Ипотека Господдержка для семей с детьми СберБанка — условия ипотечного кредита в Сбербанке, процентные ставки кредитов на квартиру от 0

Расчет ипотеки

Стоимость имущества, первоначальный взнос и процент займа, мес

• Сумма кредита
• Первоначальный платеж
• Переплата
• Общая сумма к оплате

Применять

Ставки по ипотеке

Ставка,% Сумма, руб. Условия Документы Условия

от 0,1	300 000–12 000 000	1 год — 30 лет	Паспорт, справка о доходах	Без поручителей, личное страхование, SSL страхование, страхование ОШиЗ

• Тип платежа: Аннуитет
• Пени за досрочное погашение кредита
• Подтверждение дохода
• Обязательные документы Паспорт, справка о доходах
• Дополнительные документы Трудовая книжка (копия), Свидетельство о временной регистрации, Свидетельство о браке, Документы об отчужденном имуществе, Трудовой договор (копия)
• Вариант выдачи На счет заемщика, на карточный счет
• Варианты возврата: банкоматы, кассиры, почта России, системы ДБО, бухгалтерия рабочего места, ЭПС
• Тип недвижимостиНовострой, перепродажа, дом, доля кв.м.
• Решение действительно 90 дней
• Срок рассмотрения заявки до 3-х дней
• Полная информация

  Кредит предоставляется гражданам Российской Федерации, родившим первых и (или) последующих детей в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 (включительно), являющимся гражданами Российской Федерации либо имеющим ребенка, являющегося гражданином Российской Федерации в Российской Федерации, родившиеся до 31.12.2022 г., которым установлена ​​категория «ребенок-инвалид».

  на всех детей должны быть предоставлены свидетельства о рождении, а также подтверждение о гражданстве России.

  Минимальная процентная ставка действительна в течение первого года при покупке жилья в стадии строительства или сдачи в эксплуатацию по Программе девелоперских грантов. Список строительных объектов, участвующих в программе, опубликован на сайте domclick.

  Базовая ставка составляет 5,3%.

  При использовании услуги «Электронная регистрация» — 5%.

  Разрешение:

  • +0,3 п.п. — в случае отказа от использования «Электронной регистрационной службы».
  • +1 п.п. — в случае отказа заемщика от страхования жизни и здоровья в соответствии с требованиями Банка
• Возраст заемщика Мужчины от 21 до 75 лет
  Женщины от 21 до 75 лет
• Требуется гражданство РФ
• Временная, временная регистрация в проезжей части, постоянная, постоянная в проезжей части

Как получить ипотечный кредит «Государственная поддержка семей с детьми» в Сбербанке?

• Подайте заявку на получение кредита на нашем сайте или на сайте банка
• Дождитесь решения банка (по SMS или по телефону)
• Получите деньги в любом отделении банка или на карту

ApplySolution до 3 дней
Ваши данные надежно защищены Персональный выбор кредита Получите кредит на ваших условиях
1. Заполните форму Заполните форму на нашем сайте, указав сумму и срок кредита
2. Подайте заявку. Выберите банки, в которые вы хотите подать заявку
3. Воспользуйтесь уже одобренными предложениями Выбрать

Ставки Сбербанка для молодой семьи

Если изучить, какой процент ипотеки в Сбербанке дают молодой семье, то послабление в этом плане есть. Заем предоставлен на улучшенных условиях, ставки снижены. То есть и субсидию можно применять, и ставку можно снижать — условия отличные.

В Сбербанке действует специальное предложение для молодых семей. Стандартная базовая ставка составляет 8,9%, для молодежи — 8,5%.

Базовая ставка — это та, на основе которой рассчитывается реальная ставка, по которой будет утвержден заем. К нему можно добавить:

• 0,3%, если объект покупки не выбран на Domclick.ru — специальной ипотечной услуге от Сбербанка;
• 0,4% при первоначальном взносе менее 20%;
• 0,5%, если заемщик не является наемным клиентом Сбербанка;
• 0,8%, если не предоставили документы о доходах;
• 1%, если заемщик отказывается застраховать свою жизнь и здоровье.

Следовательно, базовая ставка может значительно увеличиться. Этот факт не должен вас удивлять. В описании продукта все банки традиционно указывают самый низкий процент, а затем добавляют больше. Анализируя, в каком проценте выдается ипотека молодой семье в Сбербанке, учтите этот факт.

Само оформление ипотечной ссуды по программе «Молодая семья» в Сбербанке ничем не отличается от классической схемы. Подайте заявку, получите одобрение, выберите недвижимость, соберите на нее документы и отправьте в банк. Если объект соответствует требованиям банка, совершается сделка. В контракте будет указана сумма за вычетом предусмотренной субсидии.

Обязательные условия

На сегодняшний день ипотечная программа с государственной поддержкой имеет самую низкую процентную ставку из предлагаемых кредитов, в этом плане она имеет более жесткие условия. Следующий список является основным при оценке кредитной заявки, но в зависимости от конкретного случая банк может предъявить дополнительные требования:

1. Размер ежемесячных взносов не должен превышать 40% дохода семьи.
2. Наличие гарантии. При оформлении ипотеки одним из обязательных условий для Сбербанка является наличие залога в виде недвижимости. Купленное жилье можно оформить в качестве гарантии.
3. Получить кредит можно только на покупку недвижимости на первичном рынке, независимо от того, готова она или строится. Данная программа не предполагает покупки жилья на вторичном рынке.
4. Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, а также приобретенного имущества.

вернуться к содержанию

Документы для оформления ипотеки

Приведенный ниже перечень документов может быть изменен по усмотрению кредитной организации.
Для подачи заявки заемщику необходимо предоставить следующие документы:

• Форма заявки на ипотеку;
• Паспорт РФ заемщика, а также созаемщика с отметкой о регистрации;
• Паспорт супруги заемщика;
• Брачный договор (при наличии);
• Регистрационные документы (постоянные или временные);
• Документы, подтверждающие трудоустройство заемщика и созаемщиков;
• Документы о предоставляемых гарантиях.

После одобрения кредитной заявки Сбербанк может запросить следующие документы:

• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
• Документы на размещение ссуды.

вернуться к содержанию

Как оформить заявку

Семейную ипотеку от Сбербанка в 2021 году можно получить онлайн или в отделении банка. Для этого потребуются следующие документы:

• паспорта заемщика и созаемщика;
• для временной регистрации — документы, подтверждающие это;
• история работы;
• подтверждение доходов в справке 2-НДФЛ (скачать форму) или в справке, заполненной в банковской форме (скачать)
• при наличии заложенного имущества — документы, подтверждающие право собственности;
• подтверждение о наличии первоначального взноса (скачать список принимаемых документов).

Заявка на получение кредита рассматривается в течение 3-5 рабочих дней.

После одобрения заявки необходимо предоставить документы на объект аренды и указать дату операции. В установленный день сделка оформляется:

• онлайн, через сервис DomClick: менеджер Сбербанка отправляет электронный пакет документов в Росреестр, после регистрации в Росреестре готовые документы отправляются вам на электронную почту. Такая транзакция безопасна, и готовые документы, полученные по почте, будут иметь такую ​​же юридическую силу, что и обычные. О плюсах и минусах электронной регистрации транзакции в Сбербанке рассказано в другой статье.
• в офисе банка: документы подписываются с застройщиком, затем сделка регистрируется в Росреестре, готовые документы поступают туда, через 10 дней.

важно знать: Покупка и продажа квартиры через Сбербанк — образцы документов и подробная инструкция

Покупка новостройки в ипотеку: инструкция

Что делать после приема квартиры в ипотеку в новостройке

Процентные ставки и сумма кредита

Сбербанк может предоставить кредит на льготный период, в течение которого в семье рождается второй или третий ребенок. Максимальный льготный период составляет 7 лет. Для приблизительного расчета процентов, а также для ежемесячных выплат по ипотеке, обеспеченной государством, вы можете использовать онлайн-калькулятор.
Процентные ставки:

• 0,1% в течение 1 года с даты предоставления кредита, при сроке кредита от 7 до 12 лет;
• 1% в течение 2 лет с даты предоставления кредита, при сроке кредита от одного до 7 лет;
• 1,2% на 2 года с момента выдачи кредита, при сроке кредита от 7 до 12 лет.

Срок действия ставки 4,7% может быть увеличен при рождении третьего ребенка, если заемщик получил субсидированный кредит при рождении второго ребенка. Ипотечный кредит можно получить на срок от 12 месяцев до 30 лет в сумма 300 000 рублей… Максимальная сумма кредита будет рассчитываться исходя из места приобретения жилого объекта. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости недвижимости.
Максимальная сумма кредита:

• до 12 млн рублей на покупку жилья в Москве и области, а также в Ленинградской и Санкт-Петербургской областях.
• до 6 млн руб на жилую недвижимость в других регионах.

Кроме того, заемщики могут использовать материнский капитал для погашения ссуды. Эта сумма может быть использована для внесения первоначального взноса, а также для погашения ипотечной ссуды. Использование материнского капитала в ипотечном кредите становится доступным после рождения 2-го и 3-го ребенка, не дожидаясь наступления трехлетнего возраста ребенка.
вернуться к содержанию

Условия предоставления семейной ипотеки Сбербанком в 2021 году

Ссуды выдаются семьям с 2 и более детьми при условии, что второй и последующие дети родились в период с 01.01.2018 по 31.12.2022.

Эта программа действительна до 31.12.2022, но есть условия, при которых возможно получение ипотеки по истечении этого срока:

• если второй и последующие дети родились после 01.07.2022, кредит можно оформить до 1 марта 2023 года;
• если второй ребенок признан инвалидом после 31.12.2022, то эти семьи продлеваются до 31.12.2027.

Семейная ипотека от Сбербанка в 2020 году выдается под 5% годовых на весь период кредитования при условии страхования жизни и здоровья заемщика, при отказе от страховки процентная ставка увеличивается на 1 пункт.

Заем предоставляется с первоначальным взносом 20%, в размере от 300 000 до 12 000 000 рублей для объектов в Санкт-Петербурге, Москве и Московской области, для остальных регионов максимальная сумма составляет 6 000 000 рублей.

Кредит выдается на срок от 1 года до 30 лет.

Страхование

В программе семейной ипотеки требуется 1 вид страхования: страхование недвижимости. Страхование здоровья и жизни заемщика снизит ставку на 1 п.п., но оформляется по желанию клиента.

Страхование осуществляется компаниями ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни». Полисы выдаются в электронном виде или в кассе банка. Дополнительный месяц страховки предоставляется бесплатно при регистрации в банке.

Страхование жизни необязательно, но Сбербанк требует полис на первый год. В случае отказа в регистрации Сбербанк может отказать в кредитовании.

Если заемщик отказывается продлевать политику здравоохранения на второй год, процентная ставка по кредиту повышается до 6%.

См. Также: Страхование ипотеки квартиры — Как выбрать страховую компанию

Где ипотечное страхование дешевле

Страхование ипотеки Сбербанка

Как оформить ипотечную страховку онлайн

Интернет-страхование ипотеки Domclick: инструкция

Страхование ипотеки через Сбербанк онлайн: инструкция

Условия семейной ипотеки от Сбербанка в 2021 году для лиц, у которых родился 2-ой ребенок

Если на момент рождения второго ребенка у вас была ипотека в Сбербанке, то есть возможность рефинансировать ее по семейной ипотечной программе Сбербанка в 2021 году.

Важно: приобретаемая недвижимость должна была быть приобретена юридическим лицом.

Для граждан, ипотека которых оформлена в другом банке, данная программа рефинансирования недоступна, но ее планируется запустить во втором квартале 2020 года.

Кредитный калькулятор

Если вы только думаете об ипотечном кредите, вы можете воспользоваться калькулятором на сайте банка, чтобы получить предварительную информацию и оценить свои навыки.

Калькулятор семейной ипотеки Сбербанк 2021 не требует ввода личных данных. В простом меню введите свои показатели: что вы хотите купить, по какой программе и на какой срок. Компьютер сразу же рассчитывает ежемесячные выплаты и указывает минимальный доход, при котором доступно это предложение. Также вы можете ознакомиться с графиком выплат и суммой переплаты.

Читайте также: Как рассчитать ипотеку онлайн в Сбербанке — инструкция

Кто и как может получить субсидию

он предназначен и выдается только семьям, которые соответствуют условиям. Важно, что речь идет о семьях любого состава: пара без детей, классическая семья с детьми, родитель-одиночка с ребенком или несколько детей. Подать заявку на участие и получить ипотеку в Сбербанке для молодой семьи может любой желающий.

Требования к участникам:

• если это пара, брак должен быть зарегистрирован;
• возраст каждого супруга не должен превышать 35 лет. Здесь есть важный момент: 35 лет — это возраст на момент предоставления пособия. И от подачи заявки до получения денег проходит 2-3 года. Ему исполнилось 36 — все, денег не достать;
• признано, что семья нуждается в улучшении жилищных условий. Этот статус присваивается органами местного самоуправления на основании предоставленного пакета документов.

Как видите, не все так просто, но и размеры субсидии приличные, с ними можно потратить немного времени. Сначала семья должна получить статус потребности в жилье, после чего она становится участником программы, встает в очередь. Финансирование осуществляется 1 раз в год, семьи ждут денег 2-3 года. Так что это не быстро.

Сколько можно получить по Молодой семье

Это самый важный вопрос. Нет фиксированной суммы, такой как, например, материнский капитал. На размер гранта влияет несколько факторов. Самое главное, сколько метров жилья нужно той или иной семье по норме. И в каждом регионе свои правила. Например, в Москве — 18 метров на человека. Соответственно, семья из 4 человек по стандарту должна иметь площадь 72 метра.

Расчет стоимости такого жилья по стандарту следующий. Берется средняя стоимость квадратного метра в конкретном городе. Допустим, семье полагается 72 метра, в городе проживания один метр стоит в среднем 40 000 рублей. В итоге покупка обойдется в 2,88 миллиона рублей. Теперь, исходя из этой суммы, назначается конкретная субсидия:

• 30% в случае семьи без детей;
• 35%, если в семье есть дети.

В итоге получается, что наша потенциальная семья с детьми получит от государства 35% от 2,88 миллиона, то есть чуть больше 1 миллиона рублей. А на эти деньги можно оформить ипотеку в Сбербанке для молодой семьи. Кроме того, сумму можно использовать в качестве первоначального взноса.

можно купить жилье дороже и дороже нормы, но размер субсидии останется прежним.

Требования к заемщикам

Семейный кредит Сбербанка в 2020 году (скачать общие условия) могут использовать граждане Российской Федерации при условии, что рожденные дети также являются российскими.

Прочие требования к заемщикам:

• возраст: от 21 до 75 лет на момент заключения кредитного договора;
• стаж работы: от 6 месяцев на текущем месте работы и общий стаж работы от 5 лет.

Супруг (а) или супруга заемщика является титульным созаемщиком даже при отсутствии у него (ее) постоянного дохода (Семейный кодекс Российской Федерации, ст. 34 (скачать)). Статья является необязательной только при наличии брачного договора.

Дополнительные возможности по кредиту

В семейной ипотеке можно использовать материнский капитал. Его можно использовать как в составе первого взноса, так и для досрочного частичного погашения кредита. Важно, что семейный сертификат не может заменить 20% залог, его можно только добавить к нему.

Читайте также: Материнский капитал на первого ребенка в 2020 году

Вы можете сделать налоговый вычет в размере 13% на все проценты, уплаченные по ипотеке, и получить налоговый вычет при покупке самой недвижимости.

Пример: Приобретая квартиру по программе семейного кредита на 15 лет, стоимостью 5 млн рублей, с первоначальным взносом 20% и за счет материнского капитала можно вернуть:

• 260 000 рублей — налог на имущество;
• ≈ 200 000 рублей — от уплаты процентов.

По законодательству РФ в сложной жизненной ситуации или при длительном заболевании можно взять отпуск по ипотеке. Их срок на весь срок кредита составляет 6 месяцев.

Оцените автора (2 оценок, среднее: 2,50 из 5)
Поделиться в социальных сетях

Автор: