Что такое овердрафтная карта Сбербанка: чем отличается от дебетовой, как подключить или отключить

Что такое овердрафтная карта

Овердрафт — это ситуация, при которой банк финансирует последующий платеж клиента на короткий период в случае недостаточности оборотных средств на его счете.

Это происходит от английских слов:

• вверху — вверху;
• тратта — имеет неоднозначное толкование, что в банке означает «получение чеком».

Конечно, финансовое учреждение имеет право отклонить необеспеченную транзакцию. Но, если банк уверен, что возникшие денежные трудности носят временный характер, и оценивает отношения с клиентом, выплату определенной суммы можно произвести в долг. Это овердрафт, который используется для краткосрочного пополнения ресурсов юридических и физических лиц.

Рекламная пауза

Овердрафт

В разных источниках можно найти неправильное толкование, что овердрафтная карта Сбербанка — это разновидность банковского пластика, занимающая промежуточное положение между дебетовой и кредитной картой. По сути, это особенность дебетовой карты Сбербанка, выпущенной под брендами платежных систем Visa и MasterCard. Клиент имеет право как активировать, так и деактивировать овердрафт.

В банке практикуются несколько видов овердрафта:

• стандарт (классический). Функция привязывается к текущему счету или карте клиента на заранее установленных условиях;
• зарплата — расширяет возможности участников зарплатного проекта;

Технический овердрафт может возникнуть в результате неправильного использования дебетовой карты. Происходит после списания платежа за банковские услуги с нулевым остатком на счете клиента, при оплате SMS-уведомления мобильный банкинг не отключен. Со временем сумма долга увеличивается, что в конечном итоге ухудшает репутацию и кредитную историю клиента.

Чем отличается от дебетовой и кредитной

Чтобы понять, давайте представим разницу между открытой картой и другими держателями карт. Карта овердрафта Сбербанка не может быть определена как кредитная карта, потому что:

• лимит овердрафта и процентные выплаты ниже, чем у кредитной карты;
• возникшая задолженность погашается быстро, автоматически в полном объеме. С помощью кредитной карты клиент сам формирует и отправляет платежи и имеет возможность воспользоваться преимуществами частичного погашения облигаций;
• по овердрафту нет льготного периода, проценты за пользование банковскими деньгами начисляются с даты возникновения задолженности.

Мы также называем разницу между дебетовой картой и картой овердрафта. Дебетовая карта предназначена для хранения собственных средств клиента. Это могут быть сбережения, зарплаты, пенсии и социальные пособия. В отличие от карты овердрафта, отрицательный дебетовый баланс невозможен.

Овердрафт по дебетовой карте

Возможность получения овердрафта предусмотрена договором обслуживания со Сбербанком. В документе стороны согласовывают лимит, процентную ставку и способы погашения обязательства. Одно из условий получения кредита — регулярное поступление денег на счет клиента и стабильное финансовое положение. Услуга действует сроком на 1 год.

важно знать, что овердрафт в Сбербанке по дебетовой карте — это не потребительский или бизнес-кредит, который выдается на условиях и под гарантии, а финансовый инструмент для пополнения оборотных средств клиента на короткий срок. Это подстраховка на случай, если деньги понадобятся срочно. Держатель карты может использовать овердрафт в ситуации, когда его ресурсы исчерпаны.

Обратите внимание, что заемные деньги не распределяются по остатку на счете — клиент видит общую сумму оставшихся средств. В «Личном кабинете» у оператора карты Сбербанк-онлайн появляется отметка «овердрафт». Важно контролировать расходы и вовремя возвращать долг банку.

Ситуационное резюме

Нет отдельного вида: открытые карты. Для оформления овердрафта можно использовать любую дебетовую карту. Требуется желание владельца пластика и согласие банка. Овердрафтная карта Сбербанка — это способ получить финансовую помощь без связи с третьими лицами. Услугу можно активировать с помощью платежной ведомости.

Если пользователь не желает становиться должником, необходимо отслеживать остаток на балансе дебетовой карты. Не используйте больше суммы на счете. Деактивировать овердрафт удобно через личный кабинет.

Требования к заемщику

Сбербанк связывает онлайн-овердрафт с индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами. Текущий счет потенциального заемщика должен получать регулярные переводы от сторонних контрагентов. Финансовое учреждение предъявляет следующие требования к заявителю:

• заказчик — резидент РФ;
• возраст предпринимателя до 70 лет;
• срок деятельности — не менее шести месяцев;
• годовой оборот не превышает 400 миллионов рублей;
• нет просроченной задолженности в других учреждениях.

Банк внимательно проверит всю информацию о заемщике и его бизнесе. Осуществляемая коммерческая деятельность должна приносить доход, а не убыток. При рассмотрении заявки учитывают наличие постоянных договоров на оказание услуг или продажу продукции, какое имущество принадлежит заемщику, какую рекомендацию он выиграл между партнерами.

Принятие решения по заявке займет 1-3 дня. Менеджер банка проинформирует клиента по телефону.

Как подключить и получить овердрафт

Для тех, кому интересны преимущества овердрафта, мы расскажем, как подключить овердрафт, в том числе и на зарплатную карту Сбербанка.

Условия

Перечислим условия, при которых осуществляется услуга овердрафта:

• услуга связана с дебетовыми картами, включая зарплату, пенсию, социальное обеспечение, сроком на один год / 360 дней;
• банк рассматривает заявку заявителя в течение 8 дней с даты подачи заявки;
• лимит овердрафта зависит от средней суммы денежных средств на счете клиента за последние 3 месяца до регистрации. Обычно сумма составляет от 1 тысячи до 30 тысяч рублей, но банк вправе в одностороннем порядке уменьшить лимит;
• срок обслуживания — 1 месяц, процентная ставка по овердрафту в российских рублях — 18% годовых, в иностранной валюте — 16%. В случае нарушения сроков погашения проценты увеличиваются соответственно до 36 и 33;
• дата погашения облигации «привязана» к дате получения и активации карты.

Важными условиями получения овердрафта являются оплата комиссии за предоставление овердрафта, а также отсутствие просроченной задолженности по действующим кредитным договорам в банке.

Кому доступно

Перечислим требования банка к претендентам на овердрафт:

• наличие дебетовой карты Сбербанка;
• возраст от 21 до 65 лет;
• наличие постоянной работы, регулярный доход зачисляется на счет.

Также возможен небольшой кредитный лимит на пенсию, социальные карты. При регистрации предпочтение отдается клиентам, имеющим депозитный или сберегательный счет в банке, получающим зарплату или пенсию в Сбербанке, доказавшим свою платежеспособность и приверженность кредитным договорам.

Документы

Для открытия дебетовой карты и подключения к услуге заказчик предоставляет пакет документов:

• анкета на карту;
• личный паспорт;
• копия трудовой книжки или договора, подтверждающие наличие постоянных трудовых отношений;
• справка о доходах по установленной банком форме или по форме 2-НДФЛ.

При наличии овердрафта на зарплату или пенсию от Сбербанка клиент подает только одно заявление. Другая информация находится в полном распоряжении банка.

Лимиты

Стандартный лимит овердрафта для дебетовых карт рассчитывается по выраженной формуле:

L = B * R,

где L — предел;

Среднемесячный доход B рассчитывается по формуле:

В = (P1 + P2, + P3) / 3,

где Р1, Р2, Р3 — поступления на дебетовый счет заявителя за три месяца до регистрации;

R — процент овердрафта, зафиксированный в договоре.

Для организаций и частных предпринимателей Сбербанк предложил услугу экспресс-овердрафта на 360 дней с лимитом до 2,5 млн рублей и процентной ставкой 14,5% годовых. Кредитная линия составляет до 50% от среднемесячного оборота и рассчитывается по другой схеме: оборот за 3 месяца уменьшается на сумму кредитов на товары и услуги, а также задолженности по налогам и ежемесячным платежам.

Погашение

По условиям Сбербанка нормальный срок лимита овердрафта составляет 30 дней. Это время, в течение которого сумма кредита должна быть возвращена на счет держателя карты. Банк оставляет за собой право изменять установленный лимит. При увеличении суммы к сервисному договору заключается дополнительное соглашение. При уменьшении кредитной линии держателя карты уведомляют через выбранные средства связи: SMS-информатор, Сбербанк-онлайн.

Процентная ставка за овердрафт рассчитывается следующим образом:

• в первые 25 календарных дней с момента использования кредита начисляются проценты по установленной ставке;
• в последующие 5 дней — начисленный% должен быть возвращен до истечения 30-дневного периода.

Обратите внимание, что использованная сумма овердрафта становится срочной до наступления срока погашения. Это означает, что деньги, поступающие на счет, будут зачислены в банк для закрытия возникшей задолженности.

Если дата погашения овердрафта приходится на выходные, сумма счета восстанавливается в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем. В случае нарушения сроков возмещения, платежи взимаются в увеличенном размере.

Превышение лимита по кредиту

Условно можно выделить два типа ссуд на текущий счет:

• Технический или несанкционированный — при образовании отрицательной суммы на счете по какой-либо технической причине.
• Разрешено: использование денежных средств банка в установленный срок и лимит.

Технический овердрафт — это снятие денег сверх лимита по окончании сделки. Причин может быть несколько: отмена комиссии, ежегодный платеж за обслуживание счета, конвертация валюты. Клиенты банка часто сталкиваются с подобными ситуациями при переводе средств сразу после пополнения карты. Перед совершением сделки следует уточнить у сотрудника банка, когда средства будут зачислены на счет, а не будут проходить авторизацию.

Несмотря на то, что банк устанавливает определенный лимит, у клиентов есть возможность его превысить. В договоре обычно прописываются перелимитные штрафы.

По условиям банка, клиент может «занять» определенную сумму денег в пределах лимита, проценты будут начисляться. Если деньги возвращены в полном объеме и кредит погашен, это называется авторизованным овердрафтом.

Когда клиент тратит больше указанной суммы (включая все технические причины) или не производит оплату вовремя, это называется несанкционированным овердрафтом или перерасходом. При этом значительно увеличивается процентная ставка на сумму долга.

важно знать! Поскольку овердрафт — это вид кредита, наличие дефолтов отражается в кредитной истории.

Плата за услугу. Условия и тарифы

Сама услуга бесплатна. Срок действия услуги по установке лимита составляет 1 год с даты заключения договора или до конца текущего года с возможным продлением, повторяющимся на каждые последующие 12 месяцев.

В случае использования кредитных денег в пределах лимита овердрафта, банк будет взимать определенный годовой процент, который будет прописан в индивидуальных условиях (см. Выше).

ориентироваться нужно на 20% годовых для счетов в рублях и в иностранной валюте (долларах и евро) — это оплата овердрафта в Сбербанке на карточный счет в пределах суммы предоставленного кредитного лимита (процент ниже может немного отличаются).

Несвоевременная оплата (более 30 дней с даты отчета) или единовременная оплата взимается в виде двукратного годового процента: 40%.

Если вы превысите установленный лимит, вам также придется заплатить более высокий процент за превышение суммы: 40%.

Размер доступного кредитного лимита устанавливается индивидуально и зависит от категории карты, например, для привилегированных карт он может составлять 45 тысяч рублей. На классику и ниже — 30 тысяч рублей, но это значение довольно условно. Банк не указывает нижнюю границу.

Отчетный период (за который должна быть возвращена сумма займа в банке) составляет 30 дней.

Процедура оформления кредитной линии на основании зарплатной карты

Хотя долгосрочное сотрудничество с банком по заработной плате значительно сокращает время, необходимое для подачи заявки на микрокредитование, процесс утверждения включает следующие этапы:

• Банк внимательно изучает гарантию дохода клиента и в случае удовлетворения требований кредитное учреждение оформляет договорные отношения с заявителем;
• Максимальная запрашиваемая и возможная сумма кредита оговаривается в договоре;
• Клиент информируется о размере ставки по кредиту;
• Ключевой информацией для клиента является определение сроков погашения овердрафта, поэтому на этом этапе человек внимательно изучает договорные обязательства;
• В заключение сотрудники банка информируют клиента о штрафах и сборах.

Отключение овердрафта

Сервис специфичен и удовлетворяет понимание всех пользователей. Одни используют, не задумываясь, возможность занять деньги в банке, другим не нравится то, что при просмотре имеющихся в пользование средств они видят сумму овердрафта, а третьи вообще не понимают, как пользоваться системой. Именно поэтому многие задаются вопросом, как отключить овердрафт Сбербанка.

Еще до подключения данной услуги необходимо взвесить все «за» и «против», чтобы решить, понадобится ли она в будущем.

Отключить услугу так же просто, как подключить ее — нужно написать заявление на отключение в отделении Сбербанка.

Таким образом, овердрафт удобен тем, что его можно использовать только в случае необходимости и получить его легче, чем кредит. С другой стороны, в случае задержки процентная ставка значительно увеличивается, что может ударить по вашему карману. Заявка оформляется на кредитные и дебетовые карты, и задолженность автоматически списывается.

• Логотип Сбербанка: история, описание←
• → Электронное оформление ипотечной сделки в Сбербанке

Если это

Гуру Кэш – займы онлайн в МКК ББ финанс: вход в личный кабинет

Изменены данные! 20.09.2021 г лицензия n. 19-031-40-009328 МФО BB Finance прекращено. Статус микрофинансовой организации в реестре ЦБ РФ (ОГРН 1197847032679) —

Если это

Вивус займ онлайн (vivus.ru) до 30 000 руб. Акция «Беспроцентный период», отзывы

Если это

Белка Кредит займы онлайн на карту: МКК КапиталЪ-НТ, вход в личный кабинет BelkaCredit

Если это

Займ ТурбоЗайм на карту онлайн: личный кабинет Turbozaim

Плюсы и минусы овердрафта

Преимущества

Недостатки

Возможность использовать деньги банка, если у вас кончатся собственные	Отсутствие комиссии за снятие наличных	Необходимость возврата всей суммы в полном объеме и в кратчайшие сроки регулирует	Создано с минимальными усилиями, иногда на расстоянии	Никаких гарантий или гарантий не требуется
Проценты по долгу рассчитываются ежедневно	Небольшое количество	Высокие штрафы и пеня	Краткосрочная ссуда

Поэтому при принятии решения учитывайте все нюансы.

Преимущества и недостатки овердрафта

Держатели карт Сбербанка отмечают возможности овердрафта:

• простая регистрация и выгодные условия подключения к сервису;
• возможность оплатить покупку в магазине или через интернет, снять наличные, оформить банковский перевод, если на счету недостаточно денег.

Но также отмечают недостатки этого способа кредитования:

• относительно низкий кредитный лимит для физических лиц и высокая процентная ставка;
• краткосрочный характер кредита, отсутствие льготного периода;
• в соглашении с банком прописаны правила пользования ссудой, которые непонятны непрофессионалам. Пожилым людям сложно понять специфику формирования платежей и выплаты процентов;
• отсутствие функционала у карт Momentum.

Примечание: несмотря на перечисленные «недостатки», овердрафтный кредит успешно используют клиенты Сбербанка.

Откуда взялась проблема с дебетовками

В начале сентября 2018 года клиенты Сбербанка стали замечать: карты переведены коротко, статус изменился — с долговых на овердрафт. По словам представителей кредитора и финучреждения, условия обслуживания физических лиц стабильные, клиенты заметили техническую задолженность. После того, как новость попала в социальные сети, эксперты, аналитики и обладатели инсайдерской информации вызвали волну недовольства в СМИ.

Объяснения представителей Сбербанка

Клиент может намеренно пойти на отрицательный счет, используя овердрафт, надеясь быстро погасить долг. Вот такая ситуация. Другие клиенты Сбербанка не понимают перевода в другое состояние, когда средства списываются с дебетовых карт банком без ведома пользователя (комиссии, нестабильность, штрафы). Результат — долг.

Практически все дебетовые карты являются овердрафтовыми. В балансе отрицательное значение фигурирует юридически. Это технический овердрафт, который появляется как по глупости человека.

О чем они говорят? Банковские переводы регулируются Сбербанком как эмитентом. Но окончательные расчеты производит Центробанк РФ. Регистрируя пластик, гражданин соглашается с условиями договоров на обслуживание карты и самого банка. В документации предусмотрены переводы в положение, когда изменения вносятся кредитором в одностороннем порядке.

Смотрите в той же теме: как узнать статус дебетовой карты Сбербанка?

Текст есть на официальном сайте Сбербанка, но 100 страниц никто не прочтет. В регламенте сказано: деньги зачисляются на счет пользователя не позднее следующего рабочего дня после поступления в финансовое учреждение. По нормам переводов средства переводятся в течении 5 дней (максимум).

Но как насчет мгновенного перевода, обещанного кредитором? В случае перевода в банк платежное поручение поступает сразу. Деньги проходят через корреспондентские счета и другие организации. Сбербанк реагирует, переводит деньги пользователю. Через некоторое время в банк приходит сообщение о получении денег (часто — в течение суток). Но если на дебетовую карту приходило 3000 рублей, он снимал деньги, и Сбербанк не успевал подтвердить перевод. Результат — овердрафт.

Другой пример: при оплате картой за услугу / продукт за границей по текущему курсу взималась дополнительная плата в национальной валюте. Результат — технический овердрафт. Ничего противозаконного.

Овердрафт для малого бизнеса

Кредитная политика Сбербанка предусматривает активное взаимодействие с представителями малого и среднего бизнеса. Для этой категории клиентов банк предоставляет ряд кредитных продуктов, в том числе программу Business Overdraft, которая позволяет предпринимателям компенсировать временную нехватку средств на своем счете.

Овердрафт предоставляется клиентам с открытым текущим счетом в Сбербанке, годовой оборот которого не превышает 400 млн рублей. Максимальная сумма кредита рассчитывается кредитной комиссией индивидуально, исходя из оборота по конкретному счету, но не превышает 17 миллионов рублей. Для сельскохозяйственных предприятий минимальная сумма овердрафта составляет 100 тысяч рублей, для других предприятий — 300 тысяч рублей.

ПАО Сбербанк предлагает следующие условия предоставления овердрафта:

• срок кредита — до 1 года;
• срок транша — от 30 до 90 дней;
• процентная ставка — от 12% годовых;
• вид обеспечения — поручительство от физических лиц, ведущих коммерческую деятельность, или юридических лиц, связанных с заемщиком.

Банком установлена ​​комиссия за открытие лимита овердрафта в размере 1,2% от лимита, но в пределах от 8 500 до 60 000 рублей. В случае просрочки погашения долга банк взимает 0,1% от суммы просроченной задолженности ежедневно. Окончательная процентная ставка по программе Business Overdraft устанавливается кредитной комиссией индивидуально для каждого клиента и зависит от фактического финансового состояния заемщика, срока кредита и суммы кредита. Более подробные условия для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, относящихся к категории малого бизнеса, можно получить в отделениях Сбербанка или на сайте.

Учреждение предъявляет к заемщику ряд требований. В частности, компания должна быть резидентом Российской Федерации и период ее коммерческой деятельности не должен быть менее 12 месяцев. Также существует возрастной ценз для индивидуальных предпринимателей: по истечении срока кредита возраст предпринимателя-заемщика не должен превышать 70 лет.

Чтобы получить доступ к средствам, полученным в рамках программы Business Overdraft, вам необходимо:

• обратиться в кредитное отделение Сбербанка России и записаться на прием к специалисту;
• знать перечень документов, которые необходимо предоставить в банк;
• заполнить анкету на кредит вместе с сотрудником Сбербанка;
• предоставить в банк все необходимые документы;
• согласовать со специалистом время визита в вашу компанию сотрудника банка для анализа финансово-хозяйственной деятельности компании;
• ждем окончательного решения Сбербанка об оказании услуги корпоративного овердрафта».

Для малого бизнеса активация овердрафта в Сбербанке — это возможность на льготных условиях ликвидировать кассовые разрывы быстрыми краткосрочными кредитами.

В этом смысле овердрафт намного привлекательнее кредита, поскольку индивидуальный предприниматель или юридическое лицо имеет возможность использовать запрашиваемую сумму в оперативном режиме без лишних бюрократических барьеров. Поэтому многие бизнесмены решают организовать эту услугу.

Смотреть

Особенности и преимущества услуги

Об особенностях такой услуги, как овердрафт Сбербанка, подробно рассказывается на официальном сайте финансового учреждения. Вот основные правила, по которым предоставляется эта услуга.

Основное различие между овердрафтом и ссудой заключается в том, что долг выплачивается единовременно на всю сумму ссуды, а ссуда может быть погашена несколькими транзакциями. При этом просроченная задолженность списывается с высоким процентом, который необходимо учитывать перед подключением овердрафта к Сбербанку.

Для частных лиц практикуется так называемая принудительная кредитная линия. Это означает, что любой клиент, которого Сбербанк считает кредитоспособным, автоматически привязывается к этой опции. Узнать, есть ли овердрафт на карте, можно у сотрудников банка по телефону или онлайн. Если опция не была активирована при открытии счета, скорее всего, тогда кредитная комиссия банка не смогла объективно оценить кредитоспособность клиента.

Физические лица также могут привязать овердрафт к Сбербанку через специалистов Сбербанка, связавшись с ними любым удобным способом. Если в последние несколько месяцев деньги постоянно поступали на счет, то, скорее всего, банк согласится на овердрафт по карте Сбербанка.

Для клиентов из сектора малого бизнеса овердрафт может стать эффективным инструментом пополнения оборотного капитала, а это означает, что у небольшой компании появятся новые возможности для масштабирования и улучшения своей бизнес-модели. Вы можете проверить статус овердрафта, связавшись с менеджером банка по телефону или онлайн.

Для корпоративных клиентов Сбербанка основной функцией овердрафта является оптимизация финансовых потоков. Преимущество финансового инструмента сложно переоценить, так как он позволяет быстро компенсировать недостаток средств в необходимой сумме без кредита. Бизнес-клиент может узнать, подключен ли овердрафт, онлайн или по телефону.

Для физических лиц овердрафт — удобный инструмент для выдачи кредитов под низкие проценты. Даже если услуга не подключена, вы всегда можете получить овердрафт на карту онлайн или обратившись в кассу банка. Вы также можете привязать овердрафт к зарплате Сбербанка, хотя в большинстве случаев банк делает это автоматически и в обязательном порядке.

Но наибольший интерес овердрафт представляет именно для юридических лиц, поскольку позволяет компании быстро заключать взаимные договоренности с контрагентами в случае нехватки средств на текущем счете. Сбербанк беспрепятственно предоставляет овердрафты тем клиентам, на счетах которых фиксируется постоянное движение денег. Когда сумма зачисляется на счет предпринимателя, банк автоматически взыскивает ранее выданную сумму, включая проценты. Такой формат дает массу преимуществ как для клиента, так и для банка.

Как узнать процент овердрафта в Сбербанке

Условия кредитования являются основным параметром, определяющим, будет ли клиенту выгодно использовать овердрафт. Узнать условия овердрафта для разных категорий клиентов можно прямо на официальном сайте Сбербанка или по телефонам: +7 495 500-55-50 и 8 (800) 555-55-50. Те же контакты могут использоваться в случае технического овердрафта — незапланированных убытков из-за дублирования транзакций, отмены непредвиденных комиссий и по ряду других причин, не зависящих от клиента.

Основные различия овердрафта с кредитом

В чем разница между овердрафтом и кредитом? На первый взгляд, эти продукты от Сбербанка очень похожи, но имеют ряд отличительных особенностей:

1. Овердрафт может быть установлен как на дебетовую, так и на кредитную карту. Однако держатели дебетовых карт пользуются услугой чаще.
2. Лимиты намного ниже кредитных лимитов.
3. иметь возможность воспользоваться овердрафтом намного проще, чем подавать заявку на получение кредита, потому что условия более справедливые.
4. Процентная ставка намного ниже, чем по кредитному договору.
5. Полученные в долг подлежат возврату полностью (единой выплатой или частями). При этом кредит выплачивается равными долями в течение определенного периода времени.
6. В случае нарушения обязательств перед банком процентная ставка увеличивается вдвое. При этом пересчет ведется не со дня начала просрочки, а с момента использования средств.

После оформления овердрафта следует внимательно ознакомиться с условиями обслуживания. В противном случае вы можете столкнуться с довольно щекотливыми штрафами.

Как узнать подключен ли овердрафт?

Узнать, подключен ли овердрафт к вашей карте, можно несколькими способами:

• Обратитесь в отделение банка;
• Позвоните по бесплатному номеру;
• Отправьте вопрос на электронную почту банка;
• Найдите информацию в приложении или на сайте банка, войдя в свой аккаунт.

Некоторые банки предлагают один или несколько способов получить эту информацию.

Анастасия Кривеельская-Ершова, главный редактор,

Окончила МГУ. М.В. Ломоносова по специальности журналист. Несколько лет работала автором в ведущих финансовых изданиях: ПРАЙМ, ТАСС и других известных компаниях Российской Федерации.

В чем заключается отличие между ссудой и овердрафтом?

В целом эти два сервиса похожи, но есть существенные различия:

• Овердрафт действителен для дебетовых и кредитных счетов. Однако чаще всего им пользуются держатели дебетовых карт.
• Лимит овердрафта в несколько раз ниже установленного для кредитных продуктов.
• Получить овердрафт намного проще, так как условия его оформления намного точнее.
• Ставка за пользование заемными деньгами составляет восемнадцать процентов, при выдаче кредита эта цифра несколько выше.
• Овердрафт должен быть погашен в течение одного месяца, в противном случае будут применены штрафные санкции. Кредит можно закрыть на срок до пяти лет (а с ипотекой даже больше).
• Используя кредит, кредит погашает задолженность в рассрочку. Овердрафт должен быть закрыт полностью.
• В случае нарушения условий использования и погашения задолженность пересчитывается по повышенной ставке (тридцать шесть процентов). Причем осуществляется не с момента образования долга, а с первого дня использования заемных денег.

Как получить овердрафт за короткие сроки

Чтобы подключить возможность использования овердрафта в Сбербанке, нужно предоставить в банк определенный пакет документов. На начальном этапе одобрения заявки и для ускорения процесса получения денег вы можете сообщить о своем намерении в банк через онлайн-систему Сбербанка, но в этом случае в дальнейшем вам все равно придется явиться лично в Сбербанке с документами.

Процесс утверждения полученной заявки занимает некоторое время, так как связан с изучением кредитоспособности клиента. В связи с этим, чтобы ускорить принятие положительного решения, необходимо как можно быстрее подать в банк необходимые документы. Особо следует отметить, что информация в подтверждающих документах должна быть максимально правдивой.

Платежеспособность клиента Сбербанка подтверждается следующими фактами:

• открыт депозитный счет в Сбербанке;
• Клиент получает зарплату переводом на кредитную карту;
• Физическому лицу выдана справка по форме 2-НДФЛ с указанием заработной платы.

Менеджеры банка быстрее одобряют овердрафты для тех клиентов, которые регулярно получают зарплату на карту. Эти сборы являются основными гарантиями платежеспособности человека.

О возможности подключить через Сбербанк Онлайн

На данный момент привязать овердрафт через Сбербанк Онлайн невозможно. С его помощью вы можете подать предварительную заявку, но позже вам все равно нужно будет обратиться в ближайший офис. Банк должен проверить, соответствует ли уровень дохода потребностям клиента, и на основании этого сделает выбор. Вы можете получить консультацию в службе поддержки Сбербанка по телефону 900, они расскажут об овердрафте и условиях, на которых он предоставляется.

Важно! Для юридических лиц условие не меняется: они также должны обратиться в филиал для предоставления документов и запроса овердрафта. С помощью интернет-сервиса можно торговать только на предоставленные деньги, а для корпоративных клиентов есть возможность распределить лимиты овердрафта между отдельными компаниями.

Как отключить

Отключить услугу овердрафта можно несколькими способами:

• подать личное заявление в отделение банка, в котором открыт счет;
• использовать возможности приложений Сбербанк-онлайн и Сбербанк-мобильный и отметить минимальное или нулевое значение лимита в соответствующем поле;
• позвонить в колл-центр с просьбой отключить услугу.

Учитывая, что овердрафт подключается на основании договора со Сбербанком, первый способ кажется наиболее правильным.

Сбербанк перевел карты на овердрафт

В сентябре 2017 года общественность была взволнована жалобами на то, что Сбербанк произвольно перевел дебетовые карты в открытые. Поступали пугающие сообщения о возможном образовании отрицательных остатков на счете без ведома клиента, о начислении незадекларированных процентов. Слухи основывались на изменении в системе Сбербанк-онлайн состояния кредиторов.

В банке опровергли необоснованные претензии и домыслы, пояснив, что новый функционал необходим держателям карт для удобства проведения расчетных операций. «Вы не можете потратить на дебетовую карту больше, чем у вас есть. Исключение составляет технический долг, по которому проценты не начисляются».

Другими словами, речь идет о техническом овердрафте, который образуется в результате неправильного закрытия долговых средств. Но отметим, что банк умалчивает о предоставлении штрафов за технический долг.

Овердрафт Сбербанк для физических лиц

Мы разобрались, что такое овердрафт, теперь рассмотрим условия, на которых Сбербанк предоставляет эту услугу своим клиентам. Возможность, предоставляемая финансовым учреждением, полезна и выгодна, но важно увлечься и использовать ее с умом.

Сбербанк предлагает своим клиентам возможность стать отрицательным на сумму не более 30 тысяч рублей. Когда запрашивается овердрафт, каждый отдельный клиент рассматривается индивидуально, и банк устанавливает свой лимит на основе кредитоспособности заемщика. Для регистрации вам понадобится пакет документов, аналогичный аккредитиву. То есть пользователю необходимо предоставить паспорт, копию рабочего документа и справку о доходах по форме 2НДФЛ или банка.

Сегодня процентная ставка за овердрафты без нарушения сроков погашения составляет 16-18% годовых. При этом в случае нарушения сроков процентная ставка увеличивается вдвое.

Погашение долга производится в оговоренный срок в полном объеме. Овердрафт — это краткосрочная ссуда, срок которой редко превышает два месяца. Если у клиента возникли трудности, а оставшаяся задолженность осталась, вы можете обратиться в отделение банка и заключить договор о погашении долга в рассрочку.

Если услуга привязана к карте и у клиента есть авторизованный овердрафт, нет необходимости связываться с банком или предпринимать какие-либо другие действия, чтобы начать ее использовать. Вам остается только продолжить покупки или снять деньги в банкомате.

Проценты за использование заемных средств начисляются ежедневно на фактически использованную сумму. Стоимость каждого транша зависит от того, как скоро заемщик погасит задолженность.

Разумный подход и своевременные выплаты могут сделать такой необычный и непонятный овердрафт отличным финансовым инструментом. Банк позволяет взять в долг небольшую сумму и зарплату и сразу вернуть их при первом поступлении средств на счет. Но если вам чужды дисциплина и финансовая грамотность, то лучше поставить знак доступного лимита на нулевую позицию.

Ограничения по сделке

Овердрафт Сбербанка для юридических лиц и предпринимателей относится к нераспределенным кредитам. Однако существует ряд ограничений на его использование. Банк обязательно будет осуществлять платежи за счет заемных средств со следующей целью:

1. Погасить кредитную задолженность, в том числе перед Сбербанком.
2. Для выдачи кредитов третьим лицам.
3. Покупка ценных бумаг, погашение векселей.
4. Приобретение доли в уставном капитале ООО.
5. Перевод денег на счета других заемщиков, открытые в сторонних банках.

Как только переводы перестанут поступать на счет клиента, овердрафт аннулируется. Заемщик должен будет полностью погасить задолженность за свой счет.

Отличие дебетовки от овердрафтной карточки Сбербанка

Не путайте дебетовую карту с кредитной картой с овердрафтом, это другой банковский продукт.

Характеристики долга:

• Деньги есть только у физических лиц, банк их не вкладывает;
• Основные функции: денежные переводы, пополнение счета, платежеспособность.

Овердрафтная карта — это дебетовая карта, которая открывает двери для отрицательного баланса. Оплата пластиком начинается с 2-х дней (в отличие от кредитных карт с льготным периодом). Комиссия — 40% годовых от суммы, потраченной на овердрафт.

Пример: физическое лицо имеет дебетовую карту Сбербанка с активацией овердрафта. Лимит — 10 000 рублей, стоимость товара — 20 000 рублей. После покупки — минус 10 000 на балансе. Со 2 дня начисляются проценты (40 в год в дневном выражении в рублях — 10,95). Кроме того, может взиматься штраф за просрочку платежа, который добавляется к сумме ежедневной задолженности. Овердрафт — это временная помощь при условии своевременного погашения кредита. Для длительного выхода из сложной финансовой ситуации — не вариант.

Преимущества услуги

Среди преимуществ:

1. Используйте средства по мере необходимости;
2. Без заключения дополнительного договора;
3. Деньги можно использовать для безналичных расчетов, инкассации в банкоматах, кассирах;
4. Кредит автоматически погашается после следующего денежного перевода;
5. Количество раз использования овердрафта не ограничено.

Недостатки услуги

Обратной стороной являются завышенные процентные ставки. Дополнительные недостатки:

• Нет льготного периода.
• Непонимание пользователем правильного использования заемных средств, когда чужие деньги приводят к зависимости (часть полученной на дебетовую карту суммы поступает в банк в качестве процентов за использование взятых денег).
• На терминалах видны не только личные средства пользователя, но и сумма займа, человек получает неверную информацию.

См. Эту же тему: Обзор дебетовых карт Промсвязьбанка

Совет: за расходами на заемные средства необходимо внимательно следить, чтобы не попасть в долговую ловушку.

Документы

У всех банков разные требования к получению овердрафта, но есть стандартный перечень необходимых для этого документов:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Заявка на активацию услуги.
3. Расследования на наличие / отсутствие задолженности по кредитам.
4. Иногда справка о доходах нужна, если на карту этого банка вам не платят зарплату.