Финансовая пирамида: суть, виды, примеры и способы мошенничества в России

Что является финансовой пирамидой

На официальном языке это схема, направленная на привлечение финансовых потоков и обеспечение доходов «старым» участникам пирамиды за счет «новых». Проще говоря, это коммерческая структура, не имеющая ничего собственного. Собственных средств и гарантий нет. Нет ничего, кроме идеи организатора, привлекающего подписчиков обещаниями быстрого, большого и легкого заработка.

«Простая финансовая пирамида основана на глубоком понимании психологии», — говорит адвокат Николай Павлов. — Используйте основные слабости людей, в том числе жажду легких денег. Но он всегда действует вопреки основному правилу финансового мира: «деньги любят тишину». Поскольку организаторам важно привлечь как можно больше людей, здесь задействован «жесткий маркетинг»: массовая реклама, уговоры всеми способами».

Новых членов привлекает обещание много за небольшие инвестиции. И вы получите еще больше, если приведете с собой друзей, семью и родственников. То есть действуют по принципу: убеди одного, а он убедит другого. При этом организаторы программы не преследуют цель обогатить кого-либо, кроме себя. Любая пирамида будет существовать до тех пор, пока есть люди, готовые вложить в нее деньги. Как только денежный поток останавливается, сама конструкция рушится.

Их тянет к пирамиде заманчивыми обещаниями
pixabay.com / jarmoluk

Как россияне попадают в пирамиды

Как правило, новые участники входят в финансовые пирамиды через менеджмент среднего звена. Эти люди прекрасно понимают, что они входят в одну мошенническую схему, а когда она рушится, они сталкиваются с другой — и именно так они зарабатывают деньги.

Финансовая пирамида: суть, виды, примеры и способы мошенничества в России

Cash Dai: в социальных сетях обнаружена разрекламированная финансовая пирамида. Веб-сайты и сообщества компании продолжают функционировать, несмотря на запросы о блокировке

— Они активно привлекают в свою структуру доверчивых граждан через медийных личностей или известных людей. Также иногда используется молва, рекомендации «счастливых» знакомых », — говорит Сергей Макаров.

Вот сколько людей теряют деньги по примеру родственников или друзей, — добавляет Игорь Файнман.

— Ранним инвесторам всегда везет: они получают бешеный интерес к инвестициям и начинают рассказывать об этом другим, невольно втягивая их в игру с отрицательной доходностью. Затем пирамида рушится, и одновременно ухудшаются отношения, — замечает он.

Чаще всего жертвами пирамид становятся люди, не знакомые ни с принципами финансовой грамотности, ни с базовыми знаниями в инвестиционной деятельности. Ведь, считает Венера Шайдуллина, все осознают возможные риски, но надеются, что смогут из них выбраться до краха режима.

Признаки финансовой пирамиды

отличить мошенническую схему можно по общим характеристикам.

  1. Нереальность условий. То, что вам предлагают, кажется слишком привлекательным. Условия существенно отличаются от общепринятых. Доходность по депозитам намного выше, чем у банков. И вложить деньги можно совсем ненадолго, буквально на месяц.

  2. Активная реклама. Раньше для массовой рекламы использовались центральные СМИ: телевидение, крупные печатные СМИ, которые пользовались высоким уровнем доверия среди населения. Сегодня нет необходимости вкладывать средства в традиционные СМИ. С развитием Интернета, социальных сетей и блогов мошенники находят своих жертв буквально «не отходя от компьютера». Такая реклама эффективна, поскольку ориентирована на определенный сегмент аудитории, учитывает их проблемы, страхи и желания.

  3. Единая задача и простота действий. Как правило, от инвестора ничего не требуется. Просто переводите деньги и спокойно ждите богатства.

  4. Небольшой возраст компании. Финансовые пирамиды сети живут недолго, поэтому не бывает «авторитетных», «старых». А с теми, которые есть, невозможно получить какой-либо документ, подтверждающий ведение бухгалтерской или отчетной деятельности.

«Явных признаков финансовых пирамид нет, — говорит Николай Павлов. — Все субъективны и предлагают новые «бизнес-идеи», чтобы получить хорошие дивиденды. Наконец, пирамиды созданы, чтобы убедить нас, что это вовсе не мошенническая схема. Настоящий гений финансового мира, которому просто нужно немного ваших денег, чтобы получить прибыль, а затем поделиться ею с вами».

Вкладчику обещано слишком много
pixabay.com / Наттанан Канчанапрат

Познакомьтесь с господином Мамонтом

В связи с этим мы решили вызвать специального эксперта по пирамидам. Знакомьтесь, это мистер Мамонт, а он, как говорится, «не идиот»:

Мистер Мамонт видел все в своей жизни, и вы не можете просто это принять. Итак, теперь, исходя из опыта, мы пройдемся с ним по нашим онлайн-пространствам и попытаемся систематизировать признаки финансовых пирамид в единую формулу для определения злодеев.

Итак, начнем:

1. Странно, что мы должны об этом говорить, и что многие этого не понимают, потому что это как раз на поверхности: наличие в реестре финансовых пирамид ЦБ РФ.

Вот ссылка:

cbr.ru Список компаний, у которых выявлены признаки незаконной деятельности на финансовом рынке | Банк России Список компаний с установленными характеристиками…

Да-да, представьте, ЦБ не только банкноты печатает, но и занимается всеми видами бизнеса в сфере финансов. В частности, он ведет список компаний с выявленными признаками незаконной деятельности на финансовом рынке. И если вы вводите название компании, и она появляется в списке, бегите оттуда.

При этом пункт не всегда обязателен: ЦБ может медленно реагировать, например, пирамида Ройклаба еще не пришла.

2. Чтобы не сбиваться с сайта ЦБ, следующая примета — отсутствие документации. В частности, отсутствие лицензии на осуществление фандрайзинговой деятельности.

Но здесь не все так просто. Иногда хитрые мошенники прикрепляют к своим документам чужую лицензию или просто рисуют ее для себя в фотошопе. Поэтому любые документы следует сверять с первоисточником. Здесь на сайте ЦБ можно проверить организацию:

cbr.ru Проверить финучреждение | Банк России Проверить финансовое учреждение | Банк России

Далее идут моменты, где нужно немного напрячь голову и соединить хотя бы базовые знания по экономике и щепотку здравого смысла.

3. Отсутствие четкой причины, по которой компании нужны ваши деньги.

важно понимать, почему обычные компании обычно привлекают инвестиции. Деньги инвестора — всегда альтернатива банковскому кредиту. Если вдруг кто-то знает надежный способ превратить заемные деньги в прибыль, превышающую ставку по кредиту, то у этого друга нет абсолютно никаких причин связываться с инвесторами — физическими лицами. Он уже покрыт шоколадом.

Крупные организации, такие как брокеры или фонды, получают прибыль от ваших денег для себя меньше, чем ставка по ссуде в банке, но в то же время получают в больших объемах.

Так работает рынок. Согласитесь, ваши крошки мало кому нужны. Кроме, конечно, мошенников.

Это просто раздолье. «Мы поможем вам начать новую жизнь», «Финансовая свобода», «Мы умеем зарабатывать 1000% в год, поможем и вам».

Здесь нет однозначного ответа, потому что им нужны наши деньги, у них их нет.

4. Отсутствие конкретного продукта

«Мы зарабатываем деньги, но не скажем, как именно» — от этого принципа лучше уйти, как от огня.

Кстати, этот принцип используют не только финансовые пирамиды, но и некоторые реальные компании. Но очевидно, что этим даже не стоит заниматься.

Конечно, есть компании без реального продукта, которые привлекают инвестиции. Их называют «стартапами». Но если вы не являетесь фондом венчурного капитала, лучше не вмешиваться в это дело.

Часто создатели пирамиды, чтобы отвести взгляд за копейки, творят какое-то никому не нужное чудо и говорят: «это наш продукт, будущее принадлежит им». Например, организаторы пирамиды TO THE MARS, которая недавно была рассмотрена здесь, запустили нелепую игру, в которой нужно угадывать курсы валют, и сказали, что им нужны инвестиции в этот продукт.

5. Прибыльность выше сопоставимых показателей доходности классических инструментов

Проблема с этим моментом в том, что, как выяснилось, большинство людей (и особенно вкладчики финансовых пирамид) не имеют представления о примерных цифрах доходности реальных финансовых инструментов.

Рекомендуем ориентироваться на следующие цифры:

  • + 10% годовых в рублях — очень хороший показатель
  • + 20% годовых в рублях — отличный показатель, близкий к фантастическому

Если где-то вам предлагают зарабатывать больше 20 процентов в год на инвестициях, весьма вероятно, что вы имеете дело с мошенниками.

А теперь предупреждаю вопрос: «Можно ли на вложениях больше заработать?», И примеры: «а вот мой друг / брат / сваха вложил туда деньги и заработал 50/100/300 процентов в год».

Да, теоретически, обладая определенным объемом знаний, опыта и огромной удачей, вы можете заработать столько процентов, сколько захотите, на реальных инструментах. Но это всего лишь исключение, подтверждающее правило. На практике только 7% всех участников фондового рынка показывают лучшую доходность, чем просто инвестирование в индексы.

А пирамиды часто предлагают гарантированный доход 20-30% в месяц.

6. Мотивация, направленная на жадность (заработать деньги сейчас, иначе завтра будет поздно) и тщеславие (будь умнее других).

важно, чтобы пирамиды заставляли своих жертв отключать здравый смысл. Для этого они используют приемы, известные со времен появления мамонтов на Земле.

важно, чтобы пирамида настраивала жертву так, чтобы она думала, что ведет себя умнее, чем кто-либо другой. Вот почему продвигается определенная элитарность доступа и сжатые временные рамки для участия.

Вы чувствуете, что не можете принимать взвешенное решение — это сигнал о том, что здесь что-то нечисто. Кстати, этот совет работает не только с пирамидами, но в целом со многими вещами в жизни.

7. Как ни странно, но активность начальника / директора по отношению к инвесторам

Конечно, не всегда верно, что если руководитель компании отвечает на вопросы инвесторов, то он мошенник. Но давайте будем честными, у директора даже небольшого, но работающего стартапа (а уж тем более серьезных компаний) есть дела поважнее, чем просить у каждого по 5000 рублей на развитие бизнеса.

Но у лидеров пирамид таких дел нет, их единственная задача — промывать мозги наивным инвесторам. Поэтому они транслируют ежедневно, рассказывая одну и ту же легенду. Так что такое поведение — очевидный «звоночек».

8. Реферальная программа слишком щедрая

Математика — королева наук, и в современном мире желательно иметь эту королеву хотя бы на пятом уровне общеобразовательной школы.

Дело в том, что если, например, вам предлагается 10-уровневая реферальная система с выплатами 3% на каждом уровне, почти половина всех денег распределяется только между рефералами. То есть, чтобы получить прибыль от ваших денег, компании должны получать в несколько раз больше доходов, что еще больше снижает выгоду от использования денег «инвестора» (см. Пункт 3). Что ж, это рассуждение касается только гипотетически нормальной компании. В пирамиде все проще: 50% денег было распределено доверчивым инвесторам в качестве справочного платежа, привлекая еще больше доверчивых инвесторов, а 50% положили им в карманы.

Однако наличие реферальной программы не обязательно означает, что вы имеете дело с мошенниками. Например, такая программа есть у многих реальных брокеров. Но, конечно, таких многоуровневых схем здесь нет.

9. Чрезмерно агрессивная реклама

Это не такой уж очевидный момент, но вместе с остальными он также действует как верный сигнал. Специфика жизненного цикла пирамиды такова, что в какой момент им требуется широкая огласка для завершения строительства самого нижнего этажа пирамиды, прежде чем она закроется.

Поскольку серьезные рекламные платформы хорошо контролируют то, что они рекламируют (потому что они несут за это ответственность по закону), пирамиды обычно обращаются за рекламой к различным общественным деятелям. И неважно, кто и как будет, главное, чтобы было шумно. Дальше, конечно, все превращается в скандалы:

Источник: https://click-or-die.ru/2020/05/arshavin-kerzhakov-i-drugie-rossijskie-futbolisty-proreklamirovali-finansovuyu-piramidu-i-dazhe-ne-izvinilis/

10. Указание в пользовательском соглашении, что все это на ваш страх и риск

Почему-то нам неизвестно, но мошенники решили, что если в договоре с пользователем пропишут, что «инвестор» несет ответственность за их убытки (спойлер: не так), это им как-то поможет в будущем.

Даже не знаю, откуда это, но для нас это лишний знак.

Инвестирование — это серьезный бизнес, который на самом деле очень строго регулируется. Если вы видите такую ​​ерунду, немедленно занесите сайт в черный список.

Схема пирамиды: как она маскируется

С развитием Интернет-коммуникаций большинство схем мошенничества-пирамиды переместилось в онлайн-зону. Здесь они живут долго и счастливо, поскольку фактически существуют в виде сайта или канала, на котором денежная пирамида строит свой бизнес.

В результате появляется простор для мошенничества и нулевая ответственность за обман людей, которые могут пойти на рискованный шаг не только из-за банальной жадности, но и из-за стесненных жизненных обстоятельств, видя в компании шанс улучшить ситуацию.

Излишне говорить, что люди получают ноль без клюшки, часто теряя почти все, что у них есть?

Лучшие финансовые пирамиды из новых: срываем покровы

Предлагаем вам узнать об основных типах финансовых пирамид и их лучших представителях, если слово «лучшие» относится к мошенничеству».

Персональный брендинг. Образ человека (и его ожидания) формировался в массовом сознании. Личное клеймо мошеннической схемы должно быть убедительным если не по существу (ведь это афера), то внешне.

Хотите посмотреть, как это выглядит снаружи? Загляните на канал Евгения Андреева — блогер солидным голосом говорит и убедительно машет пачкой из пяти тысяч купюр, обещая вместе заработать такие деньги в Интернете, не выходя на чертову работу.

Обратите внимание на аксессуары: огромное кольцо на пальце, часы, набухший кошелек на видном месте, на заднем плане какой-то кофе. Это создает образ успешного человека, который дает понять, что это доступно и вам.

Все это сделано с помощью известной песни ABBA «Деньги, деньги» (блогер, видимо, не подозревает, что эта песня не столько о больших деньгах, сколько о том, как хорошо подбирать богатого человека).

Остальные ролики примерно такого же содержания: Андреев еще раз говорит, что каждый может заработать много денег, не беспокоясь, не выходя на работу и свободно распоряжаясь своим временем. И в качестве доказательства в очередной раз проявляет себя, отдыхая где-то у воды (но при всей своей безопасности, не на Бали или Майорке, и даже не в Крыму).

У этих видео десятки тысяч подписчиков и миллионы просмотров. И комментарии! «За таким бизнесом будущее», «интересный проект, я уже подписался» — и эти совершенно хвалебные отзывы, мотивирующие вкладывать деньги, вызывают подозрение, так как, собственно, блогер в этом видео ничего не говорит, только обещания.

Слово «криптовалюта» появляется в названии видео и в комментариях, и все. И отдельные отзывы типа «вы говорите, что это интересно, но детали будут потеряны на заднем плане» «Я уже вложил деньги и рекомендую другим».

Но я хочу довести дело до конца. И это все: блогер предлагает присоединиться к проекту Syntera, основанному на обмене денег на криптовалюту, обещает ежедневную процентную ставку, быструю прибыль и даже партнерство (правда, толком не объясняет, в чем суть партнерства).

И, как говорится, его губа не дура: для присоединения к проекту нужно минимум 100 долларов. А там, где есть минимум, возьмут и максимум, потому что при вкладе в 10 000 долларов предлагаются особые условия: 18% прибыли и еще 8% партнерства.

Вам просто нужно перевести сумму, используя свои банковские реквизиты, тогда будет добавлен процент, он будет переведен в криптовалюту, а сумма с процентами будет возвращена в ваш личный кабинет на сайте Syntera. За счет чего формируется этот процент, Андреев не скажет и не ответит на вопрос, насколько законна его деятельность.

Помимо Syntera, блогер намерен поработать в проектах Дуюнова «Энергия 2020» (дома, получающие энергию от ветра) и «Мотор-колеса». Но он «искренне» предупреждает вас, что это венчурные проекты (то есть проекты, которые финансируют стартапы и поэтому связаны с высоким риском).

Но и здесь он оптимистично прогнозирует, что через пару лет вы, как и он, неосторожно махнете пачкой крупных векселей, так как стоимость акций наверняка вырастет стократно. Самое интересное, что на изобретения были выданы патенты на проекты, а про дома, получающие энергию даже от слабого ветра, рассказывали в эфире телеканала «Россия 24″.

Под видео есть описание, в котором говорится, что это действительно стартап. Личные бренды встречаются редко — мошенники предпочитают прикрываться ООО или другой, казалось бы, законной организацией.

Псевдолизинг. Денежные пирамиды часто маскируются под лизинговые компании. Лизинг солидный: он предполагает приобретение определенных компаний денежных средств (оборудования, транспорта), а вы участвуете в развитии компании с процентными деньгами.

Это был репортаж с Capital Leasing Company, которая пару лет назад наводнила СМИ своими расплывчатыми предложениями, предлагая инвестировать в лизинговые контракты с высокой процентной ставкой.

Предложение было не очень конкретным, но прибыль была написана точно: 45% от дохода, причем даже не годового, а за пять месяцев. По сути, «Столица» лишь сообщила, что их основным инвестором была крупная инвестиционная компания. Но (естественно, «случайно») эта компания была создана одновременно с самой «Капиталью».

И его нельзя назвать одним из самых крупных: по официальным документам он действовал только на Кипре. Итак, у всех нас одна и та же мошенническая схема, просто скрытая за громким словом «лизинг» и, казалось бы, прочным партнерством с иностранными инвесторами.

Компании «Столица» больше нет, но ее контекстная реклама продолжает появляться в Интернете. Пока не удалось полностью оценить ущерб, нанесенный обманутым вкладчикам. Но уже одна цифра удручает: в аферы вложились в основном пожилые люди — самая доверчивая и нуждающаяся категория людей.

интересно, что компания также оставила контактную информацию (а то кто бы в это поверил). Но телефон ее директора оказался не Алексеем Кондратовым, а незнакомцем, не имевшим отношения к «Столице.

Кстати, сокрытие личности директора в мошеннической компании — обычное дело. Например, его фото: Прежде чем поверить в него, поищите фото в Интернете — вполне возможно, что фото «директора компании» взято с банального сайта знакомств и изображенное на нем лицо ему не к чему делать с организацией.

Воображаемые трейдеры форекс. Такие мошеннические схемы позиционируют себя как посредников на крупнейшем международном валютном рынке и действуют в форме HYIP-проектов — высокодоходных инвестиционных программ (из High Yield Investment Program или, для краткости, HYIP).

Клиент вносит деньги и выбирает менеджера, который якобы играет с ними на рынке Forex. А чтобы рыба из беды не выскочила, доказано увеличение средств. На этом этапе клиент может даже вывести деньги, но сразу же будет предложено вложить большую сумму.

Как он может сопротивляться, если было ясно показано, что вклад действительно растет? А тут, в конце концов, у него ничего не осталось — и хорошо, если бедолага не вложил всю зарплату.

Для справки, чтобы стать трейдером форекс в России, вам необходимо иметь:

  • 10 млн руб. Собственных средств;

  • номинальный текущий счет;

  • штат от 8 и более человек.

Самыми крупными мошенниками, маскирующимися под трейдеров Forex, являются Forex Trend и MMCIS. Они начали работать в 2008 году и только недавно начали блокировать свою деятельность, настолько, что уже прошло более миллиарда рублей.

История еще не закончена: буквально в марте этого года в Украине (откуда «родом» обе компании) был обнаружен еще один офис Forex Trend).

Мошенники предпочитают работать на «холодной основе»: с людьми, которые почти или полностью игнорируют принципы Forex и не знают, кто такой трейдер Forex. Именно их легче всего вовлечь в мошенническую схему, пообещав большие деньги, которые окупят иногда сделанные вложения.

К сожалению, это факт: многие вкладчики не совсем понимают, что именно им предлагают и как они должны разбогатеть.

Золото, матрицы и другое творчество. Некоторые мошенники более креативны, чем описанные методы развода. Таким образом, биржа Emgoldex предлагает инвестировать в золото по курсу 33 евро за 1 грамм. Так что все, как обычно, описывается очень расплывчато: инвестор не получит золота (предположительно, оно будет на «складе»).

Но через два месяца за счет чего-то (разве основатели, вроде графа де Пейрака из серии романов «Анжелика», открыли секрет получения золота?) Они передадут ему золото в размере 3500 евро. Бред? Без сомнений. Но в Интернете уже появились группы обманутых вкладчиков.

Но золото по-прежнему остается цветком, где «вклад в финансовые матрицы», предлагаемый мошеннической структурой «Give1Get4» или G1G4, выглядит гораздо более творческим. Инвесторы отдали до 79 долларов (это годовой взнос) и за это получили место в финансовой пирамиде.

Более того, сам вклад гарантирует место на самом низком уровне матрицы, но введение четырех человек в пирамиду повышает положение вкладчика. Из каких средств инвестор будет получать доход традиционно непонятно, но предусмотрено 300%. Но это даже не самое креативное решение.

Некоторые мошенники не скрывают, что используют пирамиду.

Мошенники предлагают инвесторам «прыгнуть» самостоятельно, предварительно дав инструкции с указанием средней продолжительности схемы и определения этапов развития структуры: от начала до близости к отказу. А остальное — дело вкладчика, сжечь ему все равно придется.

Микрофинансовые организации, «должники» — новые финансовые пирамиды. Такие организации (сокращенно МФО) — тоже подходящий формат, если не для современного «МММ», то для более мелкого мошенничества, от которого, однако, страдают многие.

Начнем с того, что здравомыслящий человек не всегда обращается в МФО: высокие процентные ставки, телефонные угрозы — лишь малая часть «прелести» микрозайма. Но некоторые владельцы МФО предлагают клиентам делать вклады, хотя по закону они не имеют на это права.

Объектом инвестирования является некий проект (заведомо очень прибыльный), суть которого вам толком не раскрывается. Результат очевиден: вложив деньги, вы гарантированно их потеряете.

Другой вариант развода — помочь погасить задолженность по банковскому кредиту за плату, которая выплачивается немедленно. Но в этом случае переуступки долга юридическому лицу нет: заемщик просто теряет деньги, а кредитор его преследует и продолжает преследовать.

Легендарная «Властилина»

В 1990-е Валентина Соловьева, бывшая кассирша парикмахера, привозила деньги от всех: от простых людей до звезд эстрады. В 40 лет женщина зарегистрировала частное предприятие «Властилина» на базе электромеханического завода в Подмосковье. Сразу после регистрации компании Валентина начала строить собственную пирамиду. Она предложила сотрудникам завода принести ей по 3,9 миллиона рублей, пообещав подарить каждому по автомобилю «Москвич» через неделю. Обещание было выполнено, и первые счастливчики начали рекламировать Валентину на новеньких машинах.

Только в 1994 году Валентина продала 16 тысяч автомобилей за полцены. Кто-то сразу привез ей деньги на 50 машин, кто-то с трудом нашел… За машинами последовали квартиры и даже виллы. Деньги текли в руки Валентины, и она хранила их прямо в чемоданах в своей квартире. Империя росла: деньги приносили не только россияне, но и жители Казахстана, Белоруссии и Украины. В соавторстве с Валентиной были Алла Пугачева, Филипп Киркоров, Надежда Бабкина, Евгений Петросян, Иосиф Кобзон. К концу своей «карьеры» он начал принимать депозиты наличными, обещая высокие процентные ставки.

В конце 1994 года деятельность компании начала давать сбой. Обещанного вознаграждения инвесторы не получили, но пришельцы продолжали приносить деньги. В то время компания работала так: в первой половине дня сотрудники принимали деньги от вкладчиков, а во второй половине рассчитывались с особо настойчивыми клиентами. Свои деньги получили и представители власти и шоу.

Но налоговик все равно приехал в компанию Валентины. Выяснилось, что компания не ведет учет вкладчиков и полученные деньги не вкладывает. Все новые расписки использовались для выплаты долга ранним вкладчикам. 7 октября 1994 года суд возбудил уголовное дело против Валентины. За время существования компании мошенник обманул 26 тысяч инвесторов, а общая сумма жалоб составила 604 764 686 000 рублей. Суд приговорил мошенника к 7 годам лишения свободы с конфискацией имущества. Как и в случае с МММ, вопрос «Где деньги?» осталось без ответа: имущество Валентины оценивалось всего в 18 миллионов…

Другие мошенники

Центральный банк выявил значительно меньше черных кредиторов в 2019 году, чем в предыдущем году: 1845 против 2293, сказал Лях. «Самая стабильная схема, которая существует сейчас, такова: частные лица и индивидуальные предприниматели дают деньги, затем исчезают, … они не берут длительных платежей по этим предполагаемым кредитам и процентам, а затем немедленно обращаются в суд с требованием возврата большие суммы с процентами », — сказал он.

«Бывает, что компания создает две организации параллельно: одна ищет или регистрируется в качестве юридической организации, находящейся под надзором Банка России, а другая параллельно, чтобы фактически принимать деньги или выдавать ссуды от ее имени. То есть под видом законной деятельности также может осуществляться противоправная деятельность », — сказал Лях.

Первым по количеству черных кредиторов является Южный федеральный округ, за ним следуют Уральский и Центральный федеральный округ. Центральный банк также обнаружил 210 нелегальных трейдеров форекс в прошлом году, в основном из-за границы и через иностранные интернет-ресурсы.

«Для активного привлечения клиентов эти нелегальные форекс-компании до сих пор используют учебные центры, которые фактически являются теми структурными подразделениями, которые привлекают клиентов и работают с ними. Такая преимущественно партнерская сеть представлена ​​в крупных городах РФ, и потерпевшие, как правило, полностью уверены в том, что участвуют в реальной торговле на рынке Форекс, верят, что их права можно восстановить, то есть их можно компании или кого-то еще, то все равно дайте какую-то компенсацию. Обычно это не так и почти никогда не бывает. И, конечно же, мошенники, как только получают деньги, они исчезают и просто продолжают рисовать числа на счетах. С этими цифрами ничего не поделаешь », — сказал Лях. По его словам, таких консультационных центров для нелегального форекс-трейдера в крупных городах России в среднем пять-десять.

ЦБ также выявил 308 организаций, занимающихся другими видами незаконной деятельности, в том числе псевдобанки и компании страхового рынка. По словам Ляха, услугами нелегальных участников финансового рынка наиболее активно пользуются граждане в возрасте от 30 до 55 лет.

Рост финансовых пирамид, определенных центральным банком, в основном связан с плохим финансовым положением значительной части населения: люди ищут легкие способы заработка, говорит Петр Петров, партнер юридической фирмы FMG Group. Он продолжает, что деятельность организаций по слежению, замаскированных под финансовые и причиняющих вред гражданам, хорошо вписывается в полномочия Центробанка. Но вопрос в том, насколько эффективно регулятор взаимодействует с правоохранительными органами, говорит Петров.

Статистику ЦБ следует соотносить с данными о количестве возбужденных уголовных дел и, прежде всего, с количеством обвинительных приговоров, предлагает адвокат. ЦБ предоставляет только общие данные: по выявленным им случаям противоправной деятельности за двухлетний период 2018-2019 гг. Полиция применила около 3000 административных и уголовных санкций.

Почему россияне до сих пор ведутся на пирамиды?

Эксперты, опрошенные «Секретом», говорят, что интерес граждан к инвестициям в последние годы значительно вырос. Кроме того, ключевая ставка центрального банка упала до рекордно низкого уровня, а депозиты перестали обеспечивать доходность, которую мог бы удовлетворить владелец капитала.

«Инвесторы начали искать альтернативы. Коррекция рынка также сыграла свою роль. Тенденции роста активно транслируются в СМИ, телеграм-каналах и соцсетях — люди, как правило, прыгают в эту машину и тоже зарабатывают. Еще связана с рекламой, когда неопытные новички прислушиваются к мнению знаменитостей, которым доверяют, — поясняет Сергей Макаров, заместитель директора департамента рынков капитала Accent Capital.

Другая причина — низкая финансовая грамотность населения, а также два самых опасных для инвестора недугов: «страх и жадность», которыми пользуются мошенники, считает аналитик Группы «Финам» Алексей Коренев.

Финансовые пирамиды существуют до тех пор, пока есть те, кто пытается заработать быстро, много и сразу, не задумываясь, из-за чего их «вложения» могут принести очень высокую и даже «гарантированную» прибыль в десятки процентов в месяц, — резюмирует Александр Бахтин.

Крипто-строители

Одна из любимых «фишек» современных пирамид — акцент на криптовалютах. В средствах массовой информации постоянно говорится, что то, что вы можете получить дома на компьютере из воздуха, стоит очень дорого. Согласно классификации Федерального фонда, существует три основных категории крипто-мошенников. Первые обещают доход от торговли криптовалютой (криптовалюты). Другие выпускают собственную криптовалюту и обещают баснословные проценты на депозиты в криптовалюте. Количество монет действительно увеличивается, их стоимость тоже какое-то время растет, но в какой-то момент ставка падает почти до нуля, в результате люди теряют свои деньги. Третьи обещают и то, и другое.

В последнюю категорию вошла Финико, которая с 2019 года привлекла от людей около 7 млрд рублей. Для внесения денег необходимо было приобрести внутреннюю валюту — «цифровую» (CFR). В то же время CFR не торгует криптовалютами, и его курс полностью регулируется мошенниками.

Обычно деятельность финансовых институтов можно проверить в записях на сайте Центрального банка. Сложно оценить добросовестность «криптовалютного трейдера». Банк России опубликовал «Список компаний, у которых выявлены признаки незаконной деятельности на финансовом рынке». В него вошли несколько сотен российских и зарубежных проектов. Но это не мешает мошенникам выпускать «криптовалюты». В России запрещено расплачиваться «токенами» за товары и услуги, но можно вкладывать реальные деньги в электронные манекены. Этот рынок никто не регулирует: Банк России и власти делают вид, что его не существует. Как сообщили EG наши собеседники в ЦБ, никто не будет легализовать криптовалюты: мол, ЦБ уже сделал все возможное для борьбы с финансовыми пирамидами.

Помимо выпуска фиктивной валюты, есть еще одна тенденция, затрудняющая поимку мошенников: проникновение в виртуальный мир. По мнению экспертов, Finiko была, пожалуй, последней компанией, у которой был физический офис.

Алексей Малиновский. Фото Бориса Кудрявова

Виды финансовых пирамид

Есть несколько типов пирамид, некоторые из которых хорошо известны россиянам, а другие начали появляться в последние годы.

  • Те из бумаги. Компания выпускает акции или облигации, по которым обещает стабильные выплаты по хорошей процентной ставке. На этом принципе действовала известная в России «МММ» или «Схема Понци» в Америке. Как правило, это работает до тех пор, пока не будут получены выплаты и прибыль не покроет дивиденды.

  • «Стань бизнесменом». Участников информируют о «золотой идее», как правило, о бизнес-проекте с перспективой огромной прибыли. Чтобы все заработало, нужны вложения. И по мере их поступления проект существует.

  • Интернет-пирамида. Здесь еще проще. Никаких отличных идей, только обещания огромных дивидендов от инвестиций во все, от криптовалют до мобильных приложений. Основное отличие заключается в анонимности как создателей, так и сотрудников организации. Денежные потоки существуют только в «электронном» виде.

«В конечном итоге любая финансовая пирамида, независимо от ее типа, является мошенничеством», — комментирует Николай Павлов. — А главный риск для инвестора — потеря вложенных средств. Кроме того, если схема основана на привлечении новых «инвесторов», люди обычно обращаются к своим друзьям и родственникам. А когда пирамида рушится, личные скандалы, обиды и потеря репутации неизбежны».

Ai Marketing

К маркетингу

Компания, гарантирующая нереальный доход, внесена в список ЦБ РФ по финансовой пирамиде. Вы должны вложить свои деньги в специального рекламного робота (который работает на основе искусственного интеллекта), чтобы без риска получать около 30% дохода — по крайней мере, так утверждают разработчики.

ИИ-маркетинг — это реальный способ заработать деньги? Помните схему пирамиды

Рекламируемая бизнес-диаграмма Ai Marketing выглядит следующим образом. Вы регистрируетесь, внося 10 долларов или получая подарочный сертификат на 50 долларов от кого-то, кто уже присоединился к пирамиде. После этого робот Marketbot активируется и начинает анализировать рынки и товары (вопрос: какой, если вы только что внесли депозит? ..). Далее команда специалистов (куда пропал бот?) Начинает отбирать лучшие предложения кэшбэка. Для этого специалисты запускают «рекламную кампанию». После 48 часов модерации вы получите выплаты. При этом обещано, что вывод денег можно будет произвести любым способом.

На самом деле бизнес-модель выглядит так: после оплаты покупки совершаются в магазинах-партнерах через раздел «кэшбэк» на сайте Ai Marketing. За это вы будете вознаграждены. Увы, до выплаты может пройти несколько дней. Или недели. Или месяцами.
Если вам не нравится такой подход, вы можете заработать на привлечении новых клиентов. Еще есть способ заработать на рекламе. В общем, вкладывайте деньги и ждите, скорее всего, сразу не получите прибыль. А пока есть свободное время — рекламируйте нашу платформу и приводите всех своих друзей и знакомых в рамках реферальной программы. Хм. Что-то вроде МММ…

Какая организация всем этим управляет? Если вы покопаетесь на сайте, то найдете три адреса в разных частях света: Гонконг, Великобритания и Россия. А согласно «пользовательскому соглашению», соглашение регулируется исключительно законами Гонконга, в случае юридического спора вам придется лететь в другую страну.

Коммерческий рай: что такое офшорные зоны

12 июля 2021 года Ai Marketing прикрыл Роскомнадзор, сайт заблокировали. Он был доступен через VPN-сервисы, но выплаты участникам перестали поступать. Через месяц, 15 августа, ребята сориентировались и создали новый сайт. К нему можно было получить свободный доступ без VPN. На вопрос клиентов о приостановке платежей представители «Hay Marketing» ответили, что им нужно время, чтобы обработать все счета, мол, это занимает много времени. Ну в общем, вы поняли. 16 августа ЦБ РФ внес Ai Marketing в список компаний, «у которых выявлены признаки незаконной деятельности на финансовом рынке».

Николай Неплюев, член Совета директоров ПАО «Тольяттиазот

Николай Неплюев, член совета директоров ПАО «Тольяттиазот»:

— Прошло почти тридцать лет с момента появления таких крупных организаций, как МММ и Хопер-Инвест, но российское законодательство до сих пор не дает четкого юридического определения финансовой пирамиды. Самая главная его особенность — отсутствие лицензии Банка России на ведение финансовой деятельности в сомнительной организации. Не менее важным сигналом являются «гарантии» финансовой пирамиды доходности, которая намного выше среднерыночной: цифры в 20-30% от ежемесячной прибыли однозначно говорят о неурядице организаторов.

Примеры финансовых пирамид

Вряд ли найдется человек в России, который бы никогда не слышал о финансовой пирамиде МММ. Первая, колоссальная мошенническая схема возникла в середине 1990-х и потерпела крах в 1997 году. У нее было несколько «главных секретов»: общий страх населения перед будущим, новаторство «инвесторов», желание жить лучше, как рассказывает Леня. Голубкова на ТВ. И все это на фоне тотальной финансовой безграмотности населения.

Несмотря на то, что этот «колосс» рухнул и унес с собой деньги сотен тысяч людей, даже попытка воссоздать WMM едва не увенчалась успехом. Первыми инвесторами в МММ-2 были люди, которые понимали суть финансовой пирамиды и использовали ее для заработка.

«Действительно, в этой большой« сумке »всегда есть результат, — замечает Николай Павлов. — Но в какой-то момент можно заработать. Например, если вы инвестируете на ранней стадии, когда дивиденды выплачиваются стабильно. И в какой-то момент выплаты могут превысить сумму вложения. Но здесь, как и в казино, важно вовремя остановиться».

Самые известные современные финансовые пирамиды не афишируют свою сущность, а действуют аналогичным образом. Конечно, их финансирование и масштабные объемы меньше МММ, но их владельцев достаточно для комфортной и беззаботной жизни. По словам Николая Павлова, в наши дни они обычно маскируются под брокерские агентства типа Forex, микрофинансовые организации и фонды взаимопомощи.

Финансовая пирамида - это всегда игра в рулетку
casinosochi.ru / пресс-служба

Источники

  • https://riafan.ru/1330897-finansovye-piramidy-v-rossii-kak-ne-stat-zhertvoi-moshennikov-v-2020-godu
  • https://iz.ru/1200596/mariia-frolova/rukhnuvshie-piramidy-kak-rossiiane-teriaiut-dengi-na-moshennicheskikh-skhemakh
  • https://vc.ru/finance/301681-kak-opoznat-finansovuyu-piramidu-polnyy-gayd
  • https://loxotrona.net/vidy-finansovyx-piramid-v-rossii/
  • https://hitecher.com/ru/articles/biggest-piramids-made-in-russia
  • https://www.rbc.ru/finances/04/02/2020/5e3953949a79471f668954c9
  • https://secretmag.ru/survival/ot-mmm-do-keshberi-pochemu-rossiyane-vsyo-eshyo-vkladyvayutsya-v-finansovye-piramidy.htm
  • https://www.eg.ru/economics/1298653-nabrali-kreditov-poteryali-kvartiry-i-mashiny-my-znaem-kakaya-finansovaya-piramida-budet-sleduyushchey/
  • [https://fintolk.pro/riskovannyj-zarabotok-finansovye-piramidy-iz-spiska-cb-rf/]

[свернуть]
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: