Инвесткопилка Тинькофф — мой отзыв, обзор, как открыть, как работает

Тяжело копить

Мне кажется, что основная проблема с созданием капитала в том, что в повседневной жизни довольно болезненно откладывать деньги на лучшее будущее.

И в каждом из возрастных периодов кажется, что сейчас это совершенно не на высоте.

Через 20 лет в голове совсем другие мысли. Денег все равно не хватает, хочу все обнять, все увидеть, не хуже других быть.

В 30 уже семья, дети, ипотека, кажется, не раньше.

В 45 вроде уже поздно.

Но для инвестиций нужно время. Если вы посадили дерево, вам нужно дать ему время вырасти, чтобы спрятаться в тени его ветвей.

Капитал хорошо растет с:

1. регулярная дозаправка;
2. долгосрочное вложение.

И именно эту проблему решает инвестиционный банк.

Что делает инвесткопилка

Инвестиционный банк каждой вашей покупки размещает часть средств на специальном счете и инвестирует их в акции, облигации и золото.

Также в автоматическом режиме вы можете пополнять этот счет по расписанию на заданные суммы или пополнять его с помощью кэшбэка.

Думаю, Тинькофф сам расскажет лучшее в видеообзоре.

Чем отличается вклад от накопительного счета? Что выбрать?

• Вклад всегда открыт на определенный период, в Тинькофф банке он составляет от 3 до 24 месяцев, вы можете выбрать любой период с шагом в 1 месяц. Моментом открытия депо считается его первое пополнение на сумму не менее 50 000 рублей. На данный момент ставка по депозиту фиксируется на весь срок депозита согласно текущим условиям банка (зависит от срока, от возможности пополнения депозита в течение срока). И что бы ни случилось, банк не имеет права снижать ставку по депозитам, даже если ключевая ставка ЦБ будет снижена на 3%. Поэтому пополнение депозита интересно: вы ставите ставку с минимальной суммой на длительный срок, а через год, когда текущие ставки снижаются, вы можете пополнить этот депозит на значительную сумму и использовать высокую ставку.
• Сберегательный счет не имеет срока годности, он открывается и существует. Банк взимает проценты с суммы ежемесячно. Но банк может поменять курс счета в любой момент, сейчас ставки падают, даже если ниже некуда.
• Выдача наличных. Как правило, снять деньги с депозита без потери процентов невозможно. Как правило, невозможно снять что-либо со стандартного срочного депозита в других банках до конца срока депозита, не закрыв его полностью. В Тинькофф Банке возможен частичный вывод, но начисленные проценты будут вычтены из суммы вывода. Вы можете снять любую сумму со своего сберегательного счета в любое время, даже все деньги, без потери процентов.

свидетельство о сберегательном счете и обзор тинькофф Оценить статью
Добавить комментарий Отменить ответ

Имя *

Эл адрес *

Комментарий Нажимая на кнопку «Оставить комментарий», я даю согласие на обработку моих личных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Как снимать деньги с копилки

Снятие денег со сберегательного счета возможно только с дебетовой карты. Если вам нужно получить не только основную сумму, но и все проценты прямо сейчас, вам просто нужно полностью закрыть сберегательный счет.

Про заблуждения

Я не случайно вначале написал, что инвестирую уже год. По моим наблюдениям, у инвесторов есть распространенное заблуждение, они думают так: у меня есть капитал, но он в акциях, это более выгодно.

Но нет. События, связанные с коронавирусом, показали, что многие остались без доходов; это совпало с крахом фондового рынка, на котором пришлось продать неэффективные активы, чтобы покрыть операционные расходы. С подушкой безопасности ваша устойчивость и уверенность в завтрашнем дне возрастут.

Как пополнять с помощью кэшбэка

На карту Тинькофф Блэк есть кэшбэк. При этом следует учитывать, что пополнение происходит автоматически только при обычном кэшбэке. Максимум остается на дебетовой карте.

Например, за покупки в течение месяца вам начислялось 500 рублей обычного кэшбэка и 300 рублей увеличенного. Пополнение составит всего 500 рублей. 300 останутся на карте. Вы можете оформить карту Тинькофф в 2 клика, здесь сотрудники банка привезут ее вам в удобное время и в удобном месте

А знаете ли вы, что …

• В личном кабинете на сайте перевод со сберегательного счета по номеру телефона невозможен. И в приложении такой перевод возможен.

Биржевые фонды Тинькофф

Деньги вкладываются в биржевые фонды.

Фонды представлены 3-мя видами:

1. Вечный кошелек RUB (возврат 14% в рублях). Тикер: TRUR
2. Бессрочный портфель в долларах (доходность в долларах 7%). Тикер: TUSD
3. Бессрочный портфель EUR (доходность 5,8% в EUR). Тикер: TEUR

Давайте посмотрим на примере, какие цифры вы получите, если откладываете 5 000 рублей в месяц по ставке 14% годовых в рублях, потому что эта доходность декларируется Фондом.

Какие есть нюансы

Комиссии

Инвесткопилка как инструмент не имеет комиссии. То есть за все эти автоматические фишки вы ничего не платите. Рубль / цент / евроцент при закрытии копилки (да и то, если она у вас есть) не в счет.

Однако у биржевого фонда, акции которого покупает копилка, есть комиссия. Это 0,99% в год. То есть, если стоимость активов (акций, облигаций и золота) в фонде остается в силе круглый год, вы потеряете 1% стоимости своей копилки из-за комиссии. Если стоимость активов увеличится, ваша доходность будет ниже за эту комиссию.

Также существуют комиссии обменного и клирингового центров, но они настолько копейки, что не заслуживают внимания. За полгода получил 12 рублей 32 копейки. Это 82 тысячи оборотов. (Я внес 61 000, забрал 21 000.)

Налоги

Важно понимать, что если ваша копилка позеленела (то есть стала дополнительной инвестицией), при выводе из нее денег будет удержан подоходный налог в размере 13%.

Пример: вы вложили в копилку 10 тысяч рублей. Допустим, через полгода содержимое Инвесткопилки стало стоить 11 тысяч рублей. Вы снимаете все деньги, а на самом деле получаете 10 тысяч 870 рублей. Потому что та тысяча, на которую «пошла» копилка, облагается НДФЛ.

Так обстоит дело в принципе со всеми инвестициями. Поэтому здесь нет ничего особенного, надо только это учитывать.

У валютной копилки есть свои нюансы: при покупке и продаже акций за валюту налоговая база по ним рассчитывается в рублях. То есть, если вы купили акцию за 10 долларов США, когда она стоила 70 рублей, и вы продали ее за 9 долларов США с одним долларом по 80 рублей, вы будете платить налоги. Потому что купили за 700 рублей, а продали за 720 рублей. Несмотря на то, что доллар это убыток.

Но если копить в валюте, то доход в копилку будет засчитан, правда? И такой налоговый подход не в вашу пользу. По этой причине я использую только рубль «Инвесткопилка».

Ограничения по времени вывода

Один нюанс, который необходимо запомнить: вывести деньги в Инвесткопилке можно только в будние дни с 10:00 до 18:39 мск.

Это связано с временем работы Московской биржи, на которой покупаются и продаются акции фондов «Вечное портфолио Тинькофф». Когда биржа закрыта, ваши ценные бумаги нельзя продать, поэтому деньги нельзя вывести.

Так что не используйте копилку как «запасной тайник». Например, приближаются новогодние каникулы, в период с 31 декабря по 10 января будет всего четыре дня, когда биржа будет работать (4, 5, 6 и 8 января).

Инвест копилка от Тинькофф – создание и работа

Как открыть инвестиционную копилку в Тинькофф? Получить доступ к продукту можно на условиях дебетовой карты Тинькофф Блэк (Tinkoff Black Metal) (простой или премиальной). Подключение к услуге доступно двумя способами:

1. В главном меню мобильного сервиса Тинькофф находим пункт «Открыть новый продукт», затем — «Открыть Инвесткопилку».
2. В окне дебетового счета вверху справа нажмите на значок настроек («шестеренка») и выберите «Инвесткопилка» в любом из пунктов «Округление», «Кэшбэк», «Процент на балансе».

Впоследствии клиент получит SMS-сообщение с кодом подтверждения формы запроса. Утверждение заявки обычно занимает до 30 минут, редко до 2 рабочих дней. Вы получите SMS и электронное письмо с подтверждением открытия.

Новый продукт появится в главном меню мобильного приложения в списке учетных записей пользователей. Нажав на его значок, вы попадаете на вкладку сервиса, где можете просмотреть историю транзакций, баланс, типы пополнения (автоматическое или ручное), выбрать и изменить валюты автоматического пополнения, сделать запрос на снятие денег, получение выписок о движении финансовых активов и т д.

Изначально копилка Тинькофф была доступна только пользователям iOS, а с июля 2020 года она появилась в Play Store для Android-гаджетов.

Подробнее о том, как его использовать, можно узнать на сайте Справки Тинькофф или посмотрев видео. Кстати, если у вас нет карты Тинькофф Блэк, вы можете получить ее и получить три месяца бесплатного обслуживания, перейдя по ссылке.

Как пополнить инвест копилку Тинькофф

Зарядка производится вручную или по условиям самозарядки. Чтобы внести вручную:

1. Входим в аккаунт Инвесткопилка.
2. Нажмите на пункт «Обновить».
3. Подбираем желаемую валюту, размер и дебетовую карту, с которой вы будете пополнять.
4. Нажмите «Обновить».

Пополнение баланса будет зачислено мгновенно в любое время.

Есть четыре независимых варианта автоматической заправки, вы можете выбрать все четыре или любую их комбинацию.

1. Округлите счет: Каждый платеж платежной картой округляется до десяти, пятидесяти, ста рублей (на ваш выбор) и полученная после округления сумма отправляется в копилку.
2. Кэшбэк-перевод — весь кэшбэк, зачисленный на карту (кроме спецпредложений и услуг), переводится в сбережения.
3. Перенести проценты на баланс: проценты, начисленные на платежную карту в конце расчетного периода, автоматически переводятся в копилку.
4. Автоматическая выплата — периодическое пополнение на определенную сумму (100, 300, 500, 1000 рублей или свою сумму) — в определенный день месяца или недели.

Регистрация осуществляется в рублях, евро и долларах США. Если валюта дебетового счета отличается от валюты копилки, сумма конвертируется по курсу Тинькофф банка.

одновременно можно делать сбережения в нескольких валютах. И соответственно вы инвестируете в разные БИФы с разной доходностью. Средняя годовая доходность этих средств за исторический период последних 15 лет составляла примерно 14% для паев в рублях, 7% для паев в долларах США и 6% для паев в евро.

Но автоматическое пополнение настроено только на одном из них — активном аккаунте. Счета в других валютах необходимо будет пополнить вручную. При необходимости вы можете изменить активную учетную запись на учетную запись с другой валютой.

Как выводить деньги с копилки Тинькофф

Снять деньги со счета Инвесткопилки можно бесплатно и без комиссии, но только со счета на банковской дебетовой карте в соответствующей валюте. Если нет счетов в запрашиваемой валюте, вам будет предложено открыть один. Снять деньги можно в будние дни с десяти утра до семи вечера по московскому времени.

Чтобы снять деньги:

1. Выберите инвестиционный банк.
2. Нажмите «Снять».
3. Выберите дебетовую карту, на которую будут выводиться средства.
4. Подтвердите перевод кнопкой «Снять».

Чтобы полностью закрыть свой счет в копилке Тинькофф, вам необходимо отправить запрос в приложении чата. В случае закрытия взимается комиссия в размере 1 рубля (или 1 цент для валютных счетов). При отсутствии денег комиссия не взимается.

Подключайте услугу, накапливайте инвестиционный банк Тинькофф, выводите деньги, меняйте валюту, настраивайте автоматическое пополнение — без комиссии. Но есть подразумеваемая комиссия за обслуживание и управление BPIF в размере 0,99%, но она сразу добавляется к цене при покупке в обмен на активы, поэтому отдельно не распределяется.

Не следует забывать, что доход торгового банка облагается налогом по ставке 13%, как на обычном брокерском счете, как доход от продажи ценных бумаг. Сам банк как налоговый агент удерживает этот налог при выводе средств или в январе в конце года.

Подчеркну, что согласно статье 219.1 Налогового кодекса РФ инвестор имеет право на инвестиционный налоговый вычет при продаже ценных бумаг, находящихся в собственности инвестора более трех лет. В нашем случае, если вы не выводили средства более трех лет, вы имеете право на аналогичную налоговую льготу.

Сложный процент

Пример ясно показывает, как сложные проценты со временем набирают силу. Обратите внимание на то, что начинает происходить после 20 лет.

Что делать, если за 10 000 рублей?

Невероятные числа.

Как открыть личный счет

Подключить Тинькофф Инвесткопилка можно двумя способами:

1. В мобильном приложении найдите раздел «Главная» и выберите там «Открыть новый продукт». Затем выберите «Открытый инвестиционный банк”.
2. Перейдите к значку шестеренки на карте дебетового счета и выберите «Округление», «Кэшбэк» или «Процент на балансе». Внутри везде можно найти «Инвесткопилку”.
3. Документы подписываются по SMS. Уведомление об открытии Инвесткопилки придет по SMS или электронной почте. Обычно это происходит в течение нескольких минут.

Настройка округления

Счет карты Тинькофф Блэк может округляться до 10, 50 или 100 рублей.

Допустим, сумма покупки 133 рубля. В таблице приведены возможные варианты.

Шаг округления	10 руб	50 руб	100 руб
Округление	140 руб	150 руб	200 руб
В копилку	7 руб	17 рублей	67 рублей

Пример округления покупки с шагом 50 руб.

Что такое автоплатеж и как его настроить

Автоматический платеж — это сумма, на которую вы регулярно пополняете свой счет. Вы можете выбрать суммы, предлагаемые в приложении: 100, 300, 500 и 1000 рублей. Или поставьте свою сумму. Указывает, как часто будет производиться пополнение — раз в неделю или раз в месяц. Вы можете выбрать конкретную дату и день недели. кредитная_карта status_lead» width=»600″ height=»90″ border=»0″>

Доходность

Сразу должен возникнуть вопрос, а реальна ли доходность 14% годовых в рублях с вложениями в нашу экономику (как указано на сайте)?

Вместе с Московской биржей этот кошелек был смоделирован и протестирован на истории.

Доходность рассчитывалась за 17 лет с 2002 года.

Основные данные

Более 17 лет — всего 2 года была отрицательная рентабельность!

Один из них имел доходность -17,3%.

Волатильность — это отклонение изменения цены фонда в ту или иную сторону = 10,8%.

Текущая стоимость чистых активов (СЧА) = почти 3,5 миллиарда (средства под управлением).

Общая доходность за 17 лет = 969,07%.

К сожалению, максимальный вывод на данный момент не указан (если вдруг нужно срочно снять деньги), но, как правило, такие кошельки сглаживают падение.

Посмотрим, как все прошло в марте этого года, когда индексы резко упали.

Индекс Московской биржи упал на 34%, а фондовый — всего на 9,53%.

Обратите внимание на восстановление, как быстро фонд отреагировал на такое падение. Намного быстрее, чем index.

Недостатки накопительного счета Тинькофф

• Увы, процент по счету очень маленький — всего 3% годовых. Так как в МКБ есть сберегательный счет от 4,5% до 6,5% годовых.
• Иногда деньги могут быть недоступны в конце банковского дня, например, с 19:00 до утра. Другими словами, закрытие сберегательного счета или просто перевод его на карту может произойти не мгновенно.

Не врут ли нам

Давайте посмотрим на статистику аналогичных инструментов.

Среднегодовая доходность Индекса Московской Биржи за 17 лет с 2003 по 2019 = 14,2%.

Средняя годовая доходность аналогичного пассивного портфеля акций, облигаций и золота = 14,4%.

Среднегодовая инфляция за этот период: 8,5%.

То есть исторически по факту доходность очень похожа на реальную.

Учтем инфляцию

Но цены в реальном мире почти всегда растут.

Нам нужно думать не столько о процентах, сколько о том, насколько эти проценты превышают инфляцию.

Если годовая рентабельность превысила инфляцию, вы сохранили свой капитал и заработали, если рентабельность меньше инфляции, ваш капитал уменьшился (т. Е. Вы начали его «есть»).

Ниже, в таблице, вы можете увидеть реальные ключевые ставки по странам (столбец «Ставка Центрального банка сегодня») и инфляции (ИПЦ г / г).

Находим Россию и видим, что ставка тогда была 5,5% (на момент написания уже 4,25%), инфляция была 3,0%.

Возьмем текущую ставку 4,25%.

Реальная доходность в стране = Справочная ставка — инфляция. (Так как доходность по депозитам привязана к справочной ставке).

* То есть, если ключевая ставка в стране будет 4,25%, то депозиты в крупных надежных банках (Сбербанк, ВТБ) будут около этой цифры.

Реальная доходность = 4,25 — 3 = 1,25%. Я имею в виду, грубо говоря, вы бы заработали столько денег, если бы просто положили их на депозит.

Реальная доходность составит 1,25%, остальные 3 сожрет инфляция.

Но даже небольшое превышение инфляции позволяет не только не потерять покупательную способность денег, но и увеличить ее.

легко видеть, что реальная ставка центрального банка, учитывающая инфляцию, во многих странах отрицательна! То есть вложения амортизируются из года в год.

Кроме того, сложные проценты действуют на инфляцию точно так же!

Что будет, если мы вложим деньги не в депозит, а в рублевый кошелек, который нам предлагает Тинькофф?

То есть РЕАЛЬНАЯ доходность портфеля в рублях = доходность портфеля в рублях — инфляция

Реальная доходность = 14% -3% = 11%. Это намного превышает инфляцию и депозиты.

Инфляция в последние годы снизилась. Как мы уже видели, исторически средняя инфляция составляла 8,5% из-за сложных времен в нашей стране.

Теперь, в связи с падением нефтегазовых доходов, банкротством частных компаний и падением контрольной ставки, инфляция может снова начать расти.

Можно ли работать с несколькими валютами в Тинькофф

Предусмотрена возможность открытия Инвесткопилки в разных валютах. Но автоматические настройки заправки можно сделать только для одного и при необходимости изменить. Например, изначально копилка была активной копилкой и по ней автоматически настраивались платежи. Через настройки можно сделать долларовую копилку активной.

Выберите значок шестеренки вверху, затем автоматически пополните настройки и измените активную валюту там.

Затем вы можете выбрать новую валюту.

Сравнение с другими видами вложений

Рассмотрим вложения в различные источники бизнеса с 2003 по 2017 год в России.

То есть исторически пассивный портфель работал на одном уровне с индексом, но превосходил инвестиции в недвижимость, золото, серебро и депозиты.

Среднегодовая реальная доходность этого портфеля составила = 14,4-8,5 (инфляция) = 5,9%. Это очень достойный результат.

Депозиты, с другой стороны, также потеряли из-за инфляции.

В долларах квадратные метры давно не росли.

Что внутри

Все портфели построены по одному принципу.

В состав в таком же количестве входят (по 25% каждый%):

1. Золото.
2. Действие.
3. Краткосрочные облигации и ликвидность.
4. Долгосрочные облигации.

Если один из активов значительно вырастает (например, в определенный момент времени — золото), фонд сам восстанавливается. Он продает выращенные товары и покупает урожайные.

Важно то, что вы не платите комиссию. Все это происходит автоматически, без вашего участия.

В долларовом портфеле — почти 100% акций США.

Портфель EURO включает компании США и Европы.

Состав портфеля разный, деньги вкладываются в разные экономики!

Текущие составы портфолио можно посмотреть здесь:

Рубль TRUR — https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TRUR/structure/details/.

Доллар TUSD — https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TUSD/structure/details/ .

Euro TEUR — https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TEUR/structure/details/.

Первоначальная стоимость 1 пая фонда в рублях специально сделана в размере 5 рублей (в долларах — 0,1 доллара; в евро — 0,1 евро) — чтобы даже при небольшом доходе средства можно было сразу вложить.

Пополнение Инвесткопилки с помощью процента на остаток

За каждый расчетный период на карту Тинькофф Блэк зачисляется 3,5% от остатка. Эти деньги автоматически пополнят Инвесткопилку.

Например, на конец месяца остаток на карте составлял 50 000 рублей. Банк начисляет проценты на остаток в размере 150 рублей. Эта сумма будет переведена в Инвесткопилку.

Как создать копилку Тинькофф

Чтобы открыть сберегательный счет, в мобильном приложении на главном экране, где расположены все продукты, нужно прокрутить экран вниз, есть знак плюса — «Новый банковский продукт». Вы должны выбрать «цель», т.е копилка сберегательного счета выглядит как своеобразная игра по накоплению денег для определенной цели. Поэтому предлагается выбрать категорию: Авто / Недвижимость / Отдых / Покупка / Другое — что бы вы ни выбрали, результат не изменится. Затем банк предлагает назвать цель и указать сумму для накопления. Все это можно уточнить, в результате открывается счет в копилке:

1-Добавить новый продукт
2-Цель = Сберегательный счет
3-я категория — любая
4-Введите сумму и имя
5-Введите имя и целевую сумму
6-Завершено, открыть счет
7-Сберегательный счет открыт, пока он пуст

Что лучше, накопительный счет или дебетовая карта?

Как видно из ставок, сберегательный счет лучше, потому что начисление процентов (ставка по депозиту) совершенно не зависит от суммы на счете, на любую сколь угодно крупную сумму будет взиматься 4% годовых, за каждый день (плюс точно за каждую ночь), какие деньги были потрачены на счете. Если такую ​​же сумму хранить на дебетовой карте, то на сумму, превышающую 300 тысяч рублей, проценты не начисляются, т.е держать хотя бы одну ночь на дебетовой карте больше 300 тысяч рублей нет смысла. Лучше всего перевести «лишние» деньги на сберегательный счет. Если ваша сумма в два раза больше, то со вторых 300 тысяч в день до 3% в год 25 рублей «падение», в неделю — 210 рублей.

Также небезопасно хранить на карте большие суммы; не стоит рисковать крупными суммами без уважительной причины. Если деньги понадобятся в любой момент, лучше всего отложить их в «копилку».

Как пополнить Инвесткопилку

Пополнить Инвесткопилку можно несколькими способами:

• округление торговых расходов,
• кэшбэк перевод с карты Тинькофф Блэк,
• перевод процентов на баланс по карте Тинькофф Блэк (3,5%),
• автомат регулярная заправка.

Поэтому вы можете собирать небольшие количества откуда угодно и делать это постоянно. Результат — приятная экономия.

Как начать инвестировать с нуля? На платформе Tinkoff Investments вы можете не только брать бесплатные уроки на бирже, получая бесплатные акции, но и приумножать свои вложения благодаря новой программе: «Рост акций за 3 месяца». Подробности по ссылке здесь
status_sale» width=»640″ height=»100″ border=»0″>

В какой валюте хранить?

Если мы возьмем длительный горизонт (20+ лет) — то есть в связи с 95, 98, 2008 — наш рынок в конечном итоге также превзошел американский рынок с точки зрения прибыльности (несмотря на девальвацию, вы бы получили больше денег).

Среднегодовая доходность с 2000 по 2019 год в РФ составляет 19,8%, в США — 9,72%. Инвестируя в российский рынок, вы заработали бы почти в 6 раз больше.

Среднегодовая рентабельность с 2010 по 2019 гг. — РФ — 13,4%, США — 21,23%. Инвестируя в российские акции, вы заработали бы почти в 2 раза меньше, чем в акциях США.

То есть угадывать, какой рынок будет наиболее прибыльным — занятие неблагодарное.

Наш рынок может расти благодаря:

• приток новых инвесторов;
• банковские инвестиции;
• небольшое количество акций в обращении;
• снижение справочных ставок.

Какие риски:

• новые санкции;
• снижение доходов от нефти и газа;
• стагнация экономики и отсрочка реализации национальных проектов.

Преимущества экономики США, я считаю, не стоит перечислять, это просто одна из сильнейших экономик мира.

На изображении показано, как вырос фондовый рынок США с 1899 по 2020 год и что с этим произошло.

А вот прогнозы Statista о покупательной способности до 2060 года. Китай и Индия также возьмут на себя лидерство, но прозрачности в цифрах и отчетах гораздо меньше. И, возможно, вскоре после этого удастся сэкономить и юань, и рупии.

Если вам нужны деньги на короткий промежуток времени (1-3 года), на мой взгляд, лучше хранить их в рублях. Экспортеры в рублевом портфеле по большей части возобновят девальвацию.

Но если вам нужно срочно вывести долларовый кошелек — а рубль укрепится до 60, ваши активы в данный момент могут упасть. (Но регулярные покупки даже курс сгладят).

Какие комиссии

1. Само обслуживание брокерского счета, на который будут вложены деньги в биржевые фонды, БЕСПЛАТНО.
2. За пополнение, вывод денег комиссии не берутся.
3. Комиссия за покупку и продажу акций отсутствует.
4. При закрытии счета — 1 рубль (0,01 доллара или 0,01 евро). Если инвестиционный банк пуст, он бесплатный.

Наиболее значительным является комиссия за управление фондом, равная 0,99% от среднегодовой стоимости чистых активов. Заработная плата выплачивается один раз в месяц.

То есть с вас ежемесячно взимается комиссия с ваших активов 0,99 / 12 = 0,08% в месяц.

Допустим: ваши деньги вложены в фонд, активы фонда выросли на 1,2% за месяц. Из них она будет амортизироваться за счет комиссии в размере 0,08%. То есть ваш реальный результат за месяц будет = 1,2-0,08 = 1,12%.

Сама комиссия 0,99% состоит из:

1. 0,90% — от стоимости чистых активов;
2. 0,05% — специализированному депозитарию, регистратору и бирже;
3. 0,04% — стоимость уплаты обязательных платежей в соответствии с законодательством.

Итого: 0,99%.

Загрузить для ознакомления Соглашение об управлении доверительным управлением для проверки.

alt: Доверительное соглашение

НДФЛ

Поскольку инструмент является фондовой биржей, и вы можете получать с него доход, этот доход облагается 13% налогом (НДФЛ).

Налог возникает и взимается только при продаже акций и необходимости вывода средств. Брокер удержит его автоматически.

Если вы владеете акциями в течение 3 лет, ваш доход подпадает под долгосрочную выгоду от владения (проще говоря, подоходный налог с населения может не выплачиваться).

Раз биржевой инструмент, что по дивидендам?

Дивиденды реинвестируются. Но вы можете выплатить себе дивиденды.

Например:

Долларовые BIF выросли на 7% по сравнению с прошлым годом. Средняя дивидендная доходность S & P500 = 2%. Вы можете продать акции под 2% и вывести их на свою карту.

Плюсы и минусы

Основные плюсы

1. сэкономить легко.
2. Пассивные портфели показывают хорошие средние результаты. (Чуть выше индекса).
3. Вам не нужно знать, как инвестировать. Сам продукт был разработан, чтобы помочь новичкам сделать первый шаг, и будет относительно безопасным.
4. При длительных инвестициях даже 5000 рублей превращаются в солидную сумму.
5. Получается хороший синергетический эффект: проценты на баланс карты + кэшбэк + рост торгуемого на бирже фонда.
6. Торговый портфель хорошо диверсифицирован.
7. Вы не выбираете компании и не думаете, когда их продавать. Это действительно пассивные вложения.
8. Некоторые ETF внутри, вы, как неквалифицированный инвестор, не имеете права покупать. А у тех, кто может их заменить, комиссия аналогична фондам Тинькофф.
9. Автоматическая ребалансировка.
10. Бесплатная покупка и продажа акций + комиссии за обслуживание и обмен.
11. На BPIF распространяются долгосрочные преимущества владения. То есть при хранении более 3-х лет можно получить налоговую льготу при продаже.
12. После расторжения контракта вы имеете право потребовать денежную компенсацию, равную сумме вашей доли владения.

Как закрыть накопительный счет/цель

Вы можете закрыть свой сберегательный счет в любой момент, при этом вся сумма с процентами ляжет на СКС — счет дебетовой карты. Если вы дождались накопления целевой суммы, в приложении она будет выглядеть так:

Закроем копилку

Фактически накопленная сумма превысила план в 100 тысяч после последующего начисления процентов:

Копилка полная

Теперь нажмите на шестеренку в правом верхнем углу, затем нажмите «Достичь цели»

Закрываем копилку Тинькофф

А другой экран покажет, откуда и где и в каком количестве будут поступать деньги. Нажмите последнюю желтую кнопку:

При закрытии копилки средства зачисляются на дебетовую карту

Хватит, копилка закрыта, деньги вернулись на дебетовую карту.