Это реально тяжело

Пакет документов и одобрение

Как и в случае получения обычной ипотеки в сельской местности, требуется одобрение заемщика в банке. И здесь пакет документов вполне стандартный.

Однако есть один нюанс. Для получения ссуды на покупку дома банк требует от администрации разрешения на то, что купленное помещение является жилым. Документ выдают специально созданные комиссии в регионах.

Но получить его, как оказалось, не так-то просто. Весной, когда в России был введен жесткий режим самоизоляции, это было практически невозможно. Чиновники района ушли работать удаленно и не были заняты своей текущей работой.

Пандемия. Unsplash.com вирус

Теперь, когда кажется, что самоизоляция почти забыта, дела тоже идут со скрипом. Под влиянием курортного сезона. В результате 30-дневный срок оформления документов, как правило, не соблюдается, и заемщик должен быть к этому готов.

Евгения Прядко, директор семейного оператора недвижимости, отмечает, что всему учится на противостоянии. Агент по недвижимости занимался оформлением сельской ипотеки в Краснодарском крае. Одна из местных администраций вообще не могла понять, какой сертификат нужен.

Евгения Прядко, директор компании «Семейный оператор недвижимости»:

Поскольку цена выбранного жилья на Кубани постоянно росла и получить справку долгое время не удавалось, клиенту пришлось отказаться от варианта льготной ипотеки.

Дом для отпуска unsplash.com.

Выбор банка

В 2020 году в программе сельской ипотеки в России участвуют три банка: Сбербанк, Левобережный и Россельхозбанк. На последнюю приходится 80% всех лимитов, установленных государством.

Интересная история произошла со Сбербанком. В тот день, когда он начал принимать заявки на ипотеку в сельской местности, лимиты исчерпались за 45 минут. Жители Алтайского края даже моргнуть не успели, все разорвали.

По данным «РГ», на начало июня 7,9 тыс. Человек смогли получить сельскую ипотеку в Сбербанке. Все они в основном из европейской части страны.

Ипотека unsplash.com.

В нашем регионе банк «Левобережный» и РСХБ продолжают работать по льготной программе для сельчан. Агенты по недвижимости считают, что если бы список кредитных организаций был шире, заемщики только выиграли бы. Конкуренция подтолкнет банки к созданию лучших условий для клиентов, а сам процесс утверждения будет быстрее.

Эксперты отмечают, что юристы Россельхозбанка, на которые приходится львиная доля всех вопросов, часто не справляются с большим потоком, непреднамеренно затягивая сроки.

Факт

22 июля премьер-министр Михаил Мишустин рассказал в Госдуме о перспективах сельской ипотеки. «У нас в очереди огромное количество людей, это очень популярная мера», — сказал он. — Думаю, сейчас у нас есть заявки примерно на 182 миллиарда рублей. Но пока посмотрим, будем исходить из возможности бюджета поддержать эту программу в следующем году».

Дом для отпуска unsplash.com.

2. Обещанные 3% годовых могут вырасти в несколько раз

Государство субсидирует большую часть процентов по ипотеке в сельской местности — в размере ключевой ставки центрального банка. Однако заемщик рискует остаться без обещанной государственной поддержки в случае нарушения условий кредита.

Сюда входит ненадлежащее использование денежных средств (например, полученные средства были внесены на депозит) или несвоевременная выплата кредита (если заемщик не соблюдает график платежей).

Но, что самое прискорбное, даже абсолютно сознательный заемщик может неожиданно столкнуться с резким повышением процентных ставок.

Дело в том, что «Сельская ипотека» входит в государственную программу «Комплексное развитие села» и утвержденный срок ее реализации пока составляет всего 5 лет (до 2025г.).

Пока неизвестно, будет ли эта программа расширена в будущем. Тогда как кредиты по «Сельской ипотеке» теперь выдаются на срок до 25 лет.

А в случае прекращения государственной субсидии банк имеет полное право повысить процентную ставку по кредиту до ключевой ставки ЦБ РФ.

Сейчас он составляет 5,5%, но не забывайте, что он может значительно вырасти. Например, в декабре 2014 года ставка выросла до 17%!

Это означает, что ставка центрального банка может быть добавлена ​​к текущим 3%, и заемщик должен будет сам выплатить сумму полученных процентов банку.

Учитывая недавнюю историю изменения справочной ставки, 3% сельской ипотеки при неблагоприятной экономической ситуации в стране могут быть равны 20% годовых.

Поэтому перед тем, как оформить «Сельскую ипотеку», необходимо внимательно оценить все возможные риски.

«Клерк. Премиум» — закрытое сообщество бухгалтеров. Неограниченные консультации экспертов-клерков. Онлайн-курсы и вебинары.

У нас действует скидка 20% до конца рабочей недели. У вас есть время зарегистрироваться.

• Ирина Сивакова, юрист

Источник: Юридические тонкости Название: Ипотека Тег:

• сельская местность
• ипотека
• льготная ипотека

Печатная версия

Размер сельской ипотеки

По утвержденным лимитам жители Алтайского края могут получить сельскую ипотеку на сумму не более 3 млн рублей — это еще одно существенное препятствие для желающих поселиться за городом.

Евгения Прядко поясняет на конкретном примере. «У нас есть клиент, семья с тремя детьми, которая хочет взять сельскую ипотеку. Учитывая ограниченную сумму кредита, эта семья в лучшем случае сможет купить дом без внутренней отделки».

От таких нюансов страдают не только алтайцы. Например, для Краснодарского края, куда люди активно переезжают из нашего края, трехмиллионный лимит ипотеки вообще несопоставим с реальной стоимостью жилья даже в провинции.

Взаимный. CC0

Процентная ставка

На сегодняшний день наиболее привлекательную ставку по сельской ипотеке предлагает Россельхозбанк — 2,7%. У банка «Левобережный» он несколько выше — 3%. Но нужно иметь в виду один важный момент: пониженная ставка будет действовать до тех пор, пока программа не будет финансироваться государством.

Этот элемент в кредитном договоре написан черным по белому.

Агенты по недвижимости отмечают, что даже если сельская ипотека станет стандартной, а не льготной, условия все равно останутся привлекательными. В текущей ситуации 6,25% годовых (ключевая ставка ЦБ — 4,25% + льготный процент по ипотеке в банке) на загородный дом с землей, по мнению Евгении Прядко, это хороший вариант.

правда, здесь тоже есть баги. Например, у банка «Левобережный» есть обязательный аккредитив — на сумму от 15 тысяч рублей, который клиент платит банку в день подписания договора.

Недвижимость. Дом для отпуска. CC0

Россельхозбанк также имеет аккредитив на сумму 3 тысячи рублей, а также строгие требования к страхованию. При оформлении максимальной ипотеки в 3 миллиона рублей страховая сумма может составлять 50 тысяч рублей в год (в зависимости от возраста заемщика и технических характеристик жилья).

Цифра

Любой гражданин страны в возрасте от 21 до 75 лет может получить льготную сельскую ипотеку по ставке до 3% годовых. Сумма кредита, выдаваемого на срок до 25 лет, составляет от 100 тысяч до 3 миллионов рублей (для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа — 5 миллионов рублей), при первоначальном взносе от 10%.

Деньги на строительство

По условиям госпрограммы сельская ипотека может быть привлечена не только для покупки жилья, но и для его строительства. Но этот постулат действительно работает только на бумаге. По словам Петра Смагина, заместителя директора по социальным вопросам компании «Бочкари», несколько человек в своем бизнесе рассматривали варианты привлечения льготной ипотеки для строительства домов, но в итоге отказались от этой идеи.

Ипотека CC0

В Бочкарах, где появился новый микрорайон индивидуальной застройки, люди строят дома на средства завода и за свой счет. Оказалось проще.

Евгения Прядко поясняет: Проблема с получением кредита на сельское строительство в том, что документы, в том числе смета строительства, оцениваются в головном офисе банка в Москве. К сожалению, за тысячи километров от Алтайского края столичные специалисты не всегда понимают, почему заемщик выбрал те или иные материалы или варианты отделки. Отсюда большая вероятность отказа.

Агенты по недвижимости в свою очередь не отговаривают напрямую льготные кредиты на строительство, но предупреждают: получить их действительно сложно.