Ипотечный калькулятор Сбербанка – рассчитать ипотеку онлайн 2021

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Стоимость объекта Первоначальный взнос, Ставка,% Срок действия 20 лет

• 1 год
• 1,5 года
• 2 года
• 3 года
• 4 года
• 5 лет
• 6 лет
• 7 лет
• 10 лет
• 15 лет
• 20 лет
• 25 лет
• 30 лет

Вычислять

Минимальные суммы ипотеки в других банках

Сейчас кредитные программы, предлагаемые разными финансовыми учреждениями, сильно различаются. Каждый банк, стремясь привлечь клиента, предлагает заемщикам свои более выгодные условия. При этом меняется не только процентная ставка по ипотечной ссуде, но и минимальная сумма ссуды. К тому же очень значительная — от 100 000 до 1 000 000 рублей.

В качестве альтернативы Сберу можно рассмотреть следующие банковские учреждения РФ:

Банк	Сумма кредита, до	Предложение	Срок кредита
год году» width=»100″ height=»27″>	до 30 000 руб.	с 9,8%	до 30 лет	Перейти к
год году» width=»100″ height=»45″>	до 30 000 руб.	с 8,7%	до 25 лет	Перейти к
год году» width=»91″ height=»66″ srcset=»https://domclick.su/wp-content/uploads/2019/03/transkapitalbank.png 477w, https://domclick.su/wp-content/uploads/2019/03/transkapitalbank-300×216.png 300w» sizes=»(max-width: 91px) 100vw, 91px»>	до 30 000 руб.	с 8,7%	до 25 лет	Перейти к

Заключение. Как видно из данных, представленных в таблице, самый маленький кредит в 100 000 рублей можно получить в Россельхозбанке и Газпромбанке. Максимальный лимит на сумму — 1 000 000 рублей. — от «Райффайзенбанка».

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке, на которую финучреждение может принять человека, желающего купить недвижимость в кредит, составляет 300000 рублей. Это предел, с которого банк уже может получить прибыль. Пока заемщику невыгодно получать ипотеку на сумму порога. Если покупка дома ниже или немного выше минимального порога, лучше всего подать заявку на получение обычного потребительского кредита. Такой кредит оформляется быстрее и выгоднее с точки зрения переплат.

Добавить комментарий Отменить ответ

Имя

Эл почта

Место

Комментарий Полезные предметы

Списание ипотеки Сбербанка при рождении ребенка в 2021 году: правовые нюансы, необходимые документы, условия и льготы

Как можно стать созаемщиком по ипотеке в Сбербанке и возможно ли отказаться от обязательств после заполнения заявки

Требования

• Возраст заемщика От 21 года

  С 18 лет — при покупке квартиры.

  Возраст на момент возврата кредита не должен превышать 75 лет (65 лет — при выдаче без предоставления документов, подтверждающих доход и трудоустройство).

  В рамках акции для молодых семей»:

  • возраст одного из супругов не должен превышать 36 лет;
  • для неполной семьи (семья с одним родителем и одним ребенком / детьми) — возраст родителей не должен превышать 36 лет на дату подачи заявки на получение кредита в Банк.
• Опыт работы 3 месяца. Последний
• Постоянная / временная регистрация
• Категория заемщика Пенсионер / сотрудник / ИП
• Подтверждение дохода Не требуется / Справка 2-НДФЛ / Справка в банковской форме / Альтернативные формы
• Запрошенные документы
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации).
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки / справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаж (стаж), либо копия договора / контракта о последнем месте работы по найму (для лиц, для которых отсутствие трудовой книжки допускается законодательством Российской Федерации).
  • 2-НДФЛ Справка о доходах в форме банка или государственного учреждения за последние 12 месяцев.
  • Для пенсионеров: справка о размере пенсии, назначенной / выплаченной за последний месяц филиалом ПФ РФ или иным государственным органом, выплачивающим пенсию.
  • Документы о предоставленных гарантиях (в случае запроса кредита под гарантию другого места).

  Для клиентов, получающих пенсию или зарплату на банковскую карту (при условии, что зарплата зачисляется не менее 4 месяцев за последние 6 месяцев), не требуются документы, подтверждающие доход и трудоустройство).

  Для индивидуальных предпринимателей:

  • свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя или свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ об индивидуальном предпринимателе;
  • налоговая декларация за период, определенный Налоговым кодексом РФ.

  При подаче заявления без документов, подтверждающих доход и трудоустройство:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, удостоверяющий личность (по желанию): водительские права, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военное удостоверение личности, паспорт, СНИЛС.

  В случае использования средств материнского капитала:

  • государственный сертификат на материнский капитал (семейный;
  • справка (извещение) Пенсионного фонда РФ об остатке материнского капитала.

  Для получения кредита по программе «Молодая семья» также предоставляются:

  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • в случае учета платежеспособности доходов родителя (ей) заемщика / созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность, свидетельство о рождении, свидетельство о браке, свидетельство об изменении фамилии, имени, отчества и т.).

  Список необходимых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Ипотека с онлайн-заявкой

Условия банковского кредита Процентная ставка Сумма кредита Срок кредита

• Все кредиты
• Кредиты наличными
• Кредитные карты
• Взаимный
• Срочные займы

Калькулятор одобренной суммы

Сколько тебе лет? Вопрос 1 из 10 Ваш возраст 18-22 года 23-27 лет 27-35 лет 36-45 лет 46-60 лет Более 60 лет В этом возрасте получить кредит довольно проблематично, вам потребуются поручители. Рекомендую ознакомиться с предложением Совкомбанка. Ваш пол? Мужчина Женщина Семейное положение? Женат / женат Холост / холост Брак Брак Разведен Где вы живете? ваш доход идет на оплату аренды. Когда у заемщика нет собственного жилья, считается, что лучше всего жить у родственников. Общежитие для родственников. Ваш ежемесячный доход Менее 10 000 рублей. Такой уровень дохода не позволит вам получить беззалоговый банковский кредит. Поэтому советуем обратить внимание на предложения по картам и микрозаймам 10 000 руб. — 20 000 руб. 20 000 руб. — 30 000 руб. 30 000 руб. — 40 000 руб. 40 000 руб. — 60 000 руб. Более 60 000 руб. Опыт работы на последнем месте? Год 1-3 года 3-5 лет 5-7 лет Более 7 лет Какова ваша должность Менеджер Работник Предприниматель Пенсионеру на пенсии нужны поручители или работа, чтобы получить ссуду. Предлагаем вам ознакомиться с предложением Совкомбанка Студенты Безработным студентам проблематично получить кредит в банке без поручителей. Ознакомьтесь с советами и списком банков, которые работают с молодежью. Мы рекомендуем вам получить студенческий билет российского стандарта. Не работает. Обязательным условием для кредиторов является наличие работы. Безработные могут рассчитывать на быструю ссуду. Рекомендую ознакомиться с микрокредитом на бумаге. Есть ли у вас иждивенцы (дети, инвалиды)? №123 или больше Вы уже получали кредиты? Да Нет Есть ли открытые кредиты? Да Нет Сколько вы платите по кредитам в месяц? Менее 10 000 рублей 10 000 рублей — 20 000 рублей 20 000 рублей — 30 000 ₽ 30 000 ₽ — 40 000 ₽ 40 000 ₽ — 60 000 ₽ Более 60 000 ₽ Какова ваша кредитная история? Рекомендуется микрокредитование. Задержек не было. Сколько дней просрочено. До 10 дней. До 30 дней. Более 30 дней. Не помню. Какое у вас образование? машина да нет какая машина

Вы узнаете заранее утвержденную сумму, которую банк может вам выплатить. Расчет носит исключительно информационный характер и не является гарантией, так как у каждого банка свои условия.

Можно получить 292 000

Расчет приблизительный и не окончательный, так как банк учитывает многие другие параметры анкеты. Подайте заявку прямо сейчас на веб-сайте и получите мгновенное решение онлайн.

ПерезагрузкаКупить онлайнВозвратПродолжить

Актуальные тарифы

Максимальная сумма кредита	60 000 000 руб
Минимальная сумма кредита	300 000 руб
Первоначальная комиссия	Заработная плата клиентов Сбербанка — 10% С подтверждением дохода — 15% Без подтверждения дохода — 30%
Срок кредита	1-30 лет
Процентная ставка	7,7-10,5%
Цель ипотеки	Покупка готового дома на вторичном рынке
Ипотечная программа	Ипотека от Сбербанка на готовые квартиры

Все тарифы Документы

Ипотека

Условия кредита Процентная ставка Выплата Возраст границы Прочие условия Ипотека на новостройки 0,1% от 0 руб / мес от 18 до 75 Требуется поручительство
Требуется депозит
Депозит 10%
Мораторий на досрочное погашение

Осуществляется на основании заявления, содержащего дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будут переведены средства. Дата досрочного погашения, указанная в заявке, должна быть в пределах одного рабочего дня. Минимальная сумма досрочного погашения кредита не ограничена.

Плата за досрочное погашение / штраф Нет Требуются документы, подтверждающие доход NDFL-2 Требуется справка о банковской форме

2-НДФЛ Справка / Справка в форме банка / Справка о размере выплаченной / присужденной пенсии за последний месяц (ежемесячное жизнеобеспечение судей / о размере ежемесячного пособия судьям) из филиала Пенсионный фонд РФ и / или другой государственный орган, выплачивающий пенсию

Другие документы, которые должны быть предоставлены, являются обязательными необязательными необязательными, если требуется один или несколько документов из необязательной группы, если требуется один или несколько документов из необязательной группы или по запросу необязательно необязательно, если требуются один или несколько документов из необязательной группы

• анкета
• паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
• второй документ, удостоверяющий личность (необязательно):

  — водительское удостоверение;

  — удостоверение личности солдата;

  — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;

  — военный билет;

  — заграничный паспорт;

  — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Обеспечение ссуды

• Залог арендуемого помещения или другого жилого помещения
• На период, предшествующий передаче в залог аккредитованного жилого помещения, необходимо оформить залог имущественных прав (на объекты недвижимости, прошедшие отбор в Сбербанке) или поручительства физических лиц.
• В случае оформления в залог залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременная регистрация залога на этот земельный участок.

Обязательный залог приобретенного актива Да

• Залог арендуемого помещения или иного жилья.
• На период, предшествующий передаче в залог аккредитованного жилого помещения, необходимо оформить залог имущественных прав (на объекты недвижимости, прошедшие отбор в Сбербанке) или поручительства физических лиц.
• В случае оформления в залог залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременная регистрация залога на этот земельный участок.

Требования к заемщику Минимальный возраст при выдаче ссуды для мужчин 18 Максимальный возраст на момент выплаты ссуды для мужчин 75 Минимальный возраст при выдаче ссуды для женщин 18 Максимальный возраст наступления погашения для женщин 75 Продукт только для пенсионеров Отсутствие гражданства Обязательная регистрация Постоянная общая работа опыт

На 3 месяца на текущем рабочем месте

Опыт работы на последнем месте

Не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте.

Требуется домашний телефон Требуется мобильный телефон Требуется рабочий телефон

Созаемщиками кредита могут быть не более 3 человек, доход которых учитывается при расчете максимальной суммы кредита.

Время принимать решение Время принимать решение больше недели

Срок рассмотрения кредитной заявки — н е более 8 рабочих дней

Дополнительная информация

Разрешение:

• + 0,3% — отказ от услуги «Электронная регистрация».
• + 0,5% — при первоначальном взносе до 20% (без учета максимального лимита).
• + 0,5% — для клиентов, не получающих зарплату на карточный счет или депозит в Сбербанке.
• + 0,3% — для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и трудоустройства, при первоначальном взносе 50% и более%.

Дополнительная форма выдачи кредита от имени заемщика Способы / варианты одновременной выдачи кредита Параметры ипотеки Комментарий к условиям страхования

Обязательное страхование заложенного имущества (за исключением земли) от рисков утраты / уничтожения, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

В случае отказа от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка ставка +1 п.п.

Наличие жилья в стадии строительства Рефинансирование только рефинансирование Описание на официальном сайте

Военный заем 7,5% от 0 руб / мес 21
Требуется депозит
Аванс 15%
Подробнее Досрочное погашение Комиссия / штраф за досрочное погашение Нет Требуются другие необходимые документы

• Паспорт заемщика
• Свидетельство о праве участника схемы накопительной жилищной ипотеки военнослужащих на получение адресной жилищной ссуды;
• Документы на ссудное имущество

Обеспечение ссуды

Залог аккредитованного проживания

Поручительство от супруга / жены солдата

Обязательный залог приобретенного актива Да

Залог сданного дома.

Требования к заемщику Минимальный возраст для получения ссуды для мужчин21 Минимальный возраст для получения ссуды для женщин21 Продукт только для пенсионеров Не требуется гражданство Домашний телефон Требуется Мобильный телефон Требуется Рабочий телефон

В течение 6 рабочих дней с момента подачи полного пакета документов

Дополнительная форма выдачи кредита от имени заемщика Способы / варианты одновременной выдачи кредита Параметры ипотеки Комментарий к условиям страхования

Обязательное страхование заложенного имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты / уничтожения.

Готово к жилью Наличие Рефинансирование Только рефинансирование Описание на официальном сайте

Ипотека под готовые квартиры 8.1% от 0 руб / мес от 18 до 75 Требуется поручитель
Требуется депозит
Депозит 10%
Мораторий на досрочное погашение

Осуществляется на основании заявления, содержащего дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будут переведены средства. Дата досрочного погашения, указанная в заявке, должна быть в пределах одного рабочего дня. Минимальная сумма досрочного погашения кредита не ограничена.

Плата за досрочное погашение / штраф Нет Требуются документы, подтверждающие доход NDFL-2 Требуется справка о банковской форме

2-НДФЛ Справка / Справка в форме банка / Справка о размере выплаченной / присужденной пенсии за последний месяц (ежемесячное жизнеобеспечение судей / о размере ежемесячного пособия судьям) из филиала Пенсионный фонд РФ и / или другой государственный орган, выплачивающий пенсию

Другие документы, которые необходимо подать, являются обязательными, обязательными, необязательными или по запросу, необязательными, если требуются один или несколько документов той же группы, обязательны требуется

• анкета
• паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
• второй документ, удостоверяющий личность (необязательно):

  — водительское удостоверение;

  — удостоверение личности солдата;

  — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;

  — военный билет;

  — заграничный паспорт;

  — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Обеспечение ссуды

• Залог арендуемого помещения или другого жилого помещения
• На период до передачи в залог аккредитованного жилого помещения должны быть предоставлены другие формы поручительства, при этом регистрация залога права собственности на этот период не требуется (поручительство физических лиц, залог другого жилого помещения).
• В случае оформления в залог залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременная регистрация залога на этот земельный участок.

Обязательный залог приобретенного актива Да

• Залог арендуемого помещения или иного жилья.
• На период до передачи в залог аккредитованного жилого помещения должны быть предоставлены другие формы поручительства, при этом регистрация залога права собственности на этот период не требуется (поручительство физических лиц, залог другого жилого помещения).
• В случае оформления в залог залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременная регистрация залога на этот земельный участок.

Требования к заемщику Минимальный возраст при выдаче ссуды для мужчин 18 Максимальный возраст на момент выплаты ссуды для мужчин 75 Минимальный возраст при выдаче ссуды для женщин 18 Максимальный возраст наступления погашения для женщин 75 Продукт только для пенсионеров Отсутствие гражданства Обязательная регистрация Постоянная общая работа опыт

На 3 месяца на текущем рабочем месте

Опыт работы на последнем месте

Не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте.

Требуется домашний телефон Требуется мобильный телефон Требуется рабочий телефон

Созаемщиками кредита могут быть не более 3 человек, доход которых учитывается при расчете максимальной суммы кредита. Супруга созаемщика титула является созаемщиком независимо от его платежеспособности и возраста.

Время принимать решение Время принимать решение больше недели

Предварительное решение по кредиту за 24 часа

Срок рассмотрения кредитной заявки — н е более 8 рабочих дней

Дополнительная информация

Разрешение:

• + 0,3% — к отказу от услуги «Электронная регистрация»
• + 0,3% — при покупке квартиры, не выбранной на Domclick.ru или квартиры, не участвующей в акции «Скидка 0,3% на Domclic.ru»
• + 0.5% — при депозите до 20% (без учета максимального лимита)
• + 0,5% — если вы не получаете зарплату в банке, или + 0,8% — если не предоставили подтверждение доходов и трудоустройства

Дополнительные условия / варианты одновременной выдачи кредита Параметры ипотеки Комментарий к условиям страхования

Обязательное страхование заложенного имущества (за исключением земли) от рисков утраты / уничтожения, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

В случае отказа от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка ставка +1 п.п.

Готово к жилью Наличие Рефинансирование Только рефинансирование Описание на официальном сайте
Сравните с другими ипотечными кредитами Калькулятор ипотеки Сбербанка

Документы для оформления ипотеки

Перечень документов, установленный Сбербанком, может отличаться для клиентов, участвующих в зарплатном проекте, а также для клиентов, имеющих документальное подтверждение трудоустройства. Список документов, перечисленных ниже, может быть изменен. Для уточнения информации звоните в Контакт-центр по телефону 8 800 555 55 50 Список основных документов без подтверждения трудоустройства и дохода:

1. Заявление на ипотеку от заемщика;
2. Паспорт РФ с регистрационными данными;
3. Документ, удостоверяющий личность (удостоверение личности, водительские права, паспорт).

При подтверждении приема на работу:

1. Заявление на ипотечное кредитование от заемщика / жителя коммуны;
2. Паспорт РФ заемщика / созаемщика с регистрационными данными;
3. Документы, подтверждающие трудоустройство заемщика / созаемщика.
4. Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
5. Документы о предоставляемых гарантиях.

вернуться к содержанию

Какой размер минимального ежемесячного платежа по ипотеке Сбербанка

Выбирая ипотеку, вы должны в первую очередь полагаться на свою кредитоспособность, ведь погашать ссуду придется ежемесячно в течение многих лет. Ипотека в Сбербанке оформляется на достаточно выгодных условиях, но даже в этом случае ее нельзя назвать удобной для всех слоев населения. Поэтому необходимо выбрать для себя программу, позволяющую минимизировать сумму ежемесячных платежей.

Последние зависят от многих факторов. Самыми важными являются реальная сумма кредита, процентная ставка по ипотеке Сбербанка и срок, на который берется кредит. Это показатели, на которые следует опираться при выборе.

Выплата по кредиту будет минимальной, если будет взята небольшая сумма, по самой низкой процентной ставке и на максимально длительный срок. Но, как правило, не бывает ипотечных программ, отвечающих всем пожеланиям клиента. Кроме того, есть важное условие, которое предлагает Сбербанк: размер ежемесячного платежа не должен превышать 50% от суммы дохода, подтвержденной клиентом.

Вы можете рассчитать размер ежемесячного платежа по каждой ипотечной программе, используя приведенную ниже таблицу. Он основан на следующих показателях: стоимость приобретаемой недвижимости — 3 000 000 рублей, срок кредита — 20 лет. На их основе рассчитывалась среднемесячная сумма кредита.

Ипотечная программа	Процентная ставка	Сумма, выпущенная банком (руб.)	Ежемесячный платеж (руб.)
Кредит под залог недвижимости	10,4%	1,800,000	17 850
Ипотека на новостройки	7,6%	1 500 000	12176
Ипотека под готовые квартиры	восемь%	1 500 000	12 547
Государственная поддержка 2020	5,75%	1 500 000	10 531
При государственной поддержке семей с детьми	4,7%	1 500 000	9652
Строительство жилого дома	8,8%	1 500 000	13304
Загородная усадьба	8,3%	1 500 000	12 828
Ипотека плюс материнский капитал	7,6%	1 500 000	12176
Готовый жилищный заем (вторичный дом)	7,7%	1 990 000	16293

Все эти расчеты можно произвести самостоятельно с помощью ипотечного онлайн-калькулятора Сбербанка. В программе нужно выбрать тип ипотеки и ввести необходимые параметры (стоимость приобретаемого жилья, размер первоначального взноса, нужно ли его платить, срок, на который берется кредит). Калькулятор покажет процентную ставку, сумму ежемесячного платежа и график платежей на весь период кредита.

год году»>

Также калькулятор укажет минимальную сумму необходимого дохода, но эта информация не должна быть достоверной. Скорее всего, банку не подойдет.

год году»>

Чтобы убедиться, что заявка одобрена, лучше всего использовать простую формулу: указанный программой выигрыш необходимо умножить на 2,5. Если в результате получится число, более или менее близкое к размеру вашего заработка, вы можете рассчитывать на то, что заявка будет одобрена.

Процентные ставки по ипотеке на Вторичное жилье 2021

Максимальная процентная ставка по ипотеке «Покупка готового дома» на 2021 год составит 10,1% годовых. В 2021 году Сбербанк планирует систему снижения процентов по ипотеке на вторичное жилье (вторичное жилье) в рамках данной программы.

Условия снижения процентов по ипотеке

Скидка на покупку квартиры на сайте DomClick от Сбербанка:	— 0,3 %
Получение зарплаты или пенсии на карту Сбербанка:	— 0,8 %
Подтверждение дохода справкой «2-НДФЛ» или в форме банка:	— 0,3 %
По страхованию жизни в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни”:	— 1,0 %
Электронная регистрация регистрации прав собственности :	— 0,3 %
Один из супругов до 35 лет, госпрограмма «Молодая семья»:	— 0,4 %
При первоначальном взносе 20% (без учета потолка) :	— 0,4 %

Требования заемщика

Возраст на момент выдачи кредита:	не моложе 21 года
Возраст на момент полного искупления:	не старше 75 лет*
Опыт работы на текущем рабочем месте:	не менее 6 месяцев**

* Если ипотечный кредит предоставляется без подтверждения дохода (заверенного по форме «2-НДФЛ» или в форме банка) и трудоустройства (копия трудовой книжки или трудового договора), возраст заемщика на Срок полного погашения ипотечной ссуды не должен превышать 65 лет.
** Клиенты, не получающие заработную плату на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте, с общим стажем работы не менее 1 года за последние 5 лет.
*** Пенсионеры, получающие пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 месяцев, на текущем рабочем месте, с общим стажем работы не менее 6 месяцев за последние 5 лет.

Основные документы для подачи заявки

Заграничный пасспорт	Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
Справка по форме «2-НДФЛ»	Финансовый отчет**
Копия трудовой книжки	Документ, подтверждающий прием на работу**

* Допускается временная регистрация при предъявлении документа, подтверждающего регистрацию по месту пребывания.
** В Сбербанке возможно оформление ипотечной ссуды без предоставления документов, подтверждающих финансовое состояние и трудоустройство заемщика, по двум документам.

Выгодно ли заемщику оформлять минимальную ипотеку

Беспроцентной ипотеки в Сбербанке как таковой нет. Политика финансового учреждения и необходимость получения прибыли не позволяют ему размещать деньги без выгоды для себя. Таким образом, даже если банк предлагает программу льготного кредитования, он все равно предоставит ссуду под процентную ставку. То, что покупатель называет низкой ставкой, субсидируется государством. При этом льготным кредитом может воспользоваться ограниченное количество граждан РФ.

Следовательно, заемщик, не относящийся к категории социально защищенных слоев населения, должен лично обеспечивать свою выгоду. И он должен понимать, что нет смысла оформлять минимальную ипотеку на покупку квартиры или другого жилья.

Разобраться в этом поможет простой сравнительный пример:

1. Если взять минимальную сумму в 300 000 рублей по потребительскому кредиту под 10,9% на 6 месяцев, то 51 600 рублей придется выплачивать ежемесячно. В итоге банку придется заплатить 309 600 руб., То есть переплата составит всего 9 000 руб.
2. При такой же сумме, взятой на год по программе кредитования готовой квартиры под 10,1%, ежемесячный платеж составит 26 389 рублей, а общая сумма, которую заемщик отдаст банку, составит 316 668 рублей. Итого — переплата 16 668 руб. Кроме того, согласно графику, заказчик обязан внести первоначальный взнос, который составит 130 000 рублей.

несложно подсчитать, что в случаях, когда не хватает денег на покупку жилья ниже минимального порога кредита, оформлять ипотеку крайне невыгодно.

Мнение эксперта Ирина Богданова — эксперт в области ипотечного кредитования.

получить потребительский кредит быстро и с минимальной переплатой намного проще.

Как производятся расчеты при покупке ипотечной квартиры в ипотеку Сбербанка?

Покупатель может использовать всю или часть депозита для внесения депозита в соответствии с предварительным договором купли-продажи.

Остальные деньги выплачиваются продавцу банком после регистрации перехода права собственности одним из нескольких способов, в зависимости от условий программы:

1. Безопасный платежный сервис. Покупатель переводит деньги на специальный счет. Сбербанк отправляет их продавцу в течение 3-5 дней с момента регистрации в Росреестре.
2. Аккредитив. Как и в случае с SBR, продавец забирает деньги после регистрации.

Безналичные переводы и ипотечные сейфы в Сбербанке используются редко.

Условия программы

• Процентная ставка8,1 %

  Скидки и надбавки к процентным ставкам:

  • -0,4% — в рамках «Кампании молодых семей»;
  • + 0,3% — отказ от услуги «Электронная регистрация»;
  • + 0,3% — при покупке объектов, не выбранных на Domclick.ru или не участвующих в акции «Скидка 0,3% на Domclick.ru»;
  • + 0,4% — при первоначальном взносе до 20% (без учета максимального лимита);
  • + 0,5% — для заемщиков, не получающих зарплату от Банка;
  • + 0,8% — без предоставления документов, подтверждающих доход и трудоустройство;
  • + 1% — при отказе от личного страхования.

  7,9% годовых — процентная ставка для лиц, участвующих в государственных федеральных и региональных программах, направленных на развитие жилищного сектора, реализуемых в рамках договоров о сотрудничестве между Банком и субъектами Российской Федерации и муниципальными образованиями, при регистрации служба электронной регистрации».

  Надбавки к процентной ставке:

  • + 1% — при отказе от личного страхования;
  • + 0,4% — при первоначальном взносе до 20% (без учета максимального лимита).
• Сумма кредита от 300000
• Минимальный депозит от 10 %

  От 20% — без предоставления документов, подтверждающих доход и трудоустройство

• Возможность использования материнского капитала
• Залог приобретенного имущества

  Залог арендуемого помещения или иного жилья.

  • На период до передачи в залог аккредитованного жилого помещения должны быть предоставлены другие формы поручительства, при этом регистрация залога права собственности на этот период не требуется (поручительство физических лиц, залог другого жилого помещения).
  • В случае оформления в залог залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременная регистрация залога на этот земельный участок.
• Срок погашения 1 год — 30 лет
• Тип недвижимости Квартира / Таунхаус / Загородный дом или коттедж / Комната или совместное проживание
• Рынок недвижимости
• Страхование недвижимости от рисков потери и повреждения

  В добровольном порядке можно заключить договор страхования риска причинения вреда жизни и стойкой нетрудоспособности заемщика

Пример расчета

Рассмотрим несколько типичных ситуаций. Стоимость квартиры 5 миллионов рублей. Залог должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры. Таким образом, получаем, что нам необходимо 750 тысяч рублей на первоначальный взнос. Процентная ставка 10,5%. Срок кредита — 15 лет.

Вводим полученные данные в ипотечный калькулятор Сбербанка и нажимаем на кнопку «Рассчитать кредит». Получаем следующие данные:

• Ежемесячный платеж: 46 979 руб. (эту сумму необходимо платить в банк ежемесячно в течение 15 лет)
• Общая сумма выплат: 8 456 302 руб. (полная сумма, которую вы платите банку через 15 лет)
• Размер переплаты: 4 206 302 руб. (вы взяли в банке 4,2 млн рублей и заплатите вдвое)

Таблица примеров расчета

Стоимость квартиры Депозит Срок ипотеки Ежемесячный платеж

5 млн руб	750 тыс. Руб	15 лет	46 979 рублей
5 млн руб	750 тыс. Руб	25 лет	37 132 рубля

Покупка квартиры через ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Получение ипотеки в Сбербанке состоит из нескольких этапов, от подачи заявки до заключения договоров с продавцом. Всю процедуру должен будет взять на себя заемщик, от продавца требуется только предоставить документы и заключить договор купли-продажи (далее — ДКП).

Рассмотрим основные этапы и порядок проведения каждого из них.

Шаг 1: подача заявки

После выбора программы вам необходимо подать онлайн-заявку на ипотеку. Сделать это можно через официальный сайт Сбербанка или сервис Domclick. Анкета содержит личные данные, выбранную программу и желаемую сумму кредита. Вы также можете подать заявку в офисе кредитора.

Копии анкеты прилагаются:

• Паспорта (все страницы).
• Сертификат 2-НДФЛ или в банковской форме.
• Налоговая декларация для индивидуальных предпринимателей или самозанятых работников.
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней, но зачастую банк дает ответ в день подачи заявки.

Шаг 2: поиск квартиры

В случае одобрения заявки заемщик должен найти квартиру в течение 90 дней в соответствии с требованиями программы — на первичном или вторичном рынке. Для поиска жилья вы можете воспользоваться сервисом Domclick.

Когда найдется квартира, отвечающая всем вашим запросам, необходимо явиться на осмотр.

Стоит обратить внимание на технический паспорт и актуальную планировку: при наличии несоответствий перепланировка не оформляется, и банк откажется оформить ипотеку на это жилье.

также необходимо учитывать условия жилья, инфраструктуры, транспортного сообщения.

Шаг 3: проверка юридической чистоты

Банк обязательно контролирует имущество, но и самостоятельный контроль не будет лишним. Покупатель должен заказать расширенную выписку из USRN, чтобы убедиться в отсутствии ограничений в виде ареста или залога.

Также стоит обратить внимание на документ, на основании которого возникло право собственности. Если это свидетельство о праве на наследство, не исключено наличие незаявленных наследников. Желательно, чтобы квартира находилась в собственности продавца 7-10 лет — таким образом риски сводятся к минимуму.

Если в Сбербанке проводится ипотечная сделка на покупку жилья в новостройке, то необходимо проверить документы застройщика, с которыми будет заключено ДДУ: допуск СРО, проектную документацию, разрешение на строительство.

Шаг 5: заключение предварительного договора купли-продажи

Если стороны сделки все устраивают, проводится предварительная денежно-кредитная политика.

В контракте должна быть указана следующая информация:

1. ФИО, адреса регистрации, паспортные данные, даты рождения продавца и покупателя.
2. Информация о недвижимости: адрес, кадастровый номер, площадь, этаж.
3. Реквизиты документа, по которому продавец приобрел право собственности.
4. Срок прекращения основной денежно-кредитной политики.
5. Стоимость проживания.
6. Пункт о передаче квартиры в ипотеку, реквизиты Сбербанка.
7. Ответственность сторон.
8. Права и обязанности.
9. Подписи покупателя и продавца.

Пример предварительного договора

Скачать пример предварительного договора купли-продажи квартиры в ипотеке Сбербанка

Шаг 6: одобрение квартиры Сбербанком

Для одобрения кредита на конкретную квартиру необходимо предоставить в Сбербанк предварительный DCT, свидетельство о постановке на учет, выписку из БТИ, оценку оценочной стоимости объектов, выписку из ЕГРН.

Также оценку могут провести специалисты дружественной компании Сбербанк. Услуга предоставляется бесплатно. Окончательное утверждение занимает в среднем 5 рабочих дней. В это время сотрудники Сбербанка проверяют присланные документы и продавца.

Важно! Если жилье приобретается в новостройке, вам потребуются от него документы: кадастровый и технический паспорта, предварительный договор и т.д.

Шаг 7: заключение основного ДКП и ипотечного договора

Если банк дал положительный ответ, основная денежно-кредитная политика заключается с продавцом. По содержанию он аналогичен предварительному, но пункт о сроках проведения операции больше не указывается.

Одновременно с основной денежно-кредитной политикой заключается договор займа. Он содержит условия о сумме кредита, размере первоначального взноса и обязательных ежемесячных платежей, порядок их расчета и процентную ставку. Кроме того, в соглашении предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение обязательств.

Пример договора купли-продажи

Скачать пример договора купли-продажи квартиры в ипотеку в Сбербанке

Шаг 8: покупка страховки

В день заключения ипотечного договора также заключается договор страхования имущественного ущерба. Это предварительное условие согласно ст. 31 ФЗ от 16 июля 1998 г. 102-ФЗ «Об ипотеке». Вы не сможете отказаться от такой страховки. Если банк применяет страхование жизни и здоровья или страхование от безработицы, вы можете оформить аннулирование в течение 14 календарных дней с даты заключения контракта в течение периода охлаждения.

Примечание: если клиент отказывается страховать жизнь и здоровье при оформлении ипотеки, банк имеет право повысить процентную ставку. Об этом необходимо сообщить заемщику заранее. Проще оформить страховку, а потом вернуть деньги. В этом случае тариф не изменится.

Шаг 9: подача документов на регистрацию

Когда все документы будут заполнены, их необходимо предъявить для регистрации перехода права собственности по месту нахождения ипотечной квартиры. С 2018 года банк самостоятельно отправляет ипотечный вклад в электронном виде.

Для отправки документов вы можете записаться на прием в МФЦ или напрямую в Росреестре. В первом случае срок регистрации составит 9, во втором — 7 рабочих дней.

Также в Сбербанке действует услуга электронной регистрации, когда все документы отправляются в Росреестр сотрудниками банка. Для заемщиков услуга бесплатна, достаточно уплатить госпошлину.

Госпошлина

Плата за оформление квартиры в собственность составляет 2000 рублей. При оформлении права подачи жалобы по ДДУ выплачивается 350 рублей. Для оформления ипотеки необходимо заплатить 1000 руб.

Шаг 10: передача ключей

В день подведения итогов продавец обязан передать ключи покупателю. Составляется договор купли-продажи, удостоверяющий исполнение сторонами своих обязательств. Он содержит персональные данные участников сделки, условия собственности и другие согласованные характеристики.

Пример передаточного акта

Скачать образец передаточного акта