Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке — условия в 2021 году программы ипотечного кредитования

Основные особенности акции

сбербанк молодая семья
Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — это социальный кредит от Сбербанка, который учитывает такую ​​проблему, как рождение ребенка, и предусматривает помощь родителей, которые могут выступить созаемщиком.

Главная особенность данной акции — минимальная сумма первоначального взноса по сравнению с другими предлагаемыми вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые еще не обзавелись потомством.

Годовая ставка начинается от 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена ​​сводная таблица:

Первая установка До 10 лет Продолжительность от 10 до 20 лет Продолжительность от 20 до 30 лет
От 50% 12,5% 12,75% 13%
От 30% до 50% 12,75% 13% 13,25%
От 15% до 30% 13% 13,25% 13,50%

Дополнительные льготы для молодых семей

льготы
Не менее выгодны для заемщиков дополнительные условия кредита Сбербанка Молодая Семья:

  1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа для погашения основной суммы долга. Это состояние актуально до достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, что льготный период не распространяется на проценты по ипотеке.
  2. При досрочном погашении кредита дополнительных затрат нет.
  3. При просрочке согласованного платежа заемщик обязан уплатить штраф, процент которого составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Важно! Если один или оба супруга участвуют в зарплатном проекте Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде снижения процентной ставки и размера процентов.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

компенсация по ипотеке
Основное преимущество ипотеки для молодых семей — возможность привлекать бесплатные государственные субсидии. Федеральная программа предусматривает выплату компенсации по погашению кредита в размере 30% от стоимости жилья, если в семье есть дети, на каждого из них добавляется еще плюс 5%.

Чтобы получить помощь в погашении кредита, молодой семье необходимо подать пакет документов на полученный кредит в Департамент жилищно-коммунального хозяйства по месту жительства.

В течение 10 дней с момента подачи документов заявка будет рассмотрена. С его одобрением молодая семья получит статус нуждающейся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидии.

Субсидии могут использоваться в качестве внесенного капитала, поэтому ссуда получается без первоначального платежа, а также в качестве другой части долга по ипотечному кредиту, если она уже выдана на момент

Кому могут быть предоставлены льготы

условия ипотеки
Кредит для молодых семей в 2021 году может выдать любая семья, отвечающая следующим требованиям:

  • Гражданство России.
  • Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого из супругов превышает 21 год.
  • Если семья неполная, родитель может оформить ипотеку, для него остается главное условие: возраст до 35 лет.
  • Наличие начального капитала от 15% от стоимости жилья.
  • Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
  • Для получения государственных субсидий молодая семья должна быть зарегистрирована как гражданин, нуждающийся в улучшении жилищных условий и увеличении жилой площади.

Важно! Для получения ипотеки по федеральной программе к приобретаемому жилью предъявляются требования. Государство предоставляет субсидию только на покупку первичного жилья.

Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке: условия на получение без первоначального взноса в 2017 году

Ипотечное предложение «Молодая семья» крупнейшего госбанка России выполнено в соответствии с законопроектом «Об улучшении качества жизни населения» и предлагает дополнительные льготы. Такой полис привлек множество клиентов, что делает такую ​​ипотеку не только востребованной, но и выгодной для банка. Условия ипотечного кредита изменились в 2021 году, рекомендуется ознакомиться с требованиями и предложениями.

Как уже было сказано в предыдущем абзаце, сервисом «Молодая семья» могут воспользоваться только люди с постоянным видом на жительство в России, предоставившие необходимый пакет документов.

Особое внимание банк уделяет возрасту заемщика, который должен быть от 21 до 35 лет. Брак должен быть зарегистрирован, однако также можно предоставить ссуду неполным семьям с ограниченными возможностями, которые соответствуют вышеуказанным требованиям.

Предварительно рассчитать возможную сумму и ежемесячные платежи можно с помощью специального ипотечного калькулятора, доступ к которому можно получить на официальном сайте Сбербанка.

Для семей с ограниченными возможностями рекомендуется нанять созаемщика, в роли которого может выступить родственник или знакомый. Созаемщик также должен предоставить полный пакет документов и согласиться использовать свое имущество в качестве залога. Это увеличивает шанс получить положительный ответ от кредитного работника.

В отличие от сберегательного счета, оформить ипотеку можно только в ближайшем отделении обслуживания Сбербанка, где эта услуга доступна. Полный список таких филиалов доступен на официальном сайте или по бесплатному телефону поддержки.

Условия семейного предложения Сбербанка выгодно отличаются от частных и государственных прямых конкурентов. Ипотека для молодой семьи в 2021 году госпрограмма Сбербанка предлагает:

  1. переменные проценты в зависимости от суммы первого взноса. При депозите 20-30% вы будете платить 13%, 30-50% — 12,7%, свыше 50% — 12,5%. Это предложение особенно выгодно, если вы можете внести крупный первоначальный платеж по предложению кредита;
  2. вы можете снизить указанный процент на 0,5%, если у одного из супругов есть дебетовая карта Сбербанка. Минимальный платеж может составлять до 12%;
  3. есть еще штрафы, которые может наложить Сбербанк: если вы не откроете страховой полис, соответствующий требованиям, к процентной ставке будет добавлен 1%. Если часть вашего ежемесячного дохода недоступна для проверки, вы все равно можете оформить ипотечный кредит, но к окончательному проценту будет добавлен дополнительный 1%.
  4. вам не нужно доказывать свой доход и работать в течение одного года. Также в этот период вы не можете оплатить первоначальный взнос, этот период предназначен для благоустройства вашего нового дома;
  5. максимальный срок ипотечного кредита по программе «Молодая семья» — 30 лет;
  6. активный статус вашей ипотеки, остаток средств, количество платежей и получение полной выписки со счета доступны в личном кабинете Сбербанк-Онлайн, который можно привязать отдельно. Уточняйте этот вопрос отдельно у оператора Сбербанка при оформлении оферты.

Сниженные потребности, изменчивость основных процентов, дополнительные услуги и возможность отложить первоначальный платеж — отличное требование для семей, которые только начинают совместную поездку и нуждаются в срочной покупке дома. Сбербанк использует в своей работе новейшие технические и программные разработки, которые позволили минимизировать время обработки каждого запроса.

Если у вас есть вопросы, дайте нам знать

Задайте вопрос

После получения ипотеки вы не только становитесь владельцем недвижимости, предоставленной вашей семье, но также можете погасить ссуду раньше, чем ожидалось, что снизит уплаченные проценты.

У клиентов Сбербанка есть возможность настроить автоматическое списание ипотечных средств с дебетовой карты, что избавляет их от необходимости ежемесячно ходить в отделение Сбербанка.

Процедура оформления кредита

Порядок оформления ипотеки

Первым делом необходимо собрать стандартный пакет документов, который облегчит рассмотрение кредитной заявки. Если клиент сомневается, что правильно собрал необходимые документы, можно позвонить на горячую линию, где с заемщиком проконсультируют и предоставят полный список соответствующих документов для подачи заявки. Порядок получения ипотеки следующий:

  1. Сбор документов для подачи первой кредитной заявки.
  2. Специалисты финансовой компании дадут ответ в течение 3 рабочих дней. Через 3 дня на телефон будет отправлено сообщение с решением банка.
  3. Клиент должен прийти в банк и уточнить сумму утвержденных средств, так как кредитор не всегда может предоставить заемщику именно то, что запрашивается.
  4. Если сумма подходит, оба супруга готовят все необходимые документы на втором этапе оформления ипотечной ссуды и направляют их в кредитную контору банка.
  5. Кредитные специалисты принимают документы на рассмотрение и отправляют в головной офис (обычно это 5-7 рабочих дней).
  6. После окончательного одобрения объекта недвижимости можно подписать кредитный договор. При этом сотрудники открывают ячейку или счет для перевода средств.
  7. Сразу после оформления ипотечного кредита и подписания кредитного договора заемщику необходимо обратиться в МФЦ или Росреестр для регистрации объекта. В Сбербанке также проводится электронная процедура регистрации, но она распространяется не на все категории проживания.
  8. После подписания кредитного договора необходимо оформить страхование жизни основного заемщика и имущества, а также передать жилье в залог в залог.

Список документов для принятия участия в государственной программе

Список документов более чем стандартный, есть лишь некоторые отличия по количеству документов, которые легко предоставить. При оформлении кредита есть некоторые ограничения, а также нужно подготовить небольшой пакет документов:

  1. Допрос. Анкету можно скачать на официальном портале банка или распечатать в любом отделении ближайшего кредитного учреждения. С регистрацией помогут специалисты, а если заемщик не хочет обращаться за помощью, он может воспользоваться правильно заполненным примером, который также доступен на сайте.
  2. Ксерокопии паспортов всех заемщиков и поручителей, муж и жена обязательно являются созаемщиками друг друга.
  3. Документальное подтверждение дохода. Что относится к доходу: зарплата, пенсия, ежемесячные государственные платежи, бизнес или патронаж и т.д. Главное условие банка — документально подтверждать доход.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Свидетельства о рождении детей.

Это весь список документов, которые потребуются для подтверждения суммы денег, необходимой по условиям государственной программы «Молодая семья».

Общие требования

требования заемщика
Ипотечный кредит Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:

  • Цель кредита — квартира на первичном или вторичном рынке жилья.
  • Срок концессии до 30 лет.
  • Валюта ипотечного кредита — российский рубль.
  • Сумма — от 300 тыс. Руб., До 85% от стоимости ипотечной недвижимости для семей с одним ребенком, до 80% от стоимости ипотечной недвижимости для семей без детей.
  • Минимальный первоначальный взнос составляет 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
  • Базовая процентная ставка составляет 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при отказе от услуг страхования жизни и здоровья.
  • Комиссия за рассмотрение поданного заявления не взимается.
  • Комиссия за оформление кредита — по тарифам, согласованным с продавцом.
  • Срок рассмотрения заявки от 2 до 5 дней (банковские).
  • Залог — существующая недвижимость, купленная недвижимость.
  • Форма выдачи кредита — в кассовую ячейку, на лицевой счет.
  • Комиссия за досрочное погашение — нет.
  • Заемщикам от 21 до 35 лет.
  • Подтверждение дохода: справка по форме банка 2-НДФЛ.
  • Общий стаж работы — не менее одного года за последние 5 лет.
  • Стаж работы на последнем месте — не менее 6 месяцев.
  • Регистрация или прописка — РФ.

Лучшие предложения по ипотеке в России

Логотип Сбербанка
Государственная поддержка семей с детьми 0,1% от 300 тысяч до 12 миллионов от 12 до 360 месяцевЛоготип Газпромбанка
Льготный кредит 5,99% от 100 тысяч до 3 миллионов от 12 до 360 месяцевЛоготип Норвик банка (Вятский банк)
Залоговый кредит + 8,8% от 500 тысяч до 8 миллионов от 1 до 240 месяцев Подать заявкуЛоготип ТранскапиталБанка
Новое строительство с господдержкой 5,34% от 500 тыс. До 12 млн от 36 до 300 месяцев Подать заявкуРедакция Bankiros.ru
Редакционная коллегия Bankiros.ru

Дополнительные ипотечные программы для молодых семей

Помимо специализированной программы, молодые семьи могут пользоваться и другими продуктами Сбербанка, такими как:

  • «Ипотека + уставный капитал”;
  • «Ипотека с поддержкой государства”;
  • «Рефинансирование ипотечных и иных кредитов”;
  • «Кредит на индивидуальное строительство жилого дома» и др.

1. Ипотека с господдержкой

Если второй или третий ребенок родился в молодой семье и получил российское гражданство в период с начала 2018 года по конец 2022 года, вы можете получить ипотеку под очень низкую процентную ставку.

Основные условия поставки:

Состояние Имея в виду
Какое жилье можно приобрести Только на первичном рынке и только юридическим лицом — даже во время строительства или после сдачи дома в эксплуатацию
Срок выдачи кредита От 1 до 30 лет
Мин. Сумма 300 000 руб
Максимальная сумма Если квартира покупается в городах федерального значения, в Московской и Ленинградской областях, то 12 миллионов рублей, если в других регионах, то 6 миллионов рублей
Когда я могу взять При рождении 2-го или 3-го ребенка, но в любом случае не позднее 31 декабря 2022 г. (исключение: если 2-й или 3-й ребенок родился в период с июля по декабрь 2022 г., можно запросить ссуду до марта 2023 г)
Начальная комиссия 20% от покупной цены
Страхование недвижимости Принудительный
Страхование жизни и здоровья титульного заемщика это также обязательно (без получения этой страховки кредит просто не будет одобрен)

Ставки по госпрограмме устанавливаются в следующем порядке:

  1. если молодая семья получила ссуду в связи с тем, что родился второй ребенок, то в течение первых 3 лет с момента выдачи ссуды будет действовать ставка 6% годовых;
  2. если в связи с рождением третьего ребенка, в первые 5 лет с даты выдачи кредита будет применяться ставка 6% годовых;
  3. по окончании вышеупомянутого льготного периода (3 года или 5 лет) ставка будет установлена ​​на уровне базовой ставки Центрального банка, увеличенной на 2.

Если семья получила ипотеку в связи с рождением второго ребенка, а затем родился третий, льготная ставка 6% будет продлена на 5 лет после истечения льготного периода в 3 года.

«Молодая семья» в Сбербанке: ипотечный калькулятор

ипотека для молодой семьи в госпрограмме сбербанк 2021

Специальный онлайн-калькулятор позволяет быстро рассчитать максимальную сумму кредита и определить размер первоначального взноса и ежемесячных платежей. Решение несколько раз пересматривалось, теперь, в 2021 году, этот калькулятор представляет собой уникальный банковский расчетный инструмент с подключением к базе данных, который позволяет автоматически получать обновленную информацию об условиях кредита и вводить ее в соответствующие ячейки. Ручная настройка тоже нигде не производится — вы можете подробно проверить настройки службы виртуальной обработки.

Сбербанк не стоит на месте и активно развивает свои услуги, увеличивая спрос пользователей. Высокое качество обслуживания, выгодные тарифные планы и наличие официальных отделений банков по всей России делают Сбербанк лучшим предложением на сегодняшний день. Следите за официальными обновлениями, подключившись к списку рассылки рекламы по электронной почте.

Ипотека "Молодая семья" в Сбербанке - условия в 2021 году программы ипотечного кредитования

Какие объекты недвижимости подходят под программу Молодая семья от Сбербанка

По программе вы можете получить ипотеку от Сбербанка на следующие цели:

  • Покупка «первичного» / «вторичного» жилья в многоэтажных домах;
  • Покупка дома в строящемся доме;
  • Покупка «вторых домов» / строительство в частном секторе.

Ставка по ипотеке варьируется в зависимости от цели ипотеки. В остальном условия останутся без изменений.

Государственная поддержка

Получение государственного пособия молодым людям возможно только при приобретении недвижимости на первичном рынке. В рамках федеральной программы поддержки молодежи они имеют право на получение скидки до 30% от стоимости жилья для погашения кредита. Наличие детей увеличивает это пособие на 5 процентных пунктов для каждого ребенка.

Чтобы получить помощь от государства, нужно собрать пакет документов для подачи заявления на ипотеку в Сбербанке и обратиться в Департамент ЖКХ по месту регистрации. Рассмотрение апелляции может занять 10 дней.

Положительное решение Департамента переводит эти семьи в статус нуждающихся в улучшении жилищных условий. На получение гранта выдается Сертификат.

Ипотека молодой семьи

Данной компенсацией молодая семья может воспользоваться по своему усмотрению:

  • Будучи первыми 15 или 20% от стоимости проживания, то кредит получается без первоначального взноса.
  • Как погасить задолженность по кредиту.

Необходимые документы

запрошенные документы
Для получения ипотечной ссуды по программе Сбербанка «Молодая семья» заемщику необходимо предоставить в отдел кредитования банка следующий пакет документов:

  1. Анкета в банковской форме.
  2. Также потребуются паспорта заемщиков и их копии, паспорта и копии поручителей.
  3. Хозяйственные счета в форме банка или в форме 2-НДФЛ.
  4. Свидетельство о браке, копии.
  5. При наличии детей — свидетельства о рождении, а также копия документа.
  6. Если в качестве созаемщиков выступают родители молодых супругов, необходимо предоставить документы, подтверждающие родство.
  7. Сертифицирован на получение государственных субсидий (если таковые имеются).

Сбербанк вправе запросить у заемщиков ряд других документов, если сочтет их рассмотрение необходимым.

После одобрения заявки банк выдает заемщикам по одной ссуде. Жилье, приобретенное на эти деньги, необходимо застраховать. Страховые взносы составляют не менее 3% от общей суммы долга на дату депонирования средств, выплачиваются один раз в год.

Сколько можно получить по Молодой семье

Это самый важный вопрос. Нет фиксированной суммы, такой как, например, материнский капитал. На размер гранта влияет несколько факторов. Самое главное, сколько метров жилья нужно той или иной семье по норме. И в каждом регионе свои правила. Например, в Москве — 18 метров на человека. Соответственно, семья из 4 человек по стандарту должна иметь площадь 72 метра.

Размер субсидии зависит от нормы, регулирующей количество метров жилья на человека

Расчет стоимости такого жилья по стандарту следующий. Берется средняя стоимость квадратного метра в конкретном городе. Допустим, семье полагается 72 метра, в городе проживания один метр стоит в среднем 40 000 рублей. В итоге покупка обойдется в 2,88 миллиона рублей. Теперь, исходя из этой суммы, назначается конкретная субсидия:

  • 30% в случае семьи без детей;
  • 35%, если в семье есть дети.

В итоге получается, что наша потенциальная семья с детьми получит от государства 35% от 2,88 миллиона, то есть чуть больше 1 миллиона рублей. А на эти деньги можно оформить ипотеку в Сбербанке для молодой семьи. Кроме того, сумму можно использовать в качестве первоначального взноса.

можно купить жилье дороже и дороже нормы, но размер субсидии останется прежним.

Процентные ставки

Процентная ставка по кредиту молодой семьи может отличаться от базовой в большую или меньшую сторону:

  1. Электронная запись транзакции на сайте банка снизит ставку до 8,6%.
  2. Кредит по программе «Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми» снизит ставку до 6%. Данная программа распространяется на супружеские пары, которые в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года во второй или третий раз стали родителями гражданина Российской Федерации. Скидка действует в течение 3 лет при рождении второго ребенка и 5 лет при рождении второго ребенка. По истечении этого срока семьи должны выплатить ипотеку по ставке 9,25%.
  3. Если домохозяйство заключает электронный жилищный договор, не участвующее в акции «Витрина», процентная ставка по кредиту составит 8,9%, а без согласования — 9%.
  4. Семьям, участвующим в государственных программах развития жилищного сектора, реализуемых в рамках договоров о сотрудничестве между Сбербанком и субъектами Российской Федерации, муниципальными образованиями, также выплачивается процентная ставка в размере 9%.
  5. Более высокие ставки по ипотеке применяются, если семья покупает жилье в соответствии с условием «Необходимые документы по ипотеке» (пакет документов для получения ипотечной ссуды ограничен заявкой, паспортом и вторым документом, удостоверяющим личность). Процентные ставки по программе Сбербанка «Молодая семья» в 2021 году вырастут до 9,6% и 9,7% в зависимости от того, осуществляется ли регистрация онлайн или в офисе учреждения, если кредит берется в рамках акции «Витрина». Если приобретенная квартира не участвует в акции «Витрина», при регистрации через электронный сервис будет применяться ставка 9,9%, если регистрация производится традиционным способом — 10,0%.

Важно! Сниженные ставки действуют при оформлении ипотеки квартир, участвующих в акции «Ветрина». Такие объекты недвижимости отмечены знаком «Онлайн-согласование» на портале DomClick.

Оформление кредита в Сбербанке

Более подробную информацию о текущих процентных ставках по ипотеке клиенты могут получить в любом из отделений Сбербанка. Молодая семья сможет рассчитать ипотеку Сбербанка с помощью калькулятора, доступного на официальном сайте компании.

Важно! Возможны повышения процентных ставок:

  • в размере 1%, если заемщик отказывается от предлагаемого банком страхования жизни и здоровья;
  • в размере 0,5%, если заемщик не получает заработную плату на счет или карту Сбербанка.

Калькулятор ипотеки от Сбербанка для молодой семьи учитывает все факторы, влияющие на процентную ставку.

Сумма кредита: Срок кредита: месяцев лет Процентная ставка:% годовых% в месяц График погашения Аннуитет Классический Единовременная комиссия Ежемесячная плата Годовая плата Ежемесячная плата за кредит: Ежемесячная плата: Переплата в денежном выражении: Включено: Проценты по кредиту: Единовременная комиссия : Ежемесячная плата: Ежегодные выплаты: Переплата в процентах: Общая сумма к погашению:

Порядок действий

процедура
Подробная инструкция по получению ипотечного кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке:

  1. Сначала заемщику необходимо связаться с отделением банка и заполнить анкету.
  2. Собираем все необходимые документы. Предъявите пакет документации вместе с заполненным заявлением на стойке Cassa di Risparmio.
  3. Дождитесь решения банка, оно будет принято в течение 2-5 рабочих дней.
  4. Соберите пакет документов на интересующий объект недвижимости.
  5. Подпишите договор займа, а также договоры об обеспечении, залог предметов залога.
  6. Получите ссуду наличными, купите недвижимость и станьте ее полноправным владельцем.

Видео: Программа «Молодая семья» от Сбербанка

Важно

Если материнский капитал будет служить первоначальным взносом, не забудьте получить справку и предъявить ее в банк.

При этом следует учитывать, что кредиторы очень серьезно относятся к ипотеке и стараются исключить всевозможные риски. Поэтому каждый потенциальный заемщик тщательно проверяется и иногда требуются другие документы, о которых вы, возможно, даже не догадывались.

Условия предоставления профильного кредита на жилье для молодых семей

Условия кредита от Сбербанка и процентов для молодой семьи в 2021 году следующие:

  1. тип жилья, доступного для покупки — на первичном или вторичном рынке;
  2. минимальный срок кредита — 1 год;
  3. максимальный срок кредита — 30 лет;
  4. минимальная сумма — 300 тысяч рублей;
  5. максимальная сумма — не более 85% от стоимости жилья по согласованию с продавцом;
  6. процентная ставка — от 10,2% годовых и выше;
  7. нет комиссии за выдачу кредита;
  8. минимальная сумма первого взноса — 15% (в случае кредита по двум документам — 50 %);
  9. гарантия исполнения обязательств — залог приобретаемого жилого помещения, а при необходимости также поручительство от физических лиц;
  10. страхование — в обязательном порядке приобретается страховка, защищающая от риска утраты или повреждения заложенного имущества согласно ч. 1 ст. 31 Федерального закона от 25.07.2012 г. 102 от 16 июля 1998 года страхование жизни и здоровья должника по обеспечению (созаемщика) осуществляется по желанию.

Как получить жилищный кредит

Обдумайте шаги, которые должен пройти клиент, чтобы получить ссуду.

Порядок оформления

Любой желающий воспользоваться ипотечной программой должен действовать следующим образом:

  • составить анкету;
  • подготовить необходимые документы;
  • зайти в отделение со собранными справками;
  • дождаться решения банка;
  • при положительном ответе подготовить документы по выбранному жилому объекту;
  • написать договор;
  • оформить страхование залогового имущества;
  • получить ссуду и совершить покупку.

Приобретение строящегося жилья

Ипотечный кредит на новое строительство в Сбербанке с процентной ставкой 0,9% годовых. Ипотека оформляется без посещения отделения Сбербанка. Заполните онлайн-заявку, и вы сразу получите решение. Для своих наемных клиентов банк предлагает скидку на ставку по ипотеке. Также обратите внимание на специальные предложения и акции на квартиры от аккредитованных застройщиков.

Требования заемщика:

  • Возраст заказчика от 21 до 75 лет;
  • Гражданство: Российская Федерация;
  • 3 месяца опыта работы на текущем рабочем месте;
  • Супруг (а) всегда является созаемщиком (если имущество не разделено брачным договором).

Условия кредита:

  • Валюта кредита: российские рубли;
  • Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин — 90% контрактной стоимости предоставленного в кредит жилье или 85% оценочной стоимости другого заложенного недвижимого имущества (90% — для клиентов, получающих зарплату на счет со Сбербанком”);
  • Срок кредита: до 30 лет (до 12 лет по программе субсидирования девелоперов);
  • Первоначальный взнос: от 10% от заработной платы клиентов банка. От 15% — для других заемщиков (от 30% — для заемщиков, не подтвердивших доход и трудоустройство);
  • Комиссия за выдачу кредита: не взимается;
  • Страхование: обязательное страхование заложенного имущества (кроме земельного участка) от рисков потери или уничтожения, ущерба в пользу банка на весь срок действия кредитного договора;
  • География: вся Российская Федерация.
Параметры от 1 до 7 лет от 7 до 12 лет от 12 до 30 лет
Базовые ставки 7,6 7,6 7,6
Программа грантов для разработчиков на полный срок 5,4 6.1 6,6
Двухлетняя программа грантов для разработчиков
ставка на 2 года 3.9 4.1 4.3
ставка через 2 года 7,6 7,6 7,6
Программа грантов для разработчиков на 1 год
ставка за первый год 0,9 1.1 1.2
ставка через 1 год 7,6 7,6 7,6

Кому могут быть предоставлены льготы

Льготная программа Сбербанка рассчитана не на всех. Это предложение подходит только для семей, отвечающих следующим требованиям:

  • Одному или двум супругам еще не исполнилось 35 лет;
  • Возраст обоих представителей пары — 21 год;
  • Возраст матери / отца-одиночки — до 35 лет;
  • Первоначальный депозит — не менее 15%;
  • Рентабельность — не ниже определенного уровня (расчет минимального ежемесячного дохода осуществляется индивидуально);
  • Государство зарегистрировано как лицо, нуждающееся в улучшении жилищных условий.

Молодые пары, родившие детей в 2019 году, могут рассчитывать на рекордное сокращение от Сбербанка, которое составляет всего 6% годовых.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Специальная ипотечная программа с государственной поддержкой для семей, в которых родился второй или последующий ребенок с 2018 по 2022 год. В этой программе вы можете наблюдать самую низкую процентную ставку по ипотеке в Сбербанке на 2020 год (от 5% годовых). Субсидированная ставка 5% действует на весь срок ипотечного кредита при условии оформления страхового полиса на жизнь и здоровье заемщика. При отказе от страхования жизни и здоровья ставка по ипотеке повышается до 6% годовых.

Заемщикам доступна онлайн-регистрация заявки без посещения банка с последующим удаленным одобрением. От застройщиков, аккредитованных Сбербанком, вы можете получить скидки и специальные предложения на покупку квартир. Программный период заключения кредитных договоров — до 31.12.2022 года. В случае рождения второго или последующего ребенка в период с 1.07.2022 по 31.12.2022 кредит может быть выдан до 01.03.2023.

  • Валюта кредита: российские рубли;
  • Гражданство: Российская Федерация;
  • Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма кредита: 12 млн рублей — на покупку жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинграде и 6 млн рублей — на покупку жилья в других регионах Российской Федерации;
  • Срок кредита: от 12 месяцев до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: 20% от стоимости объекта аренды;
  • Комиссия за выдачу кредита: не взимается;
  • Гарантия ссуды: залог сданного помещения в аренду или иное;
  • Страхование: Обязательное страхование заложенного имущества в соответствии с требованиями Сбербанка”;
  • География: вся Российская Федерация.

Требования заемщика

  • Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года;
  • Возраст на момент полного погашения ипотечной ссуды: 75 лет;
  • Опыт работы: не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте и не менее одного года общего опыта работы за последние 5 лет;
  • Гражданство: Российская Федерация;
  • Дополнительное требование к заемщику: у заемщика есть второй или последующий ребенок с российским гражданством с 1 января 2018 г и не позднее 31 декабря 2022 г.

Процентная ставка по ипотеке — 5% годовых. В случае отказа от страховки к ставке добавляется 1 процентный пункт.

Строительство жилого дома

Данный ипотечный кредит предоставляется Сбербанком на строительство жилого дома. Процентная ставка по кредиту составляет 10% годовых. Воспользоваться программой смогут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 до 75 лет со стажем работы 6 месяцев по месту жительства и не менее 1 года за последние 5 лет (супруг (а) всегда является созаемщиком, если собственность не делится по брачному контракту).

Как я могу подать заявку и получить решение?

  1. Рассчитать ипотечный кредит (на официальном сайте Сбербанка есть отличный кредитный калькулятор, где можно быстро рассчитать будущую ипотеку);
  2. Заполните и отправьте онлайн-заявку;
  3. Заключать сделку.
  • Валюта кредита: российские рубли;
  • Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма ссуды: не должна превышать наименьшее из значений — 75% от контрактной стоимости ссудимого жилья или 75% от оценочной стоимости ссудного имущества или другого заложенного имущества;
  • Срок кредита: до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: от 25 %;
  • Комиссия за выдачу кредита: не взимается;
  • Гарантия ссуды: залог сданного помещения в аренду или иное;
  • Страхование: обязательное страхование заложенного имущества (на период, предшествующий ипотеке заложенного дома, необходимо предоставление иных форм гарантии (поручительство физических лиц или залог иного недвижимого имущества);
  • География: вся Российская Федерация.

Процентные ставки:

  • 9% годовых — ставка для лиц, участвующих в федеральных (региональных) программах развития жилищного сектора, реализуемых по договорам Сбербанка с муниципальными образованиями и субъектами Российской Федерации;
  • 10% годовых — для остальных категорий заемщиков.

Доплата к тарифу: + 0,50% — если вы не являетесь наемным клиентом Сбербанка, + 1,00% — при отмене страховки и + 1,00% — на период до оформления кредита.

Ипотека для молодых семей в Сбербанке: условия в 2021 году

Условия кредитования в рамках кампании «Молодая семья» такие же, как и для основных ипотечных программ. Средства можно получить при следующих условиях:

✓Минимальная сумма: от 300000 рублей;

✓Максимальная сумма (не более):

— 85% от контрактной стоимости аккредитованного дома;
— 85% от оценочной стоимости иного недвижимого имущества, находящегося в залоге.

✓ Срок действия: до 30 лет.

✓ Первоначальный платеж:

— от 15% — для обычных людей;
— 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости.

Процентные ставки ипотеки Сбербанка «Молодая семья»

Действительно для клиентов, получающих заработную плату на карточный / депозитный счет в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика:

7,6%

Базовые ставки

7,3%

Для отмеченной квартиры со скидкой 0,3% на DomClick.ru

Разрешение:

+ 0,3% — к отказу от услуги «Электронная регистрация»
+ 0,4% — при первоначальном взносе до 20% (без учета максимального лимита);
+ 0,5% — если вы не получаете зарплату на карту Сбербанка;
+ 0,8% — если вы не предоставили подтверждение доходов и занятости;
+ 1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

Процентные ставки ипотеки «по двум документам»

Действительно для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и трудоустройства (депозит 50%):

8,9%

Базовые ставки

8,6%

Для отмеченной квартиры со скидкой 0,3% на DomClick.ru

Разрешение:

+ 1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

.

Смотрите также:

— Ипотека ВТБ: ставки и условия >>

Кто может взять ипотеку «Молодая семья» в Сбербанке

Как мы уже выяснили, «молодая» — это семья, в которой хотя бы одному из супругов не исполнилось 35 лет. Кроме того, заемщики должны соответствовать основным требованиям:

Требования к заемщикам

Возраст. Граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года могут оформить ипотеку в Сбербанке уже сегодня. Также важно, чтобы на момент погашения кредита вам не исполнилось 75 лет.

Опыт. Для этого также требуется не менее 6 месяцев опыта работы на текущем рабочем месте и не менее 1 года общего опыта работы за последние 5 лет (не относится к наемным клиентам Сбербанка).

Созаемщиками кредита могут быть не более 3 человек, доход которых учитывается при расчете максимальной суммы кредита.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Для рассмотрения заявки на получение ипотечной ссуды на готовое жилье в банк необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • • анкета от заемщика / коллектора;
  • • паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;
  • • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • • документы, подтверждающие финансовое и рабочее состояние заемщика / коллектора (см. Полный список в формате pdf).

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

  • • документация, относящаяся к ссудному жилью (может быть предоставлена ​​в течение 90 календарных дней с даты принятия Банком решения о выдаче ссуды);
  • • документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Можно ли использовать маткапитал для первоначального взноса?

При покупке жилья в кредит через Сбербанк можно использовать средства материнского капитала для первоначального взноса (или его части). Основные условия и ставки ипотечных программ не меняются. Остановимся лишь на некоторых нюансах. Особенно:

1. Дом должен быть куплен на имя заемщика или совместной собственности супругов и детей (по желанию);

2. В течение 6 месяцев с момента выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда РФ для перечисления средств материнского капитала на погашение кредитной задолженности.

Какие документы нужны для получения ипотеки под материнский капитал

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» в основной пакет документов также входят:

  • — Государственный сертификат на материнский капитал (семейный;
  • — Документ Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Как подать заявку и получить решение

1 Рассчитайте ипотеку.

Собираясь купить квартиру на заемные средства, сначала трезво рассчитайте свои финансовые возможности. Помните, что кредит нужно брать не на год, а на длительный срок. В этот период ваш доход может колебаться как в большую, так и в меньшую сторону. Поэтому рассчитайте свой кредит на ипотечном калькуляторе.

Для подробного расчета лучше воспользоваться калькулятором на официальном сайте Сбербанка. Но предварительные расчеты также можно произвести на нашем онлайн-калькуляторе ипотеки. Вам необходимо знать процентную ставку, сумму кредита и сумму первоначального взноса.

2 Подайте заявку онлайн.

Сделать это можно на сайте ДомКлик от Сбербанка. Там вы можете зарегистрироваться в личном кабинете, проконсультироваться со специалистом в чате и даже получить одобрение на ипотеку прямо на сайте.

3 Выберите квартиру.

Также это можно сделать на сайте ДомКлик, где представлен большой список готовых квартир. Но вы можете искать жилье самостоятельно на сайтах объявлений или с помощью агентов по недвижимости.

4 Завершите сделку.

Подпишите необходимую документацию в офисе банка. Отправлять документы на регистрацию можно не посещая Росреестр или МФЦ, а используя «Службу электронной регистрации» Сбербанка.

Источники

  • https://ipoteka-expert.com/ipoteka-molodaya-semya-sberbank-usloviya/
  • https://fin-banks.com/ipoteka-molodaya-semya-sberbank-usloviya.html
  • https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-molodaya-semya-v-sberbanke.html
  • https://bankiros.ru/bank/sberbank/ipoteka-dlia-molodoj-semji
  • https://vseolgotah.ru/mortgage/mortgage-sber/ipoteka-sberbanka-dlya-molodoj-semi
  • https://Bizneslab.com/ipoteka-molodaya-semya-ot-sberbanka/
  • https://CreditSoviets.com/ipoteka/molodaya-semya/
  • https://brobank.ru/sberbank-molodaya-semya/
  • https://sberech.com/ipoteka/ipoteka-v-sberbanke-po-programme-molodaya-semya.html
  • https://riafan.ru/1306447-ipoteka-dlya-molodoi-semi-kak-v-2021-godu-legko-priobresti-svoe-zhile
  • https://sbankami.ru/ipoteka/ipoteka-molodaya-semya-sberbank-usloviya-v-2017.html
  • http://vseobankah.ru/ipoteka/4863-ipoteka-v-sberbanke-v-2021-godu.html
  • https://top-rf.ru/realty/348-sberbank-ipoteka-molodaya-semya-stavki-usloviya.html

[свернуть]
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: