Какие документы нужны для получения кредита. Какие документы нужны для оформления потребительского кредита

Стандартный пакет документов для потребительского кредита

Конкретный список зависит от выбранного вами банка, однако мы проанализировали требования крупнейших кредиторов РФ и подготовили для вас список документов, которые, скорее всего, понадобятся для подачи заявки на получение кредита.

Паспорт, то есть документ, подтверждающий вашу личность и статус резидента РФ.
В паспорте должен быть постоянный штамп о регистрации. Если вы проживаете совсем в другом регионе, где прописаны, банк может запросить документ при регистрации по месту пребывания. Срок кредита часто зависит от продолжительности временной регистрации. Это сделано потому, что в случае неуплаты долга банку необходимо знать, где вас искать.
Подтверждение факта вашего трудоустройства. Это может быть копия трудовой книжки или отрывок из нее. Оба документа должны быть заверены работодателем. Если у вас нет трудовой книжки, ее успешно заменит трудовой договор.
Если сделка заключена на определенный срок, это может повлиять на решение банка. В Россельхозбанке, например, срок заключения кредитного договора не может превышать срок действия трудового договора.
Подтверждение определенного уровня вашего дохода. Это может быть как сертификат 2-НДФЛ, так и его аналог — справка в виде банковской.
Второй вариант подходит тем, у кого официальная зарплата ниже реальной. Если работодатель соглашается подтвердить сумму вашего заработка в банке, бухгалтер укажет сумму, которую вы фактически получаете в этом сертификате.
Срок, на который предоставляется справка о заработной плате, обычно составляет 4 или 6 месяцев. Мы рекомендуем вам подавать заявку на получение сертификата за шесть месяцев до того, как вы сможете подавать заявки в несколько банков.
В некоторых случаях подтверждение дохода не требуется. Например, если вы идете в банк, на карту или счет, на который вы получаете зарплату. Итак, когда вы подаете заявку на ссуду, вы должны поставить галочку в поле «Я получаю зарплату», и лица, принимающие решения в заявке, просто проверит состояние вашего счета и движение средств на нем для требуемый период.
Подайте заявку на получение кредита в «зарплатном банке». Он не только потребует меньше документов, но с большой вероятностью снизит процентную ставку или увеличит сумму кредита.
СНИЛС. Не все банки требуют его предъявления, но в ВТБ, например, это один из обязательных документов. Однако помните, что у многих банков есть собственные частные пенсионные фонды.

Это означает, что при подаче заявки на кредит может быть предложен перевод из государственного фонда в негосударственный фонд, для чего требуется СНИЛС. Поэтому внимательно прочтите документы, прежде чем подписывать их, особенно если вы обращаетесь в небольшой, недавно появившийся банк, еще не имеющий хорошей репутации.

На этом заканчивается список обязательных документов для выдачи кредита. В зависимости от типа и цели кредита могут потребоваться дополнительные документы. Допустим, физическое лицо обращается за ссудой не в одиночку, а с созаемщиком. Тогда от обоих потребуется пакет документов. При наличии поручителя каждый должен подготовить указанные документы.

Если вы берете потребительский кредит, который планируете предоставлять не под гарантию, а под залог любого имущества (квартиры или автомобиля), то вам потребуются документы, подтверждающие ваше право на это. То есть свидетельство о регистрации автомобиля или выписка из ЕГРН на объект недвижимости.

Однако помните, что залог необходимо застраховать. Следовательно, вы настраиваете себя на ежегодную стоимость продления полиса.

Долгосрочные кредиты с большими суммами

Если вам необходимо получить крупную сумму или долгосрочный кредит в иностранной валюте, независимо от процентной ставки, вам потребуется предоставить гарантию. Последнее включает участие в договоре поручительства (одного или нескольких) или залоге.

Бумаги на кредит с залогом

В качестве залога может использоваться недвижимость, приобретенная по целевому кредиту или уже находящаяся в собственности заемщика (недвижимость, автомобиль). Также залог может быть формой обеспечения. В этом случае, помимо основных документов, удостоверяющих вашу личность и платежеспособность, банк оснащен:

Свидетельство о праве собственности и регистрации заложенного имущества.
Водительское удостоверение и свидетельство о регистрации автомобиля.
Выписка о депозите в любом банке. При получении ссуды в учреждении, где хранится депозит, подтверждения не требуется. Депозитный заем может быть предоставлен без справки о доходах, если сумма средств на счете превышает кредит не менее чем на 10%.
Если в качестве гарантии предоставляется дорогостоящее оборудование, необходимо предоставить полную документацию: свидетельство о регистрации, товарный чек, договор поставки (при наличии).

Документы для поручителей и созаемщиков

Если по условиям договора необходимо предоставить поручителей или для повышения уровня платежеспособности привлечь созаемщиков, необходимо также предоставить документы на каждого из них.

Поручители и созаемщики представляют пакет общих документов, аналогичный вашему: паспорт, CIF, справку о доходах. Разница между этими категориями сторон договора заключается в том, что с поручителем заключается отдельный договор, который предоставляется в банк вместе с основным пакетом документов. В свою очередь созаемщик выступает в качестве равноправного участника кредитного договора и может претендовать на долю приобретенного имущества за счет ссудных средств.

Дополнительные запрашиваемые банком документы

Когда вы получаете в банк крупную сумму денег, может потребоваться предоставить документы, подтверждающие, что у вас нет обязательств, ограничивающих возможность транзакции, и что существуют косвенные факторы гарантии платежеспособности. Этот список включает:

Копия и оригинал свидетельства о браке (разводе). Если вы состоите в законном браке, вам потребуется нотариально заверенное разрешение вашего супруга на получение ссуды, поскольку он также является лицом, ответственным за свою собственность по вашим обязательствам по ссуде.
Свидетельства о рождении (усыновлении) детей, родителями или опекунами которых вы являетесь.
Документ о высшем образовании. Это необходимо как подтверждение гарантий высокой вероятности трудоустройства.
Документ о смене фамилии (если сделано).
Для мужчин до 27 лет требуется военный билет или справка об отстранении (увольнении) от службы.
Справка психиатра об отсутствии психологических расстройств и способности нести ответственность за принятые решения.

По каким двум документам выдают кредиты?

Иногда банки, даже крупные, выдают кредиты при предъявлении минимального пакета документов. Это делается в рамках экспресс-программ. В этом случае список документов состоит из двух пунктов.

Заграничный пасспорт. Как уже упоминалось, подтвердите свою личность и гражданство.
Второй документ. На официальных сайтах банков именно такая формулировка. При этом в качестве второго документа для получения кредита можно использовать практически все: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное удостоверение, даже водительские права.

Что выбрать, решает заемщик. Чаще всего заказчики останавливаются на правах, ведь они всегда с ними.

По таким кредитам, как правило, сумма ниже, чем по другим кредитам, и ставки выше. Поэтому банки страхуют себя от невыплаты долга. Кроме того, кредиты по двум документам обычно доступны не всем, а только тем, кто уже имеет историю взаимоотношений с банком и зарекомендовал себя как надежный клиент.

Возьмите ссуду в банке. Если у вас есть пять займов в разных банках, в итоге вас не будут ценить ни в одном из них. Если вы снова и снова занимаете деньги у одной и той же организации, вы приобретете репутацию хорошего плательщика. В будущем это может превратиться в льготный кредит.

Как и куда подавать документы?

Собрав необходимые документы для получения потребительского кредита, клиент передает их кредитному специалисту и заполняет заявку. В случаях, когда он сам по каким-то причинам не может этого сделать, передача документов осуществляется через официального представителя с доверенностью. Также возможна отправка документов заказным письмом со списком вложений. Но при этом каждая копия документа должна быть нотариально удостоверена.

После рассмотрения заявки на кредит, проверки и оценки документов сотрудники банка подтвердят заявку на получение кредита (но могут и отказать!). Кроме того, между кредитором и заемщиком заключается и подписывается договор. При этом заемщик ставит свою подпись на каждой копии документов, указывает дату заключения договора и подтверждает соответствие копии оригиналу. Аналогичным образом подписывает подпись служащий банка.

Иногда заказчику предлагают положить отсканированные документы в личный кабинет. Но в основном это разрешено постоянным клиентам банка. Например, если вы получаете зарплату в этом банке и имеете личный счет.

Нюансы сбора пакета бумаг для физических лиц

Чем больше документов предоставит потенциальный заемщик, тем лучше. Например, полис добровольного медицинского страхования (ДМС) — косвенное подтверждение высокого дохода.

Справка о ежемесячных денежных выплатах подтверждает другой источник дохода — территориальный орган выплачивает заемщику льготы за жилищно-коммунальные или иные услуги.

Важно! Иногда недобросовестные заемщики фальсифицируют документы: намеренно указывают более высокую зарплату или подделывают печати. Фальсификация документов — это не только 100% отказ в кредите, но и уголовное дело. Этот факт биографии заемщика навсегда внесет его в «черные списки» кредиторов.

Важна кредитная история заемщика — информация о ранее выданных кредитах. История представлена в виде отчета, в котором отражается сумма кредитов, погашенных или имеющихся просрочки, сумма долга.

Отчет заказывается через портал госуслуг или на сайте ЦБ РФ www.cbr.ru. Паспорт необходим для получения кредитной истории. Отчет показывает кредитору, насколько добросовестен потенциальный заемщик и своевременно ли выполняются долговые обязательства.

Для юридических лиц

Юридические лица оформляют коммерческую ипотеку, ссуды на оборудование, инвестиционные ссуды.

Банку необходима следующая документация:

анкета с указанием суммы и цели кредита;
ИНН юридического лица;
выписка из реестра юридических лиц единого государства;
остаток средств;
выписка с расчетного счета компании;
лицензия на осуществление определенных видов деятельности;
учредительный акт юридического лица;
протокол первого собрания учредителей.

Внимание! Юридическое лицо не должно иметь долгов перед налоговыми органами и судами: при необходимости банк запрашивает соответствующие документы.

Для индивидуального предпринимателя

Индивидуальным предпринимателям (ИП) получить ссуду непросто: компания может обанкротиться в любой момент, и выплатить ссуду будет нечем. Поэтому банкам требуется объемный пакет документов:

выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
справка о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
справка о доходах;
банковские выписки;
договоры с покупателями и поставщиками, подтверждающие стабильный доход предпринимателя.

Документы для получения кредита пенсионеру

Поскольку жизнь не заканчивается в 55, как в 60, пенсионеры тоже часто обращаются в банки. Некоторые кредиторы даже разработали специальные программы для пенсионеров. К ним относятся Россельхозбанк, Совкомбанк и другие. Но в Сбербанке таких предложений нет. Хотя ссуду наличными и даже ипотеку в этом банке можно взять при условии, что вы вернете деньги до достижения 75-летнего возраста.

Итак, какие документы потребуются для получения пенсионного кредита?

Заграничный пасспорт. С этого слова всегда начинается ответ на вопрос, какие документы нужны для получения кредита.
Подтверждение статуса пенсионера. Это может быть пенсионное свидетельство или справка из Пенсионного фонда о факте выхода на пенсию.
Первый документ предоставляется, если вы стали пенсионером в 55 или 60 лет. Однако некоторые профессии уходят на пенсию задолго до достижения совершеннолетия (например, правоохранительные органы). У них не будет пенсионного удостоверения.
этим людям достаточно взять справку в своем отделении Пенсионного фонда о том, что они действительно имеют право на получение пенсии.
Подтверждение размера пенсии. Эти справки выдает Пенсионный фонд. Как и в случае с заработной платой, если вы получаете пенсию через банк, в котором подаете заявку на ссуду, вам могут не понадобиться эти документы: банк уже знает, сколько, когда вы получаете и сколько тратите.

Убедитесь, что вы узнали, требуется ли получение пенсии через банк-кредитор. В Россельхозбанке, например, чтобы взять пенсионный кредит, нужно перечислить пенсию в этот банк. Этот элемент также включен в кредитный договор как одно из обязательств заемщика.

Виды потребительских кредитов

Существует широкая классификация программ потребительского кредитования, в которой учитываются цель, срок действия и применение обеспечения. Понимая их финансовые потребности и возможности, потенциальный заемщик легко найдет подходящее предложение. Лучше всего оформлять кредит в проверенных организациях с высоким рейтингом доверия и большим количеством положительных отзывов.

Классификация потребительских кредитов:

1. По характеру цели:

Несоответствующий заем. Самый распространенный вид кредита. Он оформляется прямо в банке, хотя на сайтах часто принимаются заявки. Деньги выдаются наличными или переводятся на карту. Для необремененных кредитов характерны более высокие процентные ставки.
Целевой заем. Используется для оплаты товара или услуги. Часто его выдают прямо в магазине, когда заемщик определился с покупкой. Целевые ссуды включают ссуды для торговых точек, ипотечные ссуды, а также ссуды на покупку автомобилей, дорожные платежи, медицинское обслуживание или обучение.

2. Предоставление:

Беззалоговый кредит. Выдается без дополнительных гарантий в виде поручительства или залога.
Гарантированный заем. Выдается после получения поручительства или предоставления в залог ценного имущества. Проценты по обеспеченным кредитам часто ниже.

3. По срокам погашения:

Экспресс от 1 дня до 30 дней. Относительно новый вид кредита. Он выпущен онлайн и представляет собой обновленную версию микрозайма. Экспресс-кредит отличается высокой процентной ставкой и небольшой суммой выдаваемой суммы. Как правило, МФО предлагают воспользоваться этой формой кредита.
В краткосрочной перспективе до одного года. Отличается дороговизной и простым дизайном. Никаких гарантий не требуется. На момент регистрации справка о доходах обычно не используется.
Среднесрочный от 12 до 60 месяцев. Классический вид потребительского кредита с оптимальным балансом требований и условий финансирования. Средства выдаются на любые цели, но для получения максимальной суммы заемщик должен подтвердить свою платежеспособность. Для постоянных клиентов банки увеличивают максимальный срок кредита до 7 лет.
Длительный срок от 5 до 30 лет. Целенаправленный и гарантированный кредит под низкие проценты. Сложно получить из-за большого перечня требований заказчика. Выдается банками. Среди наиболее распространенных примеров — ипотека и автокредитование.

Кредит наличными 4,9 ВТБ От 50 000 рублей Сумма кредита от 5,9% Ставка
Кредит «Кэш — Супер Хит» 4.7 Почтовый банк От 50 000 ₽ Сумма кредита от 5.9% Ставка наличными Важно! Не путайте потребительский кредит с рассрочкой платежа. Это разные формы кредитов. В рассрочку проценты не начисляются, а средства выдаются исключительно для покупки продукта или услуги. Невыполнение денежного вознаграждения происходит из-за скидки продавца или из-за того, что проценты уже включены в цену покупки. Кроме того, в характеристики рассрочки входит незначительная сумма и небольшой срок эксплуатации (примерно 1-1,5 года).

Обеспеченные кредиты

Специфика потребительского кредита зависит от выбранного типа гарантии. Например, гарант сделки должен пройти те же проверки, что и заемщик. В свою очередь, в рамках программы ипотечного кредитования банк может обязать клиента застраховать недвижимость.

Риски обеспеченного кредита:

Родственник или друг может выступить гарантом сделки. Если возникают проблемы с выплатой долга, поручитель вынужден принять на себя обязательства по возврату денег;
В залог используются квартиры, дома, автомобили. Залог не позволит проводить финансовые операции с предметом залога, но движимое или недвижимое имущество может продолжать использоваться. В случае систематической задержки платежа кредитор имеет право инициировать принудительное взыскание. Эта процедура предусматривает конфискацию и продажу гарантии.

Поэтому при выборе варианта залога нужно учитывать возможные риски. Чтобы избежать форс-мажорных ситуаций, следует подготовиться к своевременному погашению долга.

Кредитные карты

Среди программ потребительского кредитования особого внимания заслуживает кредитная карта. Это наиболее распространенные виды банковских кредитов. После заключения договора между клиентом и эмитентом согласованная сумма зачисляется на баланс карты.

Вращающийся потолок можно использовать многократно, совершая различные покупки или снимая наличные. Этот вид потребительского кредита прост, доступен и безопасен для большой аудитории.

Особенности кредитной карты:

Беспроцентный льготный период, который может длиться до 100 дней;
Неограниченное использование при условии своевременной переиздания;
Обязательная оплата минимальных платежей после заимствования денег;
Достаточно высокая процентная ставка, взимаемая по истечении льготного периода;
Кэшбэк, бонусы, скидки, акции, мили и другие поощрения для постоянных клиентов;
Возможность увеличения кредитного лимита при регулярном использовании карты.

Вам может быть интересно: Лучшие кредитные карты 2020 года

Важно! Отдельным типом кредитной карты является карта в рассрочку, которая позволяет оплачивать покупки в рассрочку без дополнительных затрат или процентов. Если товары и услуги оплачиваются в магазинах партнерской сети эмитента, этот товар можно рассматривать как своего рода рассрочку.

Справки и выписки на классический кредит

Стандартные целевые и нецелевые потребительские кредиты со сниженной процентной ставкой с 10% до 27% предоставляются при подтверждении дохода.

Документы, удостоверяющие размер дохода

Помимо основного паспорта и документов ИНН, банк может запросить у иждивенцев следующие виды документов:

Справка о доходах 2-НДФЛ. Его выдает работодатель, в котором указывается заработная плата, полученная не менее чем за последние 6 месяцев.
Справка о заработной плате по форме предприятия работодателя.
Выписка со счета на активной зарплатной карте. Если вы берете ссуду в банке, где открыта зарплатная карта, документ, подтверждающий ваш доход, вам не понадобится.
Трудовая книжка или копия последней записи, содержащейся в ней.
Выписки по вкладам, свидетельства о праве собственности на ценные бумаги, акции компаний.

Как подтвердить доход ИП

Если заемщик — индивидуальный предприниматель, то помимо основных документов он предоставляет копию и оригинал (для заверения копии) свидетельства о государственной регистрации индивидуального предпринимателя. Для подтверждения своей кредитоспособности индивидуальный предприниматель может предоставить в банк один из следующих документов для получения кредита:

Справка 3-НДФЛ. Выдан налоговой инспекцией не менее чем за предыдущие 6 месяцев.
Отчет о прибылях и убытках по текущим счетам или чекам.

По теме: В каком банке выгодно брать потребительский кредит в 2017 году.

Особенности, предъявляемые к пакету документов в крупных банках

Если вы являетесь клиентом зарплатного проекта, дополнительные документы работодателя не предоставляются.
Для индивидуальных предпринимателей необходимо подать налоговую декларацию
Для пенсионеров требуется справка о размере пенсии, полученной за последний месяц из Пенсионного фонда РФ или негосударственного пенсионного фонда
Свидетельство о прохождении военной службы для участников НИВ, участвовавших в ипотечных программах Сбербанка для военнослужащих.

В банках действуют правила: чем привлекательнее условия кредита, тем больше документов должен предоставить банк. Дополнительные документы могут потребовать:

— заверенная копия трудовой книжки или трудового договора
— свидетельство ИНН
— Военный билет
— заграничный паспорт
— водительское удостоверение
— если заемщик состоит в браке, свидетельство о браке и копия паспорта супруга
— при оформлении кредита под залог имущества заявитель должен предоставить документы на право собственности: свидетельство о праве собственности

При условии, что кредит взят в обеспечение, поручитель предоставляет тот же пакет документов, что и заемщик.

Обратите внимание, чем выше уровень доходов заемщика, тем проще банку предоставить кредит и на более выгодных условиях. Если у банка есть дополнительный источник дохода, лучше всего подготовить его документальное подтверждение.

На сбор полного пакета документов уйдет больше времени. В отличие от стандартного срока, это может занять несколько дней. Но это время, потраченное на сбор документов, с лихвой окупится за счет экономии будущих платежей по кредиту.

Если вам срочно нужны деньги, вы можете получить кредитную карту. Оплата кредита по нему обходится в разных банках более 23-35%, но при соблюдении льготного периода можно использовать деньги бесплатно. Рассмотрите пакет документов, необходимый для получения кредита в самых надежных банках

Сбербанк предлагает собрать список следующих документов

Декларация
Паспорт гражданина РФ с обязательной отметкой о регистрации. При наличии предварительной регистрации документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.
Документ, подтверждающий финансовое положение и трудоустройство заемщика (созаемщика и / или поручителя). К ним относятся свидетельство 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем. Или справку от работодателя с указанием занимаемой должности и стажа работы.
Копия соглашения или контракта с последнего места нахождения физического лица.

Скачать образец заявления на получение кредита в Сбербанке Выписка из трудовой книжки должна содержать сведения о месте работы за последние 5 лет. Или на всех рабочих местах с момента начала работы, если с тех пор прошло менее 5 лет.

Если вы являетесь клиентом Сбербанка (получаете пенсию, стипендию или зарплату, зарплату на карту Сбербанка), то для получения некоторых видов кредитов не нужно предъявлять справку 2 IRPEF и копию трудовая книжка.

Скачать список документов для получения кредита в Сбербанке Если вы не являетесь клиентом Сбербанка, вам все равно необходимо предоставить документы, подтверждающие ваш доход. В отличие от других банков, в Сбербанке нет программ «только паспорт» или «без подтверждения дохода»

В Россельхозбанке

Пакет документов стандартный, как для любого крупного банка.

Для наемных клиентов и пенсионеров, получающих пенсию в Банке Россельхоз, достаточно одной заявки на кредит. Оформить его можно при личном посещении оператора или онлайн в личном кабинете.

Анкета в форме банка
Паспорт заемщика (созаемщика или поручителя) или заменяющий его документ: паспорт моряка, офицерское удостоверение, военный документ, удостоверяющий личность для мужчин призывного возраста (справка до 27 лет)
Помощь 2 — НДФЛ

В ВТБ 24

В пакет входит стандартный перечень документов при оформлении кредита

Если вы являетесь клиентом ВТБ 24 и получаете зарплату на банковскую карту, список документов будет следующим:

Паспорт гражданина РФ с пропиской
СНИЛС

Если вы не являетесь клиентом платежной ведомости:

паспорт гражданина РФ;
СНИЛС
справка 2-НДФЛ или справка по форме банка о доходах за последние 6 месяцев, заверенная печатью работодателя;
для получения кредита на сумму более 500 000 рублей — требуется копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная кадровой службой по месту работы.

В Альфа-Банке

Пакет документов следующий:

паспорт гражданина РФ;
оригинал справки по форме 2-НДФЛ за последние полгода;
копия трудовой книжки, заверенная работодателем, все поля в ней заполнены (в том числе любой вкладыш), соответствие ФИО в паспорте и места работы
один из документов по вашему выбору:

— заграничный паспорт;
-водительское удостоверение;
— ЖЕСТЯНАЯ БАНКА;
-NILS;
— полис обязательного медицинского страхования (ОМС).

Скачать-Условия кредита Альфа-Банка

6 способов продвижения сайта в поисковых системах

Что еще почитать:

Документы для поручителей и ИП

индивидуальным предпринимателям сложнее взять кредит, так как их бизнес может обанкротиться, и клиент потеряет источник дохода. Если у банка есть такие программы, он запросит:

3-НДФЛ или другие отчеты, представленные в налоговые органы за последний период;
свидетельство о постановке на учет в Агентстве по доходам;
банковские выписки;
контракты с покупателями и поставщиками.

Ссудные документы для нотариусов и адвокатов включают свидетельство поверенного и лицензию на осуществление нотариальной деятельности.

В некоторых случаях финансовые организации желают получить дополнительные гарантии возврата кредита, поэтому они предлагают выпустить поручительство. В этом случае пакет документов для созаемщика будет таким же, как и для основного заявителя.

Таким образом, пакет документов для получения кредита зависит не только от выбранного банка, но и от типа продукта, места работы, наличия дополнительных источников дохода и других нюансов. Чем больше информации и доказательств финансовой платежеспособности предоставит заявитель, тем выше вероятность получения кредита.

Михаил Симушев Финансовый куратор Об авторе Дата публикации: 19 марта 2018 Ждем вашего комментария

Для созаемщиков и поручителей

Поручитель или Commutuatario предоставляет:

оригинал гражданского паспорта;
подтверждение платежеспособности и трудоустройства;
согласие супруга.

Как оформить потребительский кредит

Для получения кредита необходимо обратиться в финансовое учреждение, предварительно заполнив заявку и собрав необходимые документы. После рассмотрения заявки заемщик ожидает отказа или утверждения ссуды. Чтобы увеличить шансы на получение кредита, следует предоставить достоверные данные и по возможности подтвердить доход.

Стандартный алгоритм обработки ссуд:

Выбор организации для сотрудничества и поиск подходящего продукта;
Тщательное изучение условий долга и требований клиентов;
Грамотное составление заявки и предоставление пакета документов;
Кредитор принимает решение по результатам рассмотрения заявки;
Стороны согласовывают параметры будущей сделки;
Страхование имущества в случае получения обеспеченного кредита;
Подписание договора и сопутствующих документов.

Современные инструменты удаленной помощи позволяют подавать заявки онлайн. Для этого заказчику необходимо зайти на сайт, затем найти и заполнить специальную форму, указав личные данные. В случае положительного решения необходимо будет дождаться звонка от менеджера для индивидуального согласования условий кредита.

Вы также можете воспользоваться сайтом Unicom24, чтобы выбрать лучшее предложение для необходимых условий.

Взять ссуду

Если заемщик запрашивает крупную сумму или планирует получить обеспеченный кредит, потребуется посещение офиса финансового учреждения. Предварительное решение принимается по онлайн-заявке. Кредитный менеджер определит место и время встречи. Затем заемщик приходит в офис, чтобы предоставить пакет документов и подписать договор.

Важно! Часто коммерческий вид потребительского кредита доступен прямо в магазине. Это позволяет покупателю сэкономить время, сделав покупку на месте, не обращаясь в банк.

Документы для обеспечения в форме залога

При подаче заявления на получение кредита под залог недвижимости необходимо предоставить следующие справки, выписки и заключения:

заключение банка об оценке заложенного имущества;
заключение независимого эксперта;
подтверждение права собственности на гарантированное имущество (для недвижимого имущества: регистрационное свидетельство или выписка из ЕГРН. Для транспортного средства: титул и свидетельство о регистрации);
удостоверение финансового состояния кредитора.

Специальные условия кредитования

Пакет документов для получения кредита усложняется при наличии дополнительных факторов и характеристик заемщика. Сюда входят рефинансирование, получение кредита от нерезидентов, программы социального кредитования для беззалоговой категории граждан.

Документы на рефинансирование кредита

Помимо основного пакета, предусмотренного условиями банка, для рефинансирования потребительского кредита необходимо предоставить информацию о кредитах, которые будут погашены за счет нового кредита. Это включает:

Копия договора с банком, по которому вы взяли задолженность к погашению. Это могут быть разные договоренности от разных банков, если цель рефинансирования — объединить все платежи в один.
Сроки оплаты устанавливаются банком.
Квитанции об оплате любых платежей, произведенных в течение периода кредита.
Справка о текущей сумме долга.

Социальные программы кредитования

В некоторых случаях государство компенсирует часть кредита, например, путем выплаты депозита, незащищенным слоям населения. При этом в перечень документов, представленных в банк, входят соответствующие сертификаты государственной безопасности и разрешение органов, выделяющих эти средства (пенсионный фонд, центр занятости).

Если льготная программа осуществляется самой банковской структурой (кредиты пенсионерам, солдатам, студентам), необходимо предоставить документ, подтверждающий право на участие (пенсионное удостоверение, военный билет, студенческий билет).

Что требуется для оформления кредита иностранцем

В России потребительские кредиты по закону могут быть предоставлены иностранцу. Если это лицо имеет соответствующую регистрацию, наряду со стандартным набором документов, они должны предоставить:

Свидетельство о регистрации в регионе получения кредита;
Трудовой договор и разрешение на работу;
Справка об опыте работы на текущем рабочем месте не менее одного года;
Перевод на русский язык (с нотариальным заверением) основных документов: паспорт, свидетельство о браке (разводе), свидетельства о рождении всех детей.

Зная, какие документы необходимы для оформления потребительского кредита, вы сможете оценить свои шансы на получение желаемых условий кредита. Это ускорит процесс поиска выгодной сделки и повлияет на решение банка.

Игорь Титов

Долгосрочные кредиты с большими суммами

Бумаги на кредит с залогом

Свидетельство о праве собственности и регистрации заложенного имущества.
Водительское удостоверение и свидетельство о регистрации автомобиля.
Выписка о депозите в любом банке. При получении ссуды в учреждении, где хранится депозит, подтверждения не требуется. Депозитный заем может быть предоставлен без справки о доходах, если сумма средств на счете превышает кредит не менее чем на 10%.
Если в качестве гарантии предоставляется дорогостоящее оборудование, необходимо предоставить полную документацию: свидетельство о регистрации, товарный чек, договор поставки (при наличии).

Документы для поручителей и созаемщиков

Дополнительные запрашиваемые банком документы

Копия и оригинал свидетельства о браке (разводе). Если вы состоите в законном браке, вам потребуется нотариально заверенное разрешение вашего супруга на получение ссуды, поскольку он также является лицом, ответственным за свою собственность по вашим обязательствам по ссуде.
Свидетельства о рождении (усыновлении) детей, родителями или опекунами которых вы являетесь.
Документ о высшем образовании. Это необходимо как подтверждение гарантий высокой вероятности трудоустройства.
Документ о смене фамилии (если сделано).
Для мужчин до 27 лет требуется военный билет или справка об отстранении (увольнении) от службы.
Справка психиатра об отсутствии психологических расстройств и способности нести ответственность за принятые решения.

По каким двум документам выдают кредиты?

Заграничный пасспорт. Как уже упоминалось, подтвердите свою личность и гражданство.
Второй документ. На официальных сайтах банков именно такая формулировка. При этом в качестве второго документа для получения кредита можно использовать практически все: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное удостоверение, даже водительские права.

Что выбрать, решает заемщик. Чаще всего заказчики останавливаются на правах, ведь они всегда с ними.

Как и куда подавать документы?

Нюансы сбора пакета бумаг для физических лиц

Важно! Иногда недобросовестные заемщики фальсифицируют документы: намеренно указывают более высокую зарплату или подделывают печати. Фальсификация документов — это не только 100% отказ в кредите, но и уголовное дело. Этот факт биографии заемщика навсегда внесет его в «черные списки» кредиторов.

Для юридических лиц

Юридические лица оформляют коммерческую ипотеку, ссуды на оборудование, инвестиционные ссуды.

Банку необходима следующая документация:

анкета с указанием суммы и цели кредита;
ИНН юридического лица;
выписка из реестра юридических лиц единого государства;
остаток средств;
выписка с расчетного счета компании;
лицензия на осуществление определенных видов деятельности;
учредительный акт юридического лица;
протокол первого собрания учредителей.

Внимание! Юридическое лицо не должно иметь долгов перед налоговыми органами и судами: при необходимости банк запрашивает соответствующие документы.

Для индивидуального предпринимателя

выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
справка о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
справка о доходах;
банковские выписки;
договоры с покупателями и поставщиками, подтверждающие стабильный доход предпринимателя.

Документы для получения кредита пенсионеру

Итак, какие документы потребуются для получения пенсионного кредита?

Заграничный пасспорт. С этого слова всегда начинается ответ на вопрос, какие документы нужны для получения кредита.
Подтверждение статуса пенсионера. Это может быть пенсионное свидетельство или справка из Пенсионного фонда о факте выхода на пенсию.
Первый документ предоставляется, если вы стали пенсионером в 55 или 60 лет. Однако некоторые профессии уходят на пенсию задолго до достижения совершеннолетия (например, правоохранительные органы). У них не будет пенсионного удостоверения.
этим людям достаточно взять справку в своем отделении Пенсионного фонда о том, что они действительно имеют право на получение пенсии.
Подтверждение размера пенсии. Эти справки выдает Пенсионный фонд. Как и в случае с заработной платой, если вы получаете пенсию через банк, в котором подаете заявку на ссуду, вам могут не понадобиться эти документы: банк уже знает, сколько, когда вы получаете и сколько тратите.

Виды потребительских кредитов

Классификация потребительских кредитов:

1. По характеру цели:

Несоответствующий заем. Самый распространенный вид кредита. Он оформляется прямо в банке, хотя на сайтах часто принимаются заявки. Деньги выдаются наличными или переводятся на карту. Для необремененных кредитов характерны более высокие процентные ставки.
Целевой заем. Используется для оплаты товара или услуги. Часто его выдают прямо в магазине, когда заемщик определился с покупкой. Целевые ссуды включают ссуды для торговых точек, ипотечные ссуды, а также ссуды на покупку автомобилей, дорожные платежи, медицинское обслуживание или обучение.

2. Предоставление:

Беззалоговый кредит. Выдается без дополнительных гарантий в виде поручительства или залога.
Гарантированный заем. Выдается после получения поручительства или предоставления в залог ценного имущества. Проценты по обеспеченным кредитам часто ниже.

3. По срокам погашения:

Экспресс от 1 дня до 30 дней. Относительно новый вид кредита. Он выпущен онлайн и представляет собой обновленную версию микрозайма. Экспресс-кредит отличается высокой процентной ставкой и небольшой суммой выдаваемой суммы. Как правило, МФО предлагают воспользоваться этой формой кредита.
В краткосрочной перспективе до одного года. Отличается дороговизной и простым дизайном. Никаких гарантий не требуется. На момент регистрации справка о доходах обычно не используется.
Среднесрочный от 12 до 60 месяцев. Классический вид потребительского кредита с оптимальным балансом требований и условий финансирования. Средства выдаются на любые цели, но для получения максимальной суммы заемщик должен подтвердить свою платежеспособность. Для постоянных клиентов банки увеличивают максимальный срок кредита до 7 лет.
Длительный срок от 5 до 30 лет. Целенаправленный и гарантированный кредит под низкие проценты. Сложно получить из-за большого перечня требований заказчика. Выдается банками. Среди наиболее распространенных примеров — ипотека и автокредитование.

Обеспеченные кредиты

Риски обеспеченного кредита:

Родственник или друг может выступить гарантом сделки. Если возникают проблемы с выплатой долга, поручитель вынужден принять на себя обязательства по возврату денег;
В залог используются квартиры, дома, автомобили. Залог не позволит проводить финансовые операции с предметом залога, но движимое или недвижимое имущество может продолжать использоваться. В случае систематической задержки платежа кредитор имеет право инициировать принудительное взыскание. Эта процедура предусматривает конфискацию и продажу гарантии.

Кредитные карты

Особенности кредитной карты:

Беспроцентный льготный период, который может длиться до 100 дней;
Неограниченное использование при условии своевременной переиздания;
Обязательная оплата минимальных платежей после заимствования денег;
Достаточно высокая процентная ставка, взимаемая по истечении льготного периода;
Кэшбэк, бонусы, скидки, акции, мили и другие поощрения для постоянных клиентов;
Возможность увеличения кредитного лимита при регулярном использовании карты.

Вам может быть интересно: Лучшие кредитные карты 2020 года

Справки и выписки на классический кредит

Документы, удостоверяющие размер дохода

Помимо основного паспорта и документов ИНН, банк может запросить у иждивенцев следующие виды документов:

Справка о доходах 2-НДФЛ. Его выдает работодатель, в котором указывается заработная плата, полученная не менее чем за последние 6 месяцев.
Справка о заработной плате по форме предприятия работодателя.
Выписка со счета на активной зарплатной карте. Если вы берете ссуду в банке, где открыта зарплатная карта, документ, подтверждающий ваш доход, вам не понадобится.
Трудовая книжка или копия последней записи, содержащейся в ней.
Выписки по вкладам, свидетельства о праве собственности на ценные бумаги, акции компаний.

Как подтвердить доход ИП

Справка 3-НДФЛ. Выдан налоговой инспекцией не менее чем за предыдущие 6 месяцев.
Отчет о прибылях и убытках по текущим счетам или чекам.

По теме: В каком банке выгодно брать потребительский кредит в 2017 году.

Особенности, предъявляемые к пакету документов в крупных банках

Если вы являетесь клиентом зарплатного проекта, дополнительные документы работодателя не предоставляются.
Для индивидуальных предпринимателей необходимо подать налоговую декларацию
Для пенсионеров требуется справка о размере пенсии, полученной за последний месяц из Пенсионного фонда РФ или негосударственного пенсионного фонда
Свидетельство о прохождении военной службы для участников НИВ, участвовавших в ипотечных программах Сбербанка для военнослужащих.

— заверенная копия трудовой книжки или трудового договора
— свидетельство ИНН
— Военный билет
— заграничный паспорт
— водительское удостоверение
— если заемщик состоит в браке, свидетельство о браке и копия паспорта супруга
— при оформлении кредита под залог имущества заявитель должен предоставить документы на право собственности: свидетельство о праве собственности

При условии, что кредит взят в обеспечение, поручитель предоставляет тот же пакет документов, что и заемщик.

Сбербанк предлагает собрать список следующих документов

Декларация
Паспорт гражданина РФ с обязательной отметкой о регистрации. При наличии предварительной регистрации документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.
Документ, подтверждающий финансовое положение и трудоустройство заемщика (созаемщика и / или поручителя). К ним относятся свидетельство 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем. Или справку от работодателя с указанием занимаемой должности и стажа работы.
Копия соглашения или контракта с последнего места нахождения физического лица.

В Россельхозбанке

Пакет документов стандартный, как для любого крупного банка.

Анкета в форме банка
Паспорт заемщика (созаемщика или поручителя) или заменяющий его документ: паспорт моряка, офицерское удостоверение, военный документ, удостоверяющий личность для мужчин призывного возраста (справка до 27 лет)
Помощь 2 — НДФЛ

В ВТБ 24

В пакет входит стандартный перечень документов при оформлении кредита

Паспорт гражданина РФ с пропиской
СНИЛС

Если вы не являетесь клиентом платежной ведомости:

паспорт гражданина РФ;
СНИЛС
справка 2-НДФЛ или справка по форме банка о доходах за последние 6 месяцев, заверенная печатью работодателя;
для получения кредита на сумму более 500 000 рублей — требуется копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная кадровой службой по месту работы.

В Альфа-Банке

Пакет документов следующий:

паспорт гражданина РФ;
оригинал справки по форме 2-НДФЛ за последние полгода;
копия трудовой книжки, заверенная работодателем, все поля в ней заполнены (в том числе любой вкладыш), соответствие ФИО в паспорте и места работы
один из документов по вашему выбору:

— заграничный паспорт;
-водительское удостоверение;
— ЖЕСТЯНАЯ БАНКА;
-NILS;
— полис обязательного медицинского страхования (ОМС).

Скачать-Условия кредита Альфа-Банка

6 способов продвижения сайта в поисковых системах

Что еще почитать:

Документы для поручителей и ИП

3-НДФЛ или другие отчеты, представленные в налоговые органы за последний период;
свидетельство о постановке на учет в Агентстве по доходам;
банковские выписки;
контракты с покупателями и поставщиками.

Михаил Симушев Финансовый куратор Об авторе Дата публикации: 19 марта 2018 Ждем вашего комментария

Для созаемщиков и поручителей

Поручитель или Commutuatario предоставляет:

оригинал гражданского паспорта;
подтверждение платежеспособности и трудоустройства;
согласие супруга.

Как оформить потребительский кредит

Стандартный алгоритм обработки ссуд:

Выбор организации для сотрудничества и поиск подходящего продукта;
Тщательное изучение условий долга и требований клиентов;
Грамотное составление заявки и предоставление пакета документов;
Кредитор принимает решение по результатам рассмотрения заявки;
Стороны согласовывают параметры будущей сделки;
Страхование имущества в случае получения обеспеченного кредита;
Подписание договора и сопутствующих документов.

Вы также можете воспользоваться сайтом Unicom24, чтобы выбрать лучшее предложение для необходимых условий.

Взять ссуду

Документы для обеспечения в форме залога

заключение банка об оценке заложенного имущества;
заключение независимого эксперта;
подтверждение права собственности на гарантированное имущество (для недвижимого имущества: регистрационное свидетельство или выписка из ЕГРН. Для транспортного средства: титул и свидетельство о регистрации);
удостоверение финансового состояния кредитора.

Специальные условия кредитования

Документы на рефинансирование кредита

Копия договора с банком, по которому вы взяли задолженность к погашению. Это могут быть разные договоренности от разных банков, если цель рефинансирования — объединить все платежи в один.
Сроки оплаты устанавливаются банком.
Квитанции об оплате любых платежей, произведенных в течение периода кредита.
Справка о текущей сумме долга.

Социальные программы кредитования

Что требуется для оформления кредита иностранцем

Свидетельство о регистрации в регионе получения кредита;
Трудовой договор и разрешение на работу;
Справка об опыте работы на текущем рабочем месте не менее одного года;
Перевод на русский язык (с нотариальным заверением) основных документов: паспорт, свидетельство о браке (разводе), свидетельства о рождении всех детей.

Игорь Титов

Экономист, финансовый аналитик, трейдер, инвестор. Личные интересы: финансы, трейдинг, криптовалюты и инвестиции.

Потребительский кредит

Поделиться в социальных сетях

Предыдущая запись Кредит по двум документам без справок о доходах в России и Украине Следующая запись В каком банке выгоднее взять кредит пенсионеру до 75 лет Что еще почитать:

Перечень документов для подтверждения доходов

Для банков кредитные продукты высокодоходны. Но в то же время предоставление кредитов физическим лицам сопряжено с определенными рисками. Чтобы застраховаться от дефолтов, финансовые организации тщательно изучают финансовое положение клиента, ведь от этого зависит прибыль. В пакет могут входить следующие документы:

Документ, подтверждающий прием на работу. Чаще всего заемщики предоставляют копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Он более полно отражает трудовую деятельность. Если трудовая книжка находится в другом регионе, ее можно заменить справкой с места работы с указанием должности и стажа работы. Кроме того, к заявке на кредит можно приложить копию трудового договора.
Справка о доходах. Обычно он предоставляется в форме 2-НДФЛ и содержит данные за последние 6 месяцев. Если зарплата не официальная, вы можете использовать банковскую форму, которую выдают в отделении. Эта информация необходима для внутреннего использования. Кредитные организации не передают данные в налоговую.
Пенсионные выплаты. Банки часто запускают кредитные программы для пенсионеров, поскольку пенсия является наиболее стабильным источником дохода. Подтвердить получение можно выпиской с социальной карты или аккаунта, на который зачисляются платежи.
Свидетельство о стипендии. Студентам сложнее получить ссуду, так как обычно они получают небольшую стипендию как источник дохода. Подтвердить его получение можно справкой из учебного заведения или выпиской из банка. Кроме того, может потребоваться гарантия родителей.
Справка о размере EDV. Дополнительный доход включает ежемесячную денежную выплату, которая назначается вместо предписанных пособий. Сертификаты выдает территориальный орган ПФР. К нему желательно приложить выписку со счета.

Чем больше доказательств финансовой стабильности предоставляет клиент, тем ниже процентная ставка и больше сумма кредита. Банки представляют доход от аренды жилья или автомобиля. Для подтверждения потребуются свидетельства о регистрации собственности и договор аренды. Подтверждение платежеспособности не требуется, если у заемщика есть депозит в банке. Паспорт — это все, что нужно для получения кредита в Сбербанке держателю зарплатной карты.

Дополнительные документы, которые могут понадобиться

Когда крупные банки просят даже небольшие ссуды, им требуется один или два документа, удостоверяющих личность. Это может быть ИНН или СНИЛС, водительские права или загранпаспорт, свидетельство о браке или пенсионное свидетельство.

Эти документы помогают кредитору составить более полный финансовый портрет заемщика и защитить себя от мошенничества — некоторые документы подделать сложнее, чем паспорт:

по ИНН кредитор проверяет задолженность перед налоговыми органами;
водительские права и загранпаспорт идентифицируют клиента: банк проверит фото, ФИО, место рождения;
СНИЛС требуется для запроса кредитной истории;
военный билет (для мужчин) гарантирует, что заемщик не будет призван в армию после выплаты ссуды.

Подтверждающие доход

Выдача кредита — это риск для банка, поэтому каждый кредитор должен обеспечить платежеспособность и финансовую устойчивость заемщика.

Для этого необходимы следующие документы:

Заверенная работодателем копия трудовой книжки подтверждает служебное занятие. Эту же функцию выполняет справка с места работы с указанием стажа работы и должности. В большинстве банков требуется общий стаж работы не менее 1 года и не менее 3 месяцев опыта работы на последней работе.
Справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода или справка по форме банка отражает финансовое состояние заемщика и его стабильный заработок. Размер процентной ставки и размер кредита зависят от размера дохода. Чем выше зарплата, тем ниже ставка, больше срок и больше сумма кредита. Если заемщик арендует недвижимость и получает прибыль, рекомендуется сообщить в банк подтверждающие документы. Это увеличивает шансы на одобрение.
Если пенсионер берет ссуду, необходимо предоставить выписку из банка, в которой получены пенсионные выплаты.

Какие документы нужны для получения кредитной карты

Список документов зависит от суммы кредита. Для оформления кредитной карты на сумму до 50 000–100 000 рублей (уточняйте в конкретном банке, сумма может отличаться) вам понадобится только паспорт и анкета.

Для большей суммы кредитору потребуется дополнительное удостоверение личности, официальные справки о трудоустройстве и стабильный доход. Список аналогичен документам, необходимым для получения кредита наличными.

Для автокредита

По автокредиту есть залог: приобретенная машина. В случае неуплаты долга банк заберет ее себе. Для регистрации понадобится не только документ заемщика (паспорт, анкета, справка по форме 2-НДФЛ), но и сведения о приобретенном автомобиле:

копия паспорта транспортного средства (ПТС);
контракт на продажу;
полисы ОСАГО или КАСКО (в большинстве банков они обязательны при оформлении автокредита);
документ, подтверждающий первый взнос;
счет на оплату оставшейся стоимости.

Для ипотечного кредитования

Ипотека — это всегда большая сумма, поэтому банк уделяет особое внимание документам.

Помимо документов, удостоверяющих вашу личность и доход, вам понадобятся:

отчет об оценке недвижимости;
свидетельство о праве собственности;
предварительный договор купли-продажи;
страхование недвижимости;
кадастровый паспорт;
согласие супруга);
свидетельство о браке;
свидетельство о рождении ребенка.

Важно! Если мы говорим о долевом участии в строительстве, то требуется разрешение на строительство, информация застройщика, договор долевого участия, информация о собственности.

Для кредита под залог

Обеспеченные ссуды отличаются крупными суммами ссуд, низкими процентными ставками и длительными сроками ссуды. Поручительство может быть земельным участком, загородным домом, квартирой и другими объектами недвижимости.

Помимо основного списка документов, требуются:

свидетельство о праве собственности;
основание возникновения имущества (договор купли-продажи, дарения);
выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП).

Для экспресс-кредита

Экспресс-кредиты выдают банки и микрофинансовые организации (МФО). Этот вид кредита оформляется быстро — вам нужен только паспорт и анкета. Для получения денег необязательно даже выходить из дома — заемщик заполняет онлайн-анкету на сайте кредитора, в случае положительного ответа он получает деньги в тот же день на банковскую карту.

Внимание! Экспресс-кредит предлагает мошенникам множество возможностей для совершения преступных операций. Поэтому никому не рекомендуется предоставлять свой паспорт или его копии. Злоумышленники выдают чужой документ за свой и получают деньги. После этого владельцу паспорта сложно доказать, что он не брал деньги.

Источники

https://moskva.kredity-tut.ru/stati/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-polucheniya-kredita
https://ardma.ru/finansy/banki/379-kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-oformleniya-potrebitelskogo-kredita/
https://akmartis.ru/banki/dokumenty-dlya-polucheniya-potrebitelskogo-kredita.html
https://kapital.expert/banks/loans/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-oformleniya.html
https://Unicom24.ru/articles/chto-takoe-potrebitelskij-kredit
https://kredit-law.ru/kakie-dokumenty-neobhodimy-dlya-polucheniya-kredita-v-banke/
https://eurocredit.ru/spisok-dokumentov-dlya-polucheniya-kredita/
https://zaym-go.ru/sovety-ekspertov/2906-dokumenty-dlja-oformlenija-kredita.html

[свернуть]