Где в Перми выгоднее брать ипотеку с господдержкой

Начинаем со Сбербанка

С начала года Сбербанк выдал более 14 тысяч жилищных кредитов в Пермском крае. Это на треть больше, чем год назад. В денежном выражении это 22 миллиарда рублей, что на 55% больше, чем в январе-сентябре прошлого года.

Специалисты банка отмечают, что больше всего ипотечных кредитов было выдано в сентябре — более 2,5 тысячи.

— Жители Пермского края могут оформить ипотеку по рекордной ставке — от 0,1% в первый год, — рассказали в 59.RU Сбербанку. — Девелоперы, участвующие в Программе субсидирования ипотечной ставки, могут предоставить такие уникальные условия. Также есть застройщики, которые могут предоставить скидку по ипотеке до 4%, а по программе «Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми» при строительстве ставка будет не менее 0,7%.

В Сбербанке условия ипотеки с господдержкой следующие:

  • ставка 6,1% (если транзакция фиксируется в электронном виде, т.е без реального посещения МФЦ или Росреестра. Все документы оформляются удаленно);
  • первоначальный взнос 15%;
  • срок кредита до 20 лет.

Стандартная ставка по ипотеке по госпрограмме для семей с детьми составляет 4,7%. Также, если у застройщика есть эскроу-счета в Сбербанке, то для покупателей квартир в этих домах ставка по ипотеке будет начинаться от 0,7%.

Также можно снизить процент, если воспользуетесь дополнительными сервисами и сервисами Сбербанка.

Размер комиссии зависит от использования дополнительных услуг и сервисов:

  • минус 0,3% при использовании услуги «Электронная регистрация»;
  • минус 0,3%, если объект выбран для DomClick»;
  • минус 0,4%, если семья молодая;
  • минус 1% при оформлении страхования жизни.

Если вы планируете покупать квартиру на вторичном рынке, минимальная ставка составляет 7,3%. Для штатных клиентов Сбербанка первоначальный взнос составляет 10%.

— С начала этого года действует новая схема взаимодействия Сбербанка и Пенсионного фонда при использовании средств материнского капитала, — сообщили в банке. — Банк сам переводит и получает необходимую для клиента информацию.

Оформить договор на новостройку можно в течение одного дня, на вторичное жилье — в течение полутора недель.

Какие льготы доступны в 2021 году

Государство предлагает льготы по 4 типам ипотечных кредитов:

Название программы Краткое описание
Ипотека под 6,5% для всех россиян Предложение действительно с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года. Льготы действуют только при покупке дома у застройщика. Льготный тариф могут получить все граждане Российской Федерации вне зависимости от возраста, семейного положения, места проживания и количества детей. Максимальная сумма кредита составляет 6-12 миллионов рублей в зависимости от города, в котором гражданин покупает жилье в ипотеку.
Ставка 6% для семей с двумя и более детьми Для получения льготной процентной ставки второй ребенок должен быть рожден в 2018 году или позже. Вы можете купить дом в ипотеку от застройщика или рефинансировать ссуду. Еще более выгодные условия получают жители Дальнего Востока, для них предусмотрена ставка 5%, а квартиру можно снять на вторичном рынке поселка.
Ставка 3% на жилье в сельской местности Москва, Московская область и Санкт-Петербург в этой программе не участвуют. Максимальная сумма кредита составляет 3 миллиона рублей, а для жителей Дальнего Востока, Ямало-Ненецкого автономного округа и Ленинградской области — 5 миллионов рублей.
2% льготный кредит для Дальнего Востока Государство предлагает льготы для получения первичного жилья в городе, вторичного жилья в сельской местности или для строительства дома. Привилегию могут получить супруги до 35 лет, родитель до 35 лет с несовершеннолетним ребенком или собственник земли на Дальнем Востоке. В льготной программе участвуют люди, переехавшие на Дальний Восток для повышения мобильности трудовых ресурсов. Максимальная сумма кредита по кредитной программе — 6 миллионов рублей.

Льготная ипотечная ссуда пользуется большим спросом у многих сотрудников бюджетных организаций. У них настолько низкая зарплата, что жить в городе непросто. И купить жилье на общих основаниях становится практически невозможно.

Помощь многодетным семьям

Пособие по ипотеке действует для семей с тремя и более детьми. Важным условием является то, что третий ребенок должен появиться в период с 2019 по 2022 год. Если семья имеет право на льготы, государство выделяет 450 000 рублей на погашение ипотеки. Кредитный договор необходимо заключить не позднее 1 июля 2023 года.

Многодетная семья может получить скидку и оплатить взнос материнским капиталом

Получить грант можно один раз. Чтобы запросить пособие:

  1. Свяжитесь с банком, выдавшим или выдавшим ипотеку, и подтвердите право на получение льготы. Для этого потребуются свидетельства о рождении детей и их гражданство.
  2. Ждите решения. Заявка рассматривается в течение 16 дней. В случае одобрения гранта бюджетные деньги будут зачислены на банковский счет в течение 5 рабочих дней.

Пособие не отменяет материнский капитал. Семья может получить ипотечную субсидию, а затем выплатить ипотечный кредит собственным капиталом матери. Основанием для получения льготы является Федеральный закон от 25.07.2012 г. 157 от 03.07.2019.

Субсидия для молодых семей

Взнос для молодых семей в размере 35% могут получить семьи, в которых возраст супругов менее 35 лет, или неполные семьи, в которых родитель младше 35 лет с несовершеннолетним ребенком. Для получения льготы жилая площадь каждого члена семьи должна быть меньше нормы в регионе проживания. При этом у семьи должен быть достаточный доход, чтобы купить дом в кредит. А еще нужно зарегистрироваться как нуждающиеся в улучшении жилищных условий в местной администрации.

Они субсидируют 30% средней стоимости жилья, если в семье нет детей, и 35%, если у них есть хотя бы один ребенок. Но купить огромный дом и компенсировать часть средств за счет государства не получится. Грант рассчитывается в соответствии с местными правилами на человека. Ипотечное жилье можно приобрести в новостройке или на вторичном рынке. Сумма сразу же передается продавцу дома.

Основанием для получения субсидии является постановление правительства № 1050.

Военная ипотека

Военнослужащие Российской Федерации, участвующие в системе накопительной ипотеки, могут получить военную ипотеку. Пока солдат проходит службу, государство перечисляет определенную сумму на его счет в НИС. Эти деньги можно использовать для погашения ипотеки. При этом погашать жилищную ссуду необходимо до 45 лет военнослужащим.

Ипотечное жилье должно быть в хорошем состоянии. Дом, в котором солдат покупает квартиру, должен быть построен после 1970 года. Жилье может быть дороже суммы, выделенной государством. Тогда недостающую сумму придется выплатить самостоятельно за счет ваших сбережений или других средств. Подробнее о военной ипотеке читайте в отдельном материале сервиса Brobank.

Солдату придется платить ипотеку на срок до 45 лет

Общие сведения о НИС для военнослужащих в Федеральном законе № 117.

Материнский капитал

С 2020 года получить материнский капитал смогут семьи не только с двумя, но и с одним ребенком. Подробнее о материнском капитале см. 35. Для получения материнского капитала хотя бы один родитель и ребенок должны иметь российское гражданство. При рождении или усыновлении второго ребенка размер материнского капитала увеличивается.

С помощью единовременного пособия по беременности и родам вы можете оплатить часть ипотеки. Для этого родителям необходимо получить аттестат зрелости. Оформить его можно в Пенсионном фонде РФ или в личном кабинете на сайте госуслуг. В 2021 году размер материнского капитала составляет 483 882 рубля на первого ребенка и 639 432 рубля на второго ребенка.

Отсрочка и уменьшение выплат по ипотеке

В 2019 году заемщики, находящиеся в сложных жилищных условиях, могут воспользоваться льготным периодом по ипотеке. В течение шести месяцев вы можете заплатить меньшую сумму по ипотеке или вообще не платить ее. В течение этого периода Банк не будет взимать штрафы и пени. Льготный период также не повлияет на вашу кредитную историю.

Под сложной жизненной ситуацией понимается:

  1. Увольнение с работы и постановка на учет в службе занятости по безработице.
  2. Получите инвалидность 1 или 2 группы.
  3. Временная нетрудоспособность более 2 месяцев.
  4. Снижение заработной платы на 30% и более по сравнению с доходом предыдущего года. При этом ежемесячный платеж по ипотеке должен превышать половину дохода за предыдущие два месяца.
  5. Появление иждивенцев и снижение доходов на 20% и более. При этом выплата по ипотеке должна составлять более 40% от заработной платы.

Документы для оформления ипотечной выплаты и подтверждения сложной ситуации можно найти в Законе о потребительском кредите п. 8 ст. 6.1-1. По истечении льготного периода банк предоставит новый график платежей. Льготный период регулируется Федеральным законом от 25.07.2012 г. 76.

Условия сельской ипотеки с 2021 года

Получить жилищно-жилищный кредит на выгодных условиях может практически любой желающий. При этом важно соблюдение требований к заемщику и приобретаемой недвижимости.

Район, в котором находится недвижимость. Он должен быть включен в список разрешенных сельских территорий в данном регионе. Приоритет отдается селам и городкам с населением до 30 тысяч человек.

Сумма. В большинстве регионов он начинается от 100 тысяч рублей и ограничивается тремя миллионами. Исключение сделали для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа: здесь можно оформить льготный кредит до пяти миллионов рублей.

Первоначальный взнос. Это 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. За это придется заплатить собственными средствами. Банки не принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса по этой программе.

Возраст заемщика. Ему должно быть от 21 до 75 лет, но на практике максимальный возрастной порог ниже и обычно не превышает 65 лет. Банки учитывают период, на который они подают заявку на получение кредита. И если заемщик выберет максимальный срок в 25 лет, по достижении определенного возраста в ссуде будет отказано.

«Для большинства регионов России ставка по сельской ипотеке составляет 2,7 годовых по страхованию жизни заемщиков, — говорит Татьяна Решетникова. — Если оформляется ипотека без страховки — то 3%. Но, например, кое-где ставка может достигать 0,1% в год, как, например, на некоторых территориях Башкирии и Мордовии».

Ваш дом в экологически чистом районе - с сельской ипотекой это возможно
pixabay.com  /

Какие банки выдают сельскую ипотеку

«На данный момент Россельхозбанк, Левобережный, РНКБ и Сбербанк участвуют в программе сельской ипотеки, — говорит Татьяна Решетникова.

РНКБ предлагает кредиты под 3% годовых при минимальной сумме кредита 600 тыс. Руб. Деньги выдаются на срок от трех до 25 лет, а решение по заявке принимается в течение четырех месяцев. Процентная ставка может быть увеличена до 10%, если заемщик просрочил платежи более 90 дней. Обязательное страхование имущества требуется при регистрации, и вы можете погасить кредит заранее без комиссий.

Условия Сбербанка отличаются более высоким первоначальным взносом. Это 15%, но вы можете подать заявку на ипотеку сроком на один год. Процентная ставка ниже — 2,7%. Перед выдачей кредита не обязательно оформлять залог или поручительство.

Россельхозбанк также предлагает невысокую процентную ставку по данной программе — от 2,7% годовых. Залог 10%. Заявка на получение кредита рассматривается в течение пяти дней.

Банк «Левобережный» предлагает ставку 3% годовых. Если заемщик участвует в зарплатном проекте банка, он готов внести 10% суммы в качестве первоначального взноса и оформить различные страховые полисы: недвижимость, жилую и работоспособность, риск потери права собственности на жилье.

Страхование имущества необходимо во всех действующих по программе банках
pixabay.com  /

Калькулятор

Вы можете использовать калькулятор на веб-сайте ниже, чтобы рассчитать ежемесячную ставку льготного кредита. Стоит отметить, что стандартная ставка по программе составляет 3%, но она может быть снижена до 2,7%, если оформить страхование жизни заемщика в Россельхозбанке и зарегистрировать сделку в электронном виде в Сбербанке.

Сумма кредита Вид выплаты Анность Дифференцированная Процентная ставка,% Материнский капитал Нет
Да Дата выдачи Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 месяцев 1 месяц 2 месяца 3 месяца 4 месяца 5 месяцев 6 месяцев 7 месяцев 8 месяцев 9 месяцев 10 месяцев 11 месяцев

Досрочные выплаты Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячно в срок Уменьшение суммы ежемесячно

Добавить

Дата Вид Сумма / Ставка

Вычислить смещение style = «color: #fff; margin-top: 10px;»> ChartTable

Срок 0 месяцев
Сумма 0 руб
Предложение 0 %
Переплата 0 руб
Начало выплат 0
Окончание выплат 0
Необходимый доход 0
Дата Оплата Основной долг Интерес Задолжность Досрочное погашение

Важно! Процент можно уменьшить до 0,1%. Если правительство Пермского края выделит дополнительные средства на субсидирование ставки. В настоящее время банки предлагают кредиты по цене от 2,7.

На что можно получить ипотеку под 3% в сельской местности

Вы можете оформить кредит на покупку дома или квартиры. Кроме того, это может быть как вторичная, так и основная резиденция в строящемся доме. При этом важно понимать, что приобретенный объект или права требования на квартиру в строящемся доме становятся гарантией по кредиту. Поэтому внимание банковской организации к объекту покупки будет чрезвычайно высоким.

Жилье нельзя обветшать. Деньги будут отданы только на покупку подходящего для проживания дома или квартиры, оборудованного всеми коммуникациями. Если поселок работает на газе, необходимо также установить газ. Жилая площадь не должна быть меньше, чем на каждого члена семьи. По закону это 18 квадратных метров, то есть для семьи из трех человек необходимо выбирать квартиру или дом площадью не менее 54 квадратных метров.

При кредитовании покупки дома в новостройке банк также оценит репутацию застройщика. Фирмы-однодневки или фирмы с «плохим поездом» из-за длительного строительства долгое время не считались надежными. Но есть много солидных девелоперов, предлагающих доступные площади в ближайших пригородах и небольших городах. Об этом свидетельствует хотя бы тот факт, что по этой программе часто покупают именно квартиры в многоквартирных домах.

«По ипотечной программе в сельской местности в 2020 году можно купить дом с земельным участком, — комментирует Татьяна Решетникова. — Важно, чтобы участок был отнесен к категории земель под строительство индивидуального жилья или земель под частное строительство. Программа не распространяется на многие садоводческие компании. Вы можете купить только тот участок, на котором планируете построить дом. Или возьмите сельский кредит на строительство дома, в том числе на достройку, начатую ранее».

Вы можете получить деньги за готовое жилье или строительство
pixabay.com  /

Рекомендации по оформлению

По словам Татьяны Решетниковой, для подачи заявки требуется стандартный пакет документов на ипотеку. При этом требования к заемщикам в разных банках могут отличаться, уточнить их стоит «на месте».

Общие правила следующие.

  • Деньги выдаются только тем, кто официально трудоустроен и имеет стабильный доход. Минимальный стаж работы должен составлять один год, а заемщик должен работать на последнем месте работы не менее шести месяцев. Банк запросит документы, подтверждающие доход: справку о заработной плате или выписки с банковского счета для индивидуального предпринимателя и самозанятого лица.
  • Супруг становится созаемщиком. Семьям, где работают оба супруга, легче получить ипотеку.
  • Потребуется экспертиза. Поскольку банк оценивает качество жилья или приобретаемой земли, без навыков обойтись невозможно. Отчет об оценке имущества позволит вам убедить финансовую организацию в том, что объект ликвиден и стоит того, чтобы отдать деньги на его покупку.

«Как показывает практика, процент одобрения этой программы ниже, чем стандартной ипотечной программы», — говорит Татьяна Решетникова. — Поэтому важно правильно сформировать вопрос и заполнить анкету. Все ясно, не более того. Перед подачей заявки мы проверяем кредитную историю наших клиентов, задолженность по штрафам, налогам, алиментам и так далее. Лучше всего оплатить все это до подачи заявки в банк. Ну и самое главное — оценить реальные преимущества и посмотреть на другие программы ипотечного кредитования. Не исключено, что выгоднее и проще взять нецелевую ссуду на конкретный объект или строительство».

Возможно, для строительства выгоднее будет еще один кредит
pixabay.com  /

Какие условия предлагает ВТБ?

«За 10 месяцев 2020 года ВТБ выдал более 6,8 тыс. Ипотечных кредитов в Пермском крае на общую сумму 12,3 млрд рублей», — сообщил 59.RU. Управляющий ВТБ по Пермскому краю Владимир Стрельников. — Это на 40% больше, чем за аналогичный период прошлого года, как по объему, так и по количеству. Более того, это уже на 5% выше, чем продажи ипотеки ВТБ в Прикамье за ​​весь 2019 год. Спрос на ипотеку в Пермском крае в этом году стабильно высок и каждый месяц превышает аналогичный показатель прошлого года.

Например, в сентябре жители Прикамья взяли ипотеку на 1,5 миллиарда рублей, а в октябре — на 1,6 миллиарда.

«Эти месяцы стали рекордными для банка по выдаче ипотечных кредитов не только в 2020 году, но и за всю историю работы ВТБ в Прикамье», — признают в банке. — Осенью спрос на ипотеку в регионе достиг максимального уровня. Это связано с несколькими факторами: самые низкие ставки за всю историю кредитования недвижимости, эффект льготных госпрограмм, а также большое количество совместных акций банков и девелоперов, в рамках которых клиенту могут быть предложены субсидированные ставки от 0,5% годовых на первый год ипотеки. Кроме того, банки и другие участники рынка постоянно совершенствуют сервис, переводя многие процедуры в цифровой формат и упрощая процесс регистрации сделки, что также делает ипотеку более доступной. Кроме того, осень и декабрь традиционно являются пиковым сезоном для рынка недвижимости.

Более полугода каждая седьмая ипотека банка выдавалась по программе господдержки.

Условия в ВТБ следующие:

  • ставка по кредиту 6,1%;
  • залог 15%;
  • срок кредита до 30 лет.

В банке действует специальная программа для семей, в которых второй и последующие дети родились после 1 января 2018 года. Ставка для них 5%.

Первоначальный взнос по госпрограмме составляет 15% от стоимости проживания. Если клиент имеет право на материнский капитал и его размер превышает те же 15% от стоимости проживания, то такой залог не требуется. Вы можете просто подать заявление в банк, и банк сам обменяется необходимой информацией с Пенсионным фондом.

По базовым ипотечным программам ВТБ ставка варьируется от 7,4% годовых.

Минимальный первоначальный взнос по банковским программам составляет 10% от стоимости проживания.

Как оформить льготы

Для получения субсидированной ипотеки вам потребуется:

  • гражданство всех членов семьи заемщика;
  • свидетельства о браке и рождении ребенка;
  • справка о составе семьи;
  • договор о кредите;
  • документы на недвижимость;
  • ксерокопии трудовой книжки;
  • справки о доходах.

Это общий список документов, которые потребуются от потенциального бенефициара. Список дополнительных документов может варьироваться в зависимости от типа пособия, запрашиваемого семьей.

Районы, подходящие под сельскую ипотеку

Изначально программа ориентирована на разные регионы страны. Среди них Северный Кавказ, Крым и Севастополь, а также Калининградская область. Но они не ввели ограничений на выбор региона для покупки недвижимости.

Теоретически вы можете купить дом или квартиру в любом регионе, кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Важно только, чтобы территория, на которой планируется покупка, была закреплена местными властями за сельской местностью, участвующей в программе. Эти списки регионы формировали самостоятельно.

По данным Минсельхоза, программа особенно популярна в Томской, Липецкой, Белогорской, Новосибирской областях, республиках Коми, Татарстан и Красноярском крае.

Источники

  • https://59.ru/text/realty/2020/11/09/69532909/
  • https://brobank.ru/lgoty-po-ipoteke/
  • https://riafan.ru/1320369-selskaya-ipoteka-usloviya-polucheniya-v-2021-godu-i-perechen-bankov-kredituyushikh-pokupku-zhilya-v-selakh
  • https://selskaya-ipoteka.com/permskiy-kray/

[свернуть]
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: