Условия ипотеки для молодых семей
Если говорить конкретно об этом виде ипотеки, то есть совсем другие условия и программы, которые организованы совершенно по-разному, поэтому их нужно рассматривать отдельно.
Начнем с того, кто может получить такую ипотеку? В России есть госпрограмма целевого выделения средств на покупку жилья. Это означает, что определенная категория граждан может получить так называемую субсидию. К этой категории относятся и молодые семьи. На данный момент правительство страны установило единое понятие «молодая семья», отвечающее нескольким критериям:
Но есть общие положения о понятии «молодая семья».
• пара вступила в официальный брак;
• каждому из супругов еще не исполнилось 36 лет. Стоит отметить, что возраст не суммируется и не подлежит никакому математическому расчету: если супругу 25 лет, а вашему мужу 38, участие в этой программе больше невозможно;
• родитель младше 36 лет, воспитывающий одного или нескольких детей;
• платежеспособность и хорошая кредитная история.
Стоит отметить, что при оформлении ипотеки в банке наличие совместных детей не требуется. Однако семьи с одним ребенком могут получить большую субсидию: 35% от стоимости жилья вместо 30%.
Семейная ипотека может быть использована
- •
На покупку новостройки или вторичного жилья
- •
Для рефинансирования текущей ипотеки
Какие ипотечные программы для молодых семей предусмотрены в 2021 году
В настоящее время существует три основные программы, по которым молодым семьям предоставляются квартиры в ипотеку. Разберем каждую отдельно.
Федеральная программа «Жилище». Молодым семьям выдаются сертификаты, позволяющие покрыть до 30-35% стоимости квартиры. Однако есть нюанс: в среднем квартира не должна превышать размер нормы, которая на данный момент составляет 18 квадратных метров на человека в семье. В каждом регионе существуют отдельные условия и критерии, которые лучше всего уточнять в банках или МФЦ.
Если у семьи нет возможности сделать капитальный ремонт в квартире, есть вариант программы кредитования молодых семей на вторичное жилье. Огромным плюсом можно назвать то, что банки для такой ипотеки установили минимальные ставки, которые имеют четкую тенденцию к снижению.
И, пожалуй, самый выгодный вариант — ипотека в новостройке. Если в период с 2018 по 31 декабря 2022 года в семье родится более двух детей, то они, безусловно, могут рассчитывать на тарифы с государственной поддержкой. Таким образом, жилье можно приобрести под 4,95% — 6,5% годовых.
Ипотека за 3 шага
Заполните заявку
Онлайн не выходя из дома
Получите ваше одобрение
70% заявок принимаются за 1 день
Смотреть
За 1 визит в палату
Калькулятор :
Стандартный кредит22 На два документа16 Семейный кредит21 Военный кредит10Стоимость квартирыПервый взнос30.0%! Первый взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры и не более 90% Срок кредита
Нет подходящих программ
Оставьте заявку в кредитный отдел, и мы поможем вам выбрать программу.
подходит 19 банков от 8 226 руб. / мес. 2 из 25 комплексов смотреть 1701 квартиру Оплата, руб. / мес от 8 226 Ставка от 1,30% Оплата, руб. / мес от 9 981 Ставка от 3,00% Оплата, руб. / мес от 11 694 Ставка от 4,50% Оплата, руб. / Мес. От 12 175 Ставка от 4,90% Оплата, руб. / Мес. От 12 175 Ставка от 4,90% Отправить вопрос Поделиться Поделиться
Скачать pdf
Готовим документы
Для одобрения ипотеки по программе Young Families нужно собрать необходимый пакет документов. Мы рекомендуем вам обратиться к опытному адвокату, который изучит вашу ситуацию и поможет вам определить, что подходит именно вам.
pixabay.com / Free-Foto
Итак, для одобрения ипотеки вам понадобятся:
• Свидетельство о браке;
• справка из Единого реестра недвижимого имущества, подтверждающая регистрацию собственности;
• Детали банковского счета;
• свидетельство о рождении ребенка.
В случае выдачи ипотеки без подтверждения доходов и трудоустройства необходимо предоставить:
• заполненная анкета будущего заемщика;
• паспорт с указанной пропиской;
• другой документ, удостоверяющий личность. Это может быть паспорт, СНИЛС или водительское удостоверение.
Если заемщик может подтвердить свой доход и занятость, то в этом случае необходимо:
• заверенная копия трудовой книжки;
• справка о наличии любого банковского счета;
• или справку пенсионного фонда.
Впоследствии банк примет заявку к рассмотрению. Это может занять от нескольких часов до нескольких дней, так что наберитесь терпения. В случае одобрения кредитной заявки банк должен также предоставить документы на приобретенное жилье и документ, подтверждающий первоначальный платеж.
Выбираю квартиру на ЦИАН
Ипотека — в Банке Сан Петербург
Узнать больше Как получить кредит?
- Ознакомьтесь с условиями кредита
- Обратитесь в Банк или удаленно (через интернет-банк или электронную почту 69706f74656b6140627370622e7275) и получите «Уведомление о решении»
- Выбери квартиру
Заявка на получение ссуды
Заявка на ипотеку
Ваше имя Ваша фамилия Телефон Я принимаю условия обработки персональных данных
✕
Не нужно собирать весь пакет документов. Возьмите:
-
Паспорт одного из родителей
-
Свидетельство о рождении ребенка
Узнайте лимит по ипотеке
Шаг 1 из 5. Получите одобрение + 20%, выполнив шаг 1
Фамилия Укажите точно как в паспорте Имя Укажите точно как в паспорте Отчество Укажите точно как в паспорте С паспортом без отчества Мобильный телефон Мы отправим решение по заявке на номер, указанный в бюро кредитных историй
Гарантируем сохранность и защиту ваших данных
Продолжить
Программы банков
19 из 21 банка имеют право на участие. Расчеты являются приблизительными.
Пожалуйста, свяжитесь с офисом продаж для получения точной информации. Применять
Отсутствие ипотечной программы для выбранного ЖК
Вы можете выбрать другие ЖК-дисплеи:
в 2-х жилых комплексах Цветной город, блок 19 Цветной город, блок 26 Поделиться Поделиться
Скачать pdf
Банк ВТБ | Готовое жилье? Семейный кредит по льготной ставке На сайте банка | Ставка налога 1,30% | от 15% | до 30 | Оплата, руб / мес 8 226 | Применить все программы | |||||||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||
Альфа Банк | Строящийся дом? Семейный кредит — льготы На сайте банка | Ставка налога 3,00% | от 15% | до 30 | Оплата, руб / мес 9 981 | Применить все программы | |||||||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||
Банк России | Готовое жилье? Семейная ипотека для всех клиентов На сайте банка | Ставка налога 4,50% | от 20% | до 25 | Оплата, руб / мес 11 694 | Применить все программы | |||||||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||
Сургутнефтегазбанк | Готовое жилье? Ипотека для всех клиентов На сайте банка | Налог 4,90% | от 20% | до 30 | Оплата, руб / мес 12 175 | Применить все программы | |||||||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||
Банк Уралсиб | Готовое жилье? Льготный кредит с семейной ипотекой для всех клиентов На сайте банка | Налог 4,90% | от 15% | до 30 | Оплата, руб / мес 12 175 | Применить все программы | |||||||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||
Россельхозбанк | Готовое жилье? Семейная ипотека На сайте банка | Ставка налога 4,95% | от 20% | до 30 | Оплата, руб / мес 12 236 | Применить все программы | |||||||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||
Открытие банка | Готовое жилье? Семейная ипотека На сайте банка | Ставка налога 4,95% | от 30% | до 30 | Оплата, руб / мес 12 236 | Применить все программы | |||||||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||
Банк ДОМ.РФ | Готовое жилье? Семейная ипотека На сайте банка | Ставка налога 4,95% | от 15% | до 30 | Оплата, руб / мес 12 236 | Применить все программы | |||||||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||
Промсвязьбанк | Строящийся дом? Семейная ипотека На сайте банка | Ставка налога 4,95% | от 15% | до 30 | Оплата, руб / мес 12 236 | Применить все программы | |||||||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||
UniCredit Banca | Готовое жилье? Семейная ипотека На сайте банка | Ставка налога 4,99% | от 20% | до 30 | Оплата, руб / мес 12 285 | Применить все программы | |||||||||||||||||||||||||||||
|
Показать еще 9
Скачать PDF
Полезно знать
Базовые ставки
Базовая ставка по семейной ипотеке — от 4,99% годовых.
От 4,79% годовых — для граждан РФ следующих категорий:
•
как минимум один из заемщиков постоянно зарегистрирован в Дальневосточном федеральном округе (ДФО)
•
приобретаемая недвижимость находится на территории (Дальневосточный федеральный округ)
•
кредит предоставляется гражданам Российской Федерации, имевшим в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 г первых и / или последующих детей), имеющим гражданство Российской Федерации, либо имеющим ребенка, являющегося гражданином Российской Федерации, родившиеся 31.12.2022 г., которым присвоена категория «ребенок-инвалид»
Процентные ставки
Процентная ставка: 5%*
Процентные ставки по ипотечному кредиту в% годовых действуют с 07.07.2021.
- Условия кредита
- Документы
- Контакты
Параметры кредита
Валюта | рубли |
Срок | от 1 до 30 лет |
Сумма | 500 000–12 000 000 на покупку объектов в Санкт-Петербурге, Москве, Ленинградской и Московской областях. 500 000–6 000 000 для покупки товаров в других регионах |
Первоначальная комиссия | от 15% или от 30% При использовании опции «Паспортная ипотека» |
Цель кредита |
|
Условия платежа | рента |
Схема расчетов | счет условного депонирования / аккредитив |
Срок рассмотрения заявки | от 1 до 5 рабочих дней |
Страхование |
Страхование осуществляется на срок не менее 12 месяцев с последующим ежегодным продлением до истечения срока кредитного договора с единовременной уплатой страховой премии, предусмотренной страховым полисом / договором страхования. |
Объект недвижимости
Покупка готового жилья: | |
Объект недвижимость |
|
Целевое использование средств | При покупке жилого помещения (в том числе с земельным участком) на первичном рынке у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору купли-продажи (после завершения строительства жилого помещения и регистрации права собственности юридического лица) лицо, которое ранее было Девелопером / Инвестором). |
Покупка строящегося жилья: | |
Объект недвижимость |
|
Целевое использование средств | По инвестициям в строительство жилых помещений в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных и иных домов и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»:
|
Рефинансирование ипотеки (первичный и вторичный рынок): | |
Объект недвижимость |
|
Требования заемщика
1. Гражданство
- Радиочастота;
2. Регистрация
- постоянная регистрация / временная регистрация на территории РФ. (Регистрация на территории РФ обязательна при проверке Заемщика / Созаемщика)
3. Возраст
- Возраст от 18 до 70 лет на момент полного погашения кредитных обязательств для всех Заемщиков / Созаемщиков.
- для Созаемщиков-бенефициаров бюджетного взноса, которые не участвуют в общем доходе Заемщика, возрастное ограничение НЕ устанавливается на момент полного погашения кредитных обязательств.
4. Минимальный опыт работы
- Общий срок службы на территории РФ не менее 1 года;
- Опыт работы на последней работе:
- Для работающих / военнослужащих: 4 месяца
- Для нотариусов / юристов / конкурсных управляющих: 12 месяцев регистрации в качестве нотариуса / юриста / конкурсного управляющего
- Для индивидуальных предпринимателей / предпринимателей / самозанятых работников: 12 месяцев (компания осуществляет безубыточную деятельность не менее 1 финансового года)
5. Иметь постоянный доход
- Для работающих лиц: наличие дохода от постоянной занятости;
- Для нотариусов / адвокатов / конкурсных управляющих: иметь постоянный доход.
- Для индивидуальных предпринимателей / предпринимателей / самозанятых работников: наличие постоянного дохода и наличие действующего предприятия (организации, учредителем / акционером которой является Заемщик) прибыльной деятельности за последний завершенный финансовый год и прошлое текущего года (кроме начала законодательно установленных сроков формирования и сдачи отчетности за эти периоды)) на территории Российской Федерации.
6. Максимальное количество созаемщиков
- 4 человека, включая Заемщика (родственные связи НЕ НУЖНЫ)
Затраты
Комиссия за выдачу кредита | не взимается |
Регистрация в УФРС | 175 рублей (по тарифам регистрирующего органа) |
Комплексное страхование | в среднем до 0,3% от суммы кредита плюс 10% (по тарифам страховой компании) |
Комиссия за использование схемы аккредитива / условного депонирования / безопасного депозита | в среднем от 600 — 3000 рублей (по тарифам Банка) |
Хотите узнать больше? Спросите нас!
8/812/329 5927 — Санкт-Петербург
8/495/221 3214 — Москва
40.08.1995 700 — Калининград
383/375 88 55 — Новосибирск
Ключевые условия программы
Семейный кредит — это федеральная программа, которая создана для поддержки семей с детьми и в первую очередь направлена на улучшение жилищных условий. Он работает во всех регионах РФ и позволяет заемщикам оформлять кредит под 6% на весь период. Возмещение разницы между льготными и рыночными ставками несет государство.
Кто может принять участие в программе — это самый частый вопрос. Семейный кредит с 1 июля 2021 года доступен в следующих случаях:
- Если первый ребенок родился в семье с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года;
- Если в семье воспитывается ребенок-инвалид, родившийся до 31.12.2022.
Отметим, что до 2021 года получить семейную ипотеку можно было только в том случае, если второй и последующие дети родились в семье с 2018 по 2020 годы. Это принципиальное отличие.
Поскольку программа субсидируется из бюджета, она доступна только заемщикам и их детям, имеющим российское гражданство.
Вернуться к содержанию
Требования к жилью и условия кредита
Еще одним важным изменением семейной ипотеки 2021 года является возможность получения кредита не только на покупку квартиры, но и для получения средств на строительство собственного дома, а также на покупку земли и последующие строительные работы. Что касается покупки недвижимости на вторичном рынке, то это касается только Дальневосточного региона.
Выдача нового семейного кредита осуществляется на следующих условиях:
- Размер первоначального взноса — 15%;
- Максимальная сумма кредита для регионов — 6 миллионов рублей. Для Москвы и Санкт-Петербурга — 12 миллионов;
- Ставка 6%. Для Дальнего Востока — 5%;
- Срок кредита зависит от выбранного банка.
Обращаем ваше внимание на то, что есть возможность использовать сертификат на материнский капитал в качестве первоначального взноса.
Вернуться к содержанию
Важно
Если материнский капитал будет служить первоначальным взносом, не забудьте получить справку и предъявить ее в банк.
При этом следует учитывать, что кредиторы очень серьезно относятся к ипотеке и стараются исключить всевозможные риски. Поэтому каждый потенциальный заемщик тщательно проверяется и иногда требуются другие документы, о которых вы, возможно, даже не догадывались.
- https://riafan.ru/1306447-ipoteka-dlya-molodoi-semi-kak-v-2021-godu-legko-priobresti-svoe-zhile
- https://AlfaBank.ru/get-money/mortgage/family/
- https://www.LSR.ru/spb/usloviya-pokupki/semeynaya-ipoteka/
- https://www.bspb.ru/retail/mortgage/family/
- https://www.vincent-realty.ru/articles/semeynaya-ipoteka-novye-usloviya-v-2021-godu/