Ипотека для молодой семьи в 2021 году

Условия ипотеки для молодых семей

Если говорить конкретно об этом виде ипотеки, то есть совсем другие условия и программы, которые организованы совершенно по-разному, поэтому их нужно рассматривать отдельно.

Начнем с того, кто может получить такую ​​ипотеку? В России есть госпрограмма целевого выделения средств на покупку жилья. Это означает, что определенная категория граждан может получить так называемую субсидию. К этой категории относятся и молодые семьи. На данный момент правительство страны установило единое понятие «молодая семья», отвечающее нескольким критериям:

Но есть общие положения о понятии «молодая семья».

• пара вступила в официальный брак;

• каждому из супругов еще не исполнилось 36 лет. Стоит отметить, что возраст не суммируется и не подлежит никакому математическому расчету: если супругу 25 лет, а вашему мужу 38, участие в этой программе больше невозможно;

• родитель младше 36 лет, воспитывающий одного или нескольких детей;

• платежеспособность и хорошая кредитная история.

Стоит отметить, что при оформлении ипотеки в банке наличие совместных детей не требуется. Однако семьи с одним ребенком могут получить большую субсидию: 35% от стоимости жилья вместо 30%.

Семейная ипотека может быть использована

  • На покупку новостройки или вторичного жилья

  • Для рефинансирования текущей ипотеки

Какие ипотечные программы для молодых семей предусмотрены в 2021 году

В настоящее время существует три основные программы, по которым молодым семьям предоставляются квартиры в ипотеку. Разберем каждую отдельно.

Федеральная программа «Жилище». Молодым семьям выдаются сертификаты, позволяющие покрыть до 30-35% стоимости квартиры. Однако есть нюанс: в среднем квартира не должна превышать размер нормы, которая на данный момент составляет 18 квадратных метров на человека в семье. В каждом регионе существуют отдельные условия и критерии, которые лучше всего уточнять в банках или МФЦ.

Если у семьи нет возможности сделать капитальный ремонт в квартире, есть вариант программы кредитования молодых семей на вторичное жилье. Огромным плюсом можно назвать то, что банки для такой ипотеки установили минимальные ставки, которые имеют четкую тенденцию к снижению.

И, пожалуй, самый выгодный вариант — ипотека в новостройке. Если в период с 2018 по 31 декабря 2022 года в семье родится более двух детей, то они, безусловно, могут рассчитывать на тарифы с государственной поддержкой. Таким образом, жилье можно приобрести под 4,95% — 6,5% годовых.

Ипотека за 3 шага

Заполните заявку

Онлайн не выходя из дома

Получите ваше одобрение

70% заявок принимаются за 1 день

Смотреть

За 1 визит в палату

Калькулятор :

Стандартный кредит22 На два документа16 Семейный кредит21 Военный кредит10Стоимость квартирыПервый взнос30.0%! Первый взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры и не более 90% Срок кредита

Нет подходящих программ

Оставьте заявку в кредитный отдел, и мы поможем вам выбрать программу.

подходит 19 банков от 8 226 руб. / мес. 2 из 25 комплексов смотреть 1701 квартиру Оплата, руб. / мес от 8 226 Ставка от 1,30% Оплата, руб. / мес от 9 981 Ставка от 3,00% Оплата, руб. / мес от 11 694 Ставка от 4,50% Оплата, руб. / Мес. От 12 175 Ставка от 4,90% Оплата, руб. / Мес. От 12 175 Ставка от 4,90% Отправить вопрос Поделиться Поделиться

Скачать pdf

Готовим документы

Для одобрения ипотеки по программе Young Families нужно собрать необходимый пакет документов. Мы рекомендуем вам обратиться к опытному адвокату, который изучит вашу ситуацию и поможет вам определить, что подходит именно вам.

Главное правильно - оцените свою ситуацию и отнесите в банк все необходимые документы
pixabay.com / Free-Foto

Итак, для одобрения ипотеки вам понадобятся:

• Свидетельство о браке;

• справка из Единого реестра недвижимого имущества, подтверждающая регистрацию собственности;

• Детали банковского счета;

• свидетельство о рождении ребенка.

В случае выдачи ипотеки без подтверждения доходов и трудоустройства необходимо предоставить:

• заполненная анкета будущего заемщика;

• паспорт с указанной пропиской;

• другой документ, удостоверяющий личность. Это может быть паспорт, СНИЛС или водительское удостоверение.

Если заемщик может подтвердить свой доход и занятость, то в этом случае необходимо:

• заверенная копия трудовой книжки;

• справка о наличии любого банковского счета;

• или справку пенсионного фонда.

Впоследствии банк примет заявку к рассмотрению. Это может занять от нескольких часов до нескольких дней, так что наберитесь терпения. В случае одобрения кредитной заявки банк должен также предоставить документы на приобретенное жилье и документ, подтверждающий первоначальный платеж.

Выбираю квартиру на ЦИАН

Ипотека — в Банке Сан Петербург

Узнать больше Как получить кредит?

  1. Ознакомьтесь с условиями кредита
  2. Обратитесь в Банк или удаленно (через интернет-банк или электронную почту 69706f74656b6140627370622e7275) и получите «Уведомление о решении»
  3. Выбери квартиру

Заявка на получение ссуды

Заявка на ипотеку

Ваше имя Ваша фамилия Телефон Я принимаю условия обработки персональных данных

Не нужно собирать весь пакет документов. Возьмите:

  • Паспорт одного из родителей

  • Свидетельство о рождении ребенка

Узнайте лимит по ипотеке

Шаг 1 из 5. Получите одобрение + 20%, выполнив шаг 1

Фамилия Укажите точно как в паспорте Имя Укажите точно как в паспорте Отчество Укажите точно как в паспорте С паспортом без отчества Мобильный телефон Мы отправим решение по заявке на номер, указанный в бюро кредитных историй

Гарантируем сохранность и защиту ваших данных

Продолжить

Программы банков

19 из 21 банка имеют право на участие. Расчеты являются приблизительными.

Пожалуйста, свяжитесь с офисом продаж для получения точной информации. Применять

Отсутствие ипотечной программы для выбранного ЖК

Вы можете выбрать другие ЖК-дисплеи:

в 2-х жилых комплексах Цветной город, блок 19 Цветной город, блок 26 Поделиться Поделиться

Скачать pdf

Банк График Ставка Первый взнос Срок, лет Выплата, руб. / Мес. Сумма кредита, руб
Банк ВТБ Готовое жилье? Семейный кредит по льготной ставке На сайте банка

Ставка налога 1,30% от 15% до 30 Оплата, руб / мес 8 226 Применить все программы

Банк ВТБ Готовое жилье? Семейный кредит по субсидированной ставке Ставка от 1,30%

Депозит от 15%

Долговечность, лет до 30 Оплата, руб / мес 8 226

Применять

Банк ВТБ Строящийся дом? Семейный кредит по субсидированной ставке Ставка от 1,30%

Депозит от 15%

Долговечность, лет до 30 Оплата, руб / мес 8 226

Применять

На сайте банка

Альфа Банк Строящийся дом? Семейный кредит — льготы На сайте банка

Ставка налога 3,00% от 15% до 30 Оплата, руб / мес 9 981 Применить все программы

Альфа Банк Строящийся дом? Семейный кредит — субсидия Ставка от 3.00%

Депозит от 15%

Долговечность, лет до 30 Оплата, руб / мес 9 981

Применять

Альфа Банк Готовое жилье? Семейная ипотека Ставка от 4,99%

Депозит от 15%

Долговечность, лет до 30 Оплата, руб / мес 12 285

Применять

Альфа Банк Строящийся дом? Семейная ипотека Ставка от 4,99%

Депозит от 15%

Долговечность, лет до 30 Оплата, руб / мес 12 285

Применять

На сайте банка

Банк России Готовое жилье? Семейная ипотека для всех клиентов На сайте банка

Ставка налога 4,50% от 20% до 25 Оплата, руб / мес 11 694 Применить все программы

Банк России Готовое жилье? Семейная ипотека для всех клиентов Ставка от 4,50%

Депозит от 20%

Долговечность, лет до 25 Оплата, руб / мес 11 694

Применять

Банк России Строящийся дом? Семейная ипотека для всех клиентов Ставка от 4,50%

Депозит от 20%

Долговечность, лет до 25 Оплата, руб / мес 11 694

Применять

На сайте банка

Сургутнефтегазбанк Готовое жилье? Ипотека для всех клиентов На сайте банка

Налог 4,90% от 20% до 30 Оплата, руб / мес 12 175 Применить все программы

Сургутнефтегазбанк Готовое жилье? Ипотека для всех клиентов Ставка от 4,90%

Депозит от 20%

Долговечность, лет до 30 Оплата, руб / мес 12 175

Применять

Сургутнефтегазбанк Строящийся дом? Ипотека для всех клиентов Ставка от 4,90%

Депозит от 20%

Долговечность, лет до 30 Оплата, руб / мес 12 175

Применять

На сайте банка

Банк Уралсиб Готовое жилье? Льготный кредит с семейной ипотекой для всех клиентов На сайте банка

Налог 4,90% от 15% до 30 Оплата, руб / мес 12 175 Применить все программы

Банк Уралсиб Готовое жилье? Льготный кредит с семейной ипотекой для всех клиентов Ставка от 4,90%

Депозит от 15%

Долговечность, лет до 30 Оплата, руб / мес 12 175

Применять

Банк Уралсиб Строящийся дом? Льготный кредит с семейной ипотекой для всех клиентов Ставка от 4,90%

Депозит от 15%

Долговечность, лет до 30 Оплата, руб / мес 12 175

Применять

Банк Уралсиб Готовое жилье? Семейная ипотека

Ставка от 6,00%

Депозит от 15%

Долговечность, лет до 30 Оплата, руб / мес 13 550

Применять

Банк Уралсиб Строящийся дом? Семейная ипотека Ставка от 6,00%

Депозит от 15%

Долговечность, лет до 30 Оплата, руб / мес 13 550

Применять

На сайте банка

Россельхозбанк Готовое жилье? Семейная ипотека На сайте банка

Ставка налога 4,95% от 20% до 30 Оплата, руб / мес 12 236 Применить все программы

Россельхозбанк Готовое жилье? Семейная ипотека Ставка от 4,95%

Депозит от 20%

Долговечность, лет до 30 Оплата, руб / мес 12 236

Применять

Россельхозбанк Строящийся дом? Семейная ипотека Ставка от 4,95%

Депозит от 20%

Долговечность, лет до 30 Оплата, руб / мес 12 236

Применять

На сайте банка

Открытие банка Готовое жилье? Семейная ипотека На сайте банка

Ставка налога 4,95% от 30% до 30 Оплата, руб / мес 12 236 Применить все программы

Открытие банка Готовое жилье? Семейная ипотека Ставка от 4,95%

Первый взнос от 30%

Долговечность, лет до 30 Оплата, руб / мес 12 236

Применять

Открытие банка Строящийся дом? Семейная ипотека Ставка от 4,95%

Первый взнос от 30%

Долговечность, лет до 30 Оплата, руб / мес 12 236

Применять

Открытие банка Готовое жилье? Семейная ипотека Ставка от 5,15%

Депозит от 15%

Долговечность, лет до 30 Оплата, руб / мес 12 481

Применять

Открытие банка Строящийся дом? Семейная ипотека Ставка от 5,15%

Депозит от 15%

Долговечность, лет до 30 Оплата, руб / мес 12 481

Применять

На сайте банка

Банк ДОМ.РФ Готовое жилье? Семейная ипотека На сайте банка

Ставка налога 4,95% от 15% до 30 Оплата, руб / мес 12 236 Применить все программы

Банк ДОМ.РФ Готовое жилье? Семейная ипотека Ставка от 4,95%

Депозит от 15%

Долговечность, лет до 30 Оплата, руб / мес 12 236

Применять

Банк ДОМ.РФ Строящийся дом? Семейная ипотека Ставка от 4,95%

Депозит от 15%

Долговечность, лет до 30 Оплата, руб / мес 12 236

Применять

На сайте банка

Промсвязьбанк Строящийся дом? Семейная ипотека На сайте банка

Ставка налога 4,95% от 15% до 30 Оплата, руб / мес 12 236 Применить все программы

Промсвязьбанк Строящийся дом? Семейная ипотека Ставка от 4,95%

Депозит от 15%

Долговечность, лет до 30 Оплата, руб / мес 12 236

Применять

Промсвязьбанк Строящийся дом? Семейная ипотека Ставка от 4,95%

Депозит от 15%

Долговечность, лет до 30 Оплата, руб / мес 12 236

Применять

На сайте банка

UniCredit Banca Готовое жилье? Семейная ипотека На сайте банка

Ставка налога 4,99% от 20% до 30 Оплата, руб / мес 12 285 Применить все программы

UniCredit Banca Готовое жилье? Семейная ипотека Ставка от 4,99%

Депозит от 20%

Долговечность, лет до 30 Оплата, руб / мес 12 285

Применять

UniCredit Banca Строящийся дом? Семейная ипотека Ставка от 4,99%

Депозит от 20%

Долговечность, лет до 30 Оплата, руб / мес 12 285

Применять

На сайте банка

Показать еще 9

Скачать PDF

Полезно знать

Базовые ставки

Базовая ставка по семейной ипотеке — от 4,99% годовых.

От 4,79% годовых — для граждан РФ следующих категорий:

как минимум один из заемщиков постоянно зарегистрирован в Дальневосточном федеральном округе (ДФО)

приобретаемая недвижимость находится на территории (Дальневосточный федеральный округ)

кредит предоставляется гражданам Российской Федерации, имевшим в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 г первых и / или последующих детей), имеющим гражданство Российской Федерации, либо имеющим ребенка, являющегося гражданином Российской Федерации, родившиеся 31.12.2022 г., которым присвоена категория «ребенок-инвалид»

Процентные ставки

Процентная ставка: 5%*

Процентные ставки по ипотечному кредиту в% годовых действуют с 07.07.2021.

  • Условия кредита
  • Документы
  • Контакты

Параметры кредита

Валюта рубли
Срок от 1 до 30 лет
Сумма 500 000–12 000 000
на покупку объектов в Санкт-Петербурге, Москве, Ленинградской и Московской областях.
500 000–6 000 000
для покупки товаров в других регионах
Первоначальная комиссия от 15%
или
от 30%

При использовании опции «Паспортная ипотека»

Цель кредита

  1. покупка готового дома у Застройщика
  2. приобретение застройщиком строящегося жилья (в том числе в рамках договоров передачи прав требования юридическим лицом)
  3. рефинансирование ипотечной ссуды в стороннем банке
Условия платежа рента
Схема расчетов счет условного депонирования / аккредитив
Срок рассмотрения заявки от 1 до 5 рабочих дней
Страхование
  • обязательное страхование заложенного имущества
  • страхование жизни и здоровья по требованию заемщика / созаемщика обеспечения

Страхование осуществляется на срок не менее 12 месяцев с последующим ежегодным продлением до истечения срока кредитного договора с единовременной уплатой страховой премии, предусмотренной страховым полисом / договором страхования.

Объект недвижимости

Покупка готового жилья:

Объект
недвижимость
  • квартира (в том числе в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блочных секций — «таунхаус»);
  • часть жилого дома — «таунхаус»;
Целевое использование средств

При покупке жилого помещения (в том числе с земельным участком) на первичном рынке у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору купли-продажи (после завершения строительства жилого помещения и регистрации права собственности юридического лица) лицо, которое ранее было Девелопером / Инвестором).

Покупка строящегося жилья:

Объект
недвижимость
  • квартира (в том числе в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блочных секций — «таунхаус»);
  • часть жилого дома — «таунхаус»;
Целевое использование средств

По инвестициям в строительство жилых помещений в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных и иных домов и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»:

  • по договору на участие в долевом строительстве, заключенному с учредителем (юридическим лицом, за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компанией).
  • по договору уступки права кредита по договору участия в долевом строительстве, заключенному с инвестором (юридическим лицом, за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании).

Рефинансирование ипотеки (первичный и вторичный рынок):

Объект
недвижимость
  • квартира (в том числе в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блочных секций — «таунхаус»);
  • часть жилого блока — «деревенский дом»

Требования заемщика

1. Гражданство

  • Радиочастота;

2. Регистрация

  • постоянная регистрация / временная регистрация на территории РФ. (Регистрация на территории РФ обязательна при проверке Заемщика / Созаемщика)

3. Возраст

  • Возраст от 18 до 70 лет на момент полного погашения кредитных обязательств для всех Заемщиков / Созаемщиков.
  • для Созаемщиков-бенефициаров бюджетного взноса, которые не участвуют в общем доходе Заемщика, возрастное ограничение НЕ устанавливается на момент полного погашения кредитных обязательств.

4. Минимальный опыт работы

  • Общий срок службы на территории РФ не менее 1 года;
  • Опыт работы на последней работе:
    • Для работающих / военнослужащих: 4 месяца
    • Для нотариусов / юристов / конкурсных управляющих: 12 месяцев регистрации в качестве нотариуса / юриста / конкурсного управляющего
    • Для индивидуальных предпринимателей / предпринимателей / самозанятых работников: 12 месяцев (компания осуществляет безубыточную деятельность не менее 1 финансового года)

5. Иметь постоянный доход

  • Для работающих лиц: наличие дохода от постоянной занятости;
  • Для нотариусов / адвокатов / конкурсных управляющих: иметь постоянный доход.
  • Для индивидуальных предпринимателей / предпринимателей / самозанятых работников: наличие постоянного дохода и наличие действующего предприятия (организации, учредителем / акционером которой является Заемщик) прибыльной деятельности за последний завершенный финансовый год и прошлое текущего года (кроме начала законодательно установленных сроков формирования и сдачи отчетности за эти периоды)) на территории Российской Федерации.

6. Максимальное количество созаемщиков

  • 4 человека, включая Заемщика (родственные связи НЕ НУЖНЫ)

Затраты

Комиссия за выдачу кредита не взимается
Регистрация в УФРС 175 рублей (по тарифам регистрирующего органа)
Комплексное страхование в среднем до 0,3% от суммы кредита плюс 10% (по тарифам страховой компании)
Комиссия за использование схемы аккредитива / условного депонирования / безопасного депозита в среднем от 600 — 3000 рублей (по тарифам Банка)

Форма заявки

Пример заполнения анкеты

Памятка о семейной ипотеке

Список ипотечных документов

Хотите узнать больше? Спросите нас!

8/812/329 5927 — Санкт-Петербург

8/495/221 3214 — Москва

40.08.1995 700 — Калининград

383/375 88 55 — Новосибирск

Ключевые условия программы

Семейный кредит — это федеральная программа, которая создана для поддержки семей с детьми и в первую очередь направлена ​​на улучшение жилищных условий. Он работает во всех регионах РФ и позволяет заемщикам оформлять кредит под 6% на весь период. Возмещение разницы между льготными и рыночными ставками несет государство.

Кто может принять участие в программе — это самый частый вопрос. Семейный кредит с 1 июля 2021 года доступен в следующих случаях:

  1. Если первый ребенок родился в семье с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года;
  2. Если в семье воспитывается ребенок-инвалид, родившийся до 31.12.2022.

Отметим, что до 2021 года получить семейную ипотеку можно было только в том случае, если второй и последующие дети родились в семье с 2018 по 2020 годы. Это принципиальное отличие.

Поскольку программа субсидируется из бюджета, она доступна только заемщикам и их детям, имеющим российское гражданство.


Вернуться к содержанию

Требования к жилью и условия кредита

Еще одним важным изменением семейной ипотеки 2021 года является возможность получения кредита не только на покупку квартиры, но и для получения средств на строительство собственного дома, а также на покупку земли и последующие строительные работы. Что касается покупки недвижимости на вторичном рынке, то это касается только Дальневосточного региона.

Выдача нового семейного кредита осуществляется на следующих условиях:

  • Размер первоначального взноса — 15%;
  • Максимальная сумма кредита для регионов — 6 миллионов рублей. Для Москвы и Санкт-Петербурга — 12 миллионов;
  • Ставка 6%. Для Дальнего Востока — 5%;
  • Срок кредита зависит от выбранного банка.

Обращаем ваше внимание на то, что есть возможность использовать сертификат на материнский капитал в качестве первоначального взноса.


Вернуться к содержанию

Важно

Если материнский капитал будет служить первоначальным взносом, не забудьте получить справку и предъявить ее в банк.

При этом следует учитывать, что кредиторы очень серьезно относятся к ипотеке и стараются исключить всевозможные риски. Поэтому каждый потенциальный заемщик тщательно проверяется и иногда требуются другие документы, о которых вы, возможно, даже не догадывались.

Источники

  • https://riafan.ru/1306447-ipoteka-dlya-molodoi-semi-kak-v-2021-godu-legko-priobresti-svoe-zhile
  • https://AlfaBank.ru/get-money/mortgage/family/
  • https://www.LSR.ru/spb/usloviya-pokupki/semeynaya-ipoteka/
  • https://www.bspb.ru/retail/mortgage/family/
  • https://www.vincent-realty.ru/articles/semeynaya-ipoteka-novye-usloviya-v-2021-godu/

[свернуть]
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: