитной карты без нареканий в течение полугода вы можете рассчитывать на улучшение репутации заемщика. По истечении этого срока вы можете подавать заявки в банки и рассчитывать на одобрение. Кроме того, банк, который сам управляет картой, может предложить физическую ссуду наличными или увеличить лимит карты.

Если банк, обслуживающий кредитную карту, предлагает воспользоваться персональным предложением, обязательно примите его. Поэтому отрицательная оценка может быть полностью правильной.

Почему могут отказать в выдаче кредита

Банки не раскрывают, как именно они принимают решения о кредитовании. Но известно, что они оценивают кредитный рейтинг, размер официальной зарплаты и текущую долговую нагрузку заемщика. Также имеют значение следующие критерии:

• наличие долгов, штрафов, открытых судебных процессов и обвинительных приговоров;
• количество принятых и отклоненных запросов на деньги;
• пакет представленных документов;
• семейное положение, в частности наличие иждивенцев;
• возможные риски невыплаты кредита, например преклонный возраст заемщика.

Наиболее очевидные факторы отказа — это просрочка платежа, несколько открытых кредитов и небольшая зарплата. Мы рассмотрим каждый из них более подробно и расскажем о других причинах, по которым банк может отказать в выдаче кредита.
Просрочки по непогашенным кредитам. В личной кредитной истории каждого клиента банка есть записи о просроченных платежах, даже если просрочка составляет 1-2 дня. Эта статистика помогает банкам идентифицировать и маркировать потенциально нежелательных клиентов, чтобы им не приходилось иметь с ними дело позже.
ВАЖНО: Иногда задержки происходят не по вине заемщика, а из-за крайнего срока зачисления денег в банк — по договору банковского обслуживания это занимает от 1 до 5 дней. Во избежание задержек платежи необходимо производить заранее — за 5 дней до даты, указанной в графике погашения кредита.
Ошибки сотрудников банка и технические сбои. Иногда сотрудники банка забывают отправить в BCH информацию о закрытии кредита, внести деньги на счет тезки клиента или по ошибке продублировать ипотеку — по этой причине возникает видимость чрезмерной финансовой нагрузки.
Вы можете подать заявку на получение кредитной истории в МПБ. Если вы видите в нем неактуальную информацию, обратитесь в банк-кредитор и попросите исправить данные.
Устаревшая информация о заемщике. Ситуация может возникнуть, если человек изменил паспорт, фамилию, регистрацию или другие данные в документах. Если новая и старая личная информация отличается, кредитного специалиста можно заподозрить в мошенничестве.
Чтобы избежать этой проблемы, предоставьте банку актуальные документы. Например, вы поменяли паспорт. На последней странице нового паспорта есть информация о старом — подтвердите верность предоставленной информации.
Частые запросы на кредиты и отказы по ним. Все обращения в банк по вопросам кредитования фиксируются в личной истории. Чем больше трат получает потенциальный заемщик, тем ниже шансы получить ссуду. Если вы не планируете брать ссуду в ближайшее время, не стоит проверять из соображений процентов, будет ли ваша заявка одобрена сейчас.
Высокая долговая нагрузка. Ежемесячные выплаты более половины официальной зарплаты являются поводом для отказа человеку в выдаче другого кредита. Банк уделяет внимание не только открытию потребительских кредитов и ипотечных кредитов, но и ежемесячным платежам по кредитным картам — обычно они составляют около 5% от максимального лимита. Даже если вы не потратите этот лимит, банк учитывает полную сумму при расчете долговой нагрузки.
ПРИМЕР: Официальная зарплата лица, взявшего кредит в банке, составляет 45 000 рублей. Оплатите потребительский кредит с ежемесячным платежом 12 000 рублей плюс открытую кредитную карту с лимитом 250 000 рублей. Он тратит с карты не более 5000 рублей в месяц и выплачивает их в день выплаты жалованья. Однако 5% от лимита карты составляет 12 500 рублей, а общая долговая нагрузка, по данным банка, составляет 24 500 рублей. Поскольку эта сумма больше половины зарплаты, банк откажется выдавать новый кредит, потому что выплаты станут невыносимыми.
Залог по чужой ссуде. Если заемщик по каким-либо причинам больше не может производить ежемесячные платежи, поручитель обязан выплатить возврат кредита. И если размер этой задолженности высок, банк серьезно рассмотрит вопрос о выдаче кредита поручителю.
Банкротство и судебные тяжбы. Отметка о банкротстве заносится в кредитную историю сразу после начала процедуры и действительна в течение 5 лет. Однако рекорд банкротства в BKI сохраняется на 10 лет — скорее всего, все это время взять кредит не удастся.
Крупные долги по оплате ЖКХ, штрафы и неуплаченные алименты. Информация о долгах ГИБДД, Федеральной судебной службы и управляющих компаний также заносится в кредитную историю и ухудшает рейтинг банка. Если человек систематически не платит за квартиру, игнорирует автомобильные штрафы и уклоняется от уплаты алиментов, банк считает его потенциально ненадежным клиентом.

Как не попасть в БКИ с просрочкой?

Микрофинансовые организации обязуются передать информацию в течение пяти рабочих дней с момента наступления события, что должно быть отмечено в досье заемщика. Двунаправленный обмен данными между CRI и MFI происходит в электронном виде.

Чтобы избежать просрочки платежа, специалисты рекомендуют:

1. Внимательно изучите условия контракта.

2. Узнайте крайний срок для совершения платежа.

3. Уточните текущую сумму долга.

4. Погасите ссуду за несколько дней до срока платежа.

5. В случае проблем воспользуйтесь расширением.

Источник формирования кредитной истории обязан передать информацию на основании договора, заключенного с МПБ. Заемщик не сможет вести переговоры о концессиях с МФО. Данные о просроченных платежах в любом случае повлияют на кредитный рейтинг. Чтобы этого не произошло, вам нужно будет своевременно выполнять взятые на себя обязательства.

Почему портится кредитный рейтинг. О, причин множество!

Высокий показатель долговой нагрузки (ПДН)

Финансовые учреждения обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки при выдаче кредитов с осени 2019 года. Он рассчитывается исходя из отношения дохода человека к его текущим расходам на обслуживание кредита.

Если проблема расточительства в банках заключается в высоком уровне IPA, необходимо изменить показатель кредитной нагрузки. То есть отправить 2-НДФЛ на увеличение дохода или закрыть текущую ссуду.

У вас может быть 14 ссуд, 2 ссуды — общая сумма не имеет значения. Важно, сколько вы заплатите, чтобы погасить ссуду. Если ежемесячная сумма превышает 50% вашего дохода, оценка может снизиться. Кроме того, инструкция Банка России вообще не рекомендует выдавать клиентам ссуды с НДФЛ более 50%.

Постоянные запросы на кредит

Если вы подаете заявление в конкретный банк, вам не следует подавать заявление параллельно с другими организациями. Каждый банк делает запросы в BCI, и они отражаются в рейтинге. Большое их количество негативно сказывается на финансовой репутации человека.

Просроченные кредиты

Если человек не платит по кредитам, и в течение длительного времени, шансы на успешное получение новых кредитов стремятся к нулю. Сначала вам нужно решить старые долги, а затем подать заявку на получение новых.

Вы не можете выплатить ссуду?
Заказать звонок юриста

Устаревшая информация

вы должны отслеживать данные, представленные при регистрации приложений. Если ваш доход уменьшился, например, на 50%, вы должны сообщить об этом в банк. Отсутствие обновлений может сыграть против заемщика.

Ошибки банков

Если долг, например, был продан сборщикам долгов, его также можно отметить в СП. То есть досье покажет, что у человека 2 кредита, а не один. Это ошибка банка.

Частое пользование микрозаймами

Постоянное обращение к МФО может сыграть против заемщика: эти организации выдают небольшие ссуды под солидный процент. Банк решает, что у клиента серьезные денежные проблемы.

Частое изменение личных данных

Этот фактор также работает в ущерб заемщику. Если адрес проживания, фамилия, место работы меняется с завидной регулярностью, это вызывает подозрения, свидетельствует о ненадежности.

Проблемное поручительство

Если человек обеспечил другого заемщика и перестал платить, это приводит к ухудшению кредитной истории поручителя. В результате у него также будет плохая кредитная история, и он не станет исправлять чужую.

Мошенническое кредитование

Благодаря наличию микрозаймов и минимальным требованиям к предоставлению документов мошенники легко открывают кредиты людям, потерявшим паспорта или где-то «засветившим» свои данные. Эти люди могут даже не догадываться о подделке до самого конца. Следовательно, для порядочного гражданина визит коллекционеров и испорченного КИ становится неожиданностью.

Что, если вы по ошибке стали жертвой, и мошенники испортили ваш кредитный рейтинг?

1. Мы обращаемся в правоохранительные органы и пишем вам иск о мошенничестве.
2. Ждем открытия уголовного дела и соответствующего протокола.
3. Пишем в МПБ запрос на исправление кредитной истории (КИ), прилагая протокол управления полиции.

Кроме того, информация проверяется, и в течение 30 дней сотрудники BKI должны внести соответствующие записи в CI.

Мошенники использовали ваши данные:
Заказать звонок юриста

Оправдание просрочки

У человека есть объективные негативные обстоятельства в себе, которые не позволяют ему расплачиваться по кредитным договорам. В частности, это включает в себя госпитализацию, многомесячное лечение, потерю работы по причинам, не зависящим от заемщика, несчастный случай, в результате которого он получил травму, смерть близких и так далее.

Что потребуется, какие меры нужно предпринять для исправления ситуации? Необходимо:

• собирать документальные доказательства;
• связаться с кредитором и объяснить ситуацию;
• посетить отделение банка и подать документы.

Это позволит провести реструктуризацию кредита и возможные предложения по рефинансированию. В этом случае CI не всегда ухудшается — если банк сочтет причины уважительными, он не будет передавать информацию в кредитный отдел.

Также используется понятие технических задержек — их на самом деле нет, но они задокументированы, по вине банка. В этом случае вам также следует подать заявку и разобраться в ситуации. Банк обязан отменить просрочку, произвести соответствующие регистрации в CI.

В середине 2019 года ряд семей граждан России получили возможность взять ипотечный отпуск. Кроме того, новый вид отдыха по ипотеке был предусмотрен указом главы РФ и постановлением правительства от апреля 2019 года.

Каникулы по ипотеке и другим видам ссуд в 2020 году были предоставлены на шесть месяцев, в течение которых лицо платило проценты по кредиту в размере трех четвертей ставки рефинансирования и при этом имело право не производить текущие платежи.

Задолженности вне банковского сектора

Если человек, например, задолжал большие суммы алиментов или накопил большие долги по оплате ЖКХ, это негативно скажется на его кредитном рейтинге.

Судебные процессы

Долгосрочные споры существенного характера негативно влияют на кредитный рейтинг. В частности, если вынесены решения и судебные документы, в которых фигурирует имя заемщика. Например, если делить наследство с родственниками долго и скандально.

Как изменить кредитную историю, если банк отказал в корректировке кредитной истории?

Дело должно будет решаться в судебном порядке, в этом случае ответчиком выступит банк. Иногда (особенно в тех случаях, когда мошеннические действия третьих лиц становятся причиной появления недостоверной информации в базе данных, а заемщик должен доказать, что это не он брал ссуду) судебный процесс может затянуться.

К сожалению, других способов избавиться от этой проблемы нет. Если судья встанет на сторону заемщика, последний может потребовать материальную компенсацию ущерба, причиненного виновной стороной. При положительной оценке такого дела суд вынесет решение, обязывающее банк исправить историю.

Вам также может быть интересно: Как юридически очистить свою кредитную историю

Как восстановить кредитный рейтинг?

Просрочка заемщика влияет на платежеспособность, начиная со дня, следующего за окончанием срока выплаты долга. Учитывая максимальное время передачи данных, полученная информация будет занесена в базу данных BKI примерно через неделю. Глубина просрочки влияет на время, необходимое для восстановления вашего кредитного рейтинга.

Для наглядности платежи в отчете CI отмечены разными цветами:

• Серый: данные недоступны из-за отсутствия обновлений, ошибки или технического сбоя.
• Зеленый: оплата произведена вовремя. Оценка оптимальная. Никаких исправлений не требуется.
• Желтый: задержка не превышает 30 дней. Вы сможете повысить свой рейтинг после 3-4 успешных платежей.
• Оранжевый: Оплата задерживается на срок 30-59 дней. Репутацию можно восстановить через полгода.
• Коричневый — Оплата задерживается на срок от 60 до 89 дней. Оценка может быть скорректирована в течение одного года.
• Красный: просрочка платежа более 90 дней. Репутация будет восстановлена ​​в течение двух лет.
• Черный: Платежи не поступали 120 дней. На исправление ИС уходит 2-3 года.

Принимая во внимание текущий кредитный рейтинг, заемщик может выбрать лучший способ улучшить репутацию. В любом случае использовать кредитные продукты придется осторожно, чтобы не допустить ухудшения финансового положения. При правильном планировании рейтинг можно восстановить в три этапа.

Шаг 1: Получение информации о состоянии КИ

Информация в базе данных BKI обновляется в течение нескольких дней с момента последних изменений. Сроки восстановления ИК зависят от глубины задержки и прошлых нарушений. Чтобы найти лучший вариант для улучшения вашей репутации, вам нужно будет проверить свою кредитную историю.

Способы получить кредитный отчет:

1. Спросите напрямую в BCI, где хранится досье.

2. Быстрое получение информации через сервис Unicom24 «Полная кредитная история.

3. Использование возможностей портала госуслуг.

Важно! Информация о заемщиках может быть распределена по нескольким МПБ, поэтому для начала необходимо уточнить список организаций, использующих сайт госуслуг. Воспользовавшись услугой Unicom24, вы получите отчет мгновенно.

Шаг 2: Выбор оптимальной программы кредитования

Узнав свой балл, заемщик может приступить к выбору кредитных продуктов, руководствуясь которыми можно будет повысить рейтинговый балл. На этом этапе следует найти МФО с приемлемыми условиями сотрудничества.

Варианты повышения кредитного рейтинга:

• Оформление микрозаймов. Своевременное погашение позволит быстро восстановить испорченную репутацию. Выполнив свои обязательства, вы можете повторно подать заявку в МФО и получить скидку.

Взять ссуду

• Оформление кредита до полугода. Ежемесячный платеж позволит вам продемонстрировать ответственность и дисциплинированность заемщика.

Взять ссуду

Шаг 3: Оформление и погашение займа

Прежде чем подавать заявку на получение кредита для улучшения финансовой репутации, необходимо ознакомиться с доступными тарифными планами и дополнительными услугами. Некоторые МФО официально предлагают своим клиентам беспроцентные ссуды и программы повышения кредитного качества.

В идеале нужно найти минимальный кредит на самый короткий срок или выбрать кредитный продукт с наиболее выгодными условиями кредитования. Порядок получения кредита ничем не отличается от получения обычного кредита на неотложные или бытовые нужды.

Как улучшить кредитную историю с помощью микрозайма?

Грамотное использование кредитных продуктов, предоставляемых МФО, повысит лояльность к заемщику с испорченной репутацией. Каждая транзакция будет отображаться в досье, поэтому следует использовать быстрые кредиты с небольшими перерывами. К тому же одновременное заключение кредитных сделок в нескольких компаниях вызовет подозрения.

Схема улучшения кредитной истории с помощью микрозаймов:

1. Выбирайте микрофинансовую организацию с приемлемыми условиями и выгодными тарифными планами.

2. Получение кредита и своевременное исполнение обязательств с выплатой начисленных процентов.

3. Переоформление крупного кредита с последующим своевременным погашением.

Важно! Чтобы улучшить свою репутацию, вы можете взять несколько займов один за другим. Своевременное выполнение обязательств позволит скорректировать кредитную историю. Существенное улучшение рейтинга по данной схеме будет обнаружено после закрытия не менее трех сделок.

Рекомендации для заемщика

• Вам необходимо своевременно выполнять свои кредитные обязательства, не нарушая графика.

• Между займами следует делать перерыв не менее шести месяцев.

• одновременно выдавать несколько займов категорически запрещено.

• Следует отказаться от массовой подачи заявок в МФО.

• Выплата по кредиту не должна превышать 40% от ежемесячного дохода.

• Ссуды должны выдаваться с минимальными процентными ставками.

После своевременного погашения кредита в досье появляется новая запись, которой финансовые учреждения будут руководствоваться при принятии решений по заявкам. Кредиты на выгодных условиях для заемщиков с ранее испорченной репутацией будут доступны через несколько лет.

Важно! Кредитная история улучшается не получением кредита, а информацией о своевременных платежах. Повышение балльного рейтинга станет возможным благодаря грамотному планированию и добросовестному погашению микрозаймов. Для этого следует выбирать кредитные продукты в рамках финансовых возможностей заемщика.

Можно ли исправить кредитную историю уже сейчас

Теперь вы можете вносить изменения в свою кредитную историю. Правда, делать это нужно не через суд, а придерживаясь определенного курса действий. Вот что вам понадобится:

• Избегайте задержек. Здесь все просто: если заемщик вовремя выплачивает долг, то признаки нарушений не переходят в ЧРИ.
• Верните все долги. Одним из обстоятельств, которые отражаются в кредитной истории, является время, в течение которого заемщик не погасил задолженность. Поэтому, если просрочка уже произошла, ее нужно вернуть как можно скорее. Это увеличивает шансы на получение кредита в будущем.
• Не возвращайте кредит досрочно. Досрочная выплата долгов — убыток для банка. В конце концов, он теряет проценты, которые он мог бы получить, если бы кредит был возвращен вовремя. Поэтому лучше платить по предоставленному графику.

Из-за вышеперечисленных действий кредитная история не будет полностью верной. Информация о прошлых «грехах» останется. Но если долго не будет нарушений, доверие банков возрастет. А вместе с тем увеличится вероятность положительного решения по кредитной заявке.

Как узнать свою КИ

В России существует несколько BKI, и каждый банк должен взаимодействовать хотя бы с одним. Наиболее распространены Объединенное кредитное бюро, НБКИ, Эквифакс, Русский Стандарт. Узнайте, с каким офисом работает банк, с которым вы связались, зарегистрируйтесь на сайте BCI и отправьте запрос на выдачу кредитной истории. Обычно это можно сделать прямо на сайте, однако вам нужно будет подтвердить свою личность с помощью учетной записи «Государственные службы». Дважды в год каждый гражданин имеет право изучать КИ бесплатно, и рекомендуется воспользоваться этой возможностью. Знать свою кредитную историю полезно:

• если банк допустит ошибку в документах и ​​случайно отметит о вас чужие долги, вы быстро обнаружите и исправите ситуацию;

• случайная задержка не останется незамеченной: ее можно быстро закрыть;

• вы всегда будете знать свои шансы на получение кредита.

Какие МФО не сотрудничают с БКИ?

Микрофинансовые фирмы, которые отказываются предоставлять информацию кредитным бюро, действуют незаконно. Согласно действующему законодательству микрозаймы должны отображаться в кредитной истории. Финансовые учреждения обязаны участвовать во взаимном обмене информацией с BCH. Закон 218 предусматривает отзыв лицензии за отказ от сотрудничества.

Обращаясь к МПБ, микрофинансовые организации получают следующие преимущества:

1. Доступ к информации о кредитоспособности заемщиков в процессе принятия решений по заявкам.

2. Соблюдение требований законодательства об организации юридической работы в кредитной сфере.

Получение права на ведение финансовой деятельности невозможно без заключения договора между МФО и МПБ. Обращение к неавторизованным организациям опасно для потребителей.

Как банки относятся к клиентам с микрозаймами?

Отсутствие информации о нарушениях в исполнении долговых обязательств считается отличным подспорьем в получении кредитов на самых выгодных условиях.

Важно! Полный отчет о кредитной истории отражает все действия заемщика. Банки видят данные МФО во время аудита, поэтому информация о микрозаймах влияет на решения финансовых организаций.

Банковские учреждения на основе информации BCI оценивают потенциал клиентов, в том числе:

• Дисциплина.

• Финансовая ситуация.

• Надежность и порядочность.

• Текущая долговая нагрузка.

• Кредитоспособность.

Требования банков к заемщикам значительно усиливаются, если в отчете BCH содержатся примечания о текущей или просроченной задолженности.

Как долго бюро кредитных историй хранят информацию о кредитной истории?

BCI хранят информацию не менее десяти лет с момента последних изменений.

Как законно внести изменения в кредитную историю

Чтобы официально исправить отчеты BCH, у вас должны быть веские обстоятельства для этого:

1. При составлении персональных данных клиента произошли ошибки (дата, место, фамилия, отчество). Проверить соответствие информации в базе данных несложно, если вы придете в банк и предъявите подтверждающий это документ, чтобы сотрудники банка и BKI могли проверить информацию в CI и внести изменения.
2. Отказ от установления факта полного исполнения обязательств. После завершения платежа банк может забыть отправить последний отчет, и взятый, но не погашенный кредит отражается в базе данных. Чтобы ввести правильные данные, вам нужно будет связаться с банком или крупнейшим национальным офисом NBCH.
3. Возможно, у банка уже есть ожидаемый кредит, оформленный мошенниками с использованием паспортных данных другого человека. Придется искать доказательства того, что банк не выдавал ему средства и сначала уладить проблему с кредитором сам, а если он откажется снимать чужой долг, подать в суд.
4. Во время передачи данных произошла ошибка в сообщении времени и даты платежа, в результате чего произошла ложная задержка.

В перечисленных выше случаях в поврежденной КИ нет вины заемщика, а это значит, что есть возможность исправить информацию в файле, обратившись в банк или БКИ, в зависимости от того, кто допустил ошибку.

Сколько это стоит

Мошенники могут пообещать быстро исправить КИ, удалив отрицательные записи на деньги (не менее 10 тысяч рублей). Такой способ смены базы невозможен, а преступники, получив сумму награды, исчезают из поля зрения.

Гораздо более эффективный вариант — исправить IC легальными методами. Стоимость внесения изменений ограничивается стоимостью кредитного отчета, запрашиваемого через банк. Стоимость услуги зависит от ставки кредитора — не менее 500-1000 руб. Если вы обратитесь напрямую в CHB, раз в год вы можете предоставить выписку совершенно бесплатно.

Какие МФО выдают займы с плохой кредитной историей?

Банки крайне щепетильно подходят к вопросам проверки репутации заемщиков. Между тем, МФО готовы кредитовать граждан, у которых в прошлом были проблемы с погашением. Небольшую сумму можно получить даже при плохой кредитной истории. Однако в обмен на упрощенный процесс рассмотрения и высокую вероятность одобрения заявок МФО повышают процентные ставки.

Основные условия кредитования заемщикам с некорректным кредитным рейтингом:

1. К сотрудничеству привлекаются совершеннолетние граждане с действующим паспортом РФ.

2. Сумма кредита и срок кредита устанавливаются индивидуально на основании заявки.

3. Заказчик самостоятельно выбирает способ зачисления денег с учетом любых комиссий.

4. Кредитор оставляет за собой право запрашивать дополнительные документы и делать запросы в МПБ.

5. Возможность продления доступна до 30 дней после выплаты ранее начисленных процентов.

Лучшие предложения по быстрому кредитованию для клиентов с плохой задолженностью

Если это	Сумма до (рубли)	Продолжительность (дни)	Ставка от	Продление кредита	Постоянная регистрация	Второй документ	Способ получения
Webbankir	20 000	7-31	0%	+	+	ИНН, СНИЛС.	Яндекс карта, кошелек и Qiwi.
MoneyMan	80 000	5-126	0%	+	+	Только паспорт	В офисе, на карточке и на счете.
Кредит Плюс	15 000	5-30	0%	—	—	Только паспорт	На карту или счет.
Заимика	99 000	7-90	0%	—	—	Только паспорт	В офисе, картой, счетом или курьером
CreditStar	30 000	7-30	0%	+	+	Только паспорт	На карту или банковский счет.
Веб-кредит	30 000	16-30	0%	+	+	Только паспорт	Для отображения.
Белка кредит	30 000	7-30	0%	+	+	Только паспорт	На карту или счет.
Цимер	30 000	7-365	0%	+	+	Только паспорт	На карту, счет, кошелек, курьером и через систему «Золотая Корона».
До зарплаты	100 000	7-365	0%	+	+	Только паспорт	Наличными или картой.
Срочные деньги	100 000	1–180	0%	+	+	Только паспорт	Для отображения.
Деньги	100 000	3-365	0,01%	—	+	Только паспорт	Наличными, курьером, в системе Золотая Корона, на карту, счет, Яндекс или кошелек Qiwi.
MigCredit	100 000	3-365	0,27%	—	+	Только паспорт	На бумаге и в системе «Золотая Корона».
pliskov.ru	500 000	5-1731	0,1%	—	+	Только паспорт	Для отображения.
Займиго	30 000	1-30	0,49%	+	+	Только паспорт	Наличными, на бумаге или в системе «Золотая Корона».
Быстрые деньги	15 000	7-365	0,85%	—	В регионе присутствия МФО	Только паспорт	В офисе, на бумаге или в аккаунте.
Турбо-кредит	50 000	7-168	0,87%	—	+	Только паспорт	Карточка или Яндекс кошелек.
Роботыденьги	1-30	1%	—	+	Только паспорт	Наличными, на карту, счет, Яндекс или кошелек Qiwi.
Платиза	30 000	5-30	1%	+	+	Только паспорт	В системе Золотая Корона на бумаге, аккаунте, Яндекс или Qiwi кошельке.
Максимальный кредит	30 000	5-30	1%	—	—	Только паспорт	Для отображения.
FastMoney	30 000	7-30	1%	+	+	Только паспорт	В офисе или в газете.
OneClick Money	30 000	6-60	1%	+	+	Справка о доходах	На карту, счет или электронный кошелек.
Кредито24	15 000	16-30	1%	+	+	СНИЛС	В системе «Золотая Корона» на карту или счет.
ЛАЙМ	70 000	16–168	1%	—	+	ИНН, СНИЛС	На карту, счет, кошелек Яндекс или Qiwi.

Анастасия Кривеельская-Ершова, главный редактор,

Окончила МГУ. М.В. Ломоносова по специальности журналист. Несколько лет работала автором в ведущих финансовых изданиях: ПРАЙМ, ТАСС и других известных компаниях Российской Федерации.