Дебетовая карта Тинькофф: отзывы клиентов, тарифы и условия

Тинькофф Банк – флагман онлайн-обслуживания в России

Олег Тиньков основал банк в 2006 году. Сегодня он носит название Тинькофф Банк. Это первый интернет-банк в России. Обслуживает более 6 000 000 человек. У него только один офис в Москве и даже не открылся филиал. В банке работает 4000 сотрудников, а в традиционных банках их число достигает десятков тысяч. Клиенты получают круглосуточные телефонные и интернет-услуги без выходных.

Тинькофф Банк выпускает карты для физических лиц:

• зарядка (например, Тинькофф Блэк, Тинькофф Драйв, OneTwoTrip и др.);
• кредит (например, Тинькофф Платинум).

Прочитав, вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием! Загрузить книгу

Ранее я уже писал о том, что такое дебетовая карта, для чего она нужна и как ее выбрать. Сегодня мы поговорим о дебетовой карте Тинькофф Блэк. Он не единственный в продуктовой линейке банка, но и самый популярный.

Тарифы дебетовой карты Tinkoff Black

Прежде чем принять решение о конкретной дебетовой карте, необходимо узнать, сколько она стоит.

Карту Тинькофф Блэк можно оформить в:

• рубли,
• доллары США,
• еВРО.

Особенностью карты является возможность привязать 27 других валют помимо трех перечисленных, что удобно для оплаты товаров и услуг за рубежом. Вам просто нужно в пару кликов поменять карту на желаемую валюту и использовать ее без конвертации (предварительно необходимо пополнить свой счет нужной суммой в иностранной валюте).

Учитывайте все виды комиссий и платежей (по состоянию на март 2020 г.). Часто именно в них есть подводные камни, о которых не будет говорить остроумный Иван Ургант из телерекламы. Все мы хорошо знаем, что не всегда читаем в банковских документах то, что написано мелким шрифтом. Но предупреждают обо всех нюансах.

Стоимость услуги с рублевой картой 99 рублей, с валютной картой — бесплатно. Но есть бесплатные варианты для рублевого счета:

• остаток на счете на конец расчетного периода должен быть не менее 30 000 руб.;
• если вы являетесь владельцем депозита в Тинькофф Банке на сумму от 50 000 рублей.;
• вы получили там ссуду наличными;
• оформили тариф 6.2.

Комиссия на вывод или перевод со счета.

Тип операции	Тип дебетовой карты
₽	$	€
Внутренний банковский перевод	это бесплатно
Внешний банковский перевод	это бесплатно (до 20000 руб в месяц)	15 $	15 евро
1,5%, минимум 30 руб. на часть суммы, превышающей 20 000 руб.
Снятие наличных или снятие средств через банков-партнеров	это бесплатно (до 100 000 руб в месяц при сумме сделки от 3000 руб)	это бесплатно (до 5000 долларов США в месяц при сумме транзакции от 100 долларов США)	это бесплатно (до 5000 евро в месяц при сумме транзакции от 100 евро)
украсть 90 (до 100 000 руб в месяц при сумме сделки до 3000 руб.)	3 доллара США (до 5000 долларов в месяц для транзакций до 100 долларов $)	3 евро (до 5000 евро в месяц при сумме транзакции до 100 евро €)
2%, минимум 90 руб. (от 100000 руб. / мес)	2%, минимум 3 $ (более 5000 долларов в месяц)	2%, минимум 3 евро (более 5000 евро в месяц)
Снятие наличных через наши банкоматы	это бесплатно (до 500 000 рублей на любую сумму транзакции)	это бесплатно (до 5000 долларов США на любую сумму транзакции)	это бесплатно (до 5000 евро на любую сумму транзакции)
2%, минимум 90 руб. (свыше 500000 руб.)	2%, минимум 3 $ (более 5000 долларов США $)	2%, минимум 3 евро (более 5000 евро €)

Как видите, при снятии (переводе) денег банк берет разные комиссии. Это зависит от минимальной и максимальной суммы транзакции.

Онлайн-сервис в мобильном приложении и на сайте интернет-банка — бесплатно. СМС-уведомление бесплатно, но только для общей и стандартной информации. Например, в отношении выпуска, пополнения или блокировки карты. СМС-уведомление обо всех остальных операциях стоит 59 рублей, 1 доллар и 1 евро в месяц соответственно.

Обратите внимание: если у вас не было возможности использовать бесплатную услугу, у вас должна быть определенная сумма в вашем аккаунте в конце расчетного месяца. В противном случае можно хотя бы пойти. Банк спишет задолженность за счет технического овердрафта.

Процентные ставки по программе Смартвклад

Смарт-депозит — это срочный вклад в разных валютах с возможностью пополнения, с ежемесячным начислением сложных процентов и выплатой процентов в Тинькофф Банке. Также доступны операции: конвертация, частичный вывод. Тарифный план — мультивалютный депозит: в рублях, в долларах, в евро.

Срок инвестирования

	ТЕРЕТЬ	Доллар США	Евро	Фунт стерлингов
3-5 месяцев	3% / 3,5%	0,1%	0,01%	0,1%
6-11 месяцев	4,0% / 4,5%	0,1% / 0,3%	0,01%	0,1%
12-17 месяцев	4,0% / 4,5%	0,5% / 0,7%	0,01%	0,1%
18 месяцев — 2 года	4,0% / 4,5%	0,5% / 0,7%	0,01%	0,1%
Гарантированный минимальный процент	3,042%	0,1%	0,01%	0,1%

Процентная ставка в Тинькофф Банке устанавливается при открытии. В случае досрочного вывода средств финансовое учреждение удерживает 0,01 в год пропорционально выводу. Выбранная процентная ставка начисляется на сбережения. После частичного вывода денег баланс не должен быть меньше минимальной суммы депозита.

Татьяна ШевцоваАвтор статьи Задать вопрос Повышение ставки подразумевает, что счет будет впервые пополнен через 30 дней с момента открытия депозита. Стандартная ставка позволяет пополнять счет ежемесячно.

В Тинькофф Банке условия открытия вклада напрямую зависят от срока. Чем дольше период инвестирования, чем выше процентная ставка, тем больше средств будет снято.

Как получить карту Tinkoff Black

06.03.2020 716 Как получить дебетовую карту в Тинькофф Банк Как проходит процесс получения карты в интернет-банке Тинькофф

Три шага, отличные от владения платежной картой Тинькофф Блэк, если вы выбрали одну из них (в рублях или в иностранной валюте):

Шаг 1. Подайте заявку на сайте банка. Для этого введите свое полное имя, имя и фамилию, номер телефона, адрес электронной почты и дату рождения. На указанный номер телефона будет отправлено SMS с кодом подтверждения заявки. Далее вам нужно будет ввести свои паспортные данные.

Шаг 2. Банк примет решение о выпуске карты в течение 2 минут. Персонал перезвонит вам, если им потребуется уточнить предоставленную вами информацию. 1200 человек в колл-центре оперативно решают проблемы.

Шаг 3. В течение 1-2 дней курьер доставит выбранную карту и договор по указанному вами адресу (дома или на работе) в удобное время. Их доставляют 1800 человек по всей России.

После получения карты ее необходимо активировать. Сделать это можно на официальном сайте. Просто введите его номер. После активации вам будет предоставлен ПИН-код, вы должны его запомнить (не рекомендую записывать его в доступных местах, например, на телефоне или ноутбуке).

Банк рекомендует поставить личную подпись шариковой ручкой на обратной стороне пластиковой карты. Без него карта недействительна и могут возникнуть сложности при оплате товаров и услуг.

Какие еще есть дебетовые карты Тинькофф в 2020 году

Помимо Тинькофф Блэк, Тинькофф Банк выпускает еще 21 вид дебетовых карт:

1. Тинькофф Блэк Металл — это выгодная карта с премиальным сервисом дома и в дороге, с возможностью подключения персонального менеджера и персонального помощника в банке.
2. Тинькофф Юниор — для детей до 14 лет.
3. ALL Airlines — путешествовать любой авиакомпанией (можно оплатить билеты до 100% накопленными бонусами %).
4. ALL Airlines Black Edition — это проездная карта премиум-класса, которая дает вам бесплатный доступ в ключевые бизнес-залы два раза в месяц.
5. Тинькофф Драйв для всех, кто водит машину (накопленные баллы можно потратить на парковку, запчасти, ремонт авто и т.д.).
6. ВСЕ игры — для игрока (вы можете указать свой ник на карте и на бонусы, полученные за любые покупки, вы можете покупать игровое оборудование и игры бесплатно).
7. S7 Airlines — для путешествий с альянсом oneworld и S7-Тинькофф (мили за перелеты и покупки, доступ в бизнес-залы и закрытые распродажи).
8. Яндекс.Плюс для всех, кто любит Яндекс (один из сервисов Яндекса доступен каждые три месяца с выгодным кэшбэком 10 %).
9. AVON — для выгодных покупок и ведения бизнеса в AVON.
10. Перекресток — для ежедневных покупок в супермаркете «Перекресток».
11. Карта болельщика ПФК ЦСКА — награды и привилегии ПФК ЦСКА доступны для всех покупок, совершенных с помощью карты.
12. Азбука вкуса — для выгодных покупок в Азбуке вкуса.
13. Карта «Физтех Юнион» — для всех, кому небезразличен МФТИ.
14. WWF — для экологов.
15. OneTwoTrip — для бесплатного проезда (бонусы можно использовать на оплату отеля, аренды автомобиля на OneTwoTrip).
16. AliExpress предназначен для покупок в Интернете.
17. eBay: Выгодные бонусы за покупки на eBay и других международных площадках.
18. Нашествие — для ценителей Нашей музыки (скидки и привилегии доступны на Нашем радио и на фестивале Нашествие).
19. Google Play — для покупки игр и музыки в Google Play в обмен на бонусы.
20. Lamoda: Бонусы, полученные за любую покупку, можно потратить на товары в магазине Lamoda.
21. Магнит — для ежедневных покупок в сети супермаркетов Магнит.

Преимущества и недостатки

Основная причина, по которой я решил перейти на Тинькофф Блэк, — это выгодный кэшбэк, так как я покупаю практически все через интернет. А кроме этого есть еще много других приятных и полезных бонусов.

1. Бесплатное обслуживание при соблюдении определенных условий.
2. Бесплатный интернет и мобильный банкинг, где вы можете выполнять практически все действия удаленно (автоматические платежи, контроль и оплата штрафов, переводы по номеру счета, отчетность, коммунальные платежи, статистика расходов по категориям, отображение точек заправки или снятие денег с карты) . Кроме того, приложение можно загрузить на смартфон, поддерживающий одну из трех операционных систем: Android, IOS, Windows.
3. На баланс начислено 5.
4. Огромное количество мест по всему миру, где можно бесплатно снять деньги в пределах разрешенного лимита.
5. Бесплатные межбанковские переводы по номеру счета.
6. Быстрый обмен валюты счета.
7. Нет лимита на снятие наличных в день (установлен только на один месяц).
8. Удаленный выпуск карты и быстрая доставка банковским курьером.
9. Выгодные покупки за пределами РФ.
10. Высокий уровень сервиса и безопасности.
11. Беспроводная платежная система PayPass / PayWave.
12. Возможность устанавливать собственные лимиты на снятие средств в банкоматах и ​​ежемесячные покупки.
13. Нет необходимости постоянно носить с собой наличные и наличные.

Пользуясь картой более полугода, из недостатков могу выделить среднегодовую стоимость услуги — 1188 рублей, если вы не соблюдаете неснижаемый остаток или у вас нет открытого депозита в рублях. В некоторых банках он не превышает 800 руб. Я все еще не очень рад, что кэшбэк и проценты по балансу могут вообще не взиматься при несоблюдении определенных правил.

Как оформить и заказать дебетовую карту Tinkoff Black

Оформить и заказать дебетовую карту Тинькофф Блэк можно через специальную форму на сайте.

Последовательность действий примерно такая:

1. Перейдем к специальной форме заявки.
2. Заполняем всю необходимую информацию. Вам нужно будет ввести свое имя, адрес, номер телефона и паспортные данные.
3. В процессе заполнения вам необходимо будет выбрать адрес, а также дату и время доставки карты.
4. Примерно через 10 минут вы получите ответ на свой вопрос.
5. После одобрения заявки информация с датой и временем доставки будет отправлена ​​на телефон и электронную почту.
6. В день доставки вы получите еще одно напоминание. И где-то через час-два сам курьер позвонит для уточнения деталей.
7. Курьер приедет, сфотографирует ваш паспорт вместе с контрактом и попросит вас заполнить документы. Также будут предложены различные дополнительные услуги. Кредитная карта Тинькофф Платинум, приложение брокера Тинькофф Инвестиции и т.д. Вы можете отказаться от всего этого и получить свою карту.

Кроме того, курьер попросит вас установить мобильное приложение и через него вы сможете активировать свою карту. Все. Теперь вы можете в полной мере воспользоваться этой фантастической дебетовой картой, пополнять ее без комиссий, выбирать категории для кэшбэка.

В приложении вы можете установить ПИН-код и ввести другие данные, которые будут защищать вашу учетную запись.

Перед подписанием договора обязательно ознакомьтесь со всеми условиями. Возможно, вам не понравятся какие-то моменты и тогда вы сможете отменить заявку. Также вы можете уточнить у курьера, нет ли непонятных моментов. Он должен вам все показать и рассказать подробно.

Подать заявку на получение карты Тинькофф Блэк

Онлайн калькулятор

Калькулятор, представленный на сайте, помогает рассчитать прирост денег в выбранной валюте.

Назначение устройства — заранее получить информацию об инвестициях, узнать, насколько прирост финансирования будет в указанных рамках. Открытый доступ к финансовой информации помогает укрепить доверие между клиентом и банком. Важно помнить: вывод аванса уменьшает процент, указанный на этапе расчета в калькуляторе.

Сумма депозита Процентная ставка (%) Срок депозита (мес.) Ежемесячные реинвестированные проценты

Акция «Приведи друга»

Акция стартовала в 2019 году. Если порекомендовать карту другу, отправив ему ссылку на товар, можно получить хороший бонус. При этом получение бонуса гарантировано как тем, кто посоветовал стать клиентом банка, так и тем, кто откликнулся на приглашение. Самое приятное то, что нет никаких ограничений на количество введенных друзей — вы можете приводить их «пакетами», и банк даже взимает индивидуальный бонус с самых активных пользователей, которые приглашают десятки друзей. Это предложение выгодно не только для банка, но и для клиентов, поэтому его активно используют практически все держатели карт.

За рекомендованную карту «Тинькофф Блэк» банк предлагает участнику акции «Приведи друга» от 600 до 8000 бонусов на карту или отключает плату за обслуживание сроком на 1-3 месяца. Более точное определение количества бонусов производит банк

СМС-уведомления

SMS-банкинг подключается отдельно, его стоимость не входит в ежемесячную стоимость обслуживания карты. За отправку уведомлений заказчик будет платить еще 59 рублей в месяц, и сколько бы раз он ни пользовался услугой, может быть, даже 1, когда пришла зарплата.

Подключение SMS-уведомлений осуществляется через интернет-банкинг или мобильное приложение. Чтобы отключить, используйте тот же метод. Чтобы упростить процедуру, вы можете пообщаться с сотрудником банка.

После отключения SMS-банкинга на номер телефона, привязанный к карте, будут продолжать получать информационные бюллетени, информацию о том, как пополнить карту или заблокировать ее, а также напоминания о погашении овердрафта и т.д. На счет клиента банк отправляет эти SMS абсолютно бесплатно.

Тинькофф Блэк — лучшая дебетовая карта 2021

Тинькофф Блэк — очень популярная флагманская дебетовая карта Тинькофф Банка. Привлекает своими условиями, кэшбэком, процентами на баланс и отсутствием комиссий за переводы и снятие в определенных пределах.

Многие закрывают карты других банков и переходят исключительно на Тинькофф Блэк. Давайте посмотрим на условия этой карты.

Подать заявку на получение карты Тинькофф Блэк

Условия и возможности Тинькофф Блэк

Самым прожорливым здесь является кэшбэк: 30% на покупки в партнерских магазинах и сервисах; 3-15% для трех выбранных категорий и 1% для всех покупок.

Многие выбирают Тинькофф Блэк именно из-за столь высоких сроков погашения. В принципе меня сама эта функция устраивает. За второй месяц использования я получил почти 500 рублей от кэшбэка, потому что все покупки в выбранных категориях делаю именно через эту карту. Я получаю 5% от каждой покупки.

Я бы все равно совершил эти покупки, но с черной картой я могу вернуть себе часть денег, а это значит, что я могу заработать.

Помимо кэшбэка здесь есть и другие выгодные функции:

• 5% на остаток на счете каждый месяц в размере до 300 000 рублей;
• Бесплатное обслуживание при наличии 30 000 рублей на открытом счете или депозите от 50 000 рублей;
• При невыполнении условий — 99 рублей в месяц;
• Переводы на карты других банков без комиссии до 20 000 рублей в месяц;
• Пополнение без комиссии в банкоматах Тинькофф и с карт других банков;
• Безкомиссионное пополнение в банкоматах партнеров до 150 000 рублей в месяц;
• Снятие до 500 000 рублей в месяц без комиссии в банкоматах Тинькофф Банка;
• Снятие от 3000 до 100000 рублей без комиссии в банкоматах по всему миру.

Тарифы Тинькофф Блэк

Для тех, кому нужно больше информации, я подготовил таблицу с расценками на карту Тинькофф Блэк.

Платежные системы	Visa, MasterCard, МИР
Валюта карты	Рубли, доллары, евро
Время действовать	5 лет
Стоимость переиздания	0 руб
Услуга	Бесплатно при остатке от 30 000 руб., Депозите от 50 000 руб. И наличии кредита. В остальных случаях 99 руб. / Мес. Бесплатно для других валют.
Комиссия за снятие наличных с партнеров	90 рублей для сумм до 3000 рублей, 3 $ и 3 € для сумм до 100 $ / €. Без комиссии в размере от 3000 до 100000 рублей и от 100 до 5000 $ / €, в остальных случаях 2%.
Комиссия за снятие наличных в банкоматах Тинькофф	Бесплатно для сумм до 500 000 рублей или 5 000 долларов США и €, в остальных случаях 2%.
Комиссия за переводы с карты Black на карту другого банка через сервисы Тинькофф	Бесплатно до 20 000 руб. В месяц, 1,5% от излишка, но менее 30 руб. При переходе лимита. Услуга недоступна для других валют.
Пополнить счет внутренним или внешним банковским переводом	Бесплатно при переводе в валюте карточного счета. При переводе с карт в разных валютах первые 4 раза — без комиссии, с 5-го — 0,01 $ и € для карт в этих валютах, для карты в рублях — всегда без комиссии.
Пополнить в банкоматах Тинькофф	это бесплатно
Пополнение с карт других банков через сервисы Тинькофф	Рублевая карта без комиссии, в противном случае услуга недоступна.
Пополнение карты наличными через партнеров на расчетный период	Без комиссии до 150 000 руб., 10 000 $ и € в месяц, 2% при превышении лимитов. При пополнении в другой валюте комиссия составляет 0,01 доллара США, а с пятого раза — евро, для карты в рублях — без комиссии.
Возмещение	До 30% от партнеров, 3-15% для трех выбранных категорий (выбирайте каждый месяц), 1% для других покупок.
Процент на балансе	5% годовых на рублевую карту при остатке до 300 000 рублей при сумме операции 3 000 рублей в месяц. 0,1% $ и € на остаток до 10000 при оплате картой. В остальных случаях проценты не взимаются.
Интернет-банк	это бесплатно
Мобильный банк	это бесплатно. Мобильные приложения для iOS, Android, Windows Phone.
Сообщить	это бесплатно
Оперативные предупреждения	59 руб. / 1 ​​$ / 1 € в месяц

Мобильный банк и онлайн-кабинет

Если я хочу купить что-то в одной из своих категорий, чтобы получить кэшбэк, я могу перевести деньги на Tinkoff Black с любой из моих карт через мобильный банк и совершить эту покупку. Никаких дополнительных затрат, чистая выгода.

Через мобильный банк можно оплачивать услуги, вести статистику по расходам и расходам, конвертировать валюту, получать справки и выписки, переводить деньги на другие карты (которые, помимо прочего, можно напрямую подключить к мобильному банку) и даже снимать наличные в банкоматах Тинькофф с помощью QR-кода.

В мобильном банке есть онлайн-чат со службой поддержки. Пользователи отмечают исключительную компетентность этого решения и операторов, работающих над ним. На любые вопросы отвечают очень быстро.

Также есть онлайн-банк, который имеет примерно аналогичные возможности.

Подать заявку на получение карты Тинькофф Блэк

Кэшбэк

Выше я уже говорил про проценты кэшбэка. Владельцы Тинькофф Блэк могут рассчитывать на возврат средств в размере до 30% за покупки в банках-партнерах, от 3 до 15% за выбранные категории и 1% за все остальные покупки. Но этот момент стоит рассмотреть немного подробнее, ведь не все так просто.

Мы начнем с кэшбэка в размере 1%, который теоретически должен взиматься за любые покупки. На самом деле это не так, есть исключения. К ним относятся: оплата мобильного телефона, пополнение электронных кошельков, оплата через мобильный и интернет-банк, оплата ЖКХ. Эти правила также указаны на сайте банка.

За все остальные покупки вы фактически можете получить кэшбэк% в размере 1%.

Теперь поговорим о «любимых» категориях и кэшбэке 3-15%. Каждый месяц в приложении Тинькофф или на сайте вы можете выбирать три любимые категории из предложенных.

Пользователи отмечают, что банк часто предлагает медленные категории. Это те, которые не очень популярны, такие как «Супермаркеты», «Аптеки» и так далее

Читайте также: ТОП лучших кредитных карт с кэшбэком и бесплатным сервисом

Но лично мне сразу попалась категория «Рестораны». А поскольку я очень часто ем в ресторанах (и заказываю в них тоже), мне это очень помогло. Что будет дальше — не знаю, но надеюсь, что есть что-то полезное и популярное лично для меня.

Что касается партнерских спецпредложений с кэшбэком до 30%, то та же история. Многие отмечают, что банк предлагает дорогие услуги, которые не пользуются большим спросом. В настоящее время у меня есть Sunlight, Burger King и iHerb. В принципе не так уж и плохо, посмотрим, что будет дальше.

Чтобы получить максимальную выгоду, нужно постоянно следить за предложениями банка в приложении или в личном кабинете на сайте. Часто есть хорошие варианты.

Если вы часто совершаете покупки на AliExpress или в других интернет-магазинах, вы можете получить двойной возврат. Один — с дебетовой карты, другой — через специальный кэшбэк-сервис. Популярные кэшбэк-сервисы на Алиэкспресс уже ознакомился, рекомендую ознакомиться.

Овердрафт

Владельцы Тинькофф Блэк могут привязать овердрафты на индивидуальных условиях. Это позволит им покраснеть и оплачивать покупки за счет банка. Беспроцентный период составляет примерно 25 дней.

Все условия разрешенного овердрафта можно посмотреть в личном кабинете на сайте или в мобильном банке.

Также предусмотрен технический овердрафт. Например, если у вас низкий баланс и деньги списаны за услугу, вы также можете пойти отрицательно. В случае невозврата долга меньшее может стать еще большим.

Дополнительные услуги

К Тинькофф Блэк есть несколько дополнительных сервисов. Некоторые из них бесплатны. Это интернет-банк, мобильный банк, который информирует о действиях с вашей картой.

Но есть еще и платная услуга: SMS-оповещения об операциях и транзакциях. Стоит 59 рублей в месяц. Цена не очень высокая, но вместе с этой услугой при несоблюдении условий бесплатного обслуживания с вас будет взиматься 158 рублей ежемесячно.

Уведомления о транзакциях можно отключить, но я бы не рекомендовал этого делать. В дальнейшем, в случае возникновения проблем, это может сэкономить намного больше, чем 59 рублей в месяц.

Увидели подозрительную операцию, сразу позвонили в службу поддержки и заблокировали карту. Так что его можно репостить бесплатно и без проблем.

Читайте также: ТОП-10 лучших и самых выгодных дебетовых карт с кэшбэком и бесплатным сервисом

Как пользоваться картой Tinkoff Black

Рассмотрим самые популярные операции с дебетовой картой: оплата товаров и услуг, пополнение и снятие денег, а также получение процентов на ваш баланс.

Оплата товаров и услуг

Карту Тинькофф Блэк принимают терминалы по всему миру. Он выпускается совместно с мировыми платежными системами MasterCard World и Visa Platinum. Сотрудникам магазина может потребоваться ввести ПИН-код и подписать квитанцию.

Карта оснащена технологией бесконтактной оплаты PayPass. Это означает, что вы можете просто подключить его к платежному устройству и оплачивать покупки. А современные технологии Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay на смартфонах вообще позволяют не вынимать карту из кошелька. Чтение происходит с телефона.

Оплачивайте товары и услуги онлайн с помощью Тинькофф Блэк. Система безопасности защитит вас от мошенников. Для подтверждения покупки вы получите код на свой телефон.

Банк настоятельно рекомендует:

• не разглашать секретный код даже сотрудникам банка;
• при смене номера необходимо сразу уведомить банк, так как карта подключена к телефону.

Снятие наличных без комиссии

Снять деньги без комиссии можно в банкоматах Тинькофф Банка. Стандартное действие: вставьте карту в картридер и следуйте инструкциям. В некоторых случаях можно обойтись без карты:

• если ваш смартфон оснащен платежными системами Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay, поднесите экран к сканирующему устройству банкомата, чтобы прочитать информацию;
• в приложении закажите QR-код на определенную сумму, отсканируйте его и получите деньги.

Снятие наличных без комиссии также возможно в банкоматах других банков. На сумму более 3000 рублей Тинькофф Банк не взимает комиссию. Но это можно сделать в банкомате «иностранного» банка, так что будьте осторожны. Прочтите всю информацию на экране.

Суточного лимита на снятие наличных нет. Но вы можете снимать не более 100000 рублей, 5000 долларов и 5000 евро в месяц без комиссии €.

Как пополнить карту без комиссии

Пополнение без комиссии возможно в банкоматах Тинькофф Банка наличными и в его онлайн-сервисах банковским переводом. Если вы пользуетесь услугами других банков, нулевая комиссия будет зависеть от определенных условий:

Тип дебетовой карты
₽	$	€
0 % до 150 000 руб.	0 % от 2 до 10 000 долларов	0 % от 2 до 10 000 евро
2 % свыше 150 000 руб.	2%, минимум 0,01 до 2 долларов и более 10 000 долларов	2%, минимум 0,01 евро до 2 евро и более 10 000 евро

Учитесь копить с картой Тинькофф

Карта позволяет получать дополнительный доход за счет начисления процентов на остаток на счете. Для рублевых счетов — 5% годовых, для валютных счетов — 0,1% годовых.

Тип дебетовой карты
₽	$	€
5 % на баланс до 300000 рублей, а при покупке от 3000 рублей за расчетный период	0,1 % на баланс до 10 000	0,1 % на баланс до 10 000 евро
5 % при тарифе 6.2 на баланс от 100000 до 300000 рублей, а при покупке от 3000 рублей за расчетный период	0 % для остатка более 10 000 долларов США	0 % при балансе более 10 000 евро
0 % в других условиях	0 % если покупки не были оплачены в течение расчетного периода	0 % если покупки не были оплачены в течение расчетного периода

Кэшбэк: выбери свои проценты лояльности

Еще один вариант получения дополнительного дохода — кэшбэк. Банк возвращает проценты с каждой покупки:

• при обычной покупке — 1 %;
• от покупок определенных категорий — 5 %;
• по партнерским акциям — 3-30 %.

Повышенные категории кэшбэка устанавливаются банком и могут быть изменены. Выберите из предложенного списка те, которые вам больше всего нравятся, активируйте их и получите заслуженный интерес. Максимальный размер месячной заработной платы — 3000 рублей.

Важный момент: сумма покупки, от которой начисляются бонусы, округляется в меньшую сторону. Вот простой расчет:

• если потратили 99 рублей, бонусов не ждите;
• если вы оплатили покупку на сумму 490 рублей, то вам вернут 4 рубля (при условии возврата 1 %).

После формирования выписки по счету за месяц начисленные проценты становятся доступными. Вы можете снять их наличными и потратить на свое усмотрение. И учтите, что это реальные деньги, а не виртуальные очки. Кэшбэк зачисляется не только на карту в рублях, но и на счета в долларах, евро и фунтах.

Онлайн-калькулятор расчета доходности

Подсчитать прибыль по депозиту можно с помощью онлайн-калькулятора, опубликованного на официальном сайте Тинькофф.

Для этого введите в поля, предлагаемые программой, следующее:

• количество;
• срок;
• валюта.

Для увеличения доходности вы можете отметить нужные позиции.

В результате система автоматически рассчитывает доход.

Например, если поставить 300 тысяч рублей на 24 месяца, процент будет 6,92%. По окончании указанного периода можно будет накопить 341 529 руб.

Что делать при утере карты?

Срочно прекращаем «пластик». Это можно сделать по телефону 8-800-555-77-78, через интернет-банкинг или мобильное приложение. Вы можете отправить SMS на короткий номер 2273 со словом «Блокировать» и последними четырьмя цифрами номера «начисление» (также подходят слова «Блокировать» или «Блокировать») — например, «Блок 7345». Если вы находитесь за границей, звоните по телефону + 7-903-767-22-73 или + 7-495-645-59-19.

Если вы заблокируете дебетовую карту Тинькофф с помощью оператора, вам потребуется указать ее номер, паспортные данные, мобильный телефон и кодовое слово. Звонки бесплатные и принимаются круглосуточно.

Заявки на перевыпуск банковской карты принимаются по телефону 8-800-555-10-10, через мобильное приложение или интернет-банк.

Плюсы и минусы использования Tinkoff Black

На финансовом портале Banki.ru банк занимает первое место в национальном рейтинге. Отзывы пользователей дебетовой карты «Тинькофф Блэк» варьируются от крайне негативных до восторженно-позитивных. Я не присоединюсь ни к одному из них. И я напишу, как часто советуют специалисты, все плюсы и минусы, которые заметили покупатели. И тогда вы сможете оценить полученное изображение и принять обоснованное решение.

Преимущества:

1. Скорость записи. С момента подачи заявки на сайте до получения карты проходит всего 1-2 дня.
2. Заявление подается онлайн, не выходя из дома. Нет необходимости искать ближайшее отделение банка и очередь. Закажите карту онлайн, и курьер лично доставит ее по указанному адресу.
3. Вы можете снять наличные в любом банкомате. В Тинькофф Банке тоже есть банкоматы, но снятие денег доступно в банкоматах любого банка.
4. Возможность привязать к карте до 30 валют и использовать деньги за границей без лишних конвертаций.
5. Бесплатные онлайн-сервисы: мобильное приложение и интернет-банк. Финансовое управление полностью в ваших руках. В любое время дня и ночи и в любом месте проводите необходимые операции и самостоятельно контролируйте расходы.
6. Возможность получать дополнительный доход. Вы будете получать проценты на остаток на счете (до 5% годовых) в конце расчетного месяца и кэшбэк (от 1 до 30%) с каждой покупки. Бонусы — это реальные деньги. Вы можете потратить их на любые цели, в том числе на снятие наличных.
7. Тинькофф Банк является участником государственной программы страхования вкладов. Вы получите свои деньги в полном объеме (до 1,4 миллиона рублей) в случае возникновения финансовых проблем.
8. Безопасность. Помимо традиционных мер (ввод ПИН-кода, необходимость получения кода для покупок в Интернете и т.д.), Есть возможность отключить возможность совершения платежей в Интернете. Вы также можете установить лимиты на ежедневные и ежемесячные покупки и снятие средств.
9. Готовый чат работает в личном кабинете в любое время суток. Есть и отрицательные отзывы, но за все годы держания карты Тинькофф Банка проблем со связью не возникло.

Недостатки:

1. Достаточно высокая стоимость услуги (99 * 12 месяцев = 1188 руб.). Но есть и бесплатные варианты.
2. Снятие наличных без комиссии возможно только от 3000 рублей.
3. Необходимость изучения большого количества условий обслуживания, транзакций, программы лояльности и т.д. На первый взгляд кажется, что все сложно и запутанно.
4. Необходимость самостоятельно отслеживать изменения, вносимые банком в условия использования карты. Я рекомендую делать это не реже одного раза в месяц.
5. Округление суммы покупки, при которой возвращается кэшбэк, путем уменьшения и ограничения суммы ежемесячных бонусов.
6. Перечень премиальных категорий кэшбэка устанавливается банком и не всегда соответствует нашим ожиданиям.
7. Лимит на сумму, на которую начисляются проценты по остатку (300 000 рублей, 10 000 долларов США или 10 000 евро €).
8. Комиссия за операции через другие кредитные организации (90 рублей за каждый платеж). Вы можете оказаться в неприятной ситуации, когда делаете небольшие переводы другим кредиторам (например, до 50 рублей) и каждый раз банк взимает комиссию в размере 90 рублей. Если вы не в курсе (или просто не знаете), добро пожаловать в менее”.
9. Платные SMS-уведомления (бесплатно расскажут только минимум стандартных операций, информация о которых не так важна).

Другие дебетовые продукты Тинькофф Банка

Тинькофф Банк не просто выпустил «Тинькофф Блэк». Сегодня он предлагает вместе со своими партнерами дебетовые карты для:

• покупки (Эйвон, Перекресток, Азбука Вкуса, Физтех-Союз, Нашествие, Магнит);
• дети и подростки (Тинькофф Юниор);
• автомобилисты (Тинькофф Драйв);
• онлайн-покупки (Яндекс.Плюс, AliExpress, eBay, Lamoda);
• путешествия (Все авиакомпании, S7-Тинькофф, OneTwoTrip);
• игры (Все игры, Google Play);
• футбольные фанаты (ПФК ЦСКА);
• защитники природы (WWF).

Каждый из них предлагает своим владельцам особые бонусы и привилегии. Давайте рассмотрим некоторые из тех, которые мне кажутся наиболее интересными.

ALL Airlines

Карта All Airlines — эта специальная проездная карта помогает вам накапливать мили при каждой покупке.

Возмещение:

• 10% при бронировании отелей и авто (при использовании услуги «Тинькофф Трэвел”);
• 5% при бронировании туров и ж / д билетов (при использовании услуги «Тинькофф Трэвел”);
• 3% на авиабилеты (при использовании услуги «Тинькофф Трэвел”);
• 1,5% с каждых 100 руб. Любой покупки (при дневном балансе не менее 100 000 руб.);
• 1% на все остальные покупки.

Остаток по счету списывается 5% годовых при оплате покупок от 20 000 рублей в месяц. Но в отличие от Тинькофф Блэк, это не настоящие деньги, а мили.

Условия годового обслуживания также разные: нулевая комиссия будет только при наличии неснижаемого остатка 100 000 рублей в течение месяца. В остальных случаях — 299 рублей в месяц.

Дополнительным бонусом является бесплатная страховка с покрытием до 50 000 долларов.

Как забрать деньги и закрыть вклад

Если планируется вывод всех средств депозита по истечении срока, во избежание продления процедура отменяется в аккредитиве.

Как отключить эту опцию:

1. Найдите требуемый депозит в своем аккаунте.
2. Войдите в раздел «Закрытие и продление», где вы отмените выбор варианта продления.
3. Укажите счет для денежных переводов.
4. Нажмите «Сохранить.
5. Подтвердите свои действия секретным кодом из SMS.

желательно выводить деньги на привязанную карту. Сначала оформляется заявка на снятие средств, а потом они снимаются в любом банкомате.

Если вы хотите закрыть депозит, вы также должны сделать предварительный запрос. В этом случае проценты не теряются.

«Подводные камни» дебетовых карточек Тинькофф: в чем подвох?

Повышенный кэшбэк (30%) действует только для покупок по специальным предложениям в магазинах-партнерах. Такие акции проходят нечасто; на самом деле не все эти продукты интересны большинству покупателей.

важно следить за своим балансом. Если он ниже установленного лимита, на баланс не начисляются проценты. То же самое и с суммой ежемесячных покупок по карте.

При выезде за границу возможна внезапная закупорка «пластика», особенно если вы давно не были в стране пребывания или никогда там не были. Это мера безопасности банка: новые транзакции за рубежом считаются подозрительными. Чтобы избежать проблем, заранее сообщите в банк о своем скором отъезде (позвоните на горячую линию или сделайте это в мобильном приложении или через интернет-банкинг).

Виды карт и условия обслуживания

Получите дебетовую карту

Остальные особенности дебетовых карт Тинькофф, включая бонусные системы и плату за обслуживание, представлены в таблице:

Название карты	Стоимость услуги, руб.	Другие характеристики
Черный Тинькофф, Тинькофф Черный Металл	0 с минимальным балансом 30 000, иначе 99 ежемесячно	он мультивалютный и поддерживает до 30 валют.
Тинькофф младший	0	Рассчитана на детей до 14 лет, есть детская копилка с годовым доходом 5% и возможностью снимать деньги без потери процентов.
ВСЕ авиакомпании	0 при минимальном балансе 100 000, в противном случае 299 ежемесячно	Помимо стандартного кэшбэка, есть система начисления бонусов в милях (обмен на авиабилеты или рубли), страховка в подарок.
ВСЕ авиакомпании Black Edition	Премиум-версия ALL Airlines, возможность пользоваться бизнес-залами, услугами автомобильного консьержа и получать компенсацию за задержку рейсов.
Тинькофф Драйв	0 при минимальном балансе 150 000, иначе 190 в месяц	Специфический продукт для водителей, дополнительные бонусы на оплату дорожных штрафов, услуги АЗС и СТО, покупку запчастей.
Все игры	0 — для владельцев от 14 до 18 лет, а также с минимальным балансом 30 000 или при наличии вкладов 50 000, иначе 99 в месяц	Продукт предназначен для геймеров, предусматривает бонусы на покупку сопутствующего оборудования, игр, устройств, товаров и услуг.
S7-Тинькофф	0 при минимальном балансе 150 000, иначе 190 в месяц	Для путешественников, летящих S7-Airlines, существует система начисления бонусов в виде миль, которые можно обменять на билеты S7-Airlines.
Яндекс.Плюс	0	Дополнительный кэшбэк за платежи в сервисах Яндекса.
Avon	0 с минимальным балансом 30 000, иначе 99 в месяц	Для покупателей продукции Avon предусмотрены кэшбэки и дополнительные бонусы.
Перекресток	Система бонусных баллов и персональные скидки при покупках в магазинах «Перекресток».
Карточка болельщика ПФК ЦСКА	Бонусы в виде специальных баллов — «БитКони», накопленные за покупки в магазинах ПФК ЦСКА, приоритетное право покупки билетов на футбольные матчи, участие в программе лояльности ПФК ЦСКА.
Азбука вкуса	За покупки в сети «Азбука вкуса» предлагаются специальные бонусы, призы, подарки.
Карта физического союза	Для членов Союза Физтех он имеет логотип МФТИ и дает право на скидки от партнеров по сообществу.
WWF	Выдано в рамках природоохранной программы, 1% от суммы покупки достается WWF.
OneTwoTrip	Есть система накопленных бонусов в виде специальных баллов — трипкоинов, которые можно потратить на билеты, отели и другие покупки.
AliExpress	Бонусы начисляются за покупки на AliExpress.
eBay	Бонусы начисляются за покупки на eBay.
Вторжение	Продукт для фанатов и участников фестиваля «Нашествие» дает право на скидки и специальные предложения на территории фестиваля и от «Нашего Радио».
Гугл игры	При совершении покупок в Google Play действуют скидки и другие предпочтения.
Мода	Для покупателей интернет-магазина Lamoda предусмотрен кэшбэк за покупки на этом сайте.
Магнит	Есть бонусы за покупки в сети Магнит, а также другие преференции.