Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса, условия в 2021 году

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке: можно или нет?

К сожалению, Сбербанк не предлагает программ ипотечного кредитования, которые предусматривают возможность получения денег без инициирования платежа. Взнос является обязательным и в некоторых случаях может рассматриваться индивидуально. Затем управляющий должен сообщить о доступной сумме, накопленной плательщиком. Размер этой суммы в конечном итоге определяет окончательную сумму кредита, на которую ее можно запросить. Также для этих целей вы можете использовать средства, которые планируете получать от продажи любого имущества: недвижимости, автомобилей и т.д. Об этом также необходимо сообщить при подаче заявки.

На практике существует несколько вариантов получения ипотеки с уменьшенным первоначальным взносом или другими льготами. Соискатель может использовать следующие варианты:

• Государственные субсидии — предоставляются гражданам, относящимся к той или иной льготной категории или участвующим в государственных программах. В частности, могут быть использованы материнский капитал, субсидии для молодых и многодетных семей, субсидии для военных и т.д. Выделенная материальная помощь может быть использована в качестве первоначального взноса или для погашения имеющейся ссуды;
• Ипотека под залог недвижимости — средства предназначены для обеспечения жилой или нежилой недвижимости, стоимость которой равна или больше обязательного аванса. Эта программа является страховкой для банка, и в случае невозможности погашения долга, права собственности могут быть отозваны. Следует с осторожностью подходить к определению суммы ипотеки и регулярных выплат.

Вы также можете воспользоваться возможностями потребительского кредита, но в этом случае нужно понимать, что вам придется отдать средства на два кредита и точно рассчитать свои финансовые возможности. Хороший вариант — участвовать в акциях застройщика, многие из которых предлагают возможность внесения первоначального взноса при покупке квартир по ипотеке, а также предлагают ряд других бонусов и льгот.

Распространенный вариант на рынке — переоценка недвижимости на момент покупки. В этом случае указывается более высокая стоимость квартиры, что в дальнейшем позволяет погасить первоначальный взнос. Эта схема довольно проблематична и может быть использована только в том случае, если стороны сделки уверены в честности и порядочности друг друга, а все действия сопровождаются расписками и прочими официальными договоренностями.

Кроме того, часто наемным клиентам Сбербанка предлагаются более выгодные условия.

Процентные ставки 2021 года

Разные категории граждан, молодые семьи, военные и др. могут оформить ипотеку без первоначального взноса, при этом у каждой есть особая процентная ставка:

• в случае рефинансирования кредитного договора с другим банком — не менее 9,5%;
• с использованием материнского капитала — не менее 8,9%;
• в случае федеральных программ — от 9,5%;
• военная ипотека — от 9,5%.

Эти значения могут быть изменены: банк учитывает сумму средств, равную первоначальному взносу, срок выплаты, тип имущества. Например, квартиры в стадии строительства и не зарегистрированные в недвижимости можно оформить с льготным кредитом, но процентная ставка по нему увеличится на 1,0–1,25%. Поэтому в каждом случае окончательная годовая ставка рассчитывается индивидуально.

Актуальные тарифы

Максимальная сумма кредита	60 000 000 руб
Минимальная сумма кредита	300 000 руб
Первоначальный взнос	Заработная плата клиентов Сбербанка — 10% С подтверждением дохода — 15% Без подтверждения дохода — 30%
Срок кредита	1-30 лет
Процентная ставка	7,7-10,5%
Цель ипотеки	Покупка готового дома на вторичном рынке
Ипотечная программа	Ипотека от Сбербанка на готовые квартиры

Все тарифы Документы

Как получить ипотеку без первоначального взноса с помощью государства

Ипотечный кредит без первоначального взноса можно получить только при поддержке Российской Федерации. Государство предлагает несколько вариантов помощи гражданам, нуждающимся в жилой площади.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

По программе «Молодая семья» можно получить кредит на квартиру без вложений.

Основные требования:

• для семьи из двух человек — 42 м2 площади квартиры, для семьи из трех человек — по 18 м2;
• жилье не соответствует санитарно-техническим нормам;
• пара с детьми вынуждена жить с больным родственником;
• претенденты на пособие в возрасте до 35 лет.

При соблюдении требований заемщик получает 30-70% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса или выплаты процентов.

Ипотека плюс материнский капитал

Материнский капитал выдается при рождении второго ребенка. Полученный сертификат можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотечной ссуде.

На 2021 год размер субсидии составит 453026 рублей.

вы можете использовать материнский капитал совместно с программами государственной помощи, подав заявление в Пенсионный фонд РФ.

Читайте также: Алексей Трубников, руководитель отдела развития залоговых кредитов Сбербанка, рассказывает о том, как использовать материнский капитал при покупке жилья в ипотеку.

Военная ипотека

Напрямую военный не сможет получить ипотеку без первоначального взноса. В этом случае вариант только один: сохранить. Ежемесячно участникам программы NIS на лицевой счет зачисляется 23 334 рубля. В течение нескольких лет вы можете откладывать на первоначальный платеж по ипотеке, а затем использовать их в качестве ежемесячных платежей.

Важно! Максимальная сумма кредита на покупку жилья — 2 502 000 рублей.

Какие категории граждан могут рассчитывать на получение субсидий и льгот

Оформить ипотеку без первоначального взноса могут следующие категории граждан:

1. Семьи со вторым или третьим ребенком, родившимся в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
2. Семейная пара до 35 лет.
3. Военнослужащие — участники накопительно-ипотечной системы
4. Семьи, в которых родился второй ребенок после 1 января 2007 г.

Как подготовить недвижимость к передаче в залог

Это тоже целая история. Здесь вам придется действовать как с обычной ипотекой, только вам нужно будет провести все процедуры, которые продавец проделывает со своей квартирой. Что делать?

✓ Во-первых, вам нужно будет провести оценку недвижимости. Сбербанк может помочь в этом, конечно же, за определенную плату. Или вы можете нанять другую оценочную компанию, но только ту, отчет которой примет Сбербанк.

✓ Во-вторых, необходимо будет застраховать заложенное имущество на весь срок действия кредитного договора. Подать заявку на получение полиса можно на сайте DomClick или в любом отделении Сбербанка.

Как вернуть недвижимость из залога

После полного погашения кредита банк снимает обременение с имущества, чтобы вы могли свободно распоряжаться своим имуществом. Делается это автоматически: не нужно писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ. Однако не лишним будет напомнить банку, что пора отдавать недвижимость из-под ипотеки.

Вся процедура занимает около месяца. И затем вы должны убедиться, что беспорядок удален. Например, заказать выписку из ЕГРН на сайте Росреестра.

Выгодно ли заемщику оформлять минимальную ипотеку

Беспроцентной ипотеки в Сбербанке как таковой нет. Политика финансового учреждения и необходимость получения прибыли не позволяют ему размещать деньги без выгоды для себя. Таким образом, даже если банк предлагает программу льготного кредитования, он все равно предоставит ссуду под процентную ставку. То, что покупатель называет низкой ставкой, субсидируется государством. При этом льготным кредитом может воспользоваться ограниченное количество граждан РФ.

Следовательно, заемщик, не относящийся к категории социально защищенных слоев населения, должен лично обеспечивать свою выгоду. И он должен понимать, что нет смысла оформлять минимальную ипотеку на покупку квартиры или другого жилья.

Разобраться в этом поможет простой сравнительный пример:

1. Если взять минимальную сумму в 300 000 рублей по потребительскому кредиту под 10,9% на 6 месяцев, то 51 600 рублей придется выплачивать ежемесячно. В итоге банку придется заплатить 309 600 руб., То есть переплата составит всего 9 000 руб.
2. При такой же сумме, взятой на год по программе кредитования готовой квартиры под 10,1%, ежемесячный платеж составит 26 389 рублей, а общая сумма, которую заемщик отдаст банку, составит 316 668 рублей. Итого — переплата 16 668 руб. Кроме того, согласно графику, заказчик обязан внести первоначальный взнос, который составит 130 000 рублей.

несложно подсчитать, что в случаях, когда не хватает денег на покупку жилья ниже минимального порога кредита, оформлять ипотеку крайне невыгодно.

Мнение эксперта Ирина Богданова — эксперт в области ипотечного кредитования.

получить потребительский кредит быстро и с минимальной переплатой намного проще.

450 тысяч на ипотеку многодетным семьям

В 2019 году был принят закон о поддержке многодетных семей. Федеральным законом предусмотрена выплата из федерального бюджета субсидий в размере 450 тысяч рублей по ссудам многодетным семьям в случае рождения третьего и последующих детей в период с 1 января 2019 года по 31 января 2022 года. Целью государственной субсидии является частичное или полное погашение ипотечной ссуды. Вместе с материнским капиталом многодетные семьи могут потратить на ипотеку более 900 тысяч рублей.

Основные требования к заемщикам

Возраст на момент выдачи кредита:	не моложе 21 года
Возраст на момент полного искупления:	не старше 65 лет
Опыт работы на текущем рабочем месте:	минимум 6 месяцев

* Пенсионеры, получающие пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 месяцев, на текущем рабочем месте, с общим стажем работы не менее 6 месяцев за последние 5 лет.
** Клиенты, не получающие заработную плату на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте, с общим стажем работы не менее 1 года за последние 5 лет.

Список документов для подачи заявления в банк

Заграничный пасспорт	Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
Справка по форме «2-НДФЛ»	Финансовый отчет
Копия трудовой книжки	Документ, подтверждающий трудоустройство

* Допускается временная регистрация при предъявлении документа, подтверждающего регистрацию по месту пребывания.

Жилищный займ без первоначального взноса на вторичном рынке

Увы, Сбербанк не выдает вторичное жилье без первоначального взноса.

Если денег на первоначальный взнос нет (или их недостаточно), вы можете использовать три возможных решения, чтобы обойти это условие:

1. Отправьте материнский капитал первым взносом: из материнского капитала можно заплатить 453 000 рублей, если это составляет не менее 10% от стоимости приобретаемого вторичного жилья.
2. Государственные субсидии и жилищные сертификаты — это вариант для граждан, которые имеют право запросить у государства материальную помощь для улучшения своих жилищных условий. Вы можете оплатить минимальный взнос по жилищному кредиту с помощью целевого кредита или сертификата.
3. Доплата за вторичное жилье: согласовать с продавцом или независимым оценщиком недвижимость завышенную цену в договоре. После того, как продавец предоставит вам квитанцию ​​об авансовом платеже, предоставьте ее в банк. Этот метод можно отнести к разряду «серых», поскольку в случае обнаружения мошенничества сотрудниками банка вам, скорее всего, откажут в выдаче ипотеки и внесут в «черный список» нежелательных клиентов.

Важно: перечисленные решения не отменят обязательный депозит, но помогут избежать расходов за счет личных сбережений.

Почему деньги выдаются без первоначального взноса

Этот заем не является ипотекой, к которой мы привыкли, когда банк забирает купленный дом. И хотя первый взнос не требуется, банк должен заложить любую имеющуюся недвижимость.

Что можно оставить в залог

Есть несколько вариантов. Это должно быть:

• квартира, в том числе таунхаус;
• Дом;
• дом с земельным участком;
• земельный участок;
• гараж, даже с земельным участком, на котором он расположен.

Еще одна важная деталь. Чем дороже недвижимость вы можете заложить, тем больше денег вы получите. Но в любом случае сумма не будет превышать 60% от стоимости гарантии.

На что можно взять ипотеку

Оформить ипотеку можно на покупку: квартир, как на вторичном рынке, так и в новостройке, на загородную недвижимость, даже на строительство дома.

Процентные ставки варьируются в зависимости от типа недвижимости. Например, при покупке строящегося жилья процентная ставка составит 10,5%, а для загородной недвижимости — 11,1%

Альтернативные варианты приобретения квартиры без первоначального взноса

Для тех, кто не соответствует условиям льготных программ, подходят другие варианты отделки квартиры без первоначального взноса.

Потребительский кредит

Потребительский кредит — еще один вариант покупки недвижимости. Срок кредита ограничен 60 месяцами, поэтому ежемесячный платеж будет высоким. Именно поэтому Сбербанк отрицательно относится к такому желанию заемщика, заранее обезопасив себя от возможного дефолта.

Кредитные программы:

1. Кредит под поручительство выдается молодежи и пенсионерам сроком на 5 лет. Ставка начинается от 11,9%, при этом можно оформить до 3 млн руб.
2. Хороший момент для получения кредита — это вариант с максимальной суммой до 5 млн рублей по ставке 11,9 %.

Завышение стоимости жилья перед Сбербанком

Заемщик может показать Сбербанку стоимость квартиры выше, чем она есть на самом деле, предоставив кредитору расписку от продавца.

Ситуацию можно проанализировать на примере: стоимость квартиры 3 миллиона рублей, первоначальный взнос 450 тысяч (15%). Покупатель прописывает в заявке завышенную стоимость жилья — 3,53 миллиона рублей, указав сумму кредита 3,05 миллиона (первоначальный взнос — 529,5 тысячи рублей). После согласования кредитору выдается квитанция о том, что продавец получил от покупателя 529 500 рублей в качестве первоначального платежа. Банк должен перевести оставшиеся 3,05 миллиона.

Возможные проблемы:

1. При покупке квартиры в новостройке банк не принимает квитанции.
2. Ценовое предложение может не соответствовать сумме, запрошенной продавцом. Если преувеличение слишком велико, Сбербанк вправе отказать в оформлении кредита.
3. Квитанция имеет обязательную юридическую силу, поскольку продавец рискует, что покупатель может законным образом потребовать возврата «виртуального» депозита.

Как складывается полная стоимость ипотеки без первого взноса

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке состоит из следующих статей расходов:

1. Стоимость недвижимости.
2. Страховой полис.
3. Оформление аккредитива.
4. Услуги эксперта и агента по недвижимости.
5. Открытие счетов и операционные услуги.
6. Государственные услуги.

При оформлении кредита без первого взноса пени, пени и штрафы не принимаются.

Как проверить, готовы ли вы платить кредит

Чтобы не опоздать с выплатой кредита, первый вице-президент саморегулируемой организации (СРО) «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Александр Морозов рекомендует провести эксперимент перед подачей заявки на кредит. То есть старайтесь жить на те деньги, которые останутся после внесения ежемесячного платежа по кредиту.

ДомКлик от Сбербанка, ипотека на вторичное жилье 2021

КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ В СБЕРБАНКЕ ОНЛАЙН

1. Рассчитайте ипотеку, воспользуйтесь ипотечным калькулятором Сбербанка;
2. Заполните заявку в личном кабинете «DomClick» от Сбербанка;*
3. Выбирайте квартиру на официальном сайте Сбербанка «ДомКлик;*
4. Получить онлайн-согласование выбранной квартиры на сайте DomClick.ru;
5. Заключить договор онлайн, возможна электронная регистрация недвижимости.

* Чтобы оформить вторичный жилищный кредит в Сбербанке онлайн, вам необходимо зарегистрироваться на официальном сайте DomClick.ru или войти в личный кабинет «DomClick» от Сбербанка. Официальный сайт «ДомКлик» https://domclick.ru. Ипотека «ДомКлик» Личный кабинет.

Калькулятор ежемесячных платежей

Сколько нужно Сколько нужно Ставка 7,7% в год Ежемесячный платеж 100 Сумма платежа 10,000 ₽ Превышение 1,000 ₽ Сроки оплаты

№, месяц Сумма платежа Выплата Проценты + задолженность Остаток задолженности

1.10.04.2019	61 811,943 000,00 + 58 811,94	3 000,00 + 58 811,94	241 188,06
1.10.04.2019	61 811,943 000,00 + 58 811,94	3 000,00 + 58 811,94	241 188,06

Программа оплаты Онлайн-касса

Дополнительные условия

Все доступные в Сбербанке программы ипотечного кредитования без первоначального взноса рассчитаны на покупку квартир или частных домов. При этом объекты могут быть готовыми к перемещению или строящимися.

Приобретенная недвижимость служит средством обеспечения ипотеки, формально доступной для банка до выплаты последнего взноса.

Обязательное требование: недвижимость должна быть приобретена юридическим лицом. Все ипотечные кредиты данной категории могут быть предоставлены Сбербанком полностью или частично.

Сбербанк не регулирует и не ограничивает заемщиков в отношении досрочного погашения. При этом никаких дополнительных штрафов и сборов нет.

Условия ипотечного кредита Сбербанка для физических лиц открывают перспективу решения жилищного вопроса для различных категорий заемщиков. При этом сокращается время на приобретение жилья и минимизируются затраты на внесение первоначального платежа.

Требования к заемщикам

Банк считает заемщиками граждан Российской Федерации. Возрастные ограничения стандартные: от 21 до 75 лет. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в регионе подписания договора (местонахождение объекта). Супруг (а) или супруг (а), состоящий в законном браке с клиентом, всегда выступает созаемщиком ссуды.

Стаж работы по месту жительства — от 3 месяцев. Нет общих требований к стажу работы. Трудоустройство и постоянный доход подтверждаются на усмотрение клиента. Сбербанк не запрашивает эти данные, но при их отсутствии общие условия кредита могли бы ухудшиться.

Можно ли получить сумму меньше минимальной

Минимальная сумма ипотечного кредита рассчитывается банком с учетом затрат на завершение сделки и полученной прибыли. Следовательно, заказчик не сможет получить меньшую сумму. Для финансового учреждения такая схема невыгодна. Банк потеряет больше от заключения кредитного договора, чем получит от его реализации.

Поэтому, если для покупки недвижимости требуется сумма ниже установленной банком минимальной заработной платы, лучше оформить обычный потребительский кредит. В Сбербанке эта программа называется «Кредит на любые цели».

год году»>

Минимальная сумма составит 30 000 рублей, максимальная — 5 000 000 рублей. Кредит предоставляется на срок до 5 лет. Процентная ставка — от 10,9%. Минимальный срок выплаты — три месяца, по любой программе ипотечного кредитования — один год. Заемщик может взять недостающую сумму по этой программе на короткое время и быстро передать в банк с небольшой переплатой.

Распространенные способы обойтись без первоначального взноса

На практике получается, что у покупателя квартиры есть несколько способов купить жилье в 2021 году, не имея на руках необходимой суммы. Все эти методы абсолютно легальны.

В Сбербанке их очень много. Часто они реализуются при участии разработчика или государственных льготных программ для определенных категорий населения.

Вот несколько способов получить ипотеку без первоначального взноса:

1. Для этого используйте материнский капитал, полученный при рождении первого или второго ребенка. Также есть государственная помощь на третьего ребенка — 450 тысяч рублей. Их можно внести в счет погашения долга или в качестве первоначального взноса.
2. Используйте военный сертификат, если один из родителей участвует в системе накопительной жилищной ссуды для военнослужащих.
3. Покупайте недвижимость по дополнительному потребительскому кредиту. Это популярный финансовый продукт, доступный не только ведущему банку страны. Но он будет предоставлен быстрее, если заемщик будет клиентом Сбербанка. При одновременном получении потребительского кредита будет покрываться сумма первоначального взноса.
4. Самый распространенный вариант — это ипотека на любую уже имеющуюся недвижимость. Это не обязательно должна быть квартира, можно заложить землю, гараж или частный дом. Просто ставка по кредиту все равно не ниже 13%, а вот сумма кредита может достигать 10 млн рублей, которые выдают на срок до 20 лет.
5. Вы можете получить грант от федерального или местного правительства. Но это касается только тех семей, которые выстраиваются в очередь, чтобы улучшить свои жилищные условия. Кандидаты не должны быть старше 35 лет.

Если внимательно изучить предложения девелоперов, можно найти специальные программы, в которых компания сама предоставляет покупателю ссуду или завышает стоимость объекта только на сумму, необходимую для внесения первого взноса.

Деньги передаются клиенту только формально, на самом деле они сразу же попадают на счет компании, которая выдает сертификат и зарегистрированный договор для предоставления в банк. Так что все идет по стандартному сценарию. Но этот вариант обычно реализуется только на нулевой стадии, когда есть котлован под строительство или нулевой цикл.

Как рассчитать ипотеку без первоначального взноса заранее

Калькулятор ипотеки поможет рассчитать сумму платежа по кредиту без первоначального взноса. Также это позволит вам выбрать удобный срок и оплату между разными программами.

Калькулятор ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса

При расчете платежа по программе нецелевого кредитования подойдет онлайн-калькулятор. В свободные поля таблицы необходимо ввести:

• стоимость имущества, выданного под залог;
• запрашиваемая сумма кредита;
• срок оплаты.

Справа отобразится предварительная сумма будущих платежей, которую можно изменить, изменив условия кредита.

Общий калькулятор ипотеки поможет вам рассчитать сумму выплаты по программам с разными процентными ставками. В свободных полях необходимо указать стоимость проживания, срок кредита, любой первоначальный взнос (взносы, материнский капитал), виды оплаты и процентную ставку.

Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса

Мнение эксперта Ирина Богданова 12 лет опыта работы в Сбербанке.

получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке невозможно. По всем программам, доступным для заемщиков, требуется платить 15-20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

При отсутствии экономии можно рассчитывать на господдержку:

1. Отправьте материнский капитал первым взносом.
2. Получите военную ипотеку.
3. Участвуйте в Федеральной программе помощи заемщикам.
4. Выдавайте нецелевую ссуду вместо ипотечной ссуды.

Каждый имеет право на получение государственных субсидий в соответствии с требованиями законодательства.

Какие есть ипотечные программы без первоначального взноса в Сбербанке

оформить ипотеку в Сбербанке напрямую без первоначального взноса невозможно, но есть вариант, при котором можно получить обычную ссуду, заложив квартиру.

Условия программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

Ненадлежащая ссуда под залог недвижимости — альтернатива ипотеке без первоначального взноса.

Условия программы:

• ставка — от 13 %;
• сумма кредита — от 500 тысяч до 10 миллионов рублей;
• срок окупаемости — до 20 лет.

Гарантия — жилой дом, квартира, земельный участок, гараж.

В Сбербанке есть стандартные критерии отбора кандидатов:

1. Гражданство РФ.
2. Постоянная регистрация в стране.
3. Возраст — от 21 до 75 лет на момент последней выплаты.
4. Опыт работы не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте. Общие работы — более 1 года.
5. Заработная плата официально подтверждается справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
6. Привлекаются созаемщик и поручитель, заработная плата которых учитывается при рассмотрении заявки.

Запрошенные документы:

1. Заявка на получение ссуды.
2. Паспорт заемщика и созаемщика.
3. Второй документ — водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт.
4. Военный билет для мужчин до 27 лет.
5. Свидетельство о браке.
6. Копия трудовой книжки.
7. Справка в виде банка, 2-НДФЛ.

подать заявку можно только в филиале.

Условия получения ипотечного кредита без начального взноса

Во всех вариантах ипотечного кредита без первоначального взноса из средств заемщика предполагается обязательное страхование предмета займа, а также риски по отношению к самому заемщику.

Страхование должно покрывать риски порчи имущества, потери здоровья заемщика, его смерти, потери трудоспособности.

Условиями Сбербанка предусмотрена так называемая «тринадцатая выплата». В его сумму входят средства, рассчитанные по полисам страхования имущества и страхованию заемщика на последний год погашения. Поскольку эта сумма часто достигает величины обычного платежа, ее полная сумма выделяется отдельным платежом в конце года.

Средства по ипотечным кредитам предоставляются в национальной валюте — российских рублях, вне зависимости от действующей программы.

• Что касается заемщиков, предлагаются возрастные ограничения: клиенты в возрасте от 21 до 75 лет могут стать клиентами по программе «Без авансового платежа.
• Программа военного кредита рассчитана только на граждан в возрасте до 45 лет.

На все продукты ипотечного кредитования без первоначального взноса у Сбербанка есть срок использования до тридцати лет. Исключение составляет программа военного кредитования, по которой получить ипотеку без первоначальных взносов в Сбербанке можно только до достижения заемщиком 45 лет.

Процентные ставки

В разных программах Сбербанка для ипотечных программ без первоначального взноса величина процентной ставки разная и имеет следующие параметры:

• В случае кредита по программе рефинансирования ставка имеет минимальное значение 13,25%;
• При использовании материнского капитала ставка рассчитывается от минимальной ставки 9,5% годовых;
• По федеральным ипотечным программам заемщику предоставляется ставка 10,5%;
• Ставки по военной ипотеке начинаются от 9,5%.

Сбербанк использует переменные ставки, поэтому их стоимость может как увеличиваться, так и уменьшаться, когда вы предоставляете кредиты на разную сумму и на разные периоды. Кроме того, ставка может увеличиваться на 1,0–1,25% при покупке дома на стадии строительства жилого объекта или до момента его регистрации в недвижимости.

Объем заемного капитала

В этой части условий кредита также есть отличия в зависимости от выбранной программы. Молодые семьи, аккредитованные по программе государственной поддержки, получают средства в размере от 45 000 до 8 миллионов рублей.

Заемщики, внесшие свидетельство о материнском капитале в качестве первоначального взноса, имеют право получить от 15 тысяч до 8 миллионов рублей. Ниже указана максимальная сумма кредита для военнослужащих: от 15 тысяч до 2,4 миллиона рублей, они могут получить ипотеку без первоначального взноса.

При рефинансировании существующей ипотеки заемщикам предоставляется сумма от пятнадцати тысяч рублей и более. Но при этом он не должен превышать 80% приобретенного жилья или 80% непогашенного остатка по ипотечной ссуде у другого кредитора.

Погашение

Помимо военнослужащих, срок погашения которых истекает по достижении ими 45-летнего возраста, другие категории заемщиков имеют право воспользоваться ипотечной ссудой от Сбербанка на срок до 30 лет.

При этом во всех случаях используется аннуитетная схема погашения, условия которой предполагают выплату долга равными долями. Полная сумма платежей за указанный период ссуды, включая основную часть ипотеки и начисленные проценты, распределяется на все годы использования с ежемесячным платежом и единообразной суммой.

Какой размер первоначального взноса в 2021 году

Размер первоначального взноса в 2021 году определяется исходя из ряда параметров, таких как:

• Избранная кредитная программа;
• Статус получателя: верифицированный клиент, новый клиент, есть или нет зарплатная карта Сбербанка;
• Окончательная стоимость недвижимости, необходимая сумма средств для получения кредита;
• Срок действия;
• Наличие созаемщиков, залог.

Таким образом, каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, после чего определяется максимальная сумма, на которую может претендовать заемщик, рассчитываются платежи и размер комиссии за подачу заявления. Обычно это сумма от 10% до 15% от общей суммы кредита. Если вы являетесь клиентом Сбербанка, вам следует внимательно следить за текущими акциями, так как пользователям периодически предлагаются персональные скидки.

Сбербанк, курсы с 07.10.2021

Программа	Ставка от %
Государственная поддержка 2020, от 0,1% на первый год	0,1%
Новое строительство (покупка строящегося жилья) на 0,1% за первый год	0,1%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке)	8,1%
Рефинансирование ипотеки от других банков	8,2%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой от 0,1% на первый год	0,1%
Строительство жилого дома	9,2%
Загородная усадьба	8,4%
Ипотека + материнский капитал	—
Военный заем	7,5%
Гаражный кредит (парковочное место)	9,3%

Минимальные суммы ипотеки в других банках

Сейчас кредитные программы, предлагаемые разными финансовыми учреждениями, сильно различаются. Каждый банк, стремясь привлечь клиента, предлагает заемщикам свои более выгодные условия. При этом меняется не только процентная ставка по ипотечной ссуде, но и минимальная сумма ссуды. К тому же очень значительная — от 100 000 до 1 000 000 рублей.

В качестве альтернативы Сберу можно рассмотреть следующие банковские учреждения РФ:

Банк	Сумма кредита, до	Предложение	Срок кредита
год году» width=»100″ height=»27″>	до 30 000 руб.	с 9,8%	до 30 лет	Перейти к
год году» width=»100″ height=»45″>	до 30 000 руб.	с 8,7%	до 25 лет	Перейти к
год году» width=»91″ height=»66″ srcset=»https://domclick.su/wp-content/uploads/2019/03/transkapitalbank.png 477w, https://domclick.su/wp-content/uploads/2019/03/transkapitalbank-300×216.png 300w» sizes=»(max-width: 91px) 100vw, 91px»>	до 30 000 руб.	с 8,7%	до 25 лет	Перейти к

Заключение. Как видно из данных, представленных в таблице, самый маленький кредит в 100 000 рублей можно получить в Россельхозбанке и Газпромбанке. Максимальный лимит на сумму — 1 000 000 рублей. — от «Райффайзенбанка».

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке, на которую финучреждение может принять человека, желающего купить недвижимость в кредит, составляет 300000 рублей. Это предел, с которого банк уже может получить прибыль. Пока заемщику невыгодно получать ипотеку на сумму порога. Если покупка дома ниже или немного выше минимального порога, лучше всего подать заявку на получение обычного потребительского кредита. Такой кредит оформляется быстрее и выгоднее с точки зрения переплат.

Добавить комментарий Отменить ответ

Имя

Эл почта

Место

Комментарий Полезные предметы

Процедура банкротства физических лиц при ипотеке: что будет с квартирой

Ипотека на земельный участок в Сбербанке в 2021 году: обязательные требования к заемщикам и условия получения

«Сбербанк» условия ипотеки Вторичного жилья на 2021 год

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТА В 2021 ГОДУ

• Ставки по ипотеке: от 7,3% * до 10,1%;
• Депозит: от 10% от стоимости проживания;
• Сумма кредита: от 300 000 до 30 000 000 рублей;
• Срок ипотечного кредита: от 1 до 30 лет «Рассчитать ипотеку»

* Минимальная процентная ставка по ипотеке по программе покупки готового жилья на вторичном рынке в 2021 году составляет 7,3%. Данная процентная ставка предоставляется в рамках Акции для молодых семей при условии онлайн-согласования выбранной квартиры на официальном сайте Сбербанка «ДомКлик». В Сбербанке в 2021 году можно получить ипотеку 5 процентов, помимо получения дополнительных 450 тысяч для многодетных семей.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке не предоставляется, минимальный первоначальный взнос составит 10 процентов от стоимости объекта недвижимости. По программе «Ипотека плюс материнский капитал» возможно использование материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Как еще можно не копить на первоначальный взнос при ипотеке Сбербанка

Как видите, чтобы воспользоваться предложением Сбербанка о получении ипотеки без первоначального взноса, вы должны сначала уже владеть недвижимостью.

Но есть и другие варианты.

✓ Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке. Важно только согласовать это с продавцом, так как деньги из Пенсионного фонда поступают не сразу.

✓ Возьмите деньги на первоначальный взнос по программе потребительского кредитования в любом другом банке. После этого можно будет рефинансировать эту ссуду вместе с ипотекой, чтобы упростить администрирование или даже сократить рассрочку.

✓Уменьшите сумму кредита на сумму первоначального взноса по кредиту после согласования с агентом по недвижимости и продавцом недвижимости. Это, конечно, не рекомендуется, потому что вы вводите банк в заблуждение. Но если такая практика есть, почему бы с ней не познакомиться?

✓ Абсолютно безопасный способ получить ипотеку без накоплений — это программы господдержки. Здесь за вас государство может внести первоначальный взнос или часть суммы за недвижимость. Есть такие программы для семей с детьми, военных, молодых семей, госслужащих, вынужденных переселенцев, малообеспеченных и других категорий граждан. В каждом регионе своя. Узнать их можно в местной администрации.

Пример расчета

Рассмотрим несколько типичных ситуаций. Стоимость квартиры 5 миллионов рублей. Залог должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры. Таким образом, получаем, что нам необходимо 750 тысяч рублей на первоначальный взнос. Процентная ставка 10,5%. Срок кредита — 15 лет.

Вводим полученные данные в ипотечный калькулятор Сбербанка и нажимаем на кнопку «Рассчитать кредит». Получаем следующие данные:

• Ежемесячный платеж: 46 979 руб. (эту сумму необходимо платить в банк ежемесячно в течение 15 лет)
• Общая сумма выплат: 8 456 302 руб. (полная сумма, которую вы платите банку через 15 лет)
• Размер переплаты: 4 206 302 руб. (вы взяли в банке 4,2 млн рублей и заплатите вдвое)

Таблица примеров расчета

Стоимость квартиры Депозит Срок ипотеки Ежемесячный платеж

5 млн руб	750 тыс. Руб	15 лет	46 979 рублей
5 млн руб	750 тыс. Руб	25 лет	37 132 рубля

Что можно купить и что потребуется для оформления кредита

Ипотека от Сбербанка выдается на жилую недвижимость различных типов, в том числе на квартиры в кондоминиумах, связанных с первичным или вторичным рынком недвижимости. Для покупки загородного дома, особняка, двухквартирного дома. Для самостоятельного загородного строительства жилого дома, для покупки земли под застройку. Таким образом, перед соискателем открывается широкий кругозор.

Ипотечный калькулятор

На этой странице вы найдете калькулятор, который поможет просчитать все финансовые нюансы при оформлении ипотечной ссуды в Сбербанке. Калькулятор поможет рассчитать размер инициирования и последующих выплат с учетом общей суммы долга, срока погашения и других нюансов. С помощью калькулятора вы можете рассчитать свои финансовые возможности и исключить возможные риски при подаче заявки.

Ежемесячные платежи
исходя из известной цены квартиры
Ежемесячные платежи
исходя из суммы кредита

Расчет ежемесячных платежей

Тип платежа АнонимныйДифференцированныйСтоимость квартирыРуб. Первоначальный платежРуб. Процентная ставка% Срок кредита

Какие документы нужны для получения займа

Конечно, упаковка достаточно большая. А все потому, что необходимо собирать документы на недвижимость, которой занимается Сбербанк.

1 Но в первую очередь, чтобы рассмотреть кредитную заявку, необходимо собрать и отправить кредитному менеджеру банка:

• Паспорт РФ
• Справки, подтверждающие финансовое положение, типа 2-НДФЛ или банковской формы;
• Документы, подтверждающие трудоустройство, например, копия трудовой книжки или контракта.

Разные категории граждан могут подтвердить свой доход и трудоустройство разными документами.

Вся публикация посвящена документам, которые принимает Сбербанк при оформлении кредита. Он может быть найден здесь.

Кроме того, желательно как можно подробнее проинформировать кредитного специалиста банка и, самое главное, предоставить соответствующие справки на всех квитанциях. И заемщик, и созаемщик. Причем, как на основном рабочем месте, так и в случае дополнительного заработка, конечно.

Потому что это важно?

✓ Во-первых, сумма кредита также зависит от размера дохода.

✓ А во-вторых, чтобы кредит был одобрен и с минимальной ставкой, индикатор долговой нагрузки клиента (PDI) должен быть как можно ниже. И на его размер все равно влияет доход заемщика и созаемщика. Подробнее о том, что такое НДФЛ и как от него зависит получение ссуд сегодня, читайте здесь.

Отметим, что ЦБ РФ пока не требует от банков учитывать показатель долговой нагрузки при оформлении ипотеки. Однако сами банки заинтересованы в выдаче такого количества крупных кредитов только наиболее платежеспособным заемщикам.

2Когда ваша кредитная заявка будет одобрена, вам также необходимо будет предоставить в банк документы о заложенном имуществе (загрузить документ). Их можно подать в течение 90 дней с даты одобрения вашей кредитной заявки.